नमस्ते, मुझे यह देखना है कि 75 लाख रुपये या 1 करोड़ रुपये का टर्म प्लान खरीदना अच्छा रहेगा या नहीं। मेरी मासिक EMI: 27000 K, मेरा RD @ 11000 महीने, SIP @ 5000 और बाकी खर्च। मेरी CTC 16 लाख है।

Ans: टर्म प्लान खरीदना एक महत्वपूर्ण निर्णय है। 16 लाख रुपये की CTC और मौजूदा खर्चों के साथ, अपने परिवार के भविष्य को सुरक्षित करना ज़रूरी है। आइए आंकलन करें कि आपके लिए 75 लाख रुपये या 1 करोड़ रुपये का टर्म प्लान सबसे अच्छा है।

यह सराहनीय है कि आप अपने परिवार के भविष्य के बारे में सोच रहे हैं। वित्तीय नियोजन के प्रति आपका सक्रिय दृष्टिकोण सराहनीय है।

अपनी वित्तीय स्थिति का मूल्यांकन
मौजूदा वित्तीय प्रतिबद्धताएँ
आपकी मासिक EMI 27,000 रुपये है। आप 11,000 रुपये आवर्ती जमा (RD) और 5,000 रुपये SIP में भी निवेश करते हैं।

मासिक आय और व्यय
16 लाख रुपये की CTC के साथ, आपकी मासिक आय लगभग 1.33 लाख रुपये है। आपकी EMI, RD और SIP के बाद, आपके पास अन्य खर्चों के लिए लगभग 90,000 रुपये बचते हैं।

टर्म प्लान का महत्व
वित्तीय सुरक्षा
टर्म प्लान आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार की वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करता है। यह ऋण, जीवन-यापन के खर्च और भविष्य के लक्ष्यों को कवर करने में मदद करता है।

ऋण चुकौती
EMI सहित आपकी वर्तमान देनदारियों को कवरेज की आवश्यकता है। टर्म प्लान सुनिश्चित करता है कि आपका परिवार इन ऋणों को चुका सके।

सही कवरेज का निर्धारण
कवरेज आवश्यकताओं की गणना
अपने बकाया ऋणों, जीवन-यापन के खर्च और भविष्य के लक्ष्यों पर विचार करें। ये कारक सही टर्म प्लान राशि निर्धारित करने में मदद करते हैं।

75 लाख रुपये बनाम 1 करोड़ रुपये
1 करोड़ रुपये का टर्म प्लान आपकी देनदारियों और आय को ध्यान में रखते हुए बेहतर कवरेज प्रदान करता है। यह आपके परिवार के लिए एक आरामदायक वित्तीय भविष्य सुनिश्चित करता है।

उच्च कवरेज के लाभ
बेहतर वित्तीय सुरक्षा
उच्च कवरेज सुनिश्चित करता है कि सभी ऋण और खर्च कवर किए गए हैं। आपके परिवार को वित्तीय कठिनाई का सामना नहीं करना पड़ेगा।

मुद्रास्फीति सुरक्षा
1 करोड़ रुपये की योजना मुद्रास्फीति के खिलाफ बेहतर सुरक्षा प्रदान करती है। भविष्य के खर्च अधिक होंगे, और यह कवरेज पर्याप्तता सुनिश्चित करता है।

विचार करने योग्य कारक
प्रीमियम वहनीयता
75 लाख रुपये और 1 करोड़ रुपये की योजनाओं के बीच प्रीमियम अंतर की जाँच करें। सुनिश्चित करें कि प्रीमियम आपके बजट में फिट हो और वित्तीय बोझ न पड़े।

कवरेज अवधि
ऐसी अवधि चुनें जो आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित हो। सुनिश्चित करें कि टर्म प्लान आपकी देनदारियों और खर्चों को तब तक कवर करता है जब तक कि उनकी आवश्यकता न हो।

अपने मौजूदा निवेशों का प्रबंधन
आवर्ती जमा (RD)
आपका 11,000 रुपये प्रति माह का RD एक स्थिर, कम जोखिम वाला निवेश है। यह एक अच्छी बचत आदत है और गारंटीड रिटर्न प्रदान करता है।

सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP)
म्यूचुअल फंड में 5,000 रुपये प्रति माह का आपका SIP बहुत बढ़िया है। SIP में चक्रवृद्धि की शक्ति होती है और समय के साथ धन बनाने में मदद मिलती है।

म्यूचुअल फंड: एक गहन नज़र
म्यूचुअल फंड की श्रेणियाँ
इक्विटी फंड: उच्च विकास क्षमता, दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए उपयुक्त।
डेट फंड: कम जोखिम, अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए उपयुक्त।
हाइब्रिड फंड: संतुलित दृष्टिकोण, इक्विटी और डेट का संयोजन।
म्यूचुअल फंड के लाभ
विविधीकरण: निवेश को फैलाकर जोखिम कम करता है।
पेशेवर प्रबंधन: फंड मैनेजर निवेश के फैसले संभालते हैं।
तरलता: खरीदना और बेचना आसान।
चक्रवृद्धि: पुनर्निवेशित रिटर्न समय के साथ बढ़ता है।
म्यूचुअल फंड के जोखिम
बाजार जोखिम: बाजार में उतार-चढ़ाव के अधीन।
क्रेडिट जोखिम: डेट फंड में, जारीकर्ताओं द्वारा डिफ़ॉल्ट का जोखिम।
ब्याज दर जोखिम: डेट फंड, विशेष रूप से लंबी अवधि के फंड को प्रभावित करता है।
डायरेक्ट फंड के नुकसान
स्व-प्रबंधन
डायरेक्ट फंड के लिए आपको अपने निवेश का प्रबंधन करना होता है। विशेषज्ञता के बिना, यह चुनौतीपूर्ण और जोखिम भरा हो सकता है।

मार्गदर्शन का अभाव
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के बिना, आप पेशेवर सलाह से चूक जाते हैं। यह आपके निवेश निर्णयों और रिटर्न को प्रभावित कर सकता है।

सीएफपी के माध्यम से नियमित फंड के लाभ
पेशेवर सलाह
सीएफपी आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के आधार पर अनुरूप सलाह प्रदान करते हैं।

बेहतर रिटर्न
पेशेवर प्रबंधन के साथ, नियमित फंड संभावित रूप से बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।

चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति
नियमित निवेश
SIP के माध्यम से नियमित रूप से निवेश करने से चक्रवृद्धि ब्याज मिलता है। समय के साथ, यह आपके रिटर्न को काफी हद तक बढ़ाता है।

दीर्घकालिक लाभ
यहां तक ​​कि छोटे, नियमित निवेश भी लंबी अवधि में काफी हद तक बढ़ते हैं। यह आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करता है।

अंतिम जानकारी
1 करोड़ रुपये की टर्म प्लान चुनने से बेहतर वित्तीय सुरक्षा मिलती है। यह सुनिश्चित करता है कि आपकी सभी देनदारियाँ और भविष्य के खर्च कवर हो जाएँ। RD और SIP में अपने मौजूदा निवेश का प्रबंधन करना महत्वपूर्ण है। म्यूचुअल फंड के लाभों और पेशेवर मार्गदर्शन के महत्व पर विचार करें। सही रणनीति के साथ, आप अपने परिवार के भविष्य को सुरक्षित कर सकते हैं और अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in