मेरी उम्र 40 वर्ष है और मैंने नीचे दिए गए निवेश विवरण के साथ अपने पोर्टफोलियो में कुछ वैश्विक निवेश के लिए एक अंतर्राष्ट्रीय इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश किया है। मिराई एसेट NYSE FANG+ ETF FoF-- 1.25L -- दिसंबर-21...

मेरी उम्र 40 वर्ष है और मैंने नीचे दिए गए निवेश विवरण के साथ अपने पोर्टफोलियो में कुछ वैश्विक निवेश के लिए एक अंतर्राष्ट्रीय इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश किया है। मिराई एसेट NYSE FANG+ ETF FoF-- 1.25L -- दिसंबर-21 लेकिन यह फंड वर्तमान में मुझे -40% रिटर्न दे रहा है और पिछले 3 महीनों से अपनी श्रेणी में सबसे कम प्रदर्शन कर रहा है। पिछले कुछ समय से अमेरिकी फंडों में कोई भी नया निवेश बंद होने से इस फंड का एयूएम घटकर 692 करोड़ रह गया है। कृपया सुझाव दें कि क्या मुझे घाटा रोकना चाहिए या रोककर इसे बेच देना चाहिए।

Ans: नमस्ते आशीष गाबा, चूंकि फंड मुख्य रूप से अमेरिका में निवेश करेगा और अमेरिकी बाजार वर्तमान में बहुत अस्थिर हैं, निकट भविष्य में नुकसान हो सकता है। यदि आपका निवेश क्षितिज अल्पावधि के लिए है, तो मैं फंड को भुनाने और अपने भविष्य के पोर्टफोलियो में विविधता लाने की सलाह दूंगा।

Ans: सबसे पहले, आपके निवेश के सफ़र के लिए बधाई। आपने विविधतापूर्ण पोर्टफोलियो बनाने में शानदार काम किया है। यह देखना प्रभावशाली है कि समय के साथ आपके निवेश में कितनी वृद्धि हुई है। अब, आइए वर्तमान परिदृश्य का मूल्यांकन करें और आगे बढ़ने का सबसे अच्छा तरीका तय करें।

वर्तमान पोर्टफोलियो अवलोकन
आपके निवेश पोर्टफोलियो में विभिन्न फंड शामिल हैं:

एक प्रौद्योगिकी-केंद्रित फंड में एक महत्वपूर्ण निवेश, जिसने पर्याप्त वृद्धि दिखाई है।

फ्लेक्सी-कैप फंड, इंफ्रास्ट्रक्चर फंड, लार्ज-मिड कैप इंडेक्स, इक्विटी अवसर फंड और स्मॉल कैप फंड में होल्डिंग्स।

यह विविधीकरण एक सकारात्मक संकेत है। यह दर्शाता है कि आप अपने जोखिम को विभिन्न क्षेत्रों और फंड के प्रकारों में फैला रहे हैं।

प्रौद्योगिकी-केंद्रित फंड का विश्लेषण
आपके द्वारा उल्लिखित प्रौद्योगिकी-केंद्रित फंड ने असाधारण रूप से अच्छा प्रदर्शन किया है। 48.49k रुपये से 72.13k रुपये तक, यह एक प्रभावशाली वृद्धि है। इस फंड के नए निवेश के लिए बंद होने से अक्सर यह संकेत मिलता है कि यह पर्याप्त आकार तक पहुँच गया है या फंड हाउस इसे कुशलतापूर्वक प्रबंधित करना चाहता है।

इसके बंद होने को देखते हुए, आइए आपके विकल्पों पर विचार करें।

निवेशित रहने के लाभ:

निरंतर वृद्धि की संभावना: प्रौद्योगिकी शेयरों, विशेष रूप से अग्रणी शेयरों ने लचीलापन और वृद्धि की संभावना दिखाई है।

कार्रवाई की तत्काल आवश्यकता नहीं: यदि आप प्रौद्योगिकी क्षेत्र की दीर्घकालिक क्षमता में विश्वास करते हैं, तो निवेशित रहना बुद्धिमानी हो सकती है।

निवेशित रहने के नुकसान:

बाजार में अस्थिरता: प्रौद्योगिकी शेयरों में उतार-चढ़ाव हो सकता है। हाल के रुझान उतार-चढ़ाव दिखाते हैं, जो रिटर्न को प्रभावित कर सकते हैं।

एकाग्रता जोखिम: आपकी वृद्धि का एक बड़ा हिस्सा इस क्षेत्र से जुड़ा हुआ है। विविधीकरण सुरक्षित हो सकता है।

व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) के लाभ:

नियमित आय: SWP एक स्थिर आय धारा प्रदान कर सकता है। यदि आपको तरलता की आवश्यकता है तो यह उपयोगी है।

पुनर्संतुलन अवसर: आप अपने पोर्टफोलियो को संतुलित करने के लिए अन्य क्षेत्रों या फंडों में पुनर्निवेश कर सकते हैं।

सिस्टमैटिक विड्रॉल प्लान (SWP) के नुकसान:

विकास से चूकना: यदि प्रौद्योगिकी क्षेत्र में वृद्धि जारी रहती है, तो आप भविष्य के लाभ से चूक सकते हैं।

कर निहितार्थ: SWP के आपके होल्डिंग अवधि के आधार पर कर परिणाम हो सकते हैं।

अपने अन्य फंड का आकलन
अब, आइए अपने अन्य निवेशों पर नज़र डालें।

फ्लेक्सी कैप फंड:

लाभ: ये फंड बाजार पूंजीकरण में निवेश करते हैं, लचीलापन और विविधीकरण प्रदान करते हैं। यहाँ आपका पर्याप्त निवेश इस रणनीति में विश्वास दिखाता है।

नुकसान: बाजार की स्थितियों के आधार पर रिटर्न अलग-अलग हो सकते हैं। फंड के प्रदर्शन की नियमित रूप से निगरानी करना आवश्यक है।

इंफ्रास्ट्रक्चर फंड:

लाभ: भारत में बुनियादी ढांचे का विकास विकास की संभावना प्रदान करता है। यह क्षेत्र आर्थिक विकास के लिए महत्वपूर्ण है।

नुकसान: ये फंड चक्रीय हो सकते हैं। वे आर्थिक मंदी या नीतिगत बदलावों के दौरान कम प्रदर्शन कर सकते हैं।

लार्ज-मिड कैप इंडेक्स फंड:

लाभ: इंडेक्स फंड व्यापक बाजार जोखिम और कम व्यय अनुपात प्रदान करते हैं।

विपक्ष: वे इंडेक्स प्रदर्शन की नकल करते हैं, जिसमें सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड द्वारा पेश किए जाने वाले बेहतर प्रदर्शन की संभावना नहीं होती है। सक्रिय फंड की तुलना में यहां आपका निवेश विकास की संभावना को सीमित कर सकता है।

इक्विटी अवसर फंड:

पक्ष: ये फंड बाजार के अवसरों का लाभ उठा सकते हैं, जिससे उच्च रिटर्न की संभावना होती है।

विपक्ष: सक्रिय प्रबंधन के कारण उच्च जोखिम। प्रदर्शन फंड मैनेजर के कौशल पर निर्भर करता है।

स्मॉल कैप फंड:

पक्ष: उच्च रिटर्न की संभावना। स्मॉल कैप स्टॉक समय के साथ काफी बढ़ सकते हैं।

विपक्ष: उच्च जोखिम और अस्थिरता। स्मॉल कैप स्टॉक लार्ज कैप की तुलना में बाजार की स्थितियों से अधिक प्रभावित हो सकते हैं।

डायरेक्ट बनाम रेगुलर फंड
आपने डायरेक्ट फंड के माध्यम से निवेश करने का उल्लेख किया है। आइए एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से डायरेक्ट फंड के नुकसान और रेगुलर फंड के लाभों पर चर्चा करें।

डायरेक्ट फंड के नुकसान:

मार्गदर्शन की कमी: डायरेक्ट फंड के लिए आपको खुद ही शोध करने और फंड चुनने की आवश्यकता होती है। विशेषज्ञ मार्गदर्शन के बिना, यह जोखिम भरा हो सकता है।

समय लेने वाला: नियमित निगरानी और पुनर्संतुलन आवश्यक है। पेशेवर मदद के बिना यह समय लेने वाला और चुनौतीपूर्ण हो सकता है।

नियमित फंड के लाभ:

पेशेवर सलाह: सीएफपी के माध्यम से निवेश करने से यह सुनिश्चित होता है कि आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप विशेषज्ञ सलाह मिले।

पोर्टफोलियो प्रबंधन: सीएफपी आपके पोर्टफोलियो की नियमित निगरानी और पुनर्संतुलन में मदद कर सकते हैं, यह सुनिश्चित करते हुए कि यह आपके उद्देश्यों के अनुरूप बना रहे।

रणनीतिक सिफारिशें
विश्लेषण के आधार पर, यहाँ कुछ रणनीतिक सिफारिशें दी गई हैं:

अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करना:

विविधीकरण: प्रौद्योगिकी से हटकर विकास की संभावना वाले अन्य क्षेत्रों में विविधता लाने पर विचार करें। इससे एकाग्रता जोखिम कम होगा।

जोखिम प्रबंधन: अपने जोखिम सहनशीलता और निवेश लक्ष्यों के साथ संरेखित करने के लिए अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।

लिक्विडिटी के लिए SWP पर विचार करें:

आंशिक SWP: आप अपने प्रौद्योगिकी-केंद्रित फंड से आंशिक SWP का विकल्प चुन सकते हैं। यह संभावित विकास के लिए कुछ जोखिम बनाए रखते हुए लिक्विडिटी प्रदान करता है।

पुनर्निवेश रणनीति: SWP आय का उपयोग अन्य फंड या क्षेत्रों में निवेश करने के लिए करें, अपने पोर्टफोलियो को संतुलित करें।

निगरानी और नियमित समीक्षा:

नियमित जांच: अपने निवेश पर नज़र रखें। नियमित समीक्षा सुनिश्चित करती है कि आपका पोर्टफोलियो आपके लक्ष्यों के अनुरूप बना रहे।

आवश्यकतानुसार समायोजित करें: बाजार की स्थितियों और व्यक्तिगत परिस्थितियों के आधार पर अपने निवेश को समायोजित करने के लिए तैयार रहें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी निवेश यात्रा सराहनीय रही है। आपके प्रौद्योगिकी-केंद्रित फंड में वृद्धि प्रभावशाली है। हालांकि, निवेशित रहने या SWP चुनने के जोखिम और संभावित पुरस्कारों पर विचार करना आवश्यक है। लंबी अवधि की सफलता के लिए विविधीकरण और नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा महत्वपूर्ण है।

नियमित फंड के माध्यम से पेशेवर मार्गदर्शन के लाभों पर विचार करें। यह आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए आवश्यक विशेषज्ञता और मन की शांति प्रदान कर सकता है। अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करना और यह सुनिश्चित करना कि यह आपकी जोखिम सहनशीलता के अनुरूप है, बाजार में उतार-चढ़ाव को प्रभावी ढंग से नेविगेट करने में मदद करेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in