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Ramalingam Kalirajan |8600 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 24, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Apr 24, 2024English

नमस्कार सभी, मैं 40 वर्ष का हूँ, वर्तमान में निप्पॉन स्मॉल कैप 2k, कोटक स्मॉल कैप 2k, पराग पारिख फ्लेक्सी कैप 7k, मीरा एसेट लार्ज एंड मिड कैप 7k, कोटक इमर्जिंग 2k, ICICI वैल्यू डिस्कवरी 1k, NPS 4K, मोतीलाला ओसवाल नैस्डैक 100 FOF 1K में निवेश कर रहा हूँ। मेरा लक्ष्य 60 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्ति पर 10 करोड़ रुपये है। मुझे यह जानने की आवश्यकता है कि क्या मैं उपर्युक्त निवेश पोर्टफोलियो के साथ इसे प्राप्त कर सकता हूँ।

Ans: वर्तमान पोर्टफोलियो की समीक्षा:

आपका निवेश पोर्टफोलियो स्मॉल-कैप, फ्लेक्सी-कैप, लार्ज और मिड-कैप, उभरती कंपनियों, वैल्यू डिस्कवरी, इंटरनेशनल और एनपीएस फंड में निवेश के साथ एक विविध दृष्टिकोण को दर्शाता है। आपकी उम्र 40 वर्ष है और 60 वर्ष की आयु में 10 करोड़ के रिटायरमेंट लक्ष्य को देखते हुए, आइए आपके वर्तमान पोर्टफोलियो की क्षमता का आकलन करें।

विश्लेषण:

इक्विटी फंड:
निप्पॉन और कोटक स्मॉल कैप, कोटक इमर्जिंग: स्मॉल-कैप और उभरती कंपनियों में उच्च वृद्धि की संभावना है, लेकिन उनमें अस्थिरता भी अधिक है। आपके आक्रामक रुख को देखते हुए, ये फंड आपके विकास उद्देश्य के साथ अच्छी तरह से संरेखित हैं।

पराग पारिख फ्लेक्सी कैप, मिराए एसेट लार्ज और मिड कैप: ये फंड मार्केट कैप में विविधतापूर्ण निवेश प्रदान करते हैं, जो विकास और स्थिरता के लिए एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं।

आईसीआईसीआई वैल्यू डिस्कवरी: यह फंड मूल्य-उन्मुख दृष्टिकोण का पालन करता है, जो विकास की क्षमता वाले कम मूल्य वाले शेयरों पर जोर देता है।
अंतर्राष्ट्रीय और विशेष फंड:
मोतीलाल ओसवाल नैस्डैक 100 FOF: यह फंड नैस्डैक स्टॉक एक्सचेंज में सूचीबद्ध शीर्ष 100 कंपनियों में निवेश करता है, जो प्रौद्योगिकी और नवाचार-संचालित कंपनियों पर ध्यान केंद्रित करता है। इसकी विकास क्षमता को देखते हुए, यह आपकी घरेलू इक्विटी होल्डिंग्स को पूरक बना सकता है।
एनपीएस:
एनपीएस योगदान: एनपीएस में नियमित योगदान कर लाभ और दीर्घकालिक सेवानिवृत्ति बचत प्रदान कर सकता है। सुनिश्चित करें कि एनपीएस के भीतर आपका परिसंपत्ति आवंटन आपके जोखिम प्रोफ़ाइल और सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के साथ संरेखित है।
सेवानिवृत्ति लक्ष्य के लिए विश्लेषण:

20 वर्षों में (60 वर्ष की आयु तक) 10 करोड़ का कोष प्राप्त करने के लिए, निम्नलिखित पर विचार करें:

अपेक्षित रिटर्न:
जबकि इक्विटी फंड ऐतिहासिक रूप से अन्य परिसंपत्ति वर्गों की तुलना में अधिक रिटर्न देते हैं, आपके अपेक्षित रिटर्न के बारे में यथार्थवादी होना आवश्यक है। औसत वार्षिक रिटर्न अपेक्षा के साथ एक संतुलित दृष्टिकोण लंबी अवधि में लगभग 10-12% हो सकता है।
नियमित योगदान:
चक्रवृद्धि की शक्ति से लाभ उठाने के लिए समय के साथ अपने योगदान की नियमित समीक्षा करें और उसे बढ़ाएँ। अपनी आय वृद्धि और निवेश अवसरों के आधार पर अपने योगदान को समायोजित करने पर विचार करें।

समय-समय पर समीक्षा करें:

समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की समीक्षा करें और बाजार की स्थितियों के आधार पर अपनी रणनीति को समायोजित करें, ताकि यह आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्य के साथ संरेखित हो।

निष्कर्ष:

जबकि आपका वर्तमान पोर्टफोलियो विकास की क्षमता के साथ एक विविध दृष्टिकोण को दर्शाता है, 20 वर्षों में 10 करोड़ का कोष प्राप्त करने के लिए अनुशासित निवेश, नियमित योगदान और जोखिम और रिटर्न के लिए एक संतुलित दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है।

अपने जोखिम सहनशीलता और सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के साथ संरेखित एक विविध पोर्टफोलियो बनाए रखने पर विचार करें। अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा और समायोजन, साथ ही अनुशासित योगदान, बाजार की गतिशीलता को प्रभावी ढंग से नेविगेट करने और अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य को प्राप्त करने की दिशा में काम करने में मदद कर सकते हैं।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने से आपकी निवेश रणनीति को वैयक्तिकृत करने में मदद मिल सकती है, जिससे आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखण सुनिश्चित हो सके। समय के साथ अपनी वित्तीय आकांक्षाओं को प्राप्त करने के लक्ष्य के साथ, आत्मविश्वास, अनुशासन और धैर्य के साथ इस निवेश यात्रा को अपनाएँ।

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