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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9383 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 09, 2025

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Asked by Anonymous - Jun 08, 2025
Money

I am 38 years old..If I have extra amount every month say 25000..do I invest in buying plot or do I do SIP in mutual funds..which will give better profit...right now there are no loan running...

Ans: At 38 years of age, with no loan burden and Rs. 25,000 surplus monthly, you are in a strong financial position. You are thinking wisely about using the extra income productively. Let us now assess, in a very detailed and 360-degree manner, whether a plot or mutual fund SIP will create more wealth, stability, and long-term peace of mind.

We will review this in simple language with clear bullet points and logical insights.

Understanding the Nature of Each Investment
Let’s first see what both options actually mean for your financial life.

Buying a Plot of Land

This is a physical asset. You can touch and see it.

You need to arrange a large lump sum to buy a plot.

If you invest Rs. 25,000 per month, it may take years to collect enough.

Plot does not give you any monthly return.

It has no liquidity. You cannot sell quickly when you need money.

Price appreciation depends on many unknown factors.

Legal risks, encroachments, and title issues can cause problems.

You will need to keep paying for taxes, cleaning, fencing, etc.

Investing in Mutual Fund SIP

Mutual fund SIP grows your money in small amounts monthly.

You can start with Rs. 1,000 or Rs. 25,000 easily.

It is very flexible. You can increase or pause it anytime.

Your funds are invested in companies, bonds, etc., by professionals.

You get compounding growth over long term.

Funds are highly liquid. You can withdraw within 3 working days.

Taxation is favourable after one year for equity mutual funds.

Cash Flow and Monthly Benefit
Let us now look at how both options help you month by month.

Plot Investment

No monthly return is earned.

You keep paying property tax or maintenance cost.

It may remain idle for many years.

You may not find buyers easily when you need to sell.

Mutual Fund SIP

You see your wealth growing every month.

You can check and track it online anytime.

You can stop SIP anytime, based on need.

You can start monthly SWP (Systematic Withdrawal) later as income.

It builds a habit of saving and growing step by step.

Liquidity and Emergency Use
What happens when you suddenly need money?

Plot of Land

Cannot be sold quickly.

It may take months or years to find a buyer.

You may have to sell it at lower price under stress.

You cannot sell it in parts. Either full or nothing.

Mutual Fund SIP

Funds can be withdrawn anytime.

Even partial redemption is possible.

Your emergency planning stays strong and ready.

This gives peace of mind to the investor.

Maintenance and Cost Burden
Every investment has some cost. Let’s compare both here.

Land Plot

You must maintain the plot or it may get encroached.

You may need to build compound wall, put name board, etc.

You need to do regular mutation, survey, and patta update.

You may need a caretaker if plot is in another town.

All these will cost time and money every year.

Mutual Funds

There is no maintenance cost.

Fund manager and AMC take care of all investments.

You pay a small annual fee called expense ratio.

This is deducted automatically from fund value.

No stress, no physical movement, no service charges.

Tax Treatment Differences
Let us now review how both options affect your tax.

Plot Investment

No tax benefit while buying.

When you sell after 2 years, you get long-term capital gain (LTCG).

You must pay 20% LTCG tax with indexation benefit.

Buying another property within 2 years can save tax, but adds more stress.

Stamp duty, registration cost is non-refundable.

Mutual Funds

You get LTCG benefit after 1 year of holding.

Up to Rs. 1 lakh of annual gain is tax-free.

Tax is only 10% beyond that.

SIP allows tax-efficient withdrawals by planning.

No physical documents, stamp duty or paperwork.

Risk and Return Potential
Let’s understand how your money may grow over time.

Plot Investment

Return is uncertain.

Some plots may stay same value for many years.

Real estate market is illiquid and slow to react.

Resale price depends on buyer mood, location, legal history.

Sometimes, government projects may reduce value due to land regulation.

Mutual Fund SIP

Return depends on market performance, but long-term trend is positive.

Equity funds usually give better return than gold or land over 10+ years.

Risk reduces with time and diversification.

SIP also benefits from market fall due to rupee cost averaging.

Mental Stress and Peace of Mind
We often forget this point while investing.

Plot Investment

It may look like a stable asset but creates hidden tension.

You keep worrying about its value, fencing, and resale.

Any property dispute takes years in court.

Not ideal if you want peace and simplicity.

Mutual Fund SIP

Very low involvement needed.

Regular funds through CFP give you human support.

You feel more organised and in control.

Portfolio tracking is transparent and real-time.

Long-Term Wealth Creation
Let’s now check which asset builds your retirement corpus better.

Plot

Returns depend fully on future buyer.

Hard to use for retirement income.

Selling is needed to get cash flow.

SIP

Grows slowly and steadily.

Helps you reach retirement goal step-by-step.

You can start monthly income by SWP after retirement.

Works well if you aim to retire early or reduce work stress.

Certified Financial Planner Support
Let us now see why working with a CFP matters in SIP.

CFP helps choose right mutual fund mix based on your goals.

They review and rebalance your funds once a year.

They support in market crashes, so you don’t panic.

They help plan insurance, tax, and retirement together.

They give emotional and professional guidance.

Investing through MFD + CFP gives structure to your wealth building.

Regular plans give better lifetime results than direct plans.

Final Insights
You are asking the right question at the right time in life.

Buying land may feel safe, but it blocks liquidity and slows wealth growth.

SIP gives freedom, flexibility, and smart long-term compounding.

You can track, adjust, and even pause anytime as per life events.

You have no loans now. Don’t invite stress with plot purchase.

Let your Rs. 25,000/month build real wealth through mutual funds.

Talk to a Certified Financial Planner to customise your SIP journey.

They will guide you across goals like retirement, emergency, child education, or home buying.

Best Regards,

K. Ramalingam, MBA, CFP,

Chief Financial Planner,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.
Money

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9383 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 15, 2024

Asked by Anonymous - May 13, 2024English
Money
मेरी उम्र 45 साल है और मैं SIP के ज़रिए हर महीने 20 हज़ार रुपये म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहा हूँ जो कि इस समय 40 लाख रुपये है। क्या मुझे इस रकम में से कुछ निकालकर ज़मीन में निवेश करना चाहिए? कृपया उचित मार्गदर्शन देने का प्रयास करें
Ans: आइए अपने मौजूदा म्यूचुअल फंड निवेश की उपयुक्तता का आकलन करें और अपने वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता को ध्यान में रखते हुए भूमि में निवेश करने के विकल्प का पता लगाएं।

मौजूदा म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो समीक्षा
मासिक एसआईपी: एसआईपी के माध्यम से म्यूचुअल फंड में प्रति माह 20,000 रुपये का निवेश करना दीर्घकालिक धन संचय के लिए एक सराहनीय रणनीति है।
वर्तमान कॉर्पस: म्यूचुअल फंड में आपका 40 लाख रुपये का निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के प्रति पर्याप्त प्रतिबद्धता को दर्शाता है।
विचार करने योग्य कारक:
1. वित्तीय लक्ष्य:
अल्पकालिक बनाम दीर्घकालिक: निर्धारित करें कि आपका लक्ष्य अल्पकालिक पूंजी वृद्धि है या अपने रिटायरमेंट या अन्य वित्तीय उद्देश्यों को निधि देने के लिए दीर्घकालिक धन सृजन।
2. जोखिम सहनशीलता:
जोखिम की भूख: विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों के साथ अपने जोखिम सहनशीलता और आराम के स्तर का आकलन करें। रियल एस्टेट निवेश में आमतौर पर म्यूचुअल फंड की तुलना में अधिक जोखिम और तरलता शामिल होती है।
3. रियल एस्टेट निवेश:
लाभ:
मूर्त संपत्ति: भूमि निवेश समय के साथ पूंजी वृद्धि और किराये की आय अर्जित करने की संभावना प्रदान करता है।
मुद्रास्फीति के विरुद्ध बचाव: रियल एस्टेट अक्सर मुद्रास्फीति के विरुद्ध बचाव के रूप में कार्य करता है, जो बढ़ती कीमतों के विरुद्ध सुरक्षा की भावना प्रदान करता है।

नुकसान:
अचलता: म्यूचुअल फंड की तुलना में रियल एस्टेट निवेश कम तरल होते हैं, जिससे आपातकालीन स्थिति में तुरंत फंड तक पहुँचना चुनौतीपूर्ण हो जाता है।

उच्च प्रारंभिक निवेश: भूमि में निवेश करने के लिए एक महत्वपूर्ण अग्रिम पूंजी की आवश्यकता होती है, और रखरखाव, कर और कानूनी शुल्क जैसी अतिरिक्त लागतें जुड़ सकती हैं।

4. म्यूचुअल फंड निवेश:

लाभ:
विविधीकरण: म्यूचुअल फंड विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों और क्षेत्रों में विविधीकरण प्रदान करते हैं, जिससे एकाग्रता जोखिम कम हो जाता है।

पेशेवर प्रबंधन: फंड मैनेजर निवेश निर्णयों को संभालते हैं, विशेषज्ञता और बाजार अंतर्दृष्टि प्रदान करते हैं।

नुकसान:
बाजार में अस्थिरता: म्यूचुअल फंड बाजार में उतार-चढ़ाव के अधीन होते हैं, और बाजार की स्थितियों के आधार पर रिटर्न अलग-अलग हो सकते हैं।

कोई मूर्त संपत्ति नहीं: रियल एस्टेट के विपरीत, म्यूचुअल फंड भौतिक परिसंपत्तियों के बजाय प्रतिभूतियों के पोर्टफोलियो में स्वामित्व का प्रतिनिधित्व करते हैं।

सिफारिश:
विविधीकरण: अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने के अवसरों की खोज करते हुए अपने मौजूदा म्यूचुअल फंड निवेश को बनाए रखने पर विचार करें।

वित्तीय नियोजन: एक उपयुक्त निवेश रणनीति तैयार करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के साथ अपने वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज की समीक्षा करें।
रियल एस्टेट ड्यू डिलिजेंस: यदि आप भूमि में निवेश करने का निर्णय लेते हैं, तो गहन शोध करें, स्थान, बाजार के रुझान और मूल्यवृद्धि की संभावना का आकलन करें। मार्गदर्शन के लिए रियल एस्टेट पेशेवरों से परामर्श करें।
जोखिम प्रबंधन: आपके निवेश विकल्प के बावजूद, संतुलित पोर्टफोलियो बनाए रखने के लिए उचित जोखिम प्रबंधन और परिसंपत्ति आवंटन सुनिश्चित करें।
निष्कर्ष:
म्यूचुअल फंड और रियल एस्टेट दोनों ही अद्वितीय लाभ और विचार प्रदान करते हैं। कोई भी निर्णय लेने से पहले अपने वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज का सावधानीपूर्वक आकलन करें। अपनी व्यक्तिगत परिस्थितियों के आधार पर व्यक्तिगत मार्गदर्शन के लिए वित्तीय सलाहकार या सीएफपी से परामर्श करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9383 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 24, 2024

Money
प्रिय महोदय, कृपया मुझे बताएं कि मैं अपना पैसा कैसे निवेश कर सकती हूं, मुझे म्यूचुअल फंड या एसआईपी के बारे में ज्यादा जानकारी नहीं है... इसलिए कृपया मुझे अपने निवेश की योजना बनाने में मदद करें। मैं 29 साल की अविवाहित लड़की हूं, मुझे 35 हजार प्रति माह वेतन मिलता है, मेरे पास 2 आरडी हैं... एक 5 हजार प्रति माह और दूसरा 1 हजार प्रति माह का है, मैं निवेश कर रही हूं, एक एलआईसी राशि 1 हजार प्रति माह, एक पीएलआई 2 हजार प्रति माह और 6 हजार (35 ईएमआई शेष) मैं अपने व्यक्तिगत ऋण के लिए ईएमआई का भुगतान कर रही हूं जो मैंने पिछले महीने लिया था... मेरे खाते में लगभग 50 हजार हैं... कृपया महोदय कुछ सुझाव दें कि मैं अपना पैसा कैसे निवेश कर सकती हूं...?
Ans: अपनी मौजूदा वित्तीय स्थिति को समझना

आप 29 वर्ष के हैं और अविवाहित हैं।

आपकी टेक-होम सैलरी 35,000 रुपये प्रति माह है।

आपके पास दो आवर्ती जमा (आरडी) हैं: एक 5,000 रुपये प्रति माह और दूसरा 1,000 रुपये प्रति माह।

आप एलआईसी पॉलिसी के लिए 1,000 रुपये प्रति माह और डाक जीवन बीमा (पीएलआई) पॉलिसी के लिए 2,000 रुपये प्रति माह का भुगतान करते हैं।

आपके पास 35 महीनों के लिए 6,000 रुपये की ईएमआई वाला पर्सनल लोन है।

आपके खाते में 50,000 रुपये हैं।

वित्तीय लक्ष्यों को प्राथमिकता देना

जितनी जल्दी हो सके अपना पर्सनल लोन चुका दें।

एक आपातकालीन निधि बनाएँ।

म्यूचुअल फंड में भविष्य के निवेश की योजना बनाएँ।

सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त बीमा कवरेज है।

पर्सनल लोन चुकाना

अपना 6,000 रुपये की ईएमआई वाला पर्सनल लोन चुकाने पर ध्यान दें।

किसी भी अतिरिक्त आय या बोनस का उपयोग अतिरिक्त भुगतान करने के लिए करें।

इस ऋण को जल्दी चुकाने से निवेश के लिए धन उपलब्ध हो जाएगा।

आपातकालीन निधि बनाना

3-6 महीने के खर्च के बराबर आपातकालीन निधि बनाए रखें।

इस निधि को लिक्विड सेविंग अकाउंट या शॉर्ट-टर्म FD में रखें।

यह निधि अप्रत्याशित घटनाओं के लिए वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है।

म्यूचुअल फंड में निवेश

व्यवस्थित निवेश योजना (SIP)

इक्विटी म्यूचुअल फंड में SIP शुरू करें।

SIP अनुशासित निवेश और रुपए की लागत औसत प्रदान करते हैं।

यहां तक ​​कि एक छोटा मासिक SIP भी समय के साथ काफी बढ़ सकता है।

विविध इक्विटी फंड

विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड चुनें।

वे विभिन्न क्षेत्रों में निवेश करते हैं, जिससे जोखिम कम होता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अक्सर इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

अतिरिक्त बचत

अपनी बचत दर बढ़ाने पर विचार करें।

अपनी बचत का एक हिस्सा विविध म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

अपने निवेश को अपनी जोखिम सहनशीलता और लक्ष्यों के अनुरूप रखें।

बीमा कवरेज

सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा कवरेज है।

अपनी LIC और PLI पॉलिसियों की समीक्षा करें।

जीवन कवरेज के लिए शुद्ध टर्म इंश्योरेंस पर ध्यान दें।

निवेश की समीक्षा करें और उसे समायोजित करें

हर छह महीने में अपने निवेश की समीक्षा करें।

बाजार की स्थितियों और व्यक्तिगत परिस्थितियों के आधार पर समायोजित करें।

पेशेवर सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से परामर्श करें।

CFP के माध्यम से नियमित फंड के लाभ

नियमित फंड बेहतर सलाहकार सहायता प्रदान करते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार अनुकूलित सलाह प्रदान करते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अक्सर इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

दीर्घकालिक वित्तीय योजना

विवाह, घर खरीदना और सेवानिवृत्ति जैसे भविष्य के लक्ष्यों के लिए योजना बनाएँ।

चक्रवृद्धि की शक्ति का लाभ उठाने के लिए जल्दी निवेश करना शुरू करें।

अपनी वित्तीय योजना की नियमित समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।

अंतिम जानकारी

धन बचाने के लिए अपने व्यक्तिगत ऋण को जल्दी चुकाएँ।

वित्तीय सुरक्षा के लिए आपातकालीन निधि बनाएँ।

दीर्घकालिक विकास के लिए विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड में SIP शुरू करें।

पर्याप्त बीमा कवरेज सुनिश्चित करें।

अपने निवेश की नियमित समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9383 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 11, 2025

Asked by Anonymous - Jun 10, 2025
Money
Hi..I am 36 years of age...currently I do not have any loan..I have 16-17 lacs of rupees..should I invest in plot or mutual funds..
Ans: You are 36 years old and debt-free. You also have Rs. 16–17 lakhs ready. That gives you a strong base. Now, let us look at your decision between plot purchase and mutual funds from a full 360-degree view.

Present Financial Strength
You have no loans. That is a good position.

You are already in a better financial place than most peers.

You have Rs. 16–17 lakhs free. This gives you flexibility.

Being loan-free and liquid at 36 is a powerful place.

Now your next step needs proper thought.

Investment in Plot – Reality Check
A plot looks attractive. But it is not flexible.

Once you buy, you lock your full money into one asset.

A plot does not generate monthly cash flow.

Maintenance, tax and legal issues can arise with plots.

Selling it quickly is tough during emergencies.

Growth in land price is very slow in many cases.

Location may not always favour appreciation.

You may need to spend more to develop it later.

No regular return means wealth is just stuck.

Plot investment is emotional, not financial.

It is not suitable for all financial goals.

If you plan to build a house, that’s different.

But for investment, it is not ideal.

Mutual Funds – A Better Path
Mutual funds offer variety and liquidity.

You can start small or big, as per your plan.

You can invest for short, medium or long term.

You can also pause or withdraw if needed.

They are professionally managed.

They bring diversification across sectors.

You don’t need large capital to start.

You also don’t carry holding cost or legal worries.

Mutual funds offer long-term compounding benefits.

They have transparency and regular reporting.

You stay in control, always.

Understanding Active Funds over Index
You didn’t mention index funds. Still, a quick word.

Index funds just copy the market. Nothing more.

They don’t adjust to risks or themes.

They fall as much as market does.

Actively managed funds try to reduce downside.

Fund managers try to beat market returns.

Active funds give more flexibility in asset selection.

They also follow investment discipline.

For goal-based planning, active funds are better.

Direct Plans vs Regular Plans
You didn’t mention direct mutual funds. Still, let’s clarify.

Direct plans may save cost, but offer no guidance.

When markets fall, they leave you confused.

You may act emotionally and harm your goals.

A Certified Financial Planner adds behavioural support.

A good Mutual Fund Distributor with CFP will guide you.

This is more important than cost saving.

Regular plans include advisory support.

So invest through qualified professionals.

Financial Goal Alignment
Think clearly—what do you want from the money?

Do you have goals like retirement, home, child education?

If yes, mutual funds fit better than land.

Plots don’t match financial goals well.

They can’t be sold in parts to meet needs.

Mutual funds can be used goal-by-goal.

You can create multiple funds for multiple goals.

Emergency Readiness
Plot doesn’t help during emergencies.

It is not liquid and can’t be partly sold.

Mutual funds give access within 1–3 days.

Liquid funds and ultra-short-term funds support emergencies.

Always keep 6–9 months of expenses in these.

Plots have no role in your emergency fund.

Taxation Understanding
Plot sale attracts capital gains tax.

You also need to reinvest sale value to avoid tax.

Mutual fund taxation is clearer and easier.

Long-term equity fund gains above Rs. 1.25 lakh taxed at 12.5%.

Short-term gains from equity taxed at 20%.

Debt funds taxed as per your slab.

Payout and reinvestment are flexible.

Tax filing for funds is also simple.

Growth and Wealth Creation
Mutual funds grow gradually with compounding.

Even small SIPs grow big with time.

You can add more each year as income grows.

You can track and review performance every quarter.

A plot may not grow consistently.

Land markets have ups and downs too.

Many plots stay stagnant for years.

With mutual funds, value creation is more visible.

Psychological Comfort
A plot may feel tangible.

It feels safe because we can touch it.

But this is emotional, not financial.

Mutual funds feel boring but are efficient.

Wealth creation does not need emotional attachment.

Rational decision wins in the long run.

Mistakes to Avoid
Don’t invest in plot without a clear personal use plan.

Don’t put all Rs. 16–17 lakhs into one asset.

Don’t invest just because others are doing it.

Don’t ignore liquidity while chasing growth.

Don’t take emotional decisions with big money.

Don’t delay decision thinking market is high.

Don’t invest directly in mutual funds without guidance.

Better Way to Use Rs. 16–17 Lakhs
Keep Rs. 2–3 lakhs in emergency liquid fund.

Allocate rest in 3–4 mutual fund schemes.

Choose based on goals: 3, 5, 10 years and beyond.

Use goal-based buckets with SIP and lump sum both.

Invest through MFD or Certified Financial Planner.

Review and adjust your portfolio yearly.

Increase SIPs each year as income grows.

Role of a Certified Financial Planner
A CFP will align investments with goals.

They help track your financial life clearly.

They offer behavioural support in tough markets.

They plan for taxes, cash flow and risks.

They help you avoid emotional decisions.

They don’t just sell products—they build strategy.

They keep your financial plan on track.

If You Already Have LIC or ULIP
If you have investment-cum-insurance policies, check returns.

Most give poor returns of 3–5%.

Surrender them if lock-in is over.

Reinvest that amount into mutual funds.

It will help you reach goals faster.

Use term insurance for protection only.

Final Insights
You are 36 and debt-free. This is your strength. Rs. 16–17 lakhs is a big opportunity. A plot may look attractive but has many limits. It locks capital, has no returns, and poor liquidity. Mutual funds are flexible, diversified, and goal-focused. You can start small and build big. You can track progress and change anytime. You can manage risk better with professional help. Avoid direct and index funds. Use regular plans through MFDs with CFP credential. If you have LIC or ULIPs, exit smartly. Mutual funds give you more freedom, growth and control. Take your next step wisely.

Best Regards,
K. Ramalingam, MBA, CFP,
Chief Financial Planner,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ramalingam

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Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 21, 2025

Money
नमस्ते प्रिय गुरुजन मुझे 60 हजार प्रति माह वेतन मिल रहा है, मैं 10 हजार निवेश करना चाहता हूँ हर महीने ताकि मुझे अच्छा रिटर्न मिल सके, लेकिन मुझे नहीं पता कि कहाँ निवेश करना है, कृपया मुझे सलाह दें। दूसरी बात यह है कि मैं हर महीने SIP करने के बारे में सोच रहा हूँ, मुझे नहीं पता कि कौन सा अच्छा है इसलिए कृपया मुझे सलाह दें
Ans: आपने हर महीने 10,000 रुपये निवेश करने का फैसला करके एक स्मार्ट कदम उठाया है। छोटी राशि से भी जल्दी शुरू करने से बाद में बड़े नतीजे मिलते हैं। बहुत से लोग देरी करते हैं। यह पहला कदम उठाकर आप पहले ही आगे बढ़ चुके हैं।

अब समझदारी से निवेश करने में आपकी मदद करने के लिए 360 डिग्री की योजना बनाएं।

अपनी वित्तीय स्थिति को समझना

आपका वेतन 60,000 रुपये मासिक है।

आप हर महीने 10,000 रुपये निवेश करना चाहते हैं।

यह आपकी आय का 16% है। बहुत अच्छा अनुपात है।

अधिकांश लोग केवल 10% ही बचाते हैं। आप इससे ज़्यादा कर रहे हैं।

निवेश करने से पहले, हमें सबसे पहले तीन चीज़ें जाँचनी चाहिए:

क्या आपके पास आपातकालीन निधि है?

क्या आप स्वास्थ्य और टर्म बीमा द्वारा सुरक्षित हैं?

क्या आपके पास कोई ऋण या बकाया है?

अब हम प्रत्येक पर चर्चा करेंगे।

सबसे पहले आपातकालीन निधि बनाएँ

आपातकालीन निधि का मतलब है अचानक होने वाले खर्चों के लिए अलग रखा गया पैसा।

जैसे नौकरी छूटना, दुर्घटना या पारिवारिक आपातकाल।

आपको 4 से 6 महीने के मासिक खर्च के लिए तैयार रहना चाहिए।

अगर आपका मासिक खर्च 40,000 रुपये है, तो 2.5 लाख रुपये तैयार रखें।

आपको यह सब एक साथ बचाने की ज़रूरत नहीं है।

धीरे-धीरे बनाएँ। अपने 10,000 रुपये में से 2,000 रुपये मासिक बचाना शुरू करें।

इसे लिक्विड म्यूचुअल फंड या अल्ट्रा-शॉर्ट ड्यूरेशन डेट फंड में निवेश करें।

ये सुरक्षित हैं, बचत खातों से बेहतर रिटर्न देते हैं और इन्हें निकालना आसान है।

आपातकालीन पैसे को नियमित बचत खाते में न रखें।

इससे खराब रिटर्न और कम लिक्विडिटी मिलती है।

स्वास्थ्य और टर्म बीमा ज़रूरी है

अगर आपकी कंपनी स्वास्थ्य बीमा देती है, तो यह अच्छी बात है।

लेकिन आपको व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा भी ज़रूर खरीदना चाहिए।

अभी 5 लाख रुपये का व्यक्तिगत कवर लें।

साथ ही 50 लाख रुपये का टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस भी लें।

यह शुद्ध जीवन बीमा है। अगर आपको कुछ हो जाता है, तो यह आपके परिवार की रक्षा करता है।

एलआईसी या एंडोमेंट प्लान से बचें।

वे बीमा और बचत को मिलाते हैं। रिटर्न बहुत कम है।

अगर आपके पास पहले से ही एलआईसी, यूएलआईपी या कोई बीमा-सह-निवेश पॉलिसी है, तो उसे सरेंडर कर दें और उसका मूल्य म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

सरल टर्म इंश्योरेंस खरीदें। यह सस्ता और प्रभावी है।

बीमा और निवेश को हमेशा अलग रखें।

म्यूचुअल फंड में एसआईपी शुरू करें (केवल नियमित प्लान)

अब हम आपके पैसे का निवेश कर सकते हैं।

आपने एसआईपी का उल्लेख किया। यह एक अच्छा विकल्प है।

एसआईपी का मतलब है म्यूचुअल फंड में मासिक निवेश करना।

यह अनुशासन बनाता है और समय के साथ अच्छा काम करता है।

लेकिन डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में न जाएं।

डायरेक्ट फंड कम लागत वाले लग सकते हैं, लेकिन वे कोई मार्गदर्शन नहीं देते हैं।

वे बाजार में गिरावट या पुनर्संतुलन के दौरान आपकी मदद नहीं करेंगे।

आपको टैक्स सहायता, समीक्षा कॉल या लक्ष्य नियोजन नहीं मिलेगा।

आप अपने दम पर हैं।

इससे गलतियाँ हो सकती हैं और घबराहट में बिक्री हो सकती है। इसके बजाय, किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ MFD के माध्यम से नियमित योजनाएँ चुनें। नियमित योजनाओं के साथ: आपको फंड चयन में सहायता मिलती है बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान आपको सहायता मिलती है आपको वार्षिक समीक्षा और ट्रैकिंग मिलती है आप लंबे समय तक निवेशित रहते हैं मन की शांति कम लागत से कहीं ज़्यादा मूल्यवान है इंडेक्स फंड से बचें और सक्रिय फंड चुनें कुछ लोग इंडेक्स फंड का सुझाव दे सकते हैं। कृपया उनसे बचें इंडेक्स फंड आँख मूंदकर बाजार की नकल करते हैं। बाजार में गिरावट आने पर वे आपके पैसे की सुरक्षा नहीं कर सकते। वे खराब स्टॉक या सेक्टर से बच नहीं सकते। साथ ही, ज़्यादातर इंडेक्स फंड 10 बड़ी कंपनियों में केंद्रित होते हैं। इससे जोखिम बढ़ जाता है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर होते हैं। फंड मैनेजर मज़बूत स्टॉक चुनते हैं और कमज़ोर स्टॉक से बाहर निकल जाते हैं। वे कम जोखिम के साथ बेहतर रिटर्न पाने का लक्ष्य रखते हैं। समय के साथ, अच्छी तरह से प्रबंधित सक्रिय फंड इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं। इसलिए, नियमित योजनाओं के माध्यम से सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड चुनें। अपने 10,000 रुपये मासिक निवेश कैसे करें

आइए अब अपने 10,000 रुपये के SIP को विभाजित करें।

निम्न प्रकार के फंड के मिश्रण से शुरुआत करें:

लार्ज और फ्लेक्सी-कैप इक्विटी फंड में 4,000 रुपये

मिड-कैप या मल्टी-कैप फंड में 3,000 रुपये

बैलेंस्ड एडवांटेज फंड में 2,000 रुपये

डेट या शॉर्ट-ड्यूरेशन फंड में 1,000 रुपये

इससे आपको मिलता है:

इक्विटी से ग्रोथ

बैलेंस्ड फंड से स्थिरता

डेट फंड से सुरक्षा

एक ही फंड में सब कुछ निवेश न करें।

विविधीकरण आपकी सुरक्षा करता है।

एक साल के बाद, प्रदर्शन की समीक्षा करें।

यदि आवश्यक हो, तो अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद से श्रेणियों के बीच बदलाव करें।

यदि आय बढ़ती है तो हर साल SIP बढ़ाएँ

भविष्य में आपकी आय बढ़ सकती है।

यदि ऐसा है, तो SIP को सालाना 10% से 15% तक बढ़ाएँ।

इसे स्टेप-अप एसआईपी कहते हैं।

यह आपकी भविष्य की संपत्ति को तेजी से बढ़ाता है।

यदि आप केवल 10,000 रुपये का निवेश करते हैं, तो आप अपनी संपत्ति को सीमित कर देंगे।

लेकिन यदि आप इसे 3 साल में 15,000 रुपये और 5 साल में 20,000 रुपये तक बढ़ाते हैं, तो आपकी भविष्य की पूंजी बड़ी हो जाती है।

साथ ही, बोनस या उपहार को एकमुश्त के रूप में म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें।

यह आपको लक्ष्यों तक तेजी से पहुंचने में मदद करता है।

धैर्य रखें और निवेशित रहें

म्यूचुअल फंड शुरुआत में धीरे-धीरे बढ़ते हैं।

यदि वर्ष 1 या 2 में रिटर्न कम दिखता है तो घबराएं नहीं।

लंबी अवधि में, चक्रवृद्धि की शक्ति मजबूती से काम करती है।

बाजार में गिरावट के दौरान भी एसआईपी जारी रखें।

वास्तव में, बाजार में गिरावट एसआईपी के लिए अच्छी होती है।

आप कम कीमत पर अधिक यूनिट खरीदते हैं।

इससे बाद में बेहतर औसत और अधिक रिटर्न मिलता है।

साथ ही, बाजार का समय तय करने की कोशिश न करें।

बस नियमित और स्थिर रहें।

लंबे समय में यही जीतता है।

इन सामान्य गलतियों से बचें

कई शुरुआती लोग ये गलतियाँ करते हैं:

SIP शुरू करें लेकिन 6 महीने बाद बंद कर दें

बहुत बार फंड बदलें

बिना किसी कारण के 8 या 10 म्यूचुअल फंड में निवेश करें

डायरेक्ट फंड में निवेश करें और फिर घबरा जाएँ

प्रोफेशनल्स से नहीं, बल्कि दोस्तों से सलाह लें

इन आदतों से बचें।

कुछ अच्छे फंड के साथ बने रहें।

हर 6 महीने में किसी सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर से समीक्षा करें।

अपने लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित रखें।

टैक्स नियमों पर नज़र रखें

जब आप म्यूचुअल फंड बेचते हैं, तो टैक्स के बारे में जागरूक रहें:

इक्विटी फंड के लिए, सालाना 1.25 लाख रुपये से ज़्यादा के लाभ पर 12.5% ​​टैक्स लगता है

अल्पकालिक लाभ पर 20% टैक्स लगता है

डेट फंड लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार टैक्स लगता है

CFP आपको टैक्स कम करने के लिए रिडेम्प्शन की योजना बनाने में मदद कर सकता है।

टैक्स प्रभाव की जाँच किए बिना फंड न बेचें।

निवेश एक यात्रा है, दौड़ नहीं

अपनी यात्रा की शुरुआत दीर्घकालिक दृष्टिकोण से करें।

आपकी 10,000 रुपये की मासिक आय समय के साथ बड़ी हो सकती है।

हो सकता है कि आपको 1 या 2 साल में परिणाम न दिखें।

लेकिन 10 से 15 साल में यह धन में बदल जाता है।

मुख्य बात है अनुशासन, मार्गदर्शन और निवेशित बने रहना।

जल्दबाज़ी करने की ज़रूरत नहीं है।

बस नियमित रूप से सही काम करें।

आपके लिए चेकलिस्ट

इसके बाद आपको यह करना चाहिए:

धीरे-धीरे 2.5 लाख रुपये का आपातकालीन फंड बनाएं

5 लाख रुपये का स्वास्थ्य बीमा खरीदें

50 लाख रुपये का टर्म इंश्योरेंस खरीदें

नियमित योजनाओं के ज़रिए 10,000 रुपये की SIP शुरू करें

इंडेक्स और डायरेक्ट फंड से बचें

MFD और CFP के ज़रिए फंड चुनें

हर साल SIP में 10% की बढ़ोतरी करें

हर 6 महीने में प्रगति की समीक्षा करें

बाजार में गिरावट के दौरान कभी भी SIP बंद न करें

बहुत ज़्यादा फंड से बचें

अगर आप इन चरणों का पालन करते हैं, तो आपका वित्तीय भविष्य मज़बूत होगा.

आखिरकार

आप सही रास्ते पर हैं.

जल्दी शुरुआत करना और हर महीने निवेश करना सबसे अच्छी आदत है.

निवेश करने से पहले अमीर बनने का इंतज़ार न करें.

अभी निवेश करके आप अमीर बन सकते हैं.

सरल रहें. स्थिर रहें. ध्यान केंद्रित रखें.

और हमेशा किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद लें.

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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नवीनतम प्रश्न
Shalini

Shalini Singh  |166 Answers  |Ask -

Dating Coach - Answered on Jul 04, 2025

Relationship
मैं 7 साल से रिलेशनशिप में हूँ। मैं हर महीने उसके खर्चों में मदद करता था, क्योंकि उसकी कमाई कम है। जब भी उसे पारिवारिक समस्याएँ होती थीं, मैं पैसे देता था। उसे छुट्टियों पर ले जाता था, उसे खास महसूस कराता था और उसके प्यार के लिए हर वो चीज़ करता था जो एक आदमी कर सकता है। अब 8 महीने से मुझे आर्थिक समस्याएँ हैं और मैं उसे पैसे नहीं दे पा रहा हूँ। उसकी स्थिति बहुत खराब है और वह मुश्किल से अपना खर्च चला पाती है। कई बार पैसे माँगने के बाद उसने मुझसे बात करना बंद कर दिया है, मेरे पास पैसे नहीं थे इसलिए मैं उसे दे नहीं पाया। क्या मुझे उससे प्यार करते हुए इस रिश्ते को जारी रखना चाहिए? अब वह इस बात से भी इनकार करती है कि वह मुझसे प्यार नहीं करती। मुझे क्या करना चाहिए, मैं उससे बहुत प्यार करता हूँ। हम 40 के दशक में हैं।
Ans: यह बिल्कुल स्पष्ट है - आपके पास वह वित्तीय सहायता नहीं है जिसके लिए वह आप पर निर्भर थी - और वह आपमें रुचि नहीं रखती - आपको यह निर्णय लेना होगा कि आप उसका इंतजार करेंगे या आगे बढ़ जाएंगे - और किसी ऐसे व्यक्ति की तलाश करेंगे जो आपको वैसे ही स्वीकार करेगा जैसे आप हैं।

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Adarsh

Adarsh Rai  |12 Answers  |Ask -

HR, Leadership coach - Answered on Jul 03, 2025

Asked by Anonymous - Jun 11, 2025English
Career
नमस्ते. मैं अभी 29 साल का हूँ. शादीशुदा हूँ और मेरे कोई बच्चे नहीं हैं. पत्नी कमाने वाली नहीं है. इस साल बच्चे की योजना बना रहा हूँ. टैक्स के बाद हर महीने 60 हज़ार की कमाई. 2 लाख की बचत है. 9 लाख का पर्सनल लोन है. EMI सहित हर महीने 40 हज़ार खर्च. मेरी नौकरी में रुचि खत्म हो गई है और मैं अब और काम नहीं करना चाहता. मैं ऐसा व्यवसाय करना चाहता हूँ जिससे हर महीने 50 से 60 हज़ार की आय हो सके. मैं अधिकतम 2 लाख का निवेश कर सकता हूँ. क्या कोई ऐसा व्यवसाय है जिसे मैं 2 लाख से शुरू कर सकता हूँ और हर महीने 60 हज़ार की आय कर सकता हूँ? मैं एक नियोक्ता के अधीन काम करके निराश हो गया हूँ. मैं अपना खुद का उद्यम शुरू करना चाहता हूँ. कृपया सुझाव दें.
Ans: स्पंदन, इस्तीफा भेजने से पहले थोड़ा रुकें।

आपका गणित
60 हजार का घर ले जाना
40 हजार खर्च (इसमें से 15 हजार 9 लाख के लोन पर EMI है)
→ 20 हजार का बफर

नवजात शिशु के कारण मासिक खर्च 8-10 हजार बढ़ जाएगा। कैश कुशन तेजी से सिकुड़ता है।

इसलिए योजना में आपको सीखते समय कमाई करनी चाहिए, न कि अंधाधुंध छलांग लगानी चाहिए।

छह महीने और तनख्वाह रखें।

शाम का समय माइक्रो-आइडिया को परखने में लगाएं। जोखिम अभी ₹0 पर सीमित है।

"इस महीने कैश" वाला काम चुनें, मून-शॉट नहीं।
ऐसा काम चुनें जो इन्वेंट्री ≤ ₹50 हजार को 30 दिनों के अंदर बिक्री में बदल दे।

टिफिन + ऑफिस स्नैक्स (दो डिश, 40 बॉक्स) - ₹25 k बर्तन, ₹10 k FSSAI, ₹5 k फ्लायर्स - ₹120 प्रति बॉक्स × 40 = ₹4.8 k /दिन

Amazon / Flipkart रीसेलिंग (फ़ोन केस, केबल) ₹40 k स्टॉक, ₹15 k विज्ञापन ₹2 L मासिक बिक्री पर 25% शुद्ध मार्जिन = ₹50 k

वीकेंड प्रिंट-ऑन-डिमांड और व्यक्तिगत उपहार कियोस्क ₹45 k हीट-प्रेस किट (अन्य विकल्प भी हैं) ₹300 प्रति मग का लाभ × 200 पीस → ₹60 k अपना मग लाओ - यादें साथ ले जाओ।

क्लीनिक और के लिए स्थानीय सोशल-मीडिया प्रबंधन सैलून ₹0 गियर, ₹3 k कैनवा प्रो ₹8 k-₹12 k प्रति क्लाइंट; 6 क्लाइंट लक्ष्य को प्राप्त करते हैं

किसी को भी भारी स्टाफ या किराए की आवश्यकता नहीं है। सभी आपकी दिन की नौकरी के साथ-साथ चल सकते हैं।

एक सरल लक्ष्य निर्धारित करें: दिन-30 तक ₹15 k लाभ।
दो बार हिट करें, लक्ष्य को ₹35 k तक बढ़ाएँ। केवल तभी जब साइड इनकम तीन महीने तक लगातार वेतन से अधिक हो जाए।

यह महत्वपूर्ण है - लीक को जल्दी से ठीक करें। व्यक्तिगत ऋण को लंबी अवधि के लिए पुनर्वित्त करें; EMI को ~₹10 k तक कम करें।

एक आपातकालीन खाते में 1 L की बचत रखें—कोई स्पर्श नहीं। प्रतिदिन थोड़ा-थोड़ा करके कौशल विकसित करें।
विज्ञापन कॉपी पर YouTube देखें, GST फाइलिंग पर WhatsApp कोर्स करें। कम लागत, तुरंत भुगतान।

छोटी शुरुआत करें, तेजी से बेचें, हर रुपये का पुनर्निवेश करें। स्वतंत्रता आती है, लेकिन कदम से, एक जोरदार छलांग से नहीं।

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Adarsh

Adarsh Rai  |12 Answers  |Ask -

HR, Leadership coach - Answered on Jul 03, 2025

Asked by Anonymous - Mar 09, 2025English
Career
हाल ही में छंटनी के कारण मेरी नौकरी चली गई। मेरे पास 12 साल का अनुभव है, लेकिन कंपनियाँ मेरे पिछले वेतन के बराबर वेतन देने को तैयार नहीं हैं। इंटरव्यू के लिए बुलाए जाने की संख्या कम हो गई है। मुझे क्या करना चाहिए?
Ans: नौकरी छूटना दुखद है, लेकिन आपके पास अभी भी 12 साल का अनुभव है। आपने अपनी प्रतिभा और कौशल नहीं बल्कि नौकरी खोई है। यहाँ एक रीसेट प्लान है दोस्त।

कीमत फिर से तय करें, छूट न दें। वेतन को "मेरे पिछले CTC से मिलान करें" से बदलकर "मेरे द्वारा हल की गई समस्याओं के लिए मुझे भुगतान करें" करें। दो बड़ी जीत को संख्याओं में बदलें - ₹4 करोड़ की बचत, 18% की कटौती।" इससे बातचीत लागत से मूल्य की ओर मुड़ जाती है।

नौकरी कम करें, दर बनाए रखें। छह महीने का अनुबंध या प्रोजेक्ट-आधारित रिटेनर ऑफ़र करें। जब प्रतिबद्धता हल्की लगती है तो फ़र्म प्रीमियम को आसानी से निगल जाती हैं, और यह आपको तेज़ी से वापस खेल में लाता है।

इस सप्ताह पाँच पूर्व-प्रबंधकों या ग्राहकों से संपर्क करें। "क्या आप किसी ऐसे व्यक्ति को जानते हैं जो X–Y से जूझ रहा है? अल्पावधि में शामिल होने में खुशी होगी।" गर्मजोशी से भरे परिचय ने दस-से-एक ठंडे लिंक्डइन धमाकों को मात दी।

EMI पर बातचीत करें, SIP को रोकें। एक लीन रनवे कम कीमत वाले ऑफर से बाहर निकलने और सही अगला कदम चुनने की स्वतंत्रता खरीदता है। - इस तरह आप नकदी की खपत को नियंत्रित कर सकते हैं।

मैं उत्सुक हूँ - एक ऐसा पिछला प्रोजेक्ट क्या है जिसे आप 90-दिन के परामर्श प्रस्ताव में पैकेज कर सकते हैं और सोमवार तक पिच कर सकते हैं?

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Adarsh

Adarsh Rai  |12 Answers  |Ask -

HR, Leadership coach - Answered on Jul 03, 2025

Asked by Anonymous - Jun 06, 2025English
Career
मैं एक पेगा डेवलपर हूँ, जिसके पास 10 साल का प्रासंगिक अनुभव है और कुल 13 साल आईटी में हैं। मैं जानना चाहता हूँ कि मैं एआई के युग में कैसे प्रासंगिक हो सकता हूँ, ताकि मैं अपने करियर को एआई प्रूफ़ बना सकूँ। कृपया करियर को एआई प्रूफ़ बनाने की यात्रा पर प्रकाश डालें। धन्यवाद।
Ans: Pega Academy पर Pega Process AI और GenAI मिशन समाप्त करें।

लीड डिसीजनिंग आर्किटेक्ट बैज प्राप्त करें; यह मशीन लर्निंग मॉडल के साथ निर्णय नियमों को जोड़ता है।

ओपन-वर्ल्ड AI कौशल जोड़ें
• शाम की आदत: पायथन + पांडा + बेसिक ML (fast.ai या Google क्रैश-कोर्स)।
• प्रॉम्प्ट राइटिंग और RAG पैटर्न सीखें; Pega GenAI AWS और Google से LLM को हुक प्रदान करता है।

एक साइड डेमो बनाएँ: Pega केस फ़्लो जो क्लेम ट्राइएज के लिए एक छोटे-भाषा-मॉडल API को कॉल करता है।

इवेंट स्ट्रीम (काफ़्का/पबसब) और कंटेनर बेसिक्स (K8s) का अध्ययन करें। ये Pega को डेटा पाइप से जोड़ते हैं जिस पर व्यवसाय पहले से ही भरोसा करता है।

परिणाम, ब्लॉग, सामुदायिक पोस्ट साझा करें, PegaWorld टॉक बढ़िया रहेगा। भर्तीकर्ता प्रस्तुतकर्ताओं की तलाश करते हैं।

इस महीने आपको कौन सा क्लाउड पाथ AWS या GCP शुरू करना आसान लगता है?

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