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Mihir Tanna |977 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Apr 27, 2023

Mihir Ashok Tanna, who works with a well-known chartered accountancy firm in Mumbai, has more than 15 years of experience in direct taxation.
He handles various kinds of matters related to direct tax such as PAN/ TAN application; compliance including ITR, TDS return filing; issuance/ filing of statutory forms like Form 15CB, Form 61A, etc; application u/s 10(46); application for condonation of delay; application for lower/ nil TDS certificate; transfer pricing and study report; advisory/ opinion on direct tax matters; handling various income-tax notices; compounding application on show cause for TDS default; verification of books for TDS/ TCS/ equalisation levy compliance; application for pending income-tax demand and refund; charitable trust taxation and compliance; income-tax scrutiny and CIT(A) for all types of taxpayers including individuals, firms, LLPs, corporates, trusts, non-resident individuals and companies.
He regularly represents clients before the income tax authorities including the commissioner of income tax (appeal).... more

Question by Manish on Apr 26, 2023English

Money

प्रिय महोदय, मैं निर्धारण वर्ष 2022-2023 के लिए रिटर्न दाखिल करने में सक्षम नहीं हूं। लेकिन मेरे पास क्लियर टैक्स डॉट कॉम के माध्यम से निर्धारण वर्ष 2022-2023 का बकाया कर जमा है, जिसे वे रिटर्न दाखिल करते समय दिखा रहे हैं, लेकिन बाद में पता चला कि मेरे पास कोई कर नहीं है। मेरा फॉर्म नंबर देखने के बाद निर्धारण वर्ष 2022-2023 की देनदारी। 16. मेरी कंपनी ने 13000 & आयकर प्राधिकारी को जमा किया गया। जब मैं क्लियर टैक्स डॉट कॉम से राशि की वापसी के लिए परामर्श लेता हूं। उन्होंने जवाब दिया कि हमने इनकम टैक्स अथॉरिटी को पैसा दे दिया है & यह आपके खाते में दिख रहा है. हम पैसे वापस नहीं कर सकते. मेरे बैंक खाते से 20000 रुपये डेबिट हो गए हैं। अब मै क्या कर सकता हूँ। कृपया सलाह दें। अगर आपके पास कोई मोबाइल नंबर है. या ईमेल आईडी कृपया साझा करें। धन्यवाद & सादर, मनीष कुमार खड़गपुर पश्चिम बंगाल।

Ans: आयकर रिटर्न दाखिल करने के दौरान, यदि व्यक्ति टीडीएस या भुगतान किए गए कर की राशि का दावा करना भूल जाता है, तो संशोधित आयकर रिटर्न दाखिल करके इसका दावा किया जा सकता है। हालाँकि, निर्धारण वर्ष 2022-23 के लिए आयकर रिटर्न में संशोधन की नियत तारीख 31.12.2022 थी।

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

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Mihir Tanna |977 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Apr 28, 2023

Question by Manish - Apr 28, 2023English

Money

सुप्रभात सर, आपके साथ पिछले मेल को जारी रख रहा हूँ। निर्धारण वर्ष 2022-23 का संशोधित आयकर रिटर्न दाखिल करने की नियत तिथि 31.12.2022 समाप्त हो गई है। अब मैं क्या कर सकता हूं क्योंकि आयकर प्राधिकरण द्वारा पैसा वापस नहीं किया गया था क्योंकि मेरे पास उपरोक्त निर्धारण वर्ष के लिए कर देनदारी नहीं थी जो कि 31.12.2022 को मुझसे गलती से पैसा जमा हो गया था। मुझे आपके पिछले मेल का कोई समाधान नहीं मिला. धन्यवाद & सादर, मनीष कुमार

Ans: रिफंड दाखिल करने में देरी की माफी के लिए आयकर परिपत्र 9/2015 के अनुसार, प्रधान आयकर आयुक्त/आयकर आयुक्त (पीआरसीआईटी/सीएसआईटी) को ऐसे आवेदनों को स्वीकार/अस्वीकार करने की शक्तियां प्रदान की जाएंगी। दावे यदि किसी एक मूल्यांकन वर्ष के लिए ऐसे दावों की राशि 10 लाख रुपये से अधिक नहीं है।

आवेदन की स्वीकृति/अस्वीकृति की शक्ति इस संतुष्टि के अधीन होगी कि यह गुण-दोष के आधार पर वास्तविक कठिनाई का मामला है और दावे की सत्यता सुनिश्चित करने के लिए आवश्यक जांच की जाएगी।

Hardik Parikh | Answer |Ask -Follow

Tax, Mutual Fund Expert - Answered on Aug 31, 2023

Asked by Anonymous - Aug 23, 2023English

Money

नमस्ते मैंने वित्तीय वर्ष 2021-22 के लिए अपना टैक्स रिटर्न दाखिल करने के लिए क्लियरटैक्स की सेवाओं का उपयोग किया था। क्लियरटैक्स ने मेरे संपर्क के लिए और मेरे कर दाखिल करने के लिए एक सीए को नियुक्त किया था। सब कुछ ठीक चल रहा था और उन्होंने मुझे मंजूरी देने और कर का भुगतान करने के लिए अंतिम फाइलिंग (आईटीआर-3) भेजी थी। मैंने कर का भुगतान किया और अपना रिटर्न दाखिल करने की अनुमति दे दी। उन्होंने 31 जुलाई 2022 को मेरा रिटर्न दाखिल किया और फिर मैंने देखा कि सीए ने गलती से किसी और के रिटर्न (आईटीआर - 1) को पुरानी कर व्यवस्था में सभी गलत नंबरों से भर दिया था। मैंने तुरंत उनका ध्यान आकर्षित किया और उन्होंने कहा कि यह व्यस्त समय था और गलती से उन्होंने किसी और की फाइलिंग को मेरे साथ जोड़ दिया। उन्होंने 2 अगस्त को तुरंत गलती सुधारी और सही विवरण के साथ मेरा आवेदन दाखिल किया। मैंने उनसे कई बार पूछा कि क्या इससे कोई समस्या होगी तो उन्होंने स्पष्ट रूप से कहा कि चिंता की कोई बात नहीं है। फरवरी 2023 तक तेजी से आगे बढ़ते हुए मुझे आईटी विभाग से एक नोटिस मिला कि चूंकि मैंने 31 जुलाई को पुरानी कर व्यवस्था में अपनी फाइलिंग जमा कर दी थी, इसलिए मुझे 85 हजार + अतिरिक्त कर का भुगतान करना होगा। मैं स्पष्ट कर टीम के पास गया हूं और वे हमें इधर-उधर घुमा रहे हैं। अब नवीनतम यह है कि स्पष्ट कर टीम ने एओ के पास एक शिकायत दर्ज कराई है। मेरा प्रश्न यह है कि क्या संभावना है कि इसे उलट दिया जाएगा क्योंकि स्पष्ट कर टीम कह रही है कि यह हमारी गलती नहीं है, चिंता न करें सब कुछ ठीक हो जाएगा। वे हमें बस इधर-उधर दौड़ा रहे हैं।' क्या आपको लगता है मुझे मेरे पैसे वापस मिलेंगे?

Ans: प्रिय अनाम,

मैं आपकी चिंता और ऐसी स्थितियों के कारण पैदा होने वाले तनाव को समझता हूं। टैक्स फाइलिंग में गलतियों के परिणाम हो सकते हैं, और उन्हें तुरंत संबोधित करना आवश्यक है।

आईटी विभाग से नोटिस के संबंध में, तथ्य यह है कि आपको नोटिस प्राप्त हुआ है इसका मतलब है कि विभाग ने आपके फाइलिंग में विसंगति की पहचान की है। क्लियरटैक्स द्वारा मूल्यांकन अधिकारी (एओ) के पास दायर की गई शिकायत सही दिशा में एक कदम है। एओ आय का आकलन और पुनर्मूल्यांकन करने के लिए जिम्मेदार है, और उनके पास किसी भी गलती को सुधारने का अधिकार है।

यह देखते हुए कि आपके पास गलती और उसके सुधार का सबूत है, इस बात की अच्छी संभावना है कि एओ आपकी शिकायत पर विचार करेगा। हालाँकि, इस प्रक्रिया में कुछ समय लग सकता है और परिणाम की कोई गारंटी नहीं है। इस मुद्दे से संबंधित सभी संचार और दस्तावेज़ीकरण को संभाल कर रखना आवश्यक है।

जहां तक आपके पैसे वापस पाने की बात है, यदि एओ गलती स्वीकार करता है और उसे सुधारता है, तो आप रिफंड के लिए पात्र हो सकते हैं। हालाँकि, यदि एओ निर्धारित करता है कि कर उचित देय है, तो आपको राशि का भुगतान करना पड़ सकता है।

मुझे आशा है कि यह स्थिति जल्द ही आपके पक्ष में हल हो जाएगी। याद रखें, सक्रिय रहना और समाधान के लिए प्रयास करते रहना आवश्यक है।

नमस्कार।

Mihir Tanna |977 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Sep 20, 2023

Question by Pijush - Sep 18, 2023English

Money

महोदय, 26 एएस के अनुसार वर्ष 2022-23 के लिए 26650.00 रुपये की रिफंड राशि मेरे खाते में 13.10.2022 को स्थानांतरित कर दी गई थी, लेकिन राशि अब तक मेरे खाते में जमा नहीं की गई थी। मामला शिकायत पोर्टल के माध्यम से कई बार उठाया गया लेकिन अभी भी लंबित है। कृपया मुझे सुझाव दें कि अब मैं क्या कर सकता हूं? मैं भी एक एसआर हूं. नागरिक। पीयूष कांति पॉल, अगरतला।

Ans: कई करदाता मुख्यतः 2 कारणों से रिफंड का दावा नहीं कर पाते हैं

(1) बकाया कर मांग
(2) दिए गए बैंक खाते में रिफंड जमा करने में समस्या

कृपया आयकर पोर्टल पर जांच करें कि क्या कोई आयकर मांग बकाया है, जांचें कि क्या बैंक खाते उचित रूप से मान्य हैं। बैंक खाते के सत्यापन के लिए, आयकर विभाग ने 13 सितंबर 2023 के समाचार टैब में निम्नलिखित की जाँच करने के लिए कहा है।

रिफंड के लिए बैंक खाता सत्यापन स्थिति जांचें।

क्या आपके बैंक का किसी दूसरे बैंक में विलय हो गया है?

क्या आपकी बैंक शाखा बदल गई है?

क्या आपका बैंक खाता नंबर बदल गया है?

क्या आपके बैंक खाते में नाम बदल गया है?

क्या आपका बैंक खाता बंद हो गया है या निष्क्रिय हो गया है?

क्या आपके बैंक खाते का IFSC कोड बदल गया है?

यदि हां…

आपको ई-फाइलिंग पोर्टल पर अपने बैंक खाते के विवरण को अपडेट/पुनर्वैधीकृत करना होगा।

अपने बैंक खाते के विवरण को अपडेट/पुनर्वैध करने के लिए, यहां लॉग इन करें: https://eportal.incometax.gov.in > प्रोफ़ाइल > मेरे बैंक खाते > तीन लंबवत बिंदुओं पर क्लिक करें > पुनर्वैधीकरण चुनें>विवरण अद्यतन करने के लिए डेटा में आवश्यक परिवर्तन करें> वैलिडेट बटन पर क्लिक करें.

नया बैंक खाता जोड़ने के लिए https://eportal.incometax.gov.in > पर लॉगइन करें। प्रोफ़ाइल > मेरे बैंक खाते > बैंक खाता जोड़ें > आवश्यक विवरण भरें > वैलिडेट बटन पर क्लिक करें.

कुछ समय बाद आप बैंक अकाउंट वैलिडेशन का स्टेटस चेक कर सकते हैं.

एक बार जब बैंक खाते की स्थिति मान्य में बदल जाती है, तो ‘रिफंड के लिए नामांकन’ को सक्षम करके इसे धनवापसी के लिए नामांकित करना न भूलें। बटन।

यदि बैंक खाता सत्यापन विफल हो गया है, तो आप “मेरे बैंक खाते” पर तीन लंबवत बिंदुओं पर क्लिक करके उस बैंक खाते को हटा सकते हैं। स्क्रीन।

कृपया सुनिश्चित करें कि केवल उन्हीं बैंक खातों को मान्य किया जाना चाहिए, जो पैन से जुड़े हैं और रिफंड के लिए नामांकित किए जाने चाहिए। पैन से लिंक न होने वाले बैंक खाते में रिफंड जमा नहीं किया जा सकता।

अधिक जानकारी के लिए: वीडियो देखें ‘अपने बैंक खाते को पूर्व-सत्यापन कैसे करें’ -https://youtu.be/2ie86mHNeyc

किसी भी अन्य सहायता के लिए आप https://www.incometax.gov.in/iec/foportal/latest-news पर उल्लिखित हमारे हेल्पडेस्क संपर्क नंबरों पर संपर्क कर सकते हैं।

Mihir Tanna |977 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Oct 19, 2023

Asked by Anonymous - Oct 05, 2023English

Money

निर्धारण वर्ष 2022-2023 के लिए आयकर रिफंड आयकर विभाग द्वारा निर्धारित किया गया था लेकिन आज तक मेरे खाते में कोई राशि जमा नहीं की गई है। क्या करें?

Ans: कृपया जांचें कि क्या बैंक खाता मान्य है और रिफंड के लिए उपलब्ध है (प्रतिबंधित नहीं)। यह भी जांचें कि क्या कोई पुरानी मांग बकाया है और रिटर्न रिफंड के साथ संसाधित किया गया है।

नवीनतम प्रश्न

Ravi Mittal |480 Answers |Ask -Follow

Dating, Relationships Expert - Answered on Dec 31, 2024

Question by Neha - Dec 31, 2024English

Relationship

Mujhe love me success kyu nahi milti

Ans: प्रिय नेहा,
अधिकांश लोगों को प्यार पाने में समय लगता है। कभी-कभी इन चीज़ों पर हमारा कोई नियंत्रण नहीं होता। मैं डेटिंग ऐप्स का सुझाव दे सकता हूँ। आप एक बायो जोड़ सकते हैं जो आपको अच्छी तरह से वर्णित करता है और यह भी बताता है कि आप किस तरह के व्यक्ति को चाहते हैं। इस तरह आप केवल उन लोगों को आकर्षित करेंगे जो आपके साथ संगत हैं। यह आपके सफल रिश्ते की संभावनाओं को बढ़ा सकता है। फिर भी, हर किसी की प्रेम कहानी अलग-अलग गति से होती है। चिंता न करें। आपको भी समय के साथ अपनी प्रेम कहानी मिल जाएगी।

शुभकामनाएँ।

Ravi Mittal |480 Answers |Ask -Follow

Dating, Relationships Expert - Answered on Dec 31, 2024

Question by Neha - Dec 30, 2024

Relationship

Mujhe love relationship me success nahi milti aisa kyu

Ans: Dear Neha,
Finding the right relationship takes time for most people. Sometimes we have no control over these things. I can suggest dating apps. You can add a bio that describes you well and also mention the kind of person you want. This way you will only attract people who are compatible with you. It can increase your chances of having a successful relationship. Nevertheless, everyone's love story happens at different paces. Don't worry. You will find yours too, in time.

Best Wishes.

Ravi Mittal |480 Answers |Ask -Follow

Dating, Relationships Expert - Answered on Dec 31, 2024

Asked by Anonymous - Dec 31, 2024

Relationship

I’m feeling really lost right now. I’ve been with my boyfriend for about a year, and things started out great. We have a lot in common, and we both enjoy going out with friends. But recently, I've noticed something that’s been bothering me. He works as a bartender, and every time I go to his bar, he gets upset about my friends being there. It feels like he’s trying to push me away from them, and I don’t know how to deal with it. Last weekend, we went out, and after a few drinks, I mentioned how uncomfortable it made me that he talked badly about my friends when they come to his bar. I thought I was being calm about it, but he just flipped out. He started yelling at me in the car, and I was so scared because he was driving way too fast and swerving. I told him I was going to call the cops, but he didn’t listen. Eventually, he pulled over, got out of the car, and started screaming and running around. It all felt so intense and out of control. When he came back to the car, things got physical. I slapped him in an attempt to make him stop, which I regret because I’ve never done that before. In the heat of the moment, he slapped me back and pushed me into a bush. The next day, I had bruises, and I just couldn’t stop thinking about everything that happened. Now, he’s been trying to buy me things and even booked a trip for us, begging me to stay. But I feel so unsure of what to do. I keep telling him that I need space, but it feels like he’s not really understanding the severity of what happened. I’m torn between wanting to make it work and realizing that this situation isn’t healthy. What should I do? Should I give him another chance or listen to my instincts and walk away for good?

Ans: Dear Anonymous,
First of all, physical violence is never the answer to any problem. I think you already know that. Coming to your main query, I think you should take the chain of events that followed after you confronted him very seriously. It's not healthy to slap and be slapped back and pushed into a bush. I am sure he regrets it just like you, but it can become a pattern. I would strongly urge you to rethink this relationship. If you are keen on keeping it going, I recommend either having an open discussion about what happened to make sure it is never repeated, or even better, consulting a therapist to work through the issues. You can have concerns and queries as to why he doesn't like it when your friends are around- that does not warrant such a harsh reaction.

I hope this helps.

Nitin Narkhede |40 Answers |Ask -Follow

MF, PF Expert - Answered on Dec 31, 2024

Asked by Anonymous - Dec 25, 2024English

Money

सर, मेरी उम्र 39 साल है। मैं 50 साल की उम्र में रिटायर होना चाहता हूँ। अभी मेरे पास अलग-अलग बैंकों और पोस्ट ऑफिस में 60 लाख रुपये की एफडी है। मेरे पास म्यूचुअल फंड में 3.5 लाख रुपये हैं। मेरे पास घर समेत कई प्रॉपर्टी हैं, जिनकी कीमत करीब 3.5 करोड़ रुपये है। मेरे पास कोई लोन नहीं है। अभी मेरी वित्तीय स्थिति क्या है? रिटायरमेंट के बाद मुझे हर महीने 1 लाख रुपये कैसे मिलेंगे?

Ans: आपके पास एक ठोस वित्तीय आधार है, स्थिर संपत्ति का होना अच्छा है, जब तक कि यह कोई आय नहीं बना रही हो, अन्यथा यह रखरखाव के लिए खर्च करेगी। 50 साल की उम्र में रिटायरमेंट के बाद 1 लाख रुपये मासिक प्राप्त करने की योजना के बारे में आपको कुछ निवेशों की योजना बनाने की जरूरत है, 12 लाख (1 लाख प्रति माह) प्रति वर्ष के लिए आपको 3 सीआर के कोष की आवश्यकता होगी। सेवानिवृत्ति कोष आवंटन: अपने लक्ष्य को प्राप्त करने की योजना बनाएं:
1. एफडी दक्षता को अधिकतम करें- बेहतर कर-पश्चात रिटर्न (~ 7-8%) के लिए एफडी से 30 लाख रुपये को डेट म्यूचुअल फंड या संतुलित एडवांटेज फंड में स्थानांतरित करें। आपात स्थिति और स्थिर रिटर्न के लिए 30 लाख रुपये एफडी/डाकघर में रखें। 2. म्यूचुअल फंड निवेश बढ़ाएं: ऐसा करने से आपको 10 वर्षों में 10-12% की अपेक्षित आय प्राप्त होगी, जिससे आपकी कुल राशि बढ़कर ~₹1.2 करोड़ हो जाएगी।

3. प्रॉपर्टी का उपयोग करें- किराये की आय की तलाश करें या रिटायरमेंट के करीब एक प्रॉपर्टी को बेचकर अपनी कुल राशि में वृद्धि करें।

यदि एक प्रॉपर्टी से हर महीने ₹50,000 की आय होती है, तो आपको शेष ₹50,000 के लिए एक छोटे निवेश कोष की आवश्यकता होगी।

रिटायरमेंट के समय स्थिरता और नियमित आय के लिए 50% डेट फंड/एफडी में निवेश करें। विकास और मुद्रास्फीति समायोजन के लिए 50% इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें। आपातकालीन निधि बनाएँ: रिटायरमेंट के बाद अप्रत्याशित खर्चों के लिए ₹10-15 लाख बनाए रखें।

सादर, नितिन नरखेड़े, संस्थापक प्रॉसपेरिटी लाइफस्टाइल हब समुदाय।

Nitin Narkhede |40 Answers |Ask -Follow

MF, PF Expert - Answered on Dec 31, 2024

Question by Joy - Dec 28, 2024English

Money

सर, मैं ग्रुप डी रेलवे कर्मचारी हूं। मेरी कुल आय 40000 है। मैं अपना पैसा इस प्रकार बांटता हूं पर्सनल लोन ईएमआई 14702 (3 साल बाकी) फ्रिज ईएमआई 1700 (2 बाकी) शादी के लिए 10000/माह निवेश एमएफ 5500 (अभी 5 महीने पहले शुरू हुआ है) मेरा खर्च 4000 परिवार 5000 अब मेरी शादी जनवरी 2026 में होनी है, 2 लाख रुपए का इंतजाम करने की कोशिश कर रहा हूं, मुझे पता है कि यह काफी नहीं है, लेकिन फिर भी मैं इसे पूरा करने की कोशिश करता हूं, शादी के बाद मैं 7000 के किराए पर रहता हूं, फिर मेरी शादी के लिए 10000 किराए और मेरे खर्च में बंट जाते हैं। मैंने 2 साल पहले एक जमीन खरीदी थी, अपनी शादी के 2 साल बाद मैं अपना घर बनाना चाहता हूं और फिर मुझे लगता है कि मेरे पास एमएफ में 2.5 लाख रुपए हैं और बाकी मुझे होम लोन लेना चाहिए... क्या मैं सही रास्ता अपना रहा हूं? कृपया मेरी वर्तमान वित्तीय स्थिति के लिए उचित रोडमैप सुझाएं।

Ans: प्रिय जय, यह देखकर अच्छा लगा कि आप भविष्य के बारे में संवेदनशील हैं और इसे कैसे प्राप्त किया जाए, इसके बारे में चिंतित हैं, यहाँ कुछ सुझाव दिए गए हैं, 1. विवाह के लिए बचत: लक्ष्य: जनवरी 2026 तक ₹2,00,000-आपकी वर्तमान बचत ₹10,000/माह की है जो बहुत बढ़िया है। जनवरी 2026 (लगभग 15 महीने) तक, आप ₹1,50,000 बचा लेंगे। अपने MF निवेशों की परिपक्वता मूल्य (15 महीनों के लिए ₹5,500/माह = ~ ₹82,500 10% रिटर्न मानकर) जोड़ें। साथ में, यह आपको अपने लक्ष्य के करीब ले जाएगा।
2. विवाह के बाद (जनवरी 2026 से) - किराए के लिए बजट समायोजित करें: - विवाह बचत के लिए अलग रखे गए ₹10,000 में से ₹7,000/माह आवंटित करें। खर्चों के बारे में: अन्य खर्चों को ₹6,000-₹7,000 में समेकित करें। म्यूचुअल फंड में निवेश जारी रखें: अपना SIP बनाए रखें। 3. गृह निर्माण योजना (2028) - यह आकलन करें कि होम लोन लेने के लिए MFs.lan से अनुमानित ₹2.5 लाख से परे आपको कितने अतिरिक्त फंड की आवश्यकता होगी, जबकि यह सुनिश्चित करें कि आपकी EMI आपकी मासिक आय (~₹16,000) के 40% से कम रहे। 4. अन्य लक्ष्यों को बाधित किए बिना अप्रत्याशित खर्चों को संभालने के लिए धीरे-धीरे ₹50,000-₹1,00,000 का आपातकालीन फंड बनाना शुरू करें। अनुशासित रहकर और नियमित रूप से अपनी वित्तीय योजना की समीक्षा करके। सादर, नितिन नरखेड़े मेंटर, प्रॉसपेरिटी लाइफस्टाइल हब,

Nitin Narkhede |40 Answers |Ask -Follow

MF, PF Expert - Answered on Dec 31, 2024

Asked by Anonymous - Dec 28, 2024English

Money

प्रिय महोदय, सलाह का अनुरोध, मैं अपने परिवार की ज़मीन (एकमात्र संपत्ति) को बेचकर 15 लाख रुपये निवेश करने की योजना बना रहा हूँ, ताकि अपने माता-पिता (60 और 58 वर्ष की आयु के, ग्रामीण गाँव में किसान) के लिए स्थिर मासिक/तिमाही आय का सृजन कर सकूँ। मेरा प्रस्तावित आवंटन है: 1. वार्षिकी में 3 लाख रुपये 2. गोल्डनपी (13% क्रिसिल ए-रेटेड) के माध्यम से दो बॉन्ड में 7 लाख रुपये 3. एचडीएफसी एफडी में 5 लाख रुपये (7.5%) कृपया सलाह दें कि क्या यह योजना उपयुक्त है या यदि आप कोई बदलाव सुझाते हैं।

Ans: 60-58 आयु वर्ग के वरिष्ठ नागरिकों के माता-पिता के लिए, आपको निम्न प्रकार से योजना बनानी चाहिए, यह आपके द्वारा दी गई जानकारी के अनुसार एक सुझाव है: ₹3 लाख: आजीवन आय की गारंटी के लिए वार्षिकी। ₹5 लाख: SCSS (8.2% वार्षिक, त्रैमासिक भुगतान)।

₹4 लाख: AAA-रेटेड कॉरपोरेट बॉन्ड या RBI फ्लोटिंग रेट बॉन्ड। ₹3 लाख: मासिक आय के लिए POMIS या रूढ़िवादी ऋण म्यूचुअल फंड। यह संशोधित योजना मुद्रास्फीति को संबोधित करते हुए स्थिर आय, कम जोखिम और अच्छी तरलता सुनिश्चित करती है। ब्याज दरों या वित्तीय जरूरतों में किसी भी बदलाव के अनुकूल होने के लिए समय-समय पर इन निवेशों की समीक्षा करें

Nitin Narkhede |40 Answers |Ask -Follow

MF, PF Expert - Answered on Dec 31, 2024

Question by Siddharth - Dec 29, 2024English

Money

म्यूचुअल फंड के नुकसान

Ans: कृपया अपने प्रश्न का उत्तर विस्तार से देने के लिए उसके बारे में अधिक बताएं

Ramalingam Kalirajan |7379 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 31, 2024

Asked by Anonymous - Dec 29, 2024English

Money

एसबीआई लाइफ स्मार्ट विशेषाधिकार योजना

Ans: एसबीआई लाइफ स्मार्ट प्रिविलेज प्लान एक यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूएलआईपी) है जो जीवन बीमा और निवेश विकल्प प्रदान करता है। आइए एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के दृष्टिकोण से इसकी विशेषताओं, लाभों, सीमाओं और उपयुक्तता का विश्लेषण करें।

एसबीआई लाइफ स्मार्ट प्रिविलेज की मुख्य विशेषताएं
प्रीमियम भुगतान लचीलापन

एकल या नियमित प्रीमियम भुगतान विकल्प प्रदान करता है।
आप अपनी सुविधा के अनुसार निवेश करना चुन सकते हैं।
निवेश निधि विकल्प

इक्विटी, ऋण और संतुलित निधि जैसे कई फंडों का विकल्प प्रदान करता है।
आप बाजार की स्थितियों या लक्ष्यों के आधार पर फंड के बीच स्विच कर सकते हैं।
आंशिक निकासी

अप्रत्याशित जरूरतों के लिए 5वें पॉलिसी वर्ष के बाद आंशिक निकासी की अनुमति देता है।
जीवन बीमा
आश्रितों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने के लिए एक बीमा राशि प्रदान करता है।
कर लाभ

प्रीमियम धारा 80सी के तहत कटौती के लिए योग्य हैं।
परिपक्वता आय भी धारा 10(10डी) के तहत कर-मुक्त हो सकती है, शर्तों के अधीन।
एसबीआई लाइफ़ स्मार्ट प्रिविलेज के लाभ
दोहरा लाभ: जीवन बीमा को बाज़ार से जुड़े रिटर्न के साथ जोड़ता है।
लचीलापन: फंड स्विचिंग और टॉप-अप प्रीमियम विकल्प प्रदान करता है।
पेशेवर फंड प्रबंधन: फंड का प्रबंधन विशेषज्ञ पेशेवरों द्वारा किया जाता है।
बाजार भागीदारी: इक्विटी बाजार की वृद्धि से लाभ उठाने का अवसर प्रदान करता है।
एसबीआई लाइफ़ स्मार्ट प्रिविलेज की सीमाएँ
उच्च लागत

यूएलआईपी में प्रीमियम आवंटन, फंड प्रबंधन और मृत्यु दर जैसे शुल्क शामिल होते हैं।
इनसे डायरेक्ट म्यूचुअल फंड की तुलना में कुल रिटर्न कम हो जाता है।
लॉक-इन अवधि

यूएलआईपी के लिए अनिवार्य 5 साल का लॉक-इन लिक्विडिटी को सीमित करता है।
समय से पहले सरेंडर करने पर पेनाल्टी या कम रिटर्न लगता है।
सीमित पारदर्शिता

रिटर्न फंड के प्रदर्शन पर निर्भर करता है, जिसका अनुमान नहीं लगाया जा सकता है।
बीमा में कम लचीलापन

टर्म इंश्योरेंस कम लागत पर बेहतर कवरेज प्रदान करता है।
कर लाभ चेतावनियाँ

यदि वार्षिक प्रीमियम 2.5 लाख रुपये से अधिक है, तो आय कर योग्य है।
बेहतर विकल्प: टर्म इंश्योरेंस वाले म्यूचुअल फंड
एसबीआई लाइफ स्मार्ट प्रिविलेज जैसे यूलिप के बजाय, इन पर विचार करें:

निवेश के लिए म्यूचुअल फंड

म्यूचुअल फंड पारदर्शी, लागत-प्रभावी होते हैं और बेहतर दीर्घकालिक रिटर्न देते हैं।
अपने वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनें।
सुरक्षा के लिए टर्म इंश्योरेंस

टर्म प्लान कम प्रीमियम पर उच्च जीवन बीमा प्रदान करते हैं।
यह आपके परिवार के लिए पर्याप्त वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करता है।
म्यूचुअल फंड बेहतर क्यों हैं
कम व्यय अनुपात

यूलिप की तुलना में म्यूचुअल फंड की लागत काफी कम है।
अधिकांश विकल्पों के लिए कोई लॉक-इन नहीं

ईएलएसएस को छोड़कर, अधिकांश म्यूचुअल फंड लॉक-इन के बिना लिक्विडिटी प्रदान करते हैं।
अनुकूलित पोर्टफोलियो

आप इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड में निवेश को विविधता प्रदान कर सकते हैं।
उच्च रिटर्न

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में बेहतर बाजार-लिंक्ड रिटर्न की संभावना होती है।
एसबीआई लाइफ स्मार्ट प्रिविलेज की उपयुक्तता
एसबीआई लाइफ स्मार्ट प्रिविलेज उन व्यक्तियों के लिए उपयुक्त हो सकता है जो:

बीमा और एक उत्पाद में निवेश को प्राथमिकता देते हैं।
उच्च लागत और लॉक-इन को संभाल सकते हैं।
म्यूचुअल फंड और बीमा को अलग-अलग प्रबंधित करने के लिए समय या विशेषज्ञता की कमी।
हालांकि, अधिकांश निवेशकों के लिए, निवेश और बीमा को अलग-अलग करना बेहतर लचीलापन, पारदर्शिता और रिटर्न देता है।
अंतिम अंतर्दृष्टि
जबकि एसबीआई लाइफ स्मार्ट प्रिविलेज दोहरे लाभ प्रदान करता है, उच्च लागत और सीमित लचीलापन इसे कम आकर्षक बनाता है। निवेश के लिए म्यूचुअल फंड और जीवन बीमा के लिए टर्म इंश्योरेंस चुनें। यह रणनीति बेहतर रिटर्न और वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करती है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |7379 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 31, 2024

Question by LetsExplore - Dec 29, 2024English

Money

मेरे पास उपलब्ध 30 लाख रुपये के लिए सबसे अच्छी बचत योजना कौन सी है?

Ans: आपके पास 30 लाख रुपये हैं, जो एक बड़ी रकम है। इस राशि का प्रभावी उपयोग विकास, सुरक्षा और वित्तीय लक्ष्यों की पूर्ति सुनिश्चित करेगा। नीचे उपलब्ध विकल्पों का 360-डिग्री मूल्यांकन दिया गया है।

अपने लक्ष्यों का आकलन करें
अल्पकालिक लक्ष्य: अगले 1–3 वर्षों के भीतर तत्काल ज़रूरतों की पहचान करें। उदाहरणों में कार खरीदना, शिक्षा शुल्क या आपातकालीन निधि बनाना शामिल है।

मध्यम अवधि के लक्ष्य: ये 3–7 वर्षों में ज़रूरतों को पूरा करते हैं, जैसे घर का नवीनीकरण या व्यवसाय शुरू करना।

दीर्घकालिक लक्ष्य: सेवानिवृत्ति योजना या अपने बच्चे की उच्च शिक्षा जैसे लक्ष्यों पर विचार करें, जिन्हें प्राप्त करने के लिए 7 वर्षों से अधिक की आवश्यकता होती है।

जोखिम उठाने की क्षमता: निर्धारित करें कि आप कितना जोखिम लेने में सहज हैं। जोखिम और रिटर्न को संतुलित करना आवश्यक है।

धन का आवंटन
आपातकालीन निधि
अपना आपातकालीन निधि बनाने या बढ़ाने के लिए 5 लाख रुपये आवंटित करें।
इसे बैंक बचत खाते, सावधि जमा या लिक्विड म्यूचुअल फंड जैसे उच्च-तरलता विकल्पों में रखें।
इससे आपातकालीन स्थितियों के दौरान आसान पहुँच सुनिश्चित होती है।
अल्पकालिक निवेश
अल्पकालिक ज़रूरतों के लिए 5 लाख रुपए सुरक्षित रखें।
अल्ट्रा-शॉर्ट-ड्यूरेशन डेट फंड, आवर्ती जमा या ट्रेजरी बिल में निवेश करें।
ये बचत खातों और कम अस्थिरता की तुलना में बेहतर रिटर्न प्रदान करते हैं।
मध्यम अवधि के निवेश
मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए 8-10 लाख रुपए निर्धारित करें।
संतुलित या रूढ़िवादी हाइब्रिड म्यूचुअल फंड चुनें।
ये इक्विटी और डेट को संतुलित करते हुए मध्यम रिटर्न और स्थिरता प्रदान करते हैं।
दीर्घकालिक विकास निवेश
दीर्घकालिक संपत्ति सृजन के लिए 10-12 लाख रुपए का निवेश करें।
सिस्टमेटिक निवेश योजनाओं (SIP) या एकमुश्त निवेश के माध्यम से इक्विटी म्यूचुअल फंड चुनें।
उच्च विकास के लिए विविध, स्मॉल-कैप या मल्टी-कैप फंड का उपयोग करें।
कर-कुशल विकल्प
पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF)
कर-मुक्त रिटर्न का लाभ उठाने के लिए सालाना 1.5 लाख रुपए का निवेश करने पर विचार करें।
लॉक-इन अवधि दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित होती है।
इक्विटी-लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS)

धारा 80C के तहत कर लाभ के लिए ELSS म्यूचुअल फंड में 1.5 लाख रुपये आवंटित करें।

इनमें 3 साल की लॉक-इन अवधि और इक्विटी एक्सपोजर होता है।

निवेश रणनीति
विविधीकरण: जोखिम प्रबंधन के लिए अपने निवेश को इक्विटी, डेट और गोल्ड जैसे एसेट क्लास में फैलाएँ।

SIP दृष्टिकोण: बाजार की अस्थिरता को औसत करने के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए SIP का उपयोग करें।

उच्च जोखिम वाले उत्पादों से बचें: जब तक आपके पास विशेषज्ञता न हो, डायरेक्ट इक्विटी या क्रिप्टोकरेंसी जैसे अत्यधिक अस्थिर साधनों में निवेश करने से बचें।

डायरेक्ट म्यूचुअल फंड को बाहर रखें
कम व्यय अनुपात के कारण डायरेक्ट फंड आकर्षक लगते हैं।

हालाँकि, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के माध्यम से निवेश करना मूल्यवान मार्गदर्शन प्रदान करता है।

CFP उचित फंड चयन, पुनर्संतुलन और लक्ष्यों को प्रभावी ढंग से प्राप्त करना सुनिश्चित करता है।

इंडेक्स फंड को बाहर रखें
इंडेक्स फंड बाजार सूचकांकों को ट्रैक करते हैं और औसत रिटर्न देते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड विशेषज्ञ फंड प्रबंधन के साथ गतिशील बाजारों में बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

उच्च दीर्घकालिक वृद्धि के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों से जुड़े रहें।
बीमा कवरेज
स्वास्थ्य बीमा
अपने परिवार के लिए व्यापक स्वास्थ्य कवरेज सुनिश्चित करें।
इससे चिकित्सा आपात स्थिति के दौरान बचत में कमी नहीं आएगी।
जीवन बीमा
अपने परिवार को आर्थिक रूप से सुरक्षित रखने के लिए टर्म इंश्योरेंस लें।
यूएलआईपी जैसे निवेश-लिंक्ड बीमा उत्पादों से बचें।
निगरानी और पुनर्संतुलन
अपने पोर्टफोलियो की अर्ध-वार्षिक या वार्षिक समीक्षा करें।
बाजार के प्रदर्शन और जीवन में होने वाले बदलावों के आधार पर परिसंपत्ति आवंटन को पुनर्संतुलित करें।
सटीक पोर्टफोलियो आकलन के लिए सीएफपी से मार्गदर्शन लें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
अपने 30 लाख रुपये के लिए एक संरचित दृष्टिकोण वित्तीय सुरक्षा और वृद्धि सुनिश्चित करता है। आपातकालीन तरलता, मध्यम अवधि की स्थिरता और दीर्घकालिक धन सृजन को प्राथमिकता दें। नियमित रूप से प्रगति की निगरानी करें और अपनी बदलती वित्तीय जरूरतों के आधार पर समायोजन करें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

T S Khurana |270 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Dec 31, 2024

Question by Ramanand - Dec 23, 2024English

Money

(1) मैं अपनी पोती की यू.एस. यूनिवर्सिटी (ड्यूक यूनिवर्सिटी, नॉर्थ कैरोलिना) में यूनिवर्सिटी फीस का भुगतान करना चाहता हूँ। मैं इसे एस.बी.आई. के माध्यम से कैसे कर सकता हूँ। मैं समझता हूँ कि दादा-दादी इसके हकदार नहीं हैं। ऐसे मामले में मैं फीस कैसे ट्रांसफर कर सकता हूँ और इस पर टैक्स के क्या निहितार्थ हैं? (2) मैं अपनी यू.एस. में रहने वाली बेटी को एस.बी.आई. के माध्यम से बिना किसी टैक्स देयता के और टैक्स देयता के साथ कितने रुपये उपहार के रूप में दे सकता हूँ?

Ans: 01. यह सलाह दी जाती है कि आप यह राशि अपने बेटे या बहू (छात्र के पिता या माता) को उपहार स्वरूप दें। इससे आपको आयकर से जुड़ी कोई परेशानी नहीं होगी। कृपया इस लेन-देन के लिए बैंकिंग चैनल अपनाएँ।

02. बदले में उन्हें अमेरिका में पढ़ रही अपनी बेटी की फीस का भुगतान करना चाहिए।

किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

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