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Ramalingam Kalirajan |7438 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 06, 2024
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
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Asked by Anonymous - May 02, 2024English
नमस्ते मैं एक व्यवसायी हूँ. उम्र 35 वर्ष, 3 बच्चे हैं. मेरी संपत्तियाँ निम्नलिखित हैं: - 1 वाणिज्यिक भवन (अभी तक किराए पर नहीं दिया गया है, अपेक्षित किराया 2 लाख प्रति माह) - भारतीय इक्विटी में 70 लाख.(50 लाख वेल्थ मैनेजमेंट कंपनी + 20 लाख मेरी डीमैट) - यूएस इक्विटी में 25 लाख - क्रिप्टो में 20 लाख - आंशिक रियल स्टेट में 25 लाख. वर्तमान में मैं अपने व्यावसायिक सलाहकारों के माध्यम से लगभग 1 लाख प्रति माह कमा सकता हूँ. क्या रिटायर होने का यह सही समय है? क्या मेरे निवेशों में उचित विविधता है? यदि कोई बेहतर विकल्प हो तो बताएँ. मुझे अपनी पूंजी सुरक्षा का अधिक डर है. मुझे अधिक से अधिक कमाने का शौक नहीं है. मैं वास्तव में कर्मचारियों को वेतन प्रदान करने के लिए व्यवसाय करता हूँ.
Ans: यह देखकर बहुत अच्छा लगा कि आप अपनी वित्तीय योजना के लिए एक सक्रिय दृष्टिकोण अपना रहे हैं, खासकर एक व्यवसाय के मालिक और अभिभावक के रूप में अपनी जिम्मेदारियों को ध्यान में रखते हुए। आपकी संपत्तियों और लक्ष्यों के आधार पर कुछ अंतर्दृष्टि और सिफारिशें यहां दी गई हैं:
• सबसे पहले, आपके विविध परिसंपत्ति पोर्टफोलियो के लिए बधाई! आपने विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में महत्वपूर्ण निवेश किए हैं, जो सराहनीय है।
• आपके वाणिज्यिक भवन, इक्विटी होल्डिंग्स, क्रिप्टोकरेंसी और आंशिक रियल एस्टेट निवेशों को देखते हुए, ऐसा लगता है कि आपने अपने पोर्टफोलियो को उचित रूप से विविधतापूर्ण बना दिया है।
• हालांकि, प्रत्येक परिसंपत्ति वर्ग से जुड़े जोखिम का आकलन करना और यह सुनिश्चित करना आवश्यक है कि आपके निवेश आपकी जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हों।
• जैसा कि आपने उल्लेख किया है कि आप पूंजी सुरक्षा के बारे में अधिक चिंतित हैं, प्रत्येक निवेश के जोखिम-वापसी प्रोफ़ाइल की समीक्षा करना और यदि आवश्यक हो तो समायोजन करना महत्वपूर्ण है।
• उदाहरण के लिए, जबकि इक्विटी और क्रिप्टोकरेंसी उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं, वे उच्च अस्थिरता और जोखिम के साथ भी आते हैं। आप अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने पर विचार कर सकते हैं ताकि रियल एस्टेट या फिक्स्ड-इनकम इंस्ट्रूमेंट्स जैसी अधिक स्थिर संपत्तियों के लिए एक बड़ा हिस्सा आवंटित किया जा सके।
• इसके अतिरिक्त, चूंकि आपकी व्यावसायिक इमारत अभी किराए पर नहीं दी गई है, इसलिए संभावित किराये की आय का मूल्यांकन करना और संपत्ति से जुड़े किसी भी चल रहे खर्च को ध्यान में रखना आवश्यक है।
• सेवानिवृत्ति के संबंध में, सेवानिवृत्ति के बाद आपकी वांछित जीवनशैली, अपेक्षित खर्च और आय के स्रोतों जैसे कारकों पर विचार करना आवश्यक है।
• जबकि व्यावसायिक सलाहकारों से आपकी वर्तमान आय आपके मासिक खर्चों को कवर कर सकती है, यह आकलन करना महत्वपूर्ण है कि क्या यह सेवानिवृत्ति में आपके वांछित जीवन स्तर को बनाए रखने के लिए पर्याप्त होगी।
• यह देखते हुए कि आपके पास तीन बच्चे हैं, यह सुनिश्चित करना आवश्यक है कि आपकी सेवानिवृत्ति योजना में उनकी भविष्य की शिक्षा और अन्य वित्तीय ज़रूरतों का ध्यान रखा जाए।
• किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श करने पर विचार करें जो आपकी वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह दे सकता है।
• एक सीएफपी आपको एक व्यापक सेवानिवृत्ति योजना विकसित करने, आपके मौजूदा निवेशों की समीक्षा करने और दीर्घकालिक वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए उपयुक्त समायोजन सुझाने में मदद कर सकता है।
याद रखें, सेवानिवृत्ति योजना एक दीर्घकालिक प्रक्रिया है, और अपनी परिस्थितियों और लक्ष्यों के विकसित होने के साथ-साथ अपनी रणनीति की नियमित रूप से समीक्षा और समायोजन करना आवश्यक है। सावधानीपूर्वक योजना बनाने और विवेकपूर्ण निर्णय लेने के साथ, आप वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त कर सकते हैं और अपने कर्मचारियों और परिवार का समर्थन करना जारी रखते हुए एक आरामदायक सेवानिवृत्ति का आनंद ले सकते हैं।
• सबसे पहले, आपके विविध परिसंपत्ति पोर्टफोलियो के लिए बधाई! आपने विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में महत्वपूर्ण निवेश किए हैं, जो सराहनीय है।
• आपके वाणिज्यिक भवन, इक्विटी होल्डिंग्स, क्रिप्टोकरेंसी और आंशिक रियल एस्टेट निवेशों को देखते हुए, ऐसा लगता है कि आपने अपने पोर्टफोलियो को उचित रूप से विविधतापूर्ण बना दिया है।
• हालांकि, प्रत्येक परिसंपत्ति वर्ग से जुड़े जोखिम का आकलन करना और यह सुनिश्चित करना आवश्यक है कि आपके निवेश आपकी जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हों।
• जैसा कि आपने उल्लेख किया है कि आप पूंजी सुरक्षा के बारे में अधिक चिंतित हैं, प्रत्येक निवेश के जोखिम-वापसी प्रोफ़ाइल की समीक्षा करना और यदि आवश्यक हो तो समायोजन करना महत्वपूर्ण है।
• उदाहरण के लिए, जबकि इक्विटी और क्रिप्टोकरेंसी उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं, वे उच्च अस्थिरता और जोखिम के साथ भी आते हैं। आप अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने पर विचार कर सकते हैं ताकि रियल एस्टेट या फिक्स्ड-इनकम इंस्ट्रूमेंट्स जैसी अधिक स्थिर संपत्तियों के लिए एक बड़ा हिस्सा आवंटित किया जा सके।
• इसके अतिरिक्त, चूंकि आपकी व्यावसायिक इमारत अभी किराए पर नहीं दी गई है, इसलिए संभावित किराये की आय का मूल्यांकन करना और संपत्ति से जुड़े किसी भी चल रहे खर्च को ध्यान में रखना आवश्यक है।
• सेवानिवृत्ति के संबंध में, सेवानिवृत्ति के बाद आपकी वांछित जीवनशैली, अपेक्षित खर्च और आय के स्रोतों जैसे कारकों पर विचार करना आवश्यक है।
• जबकि व्यावसायिक सलाहकारों से आपकी वर्तमान आय आपके मासिक खर्चों को कवर कर सकती है, यह आकलन करना महत्वपूर्ण है कि क्या यह सेवानिवृत्ति में आपके वांछित जीवन स्तर को बनाए रखने के लिए पर्याप्त होगी।
• यह देखते हुए कि आपके पास तीन बच्चे हैं, यह सुनिश्चित करना आवश्यक है कि आपकी सेवानिवृत्ति योजना में उनकी भविष्य की शिक्षा और अन्य वित्तीय ज़रूरतों का ध्यान रखा जाए।
• किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श करने पर विचार करें जो आपकी वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह दे सकता है।
• एक सीएफपी आपको एक व्यापक सेवानिवृत्ति योजना विकसित करने, आपके मौजूदा निवेशों की समीक्षा करने और दीर्घकालिक वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए उपयुक्त समायोजन सुझाने में मदद कर सकता है।
याद रखें, सेवानिवृत्ति योजना एक दीर्घकालिक प्रक्रिया है, और अपनी परिस्थितियों और लक्ष्यों के विकसित होने के साथ-साथ अपनी रणनीति की नियमित रूप से समीक्षा और समायोजन करना आवश्यक है। सावधानीपूर्वक योजना बनाने और विवेकपूर्ण निर्णय लेने के साथ, आप वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त कर सकते हैं और अपने कर्मचारियों और परिवार का समर्थन करना जारी रखते हुए एक आरामदायक सेवानिवृत्ति का आनंद ले सकते हैं।
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