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How to Invest Rs 99K Salary for 2-3 Crore in 10-15 Years: Advice for a 38YO?

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6991 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 22, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Gaurav Question by Gaurav on Jun 05, 2024English
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नमस्ते, मैं 38 साल का हूँ, मेरी सैलरी 99 हजार है, मैं अगले 10-15 सालों में कम से कम 2-3 करोड़ कमाना चाहता हूँ। मुझे SIP/MF में कितना निवेश करना चाहिए और मुझे किन MF में निवेश करना चाहिए। क्या मासिक भुगतान का विकल्प भी है जहाँ मैं मासिक या वार्षिक आय प्राप्त कर सकता हूँ?

Ans: आप 10-15 साल में 2-3 करोड़ रुपये कमाने का लक्ष्य रखते हैं। आप यह भी जानना चाहते हैं कि SIP/MF में कितना निवेश करना है। इसके अलावा, आप मासिक या वार्षिक आय विकल्प तलाशते हैं।

निवेश राशि की गणना
2-3 करोड़ रुपये तक पहुँचने के लिए, आपको एक व्यवस्थित योजना की आवश्यकता है। 12% का वार्षिक रिटर्न मानते हुए, आपको हर महीने 40,000-50,000 रुपये निवेश करने की आवश्यकता है। यह राशि बाजार के प्रदर्शन के आधार पर अलग-अलग हो सकती है। नियमित निवेश और अनुशासन महत्वपूर्ण हैं।

व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP)
SIP म्यूचुअल फंड में निवेश करने का एक शानदार तरीका है। वे अनुशासित निवेश में मदद करते हैं। वे बाजार की अस्थिरता को भी औसत करते हैं। यहाँ कुछ फंड प्रकार दिए गए हैं जिन पर विचार किया जाना चाहिए:

इक्विटी म्यूचुअल फंड
इक्विटी फंड शेयरों में निवेश करते हैं। वे उच्च रिटर्न देते हैं। वे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए उपयुक्त हैं। उदाहरणों में लार्ज-कैप, मिड-कैप और मल्टी-कैप फंड शामिल हैं। इन फंडों का प्रबंधन विशेषज्ञों द्वारा किया जाता है।

डेट म्यूचुअल फंड
डेब्ट फंड इक्विटी फंड की तुलना में कम जोखिम वाले होते हैं। वे बॉन्ड और सिक्योरिटीज में निवेश करते हैं। वे स्थिर रिटर्न देते हैं। वे लघु से मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए आदर्श हैं। उदाहरणों में कॉरपोरेट बॉन्ड फंड और शॉर्ट-टर्म डेट फंड शामिल हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बनाम इंडेक्स फंड
इंडेक्स फंड के नुकसान
इंडेक्स फंड मार्केट इंडेक्स का अनुसरण करते हैं। वे औसत रिटर्न देते हैं। वे बाजार से बेहतर प्रदर्शन नहीं करते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड उच्च रिटर्न दे सकते हैं। उन्हें अनुभवी पेशेवरों द्वारा प्रबंधित किया जाता है। वे सूचित निवेश निर्णय लेते हैं।

डायरेक्ट फंड बनाम रेगुलर फंड
डायरेक्ट फंड के नुकसान
डायरेक्ट फंड में व्यय अनुपात कम होता है। हालाँकि, उन्हें अधिक प्रयास और ज्ञान की आवश्यकता होती है। उनका प्रबंधन जोखिम भरा हो सकता है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से निवेश करना बेहतर है। वे पेशेवर मार्गदर्शन प्रदान करते हैं।

मासिक या वार्षिक आय विकल्प
आप मासिक या वार्षिक भुगतान विकल्पों के साथ म्यूचुअल फंड चुन सकते हैं। इन्हें लाभांश भुगतान योजना कहा जाता है। वे नियमित आय प्रदान करते हैं। हालाँकि, भुगतान फंड के प्रदर्शन पर निर्भर करता है। दूसरा विकल्प है सिस्टमैटिक विड्रॉल प्लान (SWP)। वे आपको नियमित रूप से एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देते हैं।

नियमित निगरानी और समीक्षा
निवेशों की नियमित निगरानी की आवश्यकता होती है। समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। बाजार की स्थितियों के आधार पर समायोजन करें। यह आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखण सुनिश्चित करता है।

कर नियोजन
कर नियोजन आवश्यक है। यह पैसे बचाने में मदद करता है। कर-बचत साधनों में निवेश करें। उदाहरणों में ELSS (इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम) शामिल हैं। वे धारा 80C के तहत कर लाभ प्रदान करते हैं। यह करों को बचाने और धन बढ़ाने में मदद करता है।

सेवानिवृत्ति नियोजन
सेवानिवृत्ति के लिए जल्दी योजना बनाएँ। सेवानिवृत्ति निधि में निवेश करना शुरू करें। यह एक आरामदायक भविष्य सुनिश्चित करता है। उदाहरणों में राष्ट्रीय पेंशन योजना (NPS) शामिल हैं। वे अच्छे रिटर्न और कर लाभ प्रदान करते हैं।

पेशेवर मार्गदर्शन
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार पेशेवर सलाह दे सकता है। वे एक व्यक्तिगत निवेश योजना बनाने में मदद करते हैं। वे आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता पर विचार करते हैं। वे सूचित निर्णय लेने में मदद करते हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
10-15 वर्षों में 2-3 करोड़ रुपये कमाने के लिए, 100 करोड़ रुपये का निवेश करें। एसआईपी में 40,000-50,000 मासिक निवेश करें। इक्विटी और डेट फंड का मिश्रण चुनें। डायरेक्ट और इंडेक्स फंड से बचें। मासिक या वार्षिक भुगतान वाले फंड पर विचार करें। अपने निवेश की नियमित निगरानी और समीक्षा करें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मार्गदर्शन लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
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Omkeshwar

Omkeshwar Singh  | Answer  |Ask -

Head, Rank MF - Answered on Aug 11, 2021

Nikunj

Nikunj Saraf  | Answer  |Ask -

Mutual Funds Expert - Answered on Sep 27, 2022

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मैं 39 साल का हूं। मुझे 7 साल की अवधि में 2 करोड़ चाहिए। कृपया सलाह दें कि एसआईपी एमएफ में मासिक कितना निवेश करना चाहिए और किसमें निवेश करना चाहिए।</p>
Ans: नमस्कार पंकज, सभी कारकों को ध्यान में रखते हुए, मेरा सुझाव है कि आप लक्ष्य निधि तक पहुंचने के लिए लगभग 1.36 लाख रुपये मासिक सिप का निवेश शुरू करें।</p> <p>अगर आप चाहें तो सिप निवेश को 1.36 लाख रुपये तक पहुंचाने के लिए सालाना कुछ फंड जोड़ सकते हैं। नीचे कुछ योजनाएं सूचीबद्ध हैं जिन्हें आप अपने भविष्य के लक्ष्यों को प्राप्त करने में उपयोगी पा सकते हैं।</p> <ul> <li>निप्पॉन इंडिया ग्रोथ फंड</li> <li>क्वांट फ्लेक्सीकैप फंड</li> <li>केनरा रोबेको इमर्जिंग इक्विटीज फंड</li> <li>ICICI प्रू ब्लूचिप फंड</li> </ul>

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Sunil

Sunil Lala  |201 Answers  |Ask -

Financial Planner - Answered on Mar 31, 2023

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नमस्ते सर, मैं एक साल में 30 लाख कमा रहा हूं, उम्र 46 साल है, एसआईपी और निवेश में निवेश शुरू करना चाहता हूं। एमएफ में अपनी सेवानिवृत्ति की योजना बनाने के लिए .. कृपया मुझे मार्गदर्शन करें कि कौन सी एसआईपी और amp; अच्छा रिटर्न पाने के लिए एमएफ में निवेश करें
Ans: सबसे पहले मैं आपको एमएफ एसआईपी के लिए हर महीने अपने वेतन से एक विशेष राशि निर्धारित करने का सुझाव दूंगा।
फिर आपातकालीन फंड, शॉर्ट टर्म, मिड टर्म और लॉन्ग टर्म फंड जैसे फंडों की एक टोकरी बनाएं।
आपातकालीन निधियों में ब्रेक अप 5L - 10L हो सकता है और उसके बाद स्मॉल कैप में 20%, मिड कैप में 20%, मल्टी कैप में 20%, विषयगत फंड में 10%, लार्ज कैप में 20% हो सकता है। 10% वैकल्पिक हो सकता है. इस विषय पर लंबी चर्चा के लिए मुझे ईमेल करें

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Tejas

Tejas Chokshi  | Answer  |Ask -

Tax Expert - Answered on Jun 14, 2023

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नमस्ते सर, मेरी घर ले जाने वाली सैलरी 90K है, जिसमें कोई कर्ज नहीं है और कोई ईएमआई नहीं है, मैं एमएफ-एसआईपी में नया हूं, मेरी उम्र अभी 41 साल है। मैं 12 से 15 साल की निवेश अवधि को ध्यान में रखते हुए प्रति माह 10,000 से 20000 तक निवेश कर सकता हूं, कृपया एमएफ का सुझाव दें जो लगभग 20 से 25% का रिटर्न दे सकते हैं, कृपया आगे सुझाव दें।
Ans: यदि आप किसी कंपनी में निदेशक हैं तो एक अच्छा विकल्प है, जहां आप सालाना आधार पर जितना भी निवेश करेंगे, उतनी ही राशि आपको 12वें साल से अगले 30 साल तक वापस मिलती रहेगी।
जैसे. यदि आप मान लीजिए 10 वर्षों के लिए 1 लाख का निवेश करते हैं, तो 11वें वर्ष के अंत से, आपको अगले 30 वर्षों के लिए 1 लाख मिलना शुरू हो जाएगा और 30 वर्षों के अंत में, आपको अपना निवेश वापस मिल जाएगा। इस प्रक्रिया में आप नॉमिनी को भी जोड़ सकते हैं.
जोखिम कवर आपके वार्षिक निवेश का 10 गुना है।

आपकी प्रोफ़ाइल को देखते हुए उपरोक्त विकल्प आपके लिए सबसे उपयुक्त हो सकता है।

यदि आप वेतनभोगी व्यक्ति हैं, और यदि आप 20 हजार बचा सकते हैं, तो मेरी राय में उपलब्ध विकल्पों में से एचडीएफसी माइक्रो फंड एक अच्छा विकल्प हो सकता है। एक सामान्य नियम के रूप में, कृपया हर 5 साल में अपना निवेश निकालें और फॉर्म को एमएफ से संपत्ति या सोने में बदलें और साथ ही एमएफ में भी निवेश जारी रखें।

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नवीनतम प्रश्न
T S Khurana

T S Khurana   |177 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Nov 08, 2024

Asked by Anonymous - Nov 05, 2024English
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महोदय, आयकरदाता व्यक्तिगत स्थिति में भवन निर्माण। कुछ निर्माण व्यय एचयूएफ स्थिति के माध्यम से भुगतान किए गए। प्रश्न: एचयूएफ स्थिति निर्माण व्यय का आकलन एचयूएफ या व्यक्तिगत आईटीआर रिटर्न में प्रक्रिया दिखाएं
Ans: आपका प्रश्न स्पष्ट नहीं है, हालाँकि, मैं मानता हूँ कि कोई व्यक्ति अपने व्यक्तिगत स्रोतों से घर बना रहा है और साथ ही HUF खातों के माध्यम से कुछ भुगतान भी कर रहा है। यदि यह सही है, तो मेरा उत्तर है:
01. आप अपने स्वयं के संसाधनों से घर बना सकते हैं। HUF द्वारा भुगतान या वित्तपोषित की गई राशि को आपके लिए ऋण के रूप में माना जाएगा। यह ऋण वापसी योग्य है (केवल बैंकिंग चैनलों के माध्यम से लेनदेन)।
02. आप उपरोक्त को ध्यान में रखते हुए अपना ITR दाखिल कर सकते हैं। HUF का ITR केवल सदस्य को दिया गया ऋण दिखाएगा।
किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

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Milind

Milind Vadjikar  |597 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 08, 2024

Anu

Anu Krishna  |1287 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Nov 08, 2024

Asked by Anonymous - Nov 07, 2024English
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Relationship
नमस्ते अनु मैम मैं 27 साल की (विवाहित) हूँ और मेरी 10 साल की बेटी है। मैं अपने पति से 2 साल से अलग रह रही हूँ, कई कारणों से जैसे कि वह शराब पीता है और पूरी तरह से इसका आदी है। और वह पूरी तरह से मुझ पर निर्भर है और आज भी हैदराबाद की कुछ गलियों की सड़कों पर घूम रहा है। मैं एक रूढ़िवादी परिवार से ताल्लुक रखती हूँ। अब प्रश्न एक पिछड़ी जाति के व्यक्ति का है जो विवाहित है, उम्र: 33 वर्ष, वह मुझमें रुचि रखता है और मेरे सारे अतीत को जानने के बाद उसने मुझसे शादी का प्रस्ताव रखा और कहा कि वह मेरे बच्चे को भी स्वीकार करता है। और बात यह है कि उसने पहले मुझसे झूठ कहा कि वह अविवाहित है और भले ही मेरे साथ उसके व्यवहार के बारे में मेरी उस पर अच्छी धारणा थी, फिर भी वह मेरे साथ बहुत विनम्र तरीके से पेश आता है। वह कहता है कि वह मुझसे प्यार करता है, हालाँकि मुझे भी उसके बारे में अच्छा लगा था, लेकिन चीजें जातिगत हैं और क्या हम दोनों शादी करके घर बसा सकते हैं, क्या हम खुश रह सकते हैं या वह केवल मुझे यह समझाने की कोशिश कर रहा है कि मैं उसकी देखभाल करने के लिए एक पत्नी लाऊँ या केवल अपने माता-पिता के लिए, वह हमेशा अपनी बहन के बारे में बात करता है और साथ ही कार्यालय के सहकर्मियों को बहन कहता है और उनके बारे में भावुक हो जाता है जो कार्यालय छोड़ चुके हैं। और वह बहुत रोता है जिस पर मुझे उस पर भरोसा नहीं है और जो चेहरा मैं उसे देखता हूँ वह असली रोना नहीं था जो एक नाटक जैसा दिखता है जो मुझे उसमें पसंद नहीं है। क्या वह अभिनय कर रहा है? या वास्तव में मुझसे प्यार करता है, वह बहुत परवाह करता है मुझे लगता है कि वह ज़रूरत से ज़्यादा प्रतिक्रिया कर रहा है
Ans: प्रिय अनाम,
यदि आपको संदेह है, तो इस बात की बहुत अधिक संभावना है कि वह दिखावा कर रहा है। अपने अंतर्ज्ञान के अनुसार चलें और अरे अरे, आपने कहा कि वह शादीशुदा है और आप भी...आप समझते हैं कि आप आगे बढ़कर शादी नहीं कर सकते जबकि आप पहले से ही दूसरे लोगों से शादी कर चुके हैं, है न?
अपने जीवन में जो हो रहा है उस पर ध्यान दें; आपको निश्चित रूप से इसके बारे में कुछ करना होगा...अन्य रिश्ते इंतज़ार कर सकते हैं!

शुभकामनाएँ!
अनु कृष्णा
माइंड कोच|एनएलपी ट्रेनर|लेखक
ड्रॉप इन: www.unfear.io
मुझसे संपर्क करें: Facebook: anukrish07/ और LinkedIn: anukrishna-joyofserving/

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Anu

Anu Krishna  |1287 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Nov 08, 2024

Asked by Anonymous - Nov 06, 2024English
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नमस्ते सुश्री अनु, मैं 42 वर्षीय महिला हूँ.. 14 साल से विवाहित हूँ और मेरा 10 साल का बेटा है. मैं उच्च शिक्षित और आर्थिक रूप से स्वतंत्र हूँ. मेरी शादी एक तयशुदा शादी थी.. लेकिन इन 14 सालों में.. मुझे अपने पति की तरफ से कभी प्यार या लगाव का अनुभव नहीं हुआ. वह एक पारिवारिक व्यक्ति है.. कोई अन्य महिला शामिल नहीं है.. वह अपने माता-पिता और अपनी दो बहनों से बेहद प्यार करता है... लेकिन हमेशा मुझे एक विकल्प के रूप में देखता है. मैं अपमानित और अकेला महसूस करती हूँ और जब मैं इस मुद्दे के बारे में बात करती हूँ तो वह चिड़चिड़ा हो जाता है... इसलिए मूल रूप से मैं चर्चा नहीं करती... लेकिन यह कोई समाधान नहीं है... मैं पीड़ित और दुखी हूँ. मुझे क्या करना चाहिए?
Ans: प्रिय अनाम,
कुछ विवाहित पुरुष अपने परिवार की महिलाओं पर अधिक ध्यान केंद्रित कर सकते हैं; उनके साथ बड़े होने के साथ-साथ उनके प्रति प्यार, देखभाल और ध्यान व्यक्त करना आसान हो जाता है।
पत्नी ऐसी होती है जिसे वह अभी तक समझ नहीं पाया है। विवाह को सफल बनाने के लिए प्रयास की आवश्यकता होती है; आपके पति को आसान रास्ता अपनाना और अपने परिवार के साथ 'समय बिताना' सुविधाजनक लगता है।
तो, यहाँ आप नेतृत्व करें और शुरुआत करें। अपनी शिकायतों को सामने लाकर शुरुआत न करें क्योंकि इससे वह और भी उनके पास जाएगा जो आपको परेशान करेगा, बल्कि उसे अपने साथ रहने के लिए आमंत्रित करके। बहुत सारा काम, मैं समझता हूँ...लेकिन निष्कर्ष यह है: यही तो आप चाहते हैं, है न?
शाम को डेट की योजना बनाएँ, साथ में छोटी छुट्टियाँ मनाएँ, साथ में कसरत करें...कुंजी एक ऐसा संबंध स्थापित करना है जो पहले कभी नहीं बना...तो, अपना सर्वश्रेष्ठ प्रयास करें! ज़्यादातर बार काम शब्दों से ज़्यादा ज़ोर से बोलते हैं...

शुभकामनाएँ!
अनु कृष्णा
माइंड कोच|एनएलपी ट्रेनर|लेखक
शामिल हों: www.unfear.io
मुझ तक पहुंचें: फेसबुक: अनुकृष07/ और लिंक्डइन: अनुकृष्णा-जॉयऑफसर्विंग/

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