अप्रैल 2024 से मैंने ICIC pru इंडेक्स में 4 लाख, पराग पारिख फ्लेक्सीकैप में 4.5 लाख और निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप में 1.5 लाख (सभी 3 ग्रोथ प्लान) की SIP शुरू की है। मेरी उम्र 46 साल है और मैं रिटायर होने तक अगले 9-10 सालों में 25 करोड़ से ज़्यादा का एक ठोस कोष बनाना चाहता हूँ। क्या आप फंड की संख्या में कोई बदलाव या वृद्धि का सुझाव देते हैं?

Ans: एसआईपी के प्रति आपकी प्रतिबद्धता आपकी सेवानिवृत्ति के लिए धन संचय करने की दिशा में एक सक्रिय दृष्टिकोण को दर्शाती है, और आपके द्वारा चुने गए फंड एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो को प्रदर्शित करते हैं। आइए अपनी वर्तमान रणनीति का मूल्यांकन करें और अगले 9-10 वर्षों में 25 करोड़ से अधिक जमा करने के अपने महत्वाकांक्षी लक्ष्य के साथ संरेखित करने के लिए संभावित समायोजन का सुझाव दें।

वर्तमान पोर्टफोलियो आवंटन का आकलन
आपके वर्तमान एसआईपी आवंटन में आईसीआईसीआई प्रू इंडेक्स, पराग पारिख फ्लेक्सीकैप और निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड में निवेश शामिल है, जिनमें से प्रत्येक में अलग-अलग जोखिम प्रोफाइल और विकास क्षमता है। जबकि इंडेक्स फंड स्थिरता प्रदान करते हैं, फ्लेक्सीकैप फंड विविधीकरण प्रदान करते हैं, और स्मॉल-कैप फंड उच्च विकास का लक्ष्य रखते हैं।

जोखिम और रिटर्न प्रोफाइल पर विचार करना
आपकी 46 वर्ष की आयु और सेवानिवृत्ति तक अपेक्षाकृत कम निवेश क्षितिज को देखते हुए, जोखिम और रिटर्न के बीच संतुलन बनाना महत्वपूर्ण है। जैसे-जैसे आप सेवानिवृत्ति के करीब आते हैं, पूंजी को संरक्षित करना सर्वोपरि हो जाता है, जिससे अधिक रूढ़िवादी निवेशों की ओर धीरे-धीरे बदलाव की आवश्यकता होती है।

संभावित समायोजन और परिवर्धन
विविधीकरण: समग्र पोर्टफोलियो जोखिम को कम करने के लिए ऋण या संतुलित फंड जैसे अन्य परिसंपत्ति वर्गों में निवेश करके आगे विविधीकरण पर विचार करें। ऋण फंड स्थिरता प्रदान करते हैं, जबकि संतुलित फंड इक्विटी और ऋण का मिश्रण प्रदान करते हैं, जो सेवानिवृत्ति के करीब निवेशकों के लिए उपयुक्त है।

संगति पर ध्यान दें: अपने पोर्टफोलियो में फंड के ऐतिहासिक प्रदर्शन और संगति का मूल्यांकन करें। सुनिश्चित करें कि वे आपके दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित हैं।

फंड चयन की समीक्षा करें: जबकि आपके मौजूदा फंड में उनकी खूबियाँ हैं, समय-समय पर उनके प्रदर्शन की समीक्षा करें और यदि आवश्यक हो तो समायोजन करें। लगातार खराब प्रदर्शन या फंड प्रबंधन में महत्वपूर्ण बदलावों का अनुभव करने वाले फंड पुनर्विचार की आवश्यकता हो सकती है।

पेशेवर मार्गदर्शन: अपने पोर्टफोलियो की व्यापक समीक्षा करने और अपने वित्तीय उद्देश्यों और जोखिम उठाने की क्षमता के अनुरूप व्यक्तिगत सिफारिशें प्रदान करने के लिए एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से जुड़ें।

निष्कर्ष
सेवानिवृत्ति तक 25 करोड़ से अधिक जमा करने के अपने महत्वाकांक्षी लक्ष्य की खोज में, समय-समय पर अपनी निवेश रणनीति की समीक्षा और समायोजन करना आवश्यक है। उचित तरीके से विविधता लाने, निरंतरता पर ध्यान केंद्रित करने और पेशेवर मार्गदर्शन प्राप्त करने से, आप अपने एसआईपी पोर्टफोलियो को दीर्घकालिक धन सृजन और सेवानिवृत्ति में वित्तीय सुरक्षा के लिए अनुकूलित कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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