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Can I retire comfortably at 58 with my current savings and income?

Ramalingam Kalirajan |7827 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 19, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Jul 07, 2024English

Money

मैं 38 साल का हूँ और हर महीने 45000 कमाता हूँ। मेरे बचत खाते में 1 लाख रुपए हैं। मेरी दो बेटियों के दो सुकन्या सम्मान खातों में करीब 2.15 लाख रुपए हैं। मेरे पास दो LIC प्लान हैं, जिनमें मैं हर साल 20000 रुपए प्रीमियम भरता हूँ। मैंने ये प्लान 2017 में लिए थे। 58 साल की उम्र में रिटायरमेंट के बाद एक साधारण और स्थिर जीवन जीना चाहता हूँ। मुझे इसके लिए कैसे योजना बनानी चाहिए?

Ans: वर्तमान वित्तीय स्थिति

आयु: 38 वर्ष
मासिक आय: 45,000 रुपये
बचत: 1 लाख रुपये
सुकन्या समृद्धि खाते: दो बेटियों के लिए 2.15 लाख रुपये
एलआईसी प्रीमियम: सालाना 20,000 रुपये (2017 से)
वित्तीय लक्ष्य

58 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्ति: सेवानिवृत्ति के लिए 20 वर्ष।
बेटियों की शिक्षा और विवाह: बेटियों के भविष्य के लिए वित्तीय योजना।
चरण-दर-चरण योजना

1. आपातकालीन निधि

बचत खाते या लिक्विड फंड में कम से कम 6 महीने के खर्च को बनाए रखें।
लक्ष्य: 2.7 लाख रुपये (6 x 45,000 रुपये)
आपके पास 1 लाख रुपये हैं; समय के साथ 1.7 लाख रुपये और जोड़ें।
2. सुकन्या समृद्धि खाते

इन खातों में योगदान करना जारी रखें।
अच्छी ब्याज दरें और कर लाभ प्रदान करता है।
सुनिश्चित करें कि आप धारा 80सी के तहत कर बचत से लाभ उठाने के लिए वार्षिक सीमा को अधिकतम करें।
3. एलआईसी पॉलिसी

अपनी मौजूदा एलआईसी पॉलिसी के रिटर्न का मूल्यांकन करें।
विचार करें कि क्या रिटर्न आपके वित्तीय लक्ष्यों को पूरा कर रहा है।
अगर वे कम प्रदर्शन कर रहे हैं, तो आप उन्हें सरेंडर करके म्यूचुअल फंड जैसे बेहतर प्रदर्शन वाले विकल्पों में फिर से निवेश करना चाह सकते हैं।
4. मासिक बचत आवंटन

आपातकालीन निधि: लक्ष्य तक पहुँचने तक हर महीने 5,000 रुपये की बचत करके शुरुआत करें।
म्यूचुअल फंड में एसआईपी: डायवर्सिफाइड इक्विटी म्यूचुअल फंड में हर महीने 10,000 रुपये का निवेश करें। अच्छे ट्रैक रिकॉर्ड वाले और प्रतिष्ठित फंड हाउस द्वारा प्रबंधित फंड चुनें।
पीपीएफ: कर लाभ और स्थिर रिटर्न के लिए पब्लिक प्रोविडेंट फंड (पीपीएफ) में हर महीने 5,000 रुपये का योगदान करें।
रिटायरमेंट फंड: धारा 80सीसीडी(1बी) के तहत अतिरिक्त कर लाभ के लिए नेशनल पेंशन सिस्टम (एनपीएस) में हर महीने 5,000 रुपये का निवेश करने पर विचार करें।
5. शिक्षा और विवाह निधि

बेटियों की शिक्षा और विवाह के लिए सुकन्या समृद्धि योजना जारी रखें।

दीर्घकालिक विकास के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

6. स्वास्थ्य और जीवन बीमा

परिवार के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा कवरेज सुनिश्चित करें।

यदि आवश्यक हो तो टर्म बीमा कवरेज बढ़ाएँ।

7. समीक्षा करें और समायोजित करें

अपने निवेश की सालाना समीक्षा करें।

अपनी आय बढ़ने पर SIP राशि समायोजित करें।

उदाहरण मासिक आवंटन:

आपातकालीन निधि: 5,000 रुपये

म्यूचुअल फंड में SIP: 10,000 रुपये

PPF: 5,000 रुपये

NPS: 5,000 रुपये

LIC प्रीमियम: 1,667 रुपये (मासिक समतुल्य 20,000 रुपये सालाना)
म्यूचुअल फंड क्यों चुनें

पेशेवर प्रबंधन: विशेषज्ञ फंड मैनेजर निवेश को संभालते हैं।

विविधीकरण: विभिन्न क्षेत्रों में फैला हुआ, जोखिम को कम करता है।

लचीलापन: वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर SIP राशि को आसानी से समायोजित करें।

उच्च रिटर्न: पारंपरिक बचत की तुलना में बेहतर रिटर्न की संभावना।

अंतिम अंतर्दृष्टि

स्थिर वित्तीय भविष्य बनाने के लिए अनुशासित बचत और स्मार्ट निवेश की आवश्यकता होती है। आपातकालीन निधि बनाने, कर-बचत निवेश को अधिकतम करने और उच्च-विकास वाले म्यूचुअल फंड चुनने पर ध्यान केंद्रित करें। ट्रैक पर बने रहने के लिए नियमित रूप से अपनी वित्तीय योजना की समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam Kalirajan |7827 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Oct 09, 2024

Asked by Anonymous - Oct 08, 2024English

Money

शुभ संध्या सर। मैं 66 वर्षीय वरिष्ठ नागरिक हूँ, पिछले साल ही सेवानिवृत्त हुआ हूँ। पत्नी 60 वर्ष की है और गृहिणी है। मेरे निवेश इस प्रकार हैं.. शेयर.1.4 करोड़। म्यूचुअल फंड.50 लाख। अगले 3 वर्षों तक 75 हजार प्रति माह सिप करें। रियल एस्टेट प्लॉट 1 करोड़। पीपीएफ 45 लाख जो 2026 तक वैध है। सोना लगभग 80 लाख है। बेटियाँ विवाहित हैं और सेटल हैं। बेटा हाल ही में इंजीनियरिंग स्नातक है और नौकरी की तलाश कर रहा है। मैं 85 वर्ष तक की आयु के लिए सेवानिवृत्ति की योजना कैसे बनाऊँ। मेरे पास 7 लाख का पारिवारिक स्वास्थ्य बीमा है। आपके बहुमूल्य मार्गदर्शन की प्रतीक्षा है। कोई देनदारी नहीं और अपना घर।

Ans: आपका निवेश पोर्टफोलियो काफी स्वस्थ दिखता है। आपके पास कई तरह की संपत्तियां हैं:

शेयरों में 1.4 करोड़ रुपये
म्यूचुअल फंड में 50 लाख रुपये
अगले 3 साल के लिए 75,000 रुपये प्रति माह की एसआईपी
1 करोड़ रुपये का रियल एस्टेट प्लॉट
पीपीएफ में 45 लाख रुपये
सोने में 80 लाख रुपये
आपके पास 7 लाख रुपये का स्वास्थ्य बीमा कवर भी है और कोई देनदारी नहीं है। आपकी पत्नी गृहिणी हैं और आपके बच्चे सेटल हैं, इसलिए आपको स्थायी रिटायरमेंट आय की योजना बनाने पर ध्यान देना चाहिए।

आइए स्थिति का विश्लेषण करें और आपको बताएं कि कैसे सुनिश्चित करें कि आपके फंड आपकी रिटायरमेंट तक बने रहें। आपका लक्ष्य 85 वर्ष की आयु तक वित्तीय सुरक्षा बनाए रखना है, जिसका मतलब है कि अगले 19 वर्षों के लिए योजना बनाना।

अपनी मौजूदा संपत्तियों का मूल्यांकन
शेयर (1.4 करोड़ रुपये)
यह आपके पोर्टफोलियो का एक बड़ा हिस्सा है। शेयर उच्च रिटर्न दे सकते हैं लेकिन अस्थिर होते हैं। चूंकि आप सेवानिवृत्त हो चुके हैं, इसलिए आपको उच्च जोखिम वाले जोखिम से ज़्यादा स्थिरता की आवश्यकता है। मेरा सुझाव है कि आप अपनी शेयरहोल्डिंग की समीक्षा करें और इसका एक हिस्सा कम जोखिम वाली संपत्तियों में लगाने पर विचार करें।

आप पूंजी वृद्धि के लिए इनमें से कुछ शेयर रखना जारी रख सकते हैं।
पोर्टफोलियो के एक हिस्से को नियमित आय के लिए कम अस्थिर साधनों में लगाएँ।
म्यूचुअल फंड (50 लाख रुपये) और SIP
आपके पास म्यूचुअल फंड में 50 लाख रुपये हैं और अगले तीन वर्षों के लिए 75,000 रुपये प्रति माह की SIP चल रही है। यह व्यवस्थित निवेश एक अच्छा तरीका है, क्योंकि यह धन बनाने में मदद करता है।

आप इनमें से कुछ म्यूचुअल फंड को ग्रोथ-ओरिएंटेड फंड से रेगुलर इनकम-ओरिएंटेड फंड में बदल सकते हैं।
इससे आय का एक स्थिर प्रवाह सुनिश्चित होगा और साथ ही कुछ वृद्धि का आनंद भी मिलेगा।
नोट: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड जीवन के इस चरण में आपके लिए एक बेहतर विकल्प हो सकते हैं। वे पेशेवर फंड मैनेजरों द्वारा निर्देशित होते हैं जो बाजार की स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं। दूसरी ओर, इंडेक्स फंड बाजार का निष्क्रिय रूप से अनुसरण करते हैं और अस्थिर हो सकते हैं।

पीपीएफ (45 लाख रुपये, 2026 तक वैध)
पीपीएफ एक सुरक्षित निवेश है, जो कर-मुक्त रिटर्न देता है। 45 लाख रुपये के साथ, यह आपके पोर्टफोलियो का एक स्थिर हिस्सा है।

आपको इसे 2026 में परिपक्वता तक बनाए रखना चाहिए।
परिपक्व होने पर, आय को वरिष्ठ नागरिक योजनाओं या कम जोखिम वाले साधनों में फिर से निवेश करना स्थिर आय सुनिश्चित कर सकता है।
सोना (80 लाख रुपये)
आपके पास सोने की होल्डिंग काफी महत्वपूर्ण है। जबकि सोना मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव के रूप में कार्य कर सकता है, यह नियमित आय उत्पन्न नहीं करता है।

मेरा सुझाव है कि सोने का कुछ हिस्सा बनाए रखें।
सोने के कुछ हिस्से को लिक्विडेट करने और आय को कम जोखिम वाले, आय-उत्पादक निवेशों में स्थानांतरित करने पर विचार करें।
रियल एस्टेट प्लॉट (1 करोड़ रुपये)
आपके पास 1 करोड़ रुपये मूल्य का एक रियल एस्टेट प्लॉट है। हालाँकि, रियल एस्टेट एक अतरल संपत्ति है और जब तक किराए पर नहीं दिया जाता या बेचा नहीं जाता, तब तक नियमित आय प्रदान नहीं कर सकता है।

यदि यह नियमित नकदी प्रवाह उत्पन्न नहीं करता है, तो आप इस संपत्ति को बेचने पर विचार कर सकते हैं। आय को सुरक्षित, अधिक तरल साधनों में फिर से निवेश करें जो मासिक आय प्रदान करते हैं।
रिटायरमेंट कॉर्पस और मासिक आय
इस चरण में, अपने खर्चों को पूरा करने के लिए एक सुसंगत मासिक आय स्ट्रीम का निर्माण करना महत्वपूर्ण है।

अपने शेयर, म्यूचुअल फंड या रियल एस्टेट की बिक्री से प्राप्त आय का एक हिस्सा डेट इंस्ट्रूमेंट में निवेश करने पर विचार करें।
डेट म्यूचुअल फंड, बॉन्ड या सरकार समर्थित योजनाएं उच्च जोखिम के बिना आय का एक स्थिर प्रवाह प्रदान कर सकती हैं।
आपको अपने मासिक खर्चों का मूल्यांकन करने और उन्हें निवेश से होने वाली आय से मिलान करने की आवश्यकता है। आपकी संपत्तियों के आधार पर, ऐसे कई विकल्प हैं जो पूर्वानुमानित रिटर्न प्रदान करते हैं:

वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS): नियमित आय, सरकार समर्थित और सुरक्षित प्रदान करती है।
डेट फंड: ये अपेक्षाकृत सुरक्षित म्यूचुअल फंड हैं जो निश्चित आय वाली प्रतिभूतियों पर ध्यान केंद्रित करते हैं।
मासिक आय योजना (MIP): ये नियमित आय देने के लिए डिज़ाइन किए गए हाइब्रिड म्यूचुअल फंड हैं, जो सेवानिवृत्त लोगों के लिए आदर्श हैं।
ये विकल्प सुनिश्चित कर सकते हैं कि आपके पास शेयरों जैसी अस्थिर संपत्तियों पर निर्भर किए बिना अपनी जीवनशैली की जरूरतों को पूरा करने के लिए नियमित मासिक आय हो।

आपातकालीन निधि योजना
आपको बहुत ही तरल रूप में 1-2 साल के खर्चों को अलग रखना चाहिए। इससे यह सुनिश्चित होता है कि आप दीर्घकालिक परिसंपत्तियों को बेचे बिना किसी भी अप्रत्याशित आपात स्थिति के लिए तैयार हैं।

लिक्विड फंड या बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट इन आपातकालीन निधियों को रखने के लिए उपयुक्त जगह हो सकती है।

यह आपको ज़रूरत पड़ने पर तुरंत पैसे उपलब्ध कराएगा।

स्वास्थ्य बीमा समीक्षा
आपके पास वर्तमान में 7 लाख रुपये का स्वास्थ्य बीमा है। आपकी उम्र में, स्वास्थ्य सेवा खर्च बढ़ सकते हैं, इसलिए अपने स्वास्थ्य कवर की समीक्षा करना आवश्यक है।

मैं आपके कवरेज को कम से कम 15-20 लाख रुपये तक बढ़ाने की सलाह देता हूँ।

आप अपनी मौजूदा पॉलिसी को अपग्रेड करके या टॉप-अप प्लान लेकर ऐसा कर सकते हैं।

स्वास्थ्य सेवा खर्च अप्रत्याशित होते हैं और आपकी बचत पर दबाव डाल सकते हैं। एक बड़ा स्वास्थ्य कवर आपके रिटायरमेंट कॉर्पस को खत्म होने से बचा सकता है।

अपनी पत्नी के लिए योजना बनाएँ
चूँकि आपकी पत्नी गृहिणी हैं, इसलिए यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि उनके पास वित्तीय सुरक्षा हो। अगर आपको कुछ हो जाता है, तो उनके पास नियमित आय और स्वास्थ्य कवरेज तक पहुँच होनी चाहिए।

आप अपनी पत्नी के साथ संयुक्त निवेश खाते खोलने पर विचार कर सकते हैं।

सुनिश्चित करें कि आपकी वसीयत और नामांकन अद्यतित हैं।

साथ ही, उनके स्वास्थ्य बीमा की अलग से समीक्षा करें। चूंकि वह 60 वर्ष की है, इसलिए यह महत्वपूर्ण है कि आपात स्थिति के मामले में उसके पास पर्याप्त कवर हो।

अपनी सेवानिवृत्ति आय की संरचना
आपके पास मौजूद संपत्तियों की विस्तृत श्रृंखला को देखते हुए, उन्हें उचित रूप से संरचित करना आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को पूरा करने की कुंजी है। यहां बताया गया है कि आप कैसे आगे बढ़ सकते हैं:

अल्पकालिक ज़रूरतें (1-3 वर्ष): आपात स्थिति के लिए बैंक एफडी या लिक्विड फंड जैसी अत्यधिक तरल संपत्तियों में पैसा रखें।

मध्यम अवधि की ज़रूरतें (3-10 वर्ष): नियमित आय के लिए डेट म्यूचुअल फंड, बॉन्ड या एससीएसएस में निवेश करें।

दीर्घकालिक ज़रूरतें (10-15 वर्ष): अपने शेयरों और म्यूचुअल फंड का एक हिस्सा विकास के लिए निवेशित रखें, लेकिन धीरे-धीरे कुछ को सुरक्षित साधनों में स्थानांतरित करें।

मुद्रास्फीति से सुरक्षा
आपको अपनी सेवानिवृत्ति योजना में मुद्रास्फीति को भी ध्यान में रखना चाहिए। मुद्रास्फीति समय के साथ आपकी बचत के मूल्य को कम कर देगी।

अपने फंड का एक हिस्सा म्यूचुअल फंड जैसी विकास-उन्मुख संपत्तियों में निवेश करने पर विचार करें।
सोना मुद्रास्फीति के खिलाफ़ बचाव के रूप में भी काम करता है, इसलिए अपने सोने की कुछ होल्डिंग्स को बनाए रखना मददगार होगा।
संपत्ति नियोजन
चूँकि आपके पास महत्वपूर्ण संपत्तियाँ हैं, इसलिए यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि आपके उत्तराधिकारियों को उनका सहज हस्तांतरण हो।

यदि आपने पहले से वसीयत नहीं बनाई है, तो वसीयत बनाएँ।
कानूनी जटिलताओं से बचने के लिए सभी निवेश खातों और बीमा पॉलिसियों में अपने नामांकन की समीक्षा करें।
आपको यह सुनिश्चित करना चाहिए कि आपके बेटे, बेटी और पत्नी आपकी वित्तीय योजनाओं के बारे में स्पष्ट हैं। इससे उन्हें संपत्ति का प्रबंधन करने में मदद मिलेगी, यदि आप अब ऐसा करने में सक्षम नहीं हैं।

अंत में
आप एक मजबूत वित्तीय स्थिति में हैं, लेकिन सेवानिवृत्ति के लिए सावधानीपूर्वक योजना बनाने की आवश्यकता है। अपनी संपत्तियों को अधिक स्थिर, आय-उत्पादक विकल्पों में विविधता लाने से आपको यह मानसिक शांति मिलेगी कि आपका पैसा आपके जीवन के बाकी हिस्सों के लिए चलेगा।
शेयरों जैसी अस्थिर संपत्तियों में निवेश कम करने पर विचार करें।
डेट म्यूचुअल फंड और वरिष्ठ नागरिक योजनाओं जैसे सुरक्षित निवेशों के माध्यम से नियमित मासिक आय सुनिश्चित करें।
बढ़ती स्वास्थ्य देखभाल लागतों से बचने के लिए अपने स्वास्थ्य बीमा कवर को बढ़ाएँ।
अपने निवेशों को ठीक से संरचित करके और जहाँ आवश्यक हो, समायोजन करके, आप यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि आप अपनी बचत खत्म होने की चिंता किए बिना एक आरामदायक सेवानिवृत्ति का आनंद लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam Kalirajan |7827 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 30, 2025

Question by Venkatesha - Jan 30, 2025English

Money

मैं 62 साल का हूँ और अपने पति/पत्नी, बेटे और बेटी के साथ शहर में रहता हूँ, मैं अपने पति/पत्नी और बच्चों के साथ रहता हूँ, मेरे पास 4 करोड़ की कृषि भूमि और खुद के घर में रहने के लिए जगह है, मैं किराये की दुकान में व्यवसाय करता हूँ, मेरी खुद की पूंजी 80 लाख है, सालाना आय 15 से 20 लाख है। मैं व्यवसाय बंद करना चाहता हूँ, रिटायरमेंट लेना चाहता हूँ। 2027 तक 30 लाख का लाइसेंस प्राप्त करना चाहता हूँ, संपत्तियों से कोई आय नहीं है, मैं आगे के जीवन की योजना कैसे बना सकता हूँ,

Ans: आपकी कोई देनदारी नहीं है।

आपके पास 4 करोड़ रुपये की संपत्ति है।

आपका व्यवसाय लाभदायक है।

आपको 2027 तक LIC से 30 लाख रुपये मिलेंगे।

आपके बच्चे आर्थिक रूप से स्वतंत्र हैं।

ये कारक आपको वित्तीय सुरक्षा देते हैं।

व्यवसाय बंद करने का प्रभाव
आपकी सालाना 15-20 लाख रुपये की आय बंद हो जाएगी।

आपको वैकल्पिक आय स्रोतों की आवश्यकता होगी।

आपकी जीवनशैली सेवानिवृत्ति के बाद आरामदायक होनी चाहिए।

आपकी बचत दशकों तक चलनी चाहिए।

अपने LIC भुगतान का उपयोग करना
आपको 2027 में 30 लाख रुपये मिलेंगे।

कम-उपज वाले विकल्पों में पुनर्निवेश करने से बचें।

एक संतुलित पोर्टफोलियो की आवश्यकता है।

दीर्घकालिक विकास के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर विचार करें।

सेवानिवृत्ति के बाद आय उत्पन्न करना
आपकी संपत्ति आय उत्पन्न नहीं कर रही है।

कृषि भूमि को पट्टे पर देने जैसे विकल्पों पर विचार करें।

किराये की आय स्थिर नकदी प्रवाह प्रदान कर सकती है।

निवेश से नियमित आय और पूंजी वृद्धि होनी चाहिए।

स्थिरता के लिए निवेश रणनीति
फिक्स्ड डिपॉजिट लिक्विडिटी तो दे सकते हैं, लेकिन कम रिटर्न देते हैं।

म्यूचुअल फंड महंगाई को मात देने वाले रिटर्न दे सकते हैं।

ग्रोथ और इनकम-फोकस्ड फंड का मिश्रण आदर्श है।

उचित एसेट एलोकेशन के लिए सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर से सलाह लें।

हेल्थकेयर और इमरजेंसी प्लानिंग
उम्र के साथ मेडिकल खर्च बढ़ता है।

सुनिश्चित करें कि आपके पास व्यापक स्वास्थ्य बीमा है।

अप्रत्याशित खर्चों के लिए इमरजेंसी फंड बनाए रखें।

अंतिम जानकारी
आपकी वित्तीय स्थिति मजबूत है।

रिटायरमेंट के बाद आपको नई इनकम रणनीति की जरूरत है।

समझदारी से निवेश करने से लंबी अवधि की वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित होगी।

प्रॉपर्टी को जहां संभव हो, निष्क्रिय आय उत्पन्न करनी चाहिए।

अपनी वित्तीय योजना की समीक्षा और समायोजन करते रहें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

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नवीनतम प्रश्न

Ramalingam Kalirajan |7827 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 04, 2025

Asked by Anonymous - Jan 28, 2025English

Money

मैं 2026 तक रिटायर होना चाहता हूँ। वर्तमान वित्तीय स्थिति - MF 2 करोड़ मूल्य, इक्विटी - 5 करोड़, 2 खुद के घर, बैंक FD - 20 लाख, बचत खाता - 90 लाख, कोई ऋण नहीं, 2 वाहन, 2 बेटियाँ कार्यरत, विवाह योग्य आयु। वर्तमान व्यय - 1.5 लाख/माह। मैं मार्च 2026 तक रिटायर होने की योजना कैसे बनाऊँ?

Ans: आपकी वित्तीय स्थिति मजबूत है। मार्च 2026 में रिटायरमेंट की योजना बनाना यथार्थवादी है।

अपनी रिटायरमेंट की तैयारी का आकलन करें
आपका कुल निवेश और बचत 8 करोड़ रुपये से अधिक है।
आप पर कोई ऋण नहीं है, जो वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करता है।
आपके मासिक खर्च 1.5 लाख रुपये हैं, जिसके लिए उचित योजना की आवश्यकता है।
सुरक्षित रिटायरमेंट कॉर्पस बनाना
केवल अल्पकालिक जरूरतों के लिए बचत खाते में 90 लाख रुपये रखें।
आपातकालीन खर्चों के लिए 20 लाख रुपये एफडी में रखें।
दीर्घकालिक धन वृद्धि के लिए म्यूचुअल फंड और इक्विटी के मिश्रण का उपयोग करें।
रिटायरमेंट के बाद मासिक खर्चों का प्रबंधन
नियमित आय के लिए म्यूचुअल फंड से व्यवस्थित निकासी योजना (एसडब्ल्यूपी) का उपयोग करें।
स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए अपने कॉर्पस का एक हिस्सा ऋण निवेश में रखें।
मुद्रास्फीति और खर्चों के आधार पर अपनी निवेश रणनीति को समायोजित करें।
भविष्य के प्रमुख खर्चों की योजना बनाना
बेटियों की शादी के लिए एक समर्पित निवेश योजना की आवश्यकता होती है।
इस लक्ष्य के लिए कम जोखिम वाले निवेश का एक हिस्सा आवंटित करें।
अनावश्यक रूप से इक्विटी निवेश से निकासी से बचें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी वित्तीय स्थिति समय से पहले सेवानिवृत्ति का समर्थन करती है।
दीर्घकालिक निवेश को बरकरार रखते हुए तरलता सुनिश्चित करें।
विस्तृत निष्पादन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें।
सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
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Ramalingam Kalirajan |7827 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 04, 2025

Asked by Anonymous - Jan 29, 2025English

Money

नमस्ते सर, मैं 29 साल का हूँ, मेरी मासिक आय 20 हजार है, मेरे निवेश इस प्रकार हैं: 1) क्वांट स्मॉल कैप म्यूचुअल फंड -1000 2) एसबीआई पीएसयू फंड -1000, 3) आदित्य बिड़ला पीएसयू -500 और 4) मोतीलाल ओसवाल मिडकैप (इसी महीने शुरू हुआ)। साथ ही मैंने टाटा एआई यूलिप - 2200 रुपये प्रति माह (65 लाख बीमा राशि, दुर्घटना मृत्यु और विकलांगता के लिए 50 लाख प्रत्येक के साथ) लिया है। अभी तक मेरा कुल निवेश 60000 रुपये (सिप में) है। यूलिप 2 साल पुराना है। कृपया मुझे मेरे भविष्य के लिए आगे की सलाह दें। धन्यवाद,

Ans: आप धन सृजन की दिशा में शुरुआती कदम उठा रहे हैं। 29 की उम्र में निवेश करने से आपको बहुत फ़ायदा मिलता है। नीचे आपकी वित्तीय योजना को बेहतर बनाने के लिए विस्तृत 360-डिग्री दृष्टिकोण दिया गया है।

वर्तमान वित्तीय स्थिति
मासिक आय - 20,000 रुपये
म्यूचुअल फंड एसआईपी - 3,500 रुपये
यूलिप प्रीमियम - 2,200 रुपये प्रति माह
अब तक कुल एसआईपी निवेश - 60,000 रुपये
यूलिप पॉलिसी - 2 साल पूरे
यूलिप कवरेज - 65 लाख रुपये की बीमित राशि
राइडर लाभ - आकस्मिक मृत्यु और विकलांगता के लिए 50-50 लाख रुपये
आपकी बचत की आदत अच्छी है, लेकिन आपके निवेश विकल्पों को अनुकूलन की आवश्यकता है।

मुख्य वित्तीय लक्ष्य
अप्रत्याशित खर्चों के लिए एक मजबूत आपातकालीन निधि बनाएँ।
जीवनशैली स्थिरता बनाए रखते हुए निवेश बढ़ाएँ।
सही उत्पादों के साथ पर्याप्त बीमा कवरेज सुरक्षित करें।
एक संरचित दृष्टिकोण के साथ दीर्घकालिक धन सृजन की योजना बनाएँ।
आपके मौजूदा निवेशों से जुड़ी समस्याएं
1. सेक्टोरल फंड्स में अत्यधिक निवेश
आपके पोर्टफोलियो में दो पीएसयू फंड हैं।
सेक्टोरल फंड्स में सीमित विविधता के कारण जोखिम अधिक होता है।
ये फंड लंबी अवधि तक खराब प्रदर्शन कर सकते हैं।
2. बैलेंस के बिना स्मॉल और मिडकैप फोकस
आपके स्मॉल-कैप और मिड-कैप फंड उच्च वृद्धि प्रदान करते हैं, लेकिन अस्थिर होते हैं।
उन्हें लार्ज-कैप या फ्लेक्सी-कैप फंड्स के साथ संतुलित किया जाना चाहिए।
एक अच्छी तरह से विविधीकृत पोर्टफोलियो लगातार और स्थिर रिटर्न देता है।
3. यूलिप एक आदर्श निवेश नहीं है
यूलिप बीमा और निवेश को मिलाते हैं, जो समग्र रिटर्न को कम करता है।
प्रीमियम आवंटन, मृत्यु दर और प्रशासनिक शुल्क जैसे शुल्क निवेश वृद्धि को कम करते हैं।
म्यूचुअल फंड की तुलना में यूलिप में निवेश के विकल्प सीमित हैं।
एक शुद्ध टर्म प्लान + म्यूचुअल फंड एसआईपी एक बेहतर विकल्प है।
चूंकि आपका यूलिप केवल 2 साल पुराना है, इसलिए इसे सरेंडर करने और फंड को फिर से आवंटित करने पर विचार करें।
अपनी निवेश योजना को बेहतर बनाने के लिए कदम
1. सबसे पहले एक आपातकालीन निधि बनाएँ
कम से कम 6 महीने की बचत करें' अलग बैंक खाते या लिक्विड फंड में खर्च करें।
बाजार आधारित साधनों में सब कुछ निवेश करने से बचें।
यह आपको आपातकालीन स्थितियों के दौरान वित्तीय तनाव से बचाएगा।
2. धीरे-धीरे एसआईपी योगदान बढ़ाएँ
आपकी वर्तमान एसआईपी आपकी आय का 20% से कम है।
जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, एसआईपी बढ़ाएँ।
समय के साथ कम से कम 30-40% निवेश आवंटन का लक्ष्य रखें।
3. अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो में विविधता लाएँ
पीएसयू और सेक्टोरल फंड में अत्यधिक निवेश से बचें।
संतुलन के लिए लार्ज-कैप या फ्लेक्सी-कैप फंड जोड़ें।
नियंत्रित आवंटन के साथ स्मॉल-कैप और मिड-कैप निवेश जारी रखें।
विशेषज्ञ मार्गदर्शन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) और एमएफडी के माध्यम से निवेश करें।
4. यूएलआईपी को शुद्ध टर्म प्लान से बदलें
1 करोड़ रुपये का टर्म प्लान कम लागत पर बेहतर कवरेज प्रदान करेगा।
उच्च वृद्धि के लिए यूएलआईपी प्रीमियम को म्यूचुअल फंड में पुनर्निर्देशित करें।
आपको बेहतर जीवन सुरक्षा और धन संचय अलग-अलग मिलेगा।
5. स्पष्ट दीर्घकालिक लक्ष्य निर्धारित करें
घर खरीदना, रिटायरमेंट आदि जैसे प्रमुख वित्तीय मील के पत्थर तय करें।
प्रत्येक लक्ष्य के समय क्षितिज के साथ निवेश को संरेखित करें।
अनुशासित दीर्घकालिक निवेश रणनीति का पालन करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आय बढ़ने पर अपने SIP को व्यवस्थित रूप से बढ़ाएँ।
सेक्टर-हैवी फंड के बजाय एक विविध पोर्टफोलियो बनाए रखें।
ULIP को छोड़ दें और टर्म प्लान + म्यूचुअल फंड रणनीति पर स्विच करें।
जोखिम जोखिम बढ़ाने से पहले एक आपातकालीन निधि सुरक्षित करें।
इन चरणों का पालन करके, आप वित्तीय स्थिरता और दीर्घकालिक धन सृजन प्राप्त करेंगे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam Kalirajan |7827 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 04, 2025

Asked by Anonymous - Jan 29, 2025English

Money

मैं 34 साल का हूँ और मुझे 27000 का वेतन मिलता है, 500000 की EMI पर काम हुआ, EMI 11300 है (2.3 साल से लंबित), कुल क्रेडिट कार्ड बिल 20000 है, मासिक SIP 3500, वार्षिक 3500 LIC, मासिक ऑटोल पेंशन 350, कमरे का किराया 6000, किराने का सामान का चार्ज, यात्रा व्यय 6000. मैं शादीशुदा हूँ और मेरा 3.5 साल का बच्चा है, इस साल वह स्कूल जाएगा। क्या आप कृपया सुझाव दे सकते हैं कि जीवन को सुचारू रूप से कैसे चलाया जाए। भविष्य की बचत के साथ। और मेरे पास 45lk का टर्म इंश्योरेंस है, माता-पिता सहित पारिवारिक बीमा

Ans: आपकी मासिक आय 27,000 रुपये है, जिसमें EMI और घरेलू ज़रूरतों जैसे महत्वपूर्ण निश्चित खर्च शामिल हैं। यहाँ इसका ब्यौरा दिया गया है:

EMI: 11,300 रुपये
कमरे का किराया, किराने का सामान, रिचार्ज और यात्रा: 6,000 रुपये
SIP: 3,500 रुपये
LIC प्रीमियम: 3,500 रुपये सालाना (लगभग 292 रुपये मासिक)
अटल पेंशन योजना: 350 रुपये
क्रेडिट कार्ड बिल: 20,000 रुपये बकाया
आपका बच्चा जल्द ही स्कूल जाना शुरू कर देगा, जिससे मासिक खर्च बढ़ सकता है। इसके लिए ऋण, व्यय और बचत को कुशलतापूर्वक प्रबंधित करने के लिए एक स्पष्ट रणनीति की आवश्यकता होती है।

तत्काल वित्तीय प्राथमिकताएँ
1. ऋण चुकौती
सबसे पहले अपने क्रेडिट कार्ड बिल को चुकाने को प्राथमिकता दें, क्योंकि इस पर उच्च ब्याज दर होने की संभावना है।
जब तक मौजूदा बकाया पूरी तरह से चुकाया नहीं जाता, तब तक क्रेडिट कार्ड का उपयोग न करें।
इस ऋण को कम करने के लिए किसी भी बोनस या अतिरिक्त आय को आवंटित करें।
2. EMI का कुशलतापूर्वक प्रबंधन करें
आपकी EMI आपकी आय का 42% है, जो कि बहुत ज़्यादा है। होम लोन का कुछ हिस्सा समय से पहले चुकाने का लक्ष्य रखें, ताकि अवधि और ब्याज़ कम हो सके।
क्रेडिट कार्ड का कर्ज चुकाने के बाद, जब भी संभव हो, उसी राशि को EMI के पूर्व भुगतान में लगाएँ।
3. खर्चों पर नियंत्रण
मनोरंजन, बाहर खाने-पीने या अनावश्यक सब्सक्रिप्शन जैसे विवेकाधीन खर्चों की समीक्षा करें।
किराने और उपयोगिता बिलों के लिए कैशबैक ऐप और डिस्काउंट ऑफ़र का इस्तेमाल करें।
निवेश को बेहतर बनाएँ
1. अपनी LIC पॉलिसी की समीक्षा करें
LIC पॉलिसी अक्सर कम रिटर्न देती हैं। जाँच करें कि आपकी पॉलिसी ने अपनी लॉक-इन अवधि पूरी कर ली है या नहीं।
अगर संभव हो, तो पॉलिसी सरेंडर करें और बेहतर रिटर्न के लिए किसी सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर (CFP) के ज़रिए म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें।
2. धीरे-धीरे SIP बढ़ाएँ
आपकी मौजूदा SIP 3,500 रुपये अच्छी है, लेकिन कर्ज चुकाने के बाद इसे बढ़ाया जा सकता है।
दीर्घावधि में संपत्ति निर्माण के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पर ध्यान दें।
3. आपातकालीन निधि निर्माण
आपातकालीन निधि के रूप में 6-9 महीने के खर्चों को बनाए रखें।
इस राशि को लिक्विड म्यूचुअल फंड या उच्च ब्याज बचत खाते में रखें।

4. रिटायरमेंट प्लानिंग

अटल पेंशन योजना में योगदान जारी रखें।

एक बार कर्ज चुकता हो जाने के बाद, रिटायरमेंट-केंद्रित निवेश बढ़ाएँ।

5. बच्चे की शिक्षा योजना

अपने बच्चे की शिक्षा के खर्च के लिए एक समर्पित SIP शुरू करें।

किसी विश्वसनीय सलाहकार के माध्यम से सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का विकल्प चुनें।

बीमा कवरेज

टर्म इंश्योरेंस: 45 लाख रुपये का कवरेज अच्छा है। सुनिश्चित करें कि नॉमिनी का विवरण अप-टू-डेट हो।

स्वास्थ्य बीमा: आपने माता-पिता सहित परिवार के कवरेज का उल्लेख किया है। सुनिश्चित करें कि यह चिकित्सा व्यय के लिए पर्याप्त कवरेज प्रदान करता है।

मासिक बजट अनुशंसा

ईएमआई: 11,300 रुपये

घरेलू खर्च: 6,000 रुपये

एसआईपी: 3,500 रुपये (कर्ज चुकता करने के बाद वृद्धि)

बच्चे की स्कूल फीस: शुरू में 2,000 रुपये आवंटित करें (वास्तविक फीस के आधार पर समायोजित हो सकता है)

आपातकालीन निधि बचत: 10,000 रुपये 1,000
अटल पेंशन योजना: 350 रुपये
इससे विविध खर्चों और ऋण चुकौती के लिए लगभग 2,850 रुपये बचते हैं।

अंतिम जानकारी
क्रेडिट कार्ड बकाया जैसे उच्च ब्याज वाले ऋणों को चुकाना आपकी सर्वोच्च प्राथमिकता होनी चाहिए।
खर्च में अनुशासन बनाए रखें और दीर्घावधि लक्ष्यों के लिए धीरे-धीरे निवेश बढ़ाएँ।
अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करने और बेहतर निवेश रिटर्न सुनिश्चित करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श करें।
सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam Kalirajan |7827 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 04, 2025

Asked by Anonymous - Jan 25, 2025English

Money

मैं 45 वर्ष का हूँ। व्यवसाय में हूँ। 55 वर्ष की आयु तक सेवानिवृत्त होना चाहता हूँ। मेरे पास वर्तमान में 2.5 करोड़ म्यूचुअल फंड, 50 लाख इक्विटी, लगभग 10 करोड़ की अचल संपत्ति, 2 करोड़ सोना और 2 करोड़ नकद है। कर के बाद वार्षिक आय लगभग 1 करोड़ है। मेरे 3 बच्चे हैं, जिनकी आयु क्रमशः 16, 12 और 8 है। सभी 10 लाख प्रति वर्ष बोर्डिंग में हैं। और मेरे पास 2 माता-पिता हैं, जिनकी देखभाल करनी है। वर्तमान में प्रतिमाह 4 लाख रुपये खर्च होते हैं। मैं 20 वर्ष के लिए 12 करोड़ का टर्म लाइफ इंश्योरेंस भी ले रहा हूँ। कृपया अगले 10 लाख रुपये के लिए निवेश की दिशा बताएँ, ताकि मैं अगले 10 वर्षों में सेवानिवृत्त हो सकूँ और अपने माता-पिता और बच्चों की शिक्षा और विवाह की जिम्मेदारियों का ध्यान रखते हुए भी समान जीवनशैली बनाए रख सकूँ। मेरे पास 50-50 लाख रुपये की 3 लग्जरी कारें हैं और मैं हर 3 वर्ष में एक कार बदलता हूँ। साथ ही, मैं अपनी सर्वश्रेष्ठ स्वास्थ्य बीमा का नवीनीकरण भी कराता रहता हूँ।

Ans: आपने एक मजबूत वित्तीय आधार बनाया है। आपका लक्ष्य अपनी वर्तमान जीवनशैली को बनाए रखते हुए 10 वर्षों में सेवानिवृत्त होना है। आपका पोर्टफोलियो म्यूचुअल फंड, इक्विटी, सोना, नकदी और रियल एस्टेट में विविधतापूर्ण है। नीचे आपकी सेवानिवृत्ति को सुरक्षित करने, अपने बच्चों का समर्थन करने और अपने माता-पिता की देखभाल करने के लिए 360-डिग्री निवेश योजना दी गई है।

वर्तमान वित्तीय स्थिति
म्यूचुअल फंड - 2.5 करोड़ रुपये
इक्विटी होल्डिंग्स - 50 लाख रुपये
रियल एस्टेट - 10 करोड़ रुपये
सोना - 2 करोड़ रुपये
नकद भंडार - 2 करोड़ रुपये
वार्षिक आय (कर के बाद) - 1 करोड़ रुपये
मासिक खर्च - 4 लाख रुपये
बच्चों की शिक्षा लागत (वार्षिक) - 30 लाख रुपये
लक्जरी कारें - 50 लाख रुपये प्रत्येक (हर 3 साल में एक बदली जाएगी)
माता-पिता का समर्थन - चालू वित्तीय प्रतिबद्धता
स्वास्थ्य बीमा - अच्छी तरह से बनाए रखा प्रीमियम प्लान
टर्म लाइफ इंश्योरेंस - 12 करोड़ रुपये (20 वर्ष)
आपकी वित्तीय ताकत प्रभावशाली है, लेकिन एक सहज सेवानिवृत्ति के लिए एक स्पष्ट रोडमैप आवश्यक है।

प्रमुख वित्तीय जिम्मेदारियाँ
55 वर्ष की आयु में समान जीवनशैली के साथ सेवानिवृत्ति
बच्चों की शिक्षा और विवाह व्यय
स्वास्थ्य सेवा और जीवन-यापन व्यय के लिए माता-पिता का समर्थन
लक्जरी कार का रखरखाव और उन्नयन
एक मजबूत स्वास्थ्य सेवा सुरक्षा जाल बनाए रखना
आपकी वित्तीय योजना को इन लक्ष्यों के लिए धन संरक्षण, विकास और तरलता सुनिश्चित करनी चाहिए।

मौजूदा निवेशों का अनुकूलन
रियल एस्टेट होल्डिंग्स में तरलता नहीं होती है और नियमित नकदी प्रवाह के लिए उन पर भरोसा नहीं किया जाना चाहिए।
सोना स्थिरता प्रदान करता है लेकिन निष्क्रिय आय उत्पन्न नहीं करता है।
उच्च रिटर्न के लिए नकदी भंडार को सक्रिय रूप से तैनात किया जाना चाहिए।
इक्विटी और म्यूचुअल फंड विकास प्रदान करते हैं लेकिन उचित आवंटन की आवश्यकता होती है।
विकास, तरलता और जोखिम को संतुलित करने के लिए एक संरचित निवेश रणनीति की आवश्यकता होती है।

अगले 10 वर्षों के लिए एसेट आवंटन
1. म्यूचुअल फंड में आवंटन बढ़ाएँ
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं।
इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड का मिश्रण विकास और स्थिरता को संतुलित करेगा।
एक हिस्सा दीर्घकालिक विकास के लिए और दूसरा निष्क्रिय आय के लिए आवंटित करें।
बेहतर फंड चयन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) और एमएफडी के माध्यम से निवेश करें।
2. प्रत्यक्ष इक्विटी होल्डिंग्स को अनुकूलित करें
केवल मजबूत बुनियादी बातों वाले उच्च-गुणवत्ता वाले स्टॉक रखें।
बाजार के रुझानों के आधार पर समय-समय पर समीक्षा करें और पुनर्संतुलन करें।
सट्टा निवेश या अल्पकालिक व्यापार से बचें।
3. रणनीतिक रूप से नकद भंडार का उपयोग करें
बड़ी मात्रा में निष्क्रिय नकद भंडार न रखें।
उच्च-रिटर्न वाले साधनों में व्यवस्थित रूप से आवंटित करें।
आपातकालीन तरलता बनाए रखें लेकिन शेष राशि को दीर्घकालिक विकास के लिए निवेश करें।
4. संरचित सेवानिवृत्ति योजना
अच्छी तरह से संरचित निवेश के माध्यम से एक स्थिर सेवानिवृत्ति के बाद की आय सुनिश्चित करें।
स्थिरता के लिए ऋण और हाइब्रिड साधनों में विविधता लाएं।
भविष्य के खर्चों और जीवनशैली की जरूरतों के साथ नकदी प्रवाह को संरेखित करें।
बच्चों की शिक्षा और विवाह की योजना
जैसे-जैसे वे उच्च शिक्षा की ओर बढ़ेंगे, शिक्षा व्यय बढ़ता जाएगा।
उनके स्नातक और स्नातकोत्तर के लिए समर्पित निवेश आवंटित करें।
शिक्षा की समयसीमा से मेल खाने के लिए संरचित निकासी पर विचार करें।
विवाह की योजना जल्दी शुरू कर देनी चाहिए ताकि धन की उपलब्धता सुनिश्चित हो सके।
माता-पिता की वित्तीय सुरक्षा
समय के साथ उनके चिकित्सा और जीवन-यापन के खर्च बढ़ेंगे।
अतिरिक्त कवरेज के लिए उनके स्वास्थ्य बीमा को बढ़ाएँ।
विशेष रूप से उनकी स्वास्थ्य सेवा आवश्यकताओं के लिए एक आकस्मिक निधि बनाए रखें।
आपातकालीन अस्पताल में भर्ती होने या उपचार के मामले में तरलता सुनिश्चित करें।
विलासितापूर्ण जीवनशैली स्थिरता
आपके जीवनशैली विकल्पों के लिए निरंतर नकदी प्रवाह की आवश्यकता होती है।
सुनिश्चित करें कि निवेश पर्याप्त निष्क्रिय आय उत्पन्न करते हैं।
मुख्य वित्तीय लक्ष्यों को प्रभावित किए बिना कार प्रतिस्थापन की योजना बनाएं।
अगले 20+ वर्षों के लिए मुद्रास्फीति और बढ़ती जीवन-यापन लागत को ध्यान में रखें।
मजबूत जोखिम प्रबंधन सुनिश्चित करना
1. जीवन बीमा समीक्षा
आपका 12 करोड़ रुपये का टर्म बीमा पर्याप्त कवरेज प्रदान करता है।
बदलती जिम्मेदारियों के आधार पर पर्याप्तता सुनिश्चित करने के लिए हर 5 साल में समीक्षा करें।
2. स्वास्थ्य बीमा अनुकूलन
सर्वश्रेष्ठ स्वास्थ्य बीमा पॉलिसियों का नवीनीकरण जारी रखें।
अतिरिक्त सुरक्षा के लिए टॉप-अप पॉलिसियों पर विचार करें।
गैर-कवर किए गए खर्चों के लिए एक अतिरिक्त स्वास्थ्य आपातकालीन निधि अलग रखें।
3. आकस्मिक निधि रखरखाव
नियमित निवेश से परे आपात स्थितियों के लिए एक अलग रिजर्व रखें।
अप्रत्याशित वित्तीय झटकों के लिए सेवानिवृत्ति कोष का उपयोग करने से बचें।
स्थायी निष्क्रिय आय का निर्माण
आपके वर्तमान निवेश से सेवानिवृत्ति के बाद पर्याप्त आय होनी चाहिए।
डेट और हाइब्रिड म्यूचुअल फंड स्थिर रिटर्न प्रदान करेंगे।
लाभांश-उपज वाली इक्विटी निष्क्रिय आय को पूरक कर सकती है।
पोर्टफोलियो वृद्धि को बनाए रखने के लिए अधिशेष रिटर्न का पुनर्निवेश करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आप वित्तीय रूप से मजबूत हैं, लेकिन संरचित निवेश आवंटन की आवश्यकता है।
तरल और विकास-उन्मुख परिसंपत्तियों पर ध्यान केंद्रित करें।
निवेश को सेवानिवृत्ति, बच्चों के भविष्य और जीवनशैली लक्ष्यों के साथ संरेखित करें।
स्थिरता और दीर्घकालिक धन सृजन के लिए एक विविध पोर्टफोलियो बनाए रखें।
इस अनुशासित दृष्टिकोण का पालन करके, आप अपनी जीवनशैली को बनाए रखते हुए, अपने बच्चों के भविष्य को सुरक्षित करते हुए और अपने माता-पिता का समर्थन करते हुए 55 वर्ष की आयु में आराम से सेवानिवृत्त हो सकते हैं।
सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

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Ramalingam Kalirajan |7827 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 04, 2025

Asked by Anonymous - Jan 25, 2025English

Money

कृपया नीचे दी गई स्थिति पर मार्गदर्शन करें। मेरे पति और मेरे पास 3 फ्लैट हैं। सुविधा के लिए मैं उन्हें A, B, C कह रही हूँ। हम फ्लैट A (सबसे बड़ा मूल्य) में रह रहे हैं, दोनों के सह-स्वामित्व में हैं, उनका पहला नाम है, और मेरा दूसरा नाम है। पूरा योगदान उनका है। फ्लैट B की भी स्थिति समान है, जो खाली है। फ्लैट C का मूल्य B के समान है, यहाँ, मैं पहला मालिक हूँ, वे दूसरे नंबर पर हैं, लेकिन योगदान लगभग 90% उनका है और शेष 10% मेरा है (मैं पहले काम कर रही थी)। फ्लैट C इन सभी वर्षों में किराये के लिए दिया गया था, लेकिन किराये की आय एक संयुक्त खाते में जमा की गई थी, जो हम दोनों के पास है। लेकिन वह इस खाते में राशि का उपयोग करने के लिए सहमत नहीं थे क्योंकि उन्होंने कहा कि इसे बेटे की उच्च शिक्षा आदि के लिए बचाया जाए। लेकिन वार्षिक कर का भुगतान मैंने किया था, जिसे उन्होंने बाद में मुझे वापस कर दिया। अब, वह दोनों फ्लैट B और C बेचना चाहते हैं, क्योंकि B वर्षों से खाली पड़ा है और C का प्रबंधन करना मुश्किल है क्योंकि यह एक अलग शहर है। उनकी जगह पर, वे 2 बराबर नए फ्लैट खरीदना चाहते हैं (पूंजीगत लाभ कर आदि)। लेकिन 2 नए फ्लैट के लिए, वे निम्नलिखित तरीके से स्वामित्व बदलना चाहते हैं। वे जो कारण बता रहे हैं, वह यह है कि बाद में हमारे बेटे को विरासत कर आदि से निपटना न पड़े। 1. फ्लैट बी की बिक्री राशि से खरीदे गए फ्लैट के लिए, वे पहले मालिक के रूप में अपना नाम और दूसरे मालिक के रूप में हमारे बेटे का नाम रखना चाहते हैं, जो 18 साल का है और एक छात्र है। (उन्हें मेरा नाम तीसरे मालिक के रूप में रखने में कोई दिक्कत नहीं है) 2. फ्लैट सी के लिए, जहां मेरा पहला नाम था, वे पहले मेरे नाम और दूसरे नाम से हमारे बेटे के नाम से बराबर फ्लैट खरीदने का प्रस्ताव दे रहे हैं। इसके लिए, वे बिक्री आय (90%) का अपना हिस्सा हमारे बेटे को उपहार के रूप में हस्तांतरित करना चाहते हैं, और फिर उसका उपयोग फ्लैट खरीदने के लिए करना चाहते हैं। (वे कहते हैं कि चूंकि बेटा खून का रिश्तेदार है, इसलिए उस पर कर नहीं लगता) मेरी चिंताएँ/प्रश्न नीचे दिए गए हैं। 1. मेरे पति और मेरे बीच समय-समय पर बहुत मनमुटाव होता रहा है, और मैं नहीं कह सकती कि भविष्य क्या होगा। मुझे चिंता है कि क्या वह किसी तरह मुझे मालिकाना हक से बाहर करने के लिए ऐसा कर रहा है। लेकिन वह कहता है कि मैं वैसे भी फ्लैट ए में दूसरे नाम से हूँ, जो सबसे बड़ा मूल्य है। 2. मैं इस समय अपने बेटे का नाम जोड़ने में सहज नहीं हूँ, क्योंकि वह 18 वर्ष का है और एक छात्र है और मैं नहीं चाहती कि वह वित्तीय मामलों में शामिल हो / फ्लैट का मालिक हो / आयकर का भुगतान करे, जब तक कि वह अपनी पढ़ाई / उच्च शिक्षा आदि पूरी न कर ले। 3. मुझे यह भी चिंता है कि इससे भविष्य में मेरे और मेरे बेटे के बीच कोई विवाद या टकराव न हो। 4. साथ ही, मेरी जिज्ञासा यह है कि यदि मैं किसी फ्लैट में संयुक्त मालिक हूँ, तो भले ही उसने इसका अधिकांश हिस्सा दिया हो, क्या तब भी मेरा कोई अधिकार है? और उसकी प्रस्तावित योजना में, क्या मुझे फ्लैटों के संबंध में अपने लिए कोई वित्तीय सुरक्षा न मिलने का जोखिम है? 5. यदि उस फ्लैट में जहाँ मैं और मेरा बेटा संयुक्त मालिक होंगे, अधिकांश धन मेरे पति द्वारा बेटे को दिए गए उपहार राशि के माध्यम से आएगा, तो भले ही मेरा नाम पहले स्थान पर हो, फ्लैट का वास्तविक बहुमत मालिक कौन होगा? किराये की आय किसे मिलेगी और कर कौन देगा? 6. मैं यथास्थिति को प्राथमिकता दूंगा, यानी बी और सी के स्थान पर खरीदे गए नए फ्लैटों में भी पहले की तरह ही स्वामित्व बना रहेगा। और यह सब हमारे जीवनकाल के बाद या वसीयत आदि के माध्यम से बेटे को दिया जा सकता है।

Ans: यह वित्तीय, कानूनी और भावनात्मक पहलुओं से जुड़ी एक विचारशील और जटिल स्थिति है। मैं प्रत्येक चिंता को व्यक्तिगत रूप से और समग्र दृष्टिकोण से संबोधित करते हुए विस्तृत मार्गदर्शन प्रदान करूँगा।

1. स्वामित्व और घर्षण के बारे में चिंताएँ
आपने अपने पति के साथ पिछले घर्षण और भविष्य के बारे में अनिश्चितता का उल्लेख किया है।

फ्लैट ए और बी के सह-स्वामी के रूप में (भले ही योगदान मुख्य रूप से उनसे हो), आपके पास बिक्री या हस्तांतरण पर सहमति सहित कानूनी अधिकार हैं।

संयुक्त स्वामित्व इन संपत्तियों में आपकी हिस्सेदारी की रक्षा करता है। भले ही उनका योगदान बड़ा हो, कानूनी तौर पर, संपत्ति पर आपका नाम साझा अधिकारों को सुनिश्चित करता है जब तक कि बिक्री विलेख में स्पष्ट रूप से अलग तरीके से परिभाषित न किया गया हो।

स्वामित्व से बहिष्कार के बारे में संभावित चिंताओं को देखते हुए, अपने अधिकारों और योगदानों के बारे में किसी भी समझौते को औपचारिक रूप देना बुद्धिमानी है।

सुझाव:
यदि आपका पति आपके बेटे को शामिल करने पर जोर देता है, तो सुनिश्चित करें कि आप भविष्य की बिक्री या विरासत सहित सभी फ्लैटों में अपने हिस्से और अधिकारों को सुरक्षित करने वाले स्पष्ट कानूनी दस्तावेज़ों के साथ सह-स्वामी बने रहें।

2. बेटे को सह-स्वामी के रूप में जोड़ने में असहजता
18 वर्ष की आयु में, आपका बेटा कानूनी रूप से वयस्क हो जाता है, लेकिन संपत्ति के स्वामित्व की ज़िम्मेदारियों को संभालने के लिए वह आर्थिक रूप से परिपक्व नहीं हो सकता है।

संपत्ति के स्वामित्व से उसे संभावित कर देनदारियों, कानूनी दायित्वों या अनपेक्षित देनदारियों सहित जटिलताओं का सामना करना पड़ सकता है, यदि समस्याएँ उत्पन्न होती हैं।
स्वामित्व परिवर्तन उच्च शिक्षा के लिए वित्तीय सहायता पात्रता को भी प्रभावित कर सकते हैं।
सुझाव:
अपने बेटे का नाम तब तक जोड़ने को स्थगित करने पर विचार करें जब तक कि वह बड़ा न हो जाए और सूचित वित्तीय निर्णय लेने में सक्षम न हो जाए। इसके बजाय, एक अच्छी तरह से तैयार की गई वसीयत के माध्यम से उसकी विरासत को सुरक्षित करें।

3. भविष्य में बेटे के साथ संभावित संघर्ष
विरासत और संयुक्त स्वामित्व कभी-कभी माता-पिता और बच्चों के बीच गलतफहमी या विवाद पैदा करते हैं।

सुझाव:
औपचारिक पारिवारिक समझौते के माध्यम से या अपने संबंधित हिस्सेदारी को परिभाषित करने वाले कानूनी दस्तावेज़ को पंजीकृत करके स्वामित्व के शेयरों और अधिकारों को स्पष्ट रूप से प्रलेखित करें।

इसके अतिरिक्त, एक व्यापक वसीयत का मसौदा तैयार करने के लिए एक कानूनी विशेषज्ञ से परामर्श करें, जिसमें यह निर्दिष्ट किया गया हो कि आपके और आपके पति के निधन पर संपत्तियों को कैसे वितरित किया जाना चाहिए।

4. मामूली योगदान के साथ भी संयुक्त मालिक के रूप में अधिकार
संयुक्त संपत्ति स्वामित्व व्यवस्था में, आपके अधिकार पंजीकृत बिक्री विलेख द्वारा निर्धारित किए जाते हैं, न कि केवल वित्तीय योगदान द्वारा।

सह-स्वामी के रूप में आपकी कानूनी स्थिति आपको निर्णय लेने के अधिकार और संपत्ति की आय या बिक्री आय में हिस्सा पाने का हकदार बनाती है।

आपके पति आपकी सहमति के बिना संयुक्त स्वामित्व वाली संपत्ति को एकतरफा रूप से बेच या हस्तांतरित नहीं कर सकते।

सुझाव:
सुनिश्चित करें कि सभी दस्तावेज़ों में आपका सह-स्वामित्व स्पष्ट रूप से दर्शाया गया हो।

5. बेटे को उपहार देना और कर निहितार्थ
आपके पति ने फ्लैट खरीदने के लिए आय का अपना हिस्सा आपके बेटे को उपहार में देने की योजना बनाई है।

रक्त संबंधियों (पिता से बेटे) के बीच उपहार आयकर अधिनियम के तहत कर-मुक्त हैं।

हालांकि, ऐसे फ्लैट से किराये की आय कानूनी मालिक के रूप में आपके बेटे की होगी और उसके नाम पर कर देयता शुरू हो सकती है।

यदि आप सह-स्वामी के रूप में सूचीबद्ध हैं, लेकिन धन मुख्य रूप से आपके पति के उपहार से है, तो आपके बेटे का तकनीकी रूप से प्रमुख वित्तीय दावा होगा।

सुझाव:
स्वामित्व अनुपात को योगदान के अनुरूप रखने पर विचार करें, या सुनिश्चित करें कि आपके वित्तीय अधिकार कानूनी दस्तावेज़ीकरण के माध्यम से स्पष्ट रूप से सुरक्षित हैं।

6. यथास्थिति स्वामित्व संरचना के लिए वरीयता
आप नए फ्लैटों के लिए B और C के समान स्वामित्व संरचना बनाए रखना पसंद करते हैं। यह एक व्यावहारिक और सरल समाधान है।

वर्तमान स्वामित्व पैटर्न को बनाए रखने से अनावश्यक कर निहितार्थ और कानूनी जटिलताओं से बचा जा सकता है।

यह आपके और आपके पति दोनों के लिए संपत्ति अधिकारों के संबंध में निरंतरता और स्पष्टता सुनिश्चित करता है।

सुझाव:
अपने पति के साथ इस वरीयता पर खुलकर चर्चा करें, समय से पहले स्वामित्व को पुनर्गठित करने के बजाय वसीयत के माध्यम से विरासत की आसानी पर जोर दें।

अंतिम सिफारिशें
कानूनी दस्तावेज़ीकरण: पारिवारिक निपटान समझौते का मसौदा तैयार करने और विरासत के इरादों को दर्शाने के लिए अपनी वसीयत को अपडेट करने के लिए एक कानूनी पेशेवर को शामिल करें।

स्वामित्व स्पष्टता: सुनिश्चित करें कि नई संपत्तियाँ मौजूदा लोगों के समान स्वामित्व संरचना को दर्शाती हैं जब तक कि दोनों पक्ष लिखित रूप में अन्यथा सहमत न हों।

वसीयत तैयार करना: अपने जीवनकाल के बाद अपने बेटे को संपत्ति वितरण को स्पष्ट रूप से बताएं।

किराये की आय: विवादों से बचने के लिए किराये की आय को कैसे साझा किया जाएगा और कर कैसे लगाया जाएगा, इस पर औपचारिक समझौते करें।

पारिवारिक चर्चा: अपने पति के साथ पारदर्शी बातचीत करें और यदि आवश्यक हो तो मध्यस्थता के लिए किसी कानूनी विशेषज्ञ को शामिल करें।

यह दृष्टिकोण आपके अधिकारों की रक्षा करेगा, विरासत को सरल बनाएगा और भविष्य में विवादों से बचाएगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

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Ramalingam Kalirajan |7827 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 04, 2025

Asked by Anonymous - Feb 04, 2025English

Money

मैं एक केंद्रीय सरकारी कर्मचारी हूं। क्या मैं हैंगसेंग एफटीएफ जैसे चीनी ईटीएफ में निवेश कर सकता हूं?

Ans: केंद्र सरकार के कर्मचारी के तौर पर, आपको भारतीय सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में निवेश करने पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए।

चीनी ETF से क्यों बचें?

ETF एक इंडेक्स का अनुसरण करते हैं और उनमें सक्रिय फंड प्रबंधन नहीं होता।

अस्थिर बाजारों में उनमें लचीलेपन की कमी हो सकती है।

एक ही देश के ETF में निवेश करने से जोखिम जोखिम बढ़ जाता है।

नियामक और भू-राजनीतिक जोखिम रिटर्न को प्रभावित कर सकते हैं।

अनुशंसित निवेश दृष्टिकोण

बेहतर दीर्घकालिक विकास के लिए भारतीय सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में 95% निवेश करें।

विविधीकरण के लिए विदेशी सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में केवल 5% आवंटित करें।

ETF से बचें क्योंकि वे सक्रिय प्रबंधन लाभ प्रदान नहीं करते हैं।

यह दृष्टिकोण एक छोटे अंतरराष्ट्रीय जोखिम को बनाए रखते हुए स्थिरता सुनिश्चित करता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

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Ramalingam Kalirajan |7827 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 04, 2025

Asked by Anonymous - Feb 04, 2025English

Money

प्रिय महोदय/महोदया मैं 49 वर्ष का हूँ और एचआर में वरिष्ठ पद पर हूँ। अपने स्वास्थ्य और कल्याण का ख्याल रखने के लिए मैं अपने बेटे के 12वीं कॉमर्स पास करने और कॉलेज शुरू करने के बाद अगले साल तक रिटायर होना चाहता हूँ। मेरे पास लगभग 1.10 करोड़ रुपये की विभिन्न एफडी के साथ-साथ लिक्विड मनी है। पीएफ और ग्रेच्युटी अब लगभग 27 लाख रुपये है। इसके अलावा मेरी किराये की आय लगभग 22 हजार प्रति माह है। शेयर बाजार में लगभग 4 लाख रुपये का निवेश। मेरे पास कोई ऋण नहीं है, लेकिन मैं 10 लाख की पॉलिसी के लिए 60 साल की उम्र तक हर साल 60 हजार रुपये का एलआईसी प्रीमियम भरता हूँ। मेरे पास 15 लाख रुपये की स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी है जिसका प्रीमियम 40 हजार रुपये प्रति वर्ष है। उम्मीद है कि मैं अगले साल जल्दी रिटायर हो जाऊँगा। कृपया सलाह दें

Ans: आपके पास लिक्विड मनी और FD में 1.10 करोड़ रुपये हैं।

आपका PF और ग्रेच्युटी मिलाकर 27 लाख रुपये है।

22,000 रुपये प्रति महीने की रेंटल इनकम एक स्थिर कैश फ्लो है।

स्टॉक मार्केट में कुल 4 लाख रुपये निवेश किए गए हैं।

कोई लोन नहीं है, जो कि जल्दी रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए सराहनीय है।

आपके पास 60 साल की उम्र तक 60,000 रुपये सालाना प्रीमियम वाली 10 लाख रुपये की LIC पॉलिसी है।

15 लाख रुपये के कवरेज वाला स्वास्थ्य बीमा बेहतरीन है।

आपातकालीन निधि योजना
आपात स्थिति के लिए कम से कम 10 से 15 लाख रुपये अलग रखें।

इस फंड को लिक्विड म्यूचुअल फंड या उच्च ब्याज बचत खाते में रखें।

यह आपको संकट के समय अन्य निवेशों में निवेश करने से बचाएगा।

स्वास्थ्य और जीवन बीमा समीक्षा
अभी के लिए आपका 15 लाख रुपये का स्वास्थ्य बीमा कवरेज पर्याप्त है।

यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह जीवनशैली संबंधी बीमारियों को कवर करता है, पॉलिसी की सालाना समीक्षा करें।

यदि आपका बीमाकर्ता टॉप-अप स्वास्थ्य बीमा प्रदान करता है, तो उसे जोड़ने पर विचार करें।

10 लाख रुपये की कवरेज वाली आपकी एलआईसी पॉलिसी जीवन सुरक्षा के लिए अपर्याप्त है।

इस पॉलिसी को सरेंडर करना और म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करना बुद्धिमानी हो सकती है।

यदि जीवन कवरेज की अभी भी आवश्यकता है, तो टर्म इंश्योरेंस प्लान चुनें।

रिटायरमेंट कॉर्पस प्लानिंग
आपकी वर्तमान कॉर्पस 1.41 करोड़ रुपये है, जिसमें पीएफ और ग्रेच्युटी शामिल है।

स्थिर आय के लिए इस कॉर्पस को सावधानीपूर्वक निवेश करने की आवश्यकता है।

अपने फंड को इस प्रकार आवंटित करें:

60% बैलेंस्ड हाइब्रिड म्यूचुअल फंड में: ये स्थिरता और वृद्धि प्रदान करते हैं।

20% डेट म्यूचुअल फंड में: कम जोखिम और स्थिर रिटर्न।

15% इक्विटी फंड में: मुद्रास्फीति को मात देने वाले दीर्घकालिक रिटर्न के लिए।

5% गोल्ड फंड या सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड में: बाजार की अस्थिरता के खिलाफ बचाव।

इंडेक्स फंड से बचें, क्योंकि वे अस्थिर बाजारों में कम प्रदर्शन करते हैं।

अनुभवी पेशेवरों द्वारा सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर रिटर्न देते हैं।

मासिक आय रणनीति
सेवानिवृत्ति के बाद खर्चों को पूरा करने के लिए आपको मासिक आय की आवश्यकता होती है।

22,000 रुपये की आपकी किराये की आय एक विश्वसनीय स्रोत है।

सिस्टमेटिक विड्रॉल प्लान (SWP) के लिए अपने कोष का कुछ हिस्सा म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

SWP आपके निवेश को बढ़ाते हुए एक स्थिर आय प्रदान कर सकते हैं।

एन्युइटी से बचें, क्योंकि वे आपके पैसे को लॉक कर देते हैं और कम रिटर्न देते हैं।

शेयर बाजार रणनीति
आपका 4 लाख रुपये का शेयर बाजार निवेश एक अच्छी शुरुआत है।

जब तक आपके पास विशेषज्ञता न हो, जोखिम भरे सीधे शेयर निवेश से बचें।

पेशेवरों द्वारा प्रबंधित नियमित म्यूचुअल फंड के माध्यम से निवेश करें।

अनुकूलित सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के माध्यम से निवेश करें।

संपत्ति नियोजन
सुचारू संपत्ति हस्तांतरण सुनिश्चित करने के लिए एक विस्तृत वसीयत तैयार करें।

FD, PF, किराये की संपत्ति और म्यूचुअल फंड निवेश का विवरण शामिल करें।

अपनी संपत्ति के लिए एक भरोसेमंद निष्पादक नियुक्त करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आप सोच-समझकर योजना बनाकर जल्दी सेवानिवृत्ति के लिए अच्छी तरह से तैयार हैं।

एक विविध पोर्टफोलियो बनाने से वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित होगी।

स्वास्थ्य बीमा, अनुशासित निवेश और संपत्ति नियोजन पर ध्यान दें।

विशेषज्ञ मार्गदर्शन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से निरंतर सलाह लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Dr Shakeeb Ahmed Khan |137 Answers |Ask -Follow

Physiotherapist - Answered on Feb 04, 2025

Question by anil - Oct 28, 2024English

Health

पैरों में सूजन। मैं अपने नए घर में नंगे पैर चल रहा हूँ, जहाँ बहुत अधिक सीमेंट और धूल है। यही कारण हो सकता है। या कोई और बात। कृपया सलाह दें।

Ans: प्रिय श्री अनिल। आपके प्रश्न के लिए धन्यवाद। एक फिजियोथेरेपिस्ट के रूप में, मैं कहूंगा कि सीमेंट के संपर्क में आने वाली खुरदरी, धूल भरी सतह पर नंगे पैर चलने से जलन, सूजन या हल्की एलर्जी हो सकती है, जिससे पैर में सूजन आ सकती है। बिना सहारे के लंबे समय तक खड़े रहना या कठोर सतहों पर चलना भी तनाव और द्रव प्रतिधारण में योगदान दे सकता है। सूजन को कम करने के लिए, बैठते या लेटते समय अपने पैरों को ऊपर रखें और दिन में कुछ बार 10-15 मिनट के लिए ठंडा सेक लगाएं। टखने के घुमाव, पैर के अंगूठे का लचीलापन और एड़ी-पैर के अंगूठे को ऊपर उठाने जैसे हल्के पैर के व्यायाम रक्त संचार में सुधार कर सकते हैं और अकड़न को कम कर सकते हैं। गद्देदार चप्पल या कम्प्रेशन मोजे पहनने से सहारा मिल सकता है और आगे की जलन को रोका जा सकता है। इसके अतिरिक्त, हाइड्रेटेड रहना, नमक का सेवन कम करना और अपने पैरों को एप्सम नमक के साथ गर्म पानी में भिगोना असुविधा को कम करने में मदद कर सकता है। यदि सूजन बनी रहती है, बिगड़ती है, या दर्द, लालिमा या गर्मी के साथ होती है, तो संक्रमण या अंतर्निहित स्थितियों से बचने के लिए डॉक्टर से परामर्श करें। मैं आपके शीघ्र स्वस्थ होने की कामना करता हूँ

Milind Vadjikar |970 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Feb 04, 2025

Asked by Anonymous - Jan 24, 2025English

Money

सर, मैं हैदराबाद में एक निजी संगठन में काम करता हूँ और मैं पीएफ सदस्य भी हूँ। मैं वर्ष 2023 में 58 वर्ष की सेवानिवृत्ति आयु प्राप्त करने पर सेवानिवृत्त हो गया। मैं अब 60 वर्ष का हूँ, लेकिन अभी भी वहाँ काम कर रहा हूँ। हालाँकि, मासिक पेंशन के लिए पात्र होने के लिए मुझे अपनी 10 वर्ष की अनिवार्य सेवा पूरी करने में अभी भी 4 महीने कम हैं। उपर्युक्त परिदृश्य को देखते हुए, मैं जानना चाहता हूँ कि क्या मैं 4 महीने के बाद 10 वर्ष की सेवा पूरी करने के बाद भी मासिक पेंशन के लिए पात्र हूँ, यदि नहीं, तो क्या मुझे अभी अपनी पूरी पेंशन निकालनी होगी या मैं भविष्य में कभी भी, जैसे कि एक या दो साल बाद निकाल सकता हूँ। इसके अलावा, मेरी पासबुक में मेरी सेवा अवधि 2007 वर्ष, 6 महीने और 0 दिन दिखाई दे रही है। क्या यह त्रुटि पेंशन के लिए आवेदन करते समय या पीएफ राशि निकालते समय कोई समस्या पैदा करेगी। यदि आप कृपया मेरे उपरोक्त प्रश्न का उत्तर देंगे तो मैं आभारी रहूँगा। सादर अहमद एम

Ans: नमस्ते;

58 वर्ष की आयु से पहले आपको 10 वर्ष पूरे करने होंगे।

लेकिन आप अभी भी अपना ईपीएस अंशदान वापस ले सकते हैं और अब नियोक्ता कर्मचारी दोनों का अंशदान केवल ईपीएफ में जाना चाहिए।

कृपया अपने वर्तमान नियोक्ता के माध्यम से किसी भी विसंगति के मामले में सेवा रिकॉर्ड में संशोधन करें।

शुभकामनाएँ;

Samkit Maniar |179 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Feb 04, 2025

Asked by Anonymous - Feb 03, 2025English

Money

मैं एक पीएसयू कर्मचारी हूँ जो अगले 6 वर्षों में सेवानिवृत्त होने वाला हूँ। मेरे पास अपनी कंपनी द्वारा परिभाषित पेंशन ट्रस्ट (वर्तमान ब्याज दर 8.02%) में 35 लाख रुपये हैं, जिन्हें मैं एनपीएस में स्थानांतरित कर सकता हूँ। इस राशि को स्थानांतरित करने के लिए 1.5% का निकास भार है। क्या आप इस राशि को अभी एनपीएस में स्थानांतरित करने की सलाह देंगे या सेवानिवृत्ति तक प्रतीक्षा करेंगे जब कोई निकास भार नहीं होगा।

Ans: हालांकि यह एक वित्तीय प्रश्न है, लेकिन किसी निष्कर्ष पर पहुंचने से पहले आपको नीचे दिए गए दो प्रश्नों के उत्तर देने होंगे -

1. आपकी जोखिम लेने की क्षमता क्या है। - एनपीएस पेंशन ट्रस्ट की तुलना में अधिक रिटर्न प्रदान कर सकता है, लेकिन इसके साथ जोखिम भी जुड़े हैं, क्योंकि अधिकांश एनपीएस इक्विटी बाजारों में निवेश करते हैं।

2. सुरक्षा पूल बनाम निवेश रिटर्न पूल?

कृपया आगे बढ़ने से पहले पैनल से किसी वित्तीय सलाहकार की सहायता लें।

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