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Sanjeev

Sanjeev Govila  | Answer  |Ask -

Financial Planner - Answered on Jul 31, 2023

Colonel Sanjeev Govila (retd) is the founder of Hum Fauji Initiatives, a financial planning company dedicated to the armed forces personnel and their families.
He has over 12 years of experience in financial planning and is a SEBI certified registered investment advisor; he is also accredited with AMFI and IRDA.... more
Matta Question by Matta on Jul 23, 2023English
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Money

महोदय, मैं 75 साल का हूं. हम छोटे व्यवसाय में हैं, मालूम है वह भी 1/1/23 से बंद है हम 8 लाख सॉवरिन गोल्ड बॉन्ड में निवेश कर रहे हैं, आइए जारी रखें, या शेयर बाजार में निवेश करें।

Ans: शेयर बाज़ार में निवेश करने या न करने के लिए उम्र कोई मानदंड नहीं है। जो अधिक मायने रखता है वह है आपकी जोखिम लेने की क्षमता, बाजार की अनियमित गतिविधियों को झेलने की क्षमता, आम तौर पर 7+ साल (न्यूनतम 5 वर्ष) की लंबी अवधि के लिए निवेश करना और अपनी भावनाओं को नियंत्रण में रखना। यदि आप यह सब कर सकते हैं, तो इक्विटी बाजार जैसा विकास परिसंपत्ति वर्ग किसी भी उम्र में अच्छा है।
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7593 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 05, 2024

Asked by Anonymous - Dec 19, 2023English
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मैं 72 वर्षीय व्यवसायी हूँ, निम्नलिखित म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहा हूँ 1 एक्सिस लॉन्ग टर्म इक्विटी ईएलएस, डीएसपी ब्लैकरॉक ईएलएस, 2.मिराए एसेट इमर्जिंग फंड 3 एचडीएफसी स्मॉल कैप 4 कोटक मल्टीकैप फंड कृपया मेरे निवेश, लंबे समय के लिए मेरे क्षितिज, मेरे बच्चों के लिए निवेश पर प्रकाश डालें धन्यवाद
Ans: आपका निवेश पोर्टफोलियो ELSS, स्मॉल-कैप और मल्टीकैप फंड के माध्यम से विभिन्न बाजार खंडों में निवेश के साथ अच्छी तरह से विविधतापूर्ण प्रतीत होता है। अपने दीर्घकालिक क्षितिज को ध्यान में रखते हुए, समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की समीक्षा करना और यदि आवश्यक हो तो इसे समायोजित करना आवश्यक है। अपने वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता में बदलावों पर नज़र रखें। चूँकि आप अपने बच्चों के लिए निवेश कर रहे हैं, इसलिए सुनिश्चित करें कि आपके निवेश उनकी भविष्य की वित्तीय ज़रूरतों के अनुरूप हों और पर्याप्त विकास क्षमता प्रदान करें। एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने से आपकी विशिष्ट परिस्थितियों और लक्ष्यों के आधार पर व्यक्तिगत सलाह मिल सकती है, जो दीर्घकालिक सफलता के लिए आपकी निवेश रणनीति को अनुकूलित करती है।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7593 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 04, 2024

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Money
हेलो सर, मैं 30 साल का हूं, मेरी एक बेटी है जिसकी उम्र 5 साल है और निजी कंपनी में मेरा वेतन वर्तमान में 43000/- प्रति माह है और वर्तमान में कोई निवेश नहीं है और मासिक खर्च 20 हजार है, इसलिए मुझे निवेश करने का सुझाव दें।
Ans: यह बहुत अच्छी बात है कि आप 30 की उम्र में निवेश के बारे में सोच रहे हैं। आपकी आय और व्यय को देखते हुए, यहाँ एक योजना है:

आपातकालीन निधि: कम से कम 6 महीने के खर्च के बराबर आपातकालीन निधि बनाकर शुरुआत करें।

बच्चे की शिक्षा: अपनी बेटी की शिक्षा जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड या इंडेक्स फंड के मिश्रण में निवेश करने पर विचार करें। चूँकि वह 5 साल की है, इसलिए आपके पास इस फंड को बढ़ाने के लिए लगभग 13-15 साल हैं।

सेवानिवृत्ति: अपनी बचत का एक हिस्सा सेवानिवृत्ति के लिए आवंटित करें। चूँकि आप अपेक्षाकृत युवा हैं, इसलिए आप लंबी अवधि में उच्च रिटर्न के लिए इक्विटी-उन्मुख फंड में निवेश करके अधिक जोखिम उठा सकते हैं।

बीमा: सुनिश्चित करें कि आपके पास अप्रत्याशित घटनाओं के मामले में अपने परिवार के लिए पर्याप्त जीवन बीमा कवरेज है।

व्यवस्थित निवेश योजना (SIP): म्यूचुअल फंड में SIP शुरू करें जहाँ आप हर महीने एक निश्चित राशि निवेश करते हैं। इससे अनुशासित निवेश में मदद मिलती है और रुपया-लागत औसत का लाभ मिलता है।
बजट बनाना: अपने खर्चों पर नज़र रखें और जहाँ भी संभव हो, अपने निवेश कोष को बढ़ाने के लिए ज़्यादा से ज़्यादा बचत करने की कोशिश करें।
समय-समय पर अपने निवेश की समीक्षा करना और उन्हें अपने वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुसार समायोजित करना याद रखें। जल्दी शुरुआत करना और अनुशासित रहना वित्तीय सफलता प्राप्त करने की कुंजी है।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7593 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 25, 2024

Asked by Anonymous - May 25, 2024English
Money
सर, मेरी उम्र 52 साल है। अभी मेरी सैलरी 1 लाख है। मैं 6 लाख का सोना खरीदना चाहता हूं या म्यूचुअल फंड या एसबीआई में एफडी में निवेश करना चाहता हूं। कृपया मार्गदर्शन करें।
Ans: अपने वित्तीय लक्ष्यों और मौजूदा स्थिति का आकलन करना
52 वर्ष की आयु में, वित्तीय सुरक्षा के लिए योजना बनाना बहुत ज़रूरी है। आपकी मौजूदा सैलरी 1 लाख रुपये प्रति माह है। 6 लाख रुपये समझदारी से निवेश करने का आपका लक्ष्य सराहनीय है। आइए सोना खरीदने, म्यूचुअल फंड में निवेश करने और SBI में फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) चुनने के विकल्पों पर नज़र डालें। हर विकल्प के अपने फ़ायदे और नुकसान हैं। मैं आपको इनके ज़रिए सही फ़ैसला लेने में मदद करूँगा।

सोना खरीदना
सोने को पारंपरिक रूप से एक सुरक्षित निवेश माना जाता है। यह मुद्रास्फीति और मुद्रा अवमूल्यन के खिलाफ़ बचाव का काम करता है।

फ़ायदे:

मुद्रास्फीति बचाव: मुद्रास्फीति बढ़ने पर भी सोना अक्सर अपना मूल्य बनाए रखता है।

लिक्विडिटी: ज़रूरत पड़ने पर सोना आसानी से बाज़ार में बेचा जा सकता है।

मूर्त संपत्ति: भौतिक सोना रखने से सुरक्षा का अहसास होता है।

नुकसान:

कोई नियमित आय नहीं: सोना ब्याज या लाभांश नहीं देता।

भंडारण और सुरक्षा: भौतिक सोने को सुरक्षित रखने के लिए सुरक्षित भंडारण की आवश्यकता होती है।

मूल्य अस्थिरता: सोने की कीमतें अस्थिर हो सकती हैं और हमेशा बढ़ नहीं सकती हैं।

सोना खरीदना एक विविध पोर्टफोलियो का हिस्सा हो सकता है, लेकिन केवल सोने पर निर्भर रहना विकास के लिए सबसे अच्छी रणनीति नहीं हो सकती है।

म्यूचुअल फंड में निवेश
म्यूचुअल फंड कई निवेशकों से पैसा इकट्ठा करके स्टॉक, बॉन्ड या अन्य प्रतिभूतियों के विविध पोर्टफोलियो में निवेश करते हैं। इनका प्रबंधन पेशेवर फंड मैनेजर करते हैं।

लाभ:

पेशेवर प्रबंधन: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार फंड का प्रबंधन करते हैं, और सूचित निर्णय लेते हैं।

विविधीकरण: म्यूचुअल फंड कई तरह की संपत्तियों में निवेश करते हैं, जिससे जोखिम कम होता है।

उच्च रिटर्न की संभावना: इक्विटी म्यूचुअल फंड ने ऐतिहासिक रूप से सोने या एफडी की तुलना में अधिक रिटर्न दिया है।

लिक्विडिटी: म्यूचुअल फंड को आसानी से खरीदा या बेचा जा सकता है।

नुकसान:

बाजार जोखिम: म्यूचुअल फंड रिटर्न बाजार में उतार-चढ़ाव के अधीन हैं।

प्रबंधन शुल्क: फंड प्रबंधन से जुड़ी लागतें हैं।

कोई गारंटीकृत रिटर्न नहीं: एफडी के विपरीत, म्यूचुअल फंड रिटर्न की गारंटी नहीं देते हैं।

अपनी उम्र को देखते हुए, संतुलित या हाइब्रिड म्यूचुअल फंड पर विचार करें। ये फंड इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करते हैं, जो जोखिम और रिटर्न का संतुलन प्रदान करते हैं।

एसबीआई में फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी)
फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी) जोखिम से बचने वाले निवेशकों के लिए एक लोकप्रिय निवेश विकल्प है। एसबीआई एफडी पर प्रतिस्पर्धी ब्याज दरें प्रदान करता है।

लाभ:

सुरक्षा: एफडी को सबसे सुरक्षित निवेश विकल्पों में से एक माना जाता है।

गारंटीकृत रिटर्न: ब्याज दर निश्चित और गारंटीकृत है।

पूर्वानुमेय आय: एफडी नियमित ब्याज भुगतान प्रदान करते हैं।

नुकसान:

कम रिटर्न: एफडी रिटर्न आमतौर पर म्यूचुअल फंड की तुलना में कम होता है।

मुद्रास्फीति प्रभाव: रिटर्न हमेशा मुद्रास्फीति को मात नहीं दे सकता है।

समय से पहले निकासी दंड: परिपक्वता से पहले फंड निकालने पर दंड लग सकता है।

एफडी रूढ़िवादी निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं जो उच्च रिटर्न पर पूंजी सुरक्षा को प्राथमिकता देते हैं।

अपने जोखिम सहनशीलता का मूल्यांकन
आपकी जोखिम सहनशीलता यह तय करने में एक महत्वपूर्ण कारक है कि आपको कहां निवेश करना चाहिए। 52 की उम्र में, आप सुरक्षा और विकास का मिश्रण चाहते होंगे।

उच्च जोखिम सहनशीलता:

इक्विटी म्यूचुअल फंड पर विचार करें: वे उच्च रिटर्न देते हैं, लेकिन उच्च जोखिम के साथ आते हैं।

मध्यम जोखिम सहनशीलता:

संतुलित म्यूचुअल फंड: संतुलित जोखिम के साथ मध्यम रिटर्न के लिए इक्विटी और डेट का मिश्रण।

कम जोखिम सहनशीलता:

फिक्स्ड डिपॉजिट और गोल्ड: ये सुरक्षा और स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं, लेकिन कम वृद्धि क्षमता के साथ।

सिफारिशें

उपर्युक्त विश्लेषण के आधार पर, यहाँ आपके लिए मेरी सिफारिशें हैं:

प्राथमिक सिफारिश: म्यूचुअल फंड में निवेश करें

संतुलित म्यूचुअल फंड: ये फंड सुरक्षा और वृद्धि का एक अच्छा मिश्रण प्रदान करते हैं।

पेशेवर प्रबंधन: प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों द्वारा प्रबंधित, सूचित निर्णय सुनिश्चित करना।

विविधीकरण: विभिन्न परिसंपत्तियों में निवेश फैलाकर जोखिम कम करता है।

द्वितीयक सिफारिश: सुरक्षा के लिए फिक्स्ड डिपॉजिट

FD में एक हिस्सा आवंटित करें: अपने निवेश के एक हिस्से के लिए सुरक्षा और गारंटीकृत रिटर्न सुनिश्चित करें।

तृतीयक अनुशंसा: सोने में छोटा सा निवेश

मुद्रास्फीति से बचाव: सोने में एक छोटा सा हिस्सा मुद्रास्फीति और मुद्रा जोखिमों से सुरक्षा प्रदान कर सकता है।

निष्कर्ष
6 लाख रुपये का निवेश करने के लिए आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और समय सीमा पर सावधानीपूर्वक विचार करने की आवश्यकता होती है। म्यूचुअल फंड, विशेष रूप से संतुलित फंड, विकास और सुरक्षा का एक अच्छा मिश्रण प्रदान करते हैं। FD गारंटीड रिटर्न और पूंजी सुरक्षा प्रदान कर सकते हैं। सोने में एक छोटा सा निवेश मुद्रास्फीति से बचाव कर सकता है। यह विविध दृष्टिकोण विकास की संभावना प्रदान करते हुए आपके वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने में मदद करेगा।

मेरा मार्गदर्शन प्राप्त करने के लिए धन्यवाद। मैं आपके भविष्य की योजना बनाने के लिए आपके विचारशील दृष्टिकोण की सराहना करता हूँ। आगे की व्यक्तिगत सलाह के लिए बेझिझक संपर्क करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7593 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 21, 2024

Money
मैं 30 वर्ष का हूँ और एक घूंट में 55 हजार प्रति माह कमाता हूँ, पराग पारीक डायरेक्ट ग्रोथ ने पिछले एक साल से यह शुरू किया है और मेरे पास 100 ग्राम के गोल्ड बॉन्ड हैं, जब मैं वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त कर लूँगा
Ans: आप अपनी निवेश रणनीति के साथ एक अच्छी स्थिति में हैं। SIP में हर महीने 55,000 रुपये का निवेश करना और 100 ग्राम सोने के बॉन्ड रखना दर्शाता है कि आप दीर्घकालिक सोच रहे हैं। वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करना एक सराहनीय लक्ष्य है, और आप पहले से ही सही रास्ते पर हैं। आइए अपनी वर्तमान स्थिति का विश्लेषण करें और देखें कि आप वित्तीय स्वतंत्रता कैसे प्राप्त कर सकते हैं।

अपनी निवेश रणनीति का मूल्यांकन
SIP निवेश: आप म्यूचुअल फंड में हर महीने 55,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं। यह लगातार निवेश आपको समय के साथ एक महत्वपूर्ण कोष बनाने में मदद करेगा।

गोल्ड बॉन्ड: 100 ग्राम गोल्ड बॉन्ड रखने से आपके पोर्टफोलियो में स्थिरता आती है। सोना एक सुरक्षित संपत्ति है, खासकर आर्थिक अनिश्चितता के दौरान।

दोनों निवेश ठोस विकल्प हैं, लेकिन वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने के लिए आपको एक विविध दृष्टिकोण की आवश्यकता है।

वित्तीय स्वतंत्रता के लिए विचार
वित्तीय स्वतंत्रता का मतलब है सक्रिय आय पर निर्भर किए बिना अपने खर्चों को पूरा करने के लिए पर्याप्त धन होना। इसे प्राप्त करने के लिए, इन कारकों पर विचार करें:

1. वित्तीय स्वतंत्रता के लिए लक्ष्य कोष
भविष्य की मुद्रास्फीति सहित अपने मासिक खर्चों का अनुमान लगाएँ।

अपने मासिक खर्चों को 300 से 400 से गुणा करें। इससे आपको उस कोष का मोटा अनुमान मिल जाएगा जिसकी आपको आवश्यकता है।

इस लक्ष्य से मेल खाने के लिए अपने निवेश को समायोजित करें। इस कोष से आपके खर्चों को पूरा करने के लिए पर्याप्त रिटर्न मिलना चाहिए।

2. स्थिरता और विकास के लिए विविधीकरण
हालाँकि SIP और सोना बेहतरीन निवेश हैं, लेकिन आगे भी विविधीकरण पर विचार करें। अपने पोर्टफोलियो को संतुलित करने के लिए डेट फंड या फिक्स्ड इनकम सिक्योरिटीज जोड़ें।

विविधीकरण जोखिम को कम करता है और स्थिर विकास सुनिश्चित करता है। यह बाजार की अस्थिरता से भी बचाता है।

एक एसेट क्लास में बहुत अधिक पैसा लगाने से बचें। इक्विटी, डेट और गोल्ड के बीच संतुलन बनाए रखें।

3. डायरेक्ट फंड निवेश की समीक्षा
आपने डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में निवेश किया है। डायरेक्ट फंड में अक्सर कम खर्च होता है, लेकिन प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से मार्गदर्शन की कमी हो सकती है।

पेशेवर सलाह के बिना, आप अपने रिटर्न को अनुकूलित करने के अवसरों को खो सकते हैं। यह आकलन करना ज़रूरी है कि क्या आप अपने निवेश की क्षमता को अधिकतम कर रहे हैं।

किसी CFP की मदद से नियमित योजना पर स्विच करने पर विचार करें। इससे यह सुनिश्चित होगा कि आपके निवेश आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों के अनुरूप हों।

भविष्य के लक्ष्यों की योजना बनाना
वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने के लिए, भविष्य की ज़रूरतों और अप्रत्याशित खर्चों की योजना बनाना बहुत ज़रूरी है। यहाँ बताया गया है कि कैसे:

1. आपातकालीन निधि
सुनिश्चित करें कि आपके पास एक आपातकालीन निधि है। इसमें कम से कम 6 से 12 महीने के जीवन-यापन के खर्च शामिल होने चाहिए।

यह निधि आसानी से उपलब्ध होनी चाहिए और इसे लिक्विड फंड या बचत खाते में रखा जाना चाहिए।

एक आपातकालीन निधि आपके निवेश को प्रभावित किए बिना आपको अप्रत्याशित वित्तीय झटकों से बचाती है।

2. सेवानिवृत्ति योजना
भले ही वित्तीय स्वतंत्रता आपका प्राथमिक लक्ष्य हो, सेवानिवृत्ति के लिए योजना बनाएँ। इस बात पर विचार करें कि सेवानिवृत्ति के बाद आपको कितने पैसे की ज़रूरत है और अपने निवेश को उसी के अनुसार समायोजित करें।

गणना करें कि आपको अपने सेवानिवृत्ति कोष तक पहुँचने के लिए हर महीने कितनी बचत करनी होगी। इससे यह सुनिश्चित होगा कि आप सेवानिवृत्ति के बाद अपनी जीवनशैली को बनाए रख पाएँगे।

ऐसे सेवानिवृत्ति-विशिष्ट फंड या उत्पादों का उपयोग करें जो कर लाभ और स्थिर रिटर्न प्रदान करते हों।

3. बीमा कवरेज
पर्याप्त बीमा बहुत ज़रूरी है। सुनिश्चित करें कि आपके पास अपने परिवार और संपत्तियों की सुरक्षा के लिए टर्म इंश्योरेंस और स्वास्थ्य बीमा है।

टर्म इंश्योरेंस अप्रत्याशित परिस्थितियों में आपके परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।

स्वास्थ्य बीमा चिकित्सा व्यय को कवर करता है, आपकी बचत और निवेश की सुरक्षा करता है।

वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने के चरण
अब जब आप अपनी वर्तमान स्थिति और भविष्य की ज़रूरतों को समझ गए हैं, तो यहाँ एक चरण-दर-चरण योजना दी गई है:

1. स्पष्ट वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करें
परिभाषित करें कि आपके लिए वित्तीय स्वतंत्रता का क्या अर्थ है। यह जल्दी रिटायर होना, किसी जुनून का पीछा करना या परिवार के साथ ज़्यादा समय बिताना हो सकता है।

अपने लक्ष्यों के आधार पर अपने लक्ष्य कोष की गणना करें। बच्चों की शिक्षा, स्वास्थ्य सेवा और जीवनशैली में बदलाव जैसे भविष्य के खर्चों पर विचार करें।

2. निवेश योगदान बढ़ाएँ
यदि संभव हो, तो अपने SIP योगदान को धीरे-धीरे बढ़ाएँ। इससे आपकी संपत्ति निर्माण में तेज़ी आएगी।

विविधीकरण को बढ़ाने के लिए अपने पोर्टफोलियो में और अधिक फंड जोड़ने पर विचार करें। यह संतुलित जोखिम के साथ लगातार वृद्धि सुनिश्चित करता है।

अपने SIP प्रदर्शन की सालाना समीक्षा करें और ज़रूरत पड़ने पर समायोजन करें।

3. नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा
हर छह महीने में पोर्टफोलियो समीक्षा करें। जाँच करें कि क्या आपके निवेश आपके लक्ष्यों को पूरा करने के लिए सही रास्ते पर हैं।

यदि आवश्यक हो तो अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें। यदि एक परिसंपत्ति वर्ग में उल्लेखनीय वृद्धि होती है, तो संतुलन बनाए रखने के लिए इसे समायोजित करें।

पेशेवर सलाह पाने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें। यह सुनिश्चित करता है कि आपकी निवेश रणनीति आपके लक्ष्यों के अनुरूप है।

4. जीवनशैली मुद्रास्फीति की निगरानी करें
जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, अनावश्यक रूप से खर्च बढ़ाने से बचें। इसे जीवनशैली मुद्रास्फीति के रूप में जाना जाता है।

अपने खर्चों पर नियंत्रण रखें और अधिशेष आय का निवेश करें। इससे आपको वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने में तेज़ी से मदद मिलेगी।

अपनी जीवनशैली लागतों को बढ़ाने के बजाय समझदारी से बचत और निवेश करने पर ध्यान दें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आप अपने वर्तमान निवेश के साथ सही रास्ते पर हैं। हालाँकि, वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने के लिए, अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने और अपने निवेश योगदान को बढ़ाने पर विचार करें। अपने निवेशों की नियमित समीक्षा करें और यह सुनिश्चित करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें कि आप सही रास्ते पर हैं। अनुशासन और सावधानीपूर्वक योजना के साथ, वित्तीय स्वतंत्रता आपकी पहुँच में है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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नवीनतम प्रश्न
Nitin

Nitin Narkhede  |56 Answers  |Ask -

MF, PF Expert - Answered on Jan 21, 2025

Asked by Anonymous - Dec 01, 2024English
Money
हम दो भाइयों को 2020 में अपने पिता की पंजीकृत वसीयत द्वारा 200 वर्ग गज की संपत्ति विरासत में मिली है। यह संपत्ति हमारे पिता ने 1970 में खरीदी थी और 1990 में तीन मंजिला इमारत में पुनर्विकास किया था। भूतल मेरे भाई के पास है और पहली मंजिल। छत के अधिकार के बिना तीसरी मंजिल पुनर्विकास के समय हमारे पिता द्वारा बेची गई थी। मेरे और मेरे भाई के पास हमारे पिता की पंजीकृत वसीयत के अनुसार छत के अधिकार हैं (प्रत्येक के पास 50% छत / छत के अधिकार हैं)। मेरा भाई अमेरिकी नागरिक है और वह अपना हिस्सा चार करोड़ रुपये में बेचना चाहता है। भूतल से अपेक्षित किराया आय 60 हजार रुपये प्रति माह होगी। संपत्ति का सर्किल रेट 7 लाख रुपये प्रति गज है। संपत्ति के भूतल में मेरी रुचि मुख्य रूप से अज्ञात नए खरीदार के हस्तक्षेप के बिना शांति से रहने के लिए है। मैं 65 वर्ष का हूं और मेरा प्रश्न वित्तीय दृष्टिकोण से है दूसरा सवाल यह है कि अगर वह इसे किसी दूसरे खरीदार को बेचता है तो वह छत को कैसे बेचेगा क्योंकि छत अविभाजित है और हम दोनों को पंजीकृत वसीयत के द्वारा विरासत में मिली है। तीसरा, कई बिल्डर हैं जो बेसमेंट और स्टिल्ट पार्किंग के साथ चार मंजिलों में संपत्ति का पुनर्विकास करना चाहते हैं। सही विकल्प क्या होगा। मेरा एक ही बेटा है।
Ans: प्रिय मित्र,
यदि आप अपने भाई की विरासत में मिली संपत्ति में से उसका हिस्सा ₹4 करोड़ में खरीदने के बारे में सोच रहे हैं, तो वित्तीय लाभ के मुकाबले मानसिक शांति को तौलें। उसका हिस्सा खरीदने से आपको पूरा नियंत्रण मिलता है, तीसरे पक्ष के खरीदार के साथ संभावित विवाद समाप्त हो जाते हैं, और यह सुनिश्चित होता है कि आपके शांतिपूर्ण जीवन में कोई हस्तक्षेप न हो। हालाँकि, ₹60,000/माह (~1.8% वार्षिक रिटर्न) का किराया ~8% रिटर्न से काफी कम है जो आपको ₹4 करोड़ को सावधि जमा या बॉन्ड में निवेश करके मिल सकता है, जिससे ~₹2.67 लाख/माह प्राप्त होगा।

छत के संबंध में, आपका भाई अपना 50% हिस्सा स्वतंत्र रूप से नहीं बेच सकता क्योंकि यह अविभाजित और संयुक्त रूप से विरासत में मिला है। किसी भी बिक्री के लिए आपकी सहमति की आवश्यकता होती है, जिससे नए खरीदार को छत के पूरे अधिकार हस्तांतरित करने की उसकी क्षमता सीमित हो जाती है।

संपत्ति का पुनर्विकास एक बेहतरीन विकल्प है, जो बढ़ी हुई कीमत और किराये की आय प्रदान करता है। बिल्डर्स विकास अधिकारों के बदले में अतिरिक्त मंजिलें या नकद घटक प्रदान करने की संभावना रखते हैं, जिससे दीर्घकालिक वित्तीय लाभ बढ़ता है और आधुनिक सुविधाएँ सुनिश्चित होती हैं।

अगर आपकी प्राथमिकताएँ मन की शांति और संपत्ति पर नियंत्रण हैं, तो अपने भाई का हिस्सा खरीदें। अन्यथा, सुरक्षित वित्तीय साधनों में निवेश करें और संपत्ति की क्षमता को अधिकतम करने के लिए पुनर्विकास पर विचार करें। सर्वोत्तम निर्णय सुनिश्चित करने के लिए किसी वकील और वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें। आपका वित्तीय सलाहकार आपकी सभी संपत्तियों और देनदारियों का गहराई से मूल्यांकन कर सकता है और ऐसा समाधान प्रदान कर सकता है जो आपको अधिक लाभ देगा।
सादर, नितिन नरखेड़े - संस्थापक समृद्धि लाइफस्टाइल हब,
निःशुल्क वेबिनार https://bit.ly/PLH-Webinar

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Nitin

Nitin Narkhede  |56 Answers  |Ask -

MF, PF Expert - Answered on Jan 21, 2025

Money
मैं और मेरी बहन एक संपत्ति के संयुक्त मालिक के रूप में 4800 वर्ग फीट जमीन पर 8 फ्लैटों के निर्माण के लिए एक बिल्डर के साथ संयुक्त विकास समझौता किया। 2400 वर्ग फीट जमीन हमारे लिए रख ली गई, जिसमें बिल्डर द्वारा बनाए गए 4 फ्लैट मुफ्त दिए जाने थे और 2400 वर्ग फीट यूडीएस बिल्डर को पीजीपीए के माध्यम से 4 फ्लैट बेचने के लिए बेच दिया गया। बिल्डर द्वारा 1800 वर्ग फीट यूडीएस के साथ 3 फ्लैटों को बेचने के बाद, हमने जीपीए रद्द कर दिया और जीपीए रद्द करने के लिए मुआवजा देने की सहमति के साथ हमारे उपयोग के लिए 600 वर्ग फीट यूडीएस रखने के लिए एसआरओ के साथ पंजीकरण कराया। अब मैं संयुक्त विकास समझौते के अनुसार संयुक्त मालिक या मेरे द्वारा संयुक्त मालिक के रूप में 600 वर्ग फीट के उक्त रद्द किए गए यूडीएस के स्वामित्व के बारे में स्पष्टीकरण चाहता बिल्डर का कहना है कि रद्द की गई 600 वर्ग फीट जमीन का मालिक मैं खुद हूं। मैं जानना चाहता हूं कि क्या मुझे अपनी बहन द्वारा 600 वर्ग फीट यूडीएस को अलग करने के लिए सेटलमेंट डीड रजिस्टर करानी चाहिए या बिल्डर के बयान के अनुसार मैं बिल्डर और हम दोनों द्वारा हस्ताक्षरित जीपीए को रद्द करके पंजीकृत 600 यूडीएस का मालिक बनूंगा। कृपया स्पष्ट करें।
Ans: प्रिय जी, 600 वर्ग फीट UDS (भूमि का अविभाजित हिस्सा) का स्वामित्व संयुक्त विकास समझौते (JDA) और GPA निरस्तीकरण विलेख की शर्तों पर निर्भर करता है। JDA के अनुसार, बिल्डर ने मुआवजे के बदले में GPA निरस्तीकरण के बाद 600 वर्ग फीट UDS आपको हस्तांतरित करने पर सहमति व्यक्त की। यदि GPA निरस्तीकरण विलेख और उसके बाद के समझौतों में स्पष्ट रूप से कहा गया है कि यह UDS केवल आपका है और ये सब-रजिस्ट्रार कार्यालय (SRO) के साथ पंजीकृत हैं, तो आप कानूनी मालिक हैं। हालाँकि, यदि आपकी बहन का नाम अभी भी मूल शीर्षक विलेख में सह-स्वामी के रूप में दिखाई देता है, तो आपको उसे अपने पक्ष में **सेटलमेंट डीड** या **गिफ्ट डीड** निष्पादित करने की आवश्यकता होगी, जिसे आपके एकमात्र स्वामित्व की पुष्टि करने और विवादों से बचने के लिए पंजीकृत होना चाहिए। बिल्डर का यह कथन कि आप मालिक हैं, केवल तभी मान्य है जब यह पंजीकृत दस्तावेजों के साथ संरेखित हो। स्वामित्व की पुष्टि करने के लिए, यह सुनिश्चित करने के लिए कि हस्तांतरण कानूनी रूप से दर्ज किया गया है, एसआरओ रिकॉर्ड सत्यापित करें। यदि कोई अंतर मौजूद है, तो स्वामित्व के उचित पंजीकरण को सुनिश्चित करने और किसी भी अस्पष्टता को हल करने के लिए जेडीए, जीपीए रद्दीकरण विलेख और बिल्डर के समझौते की समीक्षा करने के लिए एक संपत्ति वकील से परामर्श करें। यह आपके अधिकारों की रक्षा करेगा और 600 वर्ग फुट यूडीएस के बारे में स्पष्टता प्रदान करेगा। सादर, नितिन नरखेड़े - संस्थापक समृद्धि जीवन शैली हब, निःशुल्क वेबिनार https://bit.ly/PLH-Webinar

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Samraat

Samraat Jadhav  |2172 Answers  |Ask -

Stock Market Expert - Answered on Jan 21, 2025

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Money
मुझे इंट्राडे ट्रेडिंग में रुचि है। जब बाजार सुबह 9.15 बजे खुलता है तो क्या मैं उस समय ट्रेड खोल सकता हूँ अगर मुझे उचित दिशा मिल जाए या मैं इंतज़ार कर सकता हूँ?
Ans: यह सब इस बात पर निर्भर करता है कि आप किस रणनीति का उपयोग कर रहे हैं, आम तौर पर यह सुझाव नहीं दिया जाता है कि खुलने और बंद होने के आखिरी मिनट में ट्रेड किया जाए क्योंकि यह सबसे अस्थिर समय होता है। धूल जमने दें और फिर बाजारों की दिशा के आधार पर ट्रेड करें। हमेशा अपनी रणनीति का कई बार अध्ययन करें और उसका बैकटेस्ट करें और जब आप आश्वस्त हों तभी ट्रेडिंग के लिए आगे बढ़ें, अन्यथा शेयर बाजार ट्रेडिंग के लिए नहीं हैं, यह लंबी यात्रा के लिए एक निवेश वाहन है।

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Nitin

Nitin Narkhede  |56 Answers  |Ask -

MF, PF Expert - Answered on Jan 21, 2025

Asked by Anonymous - Jan 14, 2025English
Money
नमस्ते सर/मैम, मैं 32 साल का हूँ और एक निजी फर्म में मैनेजर के पद पर काम करता हूँ। मेरे पास FD में 9 लाख रुपये हैं, मैंने SIP के ज़रिए म्यूचुअल फंड में 17 लाख रुपये जमा किए हैं, जो कि लगभग 23k प्रति महीने है (वर्तमान में XIRR 15-16% पर है और 75% इक्विटी में है)। मेरे पास PPF में 2.5 लाख और NPS में 1.2 लाख रुपये भी हैं। टैक्स सेविंग के लिए मैं PPF और NPS में सालाना लगभग 1 लाख रुपये निवेश करता हूँ और बाकी का निवेश ELSS (मेरे SIP का हिस्सा) से करता हूँ। मैं 50 साल की उम्र में रिटायर होना चाहता हूँ, मेरा वर्तमान वेतन 1.2 लाख रुपये प्रति माह है और मुझे 1.5 लाख रुपये प्रति वर्ष की कुछ प्रोत्साहन राशि मिलती है। मैं अपनी पत्नी के साथ मुंबई में रहता हूँ और 60 लाख रुपये का घर खरीदने की योजना बना रहा हूँ (जिसमें से 20 लाख रुपये मैं अपने परिवार से उधार लूँगा और बाकी का लोन लगभग 35k EMI पर लूँगा)। मेरे पास एनसीआर में 80 लाख का एक फ्लैट भी है (35 लाख में खरीदा गया), जिसके लिए मुझे हर महीने 11 हजार की ईएमआई देनी पड़ती है, जो वहां से मिलने वाले किराए से पूरी हो जाती है। मेरे अभी बच्चे नहीं हैं, लेकिन मेरी योजना दो बच्चे पैदा करने की है। मुझे निवेश की क्या योजना बनानी चाहिए ताकि मैं 50 से 55 साल की उम्र में मुंबई या एनसीआर में एक उच्च मध्यम वर्गीय जीवन शैली के साथ अधिकतम रिटायर हो सकूं। मेरा कोष कितना होना चाहिए? मुंबई में किराए सहित मेरे वर्तमान खर्च लगभग 60 हजार हैं, और मेरे माता-पिता स्वतंत्र हैं। मेरे पास 1 करोड़ से अधिक कवर का स्वास्थ्य और जीवन बीमा दोनों हैं।
Ans: प्रिय मित्र, 50-55 की उम्र में आराम से रिटायर होने के लिए, एक उच्च-मध्यम वर्गीय जीवनशैली के साथ, आपको ₹5 करोड़ के रिटायरमेंट कॉर्पस की आवश्यकता होगी। वर्तमान में, आपके म्यूचुअल फंड, PPF और NPS के 50 तक ~₹1.82 करोड़ तक बढ़ने का अनुमान है। ₹2.18 करोड़ के अंतर को पाटने के लिए, इक्विटी फंड में अपने SIP को ₹30,000/माह तक बढ़ाएँ, जो 18 वर्षों में 12% CAGR पर ~₹2.25 करोड़ तक बढ़ सकता है। मुंबई में घर खरीदने के बाद ₹20 लाख के पारिवारिक ऋण को चुकाने को प्राथमिकता दें, यह सुनिश्चित करते हुए कि ₹35,000 की EMI आपके अतिरिक्त निवेश में बाधा न बने। रिटायरमेंट के बाद, अपनी एनसीआर प्रॉपर्टी से किराये की आय और मुद्रास्फीति-समायोजित खर्चों को कवर करने के लिए अपने कॉर्पस से 4% व्यवस्थित निकासी रणनीति पर भरोसा करें। आपातकालीन निधि में ₹5-6 लाख रखें और ELSS, PPF और NPS जैसे कर-बचत निवेश जारी रखें। अपने लक्ष्यों के अनुरूप बने रहने के लिए नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे संतुलित करें। अनुशासित बचत और निवेश के साथ, आप सुरक्षित सेवानिवृत्ति के लिए सही रास्ते पर हैं।
सादर, नितिन नरखेड़े
-संस्थापक समृद्धि लाइफस्टाइल हब,
निःशुल्क वेबिनार https://bit.ly/PLH-Webinar

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7593 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 21, 2025

Asked by Anonymous - Jan 20, 2025English
Money
नमस्ते सर, मैं 35 साल का हूँ और मेरे 2 (4 साल, 1 साल) बच्चे हैं। क्या मैं अभी रिटायर हो सकता हूँ, मेरे पास निम्न राशि है: म्यूचुअल फंड और स्टॉक: 3.5 करोड़, ज़मीन: 50 लाख, PF और PPF: 80 लाख, FD: 25 लाख, SGB और गोल्ड: 50 लाख। फ़िलहाल मेरे पास कोई घर नहीं है। मासिक खर्च लगभग 1 लाख है।
Ans: आपकी निधि और मासिक खर्च एक ठोस आधार दिखाते हैं। हालाँकि, 35 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्ति के लिए सावधानीपूर्वक मूल्यांकन की आवश्यकता होती है। आइए चरण दर चरण आपकी स्थिति का विश्लेषण करें।

वर्तमान वित्तीय संपत्ति और आवंटन

म्यूचुअल फंड और स्टॉक: 3.5 करोड़ रुपये

यह आपकी निधि का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है। इक्विटी निवेश उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं।

भूमि: 50 लाख रुपये

रियल एस्टेट निवेश में तरलता नहीं होती। उन्हें केवल दीर्घकालिक विकास या विरासत के लिए ही विचार करें।

पीएफ और पीपीएफ: 80 लाख रुपये

ये स्थिरता और सुनिश्चित रिटर्न प्रदान करते हैं। ये दीर्घकालिक लक्ष्यों को पूरा करने के लिए अच्छे हैं।

सावधि जमा: 25 लाख रुपये

एफडी कम जोखिम वाले होते हैं और तरलता सुनिश्चित करते हैं। यह आपात स्थिति के लिए फायदेमंद है।

एसजीबी और सोना: 50 लाख रुपये

सोना मुद्रास्फीति के खिलाफ एक मजबूत बचाव है। यह विविधीकरण भी प्रदान करता है।

मासिक व्यय विश्लेषण

आपका 1 लाख रुपये का मासिक व्यय सालाना 12 लाख रुपये के बराबर है।

मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए, यह व्यय समय के साथ बढ़ता जाएगा। इसके लिए योजना बनाना महत्वपूर्ण है।

मुख्य अवलोकन

आपकी कुल राशि 5.55 करोड़ रुपये है। यह आपकी उम्र के हिसाब से काफी है।

समय के साथ मुद्रास्फीति और बढ़ते खर्च आपके कोष को प्रभावित करेंगे।

घर के बिना, किराया एक आवर्ती व्यय बन जाता है। इसे अपनी गणना में शामिल करें।

सेवानिवृत्ति के बाद आपके पास कोई गारंटीकृत आय स्रोत नहीं है।

सुधार के प्रमुख क्षेत्र

आवास

यदि संभव हो तो घर खरीदने पर विचार करें। घर का मालिक होना स्थिरता सुनिश्चित करता है और किराया कम करता है।

अचल संपत्ति में अत्यधिक निवेश न करें क्योंकि यह तरल नहीं है।

कोष का उपयोग

निकासी के लिए इक्विटी निवेश पर अत्यधिक निर्भरता से बचें। अल्पावधि में इक्विटी अस्थिर होती है।

नियमित निकासी के लिए ऋण और इक्विटी के मिश्रण का उपयोग करें।

बच्चों की शिक्षा और विवाह

दोनों ही प्रमुख वित्तीय लक्ष्य हैं। इनके लिए समर्पित निवेश की योजना बनाएं।

शिक्षा और विवाह निधि के लिए दीर्घकालिक साधनों का उपयोग करें।

आपातकालीन निधि

कम से कम 12 महीने के खर्च के बराबर आपातकालीन निधि बनाए रखें।

इसे लिक्विड फंड या उच्च-उपज बचत खातों में रखें।

अनुशंसित वित्तीय रणनीतियाँ

संपत्ति आवंटन

अपने पोर्टफोलियो को इक्विटी, ऋण और सोने में विविधता प्रदान करें।

शुरुआती बिंदु के रूप में 60% इक्विटी, 30% ऋण और 10% सोना बनाए रखें। आवश्यकतानुसार समायोजित करें।

म्यूचुअल फंड निवेश

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के साथ जारी रखें। ये भारत जैसे उभरते बाजारों में इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।

यदि आपके पास समय या विशेषज्ञता की कमी है तो सीधे फंड से बचें। नियमित फंड सलाहकार सहायता और अंतर्दृष्टि प्रदान करते हैं।

ऋण निवेश

स्थिरता के लिए ऋण आवंटन बढ़ाएँ। उच्च गुणवत्ता वाले ऋण म्यूचुअल फंड पर विचार करें।

सुनिश्चित करें कि ये आपकी निकासी आवश्यकताओं के अनुरूप हों।

कर योजना

म्यूचुअल फंड निकासी के कर निहितार्थों की निगरानी करें।

1.25 लाख रुपये से अधिक के इक्विटी फंड से LTCG पर 12.5% ​​कर लगता है।

कर देनदारियों को कम करने के लिए निकासी की योजना बनाएँ।

बीमा की ज़रूरतें

अपने परिवार के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा सुनिश्चित करें। प्रत्येक सदस्य के लिए कम से कम 25 लाख रुपये का कवर लें।

जांचें कि क्या आपके पास टर्म इंश्योरेंस है। अपने परिवार की वित्तीय सुरक्षा के लिए 2-3 करोड़ रुपये का कवरेज सुरक्षित करें।

मुद्रास्फीति और जीवनशैली समायोजन

मुद्रास्फीति आपकी क्रय शक्ति को कम कर सकती है। मुद्रास्फीति का मुकाबला करने के लिए निवेश की योजना बनाएं।

जीवनशैली मुद्रास्फीति से बचें। जहाँ भी संभव हो, ज़रूरी खर्चों पर टिके रहें।

आय सृजन विकल्प

व्यवस्थित निकासी योजनाएँ (SWP)

नियमित आय के लिए म्यूचुअल फंड से SWP का उपयोग करें।

बेहतर स्थिरता और रिटर्न के लिए हाइब्रिड फंड चुनें।

किराये की आय

अपनी जमा राशि का कुछ हिस्सा वाणिज्यिक संपत्तियों में निवेश करें।

सुनिश्चित करें कि यह आपकी तरलता आवश्यकताओं और जोखिम प्रोफ़ाइल के अनुरूप हो।

फ्रीलांस या अंशकालिक काम

अतिरिक्त आय के लिए हल्के काम पर विचार करें। यह आपके कोष को बढ़ा सकता है।

लचीली आय धाराएँ बनाने के लिए अपने कौशल का उपयोग करें।

निगरानी और समीक्षा

अपने पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा करें। लक्ष्य विकसित होने पर आवंटन समायोजित करें।

समय-समय पर जांच के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें।

अंतिम जानकारी

35 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्ति महत्वाकांक्षी है, लेकिन सावधानीपूर्वक योजना बनाकर इसे प्राप्त किया जा सकता है। आपकी वर्तमान जमा पूंजी मजबूत है, लेकिन निम्नलिखित बातों पर विचार करें:

मुद्रास्फीति, बच्चों की जरूरतों और स्वास्थ्य सेवा लागतों के लिए योजना बनाएं।

निवेश में विविधता लाएं और गारंटीकृत आय स्रोत सुरक्षित करें।

समय से पहले निर्णय लेने से बचें। सेवानिवृत्त होने से पहले पूरी तरह से मूल्यांकन करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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