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52-Year-Old Retiree Seeks Financial Advice: Is Early Retirement Possible?

Ramalingam Kalirajan |7379 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 27, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Jul 16, 2024English

मैं 52 वर्ष का हूं। पीपीएफ में 60 लाख, पीएफ में 55 लाख रुपये हैं, विभिन्न म्यूचुअल फंड में एसआईपी के माध्यम से निवेश मूल्य अब लगभग 80 लाख रुपये है, 75 लाख रुपये की एफडी है। वर्तमान में चल रहे एसआईपी लगभग 2.5 लाख रुपये प्रति माह हैं। अपने परिवार के साथ अपने घर में रहता हूं। कोई बड़ी देनदारी नहीं है। अपने और पत्नी के लिए 20 लाख का मेडिक्लेम कवर लिया है और नेशनल इंश्योरेंस को 40 हजार का वार्षिक प्रीमियम दिया जाता है। 2011 में मैंने जीवन सड़क एलआईसी खरीदी और सालाना 1 लाख प्रीमियम का भुगतान करता हूं, जिसे मुझे 2038 तक देना है। 2020 में कोविड के दौरान पोस्ट ऑफिस के केवीपी में 40 लाख रुपये का स्वयं निवेश किया और यह 2030 में परिपक्व होगा। 2030 तक हमें पेंशन मिलेगी और उसके बाद निवेश की गई राशि हमारे बेटे को मिलेगी। मैंने नए फ्लैट और कमर्शियल ऑफिस में निवेश किया है और जनवरी 2025 में मुझे पोज़िशन मिल जाएगा। इसलिए मुझे इन दोनों प्रॉपर्टी से लगभग 60 हज़ार प्रति महीने का किराया मिलने की उम्मीद है। अगर मैं जल्दी रिटायरमेंट ले लूँ यानी जनवरी 2028 में तो क्या ऐसा करना सुरक्षित होगा? मुझे 2028 से 2.75 लाख प्रति महीने कमाने की ज़रूरत है, इसलिए कृपया उचित सलाह और मार्गदर्शन दें। धन्यवाद, सादर।

Ans: अपनी वित्तीय स्थिति का आकलन
आपने एक मजबूत वित्तीय आधार बनाया है। आइए अपनी संपत्तियों का मूल्यांकन करें:

पीपीएफ: 60 लाख रुपये
पीएफ: 55 लाख रुपये
म्यूचुअल फंड: 80 लाख रुपये
एफडी: 75 लाख रुपये
केवीपी: 40 लाख रुपये (2030 में परिपक्व)
जीवन सड़क एलआईसी: 2038 तक 1 लाख रुपये का वार्षिक प्रीमियम
जीवन शांति पेंशन पॉलिसी: 2030 से 31,000 रुपये/माह
संपत्तियां: जनवरी 2025 से 60,000 रुपये/माह का अपेक्षित किराया
चालू एसआईपी: 2.5 लाख रुपये/माह
सेवानिवृत्ति के बाद मासिक आय और व्यय
आपका लक्ष्य 10 लाख रुपये प्रति माह कमाना है। जनवरी 2028 से रिटायरमेंट के बाद 2.75 लाख प्रति माह। आइए जानें कि इसे कैसे हासिल किया जाए।

किराये की आय
संपत्तियाँ: जनवरी 2025 से अपेक्षित किराया 60,000 रुपये प्रति माह है।
पेंशन आय
जीवन शांति: 2030 से 31,000 रुपये प्रति माह।
ब्याज और लाभांश
एफडी ब्याज: 75 लाख रुपये पर 6% रिटर्न मानते हुए, आप प्रति वर्ष 4.5 लाख रुपये या 37,500 रुपये प्रति माह कमाएँगे।

पीपीएफ और पीएफ: इनसे निकासी, उनके कर-मुक्त स्वभाव को देखते हुए अतिरिक्त आय प्रदान कर सकती है।

म्यूचुअल फंड से व्यवस्थित निकासी योजना (एसडब्ल्यूपी)
आप अपने म्यूचुअल फंड कॉर्पस से एसडब्ल्यूपी का उपयोग कर सकते हैं। 6% वार्षिक रिटर्न मानते हुए, आप पूंजी को संरक्षित करते हुए 40,000 रुपये प्रति माह निकाल सकते हैं।

निवेश रणनीति
एसेट आवंटन
विविधता: इक्विटी, डेट और फिक्स्ड-इनकम इंस्ट्रूमेंट्स का संतुलित मिश्रण बनाए रखें।

इक्विटी एक्सपोजर: ग्रोथ और मुद्रास्फीति सुरक्षा के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में एसआईपी जारी रखें।

डेट निवेश: स्थिर, जोखिम-मुक्त रिटर्न के लिए एफडी, पीपीएफ और पीएफ का उपयोग करें।

बीमा और स्वास्थ्य कवर
मेडिक्लेम: अप्रत्याशित चिकित्सा व्यय के लिए पर्याप्त कवरेज सुनिश्चित करें।

टर्म प्लान: अपने परिवार के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए पर्याप्त जीवन कवर आवश्यक है।

एलआईसी पॉलिसियों का पुनर्मूल्यांकन करें
जीवन सड़क: इस पॉलिसी के रिटर्न का मूल्यांकन करें। यदि यह कम प्रदर्शन करती है, तो इसे सरेंडर करने और उच्च-उपज वाले इंस्ट्रूमेंट्स में पुनर्निवेश करने पर विचार करें।

कर दक्षता
कर-मुक्त इंस्ट्रूमेंट्स: पीपीएफ और अन्य कर-मुक्त इंस्ट्रूमेंट्स में योगदान को अधिकतम करें।

पूंजीगत लाभ: दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ छूट का विवेकपूर्ण तरीके से उपयोग करें।

सेवानिवृत्ति निकासी: कर प्रभाव को कम करने के लिए सेवानिवृत्ति खातों से निकासी की योजना बनाएं।

निकासी की रणनीति बनाना
चरणबद्ध निकासी: लिक्विडिटी बनाए रखने के लिए म्यूचुअल फंड और अन्य निवेशों से व्यवस्थित निकासी की योजना बनाएं।

आपातकालीन निधि: अप्रत्याशित स्थितियों से निपटने के लिए 6-12 महीने के खर्च के बराबर फंड रखें।

नियमित समीक्षा और समायोजन
वार्षिक समीक्षा: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ सालाना अपने पोर्टफोलियो का पुनर्मूल्यांकन करें।

बाजार की स्थितियां: बदलती बाजार स्थितियों और जीवन लक्ष्यों के आधार पर निवेश को समायोजित करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
2028 में एक आरामदायक सेवानिवृत्ति प्राप्त करने के लिए, आपको एक विविध, अच्छी तरह से नियोजित निवेश रणनीति की आवश्यकता है। विकास और सुरक्षा के बीच संतुलन बनाए रखने पर ध्यान केंद्रित करें, और ट्रैक पर बने रहने के लिए नियमित रूप से अपनी वित्तीय योजना की समीक्षा करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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