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Ramalingam Kalirajan |7051 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 17, 2024
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
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Asked by Anonymous - Apr 17, 2024English
प्रिय महोदय, मैं 48 वर्ष का हूँ, मेरी मासिक आय कर के बाद 4 लाख रुपये है। मेरे वर्तमान निवेश इस प्रकार हैं। म्यूचुअल फंड - पिछले 6 वर्षों से 30 हजार रुपये का मासिक योगदान और इससे अब तक 20 लाख रुपये का कोष बना है। एलआईसी जीवन सरल में सालाना 1 लाख रुपये का भुगतान और इससे अब तक 31 लाख रुपये का मूल्य बना है। वर्तमान में 1.20 करोड़ रुपये की एफडी और 3 लाख रुपये के कुछ अन्य निवेश हैं। मुझे सलाह की आवश्यकता है क्योंकि मैं अगले 5 वर्षों में अपनी मौजूदा संपत्ति के अलावा 1.5 करोड़ रुपये और कमाने का लक्ष्य बना रहा हूँ। मेरे पास कोई ऋण प्रतिबद्धता नहीं है। मेरा मासिक खर्च औसतन 1.5 लाख रुपये है।
Ans: आप अच्छी मासिक आय, लगातार बचत और विविधतापूर्ण पोर्टफोलियो के साथ एक बेहतरीन वित्तीय स्थिति में हैं। अगले 5 वर्षों में अतिरिक्त 1.5 करोड़ रुपये जमा करने के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने में आपकी मदद करने के लिए यहां कुछ रणनीतियाँ दी गई हैं:
1. मासिक निवेश राशि बढ़ाएँ:
आप वर्तमान में म्यूचुअल फंड में प्रति माह 30,000 रुपये की बचत कर रहे हैं। अपने धन संचय में तेज़ी लाने के लिए इस राशि को बढ़ाने पर विचार करें। खर्चों के बाद आपके पास पर्याप्त डिस्पोजेबल आय (4 लाख रुपये - 1.5 लाख रुपये = 2.5 लाख रुपये) है।
2. म्यूचुअल फंड आवंटन की समीक्षा करें:
6 वर्षों के बाद, आपके द्वारा चुने गए म्यूचुअल फंड ने 20 लाख रुपये का कोष बनाया है। फंड के प्रदर्शन और जोखिम प्रोफ़ाइल का विश्लेषण करें। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपका म्यूचुअल फंड आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप है, एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने पर विचार करें।
3. इक्विटी निवेश विकल्पों का पता लगाएँ:
जबकि FD स्थिरता प्रदान करते हैं, उनका रिटर्न मुद्रास्फीति से आगे नहीं बढ़ सकता है। संभावित रूप से उच्च वृद्धि के लिए अपनी बढ़ी हुई बचत का एक हिस्सा इक्विटी-आधारित साधनों जैसे स्टॉक या आक्रामक म्यूचुअल फंड में लगाने पर विचार करें। हालाँकि, इक्विटी निवेश से जुड़े अंतर्निहित जोखिम को याद रखें।
4. कर-बचत साधनों में निवेश करें:
कर बचाने के लिए इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS) जैसे कर-बचत साधनों का उपयोग करें और संभावित रूप से FD की तुलना में अधिक रिटर्न कमाएँ।
यहाँ बढ़ी हुई बचत का संभावित विवरण दिया गया है:
मासिक SIP में 50,000 रुपये की वृद्धि करें (30,000 रुपये मौजूदा + 50,000 रुपये की वृद्धि)
प्रति माह 1,00,000 रुपये आक्रामक म्यूचुअल फंड या सीधे स्टॉक पिकिंग में निवेश करें (यदि आपके पास विशेषज्ञता है या किसी वित्तीय सलाहकार से सलाह लें)।
महत्वपूर्ण विचार:
जोखिम सहनशीलता: इक्विटी निवेश में अधिक जोखिम होता है। सुनिश्चित करें कि आपका समग्र पोर्टफोलियो आपकी जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हो।
विविधीकरण: जोखिम को कम करने के लिए परिसंपत्ति वर्गों (इक्विटी, ऋण, सोना आदि) में विविधीकरण बनाए रखें।
वित्तीय सलाहकार: वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने से आपके लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल के आधार पर व्यक्तिगत निवेश रणनीतियाँ मिल सकती हैं।
अतिरिक्त सुझाव:
ट्रैक और समीक्षा: नियमित रूप से अपने निवेशों को ट्रैक करें और बाज़ार की स्थितियों और अपने उभरते लक्ष्यों के अनुकूल होने के लिए अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।
आपातकालीन निधि: अप्रत्याशित खर्चों को कवर करने के लिए एक आपातकालीन निधि बनाए रखें।
अपनी बचत बढ़ाकर, उच्च विकास निवेश विकल्पों पर विचार करके और एक विविध पोर्टफोलियो बनाए रखकर, आप अगले 5 वर्षों में 1.5 करोड़ रुपये के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने की संभावनाओं को काफी हद तक बढ़ा सकते हैं। याद रखें, यह एक सामान्य दिशानिर्देश है, और एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने से आपकी विशिष्ट स्थिति के लिए अधिक व्यक्तिगत रोडमैप मिल सकता है।
1. मासिक निवेश राशि बढ़ाएँ:
आप वर्तमान में म्यूचुअल फंड में प्रति माह 30,000 रुपये की बचत कर रहे हैं। अपने धन संचय में तेज़ी लाने के लिए इस राशि को बढ़ाने पर विचार करें। खर्चों के बाद आपके पास पर्याप्त डिस्पोजेबल आय (4 लाख रुपये - 1.5 लाख रुपये = 2.5 लाख रुपये) है।
2. म्यूचुअल फंड आवंटन की समीक्षा करें:
6 वर्षों के बाद, आपके द्वारा चुने गए म्यूचुअल फंड ने 20 लाख रुपये का कोष बनाया है। फंड के प्रदर्शन और जोखिम प्रोफ़ाइल का विश्लेषण करें। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपका म्यूचुअल फंड आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप है, एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने पर विचार करें।
3. इक्विटी निवेश विकल्पों का पता लगाएँ:
जबकि FD स्थिरता प्रदान करते हैं, उनका रिटर्न मुद्रास्फीति से आगे नहीं बढ़ सकता है। संभावित रूप से उच्च वृद्धि के लिए अपनी बढ़ी हुई बचत का एक हिस्सा इक्विटी-आधारित साधनों जैसे स्टॉक या आक्रामक म्यूचुअल फंड में लगाने पर विचार करें। हालाँकि, इक्विटी निवेश से जुड़े अंतर्निहित जोखिम को याद रखें।
4. कर-बचत साधनों में निवेश करें:
कर बचाने के लिए इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS) जैसे कर-बचत साधनों का उपयोग करें और संभावित रूप से FD की तुलना में अधिक रिटर्न कमाएँ।
यहाँ बढ़ी हुई बचत का संभावित विवरण दिया गया है:
मासिक SIP में 50,000 रुपये की वृद्धि करें (30,000 रुपये मौजूदा + 50,000 रुपये की वृद्धि)
प्रति माह 1,00,000 रुपये आक्रामक म्यूचुअल फंड या सीधे स्टॉक पिकिंग में निवेश करें (यदि आपके पास विशेषज्ञता है या किसी वित्तीय सलाहकार से सलाह लें)।
महत्वपूर्ण विचार:
जोखिम सहनशीलता: इक्विटी निवेश में अधिक जोखिम होता है। सुनिश्चित करें कि आपका समग्र पोर्टफोलियो आपकी जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हो।
विविधीकरण: जोखिम को कम करने के लिए परिसंपत्ति वर्गों (इक्विटी, ऋण, सोना आदि) में विविधीकरण बनाए रखें।
वित्तीय सलाहकार: वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने से आपके लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल के आधार पर व्यक्तिगत निवेश रणनीतियाँ मिल सकती हैं।
अतिरिक्त सुझाव:
ट्रैक और समीक्षा: नियमित रूप से अपने निवेशों को ट्रैक करें और बाज़ार की स्थितियों और अपने उभरते लक्ष्यों के अनुकूल होने के लिए अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।
आपातकालीन निधि: अप्रत्याशित खर्चों को कवर करने के लिए एक आपातकालीन निधि बनाए रखें।
अपनी बचत बढ़ाकर, उच्च विकास निवेश विकल्पों पर विचार करके और एक विविध पोर्टफोलियो बनाए रखकर, आप अगले 5 वर्षों में 1.5 करोड़ रुपये के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने की संभावनाओं को काफी हद तक बढ़ा सकते हैं। याद रखें, यह एक सामान्य दिशानिर्देश है, और एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने से आपकी विशिष्ट स्थिति के लिए अधिक व्यक्तिगत रोडमैप मिल सकता है।
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