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Ramalingam Kalirajan |2314 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 15, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Apr 11, 2024English

सर, नीचे मेरे निवेश हैं: a. 20k प्रति माह का सोने का निवेश (आभूषण नहीं) (वर्तमान बचत 1.2 लाख है) b. 20 लाख की FD c. 35 लाख की PF बचत और 15 लाख की PPF बचत d. कोई किराया नहीं, मैं अपने घर में रहता हूँ c. 85k प्रति माह का SIP (वर्तमान बचत 3 लाख) निप्पॉन इंडिया लार्ज कैप फंड - 20k कोटक मल्टीकैप फंड - 30k HDFC फ्लेक्सीकैप फंड - 15k इन्वेस्को स्मॉलकैप फंड - 10k बंधन स्मॉलकैप फंड - 10k d. 36 लाख के शेयर मेरे 2 बच्चे हैं जो क्रमशः 10वीं और 7वीं कक्षा में पढ़ रहे हैं। उनकी शिक्षा के लिए धन की आवश्यकता है। मैं यह जानना चाहता था कि क्या मेरा निवेश मेरे बच्चों की उच्च शिक्षा (इंजीनियरिंग या वाणिज्य) के लिए पर्याप्त है और क्या मेरे पास लगभग 3 करोड़ रुपये का सेवानिवृत्ति कोष है।

Ans: आपका पोर्टफोलियो अच्छी तरह से विविधतापूर्ण लगता है, लेकिन लक्ष्यों के लिए आवंटन की समीक्षा करें:

सोना: अगर शिक्षा के लिए धन जुटाना प्राथमिकता है, तो मासिक सोने के निवेश को कम करने पर विचार करें।

ऋण: शिक्षा और सेवानिवृत्ति जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए उच्च FD आवंटन रूढ़िवादी हो सकता है।

इक्विटी: SIP अच्छे हैं, लेकिन फंड ओवरलैप (मल्टी-कैप और फ्लेक्सी-कैप) और स्मॉल-कैप वेटेज (उच्च जोखिम) की समीक्षा करें।

स्टॉक: विविधता महत्वपूर्ण है, लेकिन व्यक्तिगत स्टॉक चयन के लिए विशेषज्ञता की आवश्यकता होती है।

जोखिम सहनशीलता और विशिष्ट लक्ष्यों (शिक्षा समयसीमा, सेवानिवृत्ति कोष) के आधार पर अपने परिसंपत्ति आवंटन को अनुकूलित करने के लिए व्यक्तिगत सलाह के लिए CFP से परामर्श करें। वे स्थिरता और विकास क्षमता के बीच संतुलन बनाने में आपकी मदद कर सकते हैं।

Asked on - Apr 15, 2024 | Answered on Apr 15, 2024

सर, मैंने पीएफ प्रबंधन फर्म से सलाह लेने के लिए इस महीने से एसआईपी शुरू कर दिया है। साथ ही एफडी के संबंध में, मैंने 20 लाख की एफडी रखी है ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि नौकरी छूटने की स्थिति में मैं इस राशि पर निर्भर रह सकूं। एफडी के बजाय आप कोई और विकल्प सुझा सकते हैं। क्या आपको लगता है कि फिक्स्ड इनकम एमएफ से बेहतर रिटर्न मिलेगा? क्या आप लंबी अवधि के लिए कोई एमएफ सुझा सकते हैं? इसके अलावा एक घर का निर्माण कार्य भी है जो 3-4 महीने में शुरू हो जाना चाहिए जिससे मुझे हर महीने 50 हजार का किराया मिलना चाहिए। लेकिन 5 साल के लिए हाउसिंग लोन चुकाना होगा।

Ans: आपकी नवीनतम जानकारी के आधार पर, यहाँ आपके पोर्टफोलियो पर कुछ जानकारी और सुधार के लिए सुझाव दिए गए हैं:

SIP:

SIP शुरू करना आपके लक्ष्यों की दिशा में एक सकारात्मक कदम है। अपने बच्चों की शिक्षा और रिटायरमेंट के लिए नियमित रूप से निवेश करना महत्वपूर्ण है।

आपातकालीन निधि:

अपने 20 लाख FD जैसे आपातकालीन निधि को बनाए रखना एक बुद्धिमानी भरा निर्णय है। यह नौकरी छूटने या अप्रत्याशित घटनाओं के मामले में वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।

निश्चित आय विकल्प:

FD: हालाँकि FD गारंटीड रिटर्न और सुरक्षा प्रदान करते हैं, लेकिन उनकी ब्याज दरें हमेशा मुद्रास्फीति से आगे नहीं बढ़ सकती हैं।

निश्चित आय म्यूचुअल फंड: ये एक विकल्प हो सकते हैं। वे बॉन्ड और डेट इंस्ट्रूमेंट में निवेश करते हैं, जो संभावित रूप से FD की तुलना में अधिक रिटर्न देते हैं लेकिन थोड़े अधिक जोखिम के साथ। हालाँकि, उन्हें अभी भी इक्विटी फंड की तुलना में कम अस्थिर माना जाता है।

निश्चित आय MF चुनते समय विचार करने के लिए कुछ कारक यहाँ दिए गए हैं:

निवेश क्षितिज: फंड की परिपक्वता को अपने लक्ष्यों से मिलाएं। अल्पकालिक डेट फंड 5-7 वर्षों के भीतर शिक्षा की जरूरतों के लिए उपयुक्त हो सकते हैं।
क्रेडिट गुणवत्ता: रिटर्न और स्थिरता को संतुलित करने के लिए अच्छी क्रेडिट गुणवत्ता (डिफ़ॉल्ट का कम जोखिम) वाले फंड में निवेश करें।
विशिष्ट फंड अनुशंसाएँ कठिन हैं:
व्यक्तिगत अनुशंसाओं के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से परामर्श करना सबसे अच्छा है। वे फंड सुझाते समय आपकी जोखिम सहनशीलता और विशिष्ट लक्ष्यों पर विचार करते हैं।
हाउस कंस्ट्रक्शन लोन और भविष्य का किराया:
आगामी किराये की आय आपके हाउसिंग लोन EMI को ऑफसेट करने में मदद कर सकती है, जिससे आपका वित्तीय बोझ कम हो सकता है।
पोर्टफोलियो समीक्षा और अनुकूलन:
सोने का निवेश: अपने मासिक सोने के निवेश (20k) पर फिर से विचार करें। शिक्षा के वित्तपोषण को प्राथमिकता देने पर इसे कम करने पर विचार करें, क्योंकि सोने का रिटर्न शिक्षा की लागत के साथ तालमेल नहीं रख सकता है।
ऋण आवंटन: 20 लाख की FD और आपके SIP में ऋण फंडों के लिए संभावित रूप से उच्च आवंटन शिक्षा (10-15 वर्ष) और सेवानिवृत्ति (20+ वर्ष) जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए बहुत रूढ़िवादी हो सकता है।
इक्विटी SIP ओवरलैप: ओवरलैप के लिए अपने SIP (निप्पॉन इंडिया लार्ज कैप, कोटक मल्टीकैप, HDFC फ्लेक्सी कैप) की समीक्षा करें। अपने पोर्टफोलियो को सरल बनाने के लिए समान फंड श्रेणियों को मर्ज करने पर विचार करें।

स्मॉल-कैप वेटेज: स्मॉल-कैप फंड (इन्वेस्को और बंधन) में ज़्यादा जोखिम होता है। अपनी जोखिम सहनशीलता का आकलन करें और ज़रूरत पड़ने पर आवंटन को समायोजित करें।

स्टॉक चयन: स्टॉक चयन में विविधता महत्वपूर्ण है। अलग-अलग स्टॉक रखने के लिए गहन शोध और निगरानी की आवश्यकता होती है। व्यापक जोखिम के लिए पेशेवर रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड पर विचार करें।

सीएफपी से सलाह लेना:

सीएफपी आपकी व्यक्तिगत योजना बना सकता है:

जोखिम सहनशीलता
विशिष्ट लक्ष्य (शिक्षा समयसीमा, सेवानिवृत्ति कोष)
प्रत्येक लक्ष्य के लिए निवेश क्षितिज
वे आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए इक्विटी, डेट और गोल्ड में आपके एसेट आवंटन को अनुकूलित करने में आपकी मदद कर सकते हैं।

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