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Ramalingam Kalirajan |7363 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 04, 2024
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
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Question by Haresh on Jun 03, 2024English
सर मैं 54 साल का हूँ, मेरा बेटा 2 साल की पढ़ाई के लिए विदेश जा रहा है, उसके लिए कम से कम 250000 प्रति माह चाहिए 20 साल से ऑफिस था जो किराए पर था और मुझे टीडीएस और रखरखाव के बाद 35000 प्रति माह से अधिक नहीं मिलते थे, इसलिए उसे बेच दिया, अब चिंतित हूँ क्योंकि एफडी बहुत कम रिटर्न देती है म्यूचुअल फंड के बारे में सोच रहा हूँ, लेकिन चिंतित हूँ वर्तमान में एक ओडी खाता भी है जहाँ उसकी पढ़ाई का प्रबंधन किया जा सकता है, लेकिन ऑफिस 1 करोड़ का भुगतान बेच रहा हूँ, कुछ अच्छे रिटर्न चाहता हूँ ताकि अंत में ओडी अधिनियम पर वापस आ सकूँ कृपया मदद करें
Ans: अपनी वित्तीय ज़रूरतों को समझना
आप 54 साल के हैं और आपका बेटा पढ़ाई के लिए विदेश जा रहा है।
आपको उसकी पढ़ाई के लिए अगले दो साल तक हर महीने 2,50,000 रुपये की ज़रूरत है।
आपने अपनी ऑफ़िस की प्रॉपर्टी बेच दी है और आपके पास 1 करोड़ रुपये हैं।
आप इस रकम को अच्छे रिटर्न पाने के लिए निवेश करना चाहते हैं।
आपके पास अस्थायी तौर पर खर्चों को मैनेज करने के लिए ओवरड्राफ्ट (OD) अकाउंट भी है।
निवेश विकल्पों का मूल्यांकन
फ़िक्स्ड डिपॉज़िट (FD)
फ़िक्स्ड डिपॉज़िट सुरक्षित हैं लेकिन कम रिटर्न देते हैं।
वे गारंटीड रिटर्न देते हैं लेकिन आपकी मासिक ज़रूरतों को पूरा नहीं कर सकते हैं।
FD रूढ़िवादी निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं लेकिन वे पर्याप्त मासिक आय नहीं दे सकते हैं।
म्यूचुअल फंड
म्यूचुअल फंड FD की तुलना में ज़्यादा रिटर्न दे सकते हैं।
इक्विटी म्यूचुअल फंड में वृद्धि की संभावना होती है लेकिन जोखिम ज़्यादा होता है।
डेट म्यूचुअल फंड कम जोखिम वाले होते हैं और मध्यम रिटर्न देते हैं।
बैलेंस्ड या हाइब्रिड म्यूचुअल फंड इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करते हैं, जोखिम और रिटर्न को संतुलित करते हैं।
संतुलित निवेश योजना बनाना
अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए, संतुलित निवेश योजना पर विचार करें।
इसमें म्यूचुअल फंड और सावधि जमा का मिश्रण शामिल हो सकता है।
इसका लक्ष्य पूंजी को संरक्षित करते हुए मासिक आय उत्पन्न करना है।
निवेश से मासिक आय
आपको अपने बेटे की शिक्षा के लिए प्रति माह 2,50,000 रुपये की आवश्यकता है।
इसका मतलब है कि सालाना 30,00,000 रुपये।
आइए जानें कि निवेश के माध्यम से इसे कैसे प्राप्त किया जाए।
व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)
म्यूचुअल फंड से व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) नियमित आय प्रदान कर सकती है।
SWP आपको समय-समय पर एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देता है।
यह आवश्यक मासिक आय उत्पन्न करने में मदद कर सकता है।
इक्विटी म्यूचुअल फंड
इक्विटी म्यूचुअल फंड उच्च रिटर्न दे सकते हैं।
वे शेयरों में निवेश करते हैं और पूंजी वृद्धि की संभावना रखते हैं।
हालांकि, बाजार में उतार-चढ़ाव के कारण वे अधिक जोखिम के साथ आते हैं।
डेट म्यूचुअल फंड
डेट म्यूचुअल फंड बॉन्ड जैसी फिक्स्ड इनकम सिक्योरिटीज में निवेश करते हैं।
वे कम जोखिम वाले होते हैं और स्थिर रिटर्न देते हैं।
डेट फंड नियमित आय उत्पन्न करने के लिए एक अच्छा विकल्प हो सकता है।
एक विविध पोर्टफोलियो बनाना
विविधीकरण जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने में मदद करता है।
इक्विटी और डेट म्यूचुअल फंड के मिश्रण में निवेश करने पर विचार करें।
एक संतुलित पोर्टफोलियो विकास की संभावना और स्थिरता प्रदान कर सकता है।
आपातकालीन निधि
अपने फंड का एक हिस्सा आपातकालीन रिजर्व के रूप में रखें।
यह अप्रत्याशित खर्चों के लिए तरलता सुनिश्चित करता है।
एक आपातकालीन निधि वित्तीय सुरक्षा और मन की शांति प्रदान करती है।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श करने पर विचार करें।
एक सीएफपी आपके वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर व्यक्तिगत सलाह दे सकता है।
वे एक व्यापक निवेश रणनीति बनाने में मदद कर सकते हैं।
कर दक्षता
रिटर्न को अधिकतम करने के लिए कर नियोजन महत्वपूर्ण है।
कर देयता को कम करने के लिए कर-कुशल साधनों में निवेश करें।
अनुकूलित कर-बचत रणनीतियों के लिए एक सीएफपी से परामर्श करें।
निवेश की निगरानी और समीक्षा करें
अपने निवेश की नियमित रूप से निगरानी करें।
अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके लक्ष्यों के अनुरूप है।
बाजार की स्थितियों और वित्तीय जरूरतों के आधार पर निवेश को समायोजित करें।
आवश्यक रिटर्न की गणना
प्रति माह 2,50,000 रुपये कमाने के लिए, आइए आवश्यक रिटर्न की गणना करें।
10% वार्षिक रिटर्न मानते हुए, मासिक निकासी राशि की गणना करें।
SWP योजना बनाना
आवश्यक मासिक आय प्राप्त करने के लिए म्यूचुअल फंड से SWP सेट करें।
जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने के लिए इक्विटी और डेट फंड का मिश्रण चुनें।
समय-समय पर SWP योजना की समीक्षा करें।
जोखिम और रिटर्न को संतुलित करना
निवेश करने से पहले अपनी जोखिम सहनशीलता का आकलन करें।
इक्विटी निवेश में जोखिम अधिक होता है, लेकिन रिटर्न की संभावना अधिक होती है।
डेट निवेश सुरक्षित होते हैं, लेकिन कम रिटर्न देते हैं।
विविध पोर्टफोलियो के लाभ
विविध पोर्टफोलियो जोखिम को कम करता है और स्थिरता को बढ़ाता है।
विभिन्न एसेट क्लास में निवेश करने से संभावित रिटर्न संतुलित होता है।
विविधीकरण एक सफल निवेश रणनीति की कुंजी है।
निष्कर्ष
54 की उम्र में, अपने बेटे की शिक्षा के लिए योजना बनाना महत्वपूर्ण है।
संतुलित निवेश रणनीति आवश्यक मासिक आय उत्पन्न करने में मदद कर सकती है।
म्यूचुअल फंड और सावधि जमा के मिश्रण पर विचार करें।
व्यक्तिगत सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।
अपने निवेश की नियमित समीक्षा करें और उसे सही दिशा में बनाए रखने के लिए उसमें समायोजन करें।
शुभकामनाएं,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
आप 54 साल के हैं और आपका बेटा पढ़ाई के लिए विदेश जा रहा है।
आपको उसकी पढ़ाई के लिए अगले दो साल तक हर महीने 2,50,000 रुपये की ज़रूरत है।
आपने अपनी ऑफ़िस की प्रॉपर्टी बेच दी है और आपके पास 1 करोड़ रुपये हैं।
आप इस रकम को अच्छे रिटर्न पाने के लिए निवेश करना चाहते हैं।
आपके पास अस्थायी तौर पर खर्चों को मैनेज करने के लिए ओवरड्राफ्ट (OD) अकाउंट भी है।
निवेश विकल्पों का मूल्यांकन
फ़िक्स्ड डिपॉज़िट (FD)
फ़िक्स्ड डिपॉज़िट सुरक्षित हैं लेकिन कम रिटर्न देते हैं।
वे गारंटीड रिटर्न देते हैं लेकिन आपकी मासिक ज़रूरतों को पूरा नहीं कर सकते हैं।
FD रूढ़िवादी निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं लेकिन वे पर्याप्त मासिक आय नहीं दे सकते हैं।
म्यूचुअल फंड
म्यूचुअल फंड FD की तुलना में ज़्यादा रिटर्न दे सकते हैं।
इक्विटी म्यूचुअल फंड में वृद्धि की संभावना होती है लेकिन जोखिम ज़्यादा होता है।
डेट म्यूचुअल फंड कम जोखिम वाले होते हैं और मध्यम रिटर्न देते हैं।
बैलेंस्ड या हाइब्रिड म्यूचुअल फंड इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करते हैं, जोखिम और रिटर्न को संतुलित करते हैं।
संतुलित निवेश योजना बनाना
अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए, संतुलित निवेश योजना पर विचार करें।
इसमें म्यूचुअल फंड और सावधि जमा का मिश्रण शामिल हो सकता है।
इसका लक्ष्य पूंजी को संरक्षित करते हुए मासिक आय उत्पन्न करना है।
निवेश से मासिक आय
आपको अपने बेटे की शिक्षा के लिए प्रति माह 2,50,000 रुपये की आवश्यकता है।
इसका मतलब है कि सालाना 30,00,000 रुपये।
आइए जानें कि निवेश के माध्यम से इसे कैसे प्राप्त किया जाए।
व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)
म्यूचुअल फंड से व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) नियमित आय प्रदान कर सकती है।
SWP आपको समय-समय पर एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देता है।
यह आवश्यक मासिक आय उत्पन्न करने में मदद कर सकता है।
इक्विटी म्यूचुअल फंड
इक्विटी म्यूचुअल फंड उच्च रिटर्न दे सकते हैं।
वे शेयरों में निवेश करते हैं और पूंजी वृद्धि की संभावना रखते हैं।
हालांकि, बाजार में उतार-चढ़ाव के कारण वे अधिक जोखिम के साथ आते हैं।
डेट म्यूचुअल फंड
डेट म्यूचुअल फंड बॉन्ड जैसी फिक्स्ड इनकम सिक्योरिटीज में निवेश करते हैं।
वे कम जोखिम वाले होते हैं और स्थिर रिटर्न देते हैं।
डेट फंड नियमित आय उत्पन्न करने के लिए एक अच्छा विकल्प हो सकता है।
एक विविध पोर्टफोलियो बनाना
विविधीकरण जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने में मदद करता है।
इक्विटी और डेट म्यूचुअल फंड के मिश्रण में निवेश करने पर विचार करें।
एक संतुलित पोर्टफोलियो विकास की संभावना और स्थिरता प्रदान कर सकता है।
आपातकालीन निधि
अपने फंड का एक हिस्सा आपातकालीन रिजर्व के रूप में रखें।
यह अप्रत्याशित खर्चों के लिए तरलता सुनिश्चित करता है।
एक आपातकालीन निधि वित्तीय सुरक्षा और मन की शांति प्रदान करती है।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श करने पर विचार करें।
एक सीएफपी आपके वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर व्यक्तिगत सलाह दे सकता है।
वे एक व्यापक निवेश रणनीति बनाने में मदद कर सकते हैं।
कर दक्षता
रिटर्न को अधिकतम करने के लिए कर नियोजन महत्वपूर्ण है।
कर देयता को कम करने के लिए कर-कुशल साधनों में निवेश करें।
अनुकूलित कर-बचत रणनीतियों के लिए एक सीएफपी से परामर्श करें।
निवेश की निगरानी और समीक्षा करें
अपने निवेश की नियमित रूप से निगरानी करें।
अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके लक्ष्यों के अनुरूप है।
बाजार की स्थितियों और वित्तीय जरूरतों के आधार पर निवेश को समायोजित करें।
आवश्यक रिटर्न की गणना
प्रति माह 2,50,000 रुपये कमाने के लिए, आइए आवश्यक रिटर्न की गणना करें।
10% वार्षिक रिटर्न मानते हुए, मासिक निकासी राशि की गणना करें।
SWP योजना बनाना
आवश्यक मासिक आय प्राप्त करने के लिए म्यूचुअल फंड से SWP सेट करें।
जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने के लिए इक्विटी और डेट फंड का मिश्रण चुनें।
समय-समय पर SWP योजना की समीक्षा करें।
जोखिम और रिटर्न को संतुलित करना
निवेश करने से पहले अपनी जोखिम सहनशीलता का आकलन करें।
इक्विटी निवेश में जोखिम अधिक होता है, लेकिन रिटर्न की संभावना अधिक होती है।
डेट निवेश सुरक्षित होते हैं, लेकिन कम रिटर्न देते हैं।
विविध पोर्टफोलियो के लाभ
विविध पोर्टफोलियो जोखिम को कम करता है और स्थिरता को बढ़ाता है।
विभिन्न एसेट क्लास में निवेश करने से संभावित रिटर्न संतुलित होता है।
विविधीकरण एक सफल निवेश रणनीति की कुंजी है।
निष्कर्ष
54 की उम्र में, अपने बेटे की शिक्षा के लिए योजना बनाना महत्वपूर्ण है।
संतुलित निवेश रणनीति आवश्यक मासिक आय उत्पन्न करने में मदद कर सकती है।
म्यूचुअल फंड और सावधि जमा के मिश्रण पर विचार करें।
व्यक्तिगत सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।
अपने निवेश की नियमित समीक्षा करें और उसे सही दिशा में बनाए रखने के लिए उसमें समायोजन करें।
शुभकामनाएं,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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