मुझे 10 साल के लिए 1 करोड़ रुपये कैसे निवेश करना चाहिए?

Ans: शून्य देनदारियों के साथ एक वरिष्ठ नागरिक के रूप में 1 करोड़ रुपये का निवेश करना एक सराहनीय स्थिति है। तिमाही ब्याज भुगतान के साथ पांच साल की योजना पर आपका ध्यान स्थिरता और आय दोनों की आवश्यकता को दर्शाता है। आइए अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए एक संरचित दृष्टिकोण का पता लगाएं।

वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता का आकलन
सबसे पहले, अपने वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता का आकलन करना आवश्यक है। एक वरिष्ठ नागरिक के रूप में, आपका प्राथमिक लक्ष्य नियमित आय उत्पन्न करते हुए पूंजी को संरक्षित करना है। शून्य देनदारियों को देखते हुए, आपके पास विभिन्न निवेश विकल्पों का पता लगाने की लचीलापन है।

सुरक्षा और आय पर जोर देना
वरिष्ठ नागरिकों के लिए पूंजी की सुरक्षा सर्वोपरि है। इसलिए, हम ऐसे निवेशों पर ध्यान केंद्रित करेंगे जो आवधिक आय के साथ-साथ पूंजी सुरक्षा भी प्रदान करते हैं।

1 करोड़ रुपये के निवेश के लिए सुझाई गई पद्धति
1. व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)
एक व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) एक प्रभावी रणनीति हो सकती है। यह आपको अपने निवेश से नियमित रूप से एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देती है। यह एक पूर्वानुमानित नकदी प्रवाह प्रदान करता है, जो नियमित खर्चों को पूरा करने के लिए उपयुक्त है।

निकासी में लचीलापन: आप अपनी ज़रूरतों के हिसाब से निकासी की राशि और आवृत्ति को कस्टमाइज़ कर सकते हैं।

कर दक्षता: SWP एकमुश्त निकासी की तुलना में ज़्यादा कर-कुशल है, खास तौर पर लंबी अवधि के निवेश के लिए।

2. डेट फंड
डेट फंड कम जोखिम के साथ नियमित आय उत्पन्न करने के लिए उपयुक्त हैं। वे बॉन्ड और ट्रेजरी बिल जैसी निश्चित आय वाली प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं।

स्थिरता और सुरक्षा: डेट फंड इक्विटी फंड की तुलना में कम अस्थिर होते हैं, जिससे स्थिरता मिलती है।

तिमाही भुगतान विकल्प: कई डेट फंड नियमित भुगतान का विकल्प देते हैं, जो तिमाही ब्याज की आपकी ज़रूरत के हिसाब से होता है।

3. हाइब्रिड फंड
हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट दोनों में निवेश करते हैं, जो जोखिम और रिटर्न को संतुलित करते हैं।

विविधीकरण: वे विविधीकरण प्रदान करते हैं, जिससे समग्र पोर्टफोलियो जोखिम कम होता है।

नियमित आय: इन फंड को नियमित आय प्रदान करने के लिए संरचित किया जा सकता है, जो आपकी तिमाही ब्याज आवश्यकता के लिए उपयुक्त है।

4. बैंकों और NBFC के साथ सावधि जमा
सावधि जमा (FD) एक पारंपरिक निवेश विकल्प है, जो अपनी सुरक्षा और निश्चित रिटर्न के लिए जाना जाता है।

गारंटीड रिटर्न: FD एक निश्चित अवधि में गारंटीड रिटर्न देते हैं।

तिमाही ब्याज भुगतान: कई बैंक और NBFC तिमाही ब्याज भुगतान का विकल्प देते हैं, जिससे स्थिर नकदी प्रवाह सुनिश्चित होता है।

5. वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS)
SCSS एक सरकारी समर्थित योजना है जो विशेष रूप से वरिष्ठ नागरिकों के लिए बनाई गई है।

उच्च सुरक्षा और रिटर्न: SCSS सरकारी समर्थन के साथ आकर्षक ब्याज दरें प्रदान करता है।

तिमाही ब्याज भुगतान: यह योजना तिमाही ब्याज भुगतान प्रदान करती है, जो आपकी आवश्यकताओं के साथ पूरी तरह से संरेखित है।

निवेश योजना को लागू करना
चरण 1: विभिन्न साधनों में फंड आवंटित करें
जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने के लिए सुझाए गए साधनों में अपने 1 करोड़ रुपये को विविधता प्रदान करें।

डेट फंड: स्थिरता और नियमित आय के लिए अपने निवेश का एक हिस्सा डेट फंड में आवंटित करें।

हाइब्रिड फंड: विकास और स्थिरता के मिश्रण के लिए हाइब्रिड फंड में निवेश करें।

फिक्स्ड डिपॉजिट: गारंटीड रिटर्न के लिए अपने कॉर्पस का एक हिस्सा फिक्स्ड डिपॉजिट में रखें।

वरिष्ठ नागरिक बचत योजना: उच्च सुरक्षा और तिमाही भुगतान के लिए अपने निवेश के एक हिस्से के लिए SCSS का उपयोग करें।

चरण 2: एक व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) स्थापित करें
उपयुक्त फंड चुनें: ऐसे फंड चुनें जो SWP विकल्प प्रदान करते हों, आदर्श रूप से वे जो स्थिरता और नियमित आय प्रदान करते हों।

निकासी को अनुकूलित करें: अपने मासिक या तिमाही खर्चों के आधार पर निकासी राशि और आवृत्ति तय करें।

चरण 3: पोर्टफोलियो की निगरानी और पुनर्संतुलन
अपने पोर्टफोलियो की नियमित निगरानी और पुनर्संतुलन महत्वपूर्ण है।

प्रदर्शन की समीक्षा करें: समय-समय पर अपने निवेश के प्रदर्शन की समीक्षा करें।

आवश्यकतानुसार पुनर्संतुलन करें: वांछित परिसंपत्ति आवंटन और जोखिम स्तरों को बनाए रखने के लिए अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।

निवेश सीखना और समझना
म्यूचुअल फंड निवेश के बारे में ज्ञान प्राप्त करने से आपको सूचित निर्णय लेने में मदद मिल सकती है।

ऑनलाइन संसाधन और पाठ्यक्रम
कई ऑनलाइन प्लेटफ़ॉर्म म्यूचुअल फंड निवेश पर पाठ्यक्रम प्रदान करते हैं, जो बुनियादी से लेकर उन्नत विषयों को कवर करते हैं।

निःशुल्क और सशुल्क पाठ्यक्रम: अपनी समझ बढ़ाने के लिए निःशुल्क और सशुल्क पाठ्यक्रमों का अन्वेषण करें।

इंटरैक्टिव वेबिनार: वित्तीय विशेषज्ञों द्वारा आयोजित वेबिनार में भाग लें।

पुस्तकें और प्रकाशन
पुस्तकें और वित्तीय प्रकाशन पढ़ने से गहन ज्ञान प्राप्त हो सकता है।

व्यक्तिगत वित्त पुस्तकें: भारतीय लेखकों की ऐसी पुस्तकें देखें जो व्यक्तिगत वित्त और निवेश पर केंद्रित हों।

वित्तीय पत्रिकाएँ: नवीनतम बाज़ार अंतर्दृष्टि के लिए वित्तीय पत्रिकाओं की सदस्यता लें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) आपके वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर व्यक्तिगत सलाह प्रदान कर सकता है।

अनुकूलित अनुशंसाएँ: CFP आपकी ज़रूरतों के अनुरूप अनुकूलित अनुशंसाएँ प्रदान करते हैं।

व्यापक योजना: वे आपके वित्त के सभी पहलुओं पर विचार करते हुए एक समग्र वित्तीय योजना बनाने में मदद करते हैं।

इंडेक्स फंड के नुकसान को समझना
हालाँकि इंडेक्स फंड के अपने लाभ हैं, लेकिन वे सभी के लिए आदर्श नहीं हो सकते हैं।

सीमित लचीलापन: इंडेक्स फंड निष्क्रिय रूप से इंडेक्स को ट्रैक करते हैं, जिससे पोर्टफोलियो के प्रबंधन में सीमित लचीलापन मिलता है।

बाज़ार पर निर्भरता: उनका प्रदर्शन सीधे बाज़ार से जुड़ा होता है। वे मंदी के दौरान नुकसान को कम करने के लिए समायोजित नहीं कर सकते।

पेशेवर प्रबंधन की कमी: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों के विपरीत, इंडेक्स फंड में फंड मैनेजर रणनीतिक निर्णय नहीं लेते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड की तुलना में कई लाभ प्रदान करते हैं।

पेशेवर विशेषज्ञता: फंड मैनेजर रिटर्न को अधिकतम करने के उद्देश्य से पोर्टफोलियो को सक्रिय रूप से प्रबंधित करते हैं।

उच्च रिटर्न की संभावना: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता होती है।

रणनीतिक प्रबंधन: फंड मैनेजर बाजार की स्थितियों के आधार पर रणनीतिक समायोजन कर सकते हैं।

डायरेक्ट फंड के नुकसान
डायरेक्ट फंड कम व्यय अनुपात के कारण आकर्षक लग सकते हैं, लेकिन इनमें कमियां हैं।

मार्गदर्शन की कमी: प्रत्यक्ष निवेशक पेशेवर सलाह से चूक जाते हैं, जो सूचित निर्णय लेने के लिए महत्वपूर्ण है।

समय लेने वाला: स्वतंत्र रूप से निवेश का प्रबंधन करने के लिए समय और प्रयास की आवश्यकता होती है।

सीएफपी के माध्यम से नियमित फंड के लाभ
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने से महत्वपूर्ण लाभ मिलते हैं।

विशेषज्ञ सलाह: सीएफपी आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप विशेषज्ञ सलाह प्रदान करते हैं।

समग्र योजना: वे एक व्यापक वित्तीय योजना बनाने में मदद करते हैं।

निरंतर निगरानी: सीएफपी नियमित रूप से आपके पोर्टफोलियो की निगरानी करते हैं और आवश्यक समायोजन करते हैं।

निष्कर्ष
तिमाही ब्याज भुगतान के साथ पांच साल की योजना के लिए 1 करोड़ रुपये का निवेश एक विविध दृष्टिकोण के साथ प्रभावी ढंग से प्रबंधित किया जा सकता है। डेट फंड, हाइब्रिड फंड, फिक्स्ड डिपॉजिट और एससीएसएस को मिलाकर, आप सुरक्षा, आय और विकास का संतुलन हासिल कर सकते हैं। एक व्यवस्थित निकासी योजना (एसडब्ल्यूपी) का उपयोग नियमित नकदी प्रवाह सुनिश्चित करता है। निरंतर सीखना और प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करना आपकी निवेश रणनीति को और बेहतर बना सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: नमस्ते;

आप फ्लेक्सीकैप प्रकार के म्यूचुअल फंड में 20 हजार का मासिक सिप कर सकते हैं, जैसे कि पीपीएफएएस फ्लेक्सीकैप फंड और लार्ज और मिडकैप प्रकार के म्यूचुअल फंड में 22 हजार का मासिक सिप कर सकते हैं, जैसे कि कोटक इमर्जिंग ऑपर्च्युनिटीज फंड।

42 हजार का मासिक सिप आपको 10 साल में 1 करोड़+ का फंड देगा, बशर्ते कि 13% का मामूली रिटर्न मिले।

निवेश के लिए शुभकामनाएं!!

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार के जोखिमों के अधीन है। कृपया निवेश करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें।

Ans: नमस्ते;

1. यदि आप मासिक सिप के माध्यम से शुद्ध इक्विटी म्यूचुअल फंड में 42 हजार का निवेश करते हैं, तो आप 10 वर्षों में अपने लक्ष्य को प्राप्त करने की उम्मीद कर सकते हैं।

अन्य विकल्प हैं:

2. आप 25 हजार का मासिक सिप शुरू कर सकते हैं और 10 वर्षों तक प्रत्येक वर्ष 14% (न्यूनतम) की दर से इसे बढ़ा सकते हैं, आप 10 वर्षों के बाद 1 करोड़ प्राप्त करेंगे।

3. आप 30 हजार का मासिक सिप शुरू कर सकते हैं और इच्छित लक्ष्य तक पहुँचने के लिए 10 वर्षों तक प्रत्येक वर्ष 9% (न्यूनतम) की दर से इसे बढ़ा सकते हैं।

शुद्ध इक्विटी म्यूचुअल फंड से 13% का मामूली रिटर्न माना जाता है।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं। कृपया निवेश करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेज़ों को ध्यान से पढ़ें।

Ans: 5 साल में 1 करोड़ रुपये का फंड एक महत्वाकांक्षी लक्ष्य है।

इसे हासिल करने के लिए अनुशासित बचत और स्मार्ट निवेश की आवश्यकता होती है।

रणनीति आपके जोखिम सहनशीलता और नकदी प्रवाह के साथ संरेखित होनी चाहिए।

नियमित समीक्षा और समायोजन आपकी योजना को ट्रैक पर रखेंगे।

निवेश विकल्पों का विश्लेषण
इक्विटी म्यूचुअल फंड: विकास क्षमता के लिए

इक्विटी म्यूचुअल फंड धन सृजन के लिए सबसे अधिक क्षमता प्रदान करते हैं।

सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड वाले सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनें।

लार्ज-कैप, मिड-कैप और मल्टी-कैप फंड में विविधता लाएं।

इंडेक्स फंड से बचें; उनमें सक्रिय प्रबंधन लाभ की कमी होती है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार की स्थितियों के अनुकूल होते हैं।

डेट म्यूचुअल फंड: स्थिरता के लिए

डेब्ट फंड इक्विटी निवेश की अस्थिरता को संतुलित कर सकते हैं।

शॉर्ट-ड्यूरेशन और डायनेमिक बॉन्ड फंड 5 साल के क्षितिज के अनुकूल हो सकते हैं।

डेट फंड स्थिर रिटर्न देते हैं लेकिन आपके स्लैब के अनुसार टैक्स लगाया जाता है।

सुरक्षा और लिक्विडिटी के लिए इनमें एक हिस्सा आवंटित करें।

हाइब्रिड फंड: संतुलित दृष्टिकोण

हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट निवेश को मिलाते हैं।

वे कम अस्थिरता के साथ मध्यम वृद्धि प्रदान करते हैं।

ये मध्यम जोखिम वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं।

व्यवस्थित निवेश योजना (SIP): अनुशासन की कुंजी

लगातार और अनुशासित निवेश के लिए SIP शुरू करें।

SIP निवेश को बाजार चक्रों में फैलाते हैं।

इससे बाजार में गलत समय पर निवेश करने का जोखिम कम हो जाता है।

नियमित फंड निवेश का महत्व
प्रत्यक्ष फंड से बचें

प्रत्यक्ष फंड में कर या पोर्टफोलियो प्रबंधन के लिए सलाहकार सहायता की कमी होती है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने से बेहतर निर्णय सुनिश्चित होते हैं।

नियमित फंड विशेषज्ञ द्वारा संचालित पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन प्रदान करते हैं।

क्षेत्र-विशिष्ट फंड से बचें

क्षेत्रीय फंड अपने संकीर्ण फोकस के कारण जोखिम भरे होते हैं।

विविध इक्विटी या हाइब्रिड फंड से चिपके रहें।

इससे विशिष्ट उद्योगों पर निर्भरता कम हो जाती है।

जोखिम प्रबंधन और आकस्मिक योजना
उच्च-विकास निवेश अस्थिरता के साथ आते हैं। उतार-चढ़ाव के लिए तैयार रहें।

छह महीने के लिए एक आपातकालीन निधि बनाएँ' खर्च।

लक्ष्य अवधि के दौरान ग्रोथ निवेश से निकासी से बचें।

कराधान संबंधी विचार
इक्विटी फंड में 1.25 लाख रुपये से अधिक के एलटीसीजी पर 12.5% ​​कर लगता है।

इक्विटी फंड के लिए एसटीसीजी पर 20% कर लगता है।

डेट फंड पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगता है।

निवेश साधन चुनते समय इन कर प्रभावों को ध्यान में रखें।

संपत्ति सृजन को बढ़ाने के लिए अतिरिक्त कदम
एसआईपी योगदान बढ़ाएँ

आय वृद्धि के साथ अपनी मासिक एसआईपी राशि को धीरे-धीरे बढ़ाएँ।

इससे संपत्ति निर्माण की प्रक्रिया में तेज़ी आती है।

फंड के प्रदर्शन को ट्रैक करें

अपने निवेश की अर्ध-वार्षिक समीक्षा करें।

खराब प्रदर्शन करने वाले फंड को बेहतर विकल्पों से बदलें।

बीमा-सह-निवेश उत्पादों से बचें

यदि आपके पास एलआईसी या यूएलआईपी पॉलिसी हैं, तो उन्हें सरेंडर करने पर विचार करें।

आय को विविध म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें।

इससे बेहतर रिटर्न और लचीलापन मिल सकता है।

वित्तीय अनुशासन के साथ तालमेल बिठाना
चक्रवृद्धि से लाभ उठाने के लिए पूरी अवधि तक निवेशित रहें।

बाजार में गिरावट के दौरान घबराहट में बिक्री से बचें।

नियमित निवेश और धैर्य 1 करोड़ रुपये हासिल करने की कुंजी है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
5 साल में 1 करोड़ रुपये तक पहुंचना एक संरचित और अनुशासित दृष्टिकोण के साथ हासिल किया जा सकता है। विविधीकरण के लिए इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड के मिश्रण का उपयोग करें। नियमित निवेश पर टिके रहें और समय-समय पर प्रदर्शन की समीक्षा करें। सीधे फंड से बचें और अपने पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की विशेषज्ञता का लाभ उठाएं। वित्तीय अनुशासन को प्राथमिकता दें और अपने लक्ष्यों के साथ निवेश को संरेखित करें।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: अपने निवेश लक्ष्य का आकलन

आपका लक्ष्य 10 वर्षों में 1 करोड़ रुपये जमा करना है।

इस लक्ष्य के लिए हर महीने 10,000 रुपये निवेश करने की योजना है।

इसके लिए एक अनुशासित और रणनीतिक निवेश दृष्टिकोण की आवश्यकता है।

आइए व्यवहार्यता का मूल्यांकन करें और एक इष्टतम निवेश रणनीति सुझाएँ।

 

10,000 रुपये मासिक निवेश के साथ 1 करोड़ रुपये प्राप्त करने की व्यवहार्यता

10 वर्षों के लिए हर महीने 10,000 रुपये निवेश करने पर कुल 12 लाख रुपये मिलते हैं।

1 करोड़ रुपये तक पहुँचने के लिए, आपके निवेश को आठ गुना से अधिक बढ़ना चाहिए।

इसका मतलब है कि आपको सालाना लगभग 26-27% रिटर्न मिलना चाहिए।

इतने अधिक रिटर्न मिलना बहुत ही दुर्लभ है और इसमें काफी जोखिम भी शामिल है।

इसलिए, 10,000 रुपये मासिक निवेश के साथ 10 वर्षों में 1 करोड़ रुपये प्राप्त करना बहुत ही असंभव है।

 

अनुशंसित निवेश रणनीति

अपने लक्ष्य तक पहुँचने की संभावना बढ़ाने के लिए अपने मासिक निवेश को बढ़ाएँ।

40,000 से 45,000 रुपये के मासिक SIP पर विचार करें।

यह 12% का वार्षिक रिटर्न मानता है, जो अधिक यथार्थवादी है।

विभिन्न म्यूचुअल फंड श्रेणियों में अपने निवेश को विविधतापूर्ण बनाएँ।

अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।

 

सुझाए गए म्यूचुअल फंड आवंटन

लार्ज कैप फंड: अपने निवेश का 40% आवंटित करें।

फ्लेक्सी कैप फंड: बाजार पूंजीकरण में लचीलेपन के लिए 30% आवंटित करें।

मिड कैप फंड: विकास क्षमता को पकड़ने के लिए 20% आवंटित करें।

स्मॉल कैप फंड: उच्च जोखिम-इनाम अवसरों के लिए 10% आवंटित करें।

 

विविधीकरण का महत्व

विविधीकरण निवेश जोखिम को प्रबंधित करने में मदद करता है।

यह विभिन्न क्षेत्रों और बाजार खंडों में जोखिम सुनिश्चित करता है।

बाजार में उतार-चढ़ाव का सामना करने के लिए पोर्टफोलियो को संतुलित करता है।

समय के साथ लगातार रिटर्न की संभावना को बढ़ाता है।

 

नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा

समय-समय पर अपने निवेश पोर्टफोलियो की निगरानी करें।

प्रत्येक फंड श्रेणी के प्रदर्शन का आकलन करें।

वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।

बदलते वित्तीय लक्ष्यों और बाजार की स्थितियों के आधार पर निवेश को समायोजित करें।

 

कर संबंधी विचार

म्यूचुअल फंड निवेश पर कर के प्रभावों से अवगत रहें।

1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% ​​कर लगता है।

अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है।

कर दक्षता को अनुकूलित करने के लिए अपने निवेश की योजना बनाएं।

 

अंतिम अंतर्दृष्टि

10,000 रुपये मासिक निवेश के साथ 10 वर्षों में 1 करोड़ रुपये प्राप्त करना अत्यधिक चुनौतीपूर्ण है।

अपने मासिक निवेश को बढ़ाने से आपके लक्ष्य तक पहुँचने की व्यवहार्यता बढ़ जाती है।

विभिन्न म्यूचुअल फंड श्रेणियों में अपने निवेश में विविधता लाएं।

वित्तीय उद्देश्यों के साथ तालमेल बिठाने के लिए अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।

अधिकतम रिटर्न पाने के लिए कर निहितार्थों के बारे में जानकारी रखें।

 

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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