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Ramalingam Kalirajan |10881 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 09, 2025
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
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Question by Nitesh on Jul 02, 2025English
नमस्ते महोदय, मैं 35 वर्ष का हूँ और 1 लाख रुपये प्रति माह कमाता हूँ। मेरे होम लोन की मासिक किश्त 33,000 रुपये, टर्म प्लान की किश्त 2,500 रुपये, म्यूचुअल फंड की मासिक किश्त 6,000 रुपये और एलआईसी की किश्त 6,000 रुपये है। घर का मासिक खर्च लगभग 20,000 रुपये है और बच्चों की शिक्षा पर अभी 5,000 रुपये मासिक खर्च हो रहा है। मैं बच्चों की भविष्य की पढ़ाई और अपनी सेवानिवृत्ति के लिए अपनी निवेश योजना को कैसे पुनर्गठित कर सकता हूँ ताकि समाप्ति के बाद प्रति माह औसतन 50,000 रुपये का निवेश हो सके?
Ans: 1. अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति को समझना
आप 35 वर्ष के हैं और आपकी मासिक आय 1 लाख रुपये है।
होम लोन की ईएमआई 33,000 रुपये है।
टर्म इंश्योरेंस का प्रीमियम 2,500 रुपये मासिक है।
म्यूचुअल फंड एसआईपी 6,000 रुपये मासिक है।
एलआईसी का प्रीमियम 6,000 रुपये मासिक है।
घर का मासिक खर्च 20,000 रुपये है।
बच्चों की शिक्षा का खर्च 5,000 रुपये मासिक है।
आपका कुल मासिक खर्च लगभग 72,500 रुपये है।
इससे 27,500 रुपये संभावित अधिशेष बचते हैं।
इस अधिशेष को दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए रणनीतिक रूप से पुनर्वितरित किया जा सकता है।
2. ऋण घटकों का मूल्यांकन
होम लोन आवश्यक है और इसमें कर लाभ भी हैं।
33,000 रुपये की वर्तमान ईएमआई के साथ जारी रखें।
6,000 रुपये का एलआईसी प्रीमियम एक निवेश-सह-बीमा योजना है।
निवेश-सह-बीमा उत्पाद कुशल नहीं हैं।
आपको एलआईसी योजना सरेंडर करने का सुझाव दिया जाता है।
उस पैसे को लक्ष्य-आधारित म्यूचुअल फंड में पुनर्निवेशित करें।
इससे बेहतर उपयोग के लिए तुरंत 6,000 रुपये मिल जाएँगे।
3. बीमा कवरेज की समीक्षा
सुरक्षा के लिए 2,500 रुपये का टर्म प्लान प्रीमियम उपयुक्त है।
सुनिश्चित करें कि कवरेज आपकी आय का कम से कम 10-15 गुना हो।
टर्म प्लान को सक्रिय रखें।
टर्म प्लान लागत-प्रभावी है और शुद्ध जोखिम कवर प्रदान करता है।
4. आपातकालीन निधि बनाना
आपातकालीन बचत संकटों से बचाती है।
कम से कम छह महीने के जीवन-यापन के खर्च का लक्ष्य रखें।
आपके मासिक खर्च 72,500 रुपये हैं।
आपातकालीन निधि का लक्ष्य लगभग 4.5 लाख रुपये है।
इसे लिक्विड या शॉर्ट-टर्म डेट फंड में रखें।
इसके लिए 10,000 रुपये मासिक अधिशेष का उपयोग करें।
लगभग 12 महीनों में पूरी तरह से निधि जुटा लें।
5. बाल शिक्षा निधि रणनीति
बाल शिक्षा का खर्च वर्तमान में 5,000 रुपये मासिक है।
भविष्य में मुद्रास्फीति इसकी आवश्यकता को बढ़ा सकती है।
भविष्य की लागतों को पूरा करने के लिए, इस लक्ष्य को अलग रखें।
आपातकालीन निधि के बाद, 7,000 रुपये मासिक आवंटित करें।
सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी या हाइब्रिड फंड में निवेश करें।
मिड-कैप, फ्लेक्सी-कैप और लार्ज-कैप फंड का मिश्रण चुनें।
यह दृष्टिकोण भविष्य की शिक्षा अवधि के अनुरूप है।
आय वृद्धि के साथ वार्षिक आवंटन बढ़ाएँ।
6. सेवानिवृत्ति आय योजना
लक्ष्य: सेवानिवृत्ति के बाद 50,000 रुपये प्रति माह।
आप 35 वर्ष के हैं; संभवतः 25-30 वर्षों का संचय क्षितिज।
दीर्घकालिक विकास के लिए इक्विटी निवेश आवश्यक हैं।
6,000 रुपये की मौजूदा एसआईपी जारी रखें।
एलआईसी प्रीमियम से हर महीने 5,000 रुपये जोड़ें।
आपातकालीन निधि के बाद, यहाँ हर महीने 10,000 रुपये का निवेश करें।
सक्रिय रूप से प्रबंधित लार्ज-कैप, फ्लेक्सी-कैप, मल्टी-कैप फंडों पर विचार करें।
इंडेक्स फंडों से बचें; इनमें लचीलापन और बाज़ार सुरक्षा का अभाव होता है।
एमएफडी + सीएफपी के माध्यम से नियमित योजनाएँ पोर्टफोलियो मार्गदर्शन प्रदान करेंगी।
इक्विटी निवेश बेहतर मुद्रास्फीति-समायोजित रिटर्न देता है।
7. ऋण और सुरक्षा आवंटन
अपने होम लोन की ईएमआई को बनाए रखना ठीक है।
आपातकालीन निधि के बाद, होम लोन के मध्यम पूर्व-भुगतान पर विचार करें।
लेकिन नकदी या निवेश से समझौता न करें।
टर्म इंश्योरेंस रखें और पारिवारिक स्वास्थ्य कवर जोड़ने पर विचार करें।
स्वास्थ्य कवर आपको अप्रत्याशित चिकित्सा लागतों से बचाता है।
8. एसेट एलोकेशन ब्लूप्रिंट
एलआईसी सरेंडर और आपातकालीन लक्ष्य के बाद आपका कुल मासिक आवंटन:
आपातकालीन निधि: पूरा होने तक ₹10,000/माह
बाल शिक्षा निधि: ₹7,000/माह
सेवानिवृत्ति निधि: ₹15,000/माह
गृह ऋण ईएमआई: ₹33,000
टर्म इंश्योरेंस: ₹2,500
आपातकालीन निधि बनने के बाद:
₹10,000 को शिक्षा और सेवानिवृत्ति निधि में पुनर्आवंटित करें।
सुनिश्चित करें कि वेतन वृद्धि के साथ SIP में सालाना 10-15% की वृद्धि हो।
किसी भी बोनस या वेतन वृद्धि से लक्ष्य-आधारित SIP को और बढ़ावा मिलना चाहिए।
9. इंडेक्स फंड्स को मात देने वाले एक्टिव फंड्स आपकी मदद कैसे करते हैं?
इंडेक्स फंड्स बिना जोखिम प्रबंधन के, बस बाजार की नकल करते हैं।
एक्टिव फंड्स बाजार में बदलाव के अनुसार ढल जाते हैं और गिरावट को कम करते हैं।
वे चक्रों में इंडेक्स से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।
ये लक्ष्य-आधारित ज़रूरतों के साथ बेहतर ढंग से संरेखित होते हैं।
लक्ष्य सुनिश्चित करने के लिए यह लचीलापन बेहद ज़रूरी है।
10. सीएफपी के ज़रिए नियमित योजनाएँ आपको क्यों मूल्यवान बनाती हैं?
बाजार में गिरावट के दौरान सीएफपी की सलाह आपका आत्मविश्वास बढ़ाती है।
नियमित योजनाओं में केंद्रित ट्रैकिंग और समीक्षाएं शामिल होती हैं।
यह संरचित सहायता, स्वयं द्वारा किए गए प्रत्यक्ष-निधिकरण की गलतियों को कम करती है।
छोटा वितरक शुल्क पेशेवर मार्गदर्शन के समान है।
यह भावनात्मक निर्णय लेने के जोखिम को कम करता है।
11. कर-दक्षता और निकासी योजना
गृह ऋण ब्याज धारा 24 के तहत कर कटौती के लिए योग्य है।
चुकाया गया मूलधन, टर्म प्लान के साथ, धारा 80सी के तहत योग्य है।
1.25 लाख रुपये से अधिक के इक्विटी फंड एलटीसीजी पर 12.5% कर लगता है।
एसटीसीजी पर 20% कर लगता है।
डेट फंड लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।
कर प्रभाव को कम करने के लिए छोटे-छोटे हिस्सों में रिडेम्पशन की रणनीति बनाएँ।
जैसे-जैसे निकासी के लिए पैसा जमा होता है, पोर्टफोलियो पर कड़ी नज़र रखें।
12. नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन
साल में दो बार पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।
आपातकालीन, शिक्षा और सेवानिवृत्ति लक्ष्यों में प्रगति की जाँच करें।
यदि इक्विटी/ऋण मिश्रण में काफ़ी उतार-चढ़ाव हो, तो पुनर्संतुलन करें।
कम प्रदर्शन करने वाले फंडों को सोच-समझकर बदलें।
अधिशेष बढ़ने पर या वेतन वृद्धि के साथ SIP बढ़ाएँ।
जोखिम को लगातार अपने सहज स्तर के भीतर रखें।
13. वित्तीय अनुशासन अपनाएँ
वेतन जमा होने के दिन सभी निवेशों को स्वचालित करें।
विवेकाधीन खर्च से पहले बचत को प्राथमिकता दें।
ज़रूरी चीज़ों और ज़रूरतों के लिए एक सरल बजट बनाए रखें।
मासिक खर्च पर नज़र रखें और अप्रयुक्त खर्चों में कटौती करें।
बचत-प्रथम मानसिकता विकसित करें।
14. योजना बनाने में परिवार को शामिल करना
परिवार के साथ वित्तीय लक्ष्यों पर चर्चा करें।
बच्चों को बचत और योजना बनाने के लिए प्रोत्साहित करें।
साझा लक्ष्य आपसी प्रतिबद्धता और पारदर्शिता पैदा करते हैं।
15. समय के साथ प्रगति पर नज़र रखना
स्पष्ट वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करें:
आपातकालीन निधि पूरी करें
शिक्षा निधि बीच में ही
सेवानिवृत्ति कोष संचय
सफलताओं का जश्न मनाएँ और ज़रूरत पड़ने पर समायोजन करें
नियमित ट्रैकिंग आपको अपनी वित्तीय यात्रा से जोड़े रखती है
आपके पुनर्आवंटन के लिए चेकलिस्ट
बेहतर रिटर्न के लिए एलआईसी योजना सरेंडर करें
4.5 लाख रुपये का आपातकालीन कोष बनाएँ
शिक्षा और सेवानिवृत्ति के लिए स्तरीय एसआईपी पुनर्आवंटन करें
होम लोन की ईएमआई बनाए रखें; बाद में संतुलित पूर्व-भुगतान पर विचार करें
टर्म इंश्योरेंस की पुष्टि करें, ज़रूरत पड़ने पर स्वास्थ्य कवर जोड़ें
वेतन वृद्धि/बोनस के साथ एसआईपी बढ़ाएँ
कर प्रभावों और निकासी रणनीति की निगरानी करें
अर्ध-वार्षिक समीक्षा और पुनर्संतुलन करें
अंततः
आप पहले से ही मज़बूत वित्तीय प्रतिबद्धताएँ और जागरूकता दिखाते हैं।
एलआईसी पुनर्आवंटन के साथ, आपका अधिशेष उद्देश्य-संचालित होगा।
शिक्षा एसआईपी आपके बच्चे की भविष्य की ज़रूरतों की रक्षा करेगा।
रिटायरमेंट एसआईपी आपको 50,000 रुपये मासिक आय तक पहुँचने में मदद करेगा।
आपातकालीन निधि आपकी वित्तीय क्षमता को बढ़ाती है।
टर्म इंश्योरेंस परिवार की सुरक्षा सुनिश्चित करता है।
सक्रिय निधि और सीएफपी मार्गदर्शन आपके लक्ष्यों में सहायक होंगे।
नियमित अनुशासन और समीक्षा से परिणाम बेहतर होंगे।
अभी के छोटे-छोटे कदम आपके परिवार के लिए एक सुरक्षित भविष्य की ओर ले जाएँगे।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
आप 35 वर्ष के हैं और आपकी मासिक आय 1 लाख रुपये है।
होम लोन की ईएमआई 33,000 रुपये है।
टर्म इंश्योरेंस का प्रीमियम 2,500 रुपये मासिक है।
म्यूचुअल फंड एसआईपी 6,000 रुपये मासिक है।
एलआईसी का प्रीमियम 6,000 रुपये मासिक है।
घर का मासिक खर्च 20,000 रुपये है।
बच्चों की शिक्षा का खर्च 5,000 रुपये मासिक है।
आपका कुल मासिक खर्च लगभग 72,500 रुपये है।
इससे 27,500 रुपये संभावित अधिशेष बचते हैं।
इस अधिशेष को दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए रणनीतिक रूप से पुनर्वितरित किया जा सकता है।
2. ऋण घटकों का मूल्यांकन
होम लोन आवश्यक है और इसमें कर लाभ भी हैं।
33,000 रुपये की वर्तमान ईएमआई के साथ जारी रखें।
6,000 रुपये का एलआईसी प्रीमियम एक निवेश-सह-बीमा योजना है।
निवेश-सह-बीमा उत्पाद कुशल नहीं हैं।
आपको एलआईसी योजना सरेंडर करने का सुझाव दिया जाता है।
उस पैसे को लक्ष्य-आधारित म्यूचुअल फंड में पुनर्निवेशित करें।
इससे बेहतर उपयोग के लिए तुरंत 6,000 रुपये मिल जाएँगे।
3. बीमा कवरेज की समीक्षा
सुरक्षा के लिए 2,500 रुपये का टर्म प्लान प्रीमियम उपयुक्त है।
सुनिश्चित करें कि कवरेज आपकी आय का कम से कम 10-15 गुना हो।
टर्म प्लान को सक्रिय रखें।
टर्म प्लान लागत-प्रभावी है और शुद्ध जोखिम कवर प्रदान करता है।
4. आपातकालीन निधि बनाना
आपातकालीन बचत संकटों से बचाती है।
कम से कम छह महीने के जीवन-यापन के खर्च का लक्ष्य रखें।
आपके मासिक खर्च 72,500 रुपये हैं।
आपातकालीन निधि का लक्ष्य लगभग 4.5 लाख रुपये है।
इसे लिक्विड या शॉर्ट-टर्म डेट फंड में रखें।
इसके लिए 10,000 रुपये मासिक अधिशेष का उपयोग करें।
लगभग 12 महीनों में पूरी तरह से निधि जुटा लें।
5. बाल शिक्षा निधि रणनीति
बाल शिक्षा का खर्च वर्तमान में 5,000 रुपये मासिक है।
भविष्य में मुद्रास्फीति इसकी आवश्यकता को बढ़ा सकती है।
भविष्य की लागतों को पूरा करने के लिए, इस लक्ष्य को अलग रखें।
आपातकालीन निधि के बाद, 7,000 रुपये मासिक आवंटित करें।
सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी या हाइब्रिड फंड में निवेश करें।
मिड-कैप, फ्लेक्सी-कैप और लार्ज-कैप फंड का मिश्रण चुनें।
यह दृष्टिकोण भविष्य की शिक्षा अवधि के अनुरूप है।
आय वृद्धि के साथ वार्षिक आवंटन बढ़ाएँ।
6. सेवानिवृत्ति आय योजना
लक्ष्य: सेवानिवृत्ति के बाद 50,000 रुपये प्रति माह।
आप 35 वर्ष के हैं; संभवतः 25-30 वर्षों का संचय क्षितिज।
दीर्घकालिक विकास के लिए इक्विटी निवेश आवश्यक हैं।
6,000 रुपये की मौजूदा एसआईपी जारी रखें।
एलआईसी प्रीमियम से हर महीने 5,000 रुपये जोड़ें।
आपातकालीन निधि के बाद, यहाँ हर महीने 10,000 रुपये का निवेश करें।
सक्रिय रूप से प्रबंधित लार्ज-कैप, फ्लेक्सी-कैप, मल्टी-कैप फंडों पर विचार करें।
इंडेक्स फंडों से बचें; इनमें लचीलापन और बाज़ार सुरक्षा का अभाव होता है।
एमएफडी + सीएफपी के माध्यम से नियमित योजनाएँ पोर्टफोलियो मार्गदर्शन प्रदान करेंगी।
इक्विटी निवेश बेहतर मुद्रास्फीति-समायोजित रिटर्न देता है।
7. ऋण और सुरक्षा आवंटन
अपने होम लोन की ईएमआई को बनाए रखना ठीक है।
आपातकालीन निधि के बाद, होम लोन के मध्यम पूर्व-भुगतान पर विचार करें।
लेकिन नकदी या निवेश से समझौता न करें।
टर्म इंश्योरेंस रखें और पारिवारिक स्वास्थ्य कवर जोड़ने पर विचार करें।
स्वास्थ्य कवर आपको अप्रत्याशित चिकित्सा लागतों से बचाता है।
8. एसेट एलोकेशन ब्लूप्रिंट
एलआईसी सरेंडर और आपातकालीन लक्ष्य के बाद आपका कुल मासिक आवंटन:
आपातकालीन निधि: पूरा होने तक ₹10,000/माह
बाल शिक्षा निधि: ₹7,000/माह
सेवानिवृत्ति निधि: ₹15,000/माह
गृह ऋण ईएमआई: ₹33,000
टर्म इंश्योरेंस: ₹2,500
आपातकालीन निधि बनने के बाद:
₹10,000 को शिक्षा और सेवानिवृत्ति निधि में पुनर्आवंटित करें।
सुनिश्चित करें कि वेतन वृद्धि के साथ SIP में सालाना 10-15% की वृद्धि हो।
किसी भी बोनस या वेतन वृद्धि से लक्ष्य-आधारित SIP को और बढ़ावा मिलना चाहिए।
9. इंडेक्स फंड्स को मात देने वाले एक्टिव फंड्स आपकी मदद कैसे करते हैं?
इंडेक्स फंड्स बिना जोखिम प्रबंधन के, बस बाजार की नकल करते हैं।
एक्टिव फंड्स बाजार में बदलाव के अनुसार ढल जाते हैं और गिरावट को कम करते हैं।
वे चक्रों में इंडेक्स से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।
ये लक्ष्य-आधारित ज़रूरतों के साथ बेहतर ढंग से संरेखित होते हैं।
लक्ष्य सुनिश्चित करने के लिए यह लचीलापन बेहद ज़रूरी है।
10. सीएफपी के ज़रिए नियमित योजनाएँ आपको क्यों मूल्यवान बनाती हैं?
बाजार में गिरावट के दौरान सीएफपी की सलाह आपका आत्मविश्वास बढ़ाती है।
नियमित योजनाओं में केंद्रित ट्रैकिंग और समीक्षाएं शामिल होती हैं।
यह संरचित सहायता, स्वयं द्वारा किए गए प्रत्यक्ष-निधिकरण की गलतियों को कम करती है।
छोटा वितरक शुल्क पेशेवर मार्गदर्शन के समान है।
यह भावनात्मक निर्णय लेने के जोखिम को कम करता है।
11. कर-दक्षता और निकासी योजना
गृह ऋण ब्याज धारा 24 के तहत कर कटौती के लिए योग्य है।
चुकाया गया मूलधन, टर्म प्लान के साथ, धारा 80सी के तहत योग्य है।
1.25 लाख रुपये से अधिक के इक्विटी फंड एलटीसीजी पर 12.5% कर लगता है।
एसटीसीजी पर 20% कर लगता है।
डेट फंड लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।
कर प्रभाव को कम करने के लिए छोटे-छोटे हिस्सों में रिडेम्पशन की रणनीति बनाएँ।
जैसे-जैसे निकासी के लिए पैसा जमा होता है, पोर्टफोलियो पर कड़ी नज़र रखें।
12. नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन
साल में दो बार पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।
आपातकालीन, शिक्षा और सेवानिवृत्ति लक्ष्यों में प्रगति की जाँच करें।
यदि इक्विटी/ऋण मिश्रण में काफ़ी उतार-चढ़ाव हो, तो पुनर्संतुलन करें।
कम प्रदर्शन करने वाले फंडों को सोच-समझकर बदलें।
अधिशेष बढ़ने पर या वेतन वृद्धि के साथ SIP बढ़ाएँ।
जोखिम को लगातार अपने सहज स्तर के भीतर रखें।
13. वित्तीय अनुशासन अपनाएँ
वेतन जमा होने के दिन सभी निवेशों को स्वचालित करें।
विवेकाधीन खर्च से पहले बचत को प्राथमिकता दें।
ज़रूरी चीज़ों और ज़रूरतों के लिए एक सरल बजट बनाए रखें।
मासिक खर्च पर नज़र रखें और अप्रयुक्त खर्चों में कटौती करें।
बचत-प्रथम मानसिकता विकसित करें।
14. योजना बनाने में परिवार को शामिल करना
परिवार के साथ वित्तीय लक्ष्यों पर चर्चा करें।
बच्चों को बचत और योजना बनाने के लिए प्रोत्साहित करें।
साझा लक्ष्य आपसी प्रतिबद्धता और पारदर्शिता पैदा करते हैं।
15. समय के साथ प्रगति पर नज़र रखना
स्पष्ट वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करें:
आपातकालीन निधि पूरी करें
शिक्षा निधि बीच में ही
सेवानिवृत्ति कोष संचय
सफलताओं का जश्न मनाएँ और ज़रूरत पड़ने पर समायोजन करें
नियमित ट्रैकिंग आपको अपनी वित्तीय यात्रा से जोड़े रखती है
आपके पुनर्आवंटन के लिए चेकलिस्ट
बेहतर रिटर्न के लिए एलआईसी योजना सरेंडर करें
4.5 लाख रुपये का आपातकालीन कोष बनाएँ
शिक्षा और सेवानिवृत्ति के लिए स्तरीय एसआईपी पुनर्आवंटन करें
होम लोन की ईएमआई बनाए रखें; बाद में संतुलित पूर्व-भुगतान पर विचार करें
टर्म इंश्योरेंस की पुष्टि करें, ज़रूरत पड़ने पर स्वास्थ्य कवर जोड़ें
वेतन वृद्धि/बोनस के साथ एसआईपी बढ़ाएँ
कर प्रभावों और निकासी रणनीति की निगरानी करें
अर्ध-वार्षिक समीक्षा और पुनर्संतुलन करें
अंततः
आप पहले से ही मज़बूत वित्तीय प्रतिबद्धताएँ और जागरूकता दिखाते हैं।
एलआईसी पुनर्आवंटन के साथ, आपका अधिशेष उद्देश्य-संचालित होगा।
शिक्षा एसआईपी आपके बच्चे की भविष्य की ज़रूरतों की रक्षा करेगा।
रिटायरमेंट एसआईपी आपको 50,000 रुपये मासिक आय तक पहुँचने में मदद करेगा।
आपातकालीन निधि आपकी वित्तीय क्षमता को बढ़ाती है।
टर्म इंश्योरेंस परिवार की सुरक्षा सुनिश्चित करता है।
सक्रिय निधि और सीएफपी मार्गदर्शन आपके लक्ष्यों में सहायक होंगे।
नियमित अनुशासन और समीक्षा से परिणाम बेहतर होंगे।
अभी के छोटे-छोटे कदम आपके परिवार के लिए एक सुरक्षित भविष्य की ओर ले जाएँगे।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
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