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Ramalingam Kalirajan |8077 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 30, 2024
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
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Asked by Anonymous - Nov 29, 2023English
मेरी उम्र 60 साल है। 3 से 4 साल में रिटायर हो जाऊँगा। मेरे परिवार के लिए मेरे पास 7.5 लाख रुपये का मेडिक्लेम है। LIC पॉलिसी में 5 लाख रुपये हैं। पति-पत्नी दोनों का मतलब है। मेरे पास 5 साल के लिए निवेश करने के लिए 40 लाख रुपये का फंड है। कृपया सलाह दें। वर्तमान में इक्विटी में 15 लाख रुपये का निवेश किया है। 7 साल में कम से कम 50 लाख रुपये और बनाने की जरूरत है।
Ans: आपकी उम्र और निकट सेवानिवृत्ति को देखते हुए, मध्यम वृद्धि का लक्ष्य रखते हुए पूंजी संरक्षण को प्राथमिकता देना आवश्यक है। अपने फंड का निवेश करने के लिए कुछ विचार इस प्रकार हैं:
विविधीकरण: सेवानिवृत्ति की निकटता को देखते हुए, जोखिम प्रबंधन के लिए अपने निवेश को विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में विविधतापूर्ण बनाने पर विचार करें। अपने फंड का एक हिस्सा बॉन्ड, सावधि जमा या डेट म्यूचुअल फंड जैसे निश्चित आय वाले साधनों में आवंटित करें। यह स्थिरता और नियमित आय प्रदान कर सकता है।
इक्विटी आवंटन: जबकि आपने पहले ही इक्विटी में 15 लाख रुपये का निवेश किया है, सेवानिवृत्ति की अपनी समयसीमा को ध्यान में रखते हुए अपने इक्विटी जोखिम की समीक्षा करना महत्वपूर्ण है। आप अपनी पूंजी की सुरक्षा के लिए अपने इक्विटी निवेश के एक हिस्से को कम अस्थिर परिसंपत्तियों में पुनः आवंटित करने पर विचार कर सकते हैं।
व्यवस्थित निकासी योजना (SWP): यदि आपको सेवानिवृत्ति के बाद अपने निवेश से नियमित आय की आवश्यकता है, तो अपने म्यूचुअल फंड निवेश से एक व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) स्थापित करने पर विचार करें। यह आपको बाजार रिटर्न से संभावित रूप से लाभ उठाते हुए नियमित रूप से एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देता है।
कर-कुशल निवेश: अपने निवेश क्षितिज को देखते हुए, कर-मुक्त बॉन्ड या कर-बचत सावधि जमा जैसे कर-कुशल निवेश विकल्पों पर विचार करें ताकि आपके कर-पश्चात रिटर्न को अनुकूलित किया जा सके।
पेशेवर सलाह: किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करना उचित है जो आपकी वित्तीय स्थिति का व्यापक रूप से आकलन कर सके और आपके लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के आधार पर व्यक्तिगत सलाह दे सके। वे आपको एक अनुकूलित निवेश योजना बनाने में मदद कर सकते हैं जो आपके उद्देश्यों के अनुरूप हो और सेवानिवृत्ति के दौरान वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करे।
अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित रूप से समीक्षा करना और आवश्यकतानुसार अपनी रणनीति को समायोजित करना याद रखें, खासकर जब आप सेवानिवृत्ति के करीब हों। अपने वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने और आरामदायक सेवानिवृत्ति का आनंद लेने के लिए पूंजी संरक्षण और स्थिर आय सृजन को प्राथमिकता दें।
विविधीकरण: सेवानिवृत्ति की निकटता को देखते हुए, जोखिम प्रबंधन के लिए अपने निवेश को विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में विविधतापूर्ण बनाने पर विचार करें। अपने फंड का एक हिस्सा बॉन्ड, सावधि जमा या डेट म्यूचुअल फंड जैसे निश्चित आय वाले साधनों में आवंटित करें। यह स्थिरता और नियमित आय प्रदान कर सकता है।
इक्विटी आवंटन: जबकि आपने पहले ही इक्विटी में 15 लाख रुपये का निवेश किया है, सेवानिवृत्ति की अपनी समयसीमा को ध्यान में रखते हुए अपने इक्विटी जोखिम की समीक्षा करना महत्वपूर्ण है। आप अपनी पूंजी की सुरक्षा के लिए अपने इक्विटी निवेश के एक हिस्से को कम अस्थिर परिसंपत्तियों में पुनः आवंटित करने पर विचार कर सकते हैं।
व्यवस्थित निकासी योजना (SWP): यदि आपको सेवानिवृत्ति के बाद अपने निवेश से नियमित आय की आवश्यकता है, तो अपने म्यूचुअल फंड निवेश से एक व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) स्थापित करने पर विचार करें। यह आपको बाजार रिटर्न से संभावित रूप से लाभ उठाते हुए नियमित रूप से एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देता है।
कर-कुशल निवेश: अपने निवेश क्षितिज को देखते हुए, कर-मुक्त बॉन्ड या कर-बचत सावधि जमा जैसे कर-कुशल निवेश विकल्पों पर विचार करें ताकि आपके कर-पश्चात रिटर्न को अनुकूलित किया जा सके।
पेशेवर सलाह: किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करना उचित है जो आपकी वित्तीय स्थिति का व्यापक रूप से आकलन कर सके और आपके लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के आधार पर व्यक्तिगत सलाह दे सके। वे आपको एक अनुकूलित निवेश योजना बनाने में मदद कर सकते हैं जो आपके उद्देश्यों के अनुरूप हो और सेवानिवृत्ति के दौरान वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करे।
अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित रूप से समीक्षा करना और आवश्यकतानुसार अपनी रणनीति को समायोजित करना याद रखें, खासकर जब आप सेवानिवृत्ति के करीब हों। अपने वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने और आरामदायक सेवानिवृत्ति का आनंद लेने के लिए पूंजी संरक्षण और स्थिर आय सृजन को प्राथमिकता दें।
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