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Hardik

Hardik Parikh  |106 Answers  |Ask -

Tax, Mutual Fund Expert - Answered on May 04, 2023

Hardik Parikh is a chartered accountant with over 15 years of experience in taxation, accounting and finance.
He also holds an MBA degree from IIM-Indore.
Hardik, who began his career as an equity research analyst, founded his own advisory firm, Hardik Parikh Associates LLP, which provides a variety of financial services to clients.
He is committed to sharing his knowledge and helping others learn more about finance. He also speaks about valuation at different forums, such as study groups of the Western India Regional Council of Chartered Accountants.... more
Joyanto Question by Joyanto on May 03, 2023English
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क्या 52 साल की उम्र में पीएफ निकालने की सलाह दी जाती है और अगर वह पीएफ निकालता है तो उसे एक बार पेंशन मिलेगी

Ans: हेलो जोयंतो,

अपने प्रश्न तक पहुँचने के लिए धन्यवाद. एक वित्तीय सलाहकार के रूप में, मैं समझता हूं कि आपके भविष्य निधि (पीएफ) के बारे में निर्णय लेना काफी महत्वपूर्ण हो सकता है, खासकर जब इसमें आपकी सेवानिवृत्ति और पेंशन योजनाएं शामिल हों।

52 साल की उम्र में अपना पीएफ निकालना एक विकल्प है, लेकिन ऐसा करने के वित्तीय प्रभावों पर विचार करना महत्वपूर्ण है। अपना पीएफ जल्दी निकालने से, आप चक्रवृद्धि ब्याज के माध्यम से अपने निवेश की संभावित वृद्धि से चूक सकते हैं, जो आपकी सेवानिवृत्ति बचत पर महत्वपूर्ण प्रभाव डाल सकता है।

जहां तक ​​पेंशन का सवाल है, कर्मचारी पेंशन योजना (ईपीएस) समग्र पीएफ योगदान का एक अलग घटक है। यदि आप अपना पीएफ निकालते हैं, तो इसका मतलब यह नहीं है कि आप पेंशन का अधिकार खो देते हैं। हालाँकि, पेंशन लाभ के लिए पात्र होने के लिए, आपको कम से कम 10 वर्ष की सेवा पूरी करनी होगी, और आप 58 वर्ष की आयु प्राप्त करने के बाद ही पेंशन प्राप्त करना शुरू कर सकते हैं।

कोई भी निर्णय लेने से पहले, मैं आपको अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति, अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों और किसी भी तत्काल वित्तीय आवश्यकता का मूल्यांकन करने की सलाह दूंगा। यदि आपके पास आय या निवेश के अन्य स्रोत हैं, तो बेहतर होगा कि आप अपने पीएफ को अछूता छोड़ दें ताकि आपकी सेवानिवृत्ति तक इसमें वृद्धि जारी रहे। हालाँकि, यदि आपको तत्काल वित्तीय ज़रूरतें हैं, तो आप अपने पीएफ को आंशिक या पूर्ण रूप से निकालने पर विचार कर सकते हैं, लेकिन यह सुनिश्चित कर लें कि आप इसके फायदे और नुकसान पर सावधानी से विचार कर लें।

यदि आप सर्वोत्तम कार्रवाई के बारे में अनिश्चित हैं, तो एक पेशेवर वित्तीय सलाहकार से परामर्श करना बुद्धिमानी होगी जो आपकी विशिष्ट परिस्थितियों के आधार पर व्यक्तिगत मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है।

आशा है यह मदद करेगा।

साभार,
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8614 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 26, 2024

Asked by Anonymous - Feb 01, 2024English
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नमस्ते, मैं लगभग 50 वर्ष का हूँ, मेरे पास EPFO ​​खाता है, क्या मैं 50 वर्ष की आयु में शीघ्र पेंशन का दावा कर सकता हूँ, यदि मैं बेरोजगार हूँ, कृपया सलाह दें
Ans: 50 की उम्र में EPFO ​​से जल्दी पेंशन? आइए आपके विकल्पों पर नज़र डालें।
क्या आप जल्दी पेंशन के बारे में सोच रहे हैं? यह एक बड़ा फैसला है! EPFO ​​और जल्दी पेंशन के बारे में आपको जो कुछ जानना चाहिए, वह इस प्रकार है:

जल्दी पेंशन के लिए पात्रता:

कर्मचारी भविष्य निधि संगठन (EPFO) जल्दी पेंशन की अनुमति देता है, लेकिन इसमें एक समस्या है!

आप अपना EPF कोष निकाल सकते हैं और कम पेंशन का दावा कर सकते हैं, अगर:

आपकी उम्र कम से कम 50 साल है।
आपने 10 साल की सेवा पूरी कर ली है।
कम पेंशन:

58 साल की मानक सेवानिवृत्ति आयु से पहले जल्दी पेंशन चुनने का मतलब है कम पेंशन राशि।

आपकी पेंशन की गणना आपके वेतन और सेवा अवधि के आधार पर की जाती है। जल्दी निकासी के साथ, गणना कम वर्षों पर विचार करती है, जिससे अंतिम पेंशन राशि कम हो जाती है।

क्या आप बेरोज़गार हैं?

बेरोज़गार होने से आपकी जल्दी पेंशन के लिए पात्रता प्रभावित नहीं होती है, अगर आप सेवा की आवश्यकता (10 साल) को पूरा करते हैं।

निर्णय लेने से पहले:

जल्दी पेंशन आपकी मासिक आय को कम कर देती है। अपनी वित्तीय आवश्यकताओं और अन्य सेवानिवृत्ति बचत पर विचार करें।
कम पेंशन आपकी दीर्घकालिक वित्तीय सुरक्षा को प्रभावित कर सकती है।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श करने से मदद मिल सकती है:

वे आपकी स्थिति का आकलन कर सकते हैं और आपके लक्ष्यों और वित्तीय स्वास्थ्य के आधार पर कार्रवाई का सबसे अच्छा तरीका सुझा सकते हैं।
वे आपकी सेवानिवृत्ति आय पर जल्दी पेंशन के प्रभाव को समझने में आपकी मदद कर सकते हैं।
याद रखें:

जल्दी पेंशन एक विकल्प है, लेकिन इसके साथ कम लाभ मिलते हैं।
आरामदायक सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करने के लिए सावधानीपूर्वक योजना बनाना महत्वपूर्ण है।
मुझे उम्मीद है कि इससे मदद मिलेगी!

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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T S Khurana

T S Khurana   |479 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Sep 30, 2024

Asked by Anonymous - Sep 30, 2024English
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नमस्ते सर मेरा प्रश्न यह है कि क्या 58 वर्ष की आयु प्राप्त करने के बाद पीएफ खाते में योगदान करना संभव है ताकि पेंशन के लिए पात्र होने के लिए 10 साल की सेवा पूरी हो सके
Ans: 01. यदि आप नौकरी में बने रहते हैं, तो पीएफ खाते से कटौती जारी रहेगी, लेकिन यदि आप नौकरी छोड़ देते हैं या सेवानिवृत्त हो जाते हैं, तो पीएफ खाते में आपका योगदान बंद हो जाएगा। मुख्य बिंदु 10 साल की सेवा है और पेंशन लाभ के लिए पीएफ खाते में 10 साल तक आपका योगदान नहीं है। आप या तो वर्तमान नौकरी में बने रह सकते हैं या किसी अन्य नौकरी में शामिल हो सकते हैं और योजना के तहत पेंशन लाभ के लिए पात्र होने के लिए 10 साल पूरे कर सकते हैं। किसी भी अतिरिक्त स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

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Milind

Milind Vadjikar  |1238 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Jan 24, 2025

Janak

Janak Patel  |43 Answers  |Ask -

MF, PF Expert - Answered on Jan 29, 2025

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नमस्कार सर, मैं देबाशीष 34 वर्ष का हूँ। मैंने पिछले 2 वर्षों से 22000 प्रति माह म्यूचुअल फंड में निवेश किया है। मेरे पास 7 वर्षों से पीपीएफ खाता है, जिसमें मैं प्रति वर्ष पूरी राशि जमा करता हूँ। मेरे पास 15 लाख की जमीन है और मैं स्वास्थ्य बीमा और यूलिप योजनाओं जैसी विभिन्न योजनाओं में प्रति वर्ष 150000 जमा करता हूँ। मैंने पिछले 6 वर्षों से एनपीएस में 50000 का निवेश किया है। मैंने एसबीआई स्मार्ट चिल्ड्रन प्लान में निवेश किया है। क्या मैं 45 वर्ष की आयु में 1 लाख पेंशन के साथ सेवानिवृत्त हो सकता हूँ? कृपया सुझाव दें।
Ans: हाय देबासिस,

45 साल की उम्र में रिटायरमेंट प्राप्त करना संभव है। 45 साल की उम्र में रिटायरमेंट के अपने लक्ष्य से पहले आपके पास 12 साल और हैं और यह मानते हुए कि आप अपनी मौजूदा निवेश योजना के प्रति प्रतिबद्ध रहेंगे।
चूंकि अभी भी आगे लंबा जीवन है, मुझे उम्मीद है कि आप रिटायरमेंट के बाद क्या करना है, इस बारे में सोचेंगे।

कुछ जानकारी गायब है, इसलिए मैं कुछ अनुमान लगाऊंगा और आपके वर्तमान पोर्टफोलियो पर अपने अपडेट और विचार प्रदान करूंगा
म्यूचुअल फंड - 22000 प्रति माह निवेश और 12% का औसत रिटर्न मानकर लगभग 1 करोड़ जमा करने में मदद मिलेगी
पीपीएफ - 7% पर सालाना 1.5 लाख का योगदान करने से लगभग 60 लाख जमा करने में मदद मिलेगी
यूलिप - सटीक महीना उपलब्ध नहीं है, इसलिए अगले 12 वर्षों के लिए 9% रिटर्न पर 1 लाख (शुरुआती 5 वर्षों में इसमें बहुत अधिक खर्च होता है) मानकर लगभग 22 लाख जमा करने में मदद मिलेगी (यूलिप के लिए नीचे नोट देखें)
एनपीएस - 10% रिटर्न पर प्रति वर्ष 50000 (संपत्ति आवंटन पर निर्भर करता है) लगभग 25 लाख जमा करेगा
यूलिप पर नोट - यूलिप जीवन बीमा + निवेश उत्पाद हैं। वे पर्याप्त जीवन बीमा नहीं देते हैं और न ही वे म्यूचुअल फंड की तरह तुलनीय रिटर्न देते हैं। शुरुआती 5-7 वर्षों में उनके खर्च अधिक होंगे (सामान्य लॉक-इन अवधि) और यह बाजार से जुड़ा हुआ है (म्यूचुअल फंड की तरह)। बीमा वास्तव में पर्याप्त नहीं है और इसलिए सलाह है कि अलग से जीवन बीमा लें - एक अच्छी राशि के लिए टर्म लाइफ इंश्योरेंस जो काफी सस्ता है और शेष राशि को म्यूचुअल फंड/एनपीएस में निवेश करें - इससे आपको सबसे अच्छा संभव जीवन बीमा कवर और निवेश रिटर्न मिलेगा। इसलिए यदि आपने अपनी लॉक-इन अवधि पूरी कर ली है (पॉलिसी दस्तावेज़ देखें), तो मेरा सुझाव है कि यूलिप को बंद कर दें और बताए अनुसार फिर से योजना बनाएँ।
यदि यह यूलिप 80सी के तहत कर योजना का हिस्सा था, तो 80सी के तहत समान लाभ के लिए ईएलएसएस म्यूचुअल फंड या एनपीएस में फिर से निवेश करें, और यहां तक ​​कि टर्म प्लान प्रीमियम को भी 80सी के तहत माना जाएगा - इसलिए प्रभावी रूप से 80सी के तहत समान राशि लेकिन बेहतर कवर और निवेश।
आप जो कुल कॉर्पस जमा करेंगे वह लगभग 2 करोड़ होगा और यह निश्चित रूप से आपको प्रति माह 1 लाख की आय उत्पन्न करने में मदद कर सकता है।
इस परिदृश्य में कई पहलुओं पर विचार नहीं किया जाता है, नीचे दिए गए बातों को ध्यान में रखें।
आपके पास जितनी स्वास्थ्य बीमा राशि है, आपके पास स्वयं और परिवार के लिए 1 करोड़ का कवर होना चाहिए।
आपको जिस जीवन बीमा की आवश्यकता है उसका मूल्यांकन/गणना की जानी चाहिए। यह आपकी नेटवर्थ और आपके परिवार/आश्रितों के प्रति वित्तीय जिम्मेदारियों पर निर्भर करता है। एक बार यह पता चल जाने के बाद, जितनी जल्दी हो सके उतनी राशि के लिए टर्म प्लान लेने की योजना बनाएं।
जीवन व्यय की गणना आपकी जीवनशैली के लिए लागू मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए की जानी चाहिए। क्या 12 साल बाद जब आप रिटायर होंगे तो 1 लाख आपके खर्चों को पूरा करने के लिए पर्याप्त होंगे। साथ ही मुद्रास्फीति बढ़ती रहेगी और इस प्रकार शुरुआती 1 लाख जल्द ही हर साल बहुत अधिक हो जाएगा।
मैं दृढ़ता से अनुशंसा करता हूं कि आप व्यक्तिगत मार्गदर्शन के लिए एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से जुड़ें और एक ऐसी योजना तैयार करें जो आपको एक व्यापक वित्तीय योजना प्रदान करने के लिए उपरोक्त सभी बिंदुओं और बहुत कुछ को ध्यान में रखे। लाभों में एक अधिक कर कुशल योजना शामिल होगी जो आपकी आवश्यकताओं पर विचार करेगी और यह सुनिश्चित करेगी कि सेवानिवृत्ति लक्ष्य प्राप्त हों और यदि कोई कमी है - तो आपको किन विकल्पों पर विचार करने की आवश्यकता है।
आशा है कि यह मददगार होगा और भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।
सादर
जनक पटेल
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार।

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Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on May 30, 2025

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