मेरी उम्र 35 साल है और मेरे पास करीब 15 लाख रुपए हैं। मैं इसका सबसे अच्छा इस्तेमाल करने के लिए कहां निवेश कर सकता हूं। मेरे पास पहले से ही 80C बचत (सालाना) के 1.5 लाख रुपए, SGB के 2 लाख रुपए और MF में 7 लाख रुपए हैं।

Ans: आप अपने वित्तीय सफ़र में विविधतापूर्ण पोर्टफोलियो के साथ एक बेहतरीन मुकाम पर हैं। 35 साल की उम्र में, आपके पास निवेश करने के लिए ₹15 लाख हैं, साथ ही बचत, सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (SGB) और म्यूचुअल फंड में मौजूदा निवेश भी हैं। आइए जानें कि अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए इस पैसे का सबसे अच्छा उपयोग कैसे करें।

बधाई और मूल्यांकन
सबसे पहले, आपकी अनुशासित बचत और निवेश के लिए बधाई। 80C बचत में आपके मौजूदा ₹1.5 लाख, SGB में ₹2 लाख और म्यूचुअल फंड में ₹7 लाख एक ठोस आधार दिखाते हैं। यह स्पष्ट है कि आप अपने भविष्य के बारे में रणनीतिक रूप से सोच रहे हैं। आइए उस पर काम करें।

अपने मौजूदा पोर्टफोलियो का मूल्यांकन
आपका मौजूदा पोर्टफोलियो विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में विविधता दर्शाता है:

80C बचत: कर लाभ प्रदान करता है और अनुशासित बचत को प्रोत्साहित करता है।

सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (एसजीबी): मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव प्रदान करते हैं और एक स्थिर निवेश हैं।

म्यूचुअल फंड: फंड के प्रकार के आधार पर, विकास और स्थिरता का मिश्रण प्रदान करने की संभावना है।

₹15 लाख के लिए निवेश रणनीति
विविध इक्विटी फंड
म्यूचुअल फंड में आपके मौजूदा निवेश को देखते हुए, विविध इक्विटी फंड जोड़ना फायदेमंद हो सकता है। ये फंड विभिन्न क्षेत्रों और बाजार पूंजीकरण में निवेश करते हैं, संतुलित विकास और जोखिम प्रदान करते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार में होने वाले बदलावों के अनुकूल हो सकते हैं, संभावित रूप से निष्क्रिय इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं। वे फंड मैनेजरों की विशेषज्ञता से लाभान्वित होते हैं जो रणनीतिक निवेश निर्णय लेते हैं।

ऋण फंड
जोखिम को संतुलित करने के लिए, ऋण फंड में एक हिस्सा निवेश करने पर विचार करें। ये फंड सरकारी बॉन्ड और कॉर्पोरेट ऋण जैसी निश्चित आय वाली प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं, जो स्थिरता और नियमित आय प्रदान करते हैं।

हाइब्रिड फंड
हाइब्रिड फंड, जो इक्विटी और ऋण को मिलाते हैं, जोखिम का प्रबंधन करते हुए विकास प्रदान कर सकते हैं। वे इक्विटी फंड की तुलना में कम अस्थिरता बनाए रखते हुए शुद्ध ऋण फंड की तुलना में अधिक रिटर्न की क्षमता प्रदान करते हैं।

व्यवस्थित निवेश योजना (SIP)
इन फंडों में SIP के ज़रिए निवेश करने से निवेश समय के साथ फैल सकता है, जिससे बाज़ार में समय के जोखिम कम हो सकते हैं और अनुशासित निवेश को बढ़ावा मिल सकता है।

नियमित फंड के लाभ
पेशेवर प्रबंधन
CFP क्रेडेंशियल वाले MFD (म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर) के ज़रिए निवेश करने से पेशेवर प्रबंधन और अनुकूलित सलाह सुनिश्चित होती है। यह दृष्टिकोण प्रत्यक्ष फंड की तुलना में बेहतर मार्गदर्शन प्रदान करता है, जहाँ आप खुद निवेश का प्रबंधन करते हैं।

बेहतर प्रदर्शन
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, पेशेवरों द्वारा संभाले जाते हैं, अक्सर बाज़ार की स्थितियों में रणनीतिक समायोजन के कारण प्रत्यक्ष और इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

प्रत्यक्ष फंड के नुकसान
प्रत्यक्ष फंड के लिए समय, ज्ञान और निरंतर निगरानी की आवश्यकता होती है, जो चुनौतीपूर्ण हो सकता है। पेशेवरों द्वारा प्रबंधित नियमित फंड इस प्रक्रिया को सरल बनाते हैं और बेहतर परिणाम दे सकते हैं।

निवेश आवंटन उदाहरण
यहाँ आपके ₹15 लाख के लिए सुझाया गया आवंटन है:

विविध इक्विटी फंड: ₹6 लाख

ऋण फंड: ₹3 लाख

हाइब्रिड फंड: ₹3 लाख

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड: ₹3 लाख

निगरानी और समीक्षा करें
प्रदर्शन और बदलते वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर अपने निवेश की नियमित समीक्षा करें और उसे समायोजित करें। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार इन समायोजनों में सहायता कर सकता है, यह सुनिश्चित करते हुए कि आपका पोर्टफोलियो आपके उद्देश्यों के अनुरूप बना रहे।

निष्कर्ष
अपने ₹15 लाख के साथ, विविध इक्विटी, ऋण, हाइब्रिड और सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में विविधता लाने से विकास और जोखिम को संतुलित किया जा सकता है। एसआईपी के माध्यम से निवेश करना और सीएफपी क्रेडेंशियल के साथ एमएफडी के माध्यम से पेशेवर प्रबंधन का उपयोग करना आपके पोर्टफोलियो को अनुकूलित करेगा। नियमित समीक्षा और समायोजन आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखण बनाए रखने की कुंजी है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: खाड़ी से वापस आने पर आपका स्वागत है! आपने 15 लाख रुपये जमा करके अच्छा किया है, और रणनीतिक योजना के साथ, यह आपके लिए एक स्थिर मासिक आय बना सकता है। आइए विकास और आय-केंद्रित निवेश के मिश्रण के साथ रिटर्न को अधिकतम करने के लिए 360-डिग्री दृष्टिकोण की रूपरेखा तैयार करें।

म्यूचुअल फंड के मिश्रण को प्राथमिकता देना
म्यूचुअल फंड में निवेश करने से लचीलापन, पेशेवर प्रबंधन और विकास की संभावना मिलती है। फंड का एक रणनीतिक संतुलन आय और स्थिरता दोनों को बढ़ाएगा।

1. संतुलित आय और स्थिरता के लिए हाइब्रिड फंड

संतुलित आवंटन: हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट को मिलाते हैं, जो बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान आय को स्थिर करता है।

मासिक आय विकल्प: कई हाइब्रिड फंड मासिक आय योजना (SWP) प्रदान करते हैं। यह विधि नियमित निकासी की अनुमति देती है जबकि पूंजी बढ़ती रहती है।

डायरेक्ट ऑप्शन की तुलना में रेगुलर फंड के लाभ

रेगुलर फंड के साथ, एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) आवश्यकतानुसार आपके पोर्टफोलियो को प्रबंधित करने और पुनर्संतुलित करने में सहायता करता है।

बदलती बाजार स्थितियों से निपटने और रिटर्न में सुधार करने के लिए सीएफपी का मार्गदर्शन अमूल्य है।

2. विकास के लिए इक्विटी-उन्मुख म्यूचुअल फंड

इक्विटी-केंद्रित फंड लंबी अवधि में रिटर्न बढ़ा सकते हैं, यह सुनिश्चित करते हुए कि आपका निवेश बढ़ता है और मुद्रास्फीति के साथ तालमेल रखता है।
... इंडेक्स फंड एक निश्चित रणनीति का पालन करते हैं और उनमें अनुकूलन क्षमता की कमी होती है, जबकि सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार के रुझानों पर प्रभावी ढंग से प्रतिक्रिया कर सकते हैं।

नियमित आय के लिए मासिक व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)
एक पूर्वानुमानित मासिक आय के लिए, एक व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) पर विचार करें। एक SWP नियमित अंतराल पर आपके निवेश से पैसे निकालता है, जिससे आपकी पूंजी निवेशित रहते हुए नकदी प्रवाह मिलता है।

SWP के लाभ

कर दक्षता: इक्विटी फंड से SWP फिक्स्ड डिपॉजिट ब्याज आय की तुलना में कर लाभ प्रदान करते हैं।

मुद्रास्फीति-समायोजित रिटर्न: SWP आपकी पूंजी को बढ़ने देते हैं, और मुद्रास्फीति से मेल खाते हुए निकासी समय के साथ बढ़ सकती है।

स्थिर रिटर्न के लिए फिक्स्ड-इनकम इंस्ट्रूमेंट्स
फिक्स्ड-इनकम विकल्पों को जोड़ने से न्यूनतम जोखिम के साथ विश्वसनीय आय बनती है। स्थिर रिटर्न के लिए यहां कुछ विकल्प दिए गए हैं:

1. कम जोखिम वाली आय के लिए डेट म्यूचुअल फंड

कॉरपोरेट बॉन्ड फंड: स्थिर आय और कम जोखिम के लिए उच्च रेटिंग वाले कॉरपोरेट बॉन्ड पर ध्यान केंद्रित करने वाले फंड में निवेश करें।

डायनेमिक बॉन्ड फंड: ये ब्याज दर में बदलाव के आधार पर होल्डिंग्स को समायोजित करते हैं, जिससे संतुलित रिटर्न मिलता है।

कर संबंधी विचार: डेट फंड पर पूंजीगत लाभ अल्पकालिक और दीर्घकालिक लाभ दोनों के लिए आपके आयकर स्लैब का पालन करते हैं। तदनुसार निकासी की योजना बनाना कर दक्षता को बढ़ा सकता है।

अतिरिक्त वृद्धि के लिए स्टॉक के साथ एक संतुलित दृष्टिकोण
अपने 15 लाख रुपये का एक हिस्सा स्टॉक में निवेश करने से बेहतर रिटर्न मिल सकता है। हालांकि, जोखिम और स्थिरता को संतुलित करने के लिए इस आवंटन को मध्यम रखना आवश्यक है।

स्टॉक चयन रणनीति

लाभांश स्टॉक: स्थिर, लाभांश देने वाली कंपनियों के स्टॉक पर ध्यान दें। ये पूंजी वृद्धि क्षमता के साथ नियमित आय प्रदान करते हैं।

ब्लू-चिप स्टॉक: अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करने से कम जोखिम के साथ विकास होता है।

विविधीकरण: जोखिम और लाभ को संतुलित करने के लिए अपने स्टॉक निवेश को विभिन्न उद्योगों में फैलाएँ।

कर निहितार्थ और निकासी की योजना बनाना
नए पूंजीगत लाभ कर नियमों के साथ, रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए अपनी निकासी समय का प्रबंधन करना महत्वपूर्ण हो जाता है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड निकासी:

1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 12.5% कर लगता है।

अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है, जिससे इक्विटी निवेश को लंबे समय तक रखना फायदेमंद होता है।

ऋण म्यूचुअल फंड निकासी:

पूंजीगत लाभ पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है। ऋण फंड से निकासी की कुशल योजना से कर व्यय कम हो जाएगा।

सीएफपी के साथ काम करने से यह सुनिश्चित होता है कि आप इष्टतम कर दक्षता के साथ मोचन की योजना बनाते हैं।

दीर्घकालिक आय रणनीति बनाना
स्थायी आय के लिए, नियमित समीक्षा और समायोजन आवश्यक हैं। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के मार्गदर्शन से, आप यह कर सकते हैं:

सालाना फंड प्रदर्शन का आकलन करें: आय के स्तर को बनाए रखने के लिए खराब प्रदर्शन करने वाले फंड को बदलें।

निकासी दरों को समायोजित करें: मुद्रास्फीति के साथ तालमेल रखने के लिए समय-समय पर SWP राशि को समायोजित करें।

पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें: अपने वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम उठाने की क्षमता के अनुरूप संतुलित पोर्टफोलियो बनाए रखें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपके पास 15 लाख रुपये होने पर, एक संतुलित निवेश योजना आय और वृद्धि दोनों को सुरक्षित कर सकती है। म्यूचुअल फंड को SWP के साथ मिलाकर, ऋण विकल्पों का चयन करें और एक मध्यम स्टॉक आवंटन एक विश्वसनीय, कर-कुशल मासिक आय स्ट्रीम बनाएगा। एक सीएफपी आपके निवेश को और अधिक अनुकूलित कर सकता है, यह सुनिश्चित करते हुए कि वे आपके लक्ष्यों के अनुरूप रहें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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Ans: आपने अपने पैसे को परिपक्वता के साथ प्रबंधित किया है। आपने जो संपत्ति बनाई है, वह आपके अनुशासित दृष्टिकोण को दर्शाती है। अब, जब आपके पास 15 करोड़ रुपये हैं, तो निर्णय सोच-समझकर लेने चाहिए। अगले 20 वर्षों पर आपका ध्यान सही और दूरदर्शी है।

आइए अब इसका 360 डिग्री के दृष्टिकोण से आकलन करें। यह दीर्घकालिक स्पष्टता के लिए महत्वपूर्ण है। आइए हम आपके 15 करोड़ रुपये को धन सुरक्षा, नियमित आय, कर-दक्षता और पारिवारिक आवश्यकताओं के लिए संरचित करें।

आइए प्रत्येक महत्वपूर्ण क्षेत्र पर नज़र डालें।

अपने वर्तमान परिसंपत्ति आवंटन को समझना

आपके पास PPF में 2 करोड़ रुपये हैं। यह दीर्घकालिक, सुरक्षित और कर-मुक्त है।

आपके पास जमा राशि में 4 करोड़ रुपये हैं। ये सुरक्षा प्रदान करते हैं लेकिन मुद्रास्फीति से पीछे रह सकते हैं।

आपके पास म्यूचुअल फंड में 1 करोड़ रुपये हैं। यह कुछ बाजार भागीदारी को दर्शाता है।

आपके पास हाल ही में हुई बिक्री से लिक्विड फॉर्म में 15 करोड़ रुपये हैं।

आपके पास प्रॉपर्टी में 5 करोड़ रुपये हैं। ये नॉन-लिक्विड हैं और वेल्थ होल्डिंग के लिए हैं।

आपकी कुल संपत्ति 27 करोड़ रुपये है। यह प्रभावशाली है। लेकिन फिक्स्ड इनकम पर अत्यधिक निर्भरता वेल्थ ग्रोथ को नुकसान पहुंचा सकती है। आपका पीपीएफ और डिपॉजिट मिलकर 6 करोड़ रुपये बनाते हैं। ये लॉन्ग टर्म इन्फ्लेशन को मात नहीं दे पाते। यह परिवार की सुरक्षा के लिए जोखिम है।

उद्देश्य के लिए स्पष्ट वित्तीय बकेट बनाएं

अपने 15 करोड़ रुपये को तीन बकेट में विभाजित करें। प्रत्येक का एक अलग लक्ष्य है।

बकेट 1: आपातकाल, स्थिरता और सुरक्षा के लिए।

बकेट 2: 5 से 10 साल में मध्यम अवधि की जरूरतों के लिए।

बकेट 3: दीर्घ-अवधि के लिए धन सृजन।

आइए अब इन बकेटों पर नज़र डालें।

बकेट 1: सुरक्षा और लिक्विडिटी (1.5 करोड़ रुपये)

यह अचानक स्वास्थ्य या पारिवारिक आपात स्थितियों से सुरक्षा के लिए है।

75 लाख रुपये लिक्विड फंड या अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म फंड में रखें।

ये बचत खाते से बेहतर रिटर्न देते हैं। फिर भी सुरक्षित हैं।

75 लाख रुपये लैडरेड फिक्स्ड डिपॉजिट में जा सकते हैं।

इसे 1-वर्ष, 2-वर्ष और 3-वर्ष की लैडर में विभाजित करें। दरों के आधार पर रिन्यू करें।

यह बकेट ग्रोथ के लिए नहीं है। केवल आराम और लिक्विडिटी के लिए है।

बकेट 2: मध्यम अवधि की स्थिरता (3.5 करोड़ रुपये)

इस पैसे की अभी जरूरत नहीं है। लेकिन 5 से 10 साल में इसकी जरूरत पड़ सकती है।

यहां, हाइब्रिड म्यूचुअल फंड पर विचार करें।

आक्रामक हाइब्रिड और संतुलित लाभ फंड का मिश्रण चुनें।

ये कम अस्थिरता के साथ स्थिर रिटर्न देते हैं।

ये इक्विटी और डेट के बीच शिफ्ट होते हैं। इससे गिरावट कम होती है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनें। इंडेक्स फंड से बचें।

इंडेक्स फंड बाजार की नकल करते हैं। गिरते बाजारों में, वे कोई सुरक्षा नहीं देते हैं।

सक्रिय फंड में एक कुशल फंड मैनेजर गिरावट को बेहतर तरीके से सुरक्षित कर सकता है।

साथ ही, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित योजनाओं में निवेश करें।

नियमित योजनाएं विशेषज्ञ समीक्षा और सलाह प्रदान करती हैं।

डायरेक्ट फंड में इसकी कमी होती है। गलतियों की कीमत छोटे कमीशन से ज़्यादा हो सकती है।

जब ज़रूरत हो तो CFP रीबैलेंस कर सकता है। डायरेक्ट प्लान धारक अक्सर इसे अनदेखा कर देते हैं।

यह मध्यम अवधि की बकेट आपको कम जोखिम के साथ मुद्रास्फीति से बचाती है।

बकेट 3: लॉन्ग-टर्म ग्रोथ और वेल्थ बिल्डिंग (10 करोड़ रुपये)

यह आपका सबसे शक्तिशाली वेल्थ क्रिएशन इंजन है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड आदर्श विकल्प हैं।

फ्लेक्सी-कैप, लार्ज और मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में से चुनें।

6-8 फंड में विविधता लाएं। फंड डुप्लिकेशन से बचें।

यहां भी इंडेक्स फंड से बचें। वे बाजार का आँख मूंदकर अनुसरण करते हैं।

सक्रिय फंड सही रणनीति के साथ बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।

सक्रिय फंड में फंड मैनेजर निवेश करने से पहले गहन शोध करते हैं।

इंडेक्स फंड ऐसा नहीं करते हैं। अस्थिर बाजारों में, वे पिछड़ सकते हैं।

सक्रिय फंड भी समझदारी से मुनाफा कमाते हैं। इंडेक्स फंड ऐसा नहीं करते हैं।

नियमित योजनाओं में प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करें।

एक सीएफपी प्रदर्शन की निगरानी करता है और पाठ्यक्रम सुधार करता है।

प्रत्यक्ष फंड वह सहायता नहीं देते हैं। आप महत्वपूर्ण बदलावों को याद कर सकते हैं।

सीएफपी पूंजीगत लाभ नियोजन और कर कटाई में भी मदद करते हैं।

इस पैसे को एक बार में निवेश न करें।

सिस्टमैटिक ट्रांसफर प्लान (एसटीपी) का उपयोग करें।

रुपये को पार्क करके शुरू करें। लिक्विड फंड में 10 करोड़ रु.

18-24 महीनों में धीरे-धीरे इक्विटी में शिफ्ट करें।

इससे मार्केट टाइमिंग के कारण एंट्री का जोखिम कम हो जाता है।

यह आपके परिवार की भविष्य की सुरक्षा है। इस लेयर की सावधानीपूर्वक योजना बनाएँ।

टैक्स प्लानिंग और कैपिटल गेन्स एफिशिएंसी

आपका मौजूदा PPF पहले से ही टैक्स-फ्री है। इसे बरकरार रखें।

फिक्स्ड डिपॉजिट में 4 करोड़ रु. पूरी तरह से टैक्सेबल हो सकते हैं।

एक साल में टैक्स का बोझ कम करने के लिए मैच्योरिटी को फैलाएँ।

टैक्सेशन कम करने के लिए म्यूचुअल फंड के ज़रिए नया पैसा निवेश करें।

इक्विटी म्यूचुअल फंड में FD की तुलना में टैक्स के बाद बेहतर रिटर्न मिलता है।

नए नियम के बाद, 1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% टैक्स लगेगा।

यह अभी भी स्लैब के अनुसार टैक्स लगाए जाने वाले FD ब्याज से बेहतर है।

साथ ही, म्यूचुअल फंड टैक्स टाइमिंग पर अधिक नियंत्रण प्रदान करते हैं।

इक्विटी म्यूचुअल फंड में LTCG के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए एक वर्ष से अधिक समय तक निवेशित रहें।

डेट म्यूचुअल फंड पर अब सभी अवधि के लिए स्लैब के अनुसार टैक्स लगाया जाता है।

इसलिए, टैक्स दक्षता के लिए इक्विटी या हाइब्रिड इक्विटी-ओरिएंटेड फंड का अधिक उपयोग करें।

रिटायरमेंट में पारिवारिक आय की जरूरतों के लिए योजना बनाएं

भले ही आपके पास 20 साल हों, लेकिन कुछ आय की आवश्यकता हो सकती है।

म्यूचुअल फंड से निष्क्रिय आय योजना बनाएं।

संतुलित या हाइब्रिड फंड से SWP (सिस्टमेटिक विड्रॉल प्लान) का उपयोग करें।

वे कर-कुशल नियमित नकदी प्रवाह की अनुमति देते हैं।

FD ब्याज से बेहतर। FD कम लचीलापन प्रदान करते हैं।

जो आप खर्च नहीं करते हैं उसे फिर से निवेश करें। लंबे समय तक चक्रवृद्धि ब्याज को काम करने दें।

वार्षिकी से बचें। वे फंड को लॉक करते हैं और कम रिटर्न देते हैं।

म्यूचुअल फंड लिक्विडिटी और बेहतर ग्रोथ देते हैं।

जोखिम प्रबंधन के साथ अपने धन की रक्षा करें

अपने टर्म इंश्योरेंस कवर की दोबारा जाँच करें। सुनिश्चित करें कि यह आपके परिवार के लिए पर्याप्त है।

मेडिकल इंश्योरेंस की भी समीक्षा की जानी चाहिए। 25 लाख रुपये वाला फैमिली फ्लोटर आदर्श है।

बीमा और निवेश को न मिलाएँ।

यदि आपके पास एलआईसी, यूएलआईपी या अन्य बंडल पॉलिसी हैं, तो अभी मूल्यांकन करें।

यदि वे खराब प्रदर्शन कर रहे हैं, तो उन्हें सरेंडर कर दें।

म्यूचुअल फंड में आय का पुनर्निवेश करें।

आपको शुद्ध बीमा और शुद्ध निवेश की आवश्यकता है। मिश्रण नहीं।

संपत्ति नियोजन और पारिवारिक वित्तीय स्पष्टता

आपकी संपत्ति बहुत बड़ी है। अभी वसीयत बनाएँ। इस कदम में देरी न करें।

संपत्ति वितरण का स्पष्ट उल्लेख करें।

सभी निवेशों में नामांकित व्यक्ति नियुक्त करें।

अपने परिवार को बताएं कि दस्तावेज़ और निवेश कहाँ रखे गए हैं।

यदि आवश्यक हो तो संयुक्त धारक या पावर ऑफ अटॉर्नी जोड़ें।

यदि आपकी संपत्ति जटिल है, तो पारिवारिक ट्रस्ट बनाने पर विचार करें।

इसके लिए किसी वकील से सलाह लें। आपका प्रमाणित वित्तीय योजनाकार भी आपको मार्गदर्शन दे सकता है।

संपत्ति की स्पष्टता सभी को मानसिक शांति देती है।

निरंतर पोर्टफोलियो समीक्षा और समायोजन

बाजार बदलते हैं। लक्ष्य बदलते हैं। स्वास्थ्य बदलता है। परिवार की ज़रूरतें बदलती हैं।

हर साल अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार प्रगति को ट्रैक करने में मदद करता है।

वे बाजार और आपके जोखिम के आधार पर फंड को पुनर्संतुलित करते हैं।

वे नियम परिवर्तनों के अनुसार कर रणनीति को समायोजित करने में मदद करते हैं।

वे बदलते पारिवारिक लक्ष्यों के साथ निवेश को संरेखित करने में सहायता करते हैं।

इसे अकेले करने से बचें। समय के साथ गलतियाँ बढ़ती जाती हैं।

अंत में

आपने एक मजबूत वित्तीय आधार तैयार कर लिया है। यह एक दुर्लभ उपलब्धि है।

अब, केवल पूंजी सुरक्षा से पूंजी वृद्धि पर ध्यान केंद्रित करें।

आपके 15 करोड़ रुपये पारिवारिक विरासत बन सकते हैं। इसे समझदारी से बढ़ने दें।

रिटर्न के पीछे भागने से बचें। इसके बजाय, एक अनुशासित प्रक्रिया का पालन करें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें। वे दूरदर्शिता और अनुशासन लाते हैं।

अपने निवेश को सरल रखें। अपने लक्ष्य स्पष्ट रखें।

नियमित रूप से समीक्षा करें। अपनी संपत्ति को मुद्रास्फीति और करों से बचाएं।

और अपने परिवार को हर कदम पर सूचित रखें।

इस तरह आप संपत्ति बनाते हैं। और इसे 20 साल और उससे आगे तक सुरक्षित रखते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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