विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं
Chandan
Ramalingam Kalirajan10870 Answers |Ask - Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 21, 2025
Asked on - Jun 14, 2025English
नमस्ते प्रिय गुरुजन
मुझे 60 हजार प्रति माह वेतन मिल रहा है, मैं 10 हजार निवेश करना चाहता हूँ
हर महीने ताकि मुझे अच्छा रिटर्न मिल सके, लेकिन मुझे नहीं पता कि कहाँ निवेश करना है, कृपया मुझे सलाह दें।
दूसरी बात यह है कि मैं हर महीने SIP करने के बारे में सोच रहा हूँ, मुझे नहीं पता कि कौन सा अच्छा है
इसलिए कृपया मुझे सलाह दें
Ans: आपने हर महीने 10,000 रुपये निवेश करने का फैसला करके एक स्मार्ट कदम उठाया है। छोटी राशि से भी जल्दी शुरू करने से बाद में बड़े नतीजे मिलते हैं। बहुत से लोग देरी करते हैं। यह पहला कदम उठाकर आप पहले ही आगे बढ़ चुके हैं।
अब समझदारी से निवेश करने में आपकी मदद करने के लिए 360 डिग्री की योजना बनाएं।
अपनी वित्तीय स्थिति को समझना
आपका वेतन 60,000 रुपये मासिक है।
आप हर महीने 10,000 रुपये निवेश करना चाहते हैं।
यह आपकी आय का 16% है। बहुत अच्छा अनुपात है।
अधिकांश लोग केवल 10% ही बचाते हैं। आप इससे ज़्यादा कर रहे हैं।
निवेश करने से पहले, हमें सबसे पहले तीन चीज़ें जाँचनी चाहिए:
क्या आपके पास आपातकालीन निधि है?
क्या आप स्वास्थ्य और टर्म बीमा द्वारा सुरक्षित हैं?
क्या आपके पास कोई ऋण या बकाया है?
अब हम प्रत्येक पर चर्चा करेंगे।
सबसे पहले आपातकालीन निधि बनाएँ
आपातकालीन निधि का मतलब है अचानक होने वाले खर्चों के लिए अलग रखा गया पैसा।
जैसे नौकरी छूटना, दुर्घटना या पारिवारिक आपातकाल।
आपको 4 से 6 महीने के मासिक खर्च के लिए तैयार रहना चाहिए।
अगर आपका मासिक खर्च 40,000 रुपये है, तो 2.5 लाख रुपये तैयार रखें।
आपको यह सब एक साथ बचाने की ज़रूरत नहीं है।
धीरे-धीरे बनाएँ। अपने 10,000 रुपये में से 2,000 रुपये मासिक बचाना शुरू करें।
इसे लिक्विड म्यूचुअल फंड या अल्ट्रा-शॉर्ट ड्यूरेशन डेट फंड में निवेश करें।
ये सुरक्षित हैं, बचत खातों से बेहतर रिटर्न देते हैं और इन्हें निकालना आसान है।
आपातकालीन पैसे को नियमित बचत खाते में न रखें।
इससे खराब रिटर्न और कम लिक्विडिटी मिलती है।
स्वास्थ्य और टर्म बीमा ज़रूरी है
अगर आपकी कंपनी स्वास्थ्य बीमा देती है, तो यह अच्छी बात है।
लेकिन आपको व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा भी ज़रूर खरीदना चाहिए।
अभी 5 लाख रुपये का व्यक्तिगत कवर लें।
साथ ही 50 लाख रुपये का टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस भी लें।
यह शुद्ध जीवन बीमा है। अगर आपको कुछ हो जाता है, तो यह आपके परिवार की रक्षा करता है।
एलआईसी या एंडोमेंट प्लान से बचें।
वे बीमा और बचत को मिलाते हैं। रिटर्न बहुत कम है।
अगर आपके पास पहले से ही एलआईसी, यूएलआईपी या कोई बीमा-सह-निवेश पॉलिसी है, तो उसे सरेंडर कर दें और उसका मूल्य म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
सरल टर्म इंश्योरेंस खरीदें। यह सस्ता और प्रभावी है।
बीमा और निवेश को हमेशा अलग रखें।
म्यूचुअल फंड में एसआईपी शुरू करें (केवल नियमित प्लान)
अब हम आपके पैसे का निवेश कर सकते हैं।
आपने एसआईपी का उल्लेख किया। यह एक अच्छा विकल्प है।
एसआईपी का मतलब है म्यूचुअल फंड में मासिक निवेश करना।
यह अनुशासन बनाता है और समय के साथ अच्छा काम करता है।
लेकिन डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में न जाएं।
डायरेक्ट फंड कम लागत वाले लग सकते हैं, लेकिन वे कोई मार्गदर्शन नहीं देते हैं।
वे बाजार में गिरावट या पुनर्संतुलन के दौरान आपकी मदद नहीं करेंगे।
आपको टैक्स सहायता, समीक्षा कॉल या लक्ष्य नियोजन नहीं मिलेगा।
आप अपने दम पर हैं।
इससे गलतियाँ हो सकती हैं और घबराहट में बिक्री हो सकती है। इसके बजाय, किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ MFD के माध्यम से नियमित योजनाएँ चुनें। नियमित योजनाओं के साथ: आपको फंड चयन में सहायता मिलती है बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान आपको सहायता मिलती है आपको वार्षिक समीक्षा और ट्रैकिंग मिलती है आप लंबे समय तक निवेशित रहते हैं मन की शांति कम लागत से कहीं ज़्यादा मूल्यवान है इंडेक्स फंड से बचें और सक्रिय फंड चुनें कुछ लोग इंडेक्स फंड का सुझाव दे सकते हैं। कृपया उनसे बचें इंडेक्स फंड आँख मूंदकर बाजार की नकल करते हैं। बाजार में गिरावट आने पर वे आपके पैसे की सुरक्षा नहीं कर सकते। वे खराब स्टॉक या सेक्टर से बच नहीं सकते। साथ ही, ज़्यादातर इंडेक्स फंड 10 बड़ी कंपनियों में केंद्रित होते हैं। इससे जोखिम बढ़ जाता है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर होते हैं। फंड मैनेजर मज़बूत स्टॉक चुनते हैं और कमज़ोर स्टॉक से बाहर निकल जाते हैं। वे कम जोखिम के साथ बेहतर रिटर्न पाने का लक्ष्य रखते हैं। समय के साथ, अच्छी तरह से प्रबंधित सक्रिय फंड इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं। इसलिए, नियमित योजनाओं के माध्यम से सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड चुनें। अपने 10,000 रुपये मासिक निवेश कैसे करें
आइए अब अपने 10,000 रुपये के SIP को विभाजित करें।
निम्न प्रकार के फंड के मिश्रण से शुरुआत करें:
लार्ज और फ्लेक्सी-कैप इक्विटी फंड में 4,000 रुपये
मिड-कैप या मल्टी-कैप फंड में 3,000 रुपये
बैलेंस्ड एडवांटेज फंड में 2,000 रुपये
डेट या शॉर्ट-ड्यूरेशन फंड में 1,000 रुपये
इससे आपको मिलता है:
इक्विटी से ग्रोथ
बैलेंस्ड फंड से स्थिरता
डेट फंड से सुरक्षा
एक ही फंड में सब कुछ निवेश न करें।
विविधीकरण आपकी सुरक्षा करता है।
एक साल के बाद, प्रदर्शन की समीक्षा करें।
यदि आवश्यक हो, तो अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद से श्रेणियों के बीच बदलाव करें।
यदि आय बढ़ती है तो हर साल SIP बढ़ाएँ
भविष्य में आपकी आय बढ़ सकती है।
यदि ऐसा है, तो SIP को सालाना 10% से 15% तक बढ़ाएँ।
इसे स्टेप-अप एसआईपी कहते हैं।
यह आपकी भविष्य की संपत्ति को तेजी से बढ़ाता है।
यदि आप केवल 10,000 रुपये का निवेश करते हैं, तो आप अपनी संपत्ति को सीमित कर देंगे।
लेकिन यदि आप इसे 3 साल में 15,000 रुपये और 5 साल में 20,000 रुपये तक बढ़ाते हैं, तो आपकी भविष्य की पूंजी बड़ी हो जाती है।
साथ ही, बोनस या उपहार को एकमुश्त के रूप में म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें।
यह आपको लक्ष्यों तक तेजी से पहुंचने में मदद करता है।
धैर्य रखें और निवेशित रहें
म्यूचुअल फंड शुरुआत में धीरे-धीरे बढ़ते हैं।
यदि वर्ष 1 या 2 में रिटर्न कम दिखता है तो घबराएं नहीं।
लंबी अवधि में, चक्रवृद्धि की शक्ति मजबूती से काम करती है।
बाजार में गिरावट के दौरान भी एसआईपी जारी रखें।
वास्तव में, बाजार में गिरावट एसआईपी के लिए अच्छी होती है।
आप कम कीमत पर अधिक यूनिट खरीदते हैं।
इससे बाद में बेहतर औसत और अधिक रिटर्न मिलता है।
साथ ही, बाजार का समय तय करने की कोशिश न करें।
बस नियमित और स्थिर रहें।
लंबे समय में यही जीतता है।
इन सामान्य गलतियों से बचें
कई शुरुआती लोग ये गलतियाँ करते हैं:
SIP शुरू करें लेकिन 6 महीने बाद बंद कर दें
बहुत बार फंड बदलें
बिना किसी कारण के 8 या 10 म्यूचुअल फंड में निवेश करें
डायरेक्ट फंड में निवेश करें और फिर घबरा जाएँ
प्रोफेशनल्स से नहीं, बल्कि दोस्तों से सलाह लें
इन आदतों से बचें।
कुछ अच्छे फंड के साथ बने रहें।
हर 6 महीने में किसी सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर से समीक्षा करें।
अपने लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित रखें।
टैक्स नियमों पर नज़र रखें
जब आप म्यूचुअल फंड बेचते हैं, तो टैक्स के बारे में जागरूक रहें:
इक्विटी फंड के लिए, सालाना 1.25 लाख रुपये से ज़्यादा के लाभ पर 12.5% टैक्स लगता है
अल्पकालिक लाभ पर 20% टैक्स लगता है
डेट फंड लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार टैक्स लगता है
CFP आपको टैक्स कम करने के लिए रिडेम्प्शन की योजना बनाने में मदद कर सकता है।
टैक्स प्रभाव की जाँच किए बिना फंड न बेचें।
निवेश एक यात्रा है, दौड़ नहीं
अपनी यात्रा की शुरुआत दीर्घकालिक दृष्टिकोण से करें।
आपकी 10,000 रुपये की मासिक आय समय के साथ बड़ी हो सकती है।
हो सकता है कि आपको 1 या 2 साल में परिणाम न दिखें।
लेकिन 10 से 15 साल में यह धन में बदल जाता है।
मुख्य बात है अनुशासन, मार्गदर्शन और निवेशित बने रहना।
जल्दबाज़ी करने की ज़रूरत नहीं है।
बस नियमित रूप से सही काम करें।
आपके लिए चेकलिस्ट
इसके बाद आपको यह करना चाहिए:
धीरे-धीरे 2.5 लाख रुपये का आपातकालीन फंड बनाएं
5 लाख रुपये का स्वास्थ्य बीमा खरीदें
50 लाख रुपये का टर्म इंश्योरेंस खरीदें
नियमित योजनाओं के ज़रिए 10,000 रुपये की SIP शुरू करें
इंडेक्स और डायरेक्ट फंड से बचें
MFD और CFP के ज़रिए फंड चुनें
हर साल SIP में 10% की बढ़ोतरी करें
हर 6 महीने में प्रगति की समीक्षा करें
बाजार में गिरावट के दौरान कभी भी SIP बंद न करें
बहुत ज़्यादा फंड से बचें
अगर आप इन चरणों का पालन करते हैं, तो आपका वित्तीय भविष्य मज़बूत होगा.
आखिरकार
आप सही रास्ते पर हैं.
जल्दी शुरुआत करना और हर महीने निवेश करना सबसे अच्छी आदत है.
निवेश करने से पहले अमीर बनने का इंतज़ार न करें.
अभी निवेश करके आप अमीर बन सकते हैं.
सरल रहें. स्थिर रहें. ध्यान केंद्रित रखें.
और हमेशा किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद लें.
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
(more)
अब समझदारी से निवेश करने में आपकी मदद करने के लिए 360 डिग्री की योजना बनाएं।
अपनी वित्तीय स्थिति को समझना
आपका वेतन 60,000 रुपये मासिक है।
आप हर महीने 10,000 रुपये निवेश करना चाहते हैं।
यह आपकी आय का 16% है। बहुत अच्छा अनुपात है।
अधिकांश लोग केवल 10% ही बचाते हैं। आप इससे ज़्यादा कर रहे हैं।
निवेश करने से पहले, हमें सबसे पहले तीन चीज़ें जाँचनी चाहिए:
क्या आपके पास आपातकालीन निधि है?
क्या आप स्वास्थ्य और टर्म बीमा द्वारा सुरक्षित हैं?
क्या आपके पास कोई ऋण या बकाया है?
अब हम प्रत्येक पर चर्चा करेंगे।
सबसे पहले आपातकालीन निधि बनाएँ
आपातकालीन निधि का मतलब है अचानक होने वाले खर्चों के लिए अलग रखा गया पैसा।
जैसे नौकरी छूटना, दुर्घटना या पारिवारिक आपातकाल।
आपको 4 से 6 महीने के मासिक खर्च के लिए तैयार रहना चाहिए।
अगर आपका मासिक खर्च 40,000 रुपये है, तो 2.5 लाख रुपये तैयार रखें।
आपको यह सब एक साथ बचाने की ज़रूरत नहीं है।
धीरे-धीरे बनाएँ। अपने 10,000 रुपये में से 2,000 रुपये मासिक बचाना शुरू करें।
इसे लिक्विड म्यूचुअल फंड या अल्ट्रा-शॉर्ट ड्यूरेशन डेट फंड में निवेश करें।
ये सुरक्षित हैं, बचत खातों से बेहतर रिटर्न देते हैं और इन्हें निकालना आसान है।
आपातकालीन पैसे को नियमित बचत खाते में न रखें।
इससे खराब रिटर्न और कम लिक्विडिटी मिलती है।
स्वास्थ्य और टर्म बीमा ज़रूरी है
अगर आपकी कंपनी स्वास्थ्य बीमा देती है, तो यह अच्छी बात है।
लेकिन आपको व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा भी ज़रूर खरीदना चाहिए।
अभी 5 लाख रुपये का व्यक्तिगत कवर लें।
साथ ही 50 लाख रुपये का टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस भी लें।
यह शुद्ध जीवन बीमा है। अगर आपको कुछ हो जाता है, तो यह आपके परिवार की रक्षा करता है।
एलआईसी या एंडोमेंट प्लान से बचें।
वे बीमा और बचत को मिलाते हैं। रिटर्न बहुत कम है।
अगर आपके पास पहले से ही एलआईसी, यूएलआईपी या कोई बीमा-सह-निवेश पॉलिसी है, तो उसे सरेंडर कर दें और उसका मूल्य म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
सरल टर्म इंश्योरेंस खरीदें। यह सस्ता और प्रभावी है।
बीमा और निवेश को हमेशा अलग रखें।
म्यूचुअल फंड में एसआईपी शुरू करें (केवल नियमित प्लान)
अब हम आपके पैसे का निवेश कर सकते हैं।
आपने एसआईपी का उल्लेख किया। यह एक अच्छा विकल्प है।
एसआईपी का मतलब है म्यूचुअल फंड में मासिक निवेश करना।
यह अनुशासन बनाता है और समय के साथ अच्छा काम करता है।
लेकिन डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में न जाएं।
डायरेक्ट फंड कम लागत वाले लग सकते हैं, लेकिन वे कोई मार्गदर्शन नहीं देते हैं।
वे बाजार में गिरावट या पुनर्संतुलन के दौरान आपकी मदद नहीं करेंगे।
आपको टैक्स सहायता, समीक्षा कॉल या लक्ष्य नियोजन नहीं मिलेगा।
आप अपने दम पर हैं।
इससे गलतियाँ हो सकती हैं और घबराहट में बिक्री हो सकती है। इसके बजाय, किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ MFD के माध्यम से नियमित योजनाएँ चुनें। नियमित योजनाओं के साथ: आपको फंड चयन में सहायता मिलती है बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान आपको सहायता मिलती है आपको वार्षिक समीक्षा और ट्रैकिंग मिलती है आप लंबे समय तक निवेशित रहते हैं मन की शांति कम लागत से कहीं ज़्यादा मूल्यवान है इंडेक्स फंड से बचें और सक्रिय फंड चुनें कुछ लोग इंडेक्स फंड का सुझाव दे सकते हैं। कृपया उनसे बचें इंडेक्स फंड आँख मूंदकर बाजार की नकल करते हैं। बाजार में गिरावट आने पर वे आपके पैसे की सुरक्षा नहीं कर सकते। वे खराब स्टॉक या सेक्टर से बच नहीं सकते। साथ ही, ज़्यादातर इंडेक्स फंड 10 बड़ी कंपनियों में केंद्रित होते हैं। इससे जोखिम बढ़ जाता है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर होते हैं। फंड मैनेजर मज़बूत स्टॉक चुनते हैं और कमज़ोर स्टॉक से बाहर निकल जाते हैं। वे कम जोखिम के साथ बेहतर रिटर्न पाने का लक्ष्य रखते हैं। समय के साथ, अच्छी तरह से प्रबंधित सक्रिय फंड इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं। इसलिए, नियमित योजनाओं के माध्यम से सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड चुनें। अपने 10,000 रुपये मासिक निवेश कैसे करें
आइए अब अपने 10,000 रुपये के SIP को विभाजित करें।
निम्न प्रकार के फंड के मिश्रण से शुरुआत करें:
लार्ज और फ्लेक्सी-कैप इक्विटी फंड में 4,000 रुपये
मिड-कैप या मल्टी-कैप फंड में 3,000 रुपये
बैलेंस्ड एडवांटेज फंड में 2,000 रुपये
डेट या शॉर्ट-ड्यूरेशन फंड में 1,000 रुपये
इससे आपको मिलता है:
इक्विटी से ग्रोथ
बैलेंस्ड फंड से स्थिरता
डेट फंड से सुरक्षा
एक ही फंड में सब कुछ निवेश न करें।
विविधीकरण आपकी सुरक्षा करता है।
एक साल के बाद, प्रदर्शन की समीक्षा करें।
यदि आवश्यक हो, तो अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद से श्रेणियों के बीच बदलाव करें।
यदि आय बढ़ती है तो हर साल SIP बढ़ाएँ
भविष्य में आपकी आय बढ़ सकती है।
यदि ऐसा है, तो SIP को सालाना 10% से 15% तक बढ़ाएँ।
इसे स्टेप-अप एसआईपी कहते हैं।
यह आपकी भविष्य की संपत्ति को तेजी से बढ़ाता है।
यदि आप केवल 10,000 रुपये का निवेश करते हैं, तो आप अपनी संपत्ति को सीमित कर देंगे।
लेकिन यदि आप इसे 3 साल में 15,000 रुपये और 5 साल में 20,000 रुपये तक बढ़ाते हैं, तो आपकी भविष्य की पूंजी बड़ी हो जाती है।
साथ ही, बोनस या उपहार को एकमुश्त के रूप में म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें।
यह आपको लक्ष्यों तक तेजी से पहुंचने में मदद करता है।
धैर्य रखें और निवेशित रहें
म्यूचुअल फंड शुरुआत में धीरे-धीरे बढ़ते हैं।
यदि वर्ष 1 या 2 में रिटर्न कम दिखता है तो घबराएं नहीं।
लंबी अवधि में, चक्रवृद्धि की शक्ति मजबूती से काम करती है।
बाजार में गिरावट के दौरान भी एसआईपी जारी रखें।
वास्तव में, बाजार में गिरावट एसआईपी के लिए अच्छी होती है।
आप कम कीमत पर अधिक यूनिट खरीदते हैं।
इससे बाद में बेहतर औसत और अधिक रिटर्न मिलता है।
साथ ही, बाजार का समय तय करने की कोशिश न करें।
बस नियमित और स्थिर रहें।
लंबे समय में यही जीतता है।
इन सामान्य गलतियों से बचें
कई शुरुआती लोग ये गलतियाँ करते हैं:
SIP शुरू करें लेकिन 6 महीने बाद बंद कर दें
बहुत बार फंड बदलें
बिना किसी कारण के 8 या 10 म्यूचुअल फंड में निवेश करें
डायरेक्ट फंड में निवेश करें और फिर घबरा जाएँ
प्रोफेशनल्स से नहीं, बल्कि दोस्तों से सलाह लें
इन आदतों से बचें।
कुछ अच्छे फंड के साथ बने रहें।
हर 6 महीने में किसी सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर से समीक्षा करें।
अपने लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित रखें।
टैक्स नियमों पर नज़र रखें
जब आप म्यूचुअल फंड बेचते हैं, तो टैक्स के बारे में जागरूक रहें:
इक्विटी फंड के लिए, सालाना 1.25 लाख रुपये से ज़्यादा के लाभ पर 12.5% टैक्स लगता है
अल्पकालिक लाभ पर 20% टैक्स लगता है
डेट फंड लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार टैक्स लगता है
CFP आपको टैक्स कम करने के लिए रिडेम्प्शन की योजना बनाने में मदद कर सकता है।
टैक्स प्रभाव की जाँच किए बिना फंड न बेचें।
निवेश एक यात्रा है, दौड़ नहीं
अपनी यात्रा की शुरुआत दीर्घकालिक दृष्टिकोण से करें।
आपकी 10,000 रुपये की मासिक आय समय के साथ बड़ी हो सकती है।
हो सकता है कि आपको 1 या 2 साल में परिणाम न दिखें।
लेकिन 10 से 15 साल में यह धन में बदल जाता है।
मुख्य बात है अनुशासन, मार्गदर्शन और निवेशित बने रहना।
जल्दबाज़ी करने की ज़रूरत नहीं है।
बस नियमित रूप से सही काम करें।
आपके लिए चेकलिस्ट
इसके बाद आपको यह करना चाहिए:
धीरे-धीरे 2.5 लाख रुपये का आपातकालीन फंड बनाएं
5 लाख रुपये का स्वास्थ्य बीमा खरीदें
50 लाख रुपये का टर्म इंश्योरेंस खरीदें
नियमित योजनाओं के ज़रिए 10,000 रुपये की SIP शुरू करें
इंडेक्स और डायरेक्ट फंड से बचें
MFD और CFP के ज़रिए फंड चुनें
हर साल SIP में 10% की बढ़ोतरी करें
हर 6 महीने में प्रगति की समीक्षा करें
बाजार में गिरावट के दौरान कभी भी SIP बंद न करें
बहुत ज़्यादा फंड से बचें
अगर आप इन चरणों का पालन करते हैं, तो आपका वित्तीय भविष्य मज़बूत होगा.
आखिरकार
आप सही रास्ते पर हैं.
जल्दी शुरुआत करना और हर महीने निवेश करना सबसे अच्छी आदत है.
निवेश करने से पहले अमीर बनने का इंतज़ार न करें.
अभी निवेश करके आप अमीर बन सकते हैं.
सरल रहें. स्थिर रहें. ध्यान केंद्रित रखें.
और हमेशा किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद लें.
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
Ramalingam Kalirajan10870 Answers |Ask - Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 14, 2025
Asked on - Jun 14, 2025
Hi i am Chandan,i am 30 yrs old i want to invest 10k per month for 5yrs.where i have to invest
I am thinking of SIP, but I don't which one is good
Please advise me
Ans: You are 30 years old and planning to invest Rs. 10,000 every month. You want to invest for 5 years. You are considering SIP, but not sure where to start. First, let me appreciate your disciplined thought. Starting early is the right move. Let us now go step by step in detail with a 360-degree assessment.
Age and Investment Time Frame
You are young with good time ahead for building wealth.
You have a 5-year time horizon.
This is short-to-medium duration for mutual fund investments.
Your age supports moderate risk-taking.
Your goal timeline limits how much equity risk you can take.
SIP – Right Approach for Monthly Investment
SIP is the best method for disciplined investing.
SIP removes timing risk from your investments.
Rs. 10,000 monthly for 5 years builds a good corpus.
SIP suits your salaried or regular income situation.
SIP gives cost averaging during market ups and downs.
Goal-Based Planning is Very Important
Please define your goal for this investment.
Is it for car, house, marriage, or business?
Goal clarity helps in fund selection and strategy.
Goals also define risk tolerance and fund category.
Without a goal, the purpose of investment becomes weak.
SIP must be linked to a specific goal for best results.
Risk Appetite and Fund Category Selection
For 5 years, high equity allocation may be risky.
Short time doesn't allow recovery if market falls.
You can choose balanced funds with mix of equity and debt.
Or choose hybrid equity-oriented funds with moderate volatility.
These funds protect downside and give better return than FD.
Don’t go for full small-cap or sectoral funds.
Avoid over-exposure to volatile market in short term.
Mutual Fund Category Analysis for 5-Year SIP
Let us now assess major mutual fund categories one by one:
1. Large Cap Funds
Invest in top 100 companies.
Suitable for moderate-risk investors.
Less volatile than mid and small cap funds.
But may not give high return in just 5 years.
Still, can be a part of your portfolio.
2. Mid Cap Funds
Invest in mid-sized companies.
Carry more risk than large caps.
May outperform over 7-10 years.
For 5 years, can be partly used.
Don’t allocate full Rs. 10,000 here.
3. Small Cap Funds
Invest in smaller companies.
Highly volatile and risky.
Return not predictable in 5 years.
Avoid this category for short goals.
4. Flexi Cap Funds
Invest across large, mid, small companies.
Gives diversification with active allocation.
Suitable for 5-year goals with moderate risk.
Should be part of your portfolio.
5. Aggressive Hybrid Funds
Invest 65-80% in equity, rest in debt.
Offers cushion during market fall.
Good fit for 3–5-year investment horizon.
Reduces portfolio risk and gives decent growth.
Can form core of your SIP plan.
6. Conservative Hybrid Funds
Higher debt, lower equity.
Suits low-risk investors only.
Return may be lower than inflation.
Not suggested for your age.
7. Balanced Advantage Funds
Fund manager shifts between debt and equity.
Based on market condition and valuation.
Controls risk smartly.
Suitable for your 5-year plan.
Can be combined with aggressive hybrid funds.
Direct vs Regular Funds – A Caution for Beginners
Many investors choose direct funds for lower expense ratio.
But direct funds come without advice or guidance.
You lose expert support from Certified Financial Planner.
You may choose wrong fund or exit at wrong time.
Regular funds via MFD with CFP give personalised review.
CFPs track your goals and rebalance when needed.
Direct route often leads to emotional mistakes and loss.
Pay small extra cost but gain better service and peace.
Avoid Index Funds – Not Suitable for Your Need
Index funds only copy the market.
They do not protect during market fall.
Cannot remove underperforming stocks.
You lose flexibility and downside control.
Active funds beat index in mid and small cap.
For 5 years, index risk is higher.
Actively managed funds better suit your goal.
Tax Planning Angle
If you withdraw after 3 years, tax rules apply.
Equity mutual fund LTCG above Rs. 1.25 lakh taxed at 12.5%.
STCG within 1 year taxed at 20%.
Debt funds taxed as per your income slab.
Choose fund with tax efficiency based on your needs.
Plan redemption with Certified Financial Planner to save tax.
Role of Emergency Fund and Insurance
Before starting SIP, keep emergency fund ready.
At least 6 months of expenses in bank or liquid fund.
Take health insurance for all family members.
If you have dependents, take pure term life insurance.
Do not mix insurance and investment.
Avoid ULIP or endowment type policies.
If already bought such plans, consider surrendering.
Reinvest in mutual funds for better return and flexibility.
Fund Allocation Suggestion – Without Specific Scheme
For Rs. 10,000 per month, you can split in 2 or 3 funds:
Rs. 4,000 in Balanced Advantage Fund.
Rs. 4,000 in Aggressive Hybrid Fund.
Rs. 2,000 in Flexi Cap Fund.
This combination gives equity growth and stability. Over 5 years, this gives balance.
Avoid going all-in on equity. Risk is high in short period.
Review, Monitoring and Behavioural Control
SIP is not set and forget.
Review your portfolio yearly with a CFP.
Don't stop SIP if market falls.
That’s when SIP gives maximum benefit.
Avoid checking NAVs every day.
Focus on reaching your goal, not daily return.
Stay invested and keep increasing SIP if income increases.
Emotional Stability and Patience is Key
Don’t compare returns every month.
Market will have ups and downs.
Your goal matters more than market timing.
SIPs reward only those who are patient and calm.
SIP Top-Up – Use Growth in Income
When salary grows, increase SIP by 10–15% yearly.
Small top-ups make big difference in 5 years.
Talk to CFP about SIP top-up planning.
This gives power of compounding a boost.
Finally
You are thinking correctly with monthly SIP idea.
5 years is a short time for full equity.
Choose hybrid and flexi funds for risk balance.
Avoid direct funds to protect from mistakes.
Avoid index funds due to lack of flexibility.
Link SIP to your goal for better discipline.
Review yearly and stay focused.
Avoid ULIPs or LIC combo plans.
Follow goal-based plan with help of Certified Financial Planner.
Best Regards,
K. Ramalingam, MBA, CFP,
Chief Financial Planner,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
(more)
Age and Investment Time Frame
You are young with good time ahead for building wealth.
You have a 5-year time horizon.
This is short-to-medium duration for mutual fund investments.
Your age supports moderate risk-taking.
Your goal timeline limits how much equity risk you can take.
SIP – Right Approach for Monthly Investment
SIP is the best method for disciplined investing.
SIP removes timing risk from your investments.
Rs. 10,000 monthly for 5 years builds a good corpus.
SIP suits your salaried or regular income situation.
SIP gives cost averaging during market ups and downs.
Goal-Based Planning is Very Important
Please define your goal for this investment.
Is it for car, house, marriage, or business?
Goal clarity helps in fund selection and strategy.
Goals also define risk tolerance and fund category.
Without a goal, the purpose of investment becomes weak.
SIP must be linked to a specific goal for best results.
Risk Appetite and Fund Category Selection
For 5 years, high equity allocation may be risky.
Short time doesn't allow recovery if market falls.
You can choose balanced funds with mix of equity and debt.
Or choose hybrid equity-oriented funds with moderate volatility.
These funds protect downside and give better return than FD.
Don’t go for full small-cap or sectoral funds.
Avoid over-exposure to volatile market in short term.
Mutual Fund Category Analysis for 5-Year SIP
Let us now assess major mutual fund categories one by one:
1. Large Cap Funds
Invest in top 100 companies.
Suitable for moderate-risk investors.
Less volatile than mid and small cap funds.
But may not give high return in just 5 years.
Still, can be a part of your portfolio.
2. Mid Cap Funds
Invest in mid-sized companies.
Carry more risk than large caps.
May outperform over 7-10 years.
For 5 years, can be partly used.
Don’t allocate full Rs. 10,000 here.
3. Small Cap Funds
Invest in smaller companies.
Highly volatile and risky.
Return not predictable in 5 years.
Avoid this category for short goals.
4. Flexi Cap Funds
Invest across large, mid, small companies.
Gives diversification with active allocation.
Suitable for 5-year goals with moderate risk.
Should be part of your portfolio.
5. Aggressive Hybrid Funds
Invest 65-80% in equity, rest in debt.
Offers cushion during market fall.
Good fit for 3–5-year investment horizon.
Reduces portfolio risk and gives decent growth.
Can form core of your SIP plan.
6. Conservative Hybrid Funds
Higher debt, lower equity.
Suits low-risk investors only.
Return may be lower than inflation.
Not suggested for your age.
7. Balanced Advantage Funds
Fund manager shifts between debt and equity.
Based on market condition and valuation.
Controls risk smartly.
Suitable for your 5-year plan.
Can be combined with aggressive hybrid funds.
Direct vs Regular Funds – A Caution for Beginners
Many investors choose direct funds for lower expense ratio.
But direct funds come without advice or guidance.
You lose expert support from Certified Financial Planner.
You may choose wrong fund or exit at wrong time.
Regular funds via MFD with CFP give personalised review.
CFPs track your goals and rebalance when needed.
Direct route often leads to emotional mistakes and loss.
Pay small extra cost but gain better service and peace.
Avoid Index Funds – Not Suitable for Your Need
Index funds only copy the market.
They do not protect during market fall.
Cannot remove underperforming stocks.
You lose flexibility and downside control.
Active funds beat index in mid and small cap.
For 5 years, index risk is higher.
Actively managed funds better suit your goal.
Tax Planning Angle
If you withdraw after 3 years, tax rules apply.
Equity mutual fund LTCG above Rs. 1.25 lakh taxed at 12.5%.
STCG within 1 year taxed at 20%.
Debt funds taxed as per your income slab.
Choose fund with tax efficiency based on your needs.
Plan redemption with Certified Financial Planner to save tax.
Role of Emergency Fund and Insurance
Before starting SIP, keep emergency fund ready.
At least 6 months of expenses in bank or liquid fund.
Take health insurance for all family members.
If you have dependents, take pure term life insurance.
Do not mix insurance and investment.
Avoid ULIP or endowment type policies.
If already bought such plans, consider surrendering.
Reinvest in mutual funds for better return and flexibility.
Fund Allocation Suggestion – Without Specific Scheme
For Rs. 10,000 per month, you can split in 2 or 3 funds:
Rs. 4,000 in Balanced Advantage Fund.
Rs. 4,000 in Aggressive Hybrid Fund.
Rs. 2,000 in Flexi Cap Fund.
This combination gives equity growth and stability. Over 5 years, this gives balance.
Avoid going all-in on equity. Risk is high in short period.
Review, Monitoring and Behavioural Control
SIP is not set and forget.
Review your portfolio yearly with a CFP.
Don't stop SIP if market falls.
That’s when SIP gives maximum benefit.
Avoid checking NAVs every day.
Focus on reaching your goal, not daily return.
Stay invested and keep increasing SIP if income increases.
Emotional Stability and Patience is Key
Don’t compare returns every month.
Market will have ups and downs.
Your goal matters more than market timing.
SIPs reward only those who are patient and calm.
SIP Top-Up – Use Growth in Income
When salary grows, increase SIP by 10–15% yearly.
Small top-ups make big difference in 5 years.
Talk to CFP about SIP top-up planning.
This gives power of compounding a boost.
Finally
You are thinking correctly with monthly SIP idea.
5 years is a short time for full equity.
Choose hybrid and flexi funds for risk balance.
Avoid direct funds to protect from mistakes.
Avoid index funds due to lack of flexibility.
Link SIP to your goal for better discipline.
Review yearly and stay focused.
Avoid ULIPs or LIC combo plans.
Follow goal-based plan with help of Certified Financial Planner.
Best Regards,
K. Ramalingam, MBA, CFP,
Chief Financial Planner,
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