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How to Invest Rs 99K Salary for 2-3 Crore in 10-15 Years: Advice for a 38YO?

Ramalingam Kalirajan |6300 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 22, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by Gaurav on Jun 05, 2024English

नमस्ते, मैं 38 साल का हूँ, मेरी सैलरी 99 हजार है, मैं अगले 10-15 सालों में कम से कम 2-3 करोड़ कमाना चाहता हूँ। मुझे SIP/MF में कितना निवेश करना चाहिए और मुझे किन MF में निवेश करना चाहिए। क्या मासिक भुगतान का विकल्प भी है जहाँ मैं मासिक या वार्षिक आय प्राप्त कर सकता हूँ?

Ans: आप 10-15 साल में 2-3 करोड़ रुपये कमाने का लक्ष्य रखते हैं। आप यह भी जानना चाहते हैं कि SIP/MF में कितना निवेश करना है। इसके अलावा, आप मासिक या वार्षिक आय विकल्प तलाशते हैं।

निवेश राशि की गणना
2-3 करोड़ रुपये तक पहुँचने के लिए, आपको एक व्यवस्थित योजना की आवश्यकता है। 12% का वार्षिक रिटर्न मानते हुए, आपको हर महीने 40,000-50,000 रुपये निवेश करने की आवश्यकता है। यह राशि बाजार के प्रदर्शन के आधार पर अलग-अलग हो सकती है। नियमित निवेश और अनुशासन महत्वपूर्ण हैं।

व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP)
SIP म्यूचुअल फंड में निवेश करने का एक शानदार तरीका है। वे अनुशासित निवेश में मदद करते हैं। वे बाजार की अस्थिरता को भी औसत करते हैं। यहाँ कुछ फंड प्रकार दिए गए हैं जिन पर विचार किया जाना चाहिए:

इक्विटी म्यूचुअल फंड
इक्विटी फंड शेयरों में निवेश करते हैं। वे उच्च रिटर्न देते हैं। वे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए उपयुक्त हैं। उदाहरणों में लार्ज-कैप, मिड-कैप और मल्टी-कैप फंड शामिल हैं। इन फंडों का प्रबंधन विशेषज्ञों द्वारा किया जाता है।

डेट म्यूचुअल फंड
डेब्ट फंड इक्विटी फंड की तुलना में कम जोखिम वाले होते हैं। वे बॉन्ड और सिक्योरिटीज में निवेश करते हैं। वे स्थिर रिटर्न देते हैं। वे लघु से मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए आदर्श हैं। उदाहरणों में कॉरपोरेट बॉन्ड फंड और शॉर्ट-टर्म डेट फंड शामिल हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बनाम इंडेक्स फंड
इंडेक्स फंड के नुकसान
इंडेक्स फंड मार्केट इंडेक्स का अनुसरण करते हैं। वे औसत रिटर्न देते हैं। वे बाजार से बेहतर प्रदर्शन नहीं करते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड उच्च रिटर्न दे सकते हैं। उन्हें अनुभवी पेशेवरों द्वारा प्रबंधित किया जाता है। वे सूचित निवेश निर्णय लेते हैं।

डायरेक्ट फंड बनाम रेगुलर फंड
डायरेक्ट फंड के नुकसान
डायरेक्ट फंड में व्यय अनुपात कम होता है। हालाँकि, उन्हें अधिक प्रयास और ज्ञान की आवश्यकता होती है। उनका प्रबंधन जोखिम भरा हो सकता है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से निवेश करना बेहतर है। वे पेशेवर मार्गदर्शन प्रदान करते हैं।

मासिक या वार्षिक आय विकल्प
आप मासिक या वार्षिक भुगतान विकल्पों के साथ म्यूचुअल फंड चुन सकते हैं। इन्हें लाभांश भुगतान योजना कहा जाता है। वे नियमित आय प्रदान करते हैं। हालाँकि, भुगतान फंड के प्रदर्शन पर निर्भर करता है। दूसरा विकल्प है सिस्टमैटिक विड्रॉल प्लान (SWP)। वे आपको नियमित रूप से एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देते हैं।

नियमित निगरानी और समीक्षा
निवेशों की नियमित निगरानी की आवश्यकता होती है। समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। बाजार की स्थितियों के आधार पर समायोजन करें। यह आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखण सुनिश्चित करता है।

कर नियोजन
कर नियोजन आवश्यक है। यह पैसे बचाने में मदद करता है। कर-बचत साधनों में निवेश करें। उदाहरणों में ELSS (इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम) शामिल हैं। वे धारा 80C के तहत कर लाभ प्रदान करते हैं। यह करों को बचाने और धन बढ़ाने में मदद करता है।

सेवानिवृत्ति नियोजन
सेवानिवृत्ति के लिए जल्दी योजना बनाएँ। सेवानिवृत्ति निधि में निवेश करना शुरू करें। यह एक आरामदायक भविष्य सुनिश्चित करता है। उदाहरणों में राष्ट्रीय पेंशन योजना (NPS) शामिल हैं। वे अच्छे रिटर्न और कर लाभ प्रदान करते हैं।

पेशेवर मार्गदर्शन
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार पेशेवर सलाह दे सकता है। वे एक व्यक्तिगत निवेश योजना बनाने में मदद करते हैं। वे आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता पर विचार करते हैं। वे सूचित निर्णय लेने में मदद करते हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
10-15 वर्षों में 2-3 करोड़ रुपये कमाने के लिए, 100 करोड़ रुपये का निवेश करें। एसआईपी में 40,000-50,000 मासिक निवेश करें। इक्विटी और डेट फंड का मिश्रण चुनें। डायरेक्ट और इंडेक्स फंड से बचें। मासिक या वार्षिक भुगतान वाले फंड पर विचार करें। अपने निवेश की नियमित निगरानी और समीक्षा करें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मार्गदर्शन लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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