मैं 25 हजार की एसआईपी के साथ 40 वर्ष की उम्र में आरामदायक सेवानिवृत्ति कैसे सुनिश्चित कर सकता हूं?

Ramalingam Kalirajan |8333 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 02, 2025

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Dec 28, 2024English

मैं 31 वर्षीय व्यक्ति हूं.. मैंने अभी 25 हजार के लिए एसआईपी शुरू किया है, सभी प्रत्यक्ष एमएफ हैं.. मुझे 40 साल तक एक अच्छा रिटायरमेंट जीवन पाने के लिए क्या करना चाहिए..

Ans: 25,000 रुपये की SIP शुरू करने का आपका फैसला बेहतरीन है। यह वित्तीय भविष्य के निर्माण के प्रति आपकी प्रतिबद्धता को दर्शाता है।

आप 31 साल के हैं, इसलिए आपको जल्दी रिटायरमेंट हासिल करने के लिए 9 साल का समय है।
डायरेक्ट म्यूचुअल फंड आकर्षक लगते हैं, लेकिन वे हमेशा सबसे अच्छा विकल्प नहीं हो सकते हैं।
40 साल की उम्र तक रिटायरमेंट हासिल करने के लिए आपको एक रणनीतिक योजना की जरूरत है।
डायरेक्ट म्यूचुअल फंड से जुड़ी चिंताएं
डायरेक्ट फंड में खर्च का अनुपात कम होता है, लेकिन उनमें पेशेवर मार्गदर्शन की कमी होती है।

निवेशकों को फंड का चयन करने और प्रभावी ढंग से निगरानी करने में परेशानी हो सकती है।
सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर के जरिए रेगुलर प्लान विशेषज्ञ सलाह देते हैं।
एक पेशेवर फंड के प्रदर्शन की निगरानी करता है और उन्हें आपके लक्ष्यों के साथ जोड़ता है।
रेगुलर प्लान पर स्विच करने से आपकी रिटायरमेंट योजना के साथ बेहतर तालमेल सुनिश्चित हो सकता है।

रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने के चरण
आपके रिटायरमेंट लक्ष्य के लिए अनुशासित निवेश और रणनीतिक आवंटन की आवश्यकता होती है।
अपने निवेश में विविधता लाएं
इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड के मिश्रण में निवेश करना जरूरी है।
लंबी अवधि के विकास के लिए 60% इक्विटी फंड में आवंटित करें।
स्थिरता और मध्यम वृद्धि के लिए हाइब्रिड फंड में 30% निवेश करें।
अल्पकालिक जरूरतों को पूरा करने के लिए डेट फंड में 10% निवेश करें।
यह आवंटन जोखिम प्रबंधन के साथ वृद्धि को संतुलित करता है।
SIP को धीरे-धीरे बढ़ाएँ
आप 25,000 रुपये के SIP से शुरुआत कर सकते हैं, लेकिन इसे सालाना बढ़ाने का लक्ष्य रखें।
हर साल SIP में 10-15% की वृद्धि आपके कोष को काफी हद तक बढ़ा सकती है।
अपने निवेश में बोनस या वेतन वृद्धि का उपयोग करें।
कर-प्रभावी निवेश पर विचार करें
रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए कराधान नियमों को समझना महत्वपूर्ण है।
1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक इक्विटी लाभ पर 12.5% कर लगता है।
डेट फंड लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।
कर प्रभाव को कम करने के लिए निकासी की सावधानीपूर्वक योजना बनाएँ।
आपातकालीन निधि बनाएँ
सेवानिवृत्ति पर ध्यान केंद्रित करने से पहले एक मजबूत आपातकालीन निधि बनाना महत्वपूर्ण है।
लिक्विड फंड में कम से कम 6-12 महीने के खर्च की बचत करें।
इस फंड का इस्तेमाल सिर्फ़ आपातकालीन स्थितियों में ही करें, ताकि आपके SIP सुरक्षित रहें।

वार्षिक पोर्टफोलियो समीक्षा
आपके पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा की जानी चाहिए।

समय के साथ बाज़ार की स्थितियाँ और फंड का प्रदर्शन बदल सकता है।

पुनर्संतुलन सुनिश्चित करता है कि आपका आवंटन आपकी जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हो।

प्रभावी पोर्टफोलियो प्रबंधन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद लें।

लक्ष्य-विशिष्ट योजना का महत्व
सेवानिवृत्ति योजना में भविष्य के सभी खर्चों को ध्यान में रखना चाहिए।

चिकित्सा और जीवनशैली लागतों सहित सेवानिवृत्ति के बाद के खर्चों का अनुमान लगाएं।

अपनी कॉर्पस आवश्यकता में मुद्रास्फीति को शामिल करें।

स्पष्ट लक्ष्यों के बिना, आप अपनी इच्छित जीवनशैली से चूक सकते हैं।

इक्विटी पर अत्यधिक निर्भरता से बचें
इक्विटी विकास के लिए आदर्श है, लेकिन बहुत अधिक जोखिम जोखिम को बढ़ाता है।

स्थिर रिटर्न के लिए हाइब्रिड और डेट फंड के साथ विविधता लाएं।

स्थिरता के लिए इक्विटी फंड को लार्ज-कैप या फ्लेक्सी-कैप विकल्पों पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए।

सेवानिवृत्ति जैसे महत्वपूर्ण लक्ष्यों के लिए मोमेंटम या स्मॉल-कैप फंड की सिफारिश नहीं की जाती है।

निगरानी और समायोजन
एक सुसंगत दृष्टिकोण आवश्यक है, लेकिन लचीलापन भी आवश्यक है।

हर साल अपने लक्ष्यों और प्रगति का पुनर्मूल्यांकन करें।
अगर बाजार का प्रदर्शन अनुकूल है तो योगदान बढ़ाएँ।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपने अपने SIP निवेश के साथ एक सराहनीय शुरुआत की है। 40 साल की उम्र तक रिटायर होने के लिए, आपको रणनीतिक योजना, पेशेवर मार्गदर्शन और अनुशासित निष्पादन की आवश्यकता है। किसी विशेषज्ञ के माध्यम से डायरेक्ट फंड से नियमित योजनाओं पर स्विच करें। इक्विटी, हाइब्रिड और डेट फंड के साथ अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएँ। ट्रैक पर बने रहने के लिए एक आपातकालीन निधि बनाए रखें और सालाना अपनी योजना की समीक्षा करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.