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Ramalingam Kalirajan |4090 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 15, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - May 15, 2024English

Money

मैं 31 वर्षीय पुरुष हूँ। वर्तमान में, मेरी सैलरी कटौती के बाद लगभग 18 लाख है (कर + 7% ईएसपीपी)। मेरे पास 12.75% फ्लोटिंग ब्याज (70k मासिक EMI) के साथ 40 लाख का एजुकेशन लोन है जिसे अगले 10 वर्षों में चुकाना होगा। मुझे अगले 5 वर्षों के लिए चुकाए गए ब्याज पर टैक्स छूट मिलेगी। इससे मेरा वास्तविक ROI लगभग 9% कम हो जाता है। मेरा सवाल यह है कि क्या लोन का समय से पहले भुगतान करना उचित है (< 5 या

Ans: अपने शिक्षा ऋण का पूर्व भुगतान करना है या नहीं, यह तय करना कई कारकों पर निर्भर करता है, लेकिन आपकी स्थिति का आकलन करने में आपकी मदद करने के लिए यहाँ एक विस्तृत विवरण दिया गया है:

ऋण का पूर्व भुगतान करने के पक्ष में तर्क:

ब्याज पर पैसे बचाएँ: 9% के कम ROI के साथ भी, पूर्व भुगतान आपको ऋण अवधि में भुगतान किए गए कुल ब्याज पर एक महत्वपूर्ण राशि बचा सकता है।
तेज़ी से ऋण-मुक्त बनें: पूर्व भुगतान आपके ऋण अवधि को कम करता है, जिससे आपको जल्दी ही वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने में मदद मिलती है।
मन की शांति: एक बड़ी मासिक EMI को खत्म करने से मनोवैज्ञानिक राहत मिल सकती है और आपकी वित्तीय भलाई में सुधार हो सकता है।
ऋण का पूर्व भुगतान करने के विरुद्ध तर्क:

कम तरलता: पूर्व भुगतान अन्य निवेशों या आपात स्थितियों के लिए उपलब्ध धन को कम करता है।
अधिक रिटर्न की संभावना: पूर्व भुगतान राशि को कहीं और निवेश करने से ऋण की ब्याज दर (यदि समझदारी से निवेश किया जाए) की तुलना में अधिक रिटर्न मिल सकता है।
कर लाभ समाप्ति: 5 वर्षों के बाद ब्याज पर कर छूट समाप्त होने पर, प्रभावी ब्याज दर बढ़कर 12.75% हो जाएगी।
यहाँ कुछ अतिरिक्त कारक दिए गए हैं जिन पर विचार किया जाना चाहिए:

आपकी जोखिम सहनशीलता: क्या आप संभावित रूप से उच्च जोखिम वाली परिसंपत्तियों में पूर्व भुगतान राशि का निवेश करने में सहज हैं?
आपातकालीन निधि: क्या आपके पास अप्रत्याशित खर्चों को कवर करने के लिए पर्याप्त आपातकालीन निधि है?
भविष्य के वित्तीय लक्ष्य: क्या आपके पास कोई अल्पकालिक या दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्य है जिसके लिए पूर्व भुगतान राशि की आवश्यकता है?
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से परामर्श करने की सलाह दी जाती है। वे आपकी मदद कर सकते हैं:

अपने वित्त का विश्लेषण करें: अपनी आय, व्यय, निवेश और जोखिम सहनशीलता का आकलन करें।
वित्तीय योजना बनाएँ: अपने ऋण, निवेश विकल्पों और भविष्य के लक्ष्यों पर विचार करते हुए एक व्यक्तिगत योजना बनाएँ।
पूर्व भुगतान लाभ की गणना करें: पूर्व भुगतान से संभावित ब्याज बचत की मात्रा निर्धारित करें।
यहाँ एक संभावित दृष्टिकोण है:

EMI भुगतान जारी रखें: एक अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखने के लिए समय पर भुगतान सुनिश्चित करें।
बचत का एक हिस्सा निवेश करें: संभावित रूप से उच्च रिटर्न के लिए अपने अधिशेष धन का एक हिस्सा विविध परिसंपत्तियों में निवेश करने पर विचार करें।
5 साल बाद प्रीपेमेंट का मूल्यांकन करें: ब्याज पर कर लाभ समाप्त होने के बाद, प्रभावी ब्याज दर की पुनर्गणना करें और मूल्यांकन करें कि क्या एकमुश्त प्रीपेमेंट अधिक आकर्षक हो जाता है।
याद रखें: इसका कोई एक ही उत्तर नहीं है। एक सीएफपी आपकी विशिष्ट परिस्थितियों के आधार पर व्यक्तिगत मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

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Ramalingam Kalirajan |4090 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 25, 2024

Question by Makrand - Apr 25, 2024English

Money

नमस्ते सर, मेरी उम्र 39 साल है और मेरी मासिक सैलरी 1.7 लाख है। मैंने अप्रैल 2023 में 8.5% ROI पर 95 लाख का SBI होम लोन लिया। EMI 73K है। मैं EMI के अलावा 77K का नियमित प्रीपेमेंट कर रहा हूँ। क्या आप कृपया सलाह दे सकते हैं कि क्या यह सही तरीका है या मुझे प्रीपेमेंट करने के बजाय बाजार में निवेश करना चाहिए?

Ans: अपने होम लोन का समय से पहले भुगतान करने के प्रति आपकी मेहनत सराहनीय है। यह आपके कर्ज के बोझ को कम करने और वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने की दिशा में एक महत्वपूर्ण कदम है। हालांकि, कर्ज में कमी और भविष्य के लक्ष्यों के लिए निवेश के बीच संतुलन बनाना आवश्यक है। क्या आपने लोन का समय से पहले भुगतान करके बचाए गए ब्याज की तुलना में बाजार में निवेश करके मिलने वाले संभावित रिटर्न पर विचार किया है?

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार अक्सर आपके लोन पर ब्याज दर का मूल्यांकन अपेक्षित बाजार रिटर्न के आधार पर करने का सुझाव देता है। कभी-कभी, बाजार में निवेश करने से संभावित रिटर्न अधिक मिल सकता है, खासकर लंबी अवधि में।

जबकि कर्ज कम करना महत्वपूर्ण है, निवेश भी धन सृजन में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। यह एक पेड़ की देखभाल करने जैसा है; जबकि छंटाई आवश्यक है, वैसे ही पानी देना और इसे बढ़ने के लिए सही वातावरण प्रदान करना भी आवश्यक है।

अपनी उम्र और आय को ध्यान में रखते हुए, लोन के समय से पहले भुगतान को बाजार निवेश के साथ संतुलित करके अपने दृष्टिकोण में विविधता लाने पर विचार करना उचित हो सकता है। यह आपके वित्तीय संसाधनों को अल्पकालिक और दीर्घकालिक दोनों लक्ष्यों के साथ संरेखित करने के बारे में है।

Ramalingam Kalirajan |4090 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 11, 2024

Asked by Anonymous - May 11, 2024English

Money

सर, मैंने 68 लाख का होम लोन लिया है, जिसके लिए मैं और मेरी पत्नी मिलकर 68 हजार रुपये प्रति माह की EMI चुकाते हैं (45 हजार मैं चुकाता हूँ, 23 हजार मेरी पत्नी चुकाती है)। हमने 15 साल का लोन लिया है, लेकिन विचार यह है कि इसे 7-10 साल में चुका दिया जाए। 10 साल तक हमें हर साल 6 अतिरिक्त EMI चुकानी होगी। मैं 10 हजार प्रति माह की SIP शुरू करने की योजना बना रहा हूँ, ताकि हर साल के अंत में मुझे कुछ उचित रिटर्न मिले और उन 6 अतिरिक्त EMI का भुगतान करने से ज़्यादा फ़र्क न पड़े। क्या इसके लिए अलग से बचत शुरू करना एक अच्छा तरीका है या आप कुछ और सुझाएँ।

Ans: यह सराहनीय है कि आप अपने होम लोन को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए पहले से योजना बना रहे हैं। अपने लोन को जल्दी चुकाने से आप ब्याज में काफी राशि बचा सकते हैं। इस उद्देश्य के लिए बचत बनाने की दिशा में 10k प्रति माह की SIP शुरू करना एक समझदारी भरा कदम है।

SIP निवेश करने का एक अनुशासित तरीका है, जिससे आप नियमित रूप से छोटी राशि का निवेश कर सकते हैं, जो समय के साथ महत्वपूर्ण बचत में परिवर्तित हो सकती है। SIP में निवेश करके, आप चक्रवृद्धि की शक्ति का उपयोग कर रहे हैं, जहाँ आपके रिटर्न से और अधिक रिटर्न मिलता है।

हालांकि, इसमें गोता लगाने से पहले, आइए अपनी रणनीति का मूल्यांकन करें। जबकि SIP अच्छे रिटर्न दे सकते हैं, वे बाजार के जोखिमों के अधीन हैं। बाजार में उतार-चढ़ाव आपके रिटर्न को प्रभावित कर सकते हैं, जिससे आपके वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने की आपकी क्षमता प्रभावित हो सकती है। इसके अतिरिक्त, केवल SIP में निवेश करने से पर्याप्त विविधता नहीं मिल सकती है।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के रूप में, मैं आपकी विशिष्ट आवश्यकताओं और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप एक विविध निवेश दृष्टिकोण की सलाह देता हूँ। इक्विटी, डेट और संभावित रूप से अन्य विकल्पों जैसे परिसंपत्ति वर्गों के मिश्रण में निवेश करने पर विचार करें। यह विविधीकरण जोखिम को कम करने और लंबी अवधि में रिटर्न को अनुकूलित करने में मदद कर सकता है।

इसके अलावा, अपने होम लोन पर बचत के लिए अन्य रास्ते तलाशें, जैसे कि जब भी संभव हो एकमुश्त भुगतान करना। यह मूल राशि और ब्याज के बोझ को कम करने में मदद कर सकता है, जिससे आपके लोन की चुकौती में तेज़ी आ सकती है।

अंत में, सुनिश्चित करें कि आपके पास अप्रत्याशित खर्चों को कवर करने के लिए एक आपातकालीन निधि है और समय से पहले अपने निवेश में कटौती करने से बचें।

निष्कर्ष में, जबकि SIP शुरू करना सही दिशा में एक कदम है, समय-समय पर अपनी निवेश रणनीति की समीक्षा और समायोजन करना आवश्यक है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने से आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को कुशलतापूर्वक प्राप्त करने में मदद करने के लिए व्यक्तिगत मार्गदर्शन मिल सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

Jinal Mehta |89 Answers |Ask -Follow

Financial Planner - Answered on May 20, 2024

Question by Vijy - May 19, 2024English

Money

मेरे पास 20 साल के लिए 28 लाख का होम लोन है, मैंने लगभग ढाई साल तक EMI का भुगतान किया है। वर्तमान ब्याज दर 9.5 है। मेरी योजना अगले 3 सालों में पूरा लोन चुकाने की है। मैं जानना चाहता हूँ कि क्या मैं लोन का प्रीपेमेंट कर सकता हूँ या मार्केट में निवेश कर सकता हूँ? साथ ही ब्याज दर बहुत ज़्यादा है, तो क्या मैं बैंक बदल सकता हूँ?

Ans: यह आपके वित्तीय लक्ष्यों और निवेश प्रोफ़ाइल पर निर्भर करता है। अगर आपके पास हासिल करने के लिए कई लक्ष्य हैं, तो निवेश करना समझदारी होगी.. लेकिन अगर आप रिटायरमेंट के करीब हैं और आपके सभी लक्ष्य पूरे हो चुके हैं, तो लोन का समय से पहले भुगतान कर दें। इसके अलावा, अगर कम ब्याज दरें उपलब्ध हैं, तो लोन पुनर्वित्त भी एक अच्छा विकल्प है।

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Ramalingam Kalirajan |4090 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 29, 2024

Asked by Anonymous - Jun 29, 2024English

Money

नमस्ते, मेरी उम्र 27 साल है और मेरे पास 160k वेतन है। 160k में से, नीचे प्रति माह खर्च और निवेश का ब्यौरा दिया गया है। SIP: 3k और 5k पॉलिसी: 7k होम लोन: 35k पर्सनल लोन: 20k बाइक लोन: 15k खाद्य व्यय और बिल: 30k कृपया भविष्य के लिए कुछ अच्छे निवेश का सुझाव दें। 40 वर्ष से कम उम्र में रिटायरमेंट की योजना बना रहा हूँ।

Ans: आप 27 साल की उम्र में 160,000 रुपये प्रति महीने की सैलरी के साथ बढ़िया कर रहे हैं। आपके पास पहले से ही निवेश है और आप लोन को अच्छी तरह से मैनेज कर रहे हैं। 40 साल से कम उम्र में रिटायर होने का आपका लक्ष्य महत्वाकांक्षी है, लेकिन हासिल किया जा सकता है। आइए आपके लिए कुछ विकल्पों पर विस्तार से नज़र डालते हैं।

मौजूदा निवेश और लोन
SIP और पॉलिसी
आपके पास 3,000 रुपये और 5,000 रुपये के दो SIP हैं, जो कुल मिलाकर 8,000 रुपये प्रति महीने हैं। SIP (सिस्टेमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) म्यूचुअल फंड में नियमित रूप से निवेश करने का एक स्मार्ट तरीका है। वे रुपए की लागत औसत और समय के साथ चक्रवृद्धि की शक्ति का लाभ देते हैं। यह अनुशासित दृष्टिकोण धीरे-धीरे धन संचय करने में मदद करता है।

7,000 रुपये प्रति महीने की आपकी पॉलिसी भुगतान यह दर्शाता है कि आप दीर्घकालिक सुरक्षा पर विचार कर रहे हैं। हालांकि, निवेश-सह-बीमा पॉलिसियों में आमतौर पर म्यूचुअल फंड की तुलना में कम रिटर्न होता है। आइए निवेश करने के ज़्यादा कुशल तरीकों पर नज़र डालें।

लोन
आपके पास महत्वपूर्ण लोन प्रतिबद्धताएँ हैं। 35,000 रुपये का होम लोन, 20,000 रुपये का पर्सनल लोन और 15,000 रुपये का बाइक लोन। संपत्ति खरीदने और तत्काल ज़रूरतों को पूरा करने के लिए लोन ज़रूरी हैं, लेकिन उन्हें कम करने से निवेश के लिए पैसे बचेंगे। अपनी वित्तीय दक्षता को अधिकतम करने के लिए यह तय करना ज़रूरी है कि कौन से लोन पहले चुकाने हैं।

मासिक खर्च
खाने और बिलों पर आपका मासिक खर्च 30,000 रुपये है। रोज़मर्रा के खर्चों को मैनेज करना ज़रूरी है, लेकिन उन्हें नियंत्रित रखने से आप ज़्यादा बचत कर सकते हैं। आराम से रहने और भविष्य के लिए बचत करने के बीच संतुलन बनाना ज़रूरी है। अपने खर्चों पर नज़र रखने पर विचार करें ताकि आप उन क्षेत्रों की पहचान कर सकें जहाँ आप कटौती कर सकते हैं।

अपने वित्तीय लक्ष्यों का विश्लेषण करें
40 साल से कम उम्र में रिटायर होने का मतलब है कि आपके पास पर्याप्त कोष बनाने के लिए लगभग 13 साल हैं। इसे हासिल करने के लिए, आपको आक्रामक और सुरक्षित निवेशों के मिश्रण की ज़रूरत है। आइए आपको अपने लक्ष्य तक पहुँचने में मदद करने के लिए चरणों का विश्लेषण करें।

भविष्य के विकास के लिए निवेश विकल्प
म्यूचुअल फंड
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश करना बुद्धिमानी है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड विशेषज्ञ प्रबंधन के कारण इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं। वे सेवानिवृत्ति जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए बेहतर हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ:

विशेषज्ञता: फंड मैनेजर रिटर्न को अधिकतम करने के लिए पोर्टफोलियो को सक्रिय रूप से प्रबंधित करते हैं।
लचीलापन: वे बाजार में होने वाले बदलावों के अनुकूल हो सकते हैं और अवसरों का लाभ उठा सकते हैं।
उच्च रिटर्न की संभावना: ऐतिहासिक रूप से, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड ने कुछ क्षेत्रों में इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन किया है।
इंडेक्स फंड के नुकसान:

कोई सक्रिय प्रबंधन नहीं: वे इंडेक्स को प्रतिबिंबित करते हैं, बाजार को मात देने का कोई अवसर नहीं देते हैं।
बाजार पर निर्भरता: रिटर्न बाजार के प्रदर्शन से जुड़ा होता है, जो अस्थिर हो सकता है।
सीमित लचीलापन: वे बाजार में होने वाले बदलावों या आर्थिक बदलावों के साथ तालमेल नहीं बिठा सकते।
SIP योगदान बढ़ाना
अपने SIP योगदान को धीरे-धीरे बढ़ाने पर विचार करें। जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, वैसे-वैसे आपकी निवेश राशि भी बढ़नी चाहिए। इससे समय के साथ आपकी रिटायरमेंट राशि में उल्लेखनीय वृद्धि हो सकती है। उदाहरण के लिए, अपने SIP में सालाना 2,000-3,000 रुपये की वृद्धि करने से 13 वर्षों में चक्रवृद्धि ब्याज के कारण बहुत बड़ा अंतर आ सकता है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड
इक्विटी म्यूचुअल फंड में वृद्धि की उच्च संभावना होती है। वे पारंपरिक बचत की तुलना में बेहतर रिटर्न दे सकते हैं। हालांकि, वे अधिक जोखिम के साथ आते हैं। सही फंड चुनने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें। लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में विविधता लाने से जोखिम और रिटर्न में संतुलन बनाया जा सकता है।

डेट फंड
आपके पोर्टफोलियो को संतुलित करने के लिए डेट फंड आवश्यक हैं। वे इक्विटी फंड की तुलना में स्थिरता और कम जोखिम प्रदान करते हैं। शॉर्ट-टर्म और लॉन्ग-टर्म डेट फंड के मिश्रण में निवेश करने से पारंपरिक फिक्स्ड डिपॉजिट की तुलना में बेहतर रिटर्न मिल सकता है।

मौजूदा पॉलिसियों को सरेंडर करना
क्यों सरेंडर करें?
निवेश-सह-बीमा पॉलिसियाँ अक्सर म्यूचुअल फंड की तुलना में कम रिटर्न देती हैं। इन पॉलिसियों को सरेंडर करके, आप फंड को म्यूचुअल फंड जैसे अधिक कुशल निवेश साधनों में फिर से निवेश कर सकते हैं। यह बदलाव आपके पैसे के लिए बेहतर विकास की संभावनाएँ प्रदान कर सकता है।

पुनर्निवेश रणनीति
एक बार जब आप अपनी पॉलिसी सरेंडर कर देते हैं, तो एकमुश्त राशि को म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें। संतुलित पोर्टफोलियो बनाने के लिए इक्विटी और डेट फंड के मिश्रण का उपयोग करें। यह संभावित रूप से आपकी मौजूदा पॉलिसी की तुलना में अधिक रिटर्न और बेहतर लिक्विडिटी प्रदान कर सकता है। सुनिश्चित करें कि चुने गए फंड आपकी जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के अनुरूप हों।

ऋण में कमी की रणनीति
ऋण चुकौती को प्राथमिकता दें
व्यक्तिगत और बाइक ऋण जैसे उच्च-ब्याज वाले ऋणों को कम करने से पैसे की बचत हो सकती है। इन्हें अपने गृह ऋण से अधिक प्राथमिकता दें, जिस पर आमतौर पर कम ब्याज दर होती है। इन ऋणों का जल्दी भुगतान करने से अधिक उत्पादक निवेशों के लिए धन मुक्त हो जाता है। मूलधन को तेज़ी से कम करने के लिए जब भी संभव हो अतिरिक्त भुगतान करने पर विचार करें।

ऋण स्नोबॉल विधि
पहले छोटे ऋणों का भुगतान करने पर ध्यान केंद्रित करें। यह आपको एक-एक करके ऋण चुकाने के लिए प्रेरित कर सकता है। एक बार छोटे ऋणों का भुगतान हो जाने के बाद, आप बड़े ऋणों पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं। छोटे ऋणों का भुगतान करने से मिलने वाला मनोवैज्ञानिक बढ़ावा आपको प्रेरित रख सकता है।

पुनर्वित्त विकल्प
यदि संभव हो तो अपने गृह ऋण को कम ब्याज दर पर पुनर्वित्त करने पर विचार करें। यह आपके मासिक भुगतान को कम कर सकता है और निवेश के लिए अधिक नकदी मुक्त कर सकता है। पुनर्वित्त विकल्पों के लिए अपने बैंक से संपर्क करें और सबसे अच्छा सौदा पाने के लिए ऑफ़र की तुलना करें। इसके अतिरिक्त, समग्र ब्याज भुगतान को कम करने के लिए उच्च-ब्याज वाले ऋणों को कम ब्याज वाले ऋण में समेकित करने पर विचार करें।

आपातकालीन निधि
सुरक्षा जाल बनाना
आपातकालीन निधि महत्वपूर्ण है। कम से कम छह महीने के खर्चों को बचाने का लक्ष्य रखें। यह आपकी वित्तीय योजनाओं को पटरी से उतारे बिना अप्रत्याशित स्थितियों को संभालने में आपकी मदद कर सकता है। इस फंड को लिक्विड और आसानी से सुलभ रखना महत्वपूर्ण है।

लिक्विड म्यूचुअल फंड
अपनी आपातकालीन निधि को लिक्विड म्यूचुअल फंड में रखने पर विचार करें। वे बचत खातों की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं और आसानी से सुलभ होते हैं। यह सुनिश्चित करता है कि आपका पैसा तब भी बढ़ता रहे जब इसे आपात स्थिति के लिए अलग रखा जाए।

निवेश में विविधता लाना
सोना
सोने में निवेश करना मुद्रास्फीति के खिलाफ एक अच्छा बचाव हो सकता है। यह एक सुरक्षित विकल्प है, खासकर अनिश्चित आर्थिक समय में। निवेश में आसानी और भौतिक सोने की तुलना में बेहतर रिटर्न के लिए गोल्ड ईटीएफ या सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड पर विचार करें। बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान सोना एक सुरक्षित आश्रय के रूप में कार्य करता है।

बॉन्ड
बॉन्ड स्थिर आय और कम जोखिम प्रदान करते हैं। स्थिरता के लिए सरकारी और कॉर्पोरेट बॉन्ड आपके निवेश मिश्रण का हिस्सा हो सकते हैं। अच्छी रेटिंग वाले बॉन्ड की तलाश करें और जोखिम को प्रबंधित करने के लिए विभिन्न प्रकारों में विविधता लाएं। बॉन्ड बाजार में गिरावट के दौरान कुशन के रूप में कार्य कर सकते हैं।

अंतर्राष्ट्रीय फंड
अपने पोर्टफोलियो का एक छोटा हिस्सा अंतर्राष्ट्रीय म्यूचुअल फंड में आवंटित करने पर विचार करें। वे वैश्विक बाजारों में निवेश करने और बेहतर रिटर्न देने में मदद करते हैं। सही फंड चुनने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें। अंतर्राष्ट्रीय विविधीकरण घरेलू बाजार में उतार-चढ़ाव से जुड़े जोखिम को कम कर सकता है।

सेवानिवृत्ति योजना
सेवानिवृत्ति फंड
सेवानिवृत्ति-केंद्रित म्यूचुअल फंड पर विचार करें। ये फंड लंबी अवधि में विकास और स्थिरता प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं। जोखिम को कम करने के लिए वे सेवानिवृत्ति के करीब आने पर अपने एसेट आवंटन को समायोजित करते हैं। ये फंड अक्सर आपकी सेवानिवृत्ति की आयु के करीब आने पर इक्विटी से डेट में बदल जाते हैं, जिससे विकास और सुरक्षा में संतुलन बना रहता है।

सिस्टमेटिक विड्रॉल प्लान (SWP)
एक बार जब आप रिटायर हो जाते हैं, तो आप अपने म्यूचुअल फंड से SWP का उपयोग कर सकते हैं। इससे आप नियमित रूप से एक निश्चित राशि निकाल सकते हैं, जिससे आपको एक स्थिर आय मिलती है। यह आपके मूलधन को निवेशित रखते हुए सेवानिवृत्ति के बाद आपके वित्त का प्रबंधन करने में मदद करता है। SWP रिटायरमेंट में नियमित आय उत्पन्न करने का एक कर-कुशल तरीका है।

बीमा योजना
पर्याप्त कवरेज
सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा है। यह आपके परिवार और आपके वित्त को अप्रत्याशित घटनाओं से बचाता है। अपनी नीतियों की नियमित रूप से समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे आपकी वर्तमान आवश्यकताओं को पूरा करती हैं और आवश्यकतानुसार कवरेज को समायोजित करती हैं। पर्याप्त बीमा कवरेज आपात स्थिति के मामले में वित्तीय तनाव को रोकता है।

टर्म इंश्योरेंस
जीवन बीमा के लिए टर्म इंश्योरेंस पर स्विच करने पर विचार करें। यह निवेश-सह-बीमा पॉलिसियों की तुलना में कम प्रीमियम पर उच्च कवरेज प्रदान करता है। बचत को म्यूचुअल फंड जैसे अधिक कुशल निवेशों में पुनर्निर्देशित किया जा सकता है। टर्म इंश्योरेंस निवेश के साथ बीमा को मिलाए बिना शुद्ध जोखिम कवर प्रदान करता है।

नियमित निगरानी और समीक्षा
वित्तीय जाँच-पड़ताल
अपनी वित्तीय योजना की नियमित समीक्षा करें। अपनी आय, व्यय और वित्तीय लक्ष्यों में बदलाव के आधार पर समायोजन करें। ट्रैक पर बने रहने के लिए अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ तिमाही या द्वि-वार्षिक समीक्षा निर्धारित करें। नियमित जाँच-पड़ताल से पाठ्यक्रम में सुधार करने और यह सुनिश्चित करने में मदद मिलती है कि आप अपने लक्ष्यों को पूरा करने के लिए ट्रैक पर हैं।

जानकारी रखना
नवीनतम वित्तीय समाचारों और रुझानों से खुद को अपडेट रखें। इससे निवेश के बारे में सही निर्णय लेने में मदद मिलती है। वित्तीय समाचार-पत्रों की सदस्यता लें और अपडेट के लिए विश्वसनीय स्रोतों का अनुसरण करें। बाजार के रुझानों और आर्थिक स्थितियों के बारे में जानकारी रखना बेहतर वित्तीय निर्णय लेने में सहायता करता है।

लक्ष्य ट्रैकिंग
अपने रिटायरमेंट लक्ष्य की ओर अपनी प्रगति को नियमित रूप से ट्रैक करें। अपने निवेशों की निगरानी करने और आवश्यक समायोजन करने के लिए वित्तीय नियोजन उपकरण और ऐप का उपयोग करें। लचीला रहें और आवश्यकतानुसार अपनी योजना में बदलाव करने के लिए तैयार रहें। लगातार निगरानी करने से आपके उद्देश्यों के साथ तालमेल बनाए रखने के लिए रणनीतियों को समायोजित करने में मदद मिलती है।

अंतिम जानकारी
40 वर्ष से कम उम्र में रिटायर होना महत्वाकांक्षी है, लेकिन सही रणनीति के साथ यह संभव है। अपने निवेश को बढ़ाने, उच्च ब्याज वाले ऋणों को कम करने और अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने पर ध्यान दें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद से अपनी वित्तीय योजना की नियमित समीक्षा करें और उसे समायोजित करें। आपके वर्तमान प्रयास सराहनीय हैं और सावधानीपूर्वक योजना बनाकर आप अपना लक्ष्य प्राप्त कर सकते हैं।

रिटायरमेंट के लिए व्यक्तिगत रणनीति
चरण-दर-चरण योजना
SIP बढ़ाएँ: प्रत्येक वर्ष अपने SIP योगदान को धीरे-धीरे बढ़ाएँ। अपनी आय का कम से कम 20-25% म्यूचुअल फंड में निवेश करने का लक्ष्य रखें।

सरेंडर पॉलिसी: सरेंडर पॉलिसी से प्राप्त आय को इक्विटी और डेट म्यूचुअल फंड के मिश्रण में फिर से निवेश करें।

कर्ज कम करें: उच्च ब्याज वाले ऋणों का भुगतान करने को प्राथमिकता दें। अपने कर्ज को तेजी से कम करने के लिए किसी भी बोनस या अतिरिक्त आय का उपयोग करें।

आपातकालीन निधि बनाएँ: लिक्विड म्यूचुअल फंड में कम से कम छह महीने के खर्च की बचत करें।

निवेश में विविधता लाएँ: अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने के लिए सोने, बॉन्ड और अंतर्राष्ट्रीय फंड में निवेश करें।

बीमा योजना: पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा सुनिश्चित करें। बेहतर कवरेज के लिए टर्म इंश्योरेंस पर स्विच करने पर विचार करें।

नियमित समीक्षा: नियमित वित्तीय जाँच करें और बाजार के रुझानों के बारे में जानकारी रखें। आवश्यकतानुसार अपनी योजना को समायोजित करें।

दीर्घकालिक दृष्टि
40 वर्ष से कम उम्र में रिटायर होने के आपके दृष्टिकोण के लिए अनुशासन, नियमित निवेश और स्मार्ट वित्तीय निर्णयों की आवश्यकता होती है। एक संरचित योजना का पालन करके और प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करके, आप वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त कर सकते हैं।

अपने लक्ष्य के प्रति प्रतिबद्ध रहें, सीखते रहें और सोच-समझकर निर्णय लें। आपकी कड़ी मेहनत और समर्पण का फल आपको मिलेगा और आप एक आरामदायक और संतुष्टिदायक रिटायरमेंट का आनंद लेंगे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Nayagam P P |966 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Jun 29, 2024

Asked by Anonymous - Jun 29, 2024English

Career

नमस्ते, मेरे बेटे ने बिटसैट में 273 अंक प्राप्त किए तथा IISER में 2737 रैंक प्राप्त की। साथ ही उसने महाराष्ट्र CET में 99.65% अंक प्राप्त किए। जेईई एडवांस्ड में 17738 रैंक प्राप्त की। उसकी रुचि भौतिकी में है, लेकिन वह इसे और अधिक उपयुक्त बनाने के लिए CS को भी जोड़ना चाहता है। मुझे यकीन नहीं है कि उसे जोसा राउंड में रैंक के साथ कोई NIT मिलेगा या नहीं। इस बीच, मैं एमएससी भौतिकी + सीएस डुअल या IISER या COEP - पुणे के लिए बिट्स - पिलानी या गोवा में विकल्प तलाश रहा हूँ। कृपया बताएँ कि सबसे अच्छी प्राथमिकता क्या होगी

Ans: चूँकि आपके बेटे की रुचि भौतिकी में है, इसलिए BITSAT के माध्यम से प्रवेश लेना बेहतर होगा। दूसरे, चूँकि उसने 99.65% अंक भी प्राप्त किए हैं, इसलिए आप महाराष्ट्र के किसी भी शीर्ष कॉलेज में भौतिकी के लिए प्रयास कर सकते हैं (यदि यहाँ फीस तुलनात्मक रूप से कम है और BITS के लिए वहनीय नहीं है)। जहाँ तक उसकी IISER-IAT रैंक का सवाल है, शीर्ष 2-IISERS (यानी पुणे और कोलकाता) में प्रवेश पाना मुश्किल होगा। JEE-A को अपना अंतिम विकल्प बनाएँ क्योंकि उसकी रैंक पीछे है और उसे भौतिकी के लिए भी किसी भी शीर्ष IIT में प्रवेश नहीं मिलेगा। आपके बेटे के उज्ज्वल भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

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Career Counsellor - Answered on Jun 29, 2024

Asked by Anonymous - Jun 29, 2024English

Career

मेरी बेटी आईआईटीकेपीआर सीएस और आईआईएससी बीटेक एमएनसी कर रही है जो बेहतर होगा।

Ans: यदि उसे गणित में अत्यधिक रुचि है और वह इसके प्रति जुनूनी है, तो IISC-BTech_MnC को प्राथमिकता दें। यह उसके दीर्घकालिक कैरियर लक्ष्यों (जैसे विदेश में अध्ययन और काम करना) पर भी निर्भर करता है। अन्यथा, IIT-K-CS। आपकी बेटी के उज्ज्वल भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

AMRITA-CSE-AI को प्राथमिकता दें। आपके बेटे के उज्ज्वल भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

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Career Counsellor - Answered on Jun 29, 2024

Asked by Anonymous - Jun 29, 2024English

Career

मेरे बेटे को मणिपाल, मुख्य परिसर में साइबर फिजिकल सिस्टम और अमृता विश्व विद्यालय, बैंगलोर में CSE-AI मिला है। कृपया सुझाव दें कि उसे कौन सा चुनना चाहिए।

Ans: अमृता-सीएसई-एआई को प्राथमिकता दें। आपके बेटे के उज्ज्वल भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

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Career Counsellor - Answered on Jun 29, 2024

Asked by Anonymous - Jun 29, 2024English

Career

मेरे बेटे को मणिपाल, मुख्य परिसर में साइबर फिजिकल सिस्टम और अमृता विश्व विद्यालय, बैंगलोर में CSE-AI मिला है। कृपया सुझाव दें कि कौन सा चुनना है।

Ans: अमृता-सीएसई-एआई को प्राथमिकता दें। आपके बेटे के उज्ज्वल भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

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Career Counsellor - Answered on Jun 29, 2024

Asked by Anonymous - Jun 29, 2024English

Career

मेरे बेटे को बिटसैट में 286 अंक मिले हैं..क्या उसे किसी भी कैंपस में बिटसैट में एमएनसी या सीएसई मिल सकता है?

Ans: 286 बहुत अच्छा स्कोर है। लेकिन सीएसई के लिए थोड़ा मौका है। स्ट्रीम पर समझौता करना होगा। आपके बेटे के उज्ज्वल भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

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Career Counsellor - Answered on Jun 29, 2024

Question by Lohiya - Jun 29, 2024English

Career

मेरा बेटा बिट मेसरा बनाम आईआईटी मद्रास नेवल ओशन बनाम बिट्स हैदराबाद गोवा मैकेनिकल या बिट्स पिलानी डुअल डिग्री बनाम आईआईआईटी जबलपुर ईसीई बनाम आईआईटी खड़गपुर ओशन एन्ड मेटलर्जी.पीआर कोप पुणे सीएसई में एआई और एमएल प्राप्त कर रहा है, जो सबसे अच्छा क्रम होगा

Ans: जहाँ तक नेवल ओशन और मेटलर्जी का सवाल है, कृपया अपने बेटे से पूछें कि क्या वह वास्तव में इस स्ट्रीम में रूचि रखता है/क्या वह इसके साथ सहज रहेगा? केवल इसलिए कुछ स्ट्रीम स्वीकार करने से बचें क्योंकि आपके बेटे को पक्का एडमिशन मिल रहा है। उचित नहीं है। यदि वह उन स्ट्रीम में शामिल होता है जिसमें उसकी बिल्कुल भी रूचि नहीं है और/या जिसमें कम संभावनाएँ हैं, तो वह अत्यधिक हतोत्साहित होगा और इसका उसके शैक्षणिक प्रदर्शन और मनोवैज्ञानिक रूप से भी नकारात्मक प्रभाव पड़ेगा। अब वरीयता क्रम पर आते हैं (1) BIT-M-AIML (2) IIIT-J-ECE (3) BITS-G-M (4) BITS-P-DUAL (5) IIT-M-नेवल (6) IIT-K-O और M. आपके बेटे के उज्ज्वल भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

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Parthiban T R |112 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Jun 29, 2024

Asked by Anonymous - Jun 29, 2024English

Career

नमस्ते सर। मेरे बेटे को VIT वेल्लोर में इंटीग्रेटेड M.Tech सॉफ्टवेयर इंजीनियरिंग और सेविता इंजीनियरिंग कॉलेज चेन्नई में B.E CSE में एडमिशन मिल गया है। कृपया बताएं कि मुझे कौन सा कॉलेज चुनना चाहिए।

Ans: बीई सीएसई

Parthiban T R |112 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Jun 29, 2024

Question by Sreedhar - Jun 29, 2024English

Career

प्रिय महोदय, मेरे बेटे को जोसा 1 और 2 राउंड में IIIT श्रीसिटी CSE मिला है और अगर फ्लोट है, तो उसे IIT पलक्कड़/धारवाड़/गोवा-मैकेनिकल मिल सकता है। कृपया फ्लोट रखने या फ्रीज करने का सुझाव दें। उसने BITS में भी 246 अंक प्राप्त किए हैं और उसे हैदराबाद/गोवा में पिलानी मैकेनिकल या EIE/EEE मिल सकता है। उसके पास कॉमेडक के माध्यम से RVCE बैंगलोर में CS / KCET के माध्यम से PES बैंगलोर में CS प्राप्त करने का विकल्प भी है। कृपया सुझाव दें कि कौन सा विकल्प बेहतर होगा। उसे किसी भी शाखा में कोई विशेष रुचि नहीं है

Ans: आपका बेटा इतना काबिल है कि वह कहीं भी पढ़ाई कर सकता है और आगे बढ़ सकता है। इसलिए इस बात की चिंता न करें कि वह किस तरह के संस्थान में दाखिला लेगा।

Nayagam P P |966 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Jun 29, 2024

Question by Perumal - Jun 29, 2024English

Career

सर, मैं उलझन में हूँ कि साइबर सिक्योरिटी में VLSI या CS में से कौन सी ब्रांच चुनूं। कौन सी बेहतर है और ज़्यादा कमाई भी हो सकती है।

Ans: पेरुमल, आपने यह नहीं बताया कि आपको किस संस्थान/कॉलेज में प्रवेश मिला है। वैसे भी, साइबर सुरक्षा के लिए जाएं। महत्वपूर्ण: जहां तक निवेश पर रिटर्न/अधिक पैसे की उम्मीद की बात है, कृपया ध्यान दें (छात्रों/अभिभावकों के लिए लागू) जो यह प्रश्न पूछते हैं। यह न केवल इस बात पर निर्भर करता है कि छात्र कहां शामिल होता है/कौन सी स्ट्रीम चुनता है, बल्कि यह इस बात पर भी निर्भर करता है कि छात्र कितना आत्म-प्रेरित, समर्पित है, कौशल को उन्नत करता है, सह-पाठ्यचर्या/अतिरिक्त पाठ्यचर्या गतिविधियों में शामिल होता है, बार-बार जॉब मार्केट ट्रेंड के बारे में शोध करता है, एक पेशेवर लिंक्डइन प्रोफाइल बनाता है और उसे अपडेट करता है आदि। भर्तीकर्ता/नियोक्ता उम्मीद करते हैं कि छात्र-उम्मीदवार उनके लिए क्या प्रदान कर सकते हैं और वे उनके लिए कितने फायदेमंद होंगे? शुभकामनाएं पेरुमल।

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