नमस्ते, मैं 45 साल का अविवाहित हूँ और मुझ पर कोई आश्रित नहीं है और मेरा अपना घर है। मैंने बाज़ार में 50 लाख (MF, लार्ज कैप स्टॉक जैसे कम जोखिम वाले) और FD जैसे अन्य गैर जोखिम वाले साधनों में 1 करोड़ का निवेश किया है। मैं रिटायर होना चाहता हूँ। मेरी वर्तमान जीवनशैली को बनाए रखने के लिए हर महीने लगभग 75000 रुपये की ज़रूरत है। मैं भविष्य में जोखिम भरे स्टॉक में 25 लाख और निवेश करने का इरादा रखता हूँ। 45 साल की उम्र में जल्दी रिटायरमेंट के लिए आपका क्या सुझाव है? मेरे पास 5 लाख का मेडिकल बीमा भी है। धन्यवाद!!

Ans: समय से पहले रिटायरमेंट के लिए रणनीतिक रोडमैप

समय से पहले रिटायरमेंट की ओर बढ़ने के लिए सावधानीपूर्वक वित्तीय योजना और चतुराईपूर्ण निवेश निर्णय लेने की आवश्यकता होती है। आइए, अपनी मौजूदा संपत्तियों और वित्तीय संसाधनों का अनुकूलन करते हुए आपको समय से पहले रिटायरमेंट के अपने लक्ष्य के करीब ले जाने के लिए अनुकूलित अनुशंसाओं पर विचार करें।

अपने वर्तमान वित्तीय परिदृश्य का मूल्यांकन

भविष्य निधि (PF) और सार्वजनिक भविष्य निधि (PPF): PF और PPF में आपका महत्वपूर्ण आवंटन दीर्घकालिक वित्तीय स्थिरता के उद्देश्य से एक रूढ़िवादी बचत दृष्टिकोण को दर्शाता है। ये रास्ते कर लाभ और लगातार रिटर्न प्रदान करते हैं, जो रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए एक मजबूत आधार प्रदान करते हैं।

जीवन बीमा निगम (LIC): जबकि जीवन बीमा आपके परिवार के लिए सुरक्षा जाल के रूप में कार्य करता है, पारंपरिक निवेश-सह-बीमा उत्पाद इष्टतम विकास क्षमता प्रदान नहीं कर सकते हैं। अपनी LIC पॉलिसियों का पुनर्मूल्यांकन करने और धन संचय को बढ़ाने के लिए म्यूचुअल फंड जैसे अधिक गतिशील निवेश मार्गों में धन का पुनर्वितरण करने पर विचार करें।

क्रिप्टोकरेंसी और मासिक आय योजना (MIS): क्रिप्टोकरेंसी निवेश में अंतर्निहित अस्थिरता और विनियामक अनिश्चितताएँ शामिल हैं, जिसके लिए सावधानीपूर्वक विचार करना आवश्यक है। क्रिप्टोकरेंसी से जुड़े विनियमन की कमी और बढ़े हुए जोखिम को देखते हुए, संयम बरतना या ऐसी सट्टा परिसंपत्तियों के जोखिम को सीमित करना समझदारी है। इसी तरह, जबकि MIS स्थिर आय प्रदान करता है, उच्च विकास क्षमता और जोखिम-समायोजित रिटर्न के साथ वैकल्पिक निवेश के रास्ते तलाशें।

सुकन्या समृद्धि योजना (SSY) और वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS): SSY और SCSS में आपके निवेश आपके प्रियजनों के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने की आपकी प्रतिबद्धता को रेखांकित करते हैं। जबकि ये योजनाएँ आकर्षक ब्याज दरें और कर लाभ प्रदान करती हैं, मूल्यांकन करें कि क्या वे आपकी समग्र निवेश रणनीति के अनुरूप हैं और पोर्टफोलियो विविधीकरण के लिए पूरक रास्ते तलाशें।

एक समग्र सेवानिवृत्ति रणनीति तैयार करना

स्पष्ट सेवानिवृत्ति उद्देश्य निर्धारित करें: लक्ष्य सेवानिवृत्ति आयु, सेवानिवृत्ति के बाद वांछित जीवनशैली और अनुमानित व्यय सहित ठोस सेवानिवृत्ति लक्ष्य निर्धारित करें। यह आधारभूत ढांचा आपकी सेवानिवृत्ति योजना को संरचित करने के लिए एक रोडमैप के रूप में काम करेगा।

जोखिम मूल्यांकन और परिसंपत्ति आवंटन: अपनी जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज का मूल्यांकन करें, जल्दी सेवानिवृत्ति की अपनी आकांक्षा को ध्यान में रखते हुए। संतुलित परिसंपत्ति आवंटन रणनीति के लिए प्रयास करें जो जोखिम को कम करने के लिए रूढ़िवादी और विकास-उन्मुख निवेशों को मिश्रित करती है जबकि लंबी अवधि में रिटर्न को अनुकूलित करती है।

विविधीकरण और परिसंपत्ति अनुकूलन: इक्विटी, म्यूचुअल फंड, निश्चित आय साधन और वैकल्पिक निवेश सहित कई परिसंपत्ति वर्गों को शामिल करते हुए एक विविध निवेश दृष्टिकोण को अपनाएं। खराब प्रदर्शन करने वाली या उच्च जोखिम वाली परिसंपत्तियों, जैसे सट्टा क्रिप्टोकरेंसी या पारंपरिक बीमा उत्पादों से संसाधनों को पुनर्निर्देशित करें, विकास क्षमता और तरलता के साथ अच्छी तरह से विविध निवेश वाहनों की ओर।

नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा और समायोजन: विकसित बाजार की गतिशीलता और व्यक्तिगत वित्तीय उद्देश्यों के अनुकूल होने के लिए अपने निवेश पोर्टफोलियो की निरंतर निगरानी और समायोजन के लिए प्रतिबद्ध रहें। अपने बदलते लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल के साथ संरेखण सुनिश्चित करने के लिए आवश्यक बदलाव करते हुए, अपनी सेवानिवृत्ति योजना का नियमित रूप से पुनर्मूल्यांकन करें।

निष्कर्ष

संक्षेप में, जल्दी सेवानिवृत्ति प्राप्त करने के लिए एक व्यापक वित्तीय खाका आवश्यक है जो संसाधनों को इष्टतम रूप से आवंटित करता है, विविधीकरण को अपनाता है, और दीर्घकालिक धन सृजन को प्राथमिकता देता है। सट्टा क्रिप्टोकरेंसी और पारंपरिक बीमा उत्पादों जैसी उच्च जोखिम वाली परिसंपत्तियों से दूर रहने के लिए अपनी निवेश रणनीति को फिर से व्यवस्थित करके, और विकास-उन्मुख निवेश के रास्ते पर धन लगाकर, आप लचीलेपन और आत्मविश्वास के साथ जल्दी सेवानिवृत्ति की ओर अपना रास्ता मजबूत कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: अपनी मौजूदा वित्तीय स्थिति का मूल्यांकन करना
यह बहुत अच्छी बात है कि आप 40 साल की उम्र में जल्दी रिटायरमेंट की योजना बना रहे हैं। आपके मौजूदा निवेश अनुशासित बचत और अपने लक्ष्य की ओर एक अच्छी शुरुआत को दर्शाते हैं।

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF)
आपका ₹33 लाख का PPF निवेश एक महत्वपूर्ण राशि है। PPF टैक्स लाभ और एक स्थिर, जोखिम-मुक्त रिटर्न प्रदान करता है। चक्रवृद्धि ब्याज से लाभ उठाने के लिए अधिकतम वार्षिक सीमा तक निवेश करना जारी रखें।

नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS)
आपका ₹25 लाख का NPS कोष सराहनीय है। NPS टैक्स लाभ और एक विविध निवेश दृष्टिकोण प्रदान करता है। अपने रिटायरमेंट कोष को अधिकतम करने के लिए नियमित योगदान करना जारी रखें।

पोस्टल लाइफ इंश्योरेंस (PLI)
आपका ₹20 लाख का PLI निवेश आपके बीमा-सह-निवेश पोर्टफोलियो का हिस्सा है। PLI जीवन कवरेज के साथ एक सुरक्षित निवेश प्रदान करता है। हालाँकि, बीमा-सह-निवेश पॉलिसियाँ अक्सर शुद्ध निवेश विकल्पों की तुलना में कम रिटर्न देती हैं।

व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP)
आप 2015 से दो ब्लूचिप फंड में SIP में हर महीने ₹15,000 का निवेश कर रहे हैं, जिससे ₹10 लाख जमा हो गए हैं। ब्लूचिप फंड, लार्ज-कैप इक्विटी फंड होने के कारण, स्थिर रिटर्न और विकास की संभावना प्रदान करते हैं।

म्यूचुअल फंड निवेश को अधिकतम करना
अपने रिटर्न को बढ़ाने के लिए, अपनी SIP राशि को धीरे-धीरे बढ़ाने पर विचार करें। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार में होने वाले बदलावों के अनुकूल हो सकते हैं और उच्च रिटर्न का लक्ष्य रख सकते हैं। वे पेशेवर प्रबंधन प्रदान करते हैं, जो दीर्घकालिक विकास के लिए फायदेमंद है।

नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा
अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करना आवश्यक है। बाजार की स्थिति और व्यक्तिगत लक्ष्य समय के साथ बदलते रहते हैं। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) आपके पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने और यह सुनिश्चित करने में आपकी मदद कर सकता है कि यह आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के साथ संरेखित हो।

अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाना
विविधीकरण जोखिम को कम करता है और रिटर्न को बढ़ाता है। अपने पोर्टफोलियो में मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड जोड़ने पर विचार करें। ये फंड उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं, हालांकि उच्च जोखिम के साथ। एक संतुलित मिश्रण आपके पोर्टफोलियो के प्रदर्शन को अनुकूलित कर सकता है।

कम-उपज वाली पॉलिसियों को सरेंडर करना
पीएलआई जैसी कम-उपज वाली बीमा-सह-निवेश पॉलिसियों में अपने निवेश को सरेंडर करने या कम करने पर विचार करें। इन फंडों को उच्च-उपज वाले म्यूचुअल फंड में पुनर्निर्देशित करने से आपके समग्र रिटर्न में वृद्धि हो सकती है।

एनपीएस में योगदान बढ़ाना
एनपीएस में अपने योगदान को अधिकतम करने से आपकी सेवानिवृत्ति राशि में उल्लेखनीय वृद्धि हो सकती है। एनपीएस इक्विटी और डेट निवेश का मिश्रण प्रदान करता है, जो संतुलित विकास और स्थिरता प्रदान करता है।

आपातकालीन निधि बनाना
6-12 महीने के खर्चों को कवर करने वाला आपातकालीन निधि बनाए रखना महत्वपूर्ण है। यह फंड वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है और आपात स्थिति के दौरान निवेश को वापस लेने की आवश्यकता को रोकता है।

आम निवेश संबंधी नुकसानों से बचना
भावनात्मक निवेश निर्णय लेने से बचें। अपनी दीर्घकालिक योजना पर टिके रहें और अल्पकालिक बाजार उतार-चढ़ाव पर प्रतिक्रिया करने से बचें। सीएफपी के साथ नियमित परामर्श सुनिश्चित करता है कि आप अपने वित्तीय लक्ष्यों की ओर सही दिशा में आगे बढ़ें।

सेवानिवृत्ति कोष का अनुमान लगाना
जल्दी सेवानिवृत्ति के लिए आवश्यक कोष का अनुमान लगाने के लिए, मुद्रास्फीति, जीवन प्रत्याशा और वांछित जीवनशैली जैसे कारकों पर विचार करें। एक सामान्य नियम यह है कि आपके वार्षिक खर्चों का कम से कम 25 गुना बचाकर रखें। सीएफपी से परामर्श करने से अधिक सटीक और व्यक्तिगत अनुमान मिल सकता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
पेशेवर प्रबंधकों द्वारा निर्देशित सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, बाजार की स्थितियों के अनुकूल हो सकते हैं और उच्च रिटर्न का लक्ष्य रख सकते हैं। वे लचीलापन और पेशेवर विशेषज्ञता प्रदान करते हैं, जो उन्हें इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर विकल्प बनाता है।

निष्कर्ष: एक संतुलित दृष्टिकोण
आपकी वर्तमान निवेश रणनीति मजबूत है, लेकिन इसे अनुकूलित करने से जल्दी सेवानिवृत्ति प्राप्त करने में मदद मिल सकती है। एसआईपी योगदान बढ़ाना, एनपीएस को अधिकतम करना और अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाना महत्वपूर्ण कदम हैं। कम-उपज वाली पॉलिसियों को छोड़ दें और उच्च-उपज वाले म्यूचुअल फंड में निवेश करें। अपने लक्ष्यों के साथ संरेखण सुनिश्चित करने के लिए नियमित रूप से सीएफपी के साथ अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। यह संतुलित दृष्टिकोण आपको वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने और जल्दी सेवानिवृत्त होने में मदद करेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ans: आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति का अवलोकन
आप 44 वर्ष के हैं, और आपके पास 2.5 करोड़ रुपये मूल्य के दो फ्लैट हैं। एक फ्लैट से आपको हर महीने 22,000 रुपये का किराया मिलता है।
आपके पास एक पेंशन योजना है, जिससे 67 वर्ष की आयु के बाद आपको हर महीने लगभग 40,000 रुपये मिलने की उम्मीद है।
आपके अन्य निवेशों में 10 लाख रुपये के शेयर शामिल हैं।
व्यक्तिगत परिस्थितियों के कारण, आपको अपनी बचत यात्रा को फिर से शुरू करना पड़ा है और अब आपने 80% उच्च जोखिम वाले इक्विटी म्यूचुअल फंड और 20% डेट फंड में निवेश किया है।
आप वर्तमान में अपने टेक-होम वेतन का 30% निवेश कर रहे हैं, जो लगभग 70,000 रुपये प्रति माह है।
इन कारकों को देखते हुए, आप 55 वर्ष की आयु में संभावित रूप से जल्दी सेवानिवृत्त होने के लक्ष्य के साथ एक बहुत ही आरामदायक सेवानिवृत्ति के लिए रणनीति पर सलाह मांग रहे हैं।
चलिए आपकी वर्तमान रणनीति का विश्लेषण करते हैं और एक कार्रवाई योग्य योजना प्रदान करते हैं।

रियल एस्टेट और किराये की आय पर विचार
आपकी रियल एस्टेट संपत्तियां आपकी संपत्ति निर्माण यात्रा के लिए एक बेहतरीन आधार हैं। 2.5 करोड़ रुपये के दो ऋण-मुक्त फ्लैटों का मालिक होना आपको महत्वपूर्ण सुरक्षा प्रदान करता है।

22,000 रुपये प्रति माह की किराये की आय एक निष्क्रिय आय धारा जोड़ती है, हालांकि यह अपने आप में जल्दी सेवानिवृत्ति का समर्थन करने के लिए पर्याप्त नहीं हो सकती है। हालांकि, किराये की मुद्रास्फीति के कारण यह राशि समय के साथ बढ़ने की संभावना है।

जैसे-जैसे आपके फ्लैट का भुगतान होता जाएगा, आपको किसी भी ऋण चुकौती तनाव का सामना नहीं करना पड़ेगा, जो कि तरलता बनाए रखने में एक महत्वपूर्ण लाभ है।

सुझाव: संपत्ति सृजन के लिए केवल रियल एस्टेट पर निर्भर रहने से बचें, क्योंकि किराये की पैदावार आमतौर पर म्यूचुअल फंड या अन्य वित्तीय साधनों से मिलने वाले रिटर्न की तुलना में कम होती है। अपने रिटायरमेंट कॉर्पस को बढ़ाने के लिए अपने निवेश में विविधता लाना जारी रखें।

पेंशन पॉट और रिटायरमेंट के बाद की योजना
आपकी पेंशन योजना रिटायरमेंट के बाद के लिए एक गारंटीकृत आय स्रोत है, जो आपको 67 वर्ष की आयु के बाद प्रति माह 40,000 रुपये प्रदान करती है। यह एक अच्छा सुरक्षा जाल है, लेकिन रिटायरमेंट के बाद के सभी खर्चों को कवर करने के लिए पर्याप्त नहीं हो सकता है।

सुझाव: आपको एक अतिरिक्त आय स्रोत या कोष बनाने पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए जो इस पेंशन के साथ-साथ सेवानिवृत्ति के बाद आपकी जीवनशैली का समर्थन कर सके।

वर्तमान SIP रणनीति: इक्विटी बनाम ऋण आवंटन
आप वर्तमान में अपने मासिक निवेश का 80% उच्च जोखिम वाले इक्विटी म्यूचुअल फंड में और 20% डेट फंड में निवेश कर रहे हैं। यह आक्रामक दृष्टिकोण धन-निर्माण के लिए उपयुक्त है, खासकर तब जब आप अभी भी अपने 40 के दशक में हैं।

इक्विटी निवेश उच्च संभावित रिटर्न प्रदान करते हैं लेकिन अस्थिरता के साथ भी आते हैं। हालाँकि, चूँकि आप अपनी आय का 30% निवेश कर रहे हैं, इसलिए इस जोखिम को संतुलित करना महत्वपूर्ण है।

सुझाव: जैसे-जैसे आप अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य के करीब पहुँचते हैं, डेट फंड या हाइब्रिड फंड में अपने आवंटन को बढ़ाने पर विचार करें। यह जोखिम को कम करने और 55 वर्ष की प्रारंभिक सेवानिवृत्ति की आयु के करीब पहुँचने पर आपकी पूंजी को बाजार में उतार-चढ़ाव से बचाने में मदद करेगा।

आरामदायक और प्रारंभिक सेवानिवृत्ति के लिए भविष्य की रणनीति
चरण 1: धीरे-धीरे अपना SIP बढ़ाएँ
आप वर्तमान में अपनी आय का एक अच्छा हिस्सा SIP में निवेश कर रहे हैं। हालांकि, यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप 55 वर्ष की आयु तक पर्याप्त धन जुटा लें, अपने SIP योगदान को नियमित रूप से बढ़ाना आवश्यक है।

सुझाव: अपने SIP निवेश को सालाना 10-15% तक बढ़ाएँ। जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, अपने रिटर्न को बढ़ाने और अपने रिटायरमेंट लक्ष्य को पूरा करने के लिए निवेश की ओर एक बड़ा हिस्सा लगाएँ।

चरण 2: आयु के अनुसार एसेट आवंटन को समायोजित करें
44 वर्ष की आयु में, आप विकास के लिए अपने निवेश का अधिकांश हिस्सा (लगभग 70%) इक्विटी म्यूचुअल फंड में लगाना जारी रख सकते हैं। हालाँकि, जैसे-जैसे आप 50 के करीब पहुँचते हैं, आपको धीरे-धीरे अधिक संतुलित आवंटन की ओर बढ़ना चाहिए।

सुझाव: 50 वर्ष की आयु तक, 60% इक्विटी और 40% ऋण आवंटन का लक्ष्य रखें। 55 वर्ष की आयु तक, 50-50 का विभाजन अत्यधिक जोखिम उठाए बिना जल्दी सेवानिवृत्ति में एक सहज संक्रमण सुनिश्चित करेगा।

चरण 3: सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड पर ध्यान दें
उच्च जोखिम वाले इक्विटी म्यूचुअल फंड पर अपना ध्यान केंद्रित करना जारी रखें, लेकिन सुनिश्चित करें कि ये सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड हैं। सक्रिय फंड मैनेजर बाजार की स्थितियों को बेहतर तरीके से नेविगेट कर सकते हैं और निष्क्रिय इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करने में आपकी मदद कर सकते हैं।

सुझाव: इंडेक्स फंड और ईटीएफ से बचें, क्योंकि वे बाजार को ट्रैक करते हैं और जल्दी रिटायरमेंट लक्ष्यों को पूरा करने के लिए पर्याप्त रिटर्न नहीं दे सकते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में बाजार को मात देने और बेहतर रिटर्न देने की क्षमता होती है।

चरण 4: इक्विटी और डेट से परे विविधता लाएं
विविधीकरण आपके निवेश को बाजार की अस्थिरता से बचाने की कुंजी है। चूंकि आपके पास एक अच्छा इक्विटी बेस है, इसलिए कुछ अन्य विकल्पों की तलाश करें जो आपके पोर्टफोलियो में संतुलन ला सकते हैं।

सुझाव: अपने पोर्टफोलियो में हाइब्रिड फंड या बैलेंस्ड फंड जोड़ने पर विचार करें। ये फंड इक्विटी और डेट दोनों में एक्सपोजर देते हैं और कम जोखिम के साथ स्थिर रिटर्न दे सकते हैं।

आप अंतरराष्ट्रीय म्यूचुअल फंड का विकल्प भी तलाश सकते हैं। वे वैश्विक बाजारों में एक्सपोजर देते हैं और भारतीय बाजार स्थितियों से जुड़े जोखिम से दूर विविधता लाते हैं।

आपातकालीन निधि और स्वास्थ्य कवरेज
आपने आपातकालीन निधि या स्वास्थ्य बीमा का उल्लेख नहीं किया है। दोनों वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए महत्वपूर्ण हैं, खासकर जब आप जल्दी रिटायरमेंट की ओर बढ़ रहे हों।

सुझाव: एक आपातकालीन निधि बनाए रखें जो कम से कम 6-12 महीने के जीवन-यापन के खर्चों को कवर करे। यह किसी भी अप्रत्याशित वित्तीय ज़रूरत के लिए एक बफर प्रदान करेगा।

स्वास्थ्य बीमा भी उतना ही महत्वपूर्ण है, ताकि चिकित्सा आपात स्थिति के मामले में आपकी सेवानिवृत्ति बचत में से पैसे न खर्च हों। सुनिश्चित करें कि आपके पास अपने और अपने परिवार के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा कवरेज है।

55 वर्ष की आयु में समय से पहले सेवानिवृत्ति की योजना बनाना
55 वर्ष की आयु तक सेवानिवृत्त होने के लिए, आपको एक सुनियोजित कोष की आवश्यकता होगी। सेवानिवृत्ति के बाद अपने मासिक खर्चों का अनुमान लगाएँ और उसे सेवानिवृत्ति के बाद कम से कम 25-30 वर्षों की जीवन प्रत्याशा से गुणा करें।

सुझाव: मुद्रास्फीति के आधार पर, मान लें कि आपका वर्तमान मासिक खर्च 70,000 रुपये प्रति वर्ष लगभग 6-7% बढ़ सकता है। अपने सेवानिवृत्ति कोष की गणना करने के लिए इस अनुमान का उपयोग करें।

एक ऐसा सेवानिवृत्ति कोष बनाने का लक्ष्य रखें जो मूलधन को खत्म किए बिना आपके मासिक खर्चों को कवर करने के लिए पर्याप्त रिटर्न प्रदान करे।

आप नियमित आय उत्पन्न करने के लिए सेवानिवृत्ति के बाद म्यूचुअल फंड से व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) पर भी विचार कर सकते हैं। हालाँकि, यह तभी किया जाना चाहिए जब आपकी जमा राशि आपके मासिक खर्चों को पूरा करने के लिए पर्याप्त हो।

आपके निवेश के लिए कर नियोजन
जैसे-जैसे आप धन संचय करते हैं, कर नियोजन आपकी रणनीति का एक अनिवार्य हिस्सा बन जाएगा, खासकर तब जब इक्विटी फंड से दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 1.25 लाख रुपये के बाद 12.5% ​​कर लगाया जाता है।

सुझाव: अपनी कर देनदारियों को अनुकूलित करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें। कुशल कर नियोजन आपको अपने रिटर्न को अधिकतम करने और अपने समग्र कर बोझ को कम करने में मदद कर सकता है।

अपनी कर योग्य आय को कम करने और अपने समग्र पोर्टफोलियो रिटर्न को बढ़ाने के लिए धारा 80C के तहत कर-बचत निवेश करने पर विचार करें, जैसे कि पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) और इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS)।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आप अपनी निवेश यात्रा को फिर से शुरू करके और अपनी आय का एक महत्वपूर्ण हिस्सा SIP में आवंटित करके सही रास्ते पर हैं।

इक्विटी और डेट निवेश का मिश्रण आपको आरामदायक सेवानिवृत्ति के लिए आवश्यक वृद्धि हासिल करने में मदद करेगा। हालांकि, रिटायरमेंट के करीब आते ही धीरे-धीरे अपने SIP को बढ़ाना और अपने पोर्टफोलियो को संतुलित करना सुनिश्चित करें।

रियल एस्टेट पर अत्यधिक निर्भरता से बचें और म्यूचुअल फंड जैसे लिक्विड निवेश पर ध्यान केंद्रित करना जारी रखें, जिन्हें ज़रूरत पड़ने पर आसानी से इस्तेमाल किया जा सकता है।

अपने रिटायरमेंट लक्ष्यों का नियमित रूप से आकलन करें और 55 वर्ष की उम्र के करीब आने पर जोखिम कम करने के लिए अपने एसेट एलोकेशन को एडजस्ट करें।

अंत में, समय के साथ अपने धन की सुरक्षा और वृद्धि के लिए एक मजबूत आपातकालीन निधि, पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा और उचित कर नियोजन के महत्व को न भूलें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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