Home > Money > Question

Sign In | Create an account

Language:

Now in हिन्दी too

विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

क्या म्यूचुअल फंड निवेश के माध्यम से 10,000 रुपये प्रति माह प्राप्त किया जा सकता है?

Ramalingam Kalirajan |7497 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 11, 2025

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Jan 11, 2025English

Money

मैं निवेश के लिए निकासी पर लगभग 10000 रुपये प्रति माह का रिटर्न चाहता हूं, तो मुझे कितनी राशि निवेश करने की आवश्यकता है और कौन सा MF निवेश के लिए अच्छा होगा और मुझे रिटर्न दे सकता है, कृपया मार्गदर्शन करें।

Ans: निवेश से हर महीने 10,000 रुपये निकालने का आपका लक्ष्य उचित योजना बनाकर प्राप्त किया जा सकता है। इसके लिए व्यवस्थित निवेश और अनुशासित निकासी के संयोजन की आवश्यकता होती है। नीचे विस्तृत मूल्यांकन और योजना दी गई है।

मुख्य विचार
1. निवेश पर अपेक्षित रिटर्न

म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में 8%-12% का वार्षिक रिटर्न दे सकते हैं।
नियमित मासिक निकासी के लिए, संतुलित या हाइब्रिड फंड स्थिरता प्रदान कर सकते हैं।
2. निकासी रणनीति

नियमित निकासी के लिए व्यवस्थित निकासी योजनाएँ (SWP) आदर्श हैं।
वे निवेश को बाधित किए बिना लगातार नकदी प्रवाह प्रदान करते हैं।
3. निवेश कोष की आवश्यकता

मासिक 10,000 रुपये निकालने के लिए, अनुमानित 15-20 लाख रुपये के कोष की आवश्यकता होती है।
सटीक राशि फंड के प्रदर्शन और निकासी अवधि पर निर्भर करती है।
सही म्यूचुअल फंड का चयन
1. संतुलित एडवांटेज फंड

ये फंड इक्विटी और डेट के मिश्रण में निवेश करते हैं।
वे स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं और बाजार की अस्थिरता को कम करते हैं।
मध्यम जोखिम के साथ नियमित आय उत्पन्न करने के लिए आदर्श।
2. हाइब्रिड फंड (आक्रामक)

ये फंड मुख्य रूप से इक्विटी और कुछ डेट में निवेश करते हैं।
वे आंशिक डाउनसाइड सुरक्षा के साथ विकास क्षमता प्रदान करते हैं।
उच्च रिटर्न के साथ दीर्घकालिक निकासी के लिए उपयुक्त।
3. इक्विटी आय फंड

ये फंड लाभांश देने वाले स्टॉक और इक्विटी इंस्ट्रूमेंट पर ध्यान केंद्रित करते हैं।
वे समय के साथ नियमित आय और पूंजी वृद्धि उत्पन्न करते हैं।
लंबी अवधि के लिए मध्यम जोखिम लेने वालों के लिए सर्वश्रेष्ठ।
4. ऋण-उन्मुख फंड

ये फंड मुख्य रूप से फिक्स्ड-इनकम सिक्योरिटीज में निवेश करते हैं।
वे इक्विटी-हैवी फंड की तुलना में कम जोखिम लेकिन कम रिटर्न सुनिश्चित करते हैं।
यदि स्थिरता विकास से अधिक प्राथमिकता है तो उपयुक्त है।
SWP रणनीति के लिए सिफारिशें
1. विविध आवंटन

इक्विटी, हाइब्रिड और डेट श्रेणियों में फंड आवंटित करें।
इससे जोखिम कम होता है और लगातार निकासी सुनिश्चित होती है।
2. कॉर्पस बिल्डिंग के लिए SIP

यदि कॉर्पस अभी तैयार नहीं है, तो हाइब्रिड फंड में SIP के माध्यम से निवेश करें।
एसआईपी लागत को औसत करते हैं और व्यवस्थित रूप से वांछित कोष बनाते हैं।
3. फंड के प्रदर्शन की निगरानी करें

हर छह महीने में फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करें।
लगातार अपने बेंचमार्क से कम प्रदर्शन करने वाले फंड से बाहर निकलें।
4. कर-कुशल निकासी

इक्विटी फंड से SWP रिडेम्प्शन पर LTCG/STCG नियमों के अनुसार कर लगाया जाता है।
कर प्रभाव को कम करने के लिए निकासी की योजना बनाएं।
योजना को लागू करने के चरण
1. मौजूदा निवेश का आकलन करें

ओवरलैप और प्रदर्शन के लिए मौजूदा निवेश की जाँच करें।
अपने निकासी लक्ष्यों के साथ संरेखित फंड में समेकित करें।
2. हाइब्रिड फंड से शुरुआत करें

संतुलित या आक्रामक हाइब्रिड फंड में निवेश करना शुरू करें।
सुनिश्चित करें कि फंड के पास लगातार रिटर्न देने का सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड है।
3. निकासी राशि और आवृत्ति की योजना बनाएं

मासिक 10,000 रुपये निकालने के लिए SWP का उपयोग करें।
कोष के आवश्यक आकार तक पहुँचने के बाद ही निकासी शुरू करें।
4. मुद्रास्फीति समायोजन पर विचार करें

भविष्य में मासिक निकासी बढ़ाने की योजना बनाएं।
सुनिश्चित करें कि मुद्रास्फीति-समायोजित निकासी को बनाए रखने के लिए कोष बढ़ता रहे।
कर जागरूकता
1. इक्विटी फंड निकासी

1.25 लाख रुपये से अधिक की LTCG पर 12.5% कर लगता है।
STCG पर 20% कर लगता है।
2. डेट फंड निकासी

लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।
कुल कर देयता को कम करने के लिए निकासी की योजना बनाएं।
अंतिम जानकारी
10,000 रुपये मासिक निकालने के लिए 15-20 लाख रुपये का कोष आवश्यक है।

संतुलित लाभ, हाइब्रिड और इक्विटी आय फंड के मिश्रण में निवेश करें।

यदि आपको धीरे-धीरे कोष बनाना है तो SIP से शुरुआत करें।

लगातार और कर-कुशल निकासी सुनिश्चित करने के लिए SWP का विकल्प चुनें।

नियमित रूप से फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करें और आवश्यकतानुसार निवेश को समायोजित करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

MoneyReply

आप नीचे ऐसेही प्रश्न और उत्तर देखना पसंद कर सकते हैं

Omkeshwar Singh | Answer |Ask -Follow

Head, Rank MF - Answered on Apr 25, 2022

Question by Ashani - Apr 25, 2022English

Money

मैं 59 वर्ष का हूं और 1 वर्ष बाद सेवानिवृत्त हो जाऊंगा। कृपया मुझे 20000 प्रति माह (अल्पावधि) का एमएफ निवेश और एमएफ से नियमित आय के लिए एकमुश्त निवेश का सुझाव दें।</p>

Ans: आप एचडीएफसी और आदित्य बिड़ला शॉर्ट टर्म फंड पर विचार कर सकते हैं, और उसके बाद नियमित मासिक आय के लिए एसडब्ल्यूपी किया जा सकता है</p>

Omkeshwar Singh | Answer |Ask -Follow

Head, Rank MF - Answered on Dec 23, 2021

Question by Jay - Dec 23, 2021English

Money

मैं प्रति माह 5,000 रुपये निवेश करना चाहता हूं। क्या आप सुझाव दे सकते हैं कि कौन से फंड अच्छा रिटर्न देंगे?</p> <p>मैंने आज तक एमएफ में कोई राशि निवेश नहीं की है।</p>

Ans: आप इस पर विचार कर सकते हैं:</p> <div शैली=प्रदर्शन: ब्लॉक; ओवर फलो हिडेन; चौड़ाई: 100%; अतिप्रवाह-एक्स: ऑटो; मार्जिन-बॉटम: 10px;> <तालिका शैली=पृष्ठभूमि-रंग: आरजीबीए(209, 255, 231,0.4); रंग: #000000; चौड़ाई: 90%; फ़ॉन्ट-परिवार: जॉर्जिया; मार्जिन: 0 ऑटो; बॉर्डर=0 सेलस्पेसिंग=5 सेलपैडिंग=5> <tbody> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td><strong>म्यूचुअल फंड</strong></td> <td><strong>योजना प्रकार</strong></td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>DSP शीर्ष 100</td> <td>विकास</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>एक्सिस ईएसजी इक्विटी फंड</td> <td>विकास</td> </tr> </tbody> </टेबल> </div> <p> </p>

Ulhas Joshi |279 Answers |Ask -Follow

Mutual Fund Expert - Answered on May 30, 2023

Question by Raghu - May 30, 2023English

Money

मेरी उम्र 47 साल है, और मैं प्रति माह लगभग 20 हजार निवेश कर सकता हूं, सेवानिवृत्ति के लिए लगभग 70 लाख-1 करोड़ रुपये की तलाश कर रहा हूं, कृपया एमएफ में निवेश करने का सुझाव दें

Ans: नमस्ते रघु और मुझे लिखने के लिए धन्यवाद। मान लें कि आप 65 साल की उम्र में रिटायर हो रहे हैं और आपका पोर्टफोलियो लगभग 13% पर बढ़ रहा है, तो आप हर महीने 20,000 रुपये का निवेश करने के बाद लगभग 1.5 करोड़ रुपये का कोष बनाने में सक्षम होंगे।

आप मासिक एसआईपी शुरू करने पर विचार कर सकते हैं:
1-एडलवाइस निफ्टी 100 क्वालिटी 30 इंडेक्स फंड-5,000 रुपये
2-यूटीआई एमएनसी फंड-5,000 रुपये
3-एसबीआई फोकस्ड इक्विटी फंड-5,000 रुपये
4-कोटक इक्विटी फंड-5,000 रुपये

यदि आप हर साल अपने एसआईपी को 10% या उससे अधिक बढ़ा सकते हैं, तो आप सेवानिवृत्ति के लिए एक बड़ा कोष बनाने में सक्षम होंगे।

यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपका निवेश आपकी जोखिम प्राथमिकताओं के अनुरूप है, आपको समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित भी करना चाहिए। मेरा सुझाव है कि आप किसी पेशेवर वित्तीय योजनाकार से मदद लें।

Ramalingam Kalirajan |7497 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 20, 2024

Question by Pawan - May 30, 2023English

Money

मेरा नाम पवन है, मैं 10 साल बाद रिटायर हो जाऊंगा, मुझे 1 करोड़ की राशि की जरूरत है। मुझे हर महीने MF में कितनी राशि निवेश करनी है? और म्यूचुअल फंड की सूची सुझाएँ।

Ans: 10 साल में 1 करोड़ का फंड हासिल करने के लिए, आपको एक अनुशासित मासिक SIP निवेश की आवश्यकता होगी। लगभग 10% का औसत वार्षिक रिटर्न मानते हुए, आपको म्यूचुअल फंड में प्रति माह लगभग 50,000 से 55,000 रुपये का निवेश करना पड़ सकता है।

म्यूचुअल फंड चयन के लिए:

लार्ज-कैप फंड: स्थिरता और लगातार रिटर्न प्रदान करते हैं।

मिड-कैप फंड: उच्च विकास क्षमता लेकिन बढ़े हुए जोखिम के साथ।

विविध इक्विटी फंड: संतुलित विकास के लिए लार्ज और मिड-कैप स्टॉक का मिश्रण प्रदान करते हैं।

संतुलित फंड: मध्यम जोखिम के साथ स्थिर रिटर्न के लिए इक्विटी और डेट को मिलाएं।

अपने जोखिम सहनशीलता, निवेश क्षितिज और वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर सही म्यूचुअल फंड चुनने में मदद के लिए एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने पर विचार करें।

Ramalingam Kalirajan |7497 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 01, 2024

Question by Malik - Jul 01, 2024English

Money

नमस्कार सर, सुप्रभात। क्या आप कृपया निवेश के लिए कुछ अच्छे रिटर्न वाले म्यूचुअल फंड सुझा सकते हैं, क्योंकि हमें प्रति माह लगभग एक लाख रुपये की जरूरत है, इसलिए कृपया सुझाव दें कि एक लाख रुपये निकालने के लिए कितने फंड की आवश्यकता है, कृपया उन सभी म्यूचुअल फंड के नाम लिखें। सादर प्रणाम।

Ans: म्यूचुअल फंड निवेश के माध्यम से एक स्थिर आय की योजना बनाना एक स्मार्ट कदम है। आपको हर महीने लगभग 1 लाख रुपये की आवश्यकता है। आइए जानें कि इसे कैसे प्राप्त किया जाए।

अपनी ज़रूरत को समझना
सबसे पहले, यह समझना ज़रूरी है कि आपको इस नियमित आय की आवश्यकता क्यों है। क्या यह घरेलू खर्चों, रिटायरमेंट या किसी अन्य उद्देश्य के लिए है? यह जानने से आपको अपनी निवेश रणनीति तैयार करने में मदद मिलेगी।

म्यूचुअल फंड के प्रकार
विभिन्न प्रकार के म्यूचुअल फंड पर विचार किया जा सकता है। प्रत्येक के अपने लाभ और जोखिम हैं।

1. इक्विटी म्यूचुअल फंड
इक्विटी फंड स्टॉक में निवेश करते हैं। वे उच्च रिटर्न देते हैं लेकिन उच्च जोखिम के साथ आते हैं। वे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए अच्छे हैं।

2. डेट म्यूचुअल फंड
डेट फंड बॉन्ड और सिक्योरिटीज़ में निवेश करते हैं। वे कम जोखिम के साथ स्थिर रिटर्न देते हैं। अल्पावधि से मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए आदर्श।

3. हाइब्रिड म्यूचुअल फंड
हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करते हैं। वे जोखिम और इनाम को संतुलित करते हैं। मध्यम जोखिम लेने वालों के लिए उपयुक्त।

सही फंड चुनना
सही म्यूचुअल फंड चुनना बहुत ज़रूरी है। यहाँ कुछ सुझाव दिए गए हैं।

1. पिछले प्रदर्शन को देखें
फंड के पिछले प्रदर्शन को देखें। हालाँकि पिछला प्रदर्शन भविष्य के रिटर्न की गारंटी नहीं है, लेकिन यह एक विचार देता है।

2. फंड मैनेजर विशेषज्ञता
एक अच्छा फंड मैनेजर महत्वपूर्ण अंतर ला सकता है। अनुभवी और सफल प्रबंधकों द्वारा प्रबंधित फंड की तलाश करें।

3. व्यय अनुपात
व्यय अनुपात फंड द्वारा लिया जाने वाला शुल्क है। कम व्यय अनुपात का मतलब है आपके लिए अधिक रिटर्न।

4. निरंतरता
ऐसे फंड की तलाश करें जिन्होंने समय के साथ लगातार रिटर्न दिया हो। म्यूचुअल फंड निवेश में निरंतरता महत्वपूर्ण है।

विशिष्ट योजना के नाम की सिफारिश क्यों न करें
विशिष्ट म्यूचुअल फंड योजनाओं की ऑनलाइन सिफारिश करने में कई कमियाँ हैं। यहाँ बताया गया है कि ऐसा क्यों उचित नहीं है।

1. व्यक्तिगत वित्तीय लक्ष्य
हर किसी के वित्तीय लक्ष्य और जोखिम सहनशीलता अलग-अलग होती है। एक व्यक्ति के लिए उपयुक्त योजना दूसरे के लिए उपयुक्त नहीं हो सकती है।

2. बदलती बाजार स्थितियां
बाजार की स्थितियां बदलती रहती हैं। आज अच्छा प्रदर्शन करने वाली कोई योजना भविष्य में वैसा प्रदर्शन नहीं कर सकती।

3. व्यक्तिगत वित्तीय स्थिति
किसी व्यक्ति की वित्तीय स्थिति अलग होती है। उसकी स्थिति को समझे बिना किसी योजना की सिफारिश करने से खराब परिणाम हो सकते हैं।

4. पेशेवर सलाह
निवेश के फैसले प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) की व्यक्तिगत सलाह पर आधारित होने चाहिए। वे व्यक्तिगत जरूरतों के हिसाब से सिफारिशें कर सकते हैं।

5. नियामक दिशा-निर्देश
निवेश सलाह के संबंध में नियामक दिशा-निर्देश हैं। ऑनलाइन विशिष्ट योजना के नाम प्रदान करना इन दिशा-निर्देशों का उल्लंघन कर सकता है।

6. सीमित दायरा
ऑनलाइन फ़ोरम में गहन विश्लेषण प्रदान करने का दायरा सीमित है। व्यक्तिगत परामर्श से जरूरतों और लक्ष्यों की व्यापक समझ मिलती है।

कितना निवेश करें
प्रति माह 1 लाख रुपये निकालने के लिए, आपको एक महत्वपूर्ण निवेश की आवश्यकता है। यहाँ एक सरल तरीका बताया गया है।

1. लक्ष्य मासिक आय
आपका लक्ष्य प्रति माह 1 लाख रुपये है। इसका मतलब है कि प्रति वर्ष 12 लाख रुपये।

2. अपेक्षित रिटर्न
इक्विटी और डेट फंड के मिश्रण से प्रति वर्ष 8% का औसत रिटर्न मान लें। यह एक रूढ़िवादी अनुमान है।

3. आवश्यक कॉर्पस
8% रिटर्न पर प्रति वर्ष 12 लाख रुपये बनाने के लिए, आपको 1.5 करोड़ रुपये के कॉर्पस की आवश्यकता है। यह एक मोटा अनुमान है।

अपना पोर्टफोलियो बनाना
एक विविध पोर्टफोलियो आवश्यक है। इसे बनाने का तरीका यहां बताया गया है।

1. इक्विटी फंड
विकास के लिए इक्विटी फंड में एक हिस्सा आवंटित करें। अच्छे ट्रैक रिकॉर्ड वाले फंड चुनें।

2. डेट फंड
स्थिरता के लिए डेट फंड शामिल करें। वे कम जोखिम के साथ लगातार रिटर्न प्रदान करेंगे।

3. हाइब्रिड फंड
हाइब्रिड फंड विकास और स्थिरता का संतुलन प्रदान करते हैं। एक अच्छी तरह से गोल पोर्टफोलियो के लिए उन्हें शामिल करें।

4. नियमित समीक्षा
अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें। सुनिश्चित करें कि यह आपके लक्ष्यों और बाजार की स्थितियों के अनुरूप है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में एक पेशेवर फंड मैनेजर होता है जो निवेश संबंधी निर्णय लेता है। यहाँ बताया गया है कि वे क्यों फायदेमंद हैं।

1. विशेषज्ञ प्रबंधन
फंड मैनेजर के पास सूचित निर्णय लेने की विशेषज्ञता होती है। वे बाजार की स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित कर सकते हैं।

2. उच्च रिटर्न की संभावना
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड संभावित रूप से उच्च रिटर्न दे सकते हैं। फंड मैनेजर उच्च-विकास के अवसरों की पहचान कर सकते हैं और उनमें निवेश कर सकते हैं।

3. लचीलापन
ये फंड लचीले होते हैं। फंड मैनेजर बाजार में होने वाले बदलावों पर तुरंत प्रतिक्रिया दे सकते हैं।

4. व्यक्तिगत रणनीति
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड को आपकी निवेश रणनीति के अनुरूप बनाया जा सकता है। इससे यह सुनिश्चित होता है कि आपके लक्ष्य पूरे हों।

इंडेक्स फंड के नुकसान
इंडेक्स फंड एक विशिष्ट इंडेक्स को ट्रैक करते हैं। यहाँ बताया गया है कि वे सबसे अच्छा विकल्प क्यों नहीं हो सकते हैं।

1. कोई लचीलापन नहीं
इंडेक्स फंड सख्ती से इंडेक्स का पालन करते हैं। वे बाजार की स्थितियों के आधार पर समायोजित नहीं कर सकते।

2. सीमित रिटर्न
वे इंडेक्स के समान रिटर्न देते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड संभावित रूप से इंडेक्स से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।

3. कोई पेशेवर प्रबंधन नहीं
इंडेक्स फंड में फंड मैनेजर निर्णय नहीं लेता है। इससे उनका प्रदर्शन सीमित हो सकता है।

4. छूटे हुए अवसर
वे इंडेक्स के बाहर उच्च-विकास के अवसरों में निवेश नहीं कर सकते।

नियमित फंड का महत्व
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से निवेश करने से कई लाभ मिलते हैं।

1. पेशेवर मार्गदर्शन
सीएफपी विशेषज्ञ सलाह प्रदान करता है। वे आपके लक्ष्यों के आधार पर सही फंड चुनने में आपकी मदद करते हैं।

2. अनुकूलित रणनीति
वे एक व्यक्तिगत निवेश रणनीति बनाते हैं। यह सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हों।

3. निरंतर समर्थन
सीएफपी निरंतर समर्थन प्रदान करता है। वे आपके निवेश की निगरानी करते हैं और आवश्यकतानुसार समायोजन करते हैं।

4. बेहतर निर्णय लेना
सीएफपी के साथ, आप सूचित निर्णय लेते हैं। इससे जोखिम कम होता है और रिटर्न की संभावना बढ़ जाती है।

निकासी योजना बनाना
प्रति माह 1 लाख रुपये निकालने के लिए एक उचित योजना की आवश्यकता होती है। इसे कैसे करें, यहाँ बताया गया है।

1. व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)
SWP आपको नियमित रूप से एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देता है। यह सुनिश्चित करता है कि आपकी आय स्थिर रहे।

2. कर दक्षता
कर निहितार्थों पर विचार करें। SWP अन्य निकासी विधियों की तुलना में कर-कुशल हो सकता है।

3. निकासी की निगरानी करें
अपनी निकासी की निगरानी करें। सुनिश्चित करें कि वे आपकी जमा राशि को बहुत जल्दी खत्म न कर दें।

4. पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें
अपने पोर्टफोलियो को नियमित रूप से पुनर्संतुलित करें। यह वांछित परिसंपत्ति आवंटन और जोखिम स्तर को बनाए रखता है।

आप वित्तीय स्थिरता की दिशा में एक सराहनीय कदम उठा रहे हैं। नियमित आय की योजना बनाना दूरदर्शिता और जिम्मेदारी को दर्शाता है।

अपने वित्तीय भविष्य के बारे में सुरक्षित महसूस करना महत्वपूर्ण है। समझदारी से निवेश करने से आपको मानसिक शांति और वित्तीय स्वतंत्रता मिलेगी।

अतिरिक्त सुझाव
अपने निवेश को अधिकतम करने के लिए यहां कुछ अतिरिक्त सुझाव दिए गए हैं।

1. विविधीकरण
अपने निवेश को अलग-अलग फंड में विविधतापूर्ण बनाएं। इससे जोखिम कम होता है और रिटर्न बढ़ता है।

2. दीर्घकालिक फोकस
दीर्घकालिक निवेश पर ध्यान दें। इनमें ज़्यादा रिटर्न देने की क्षमता होती है।

3. भावनात्मक फ़ैसलों से बचें
भावनाओं को अपने निवेश फ़ैसलों पर हावी न होने दें। अपनी योजना पर टिके रहें।

4. जानकारी रखें
बाजार के रुझानों और फंड के प्रदर्शन के बारे में जानकारी रखें। इससे बेहतर फ़ैसले लेने में मदद मिलती है।

अंतिम जानकारी
नियमित आय के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करना एक अच्छी रणनीति है। सही फंड चुनकर और अपने निवेश की योजना बनाकर, आप अपने वित्तीय लक्ष्य हासिल कर सकते हैं।

अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से सलाह लें। इससे यह सुनिश्चित होता है कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों के अनुरूप रहें।

आपकी वित्तीय यात्रा में आपको शुभकामनाएँ!

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

नवीनतम प्रश्न

Milind Vadjikar |854 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Jan 11, 2025

Question by Ashfak - Jan 10, 2025English

Money

सर्वश्रेष्ठ म्यूचुअल फंड का चयन कैसे करें

Ans: नमस्ते;

यह आपकी जोखिम उठाने की क्षमता, वित्तीय प्रोफ़ाइल और निवेश क्षितिज पर निर्भर करता है।

यह आपको उस म्यूचुअल फंड के प्रकार के बारे में बताएगा जिस पर आपको विचार करना चाहिए!

फिर आपको विभिन्न समय अंतरालों में अपनी चुनी गई श्रेणी में फंड के रोलिंग रिटर्न को देखना चाहिए

समय अंतरालों में श्रेणी औसत और बेंचमार्क बनाम फंड प्रदर्शन का मूल्यांकन करें

जोखिम समायोजित रिटर्न की जाँच करें

फंड हाउस/फंड मैनेजर की निवेश रणनीति/दर्शन

फंड का एयूएम और इसलिए टीईआर, फंड हाउस का पिछला रिकॉर्ड, एग्जिट लोड, लॉक-इन, यदि कोई हो

कुछ एएमसी कराधान संबंधी मुद्दों के कारण अमेरिका और कनाडा के एनआरआई को निवेश करने की अनुमति नहीं देते हैं। यदि आप इन देशों में प्रवास करने की उम्मीद करते हैं तो आपको इस बात का ध्यान रखना चाहिए।

यहाँ तक कि जो अन्य अनुमति देते हैं उन्हें भी बहुत सारे कागजी काम करने पड़ते हैं और उनकी सीमाएँ होती हैं।

यदि आपको लगता है कि आप यह सब अपने आप कर सकते हैं, तो ठीक है, अन्यथा आप किसी म्यूचुअल फंड वितरक से संपर्क कर सकते हैं।

शुभकामनाएँ;

Milind Vadjikar |854 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Jan 11, 2025

Asked by Anonymous - Jan 11, 2025English

Money

नमस्कार, म्यूचुअल फंड में निवेश के लिए कौन सा ऐप अच्छा है, मेरे पास एसबीआई सिक्योरिटीज है, कृपया अपनी राय बताएं

Ans: नमस्ते;

अगर आप गूगल पर सर्च करेंगे तो आपको कई सारे ऐप मिलेंगे जो म्यूचुअल फंड में "प्रत्यक्ष" और "नियमित" निवेश की अनुमति देते हैं, लेकिन मैं इनकी सिफारिश करूंगा:

1. व्यक्तिगत एएमसी ऐप/वेबसाइट

2. एमएफ यूटिलिटी ऐप/वेबसाइट

3. एमएफ सेंट्रल वेबसाइट

4. आरटीए ऐप जैसे कि CAMS और Kfintech

हैप्पी इन्वेस्टिंग;

Milind Vadjikar |854 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Jan 11, 2025

Asked by Anonymous - Jan 10, 2025English

Money

बीएसई आईटी इंडेक्स में उछाल आया है, जबकि टाटा एलेक्सी में गिरावट आई है। क्या इसका मतलब यह हो सकता है कि टाटा एलेक्सी अपने प्रतिस्पर्धियों के मुकाबले कम प्रदर्शन कर रही है, या फिर कुछ खास बाजार स्थितियां हैं जो इसे पूरे सेक्टर से ज़्यादा प्रभावित कर रही हैं?

Ans: नमस्ते;

टाटा एलेक्सी एक सॉफ्टवेयर सेवा फर्म नहीं है।

यह एम्बेडेड सिस्टम, उत्पाद विकास और इंजीनियरिंग और इंजीनियरिंग सॉफ्टवेयर के कुछ पहलुओं में लगी हुई है।

आईटी इंडेक्स के साथ इसके प्रदर्शन की तुलना करना उचित तुलना नहीं है।

यह मूल रूप से लंबी अवधि (7-10 साल) के लिए एक बहुत अच्छा स्टॉक है।

कृपया अपने निवेश क्षितिज के आधार पर संभावित लक्ष्यों और स्टॉपलॉस के लिए सेबी पंजीकृत अनुसंधान विश्लेषक से सलाह लें।

शुभकामनाएं;

Mohit Arora |68 Answers |Ask -Follow

Dating Coach - Answered on Jan 11, 2025

Asked by Anonymous - Jan 08, 2025

Relationship

Hello sir/ma'am, i am 24 yrs old and my boy friend 25 yrs old.I met him in a friendly chat app .We were talking on calls,texting and video calls and met each other in real after a 1 yr of relationship.He is the first guy and love in my life and want to marry him.I even made my family to agree for our marriage.He too says he loves me so much and has imagined his life with me and want to marry me.He even told his parents will stick on to whatever he says.He hasn't yet conveyed to his parents yet and told he will introduce to them after his younger sister marriage.We both are students still. I recently found that,he goes to the chat apps again and chats to other girls.When i asked ..he told just friends and even questioned me saying don't u have guy friends? and don't u meet them?....i told him u r the first guy n i dont have any. When our relationship has gone till marriage...why is that he wants to chat to multiple girls?...Now,i started feeling like he doesn't love me as he expressed. He even had past 3 online relationships n all 3 breakups,he told all these before..he told i am the first girl in real life.. I am worried now.Why do guys chat with multiple girls though they are in a serious relation?..does he really love or is it a game? No physical between us.We just met once in a temple and he just kissed my hands while we are going back and got very emotional while he was about to leave. I am worried..what should i do?.please,suggest.

Ans: Could be many reasons. Maybe his physical needs aren't being met. Maybe he is not attaracted to you anymore . Love is not permanent in all scenarios. Enjoy it while it lasts. Don't have expectations

Anu Krishna |1437 Answers |Ask -Follow

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Jan 11, 2025

Asked by Anonymous - Jan 09, 2025English

Relationship

मैं 32 वर्षीय एक व्यक्ति हूँ जो एक कॉर्पोरेट नौकरी में पागलों की तरह घंटों काम करता हूँ। मेरी गर्लफ्रेंड और मैं 4 साल से साथ हैं, लेकिन पिछले एक साल में मुझे ऐसा लगता है कि हम पार्टनर से ज़्यादा रूममेट बन गए हैं। हमारी बातचीत कम हो गई है, हमारी अंतरंगता ज़बरदस्ती की गई लगती है, और ईमानदारी से कहूँ तो मुझे लगता है कि वह मेरे काम को प्राथमिकता देने वाले रवैये से थक गई है। मैं उसे खोना नहीं चाहता, लेकिन मैं अपने करियर और अपने रिश्ते के बीच संतुलन बनाने के लिए भी संघर्ष कर रहा हूँ। मैं दोनों को कैसे संतुलित करूँ?

Ans: प्रिय अनाम, मुझे यकीन है कि इस समय काम आपके लिए सिर्फ़ संतुष्टि से ज़्यादा कुछ लेकर आ रहा है...लेकिन आपकी गर्लफ्रेंड के लिए, उसे आपकी देखभाल, प्यार और ध्यान की कमी खल रही है, जिसकी उसे आपसे आदत है। आप इस अंतराल को कैसे मैनेज करते हैं? सबसे पहले, उससे काम के बारे में बात करें और जानें कि आप उसे ज़्यादा समय क्यों दे रहे हैं। कई बार, यह बात दूसरे व्यक्ति को यह समझने में मदद कर सकती है कि आप किस दौर से गुज़र रहे हैं और वह आपका बेहतर तरीके से समर्थन कर पाएगा। दूसरे, उसे एक समय अवधि दें जब तक आप व्यस्त रहेंगे। यह जानने से उसे यह अंदाज़ा हो जाएगा कि यह सब चलता नहीं रहने वाला है। इसके बाद, खुद से पूछें: क्या मैं काम का इस्तेमाल व्यस्त रहने और किसी चीज़ से भागने के लिए कर रहा हूँ? आखिरी सवाल यह है कि आप यह जानें कि आपके दिमाग में क्या चल रहा है और आपको सही रास्ते पर चलने में मदद करें। साथ ही, आप और गर्लफ्रेंड बैठकर अपने कपल गोल और बड़े जीवन के लक्ष्यों को तय करें। आप दोनों को यह स्पष्ट हो जाएगा कि आप दोनों अलग-अलग दिशाओं में आगे बढ़ रहे हैं या नहीं और इससे यह चर्चा करने में मदद मिलेगी कि चीज़ों को कैसे वापस लाया जाए। शुभकामनाएँ! अनु कृष्णा
माइंड कोच|एनएलपी ट्रेनर|लेखक
शामिल हों: www.unfear.io
मुझ तक पहुंचें: फेसबुक: अनुकृष07/ और लिंक्डइन: अनुकृष्णा-जॉयऑफसर्विंग/

Ramalingam Kalirajan |7497 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 11, 2025

Question by YASHI - Jan 11, 2025English

Money

प्रिय महोदय, सलाह मेल के लिए बहुत-बहुत धन्यवाद। अब, जैसा कि आपने उल्लेख किया है कि यदि मैं अपनी बेटी के नाम पर म्यूचुअल फंड में निवेश करता हूँ, तो मुझे बहुत सारे अनुपालन करने की आवश्यकता है, इसलिए मैंने अपने नाम पर ही निवेश करने का निर्णय लिया है। निम्नलिखित SIP है जिसे मैंने अभी 10 दिन पहले शुरू किया है। 1. HDFC बैलेंस्ड एडवांटेज फंड - डायरेक्ट - ग्रोथ - 10,000/- रुपये प्रति माह। 2. ICICI प्रूडेंशियल मल्टीकैप फंड - डायरेक्ट - ग्रोथ - 10,000/- रुपये प्रति माह। 3. ICICI प्रूडेंशियल ब्लूचिप फंड - डायरेक्ट - ग्रोथ - 10,000/- रुपये प्रति माह। 10,000/- प्रति माह 4. जेएम फ्लेक्सीकैप फंड - नियमित - वृद्धि - रु. 10,000/- एकमुश्त। 5. पराग पारिख फ्लेक्सीकैप फंड - प्रत्यक्ष - रु. 10,000/- प्रति माह। अब, कृपया इसका अध्ययन करें और मुझे सलाह दें कि क्या लगातार निवेश करना ठीक है। मुझे एक वर्ष में 30% CAGR की आवश्यकता है। धन्यवाद और सादर,

Ans: अपने नाम पर निवेश करने का आपका निर्णय व्यावहारिक है और अनुपालन को सरल बनाता है। आपका पोर्टफोलियो इक्विटी के प्रति मजबूत झुकाव को दर्शाता है। मैं एक विविध एसआईपी योजना बनाने की आपकी पहल की सराहना करता हूं। आइए हम वर्तमान निवेशों और एक वर्ष में आपके महत्वाकांक्षी 30% सीएजीआर लक्ष्य के साथ उनके संरेखण का आकलन करें।

मुख्य अवलोकन
1. पोर्टफोलियो संरचना

एचडीएफसी बैलेंस्ड एडवांटेज फंड - 10,000 रुपये प्रति माह एसआईपी।
आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल मल्टीकैप फंड - 10,000 रुपये प्रति माह एसआईपी।
आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल ब्लूचिप फंड - 10,000 रुपये प्रति माह एसआईपी।
जेएम फ्लेक्सीकैप फंड - 10,000 रुपये एकमुश्त।
पराग पारिख फ्लेक्सीकैप फंड - 10,000 रुपये प्रति माह एसआईपी।
आपके पोर्टफोलियो में लार्ज-कैप, मल्टी-कैप और हाइब्रिड फंड का मिश्रण शामिल है। यह विविधीकरण सुनिश्चित करता है लेकिन उच्च-विकास अपेक्षाओं के लिए सामरिक आवंटन का अभाव है।

2. विकास की उम्मीद: एक साल में 30% CAGR

एक साल में 30% CAGR बहुत आक्रामक है।
इक्विटी फंड आमतौर पर लंबी अवधि में 12%-15% CAGR देते हैं।
बाजार की स्थितियां शायद ही कभी 30% के लगातार एक साल के रिटर्न का समर्थन करती हैं।
व्यक्तिगत निवेश का मूल्यांकन
1. एचडीएफसी बैलेंस्ड एडवांटेज फंड

यह इक्विटी और डेट आवंटन वाला एक हाइब्रिड फंड है।
यह स्थिरता प्रदान करता है, लेकिन आपकी उच्च-विकास अपेक्षाओं को पूरा नहीं कर सकता है।
संतुलित एडवांटेज फंड मध्यम जोखिम लेने वालों के लिए आदर्श हैं।
2. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल मल्टीकैप फंड

बाजार पूंजीकरण में एक अच्छी तरह से विविध फंड।
मल्टीकैप फंड बाजार-व्यापी विकास को पकड़ने के लिए उपयुक्त हैं।
यह फंड आपके पोर्टफोलियो में अच्छा संतुलन जोड़ सकता है।
3. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल ब्लूचिप फंड

स्थिरता और स्थिर रिटर्न पर ध्यान केंद्रित करने वाला एक लार्ज-कैप फंड।
लार्ज-कैप फंड कम जोखिम देते हैं, लेकिन अल्पकालिक लक्ष्यों में सीमित लाभ देते हैं।
यदि उच्च विकास आपकी प्राथमिकता है, तो आवंटन कम करने पर विचार करें।
4. जेएम फ्लेक्सीकैप फंड

फ्लेक्सीकैप फंड विभिन्न मार्केट कैप में निवेश करने की सुविधा देते हैं।
एकमुश्त निवेश से आपको मार्केट टाइमिंग के जोखिम का सामना करना पड़ सकता है।
बेहतर जोखिम प्रबंधन के लिए व्यवस्थित स्थानांतरण योजनाओं (एसटीपी) का उपयोग करें।
5. पराग पारिख फ्लेक्सीकैप फंड

अंतर्राष्ट्रीय एक्सपोजर वाला एक अनूठा फंड।
यह विविधीकरण को बढ़ा सकता है, लेकिन मुद्रा में उतार-चढ़ाव के जोखिम का सामना कर सकता है।
इसे दीर्घकालिक विकास और वैश्विक विविधीकरण के लिए बनाए रखें।
पुनर्संतुलन के लिए सिफारिशें
1. मिड-कैप और स्मॉल-कैप आवंटन बढ़ाएँ

मध्य-कैप और स्मॉल-कैप फंड अनुकूल बाजार में उच्च विकास प्रदान करते हैं।
अपने एसआईपी का 30%-40% मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में आवंटित करें।
यह पुनर्संतुलन आपकी उच्च-विकास अपेक्षाओं का समर्थन कर सकता है।
2. लार्ज-कैप फंड आवंटन कम करें

लार्ज-कैप फंड स्थिर होते हैं, लेकिन 30% रिटर्न देने की संभावना नहीं होती।
लार्ज-कैप फंड में आवंटन को घटाकर 20%-30% करें।
3. बैलेंस्ड एडवांटेज फंड

पोर्टफोलियो स्थिरता के लिए एचडीएफसी बैलेंस्ड एडवांटेज फंड को बनाए रखें।
इसकी रूढ़िवादी प्रकृति के कारण आवंटन को 10%-15% तक सीमित रखें।
4. ओवरलैप से बचें

ICICI मल्टीकैप, JM फ्लेक्सीकैप और पराग पारिख फ्लेक्सीकैप ओवरलैप हो सकते हैं।
अतिरेक से बचने के लिए अलग-अलग रणनीतियों वाले फंड में विविधता लाएं।
अपनी SIP रणनीति को अनुकूलित करना
1. फोकस्ड फंड के साथ सामरिक आवंटन

उच्च-विकास वाले क्षेत्रों के लिए फोकस्ड इक्विटी फंड जोड़ने पर विचार करें।
ये फंड मजबूत विकास क्षमता वाले कम शेयरों में निवेश करते हैं।
2. सिस्टमैटिक ट्रांसफर प्लान (STP)

JM फ्लेक्सीकैप फंड जैसे एकमुश्त निवेश के लिए STP का उपयोग करें।
STP समय के साथ निवेश को फैलाकर बाजार समय के जोखिम को कम करते हैं।
3. फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करें

हर छह महीने में फंड के प्रदर्शन का मूल्यांकन करें।
लगातार बेंचमार्क सूचकांकों से कम प्रदर्शन करने वाले फंड से बाहर निकलें।
महत्वपूर्ण विचार
1. उच्च वृद्धि के साथ उच्च जोखिम भी आता है
30% CAGR का लक्ष्य रखना बाजार के लिए बहुत बड़ा जोखिम है।
संभावित अस्थिरता और गिरावट के लिए तैयार रहें।
2. विविधीकरण बनाम संकेन्द्रण
विविधीकरण जोखिम को कम करता है, लेकिन रिटर्न को सीमित कर सकता है।
उच्च-विश्वास वाले फंड और विविध फंड के बीच संतुलन।
3. कराधान जागरूकता
1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% कर लगता है।
इक्विटी से प्राप्त STCG पर 20% कर लगता है।
कर निकासी को प्रबंधित करने के लिए रिडेम्प्शन को अनुकूलित करें।
अनुशासित निवेश के लिए सुझाव
1. निवेश अनुशासन बनाए रखें
अल्पकालिक बाजार रुझानों के आधार पर बार-बार फंड स्विच करने से बचें।
SIP बाजार की स्थितियों के बावजूद अनुशासित निवेश सुनिश्चित करते हैं।
2. अपेक्षाओं के साथ यथार्थवादी बनें
एक वर्ष में 30% CAGR की उम्मीद करना बहुत आशावादी है।
दीर्घकालिक इक्विटी निवेश स्थायी रिटर्न दे सकता है।
3. निवेश को लक्ष्यों के साथ संरेखित करें

अल्पकालिक, मध्यम अवधि और दीर्घकालिक लक्ष्यों को स्पष्ट रूप से परिभाषित करें।

बेहतर परिणामों के लिए तदनुसार फंड आवंटित करें।

अंत में
आपका पोर्टफोलियो दीर्घकालिक विकास के लिए अच्छी तरह से संरचित है।

अल्पकालिक लक्ष्यों को पूरा करने के लिए, उच्च मिड-कैप और स्मॉल-कैप आवंटन के साथ पुनर्संतुलन करें।

कम समय में उच्च विकास अपेक्षाओं से सावधान रहें।

अनुशासन के साथ एसआईपी जारी रखें और डेटा-संचालित समायोजन करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |7497 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 11, 2025

Asked by Anonymous - Jan 11, 2025English

Money

मैं 34 वर्ष का हूं, मैं कर्ज मुक्त हूं, मेरे पास एफडी में 5 लाख का आपातकालीन फंड है और मेरा म्यूचुअल फंड कॉर्पस 16 लाख है और स्टॉक 1 लाख है और पीएफ का मूल्य लगभग 12 लाख है, मैं म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहा हूं, 70% में से 55 हजार लार्ज कैप में और 20% मिड कैप में और 10% स्मॉल कैप फंड में है, मैं अगले 3 साल में 1 करोड़ के कॉर्पस के अपने लक्ष्य को पुनर्संतुलित करना और प्राप्त करना चाहता हूं, कृपया सुझाव दें कि इस अल्पकालिक लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए मुझे कहां और क्या और कितना निवेश करना होगा।

Ans: आपके पास म्यूचुअल फंड में 16 लाख रुपये, स्टॉक में 1 लाख रुपये, पीएफ में 12 लाख रुपये और एफडी में 5 लाख रुपये के साथ एक अच्छी तरह से संरचित वित्तीय आधार है। 3 साल में 1 करोड़ रुपये हासिल करना चुनौतीपूर्ण है, लेकिन केंद्रित प्रयासों से संभव है।

चरण 1: अपने मौजूदा पोर्टफोलियो का आकलन करें
1. म्यूचुअल फंड आवंटन

लार्ज-कैप में 70%, मिड-कैप में 20% और स्मॉल-कैप फंड में 10%।
यह आवंटन अल्पकालिक आक्रामक लक्ष्य के लिए रूढ़िवादी है।
2. आपातकालीन निधि

एफडी में 5 लाख रुपये आपात स्थिति के लिए तरलता सुनिश्चित करते हैं।
इस फंड को अपने लक्ष्य की ओर मोड़ने की कोई आवश्यकता नहीं है।
3. स्टॉक पोर्टफोलियो

स्टॉक में 1 लाख रुपये आपके पोर्टफोलियो का एक छोटा प्रतिशत है।
यह आपके समग्र रिटर्न पर न्यूनतम प्रभाव डालता है।
4. पीएफ बैलेंस

पीएफ में 12 लाख रुपये स्थिर है, लेकिन सीमित वृद्धि क्षमता प्रदान करता है।
इसे छूने से बचें क्योंकि यह दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए है।
चरण 2: 1 करोड़ रुपये के लिए निवेश रणनीति निर्धारित करें
1. लक्ष्य कोष और मौजूदा संपत्ति

आपका मौजूदा कोष: 34 लाख रुपये (एमएफ: 16 लाख, स्टॉक: 1 लाख, पीएफ: 12 लाख, एफडी: 5 लाख)।
आवश्यक वृद्धि: 3 वर्षों में 66 लाख रुपये।
2. 3-वर्षीय लक्ष्य प्राप्त करना
इक्विटी से उच्च वृद्धि और ऋण में सामरिक आवंटन पर ध्यान केंद्रित करें।
अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए जोखिम और रिटर्न के बीच सावधानीपूर्वक संतुलन की आवश्यकता होती है।
चरण 3: पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन
1. मिड और स्मॉल-कैप आवंटन बढ़ाएँ
मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में वृद्धि की अधिक संभावना है।
उनके संयुक्त आवंटन को 40%-50% तक बढ़ाएँ।
लार्ज-कैप आवंटन को 50%-60% तक घटाएँ।
2. एक सामरिक ऋण घटक जोड़ें

स्थिरता के लिए अपने पोर्टफोलियो का 10%-15% ऋण में आवंटित करें।
अल्पकालिक ऋण फंड या अल्ट्रा-अल्पकालिक फंड का उपयोग करें।
दीर्घकालिक बॉन्ड से बचें क्योंकि वे ब्याज दर के प्रति संवेदनशील होते हैं।
3. इक्विटी फोकस बनाए रखें

इक्विटी को विकास का प्राथमिक चालक बने रहना चाहिए।
लगातार प्रदर्शन करने वाले सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनें।
चरण 4: मासिक निवेश समायोजित करें
1. SIP योगदान बढ़ाएँ

आपकी वर्तमान SIP: 55,000 रुपये मासिक।
1 करोड़ रुपये प्राप्त करने के लिए, इसे बढ़ाकर 75,000 रुपये मासिक करें।
2. SIP का विभाजन

लार्ज-कैप: 37,500 रुपये (50%)।
मिड-कैप: 22,500 रुपये (30%)।
स्मॉल-कैप: 7,500 रुपये (10%)।
डेट फंड: 7,500 रुपये (10%)।
3. सालाना टॉप-अप SIP

अपने SIP योगदान को सालाना 10%-15% तक बढ़ाएँ।
यह सुनिश्चित करता है कि बाज़ार में उतार-चढ़ाव के बावजूद आपका लक्ष्य आपके साथ बना रहे।
चरण 5: एकमुश्त राशि का रणनीतिक उपयोग करें
1. मौजूदा कोष

आपातकालीन रिज़र्व के रूप में FD में 5 लाख रुपये रखें।
16 लाख रुपये के म्यूचुअल फंड कोष को पुनर्संतुलित SIP में लगाएँ।
2. अतिरिक्त निवेश

यदि आपको बोनस या अप्रत्याशित आय प्राप्त होती है, तो इक्विटी फंड में निवेश करें।
बाज़ार में समय की चिंता न करें; तुरंत या किस्तों में निवेश करें।
चरण 6: कर नियोजन
1. कर दक्षता के लिए निकासी की योजना बनाएँ

1.25 लाख रुपये से अधिक के इक्विटी LTCG पर 12.5% कर लगता है।
कर देयताओं को कम करने के लिए निकासी की योजना बनाएँ।
2. बार-बार डेट फंड से पैसे निकालने से बचें

डेट फंड रिटर्न पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगता है।
उच्च कर प्रभाव से बचने के लिए रिडेम्प्शन को सीमित करें।
चरण 7: प्रदर्शन की निगरानी करें
1. तिमाही समीक्षा करें

हर तिमाही अपने म्यूचुअल फंड के प्रदर्शन पर नज़र रखें।

खराब प्रदर्शन करने वाले फंड को तुरंत बदलें।

2. विशेषज्ञ मार्गदर्शन लें

फंड चयन और पुनर्संतुलन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें।

पेशेवर सलाह लक्ष्य संरेखण और जोखिम शमन सुनिश्चित करती है।

चरण 8: जोखिम प्रबंधन करें

1. स्मॉल-कैप में अत्यधिक निवेश से बचें

स्मॉल-कैप फंड अस्थिर हो सकते हैं।

उनके आवंटन को 10%-15% तक सीमित रखें।

2. विविधीकरण का उपयोग करें

फंड हाउस और सेक्टर में विविधता लाएँ।

इससे एक ही मार्केट सेगमेंट से जुड़े जोखिम कम हो जाते हैं।

3. डायरेक्ट फंड पर निर्भर न रहें

डायरेक्ट फंड में पेशेवर मार्गदर्शन की कमी होती है।

सीएफपी सहायता वाले नियमित फंड बेहतर सहायता प्रदान करते हैं।

चरण 9: अनुशासन और निरंतरता

1. निवेशित रहें

बाजार में सुधार के दौरान घबराएँ नहीं।

अल्पकालिक उतार-चढ़ाव दीर्घकालिक लक्ष्यों को प्रभावित नहीं करते हैं।
2. निवेश अनुशासन बनाए रखें

बाजार में गिरावट के दौरान भी SIP जारी रखें।

समय के साथ धन सृजन सुनिश्चित करने के लिए निरंतरता बनाए रखें।

अंत में
3 साल में आपका 1 करोड़ रुपये का लक्ष्य प्राप्त किया जा सकता है।

अपने पोर्टफोलियो को संतुलित करें और उसमें ज़्यादा मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड शामिल करें।

अपनी SIP को बढ़ाकर 75,000 रुपये करें और हर साल इसमें बढ़ोतरी करें।

नियमित रूप से प्रदर्शन की निगरानी करें और डेटा-संचालित समायोजन करें।

शुभकामनाएं,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |7497 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 11, 2025

Question by Dharmesh - Jan 10, 2025

Money

How I should I generate 75000 per month income increasing at 5 % every year with mix of equity and debt.

Ans: Understand Your Financial Goal
You need Rs. 75,000 monthly income in the first year.
The income should increase by 5% annually to combat inflation.
A mix of equity and debt investments can help achieve this goal.
Step 1: Estimate Required Corpus
Calculate the corpus required to generate Rs. 75,000 per month.
Consider safe withdrawal rates for long-term sustainability.
Include the impact of 5% annual increase in income needs.
Step 2: Allocation Between Equity and Debt
1. Equity for Growth

Allocate 60%-70% of your corpus to equity mutual funds.
Equity helps combat inflation and grows your wealth over time.
Choose a mix of large-cap, flexi-cap, and mid-cap funds for diversification.
2. Debt for Stability

Allocate 30%-40% of your corpus to debt mutual funds.
Debt investments provide stability and regular income.
Consider short-term bond funds or corporate bond funds for steady returns.
Step 3: Use a Systematic Withdrawal Plan (SWP)
1. Regular Monthly Income

Use SWP from mutual funds to get Rs. 75,000 monthly.
SWP lets you withdraw fixed amounts periodically from your investments.
2. Manage Inflation Adjustment

Increase the SWP amount by 5% every year.
This ensures your income keeps pace with rising costs.
3. Tax Efficiency

Equity SWPs are more tax-efficient due to favourable capital gains taxation.
Long-term capital gains (LTCG) above Rs. 1.25 lakh are taxed at 12.5%.
Debt fund SWPs are taxed as per your income tax slab.
Step 4: Portfolio Rebalancing
1. Maintain Allocation Ratio

Rebalance your portfolio every year to maintain equity and debt allocation.
Sell over-performing assets and reinvest in under-performing ones.
2. Reduce Risk Gradually

Shift more funds to debt as you age or near your financial goal.
This safeguards your principal while ensuring stable returns.
Step 5: Choosing the Right Funds
1. Actively Managed Equity Funds

Avoid index funds as they don’t offer active performance management.
Actively managed funds can generate better returns in dynamic markets.
2. Professional Guidance for Fund Selection

Regular plans with Certified Financial Planner guidance are beneficial.
Direct funds lack expert support, leading to potential missteps.
3. Debt Funds for Predictable Returns

Short-term and corporate bond funds are good options for debt allocation.
Avoid riskier debt funds to preserve capital.
Step 6: Emergency Reserve and Insurance
1. Emergency Fund

Set aside six months of expenses as an emergency reserve.
Keep this fund in liquid or ultra-short-term debt funds for quick access.
2. Adequate Insurance

Ensure you have adequate health and life insurance coverage.
This safeguards your family from financial burdens in unforeseen situations.
Step 7: Periodic Review and Monitoring
1. Annual Portfolio Review

Review your portfolio’s performance annually with a Certified Financial Planner.
Check if your income and growth objectives are on track.
2. Adjust for Market Changes

Adjust SWP amounts or reallocate investments based on market trends.
Ensure the portfolio remains aligned with your financial goals.
Step 8: Tax Planning
1. Plan Withdrawals to Minimise Tax

Limit withdrawals from equity funds to stay under LTCG exemption limits.
For debt funds, structure withdrawals to reduce tax impact.
2. Invest in Tax-Saving Instruments

If eligible, invest in tax-saving mutual funds (ELSS) for additional benefits.
This adds to your wealth creation while reducing tax liability.
Step 9: Long-Term Wealth Creation
1. Retain Growth Component

Avoid withdrawing the entire equity growth.
Let a part of the equity investment compound over time.
2. Build a Legacy

Ensure your investments are structured to pass on wealth to heirs.
Use nominations and wills to simplify inheritance.
Finally
Generating Rs. 75,000 monthly income with a 5% annual increase is achievable.

A balanced mix of equity and debt ensures growth and stability.

Regular review, disciplined withdrawal, and expert guidance will keep you on track.

Best Regards,

K. Ramalingam, MBA, CFP,

Chief Financial Planner,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Asked on - Jan 11, 2025 | Answered on Jan 11, 2025

मैं अब 75 लाख डेब्ट फंड में और 75 लाख इक्विटी फंड (मल्टीकैप) में, 25 लाख FD और लिक्विड फंड में, 25 लाख HDFC बैलेंस एडवांटेज में 2 साल के लिए निवेश करूंगा और फिर SWP के जरिए 5 प्रतिशत की बढ़ोतरी के साथ 75000 करूंगा। क्या यह ठीक है?

Ans: आपकी योजना में अच्छा विविधीकरण है, लेकिन 2 साल की समयावधि के लिए, इक्विटी जोखिमपूर्ण हो सकती है। 5% वृद्धि वाला SWP दीर्घकालिक आवश्यकताओं के लिए आदर्श है। अपने वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और कर दक्षता के साथ संरेखण सुनिश्चित करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार या MFD से परामर्श करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |7497 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 11, 2025

Asked by Anonymous - Jan 10, 2025English

Money

क्या मैं स्मार्ट वेल्थ बिल्डर द्वारा निवेश किए गए अपने पैसे को 5 साल के लॉक-इन के बाद म्यूचुअल फंड में बदल सकता हूँ?

Ans: वर्तमान स्थिति
आपने स्मार्ट वेल्थ बिल्डर में निवेश किया है।
इसमें पाँच साल की अनिवार्य लॉक-इन अवधि है।
आप लॉक-इन के बाद म्यूचुअल फंड में शिफ्ट होने के बारे में सोचना चाहते हैं।
इस निर्णय के लिए लागत, लाभ और अपने लक्ष्यों के साथ संरेखण का विचारशील मूल्यांकन करने की आवश्यकता है।
चरण 1: स्मार्ट वेल्थ बिल्डर पॉलिसी का मूल्यांकन करें
1. लॉक-इन अवधि पूरी होना
जाँच करें कि अनिवार्य पाँच साल की लॉक-इन अवधि समाप्त हो गई है या नहीं।
पॉलिसियाँ अक्सर समय से पहले बाहर निकलने पर दंड लगाती हैं।
2. शामिल शुल्क
लॉक-इन के बाद लागू होने वाले सरेंडर शुल्क की समीक्षा करें।
फंड प्रबंधन और प्रशासनिक शुल्क का हिसाब रखें।
3. रिटर्न विश्लेषण
पॉलिसी के वास्तविक रिटर्न की तुलना म्यूचुअल फंड के प्रदर्शन से करें।
यूलिप अक्सर उच्च शुल्क के कारण मध्यम रिटर्न देते हैं।
4. कर लाभ पर विचार
पॉलिसी सरेंडर करने के कर निहितार्थ सुनिश्चित करें।
धारा 10(10डी) के तहत कर छूट केवल विशिष्ट शर्तों के बाद ही लागू होती है।
चरण 2: म्यूचुअल फंड पर विचार क्यों करें? 1. बेहतर रिटर्न की संभावना

म्यूचुअल फंड, खास तौर पर इक्विटी फंड, अक्सर यूलिप से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।
लंबी अवधि में चक्रवृद्धि ब्याज से संपत्ति अधिक प्रभावी तरीके से बनती है।
2. कम शुल्क

म्यूचुअल फंड की तुलना में यूलिप के शुल्क अधिक होते हैं।
म्यूचुअल फंड अधिक लागत प्रभावी विकास अवसर प्रदान करते हैं।
3. निवेश लचीलापन

म्यूचुअल फंड उच्च दंड के बिना योजनाओं में स्विच करने की अनुमति देते हैं।
आप आसानी से इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड में विविधता ला सकते हैं।
4. पारदर्शिता और तरलता

म्यूचुअल फंड नियमित रूप से फंड के प्रदर्शन का खुलासा करते हैं।
बिना किसी लंबी लॉक-इन अवधि के निकासी आसान होती है।
चरण 3: म्यूचुअल फंड में संक्रमण
1. सरेंडर के बाद की रणनीति की योजना बनाएं

एक विविध म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो बनाने के लिए सरेंडर मूल्य का उपयोग करें।
शेष राशि के लिए फंड को इक्विटी, डेट और हाइब्रिड श्रेणियों में विभाजित करें।
2. व्यवस्थित निवेश से शुरुआत करें

यदि सरेंडर मूल्य महत्वपूर्ण है, तो व्यवस्थित स्थानांतरण योजना (एसटीपी) का उपयोग करें।
जोखिम प्रबंधन के लिए धीरे-धीरे इक्विटी फंड में पैसा ट्रांसफर करें।
3. सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनें

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड जैसे निष्क्रिय फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको उपयुक्त योजनाओं के चयन के बारे में मार्गदर्शन कर सकते हैं।
4. कराधान संबंधी विचार

इक्विटी फंड में लंबी अवधि में अनुकूल कर उपचार होता है।
1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 12.5% कर लगता है।
ऋण फंड कराधान के लिए आपके आयकर स्लैब का पालन करते हैं।
चरण 4: संतुलित म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो के लिए कदम
1. विकास के लिए इक्विटी फंड

विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड में एक बड़ा हिस्सा निवेश करें।
बेहतर रिटर्न के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड चुनें।
2. स्थिरता के लिए ऋण फंड

कम जोखिम वाले रिटर्न के लिए ऋण म्यूचुअल फंड में एक हिस्सा आवंटित करें।
इस उद्देश्य के लिए अल्पकालिक या कॉर्पोरेट बॉन्ड फंड का उपयोग करें।
3. संतुलन के लिए हाइब्रिड फंड

हाइब्रिड फंड इक्विटी और ऋण निवेश का मिश्रण प्रदान करते हैं।
वे मध्यम विकास देते हुए स्थिरता प्रदान करते हैं।
चरण 5: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित निधि के लाभ
1. पेशेवर मार्गदर्शन

नियमित योजनाएँ प्रमाणित वित्तीय योजनाकार सहायता के साथ आती हैं।
यह आपके लक्ष्यों के अनुरूप उच्च प्रदर्शन वाले फंड का चयन सुनिश्चित करता है।
2. बेहतर ट्रैकिंग और प्रबंधन

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार पोर्टफोलियो की निगरानी और पुनर्संतुलन में मदद करते हैं।
वे सुनिश्चित करते हैं कि आपके निवेश बदलते बाजार के रुझान के साथ संरेखित हों।
3. डायरेक्ट फंड के नुकसान से बचें

डायरेक्ट फंड में व्यक्तिगत मार्गदर्शन की कमी होती है, जिससे गलत निर्णय हो सकते हैं।
विशेषज्ञ सलाह के साथ नियमित योजनाएँ बेहतर दीर्घकालिक लाभ प्रदान करती हैं।
चरण 6: अन्य वित्तीय पहलुओं को सुरक्षित करें
1. आपातकालीन रिज़र्व बनाएँ

सरेंडर मूल्य का एक हिस्सा आपातकालीन निधि में आवंटित करें।
यह अप्रत्याशित घटनाओं के लिए वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करता है।
2. जीवन बीमा आवश्यकताओं की समीक्षा करें

यदि आप यूएलआईपी सरेंडर करते हैं, तो पर्याप्त टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस सुनिश्चित करें।
टर्म प्लान कम लागत पर अधिक कवरेज प्रदान करते हैं।
3. शिक्षा और सेवानिवृत्ति लक्ष्य बनाएँ
अपने परिवार के भविष्य के लिए अलग-अलग लक्ष्य बनाने के लिए म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।
इक्विटी फंड शिक्षा और सेवानिवृत्ति जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए आदर्श हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
स्मार्ट वेल्थ बिल्डर से म्यूचुअल फंड में शिफ्ट होना फायदेमंद हो सकता है।

म्यूचुअल फंड बेहतर विकास, कम लागत और अधिक लचीलापन प्रदान करते हैं।

संक्रमण से पहले अपने यूलिप की सरेंडर शर्तों का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करें।

एक अनुकूलित रणनीति के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मार्गदर्शन लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

See more questions »

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Investment in securities market are subject to market risks. Read all the related document carefully before investing. The securities quoted are for illustration only and are not recommendatory. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information and as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision. RediffGURUS is an intermediary as per India's Information Technology Act.

Video Reply
Audio Reply

WhatsApp
Facebook
Twitter
Copy link

Delete

Close

Dear User, You have not registered yet. Please register by filling the fields below to get expert answers from our Gurus

Sign up

email

uname

mobile no

Country Code

Mobile number

By signing up, you agree to our
Terms & Conditions and Privacy Policy

Already have an account?

LOGIN

x