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Ramalingam Kalirajan |9407 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 06, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Jul 06, 2024English

नमस्ते। मैं आपके मार्गदर्शन और सुझावों के लिए आगे रखे जा रहे कई सवालों के जवाबों का उत्सुक पाठक हूँ। यह भविष्य की वित्तीय योजना के बारे में मेरे ज्ञान को बढ़ाने में बहुत सहायक है। हालाँकि, मुझे कुछ भ्रम का सामना करना पड़ता है। जब लोग लिखते हैं, उदाहरण के लिए, मेरे पास FD में 50 लाख, म्यूचुअल फंड में 25 लाख, शेयरों में 35 लाख, PPF में 20 लाख आदि हैं, तो मैं स्पष्ट रूप से यह समझने में विफल रहता हूँ कि ये उल्लिखित आँकड़े प्रारंभिक निवेश की राशि या वर्तमान बाजार मूल्य हैं। आपके मार्गदर्शन की प्रतीक्षा है सर।

Ans: आपके दयालु शब्दों के लिए धन्यवाद! यह सुनकर बहुत अच्छा लगा कि आपको अपने वित्तीय नियोजन ज्ञान को बढ़ाने के लिए मार्गदर्शन उपयोगी लगा। मुझे लोगों द्वारा अपने निवेश में बताए गए आंकड़ों के बारे में आपकी उलझन को स्पष्ट करने में खुशी होगी।

प्रारंभिक निवेश बनाम वर्तमान बाजार मूल्य
जब लोग कहते हैं कि उनके पास विभिन्न निवेशों में एक निश्चित राशि है, तो यह वास्तव में भ्रमित करने वाला हो सकता है कि उनका मतलब प्रारंभिक निवेश राशि है या वर्तमान बाजार मूल्य। यहाँ दोनों के बीच अंतर करने का तरीका बताया गया है:

प्रारंभिक निवेश
परिभाषा: किसी वित्तीय साधन में मूल रूप से निवेश की गई राशि।
उदाहरण: अगर कोई कहता है कि उसने FD में 50 लाख रुपये निवेश किए हैं, तो यह वह मूल राशि है जो उसने शुरुआत में लगाई थी।
वर्तमान बाजार मूल्य
परिभाषा: वर्तमान समय में निवेश का मूल्य, जो ब्याज, लाभांश, बाजार में उतार-चढ़ाव आदि के कारण प्रारंभिक निवेश से अधिक या कम हो सकता है।
उदाहरण: अगर कोई कहता है कि उसके पास म्यूचुअल फंड में 25 लाख रुपये हैं, तो यह आम तौर पर उन फंडों के वर्तमान मूल्य को संदर्भित करता है, जिसमें प्रारंभिक निवेश के बाद से वृद्धि (या हानि) शामिल है।
सामान्य निवेश शर्तों का स्पष्टीकरण
यहाँ सामान्य शर्तों का विवरण और उनकी व्याख्या कैसे करें, इस बारे में बताया गया है:

फिक्स्ड डिपॉज़िट (FD): आम तौर पर, उल्लिखित आँकड़ा प्रारंभिक निवेश होता है, क्योंकि FD की एक निश्चित परिपक्वता मूल्य होता है, जो शुरू से ही ज्ञात होता है।

म्यूचुअल फंड: आम तौर पर, यह आँकड़ा वर्तमान बाजार मूल्य को दर्शाता है, क्योंकि म्यूचुअल फंड बाजार में उतार-चढ़ाव के अधीन होते हैं और समय के साथ मूल्य बदल सकते हैं।

शेयर/स्टॉक: उल्लिखित राशि अक्सर वर्तमान बाजार मूल्य होती है, जो शेयरों के वर्तमान मूल्य को दर्शाती है।

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF): यह आँकड़ा आम तौर पर वर्तमान शेष राशि होती है, जिसमें वर्षों से संचित ब्याज शामिल होता है।

स्पष्टता का महत्व
निवेश पर चर्चा करते समय, यह निर्दिष्ट करना महत्वपूर्ण है कि आप प्रारंभिक निवेश या वर्तमान बाजार मूल्य का उल्लेख कर रहे हैं। इससे निवेश की वृद्धि और प्रदर्शन का सटीक आकलन करने में मदद मिलती है। उदाहरण के लिए:

प्रारंभिक निवेश उदाहरण: "मैंने शुरू में म्यूचुअल फंड में 25 लाख रुपये का निवेश किया था।" वर्तमान बाजार मूल्य उदाहरण: "मेरे म्यूचुअल फंड का वर्तमान बाजार मूल्य 25 लाख रुपये है।"

व्यावहारिक सुझाव
अपने निवेश की योजना बनाते समय, हमेशा शुरुआती निवेश और वर्तमान बाजार मूल्य दोनों पर नज़र रखें। इससे आपको प्रदर्शन की निगरानी करने और सूचित निर्णय लेने में मदद मिलती है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in

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