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Ans: – आपके बेटे के लिए जल्दी शुरुआत करना बहुत अच्छा है।
– 19 साल की उम्र में, उसके सामने लंबा समय है।
– 25,000 रुपये का SIP पहले से ही एक अच्छी शुरुआत है।
– उसके लिए दूसरी आय बनाने का आपका इरादा सोच-समझकर बनाया गया है।
– इसे बढ़ाकर 50,000 रुपये प्रति माह करना आपकी बड़ी क्षमता को दर्शाता है।

» आपके बेटे के लिए निवेश का उद्देश्य
– लक्ष्य केवल धन सृजन नहीं है।
– आप चाहते हैं कि उसे दूसरी आय मिले।
– इसका मतलब है कि 9 साल बाद कॉर्पस से नकदी प्रवाह।
– कॉर्पस टिकाऊ और कर-कुशल होना चाहिए।
– अभी योजना बनाने से बाद में स्थिर आय सुनिश्चित होती है।

» वर्तमान पोर्टफोलियो का मूल्यांकन
– आपने इंडेक्स, हाइब्रिड, एनर्जी और एडवांटेज फंड चुने हैं।
– इंडेक्स फंड निष्क्रिय प्रकृति का होता है।
– यह बिना किसी लचीलेपन के केवल निफ्टी कंपनियों की नकल करता है।
– मंदी के दौर में, इंडेक्स फंड बाज़ार के साथ पूरी तरह से गिर जाते हैं।
– वे खराब सेक्टरों या कमज़ोर शेयरों से बच नहीं सकते।
– सक्रिय फंड आवंटन को समायोजित कर सकते हैं और धन की रक्षा कर सकते हैं।
– ऊर्जा जैसे क्षेत्रीय फंड केंद्रित होने पर जोखिम भरे होते हैं।
– हाइब्रिड और एडवांटेज फंड संतुलित होते हैं, लेकिन उनका प्रदर्शन कमज़ोर हो सकता है।

» इंडेक्स निवेश के नुकसान
– इंडेक्स फंड बाज़ार के रिटर्न को मात नहीं दे सकते।
– वे आर्थिक बदलावों के साथ तालमेल नहीं बिठा पाते।
– इंडेक्स में शामिल कंपनियों का मूल्यांकन कभी-कभी ज़्यादा हो सकता है।
– वे कोई नकारात्मक पक्ष सुरक्षा नहीं देते।
– 9 वर्षों में, सक्रिय प्रबंधन बेहतर संभावनाएँ प्रदान करता है।
– इसलिए, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड लंबी अवधि के लिए बेहतर होते हैं।

» सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों की भूमिका
– फंड मैनेजर अर्थव्यवस्था, सेक्टरों और कंपनियों का अध्ययन करते हैं।
– वे पोर्टफोलियो को सक्रिय रूप से पुनर्संतुलित करते हैं।
– इससे गिरते बाज़ारों में बेहतर नियंत्रण मिलता है।
– सक्रिय फंड अल्फा जनरेशन की गुंजाइश बनाते हैं।
– आपके बेटे के दीर्घकालिक भविष्य के लिए, यह अधिक उपयुक्त है।
– प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से नियमित मार्गदर्शन परिणामों को बेहतर बनाता है।

» इष्टतम विविधीकरण रणनीति
– कई फंडों में बहुत ज़्यादा निवेश करने से बचें।
– बहुत सारी श्रेणियां विकास को धीमा कर देती हैं।
– विविध इक्विटी और हाइब्रिड का संतुलित मिश्रण पर्याप्त है।
– लार्ज-कैप, मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप आवंटन अच्छा काम करता है।
– लक्ष्य वर्ष के करीब डेट आवंटन जोड़ा जा सकता है।
– उचित परिसंपत्ति मिश्रण विकास और स्थिरता दोनों देता है।

» प्रत्यक्ष फंड की सलाह क्यों नहीं दी जाती है?
– प्रत्यक्ष फंड कम खर्च के साथ सस्ते लगते हैं।
– लेकिन सही योजना का चयन मुश्किल है।
– विशेषज्ञ समीक्षा के बिना, खराब प्रदर्शन का जोखिम बढ़ जाता है।
– रिडेम्पशन का गलत समय बड़ा नुकसान पैदा करता है।
– सीएफपी समर्थित नियमित फंड मार्गदर्शन और निगरानी प्रदान करते हैं।
– पेशेवर निगरानी से दीर्घकालिक संपत्ति अधिक सुरक्षित होती है।

» व्यवस्थित निवेश का महत्व
– 9 वर्षों तक 50,000 रुपये मासिक निवेश प्रभावशाली है।
– एसआईपी अनुशासन और रुपया-लागत औसत लाते हैं।
– ये अस्थिर बाजारों में समय के जोखिम को कम करते हैं।
– अपनी आय के साथ एसआईपी बढ़ाने से और अधिक मजबूती मिल सकती है।
– स्टेप-अप एसआईपी 28 वर्ष की आयु तक बड़ा कोष सुनिश्चित करते हैं।

» निवेश को दूसरी आय से जोड़ना
– लक्ष्य 28 वर्ष की आयु में मासिक आय प्राप्त करना है।
– उस अवस्था में, कोष को आंशिक रूप से बदला जा सकता है।
– एसडब्ल्यूपी (व्यवस्थित निकासी योजना) स्थिर आय उत्पन्न कर सकती है।
– यह पूरी राशि को भुनाए बिना मासिक भुगतान की अनुमति देता है।
– शेष राशि निरंतर वृद्धि के लिए निवेशित रहती है।
– इस पद्धति से आय की स्थिरता बेहतर होती है।

» भविष्य की आय के कराधान संबंधी पहलू
– इक्विटी फंड से निकासी पर पूंजीगत लाभ कर लगता है।
– 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 12.5% ​​कर लगता है।
– अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है।
– डेट फंड से निकासी पर आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।
– इक्विटी फंड से SWP कराधान को चतुराई से फैलाता है।
– पेशेवर कर नियोजन शुद्ध आय को अधिकतम करता है।

» आपके बेटे के धन के लिए जोखिम प्रबंधन
– युवा निवेशक अक्सर उच्च रिटर्न की तलाश में रहते हैं।
– ऊर्जा जैसे सेक्टर फंडों में निवेश जोखिम भरा है।
– विविध आवंटन सुगम यात्रा सुनिश्चित करता है।
– नियमित समीक्षा अत्यधिक जोखिम से बचाती है।
– बाजार में सुधार चक्र का हिस्सा हैं।
– अनुशासन के साथ निवेशित रहना महत्वपूर्ण है।

"बीमा और सुरक्षा की भूमिका"
"19 साल की उम्र में, उसे अभी जीवन बीमा की ज़रूरत नहीं है।
"लेकिन उसे चिकित्सा सुरक्षा के लिए स्वास्थ्य बीमा की ज़रूरत है।
"माता-पिता से अलग एक अलग पॉलिसी लेना उचित है।
"यह अचानक होने वाले चिकित्सा खर्चों से निवेश की रक्षा करता है।
"जल्दी बीमा कराने से प्रीमियम कम हो जाता है।
"परिवार को उसे बीमा करवाने के लिए प्रोत्साहित करना चाहिए।

"9 वर्षों में प्रगति की निगरानी करना
"कॉर्पस की हर साल समीक्षा करनी चाहिए।
"बाजार चक्रों को पुनर्संतुलन की आवश्यकता हो सकती है।
"कम प्रदर्शन करने वाले फंडों को बदलना चाहिए।
"लक्ष्य ट्रैकिंग निवेश को संरेखित रखती है।
"सीएफपी सहायता अनुशासित निगरानी सुनिश्चित करती है।
"यह दूसरी आय योजना को सही रास्ते पर रखती है।

"युवा निवेश के भावनात्मक पहलू"
"19 साल की उम्र में, वह पैसे को पूरी तरह से महत्व नहीं दे सकता है।
"माता-पिता" मार्गदर्शन वित्तीय अनुशासन को आकार देता है।
– उसे धैर्य और दीर्घकालिक दृष्टि सिखाएँ।
– उसे यह समझने दें कि SIP कैसे बढ़ते हैं।
– इससे निवेश में उसका आत्मविश्वास बढ़ता है।
– अभी बनाई गई धन-संपत्ति की आदतें जीवन भर चलती हैं।

» निवेश को और बढ़ाना
– आपकी मासिक आय 50,000 रुपये तक पहुँच सकती है।
– भविष्य में और भी बड़ी SIP पर विचार किया जा सकता है।
– आय वृद्धि, स्टेप-अप का समर्थन कर सकती है।
– प्रारंभिक त्वरण के साथ, कोष तेज़ी से बढ़ता है।
– लेकिन सामर्थ्य से अधिक खर्च करने से बचें।
– पारिवारिक ज़रूरतों और निवेश के बीच संतुलन बनाना बुद्धिमानी है।

» 28 वर्ष की आयु में परिवर्तन योजना
– 28 वर्ष की आयु में, कोष काफी बड़ा हो सकता है।
– एकमुश्त निकासी के बजाय, व्यवस्थित योजनाओं का उपयोग करें।
– दीर्घकालिक विकास के लिए कुछ हिस्सा निवेशित रखें।
– मासिक आय उत्पन्न करने के लिए संतुलित दृष्टिकोण अपनाएँ।
– व्यावसायिक रणनीति यह सुनिश्चित करती है कि आय स्थिर रहे।
– इससे धन में कमी आए बिना आय का दूसरा स्रोत बनता है।

» 28 वर्ष की आयु के बाद दीर्घकालिक दृष्टिकोण
– 28 वर्ष की आयु में, शुरुआत में ज़रूरतें कम हो सकती हैं।
– करियर में वृद्धि के साथ, उसे पूरी आय की आवश्यकता नहीं हो सकती है।
– निवेश 28 वर्ष की आयु के बाद भी बढ़ता रह सकता है।
– बाद में, धन-संपत्ति जीवन के प्रमुख लक्ष्यों को पूरा करने में सहायक हो सकती है।
– विवाह, घर, बच्चों के भविष्य को सहारा दिया जा सकता है।
– यह दीर्घकालिक धन-योजना उसकी जीवन यात्रा को सुरक्षित बनाती है।

» अंततः
– 19 वर्ष की आयु में 25,000 रुपये का एसआईपी शुरू करना एक उत्कृष्ट कदम है।
– इसे बढ़ाकर 50,000 रुपये मासिक करने से बहुत लाभ होगा।
– इंडेक्स फंड और उच्च जोखिम वाले क्षेत्रीय निवेश से बचें।
– सक्रिय रूप से प्रबंधित विविध फंड अधिक सुरक्षित और मज़बूत होते हैं।
- प्रत्यक्ष फंड का उपयोग न करें; पेशेवर मार्गदर्शन अधिक सुरक्षित है।
- इस यात्रा के दौरान उसे धैर्य और अनुशासन सिखाएँ।
- स्थिर आय के लिए 9 वर्षों के बाद SWP का उपयोग करें।
- सुरक्षा के लिए स्वास्थ्य बीमा बनाए रखें।
- CFP की सहायता से नियमित रूप से निगरानी और पुनर्संतुलन करें।
- इस मार्ग से, आपके बेटे की वित्तीय स्वतंत्रता सुनिश्चित है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, CFP,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: नौकरी तो मिल जाएगी लेकिन एक-दो को छोड़कर बाकी शिक्षक उतने अच्छे नहीं हैं।