नमस्ते सर, मैंने पहले ही एक प्रश्न पोस्ट कर दिया है, लेकिन कोई सही उत्तर नहीं मिल रहा है। फिर वही सवाल उठा रहे हैं. मेरी उम्र 57 वर्ष है, मैंने 2 अलग-अलग निजी नौकरियों में दो अलग-अलग पीएफ नंबरों के साथ 10+ वर्ष की सेवा पूरी कर ली है, उस समय यूएएन सिस्टम में नहीं था। और दोनों कंपनियों में मैं पेंशन के लिए पात्र हूं। और मैं पिछले 3 साल से सर्विस में नहीं हूं. अब मेरा सवाल यह है कि पेंशन योजना का लाभ कैसे उठाया जा सकता है? क्या दोनों कंपनियों से अलग-अलग पेंशन के लिए आवेदन किया जा सकता है या क्या अभी भी इसका विलय होने की संभावना है और केवल एक खाते में पेंशन का लाभ उठाया जा सकता है?

Ans: प्रिय सानू,
कृपया इस लड़के और उसके परिवार से व्यक्तिगत रूप से मिले बिना कोई भी वादा न करें। वह कोई धोखेबाज़ हो सकता है या कोई ऐसा व्यक्ति हो सकता है जो किसी आकस्मिक संबंध की तलाश में हो। सावधान रहें।

शुभकामनाएँ।

Ans: प्रिय अनाम,
मैं आपकी चिंताओं को समझता हूँ। लेकिन, रिश्ते में भरोसा बहुत ज़रूरी है। अगर वह कहती है कि वे सिर्फ़ दोस्त हैं, अगर आपका रिश्ता स्वस्थ है, तो आपको उस पर भरोसा करना चाहिए।

ऐसा कहने के बाद, मैं आपको सुझाव दूँगा कि आप इस बारे में सोचने के लिए कुछ समय लें कि क्या आप इस दोस्ती के बारे में परेशान हुए बिना उस पर भरोसा कर सकते हैं, और उस पर ज़बरदस्ती भरोसा न करें। दोस्ती खत्म करने की माँग करना या उसके पूर्व साथी से संपर्क करना इस स्थिति से निपटने का सही तरीका नहीं है। आप दोनों अभी शादीशुदा नहीं हैं; आपके पास अभी भी पुनर्विचार करने का समय है।

मुझे नहीं पता कि आपको किसी और के साथ आगे बढ़ना चाहिए या नहीं, लेकिन मेरा मानना ​​है कि आपको पुनर्विचार करने के लिए कुछ समय लेना चाहिए। आप दोनों अभी भी एक दूसरे के साथ हैं और ये समस्याएँ अभी मामूली हैं, लेकिन एक बार जब आप शादी कर लेंगे, तो चीज़ें और भी जटिल हो जाएँगी। आप या तो खुली बातचीत करके मामले को सुलझा सकते हैं, जहाँ आप समझाएँ कि उसके पूर्व साथी के साथ उसका रिश्ता आपको कैसे परेशान करता है, या आप दोनों अलग होने के बारे में सोच सकते हैं। लेकिन कृपया अभी कोई वादा न करें, खासकर तब जब कोई मौजूदा समस्या हो।

शुभकामनाएँ।

Ans: प्रिय अनाम,
आपकी चिंताएँ समझ में आती हैं, लेकिन अगर आप इस बारे में सोचें, तो ज़्यादातर लोग जवाबदेही लेना नहीं जानते- इसका लिंग से कोई लेना-देना नहीं है। उदाहरण के लिए, कुछ पुरुष कहते हैं कि वे किसी लड़की के कारण कैसानोवा की तरह व्यवहार कर रहे हैं, जिस पर उनका क्रश था, जिसने उनके प्रस्ताव को अस्वीकार कर दिया, और कुछ कहते हैं कि उन्हें प्रतिबद्धता की समस्या है क्योंकि एक पूर्व प्रेमिका ने उनका भरोसा तोड़ा है। तो, मेरा कहना है, यह लोगों की समस्या है, महिलाओं की नहीं।
ऐसा कहने के बाद, किसी को आंकने का एक अच्छा तरीका है कि पहले अपने बारे में खुलकर बात करें। अगली बार जब आप किसी से मिलें, तो उसके अतीत के बारे में पूछने के बजाय, अपने अतीत के बारे में बात करने की कोशिश करें। उल्लेख करें कि आपका कोई रिश्ता नहीं था, या आपको ऐसे लोग पसंद हैं जो अपनी गलतियों को स्वीकार कर सकें, आदि। इस तरह, आप उसे इतना सहज महसूस कराएँगे कि वह आपके सामने खुलकर बात कर सके। महिलाओं के लिए संवेदनशील विवरण बताना आसान नहीं होता, खासकर पुरुषों के सामने। और, आदर्श रूप से, उनके अतीत को उनके वर्तमान में कोई भूमिका नहीं निभानी चाहिए, लेकिन चूँकि यह आपके लिए बहुत महत्वपूर्ण है, इसलिए इस तकनीक को आज़माएँ।

शुभकामनाएँ।

Ans: प्रिय भावना,
मुझे नहीं पता कि आप बार-बार ऐसे रिश्तों में क्यों उलझ रही हैं, लेकिन इस तरह के रिश्तों का एक पैटर्न होता है- उतार-चढ़ाव। वे जल्दी और तीव्रता से शुरू होते हैं और फिर तब तक खत्म हो जाते हैं जब तक कि कोई बड़ा संघर्ष न हो जाए, जो रिश्ते को जीवन में झकझोर देता है। इसमें बहुत सारे लाल झंडे होते हैं। सह-निर्भरता का एक चरम स्तर होता है। यदि आप नहीं चाहते कि यह फिर से हो, तो मेरा सुझाव है कि आप किसी रिश्ते में कूदने से पहले कुछ समय लें। चूंकि ये रिश्ते जल्दी शुरू होने के लिए जाने जाते हैं, इसलिए कुछ समय लेना इनसे बचने का एक अच्छा तरीका हो सकता है। यदि आप देखते हैं कि चीजें एक ही पैटर्न में गिर रही हैं, तो रिश्ते पर पुनर्विचार करें। और, सामान्य तौर पर धीमा होना लोगों को गलत रिश्तों में पड़ने से बचा सकता है।

शुभकामनाएँ।

Ans: प्लॉट की बिक्री के लिए आपकी कर देयता निर्धारित करने के लिए, आइए स्थिति का विश्लेषण करें:

आपके मामले से महत्वपूर्ण विवरण
आवंटन की तिथि: 25-मई-2016.

पंजीकरण की तिथि: 17-जून-2024.

कब्जे की तिथि: 18-नवंबर-2024.

अधिग्रहण की कुल लागत: 23,64,631 रुपये (स्टाम्प ड्यूटी सहित).

बिक्री मूल्य: 33,00,000 रुपये.

सर्किल रेट: 25,900 रुपये प्रति वर्ग मीटर (15,620 रुपये प्रति वर्ग मीटर से संशोधित).

कुल होल्डिंग अवधि और आपके द्वारा चुनी गई कराधान पद्धति यह निर्धारित करेगी कि आपको LTCG (दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ) या STCG (अल्पकालिक पूंजीगत लाभ) और संबंधित कर देयताएँ मिलेंगी या नहीं.

क्या लाभ दीर्घकालीन है या अल्पकालीन?

आवंटन की तिथि (25-मई-2016) को आम तौर पर रियल एस्टेट के लिए खरीद की तिथि माना जाता है। चूंकि आप प्लॉट को 36 महीने से ज़्यादा (आपके मामले में 8 साल से ज़्यादा) रखने के बाद बेच रहे हैं, इसलिए आपका लाभ लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन (LTCG) के रूप में योग्य है।

पूंजीगत लाभ की गणना
बिक्री मूल्य: 33,00,000 रुपये।

अधिग्रहण की लागत: 23,64,631 रुपये।

पूंजीगत लाभ: 33,00,000 रुपये - 23,64,631 रुपये = 9,35,369 रुपये।

LTCG के लिए कराधान विकल्प (23-जुलाई-2024 के बाद बिक्री के लिए अपडेट किए गए नियमों के अनुसार):

विकल्प 1: इंडेक्सेशन के बिना 12.5% ​​पर कर।

कर = 9,35,369 रुपये का 12.5% ​​= 9,35,369 रुपये। 1,16,921 (प्लस लागू उपकर और अधिभार)।
विकल्प 2: इंडेक्सेशन के साथ 20% पर कर।
इंडेक्स्ड कैपिटल गेन = रु. 33,00,000 - रु. 31,15,434 = रु. 1,84,566।
कर = रु. 1,84,566 का 20% = रु. 36,913 (प्लस लागू उपकर और अधिभार)।
बेहतर कराधान विकल्प चुनना
विकल्प 2 (इंडेक्सेशन के साथ) इस मामले में स्पष्ट रूप से अधिक कर-कुशल है।
आप रु. 36,913 के बजाय रु. 36,913 का कम कर चुकाएंगे। विकल्प 1 के तहत 1,16,921 रु. LTCG छूट के लिए सुझाव अपने LTCG कर को और कम करने या खत्म करने के लिए, आप आयकर अधिनियम, 1961 के तहत निम्नलिखित छूटों का पता लगा सकते हैं: 1. धारा 54F: आवासीय संपत्ति में निवेश करें यदि आप बिक्री आय का उपयोग आवासीय संपत्ति खरीदने या निर्माण करने के लिए करते हैं, तो आप धारा 54F के तहत छूट का दावा कर सकते हैं। शर्तें: हस्तांतरण की तिथि पर आपके पास एक से अधिक घर की संपत्ति नहीं होनी चाहिए। नई संपत्ति बिक्री से एक साल पहले या दो साल बाद खरीदी जानी चाहिए, या तीन साल के भीतर बनाई जानी चाहिए। पूरी छूट का दावा करने के लिए पूरी बिक्री राशि का उपयोग किया जाना चाहिए। 2. धारा 54EC: निर्दिष्ट बॉन्ड में निवेश करें बिक्री के छह महीने के भीतर NHAI या REC कैपिटल गेन बॉन्ड में 50 लाख रुपये तक का निवेश करें। निवेश पांच साल के लिए लॉक इन है और यह एक सुरक्षित, कर-बचत विकल्प प्रदान करता है। 3. कैपिटल गेन्स अकाउंट स्कीम (CGAS)
यदि आप बिक्री की आय का तुरंत उपयोग नहीं कर सकते हैं, तो उन्हें दाखिल करने की समय सीमा से पहले CGAS खाते में जमा कर दें।
यह आपको भविष्य के निवेश की योजना बनाते समय छूट को बरकरार रखने की अनुमति देता है।
अंतिम जानकारी
आपकी प्लॉट बिक्री LTCG कर के लिए योग्य है। इंडेक्सेशन विकल्प के साथ 20% आपके कर के बोझ को काफी कम कर देता है।
कर को कम करने के लिए, धारा 54F या 54EC के तहत पुनर्निवेश करने पर विचार करें।
पुनर्निवेश विकल्पों और समयसीमा के अनुपालन पर अनुरूप सलाह के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार या कर विशेषज्ञ से परामर्श लें।
सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: नमस्ते तुषार
हैरानी की बात है कि दो साल पूरे करने और अब तीसरे साल में पढ़ाई करने के बाद भी आप अपनी पढ़ाई, असाइनमेंट और दूसरी गतिविधियों को मैनेज नहीं कर पाएंगे। कृपया ध्यान दें कि यही शेड्यूल दूसरे छात्रों पर भी लागू होता है। फिर भी, अगर दूसरे मैनेज कर सकते हैं तो आप क्यों नहीं? कृपया अपना नियमित टाइमटेबल और दूसरे टाइमटेबल चेक करें। जल्द ही आपको पता चल जाएगा कि आप कहां गलत हो रहे हैं। इंजीनियरिंग कोर्स सिर्फ़ टाइम मैनेजमेंट कोर्स है। एक संभावना यह है कि आप पिछड़ रहे हैं, हो सकता है कि आप बिना किसी रुचि के इंजीनियरिंग कर रहे हों या आपको इसे करने के लिए मजबूर किया जा रहा हो। आपने यह नहीं बताया कि आप सरकारी या निजी कॉलेज में कहां पढ़ रहे हैं। CSE विषयों में रुचि पैदा करना शुरू करें, भविष्य के लिए अपना लक्ष्य निर्धारित करें और उसी के अनुसार अपनी पढ़ाई की योजना बनाएं। अगर आलसी हैं, तो उस कारक से बाहर निकलें जो बहुत आम है। आपके हाथ में सिर्फ़ डेढ़ साल बचा है। अगर आप अपनी पढ़ाई में बेहतर हैं, तो आपका CGPA भी सुधरेगा। अपने व्यक्तित्व, संचार कौशल और दूसरे मापदंडों पर ध्यान दें, जिनकी कैंपस इंटरव्यू के समय बहुत ज़रूरत होती है। सीनियर और पास आउट छात्रों से बात करें और जितना जल्दी हो सके खुद को बदलें। आखिरी लेकिन सबसे महत्वपूर्ण बात, अपने दिमाग से नकारात्मक विचारों को निकाल दें। नौकरियों के लिए, सीजीपीए ही एकमात्र निर्णायक कारक नहीं है। समग्र पाठ्यचर्या गतिविधियाँ भी मायने रखती हैं।

अगर संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें।
अगर जवाब से असंतुष्ट हैं, तो कृपया बिना किसी हिचकिचाहट के दोबारा पूछें।
धन्यवाद।

राधेश्याम

Ans: बोटॉक्स का असर खत्म होने में 3-4 महीने लगते हैं। आमतौर पर, अगर आप इसे जारी नहीं रखते हैं, तो त्वचा वैसी ही हो जाती है जैसी पहले थी। यह ढीली नहीं होती। लेकिन यह सलाह दी जाती है कि अगर आप उपचार शुरू करते हैं और उपचार के बाद का प्रभाव पसंद करते हैं, तो आपको इसे जारी रखना चाहिए।

Ans: 50,000 रुपये प्रति माह के अल्पकालिक निवेश के लिए आपकी आवश्यकता अद्वितीय है। रणनीति में पूंजी सुरक्षा, तरलता और न्यूनतम जोखिम सुनिश्चित होना चाहिए। यहाँ चरण-दर-चरण मार्गदर्शिका दी गई है:

1. अल्पकालिक निवेश विकल्पों को समझें
कम जोखिम वाला फोकस: निवेश को इक्विटी या आक्रामक हाइब्रिड फंड जैसे उच्च जोखिम वाले रास्तों से बचना चाहिए।
तरलता मायने रखती है: बिना किसी दंड के फंड आसानी से सुलभ होने चाहिए।
पूंजी संरक्षण: मूल राशि की सुरक्षा को प्राथमिकता दी जानी चाहिए।

2. अल्पकालिक निवेश के लिए अनुशंसित रास्ते
निश्चित परिपक्वता योजनाएँ (FMP) या अल्पकालिक ऋण निधि
ये फंड आपकी अवधि से मेल खाने वाली परिपक्वता के साथ अल्पकालिक उपकरणों में निवेश करते हैं।
वे बचत खातों की तुलना में अधिक रिटर्न उत्पन्न करने का लक्ष्य रखते हैं।
कम अस्थिरता के कारण अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए आदर्श।
अल्ट्रा-शॉर्ट-ड्यूरेशन फंड
ये फंड 3-6 महीने के भीतर परिपक्व होने वाले उपकरणों में निवेश करते हैं।
वे बैंक सावधि जमा की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं।
जोखिम न्यूनतम है, और तरलता अधिक है।
लिक्विड फंड
ये कुछ महीनों के लिए अधिशेष धन को पार्क करने के लिए आदर्श हैं।
फंड को ट्रेजरी बिल और अन्य अल्पकालिक प्रतिभूतियों में निवेश किया जाता है।
वे बचत खातों की तुलना में थोड़ा बेहतर रिटर्न देते हैं।
बैंक आवर्ती जमा (RD)
चूंकि आप हर महीने निवेश करने की योजना बनाते हैं, इसलिए RD एक निश्चित ब्याज दर प्रदान करते हैं।
ये अल्पकालिक बचत के लिए सुरक्षित और अनुमानित हैं।
हालांकि, रिटर्न म्यूचुअल फंड विकल्पों की तुलना में कम हो सकता है।
कॉर्पोरेट फिक्स्ड डिपॉजिट (उच्च रेटिंग के साथ)
AAA रेटिंग वाले कॉर्पोरेट FD उच्च ब्याज दर प्रदान कर सकते हैं।
सुनिश्चित करें कि अवधि आपकी आवश्यकता के अनुरूप है।
चुनने से पहले पूर्व-निकासी दंड की जाँच करें।
3. छह महीने के लिए इक्विटी फंड क्यों नहीं?
इक्विटी फंड अल्पावधि में अस्थिर होते हैं और 6 महीने के क्षितिज के लिए अनुपयुक्त होते हैं।
बाजार में उतार-चढ़ाव पूंजी को नष्ट कर सकता है, जिससे संभावित नुकसान हो सकता है।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए बेहतर काम करते हैं, न कि अल्पकालिक जरूरतों के लिए।
4. आपके मामले में डायरेक्ट फंड के नुकसान
डायरेक्ट फंड में समयबद्ध लक्ष्यों के लिए आवश्यक व्यक्तिगत सलाह का अभाव होता है।
सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर के माध्यम से नियमित फंड अनुकूलित रणनीति प्रदान करते हैं।
पेशेवर मार्गदर्शन आपके उद्देश्यों के साथ बेहतर तालमेल सुनिश्चित करता है।
5. अल्पकालिक निवेश के लिए कर संबंधी विचार
3 साल से कम समय के लिए रखे गए डेट फंड से होने वाले लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।
फिक्स्ड डिपॉजिट और आरडी भी कर योग्य आय श्रेणी में आते हैं।
सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर से सलाह लेकर कर दक्षता सुनिश्चित करें।
छह महीने के लिए कार्य योजना
मासिक निवेश शुरू करें
लिक्विड फंड या अल्ट्रा-शॉर्ट-ड्यूरेशन फंड में हर महीने 50,000 रुपये आवंटित करें।
तरलता सुनिश्चित करने के लिए राशि को पूरी तरह से लॉक करने से बचें।
पूर्वानुमानित बचत के लिए आरडी को स्वचालित करें
यदि जोखिम से बचना है, तो किसी विश्वसनीय बैंक या डाकघर में आरडी का विकल्प चुनें।
कम रिटर्न के लिए गारंटीड रिटर्न के लिए इस विकल्प का उपयोग करें।
रिटर्न और टैक्स प्रभाव की निगरानी करें
हर 1-2 महीने में अपने चुने हुए फंड के प्रदर्शन को ट्रैक करें।
निवेश को भुनाते समय कर दायित्वों पर विचार करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
6 महीने के लिए हर महीने 50,000 रुपये निवेश करने के लिए कम जोखिम वाले, लिक्विड विकल्पों की आवश्यकता होती है। अपने जोखिम प्रोफाइल और रिटर्न के लिए प्राथमिकता के आधार पर लिक्विड फंड, अल्ट्रा-शॉर्ट-ड्यूरेशन फंड या आरडी को प्राथमिकता दें। इक्विटी या उच्च जोखिम वाले फंड से बचें क्योंकि वे अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए अनुपयुक्त हैं। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार इन निवेशों को आपकी ज़रूरतों के साथ प्रभावी ढंग से संरेखित करने में आपका मार्गदर्शन कर सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: आपके पास एक मजबूत और विविधतापूर्ण वित्तीय आधार है। आइए इसका व्यापक विश्लेषण करें।

लिक्विड एसेट्स
5 लाख रुपये का बचत खाता बैलेंस तत्काल लिक्विडिटी प्रदान करता है।

2026 में परिपक्व होने वाले 15 लाख रुपये के फिक्स्ड डिपॉजिट मध्यावधि स्थिरता सुनिश्चित करते हैं।

निवेश
36 लाख रुपये का म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो बड़े, मध्यम और छोटे कैप में अच्छी तरह से विविधतापूर्ण है।

6.85 लाख रुपये के मौजूदा मूल्य वाले गोल्ड बॉन्ड स्थिरता प्रदान करते हैं और मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव करते हैं।

47 लाख रुपये के मूल्य वाले इक्विटी शेयर महत्वपूर्ण वृद्धि दर्शाते हैं।

नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS) में 6 लाख रुपये की होल्डिंग रिटायरमेंट-उन्मुख बचत प्रदान करती है।

रिटायरमेंट सेविंग्स
EPFO का 12.25 लाख रुपये का कॉर्पस और PPF का 7.67 लाख रुपये का बैलेंस स्थिर दीर्घकालिक विकास सुनिश्चित करता है।

1 करोड़ रुपये का टर्म प्लान कवरेज आपके परिवार के भविष्य को सुरक्षित करता है।

पारिवारिक सहायता
आपकी पत्नी की 70,000 रुपये की मासिक आय स्थिरता प्रदान करती है।

आपके पिता का ठोस वित्तीय आधार और 45,000 रुपये की पेंशन निर्भरता को कम करती है।

रिटायरमेंट कॉर्पस का अनुमान लगाना
रिटायरमेंट प्लानिंग में भविष्य के खर्चों, मुद्रास्फीति और दीर्घायु को संबोधित करने की आवश्यकता होती है।

मासिक व्यय विश्लेषण
प्रति माह 1.25 लाख रुपये का आपका वर्तमान खर्च महत्वपूर्ण है।

काम से संबंधित लागतों में कमी लेकिन स्वास्थ्य सेवा खर्च में वृद्धि जैसे सेवानिवृत्ति के बाद के खर्चों को समायोजित करें।

आवश्यक कॉर्पस
शांतिपूर्ण सेवानिवृत्ति के लिए, कम से कम 30 वर्षों के लिए मासिक 1.25 लाख रुपये उत्पन्न करने वाले कॉर्पस का लक्ष्य रखें।

क्रय शक्ति बनाए रखने के लिए सालाना 6-7% की मुद्रास्फीति को ध्यान में रखें।

वित्तीय स्वतंत्रता के लिए 12-15 करोड़ रुपये का कॉर्पस अनुशंसित है।

रणनीतिक सिफारिशें
चरण 1: वर्तमान परिसंपत्तियों का अनुकूलन करें
कम रिटर्न के कारण बचत खातों और सावधि जमा पर अत्यधिक निर्भरता से बचें।

एफडी की परिपक्वता राशि को म्यूचुअल फंड जैसे उच्च-उपज वाले साधनों में पुनर्निवेशित करें।

चरण 2: म्यूचुअल फंड निवेश को बढ़ाना
म्यूचुअल फंड आवंटन को चरणबद्ध तरीके से 50 लाख रुपये तक बढ़ाएँ।

इंडेक्स फंड जैसे निष्क्रिय विकल्पों की तुलना में बेहतर प्रदर्शन के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पर ध्यान दें।

परिसंपत्ति वर्गों में और अधिक विविधता लाएँ और इक्विटी और ऋण के बीच संतुलन बनाए रखें।

चरण 3: सोने और इक्विटी को समेकित करना
सोने के बॉन्ड और इक्विटी शेयरों में अच्छी वृद्धि हुई है।

स्थिरता के लिए सोने के बॉन्ड को बनाए रखें लेकिन बाजार के जोखिमों के लिए इक्विटी शेयरों की निगरानी करें।

अस्थिर इक्विटी से लाभ को व्यवस्थित रूप से स्थिर ऋण फंड या हाइब्रिड फंड में स्थानांतरित करें।

चरण 4: सेवानिवृत्ति-विशिष्ट बचत को मजबूत करना
अतिरिक्त कर लाभ और सेवानिवृत्ति वृद्धि के लिए एनपीएस में योगदान बढ़ाएँ।

पीपीएफ में नियमित योगदान जारी रखें, जो जोखिम-मुक्त और कर-कुशल है।

ईपीएफओ बैलेंस बनाए रखें और जब तक आवश्यक न हो, निकासी से बचें।

चरण 5: बच्चे की शिक्षा के लिए संतुलित कोष बनाना
आपकी बेटी 8 साल की है, और उच्च शिक्षा का खर्च 10-12 साल में आएगा।

बच्चे की शिक्षा पर केंद्रित म्यूचुअल फंड या डेट-ओरिएंटेड फंड में 25 लाख रुपये आवंटित करें।

इस फंड को व्यवस्थित रूप से बनाने के लिए SIP शुरू करें।

चरण 6: स्वास्थ्य और बीमा का प्रबंधन
आपका 13 लाख रुपये का स्वास्थ्य बीमा कवरेज अच्छा है। सुनिश्चित करें कि इसमें गंभीर बीमारी कवरेज शामिल है।

भविष्य में किसी भी महत्वपूर्ण चिकित्सा व्यय को कवर करने के लिए टॉप-अप योजनाओं पर विचार करें।

पर्याप्त कवरेज सुनिश्चित करने के लिए समय-समय पर अपनी टर्म प्लान की समीक्षा करें।

अपने पिता के वित्तीय पोर्टफोलियो को अनुकूलित करना
सक्रिय और निष्क्रिय आय
आपके पिता की 45,000 रुपये मासिक पेंशन स्थिर है।

18,000 रुपये की किराये की आय एक छोटा लेकिन नियमित प्रवाह जोड़ती है।

निवेश पोर्टफोलियो प्रबंधन
सेवानिवृत्ति के बाद जोखिम को कम करने के लिए अपने 1 करोड़ रुपये के इक्विटी/म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो को समेकित करें।

संतुलन के लिए इक्विटी, डेट और फिक्स्ड-इनकम इंस्ट्रूमेंट्स के बीच विविधता लाएं।

प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों को सुनिश्चित करने के लिए FD नवीनीकरण की निगरानी करें।

संपत्ति संबंधी विचार
उनका संपत्ति पोर्टफोलियो किराये और गैर-आय-उत्पादक परिसंपत्तियों का मिश्रण प्रदान करता है।

जब तक वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए आवश्यक न हो जाए, तब तक परिसंपत्तियों को बेचने से बचें।

कर-कुशल रणनीतियाँ
धन संचय करते समय धारा 80C के तहत कर बचाने के लिए ELSS म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।

NPS योगदान धारा 80CCD(1B) के तहत कर लाभ प्रदान करते हैं।

दीर्घकालिक और अल्पकालिक पूंजीगत लाभ करों को कम करने के लिए म्यूचुअल फंड रिडेम्प्शन की सावधानीपूर्वक योजना बनाएं।

अंत में
एक शांतिपूर्ण सेवानिवृत्ति के लिए वर्तमान और भविष्य की जरूरतों को संतुलित करना आवश्यक है।

विविध निवेशों के माध्यम से एक मजबूत कोष बनाएँ।

अपने पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा करें और प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के मार्गदर्शन में समायोजन करें।

अनुशासित रहें और अल्पकालिक लाभ की तुलना में दीर्घकालिक वित्तीय सुरक्षा को प्राथमिकता दें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment