विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

Ramalingam Kalirajan |7162 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 22, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - May 21, 2024English

नमस्कार सर, मैं 24 वर्ष का हूँ, मैंने हाल ही में निवेश के बारे में सीखना शुरू किया है और मैं एसआईपी शुरू करना चाहता हूँ, लेकिन मुझे नहीं पता कि कहाँ से शुरू करना है और कहाँ निवेश करना है, कितना निवेश करना है और मैं 5 से 10 करोड़ के आसपास एक कोष बनाना चाहता हूँ ताकि मैं जल्दी सेवानिवृत्त हो सकूँ, मुझे कितना निवेश करना चाहिए और पोर्टफोलियो के लिए विविधता कैसे लानी चाहिए, क्या 45 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने के लिए कोई अन्य माध्यम है?

Ans: यह बहुत बढ़िया है कि आप 24 साल की उम्र में निवेश के बारे में सीखना शुरू कर रहे हैं। जल्दी शुरू करने से आपको बहुत फ़ायदा मिलता है। ₹5 से ₹10 करोड़ की राशि के साथ जल्दी रिटायर होने का आपका लक्ष्य महत्वाकांक्षी है, लेकिन सही रणनीति के साथ इसे हासिल किया जा सकता है। आइए जानें कि आप SIP कैसे शुरू कर सकते हैं, निवेश करने का फैसला कैसे कर सकते हैं और अपने पोर्टफोलियो को प्रभावी ढंग से कैसे विविधता प्रदान कर सकते हैं।

व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) को समझना
SIP क्या है?
व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) एक म्यूचुअल फंड में नियमित रूप से एक निश्चित राशि निवेश करने का एक तरीका है। यह दृष्टिकोण अनुशासन विकसित करने में मदद करता है, रुपए की लागत औसत का लाभ उठाता है और चक्रवृद्धि की शक्ति का लाभ उठाता है।

SIP के लाभ
SIP आपको एक छोटी राशि से शुरू करने की अनुमति देता है, जिससे यह सभी के लिए सुलभ हो जाता है। वे चक्रवृद्धि का लाभ प्रदान करते हैं, जिसका अर्थ है कि आपका पैसा समय के साथ तेज़ी से बढ़ता है। नियमित निवेश से बाजार में उतार-चढ़ाव का जोखिम भी कम होता है।

स्पष्ट वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करना
अपना रिटायरमेंट लक्ष्य निर्धारित करें
45 वर्ष की आयु तक ₹5 से ₹10 करोड़ का कोष बनाने के लिए, आपको सावधानीपूर्वक योजना बनाने की आवश्यकता है। मुद्रास्फीति और अपनी भविष्य की वित्तीय आवश्यकताओं जैसे कारकों को ध्यान में रखते हुए अपने लक्ष्य को स्पष्ट रूप से परिभाषित करें।

अपनी निवेश राशि निर्धारित करें
मासिक निवेश कितना करना है, यह तय करना महत्वपूर्ण है। आवश्यक मासिक निवेश का अनुमान लगाने के लिए आप ऑनलाइन SIP कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं। ये कैलकुलेटर अपेक्षित रिटर्न और निवेश अवधि पर विचार करते हैं।

सही म्यूचुअल फंड चुनना
म्यूचुअल फंड के प्रकार
म्यूचुअल फंड विभिन्न प्रकार के होते हैं, जैसे इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड। इक्विटी फंड स्टॉक में निवेश करते हैं, डेट फंड फिक्स्ड-इनकम सिक्योरिटीज में और हाइब्रिड फंड दोनों में निवेश करते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बनाम इंडेक्स फंड
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में पेशेवर फंड मैनेजर होते हैं जो शोध और रणनीतिक निर्णयों के माध्यम से बाजार सूचकांकों को बेहतर बनाने का लक्ष्य रखते हैं। दूसरी ओर, इंडेक्स फंड केवल बाजार सूचकांकों की नकल करते हैं और पेशेवर प्रबंधन के लाभ से रहित होते हैं। उच्च संभावित रिटर्न के लिए, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अक्सर बेहतर होते हैं।

सीएफपी के माध्यम से नियमित फंड के लाभ
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से नियमित फंड का चयन करना पेशेवर मार्गदर्शन प्रदान करता है। वे आपके लक्ष्यों के साथ संरेखित फंड चुनने में मदद करते हैं, जिससे बिना जानकारी के निर्णय लेने का जोखिम कम हो जाता है। प्रत्यक्ष फंड के लिए अधिक समय और ज्ञान की आवश्यकता होती है, जो नए निवेशकों के लिए चुनौतीपूर्ण हो सकता है।

अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाना
विविधीकरण का महत्व
विविधीकरण आपके निवेश को विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों और क्षेत्रों में फैलाता है, जिससे जोखिम कम होता है। एक अच्छी तरह से विविधीकृत पोर्टफोलियो संभावित रिटर्न और जोखिमों को संतुलित करता है।

एसेट एलोकेशन रणनीति
एक प्रभावी एसेट एलोकेशन रणनीति में आपके निवेश को इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड में फैलाना शामिल है। युवा निवेशक विकास क्षमता के लिए इक्विटी फंड में अधिक प्रतिशत आवंटित कर सकते हैं, जबकि स्थिरता के लिए डेट फंड को शामिल कर सकते हैं।

अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करना
वांछित एसेट एलोकेशन को बनाए रखने के लिए नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे पुनर्संतुलित करें। यह सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपके जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप रहें।

एसआईपी में निवेश शुरू करने के चरण
चरण 1: सही म्यूचुअल फंड चुनें
अपने निवेश लक्ष्यों और जोखिम उठाने की क्षमता से मेल खाने वाले म्यूचुअल फंड पर शोध करें और उन्हें चुनें। अच्छे ट्रैक रिकॉर्ड और लगातार प्रदर्शन वाले फंड पर विचार करें।

चरण 2: SIP राशि निर्धारित करें
अपने वित्तीय लक्ष्य, समय सीमा और वर्तमान वित्तीय स्थिति के आधार पर मासिक निवेश राशि तय करें। मार्गदर्शन के लिए SIP कैलकुलेटर का उपयोग करें।

चरण 3: SIP शुरू करें
SIP को ऑनलाइन निवेश प्लेटफ़ॉर्म के माध्यम से या प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद से शुरू करें। नियमित निवेश सुनिश्चित करने के लिए स्वचालित ट्रांसफ़र सेट करें।

अतिरिक्त निवेश विकल्प
पब्लिक प्रोविडेंट फ़ंड (PPF)
PPF कर लाभ के साथ एक सुरक्षित, दीर्घकालिक निवेश विकल्प है। यह रूढ़िवादी निवेशकों के लिए उपयुक्त है और वर्षों तक एक निश्चित रिटर्न प्रदान करता है। अपने पोर्टफोलियो में PPF को शामिल करने से स्थिरता आती है।

कर्मचारी भविष्य निधि (EPF)
यदि आप कार्यरत हैं, तो EPF में योगदान करें। यह कर लाभ प्रदान करता है और एक सुरक्षित निवेश है। EPF योगदान समय के साथ जमा होता है, जो सेवानिवृत्ति पर पर्याप्त कोष प्रदान करता है।

राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (NPS)
NPS एक सरकारी प्रायोजित पेंशन योजना है जो कर लाभ और इक्विटी और ऋण जोखिम का मिश्रण प्रदान करती है। इसे रिटायरमेंट के बाद एक स्थिर आय प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है।

आम निवेश गलतियों से बचें
उच्च जोखिम वाले निवेश से बचें
कुछ स्टॉक या सट्टा उपक्रमों जैसे उच्च जोखिम वाले निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों को खतरे में डाल सकते हैं। दीर्घकालिक विकास के लिए स्थिर, विविध विकल्पों पर ध्यान दें।

अनावश्यक ऋण से बचें
अनावश्यक ऋण को कम करें। उच्च ब्याज वाले ऋण आपकी बचत और निवेश को खा सकते हैं। अपनी निवेश राशि बढ़ाने से पहले मौजूदा ऋणों का भुगतान करने को प्राथमिकता दें।

अनुशासित रहें
अपनी निवेश यात्रा में अनुशासित रहना महत्वपूर्ण है। नियमित रूप से SIP के माध्यम से निवेश करें, आवेगपूर्ण वित्तीय निर्णयों से बचें और अपनी वित्तीय योजना पर टिके रहें।

अपने निवेश की निगरानी और समीक्षा करें
नियमित समीक्षा करें
अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके लक्ष्यों के अनुरूप है। अपने म्यूचुअल फंड के प्रदर्शन की निगरानी करें और आवश्यक समायोजन करें।

पेशेवर मार्गदर्शन लें
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार मूल्यवान जानकारी प्रदान कर सकता है और आपको बाजार में होने वाले बदलावों से निपटने में मदद कर सकता है। वे सुनिश्चित करते हैं कि आपकी निवेश रणनीति आपके वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए ट्रैक पर बनी रहे।

निष्कर्ष
24 साल की उम्र में SIP के साथ अपने निवेश की यात्रा शुरू करना एक समझदारी भरा फैसला है। स्पष्ट वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करके, सही म्यूचुअल फंड चुनकर और एक अनुशासित दृष्टिकोण बनाए रखकर, आप जल्दी रिटायरमेंट के अपने सपने को पूरा कर सकते हैं। अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाना और अपने निवेश की नियमित समीक्षा करना स्थिर विकास सुनिश्चित करने और जोखिमों को कम करने के लिए महत्वपूर्ण कदम हैं।

5 से 10 करोड़ रुपये के कोष के साथ जल्दी रिटायर होने की आपकी महत्वाकांक्षा पहुँच में है। सूचित रहें, अनुशासित रहें और ज़रूरत पड़ने पर पेशेवर मार्गदर्शन लें। आपकी भविष्य की वित्तीय स्वतंत्रता आज आपके द्वारा किए गए प्रयासों का प्रतिफल होगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.