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Ramalingam Kalirajan |10894 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 10, 2025
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
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Asked by Anonymous - Jun 25, 2025English
मैं 35 साल का अविवाहित हूँ, मेरी मासिक आय 90 हज़ार है। कोई बचत नहीं, सिर्फ़ 2 लाख का पर्सनल लोन। रिटायरमेंट फंड के तौर पर बिटकॉइन खरीदने के लिए 5 लाख का लोन लेना चाहता हूँ। क्या यह एक अच्छा विचार है?
Ans: ● आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति
– आप 35 वर्ष के हैं और अविवाहित हैं।
– आपका मासिक वेतन 90,000 रुपये है।
– आपके पास अभी तक कोई बचत या निवेश नहीं है।
– आपके पास 2 लाख रुपये का पर्सनल लोन है।
– आप 5 लाख रुपये का लोन लेने की योजना बना रहे हैं।
यह नया लोन रिटायरमेंट के लिए बिटकॉइन खरीदने के लिए है।
● लोन के साथ रिटायरमेंट प्लानिंग शुरू करना जोखिम भरा है
– रिटायरमेंट प्लानिंग बचत से शुरू होनी चाहिए।
– लोन-आधारित निवेश एक बड़ा जोखिम है।
– आपके पास कोई आपातकालीन निधि नहीं है।
– आप पहले से ही पर्सनल लोन ले रहे हैं।
– बिटकॉइन बहुत अस्थिर है। लोन और बिटकॉइन का मेल खतरनाक है।
पहले अपनी नींव मजबूत करें। फिर विकास के बारे में सोचें।
● शून्य सुरक्षा वाला उच्च जोखिम वाला उत्पाद
– बिटकॉइन भारत में विनियमित नहीं है।
– छोटी अवधि में इसका मूल्य बेतहाशा उतार-चढ़ाव करता रहता है।
– इसमें रिटर्न या पूँजी सुरक्षा की कोई गारंटी नहीं है।
– म्यूचुअल फंडों के विपरीत, इसका सेबी जैसा कोई नियामक नहीं है।
– रिटायरमेंट फंड को स्थिरता की ज़रूरत होती है, न कि सिर्फ़ उच्च रिटर्न की उम्मीद की।
सट्टेबाज़ी कभी भी वास्तविक निवेश की जगह नहीं लेनी चाहिए।
● निवेश के लिए ऋण का उपयोग आर्थिक रूप से असुरक्षित है
– ऋण का अर्थ है निश्चित दायित्व वाली ईएमआई।
– बिटकॉइन में ईएमआई चुकाने के लिए कोई नियमित रिटर्न नहीं होता।
– अगर बिटकॉइन गिरता है, तब भी आपको ब्याज सहित ऋण चुकाना होता है।
– अगर नौकरी छूट जाती है, तो बोझ बढ़ जाता है।
– इससे धन नहीं, बल्कि कर्ज़ का जाल बनता है।
ऋण से धन प्राप्त करना कभी भी अच्छी योजना नहीं होती।
● आपकी ईएमआई का बोझ बहुत ज़्यादा होगा
– 2 लाख रुपये की लोन ईएमआई पहले से ही है।
– 5 लाख रुपये और जोड़ने से आप पर बोझ बढ़ जाएगा।
– ईएमआई 1 लाख रुपये को पार कर सकती है। 15,000 मासिक।
– यह आपके वेतन का 16% से ज़्यादा है।
– बिना बचत के, यह एक बड़ा जोखिम है।
पहले कर्ज़ कम करें। उसके बाद ही लंबी अवधि के दांव लगाएँ।
● अपनी वित्तीय यात्रा सही तरीके से शुरू करें
– सबसे पहले अपना पर्सनल लोन चुकाएँ।
– 1.5 लाख रुपये का आपातकालीन फंड बनाएँ।
– लंबी अवधि के लिए म्यूचुअल फंड में SIP शुरू करें।
– SIP आपको मासिक रूप से छोटी रकम निवेश करने में मदद करते हैं।
– म्यूचुअल फंड क्रिप्टो की तुलना में बेहतर विनियमित होते हैं।
व्यक्तिगत वित्त में योजना बनाना जुए से बेहतर है।
● सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड का उपयोग करें
– इस समय इंडेक्स फंड से बचें।
– इंडेक्स फंड कोई नकारात्मक सुरक्षा प्रदान नहीं करते हैं।
– ये बाजार की गिरावट के साथ-साथ गिरते भी हैं।
– सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं।
– ये आपकी पूँजी की बेहतर सुरक्षा में मदद करते हैं।
पेशेवर निर्णय, निष्क्रिय फंडों की तुलना में ज़्यादा आरामदायक होते हैं।
● अभी डायरेक्ट म्यूचुअल फंड से बचें
– डायरेक्ट फंड कम लागत वाले लग सकते हैं।
– लेकिन इनके साथ कोई मार्गदर्शन नहीं मिलता।
– आप निवेश में नए हैं।
– गलतियाँ नज़रअंदाज़ हो सकती हैं।
– प्रमाणित वित्तीय योजनाकार समर्थित MFD के माध्यम से नियमित योजनाओं का उपयोग करें।
दीर्घकालिक सुरक्षा के लिए थोड़ा कमीशन देना फायदेमंद है।
● 3-चरणीय सेवानिवृत्ति निवेश आधार बनाएँ
– चरण 1: निवेश करने से पहले सभी कर्ज़ चुकाएँ।
– चरण 2: 1.5 लाख रुपये की आपातकालीन निधि बनाएँ।
– चरण 3: 5,000 से 10,000 रुपये मासिक के साथ SIP शुरू करें।
– हर साल SIP में 10% की वृद्धि करें।
– धैर्य के साथ दीर्घकालिक योजना का पालन करें।
सेवानिवृत्ति योजना में कोई शॉर्टकट काम नहीं करता।
● सेवानिवृत्ति कोष को स्थिरता और वृद्धि की आवश्यकता होती है
– सेवानिवृत्ति कोष को समय के साथ बढ़ना चाहिए।
– इसे सेवानिवृत्ति के निकट सुरक्षा भी प्रदान करनी चाहिए।
– बिटकॉइन दोनों में से कुछ भी प्रदान नहीं कर सकता।
– म्यूचुअल फंड चक्रवृद्धि ब्याज और तरलता प्रदान करते हैं।
– इक्विटी और हाइब्रिड फंड बेहतर जोखिम संतुलन बनाते हैं।
सुरक्षित चक्रवृद्धि ब्याज आपका सबसे अच्छा दीर्घकालिक मित्र है।
● यदि आप अभी भी क्रिप्टो में निवेश करना चाहते हैं
– धन का केवल एक छोटा हिस्सा ही उपयोग करें।
– इसके लिए कभी भी ऋण न लें।
– कुल संपत्ति का केवल 3% से 5% ही निवेश करें।
– इसे सट्टेबाजी की तरह समझें।
– सेवानिवृत्ति के लिए इस पर निर्भर न रहें।
यह सीमा नुकसान को प्रबंधनीय बनाए रखती है।
● भावनात्मक निवेश निर्णयों से बचें
– बिटकॉइन की कहानियाँ कुछ छूट जाने का डर पैदा करती हैं।
– दूसरों के मुनाफ़े के कारण निवेश न करें।
– अल्पकालिक लाभ के बारे में न सोचें, बल्कि दीर्घकालिक लाभ के बारे में सोचें।
– लालच और कर्ज़ एक खतरनाक मिश्रण हैं।
– धन आदतों से बढ़ता है, तेज़ी से नहीं।
भावनात्मक निवेश का अंत पछतावे में होता है।
● दीर्घकालिक अनुशासन हमेशा जीतता है
– 20 साल का लक्ष्य निर्धारित करें।
– यथार्थवादी बचत दर से शुरुआत करें।
– विकास के लिए म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।
– स्थिरता के लिए बाद में डेट फंड का उपयोग करें।
– पेशेवर मदद से हर साल पुनर्संतुलन करें।
चरण-दर-चरण दृष्टिकोण वास्तविक परिणाम देता है।
● किसी एक एसेट क्लास पर निर्भर न रहें
– बिटकॉइन केवल एक एसेट क्लास है।
– रियल रिटायरमेंट प्लान कई प्रकार की संपत्तियों का उपयोग करता है।
– इक्विटी, डेट और लिक्विड फंड को मिलाएँ।
– रिटायरमेंट के लिए ज़रूरत पड़ने पर एनपीएस जोड़ें।
विविधीकरण आपके भविष्य की रक्षा करता है।
एकल योजना भविष्य के लिए सुरक्षित नहीं है।
● जीवन और स्वास्थ्य बीमा को नज़रअंदाज़ न करें
● जाँच लें कि क्या आपके पास स्वास्थ्य बीमा है।
● अगर नहीं है, तो अभी 5 लाख रुपये का कवर लें।
● चूँकि आप अविवाहित हैं, इसलिए टर्म लाइफ कवर वैकल्पिक है।
● बीमा निवेश नहीं है। इसे अलग रखें।
● बिना कवर के, एक बीमारी आपकी बचत को बर्बाद कर सकती है।
विकास से पहले सुरक्षा पहला कदम है।
● केवल तभी निवेश करें जब आप नुकसान उठाने में सक्षम हों
● बिटकॉइन कई बार 50% से ज़्यादा गिर चुका है।
● कई निवेशकों ने बड़ी रकम गँवाई है।
● केवल उतना ही निवेश करें जितना आप खोने का जोखिम उठा सकते हैं।
● कभी भी उधार लिए गए पैसे को क्रिप्टो में निवेश न करें।
● सेवानिवृत्ति का पैसा रातोंरात गायब नहीं होना चाहिए।
आशा कोई योजना नहीं है।
● सोशल मीडिया की सलाह से बचें
– ऑनलाइन वीडियो बिटकॉइन रिटर्न का बढ़ा-चढ़ाकर प्रचार करते हैं।
– ज़्यादातर वीडियो जोखिम, टैक्स और नियमन के मुद्दों को नज़रअंदाज़ करते हैं।
– वे दीर्घकालिक योजना के बारे में नहीं बताते।
– वे सलाह देने के लिए प्रमाणित नहीं हैं।
– प्रभावशाली लोगों का आँख मूँदकर अनुसरण करने से बचें।
वित्तीय सफलता के लिए योजना की ज़रूरत होती है, प्रचार की नहीं।
● अगर आपके पास एलआईसी या निवेश बीमा है
– पहले पॉलिसी का रिटर्न देखें।
– अगर 6% से कम है, तो सरेंडर करने के बारे में सोचें।
– म्यूचुअल फंड में दोबारा निवेश करें।
– जोखिम के लिए केवल टर्म कवर लें।
– निवेश और बीमा को अलग रखें।
नए लक्ष्यों को पूरा करने के लिए पुरानी आदतों को बदलना होगा।
● चाँद पर निशाना साधने पर नहीं, बल्कि नींव बनाने पर ध्यान दें।
– सबसे पहले, कर्ज़ को शून्य तक कम करें।
– फिर, आपातकालीन निधि बनाएँ।
– उसके बाद, धैर्य के साथ मासिक निवेश करें।
– ऐसे जोखिम से बचें जो पूँजी को खत्म कर सकते हैं।
– चक्रवृद्धि ब्याज का सम्मान करें। यह आपको लाभ देगा।
छोटे और लगातार कदम जोखिम भरे दांवों से बेहतर होते हैं।
● अंततः
– बिटकॉइन के लिए 5 लाख रुपये का ऋण लेना एक बुरा विचार है।
– आप पहले से ही कर्ज में हैं।
– आपके पास कोई आपातकालीन निधि नहीं है।
– बिटकॉइन बहुत जोखिम भरा और अनियमित है।
– सेवानिवृत्ति योजना के लिए स्थिर और सुरक्षित वृद्धि की आवश्यकता होती है।
– इसके बजाय म्यूचुअल फंड एसआईपी से शुरुआत करें।
– अभी इंडेक्स और डायरेक्ट फंड से बचें।
– प्रमाणित वित्तीय योजनाकार द्वारा निर्देशित नियमित योजनाओं का उपयोग करें।
– दीर्घकालिक लक्ष्य निर्धारित करें और सालाना उन पर नज़र रखें।
– धैर्य रखें। इसी तरह धन का निर्माण होता है।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
– आप 35 वर्ष के हैं और अविवाहित हैं।
– आपका मासिक वेतन 90,000 रुपये है।
– आपके पास अभी तक कोई बचत या निवेश नहीं है।
– आपके पास 2 लाख रुपये का पर्सनल लोन है।
– आप 5 लाख रुपये का लोन लेने की योजना बना रहे हैं।
यह नया लोन रिटायरमेंट के लिए बिटकॉइन खरीदने के लिए है।
● लोन के साथ रिटायरमेंट प्लानिंग शुरू करना जोखिम भरा है
– रिटायरमेंट प्लानिंग बचत से शुरू होनी चाहिए।
– लोन-आधारित निवेश एक बड़ा जोखिम है।
– आपके पास कोई आपातकालीन निधि नहीं है।
– आप पहले से ही पर्सनल लोन ले रहे हैं।
– बिटकॉइन बहुत अस्थिर है। लोन और बिटकॉइन का मेल खतरनाक है।
पहले अपनी नींव मजबूत करें। फिर विकास के बारे में सोचें।
● शून्य सुरक्षा वाला उच्च जोखिम वाला उत्पाद
– बिटकॉइन भारत में विनियमित नहीं है।
– छोटी अवधि में इसका मूल्य बेतहाशा उतार-चढ़ाव करता रहता है।
– इसमें रिटर्न या पूँजी सुरक्षा की कोई गारंटी नहीं है।
– म्यूचुअल फंडों के विपरीत, इसका सेबी जैसा कोई नियामक नहीं है।
– रिटायरमेंट फंड को स्थिरता की ज़रूरत होती है, न कि सिर्फ़ उच्च रिटर्न की उम्मीद की।
सट्टेबाज़ी कभी भी वास्तविक निवेश की जगह नहीं लेनी चाहिए।
● निवेश के लिए ऋण का उपयोग आर्थिक रूप से असुरक्षित है
– ऋण का अर्थ है निश्चित दायित्व वाली ईएमआई।
– बिटकॉइन में ईएमआई चुकाने के लिए कोई नियमित रिटर्न नहीं होता।
– अगर बिटकॉइन गिरता है, तब भी आपको ब्याज सहित ऋण चुकाना होता है।
– अगर नौकरी छूट जाती है, तो बोझ बढ़ जाता है।
– इससे धन नहीं, बल्कि कर्ज़ का जाल बनता है।
ऋण से धन प्राप्त करना कभी भी अच्छी योजना नहीं होती।
● आपकी ईएमआई का बोझ बहुत ज़्यादा होगा
– 2 लाख रुपये की लोन ईएमआई पहले से ही है।
– 5 लाख रुपये और जोड़ने से आप पर बोझ बढ़ जाएगा।
– ईएमआई 1 लाख रुपये को पार कर सकती है। 15,000 मासिक।
– यह आपके वेतन का 16% से ज़्यादा है।
– बिना बचत के, यह एक बड़ा जोखिम है।
पहले कर्ज़ कम करें। उसके बाद ही लंबी अवधि के दांव लगाएँ।
● अपनी वित्तीय यात्रा सही तरीके से शुरू करें
– सबसे पहले अपना पर्सनल लोन चुकाएँ।
– 1.5 लाख रुपये का आपातकालीन फंड बनाएँ।
– लंबी अवधि के लिए म्यूचुअल फंड में SIP शुरू करें।
– SIP आपको मासिक रूप से छोटी रकम निवेश करने में मदद करते हैं।
– म्यूचुअल फंड क्रिप्टो की तुलना में बेहतर विनियमित होते हैं।
व्यक्तिगत वित्त में योजना बनाना जुए से बेहतर है।
● सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड का उपयोग करें
– इस समय इंडेक्स फंड से बचें।
– इंडेक्स फंड कोई नकारात्मक सुरक्षा प्रदान नहीं करते हैं।
– ये बाजार की गिरावट के साथ-साथ गिरते भी हैं।
– सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं।
– ये आपकी पूँजी की बेहतर सुरक्षा में मदद करते हैं।
पेशेवर निर्णय, निष्क्रिय फंडों की तुलना में ज़्यादा आरामदायक होते हैं।
● अभी डायरेक्ट म्यूचुअल फंड से बचें
– डायरेक्ट फंड कम लागत वाले लग सकते हैं।
– लेकिन इनके साथ कोई मार्गदर्शन नहीं मिलता।
– आप निवेश में नए हैं।
– गलतियाँ नज़रअंदाज़ हो सकती हैं।
– प्रमाणित वित्तीय योजनाकार समर्थित MFD के माध्यम से नियमित योजनाओं का उपयोग करें।
दीर्घकालिक सुरक्षा के लिए थोड़ा कमीशन देना फायदेमंद है।
● 3-चरणीय सेवानिवृत्ति निवेश आधार बनाएँ
– चरण 1: निवेश करने से पहले सभी कर्ज़ चुकाएँ।
– चरण 2: 1.5 लाख रुपये की आपातकालीन निधि बनाएँ।
– चरण 3: 5,000 से 10,000 रुपये मासिक के साथ SIP शुरू करें।
– हर साल SIP में 10% की वृद्धि करें।
– धैर्य के साथ दीर्घकालिक योजना का पालन करें।
सेवानिवृत्ति योजना में कोई शॉर्टकट काम नहीं करता।
● सेवानिवृत्ति कोष को स्थिरता और वृद्धि की आवश्यकता होती है
– सेवानिवृत्ति कोष को समय के साथ बढ़ना चाहिए।
– इसे सेवानिवृत्ति के निकट सुरक्षा भी प्रदान करनी चाहिए।
– बिटकॉइन दोनों में से कुछ भी प्रदान नहीं कर सकता।
– म्यूचुअल फंड चक्रवृद्धि ब्याज और तरलता प्रदान करते हैं।
– इक्विटी और हाइब्रिड फंड बेहतर जोखिम संतुलन बनाते हैं।
सुरक्षित चक्रवृद्धि ब्याज आपका सबसे अच्छा दीर्घकालिक मित्र है।
● यदि आप अभी भी क्रिप्टो में निवेश करना चाहते हैं
– धन का केवल एक छोटा हिस्सा ही उपयोग करें।
– इसके लिए कभी भी ऋण न लें।
– कुल संपत्ति का केवल 3% से 5% ही निवेश करें।
– इसे सट्टेबाजी की तरह समझें।
– सेवानिवृत्ति के लिए इस पर निर्भर न रहें।
यह सीमा नुकसान को प्रबंधनीय बनाए रखती है।
● भावनात्मक निवेश निर्णयों से बचें
– बिटकॉइन की कहानियाँ कुछ छूट जाने का डर पैदा करती हैं।
– दूसरों के मुनाफ़े के कारण निवेश न करें।
– अल्पकालिक लाभ के बारे में न सोचें, बल्कि दीर्घकालिक लाभ के बारे में सोचें।
– लालच और कर्ज़ एक खतरनाक मिश्रण हैं।
– धन आदतों से बढ़ता है, तेज़ी से नहीं।
भावनात्मक निवेश का अंत पछतावे में होता है।
● दीर्घकालिक अनुशासन हमेशा जीतता है
– 20 साल का लक्ष्य निर्धारित करें।
– यथार्थवादी बचत दर से शुरुआत करें।
– विकास के लिए म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।
– स्थिरता के लिए बाद में डेट फंड का उपयोग करें।
– पेशेवर मदद से हर साल पुनर्संतुलन करें।
चरण-दर-चरण दृष्टिकोण वास्तविक परिणाम देता है।
● किसी एक एसेट क्लास पर निर्भर न रहें
– बिटकॉइन केवल एक एसेट क्लास है।
– रियल रिटायरमेंट प्लान कई प्रकार की संपत्तियों का उपयोग करता है।
– इक्विटी, डेट और लिक्विड फंड को मिलाएँ।
– रिटायरमेंट के लिए ज़रूरत पड़ने पर एनपीएस जोड़ें।
विविधीकरण आपके भविष्य की रक्षा करता है।
एकल योजना भविष्य के लिए सुरक्षित नहीं है।
● जीवन और स्वास्थ्य बीमा को नज़रअंदाज़ न करें
● जाँच लें कि क्या आपके पास स्वास्थ्य बीमा है।
● अगर नहीं है, तो अभी 5 लाख रुपये का कवर लें।
● चूँकि आप अविवाहित हैं, इसलिए टर्म लाइफ कवर वैकल्पिक है।
● बीमा निवेश नहीं है। इसे अलग रखें।
● बिना कवर के, एक बीमारी आपकी बचत को बर्बाद कर सकती है।
विकास से पहले सुरक्षा पहला कदम है।
● केवल तभी निवेश करें जब आप नुकसान उठाने में सक्षम हों
● बिटकॉइन कई बार 50% से ज़्यादा गिर चुका है।
● कई निवेशकों ने बड़ी रकम गँवाई है।
● केवल उतना ही निवेश करें जितना आप खोने का जोखिम उठा सकते हैं।
● कभी भी उधार लिए गए पैसे को क्रिप्टो में निवेश न करें।
● सेवानिवृत्ति का पैसा रातोंरात गायब नहीं होना चाहिए।
आशा कोई योजना नहीं है।
● सोशल मीडिया की सलाह से बचें
– ऑनलाइन वीडियो बिटकॉइन रिटर्न का बढ़ा-चढ़ाकर प्रचार करते हैं।
– ज़्यादातर वीडियो जोखिम, टैक्स और नियमन के मुद्दों को नज़रअंदाज़ करते हैं।
– वे दीर्घकालिक योजना के बारे में नहीं बताते।
– वे सलाह देने के लिए प्रमाणित नहीं हैं।
– प्रभावशाली लोगों का आँख मूँदकर अनुसरण करने से बचें।
वित्तीय सफलता के लिए योजना की ज़रूरत होती है, प्रचार की नहीं।
● अगर आपके पास एलआईसी या निवेश बीमा है
– पहले पॉलिसी का रिटर्न देखें।
– अगर 6% से कम है, तो सरेंडर करने के बारे में सोचें।
– म्यूचुअल फंड में दोबारा निवेश करें।
– जोखिम के लिए केवल टर्म कवर लें।
– निवेश और बीमा को अलग रखें।
नए लक्ष्यों को पूरा करने के लिए पुरानी आदतों को बदलना होगा।
● चाँद पर निशाना साधने पर नहीं, बल्कि नींव बनाने पर ध्यान दें।
– सबसे पहले, कर्ज़ को शून्य तक कम करें।
– फिर, आपातकालीन निधि बनाएँ।
– उसके बाद, धैर्य के साथ मासिक निवेश करें।
– ऐसे जोखिम से बचें जो पूँजी को खत्म कर सकते हैं।
– चक्रवृद्धि ब्याज का सम्मान करें। यह आपको लाभ देगा।
छोटे और लगातार कदम जोखिम भरे दांवों से बेहतर होते हैं।
● अंततः
– बिटकॉइन के लिए 5 लाख रुपये का ऋण लेना एक बुरा विचार है।
– आप पहले से ही कर्ज में हैं।
– आपके पास कोई आपातकालीन निधि नहीं है।
– बिटकॉइन बहुत जोखिम भरा और अनियमित है।
– सेवानिवृत्ति योजना के लिए स्थिर और सुरक्षित वृद्धि की आवश्यकता होती है।
– इसके बजाय म्यूचुअल फंड एसआईपी से शुरुआत करें।
– अभी इंडेक्स और डायरेक्ट फंड से बचें।
– प्रमाणित वित्तीय योजनाकार द्वारा निर्देशित नियमित योजनाओं का उपयोग करें।
– दीर्घकालिक लक्ष्य निर्धारित करें और सालाना उन पर नज़र रखें।
– धैर्य रखें। इसी तरह धन का निर्माण होता है।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
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