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Ramalingam Kalirajan |10872 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 11, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - May 07, 2024English

Money

मैं 31 साल का हूँ और SIP में हर महीने करीब 80 हजार रुपये निवेश करता हूँ, और मेरे पास 50 लाख रुपये की मौजूदा जमा राशि है। मेरे पास 1.2 करोड़ रुपये विदेशी स्टॉक में भी हैं, जो वाकई अच्छा प्रदर्शन कर रहे हैं, 10 लाख रुपये भारतीय शेयर बाजार में और 15 लाख रुपये PPF और NPS में हैं। मैं 45 साल की उम्र तक रिटायर होना चाहता हूँ और मेरी हर महीने 1 लाख रुपये की अपेक्षित आय होनी चाहिए। कोई सुझाव या विचार?

Ans: 31 की उम्र में वित्तीय नियोजन के प्रति आपके सक्रिय दृष्टिकोण को देखना प्रभावशाली है! एक विविध निवेश पोर्टफोलियो और एक स्पष्ट सेवानिवृत्ति लक्ष्य के साथ, आप 45 वर्ष की आयु तक वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने के लिए सही रास्ते पर हैं। आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्य तक पहुँचने में आपकी मदद करने के लिए यहाँ कुछ सुझाव दिए गए हैं:

सेवानिवृत्ति आवश्यकताओं का आकलन करें: अपने सेवानिवृत्ति व्यय का अनुमान लगाकर शुरू करें कि आपको निष्क्रिय आय में प्रति माह 1L उत्पन्न करने के लिए कितनी राशि की आवश्यकता होगी। मुद्रास्फीति, स्वास्थ्य सेवा लागत और जीवनशैली वरीयताओं जैसे कारकों पर विचार करें।

निवेश पोर्टफोलियो की समीक्षा करें: यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप है, अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित रूप से समीक्षा करें। वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए यदि आवश्यक हो तो पुनर्संतुलन पर विचार करें।

योगदान को अधिकतम करें: समय के साथ धन संचय करने के लिए अपने SIP योगदान को अधिकतम करना जारी रखें। धन संचय में तेजी लाने के लिए अपनी आय बढ़ने पर अपनी मासिक SIP राशि बढ़ाने पर विचार करें।

कर-कुशल निवेश का उपयोग करें: कर देयता को कम करने और रिटर्न को अधिकतम करने के लिए ELSS, PPF और NPS जैसे कर-कुशल निवेश विकल्पों का पता लगाएं। अपनी निवेश रणनीति को अनुकूलित करने के लिए कर-बचत के अवसरों का लाभ उठाएँ।

आय के स्रोतों में विविधता लाएँ: निवेश से परे अपनी आय के स्रोतों में विविधता लाने के अवसरों की तलाश करें। अपनी निवेश आय को पूरक बनाने के लिए किराये की संपत्तियों, रॉयल्टी या ऑनलाइन व्यवसायों के माध्यम से निष्क्रिय आय उत्पन्न करने पर विचार करें।

विदेशी और भारतीय शेयरों की निगरानी करें: विकास के अवसरों का लाभ उठाने और जोखिमों को कम करने के लिए अपने विदेशी और भारतीय स्टॉक होल्डिंग्स पर कड़ी नज़र रखें। अस्थिरता को प्रबंधित करने और रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए समय-समय पर अपने स्टॉक पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने पर विचार करें।

स्वास्थ्य सेवा लागतों के लिए योजना बनाएँ: सेवानिवृत्ति की योजना बनाते समय स्वास्थ्य सेवा व्यय को ध्यान में रखें। अप्रत्याशित चिकित्सा लागतों से सुरक्षा और सेवानिवृत्ति के दौरान मन की शांति सुनिश्चित करने के लिए स्वास्थ्य बीमा कवरेज खरीदने पर विचार करें।

पेशेवर मार्गदर्शन लें: किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श करने पर विचार करें जो व्यक्तिगत सलाह दे सकता है और आपके विशिष्ट लक्ष्यों और परिस्थितियों के अनुरूप एक व्यापक सेवानिवृत्ति योजना विकसित करने में आपकी सहायता कर सकता है।

बचत, रणनीतिक निवेश और विवेकपूर्ण वित्तीय नियोजन के प्रति अनुशासित दृष्टिकोण के साथ, आप 45 वर्ष की आयु तक निष्क्रिय आय में प्रति माह 1 लाख उत्पन्न करने के अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य को प्राप्त करने की दिशा में काम कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

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Ramalingam Kalirajan |10872 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 08, 2024

Asked by Anonymous - May 07, 2024English

Money

मैं 31 साल का हूँ, SIP में हर महीने लगभग 80 हज़ार का निवेश करता हूँ, और मेरे पास 50 लाख का मौजूदा कोष है। मेरे पास 1.2 करोड़ विदेशी स्टॉक में भी हैं, जो वाकई अच्छा प्रदर्शन कर रहे हैं, 10 लाख भारतीय शेयर बाज़ार में और 15 लाख PPF और NPS में हैं। मैं 45 साल की उम्र तक रिटायर होना चाहता हूँ और मेरी हर महीने 1 लाख की अपेक्षित आय होनी चाहिए। कोई सुझाव या विचार?

Ans: इतनी कम उम्र में वित्तीय नियोजन के प्रति आपका सक्रिय दृष्टिकोण देखना प्रभावशाली है! आइए कुछ रणनीतियों पर चर्चा करें जो आपको 45 वर्ष की आयु तक 1 लाख प्रति माह की अपेक्षित आय के साथ सेवानिवृत्त होने के अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य को प्राप्त करने में मदद करेंगी:
1. वर्तमान पोर्टफोलियो का मूल्यांकन करें:
• आपके वर्तमान पोर्टफोलियो में SIP, विदेशी स्टॉक, भारतीय स्टॉक, PPF और NPS सहित विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में निवेश शामिल हैं। यह विविध दृष्टिकोण एक विचारशील निवेश रणनीति का संकेत देता है।
2. सेवानिवृत्ति कोष का आकलन करें:
• 45 वर्ष की आयु तक आराम से सेवानिवृत्त होने और 1 लाख की मासिक आय उत्पन्न करने के लिए, अपनी इच्छित जीवनशैली को बनाए रखने के लिए आवश्यक कोष का अनुमान लगाना आवश्यक है। मुद्रास्फीति, निवेश पर अपेक्षित रिटर्न दर और सेवानिवृत्ति के दौरान अनुमानित खर्च जैसे कारकों पर विचार करें।
3. SIP में योगदान:
• आपका लगभग 80,000 रुपये का मासिक SIP योगदान भविष्य के लिए बचत और निवेश करने की प्रतिबद्धता को दर्शाता है। इस अनुशासित दृष्टिकोण को जारी रखें और समय के साथ अपने SIP योगदान को बढ़ाने पर विचार करें ताकि धन संचय में तेज़ी आए।

4. निवेश आवंटन को अनुकूलित करें:

• विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में अपने निवेश के आवंटन की समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे आपकी जोखिम सहनशीलता और दीर्घकालिक लक्ष्यों के साथ संरेखित हैं। जबकि विदेशी स्टॉक और भारतीय स्टॉक विकास की संभावना प्रदान करते हैं, सुनिश्चित करें कि वे जोखिम को कम करने के लिए PPF और NPS जैसी स्थिर परिसंपत्तियों के साथ संतुलित हैं।

5. आय-उत्पादक परिसंपत्तियों का पता लगाएं:

• किराये की संपत्तियों, लाभांश-भुगतान वाले स्टॉक या बॉन्ड जैसी आय-उत्पादक परिसंपत्तियों के साथ अपने निवेश पोर्टफोलियो में विविधता लाने पर विचार करें। ये परिसंपत्तियाँ सेवानिवृत्ति के दौरान आय की एक स्थिर धारा प्रदान कर सकती हैं, जो आपके निवेश रिटर्न को पूरक बनाती हैं।

6. कर दक्षता के साथ सेवानिवृत्ति योजना:

• NPS और PPF जैसे कर-कुशल निवेश विकल्पों का लाभ उठाकर अपनी सेवानिवृत्ति बचत को अनुकूलित करें। दोनों साधन योगदान और कर-मुक्त रिटर्न पर कर लाभ प्रदान करते हैं, जो उन्हें दीर्घकालिक धन संचय के लिए आकर्षक साधन बनाते हैं।

7. नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा:

• प्रदर्शन को ट्रैक करने, बाजार की स्थितियों का आकलन करने और आवश्यक समायोजन करने के लिए समय-समय पर अपने निवेश पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट की उम्र के करीब पहुँचते हैं, पूंजी को संरक्षित करने और स्थिर आय धाराएँ बनाने के लिए अधिक रूढ़िवादी निवेश विकल्पों की ओर बढ़ने पर विचार करें। 8. पेशेवर मार्गदर्शन: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से परामर्श करने पर विचार करें जो आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह प्रदान कर सकता है। एक CFP आपको एक व्यापक रिटायरमेंट योजना विकसित करने, अपनी निवेश रणनीति को अनुकूलित करने और रास्ते में आने वाली किसी भी चुनौती से निपटने में मदद कर सकता है। संक्षेप में, 45 वर्ष की आयु तक 1 लाख प्रति माह की अपेक्षित आय के साथ रिटायर होने के अपने रिटायरमेंट लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए सावधानीपूर्वक योजना, अनुशासित बचत और विवेकपूर्ण निवेश की आवश्यकता होती है। अपने सक्रिय दृष्टिकोण को जारी रखते हुए, अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाते हुए और पेशेवर मार्गदर्शन प्राप्त करते हुए, आप आत्मविश्वास के साथ अपनी वित्तीय आकांक्षाओं को साकार करने की संभावनाओं को बढ़ा सकते हैं।

Ramalingam Kalirajan |10872 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 14, 2024

Asked by Anonymous - May 13, 2024English

Money

मेरी उम्र 35 साल है, मेरे पास एमएसएफटी के लिए स्टॉक में करीब 70 लाख, एमएफ में 10 लाख, पीपीएफ और एनपीएस के लिए 5000 की मासिक एसआईपी है। और बचत में करीब 5 लाख। मैं अगले कुछ सालों में 2-3 करोड़ की राशि के साथ रिटायर होना चाहता हूं। क्या ऐसा कुछ और है जो मैं इसे हासिल करने के लिए अलग तरीके से कर सकता हूं?

Ans: आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति और सेवानिवृत्ति लक्ष्य को देखते हुए, कुछ रणनीतियाँ हैं जिन पर आप अपने सेवानिवृत्ति कोष को बढ़ाने के लिए विचार कर सकते हैं:

1. स्टॉक होल्डिंग्स का मूल्यांकन करें:
Microsoft (MSFT) में अपने स्टॉक निवेश की समीक्षा करें और आकलन करें कि क्या वे आपकी जोखिम सहनशीलता और दीर्घकालिक लक्ष्यों के साथ संरेखित हैं। एकाग्रता जोखिम को कम करने के लिए अपने स्टॉक पोर्टफोलियो में विविधता लाने पर विचार करें।

2. म्यूचुअल फंड निवेश को अनुकूलित करें:
अपने म्यूचुअल फंड निवेश के प्रदर्शन की समीक्षा करें और बेहतर प्रदर्शन करने वाले फंड या अपनी सेवानिवृत्ति समयरेखा और जोखिम प्रोफ़ाइल के साथ संरेखित फंड में फंड को फिर से आवंटित करने पर विचार करें।

3. मासिक SIP बढ़ाएँ:
धन संचय में तेज़ी लाने के लिए PPF और NPS के लिए अपनी SIP राशि बढ़ाने पर विचार करें। इससे आपको समय के साथ एक बड़ा सेवानिवृत्ति कोष बनाने में मदद मिलेगी, खासकर इन निवेश मार्गों से जुड़े कर लाभों को ध्यान में रखते हुए।

4. अतिरिक्त निवेश मार्ग तलाशें:
अपने पोर्टफोलियो में और विविधता लाने और संभावित रूप से रिटर्न बढ़ाने के लिए डेट फंड, रियल एस्टेट निवेश ट्रस्ट (REIT) या वैकल्पिक निवेश जैसे अन्य निवेश विकल्पों पर विचार करें।

5. बजट बनाना और बचत करना:
अपने मासिक खर्चों की समीक्षा करें और उन क्षेत्रों की पहचान करें जहाँ आप अनावश्यक खर्च को कम कर सकते हैं। धन संचय में तेज़ी लाने के लिए इन बचतों को अपने निवेश पोर्टफोलियो में लगाएँ।

6. पेशेवर सलाह लें:
अपने रिटायरमेंट लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और निवेश प्राथमिकताओं के अनुरूप एक अनुकूलित वित्तीय योजना विकसित करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें। वे आपकी निवेश रणनीति को अनुकूलित करने के लिए व्यक्तिगत मार्गदर्शन और सिफारिशें प्रदान कर सकते हैं।

निष्कर्ष:
इन रणनीतियों को लागू करके और अपनी बचत और निवेश दृष्टिकोण में अनुशासित रहकर, आप अगले कुछ वर्षों में 2-3 करोड़ का कोष जमा करने के अपने रिटायरमेंट लक्ष्य को प्राप्त करने की दिशा में काम कर सकते हैं। रिटायरमेंट में वित्तीय स्वतंत्रता की दिशा में बने रहने के लिए नियमित रूप से अपनी निवेश योजना की समीक्षा करें और आवश्यकतानुसार उसे समायोजित करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |10872 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 21, 2024

Asked by Anonymous - May 17, 2024English

Money

मैं सिप में 28000 और बजाज वेल्थ स्कीम में 50000 प्रति वर्ष निवेश कर रहा हूँ, मेरे पास 50 लाख का टर्म इंश्योरेंस है और मेरे फंड में 10.5 लाख का कॉर्पस है। मैं 50 की उम्र में रिटायर होना चाहता हूँ (मेरी उम्र 35 है)

Ans: अपनी मौजूदा वित्तीय रणनीति का मूल्यांकन
यह प्रभावशाली है कि आप अपने रिटायरमेंट लक्ष्यों की ओर सक्रिय रूप से निवेश कर रहे हैं। आपने अपने SIP और बीमा के साथ महत्वपूर्ण कदम उठाए हैं। हालाँकि, अपनी वित्तीय रणनीति को अनुकूलित करने के लिए, 50 वर्ष की आयु तक रिटायर होने के अपने लक्ष्यों के साथ बेहतर तालमेल बिठाने के लिए कुछ समायोजन किए जा सकते हैं।

बजाज वेल्थ स्कीम का मूल्यांकन
बजाज वेल्थ स्कीम बीमा और निवेश को जोड़ती है। हालाँकि, इन योजनाओं में अक्सर म्यूचुअल फंड की तुलना में अधिक शुल्क और कम रिटर्न होता है। इस पॉलिसी को सरेंडर करना और फंड को म्यूचुअल फंड में पुनर्निर्देशित करना अधिक फायदेमंद हो सकता है। म्यूचुअल फंड आमतौर पर कम लागत और पेशेवर फंड प्रबंधन के कारण अधिक रिटर्न देते हैं।

बीमा-सह-निवेश पॉलिसियों को सरेंडर करने के लाभ
बीमा-सह-निवेश पॉलिसियाँ अक्सर समर्पित निवेश उत्पादों की तुलना में कम प्रदर्शन करती हैं। उनके पास उच्च शुल्क और कम लचीलापन होता है। बजाज वेल्थ स्कीम को सरेंडर करके, आप इन उच्च शुल्कों से बच सकते हैं। यह कदम आपको अधिक कुशल वित्तीय साधनों में निवेश करने की अनुमति देगा।

म्यूचुअल फंड में फंड को पुनर्निर्देशित करना
बजाज वेल्थ स्कीम से अपने फंड को म्यूचुअल फंड में पुनर्निर्देशित करने से आपकी रिटायरमेंट कॉर्पस में काफी वृद्धि हो सकती है। म्यूचुअल फंड विविध निवेश विकल्प प्रदान करते हैं, जिन्हें वित्तीय विशेषज्ञों द्वारा प्रबंधित किया जाता है। वे उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं, जो आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्यों तक पहुँचने के लिए महत्वपूर्ण है।

अपने SIP योगदान को बढ़ाना
वर्तमान में, आप SIP में प्रति माह ₹28,000 का निवेश कर रहे हैं। 50 वर्ष की आयु तक आराम से रिटायर होने के लिए, इस राशि को सालाना बढ़ाने पर विचार करें। आपकी आय वृद्धि के साथ संरेखित वृद्धि, चक्रवृद्धि की शक्ति का लाभ उठा सकती है। यह रणनीति समय के साथ आपकी सेवानिवृत्ति बचत को बहुत बढ़ा सकती है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड के लाभ
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में एक पेशेवर फंड मैनेजर होता है जो रणनीतिक निवेश निर्णय लेता है। वे बाजार में होने वाले बदलावों के अनुकूल हो सकते हैं, जिसका लक्ष्य अधिकतम रिटर्न प्राप्त करना होता है। यह लचीलापन और पेशेवर प्रबंधन इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर प्रदर्शन कर सकता है।

नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा का महत्व
अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करना महत्वपूर्ण है। बाजार की स्थितियाँ बदलती रहती हैं, और आपकी निवेश रणनीति को उसी के अनुसार बदलना चाहिए। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से परामर्श करना सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के अनुरूप बने रहें। एक CFP बाजार के रुझानों और आपकी व्यक्तिगत वित्तीय स्थिति के आधार पर अनुकूलित सलाह दे सकता है।

टर्म इंश्योरेंस कवरेज बढ़ाना
50 लाख रुपये का आपका टर्म इंश्योरेंस कवरेज एक अच्छी शुरुआत है। हालाँकि, जैसे-जैसे आपकी वित्तीय ज़िम्मेदारियाँ बढ़ती हैं, अपने कवरेज को बढ़ाने पर विचार करें। पर्याप्त टर्म इंश्योरेंस अप्रत्याशित घटनाओं के मामले में आपके परिवार के लिए वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करता है।

आपातकालीन निधि बनाना
सुनिश्चित करें कि आपके पास 6-12 महीने के खर्चों को कवर करने वाला एक आपातकालीन निधि है। यह फंड वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है और आपको आपात स्थिति के दौरान अपने निवेश को वापस लेने से रोकता है। वित्तीय स्थिरता के लिए इस फंड को बनाए रखना महत्वपूर्ण है।

विविधीकरण और जोखिम प्रबंधन
विविधीकरण निवेश जोखिम को कम करता है। अपने निवेश को विभिन्न क्षेत्रों और फंड के प्रकारों में फैलाएँ। यह रणनीति सुनिश्चित करती है कि एक क्षेत्र में संभावित नुकसान आपके समग्र पोर्टफोलियो को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित न करें। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इस विविधीकरण और पेशेवर प्रबंधन की पेशकश करते हैं।

आम निवेश संबंधी नुकसानों से बचना
जोखिमों को समझे बिना भावनात्मक निवेश निर्णय और उच्च रिटर्न का पीछा करने से बचें। अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करें और एक अनुशासित निवेश दृष्टिकोण बनाए रखें। CFP के साथ नियमित परामर्श आपको ट्रैक पर बने रहने में मदद कर सकता है।

निष्कर्ष: संतुलित दृष्टिकोण
आप 50 वर्ष की आयु तक अपने रिटायरमेंट लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए सही रास्ते पर हैं। बजाज वेल्थ स्कीम को सरेंडर करना और उन फंडों को म्यूचुअल फंड में पुनर्निर्देशित करना आपके पोर्टफोलियो के प्रदर्शन को बढ़ा सकता है। अपने SIP योगदान को बढ़ाना, पर्याप्त बीमा बनाए रखना और आपातकालीन निधि बनाना महत्वपूर्ण कदम हैं। पेशेवर मार्गदर्शन के साथ अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे संतुलित करें। आपका सक्रिय दृष्टिकोण और अनुशासित रणनीति आपको वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने में मदद करेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |10872 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Sep 11, 2025

Question by Nishant - Sep 09, 2025English

Money

मेरी उम्र 35 साल है। मेरे पास म्यूचुअल फंड में 50 लाख, पीएफ में 15 लाख, एनपीएस में 20 लाख और म्यूचुअल फंड में एसआईपी और हर महीने 45,000 शेयर हैं। मैं 50 साल की उम्र में रिटायर होना चाहता हूँ। कृपया मुझे सलाह दें।

Ans: आपने मात्र 35 वर्ष की आयु में ही एक बहुत ही मज़बूत आधार तैयार कर लिया है। आपकी उम्र के कई लोग गंभीर निवेश शुरू भी नहीं करते। SIP और कई संपत्तियों के साथ आपका अनुशासन अत्यंत सराहनीय है। 50 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्ति महत्वाकांक्षी है, लेकिन आपके वर्तमान लक्ष्य के साथ यह संभव है। मैं आपको एक विस्तृत 360-डिग्री दृष्टिकोण देता हूँ।

» आपकी वर्तमान संपत्ति का आकलन
– आपके पास पहले से ही म्यूचुअल फंड में 50 लाख रुपये हैं।
– 15 लाख का PF स्थिर ब्याज के साथ बढ़ रहा है।
– 20 लाख का NPS एक मज़बूत सेवानिवृत्ति आधार है।
– मासिक SIP और 45,000 रुपये का इक्विटी निवेश एक बड़ा लाभ है।
– कुल मिलाकर यह संपत्ति आधार पहले ही 80 लाख रुपये से कहीं अधिक है।

» सेवानिवृत्ति लक्ष्य की समझ
– आप 50 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने की योजना बना रहे हैं। इसका मतलब है कि केवल 15 वर्ष शेष हैं।
– समय से पहले सेवानिवृत्ति के लिए बड़ी राशि की आवश्यकता होती है क्योंकि खर्च करने के वर्ष लंबे होंगे।
– आपके मामले में सेवानिवृत्ति आसानी से 35-40 साल तक चल सकती है।
– मुद्रास्फीति और जीवनशैली में वृद्धि के लिए 50 के बाद उच्च नकदी प्रवाह की आवश्यकता होगी।
– इसलिए आराम के लिए 8-10 करोड़ रुपये से अधिक का कोष बनाना आवश्यक है।

» आपके दृष्टिकोण की खूबियाँ
– उच्च मासिक एसआईपी (SIP) अच्छे अनुशासन को दर्शाता है।
– जल्दी शुरुआत करने से यह सुनिश्चित होता है कि चक्रवृद्धि ब्याज आपके पक्ष में काम करे।
– म्यूचुअल फंड, पीएफ, एनपीएस और इक्विटी में विविधता।
– सेवानिवृत्ति लक्ष्य के प्रति निरंतर प्रतिबद्धता।

» सावधानी से देखने योग्य जोखिम
– 50 की उम्र में सेवानिवृत्त होने से आपकी सक्रिय आय जल्दी बंद हो जाती है।
– कोष को लगभग 35 वर्षों तक आय प्रदान करनी होती है।
– 50 के बाद स्वास्थ्य लागत तेज़ी से बढ़ सकती है।
– मुद्रास्फीति पैसे के वास्तविक मूल्य को कम कर सकती है।
– बाजार में उतार-चढ़ाव अल्पावधि में आपके म्यूचुअल फंड की संपत्ति को प्रभावित कर सकता है।

"आपकी योजना में म्यूचुअल फंड की भूमिका"
"आपकी सबसे बड़ी होल्डिंग म्यूचुअल फंड में है।
"सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों के साथ बने रहें। ये पेशेवर निर्णय प्रदान करते हैं।
"इंडेक्स फंडों से बचें। ये बाज़ार की नकल करते हैं और इनमें सक्रिय प्रबंधन का अभाव होता है।
"सक्रिय फंड बाज़ार के उतार-चढ़ाव के दौरान खुद को ढाल लेते हैं।
"अगले 15 वर्षों तक SIP जारी रखें ताकि बड़ी राशि बनाई जा सके।

"आपकी योजना में PF की भूमिका"
"PF स्थिर और सुरक्षित वृद्धि देता है।
"सेवानिवृत्ति तक योगदान करते रहें।
"बीच में निकासी न करें।
"यह आपको सेवानिवृत्ति के बाद एक निश्चित आय प्रदान करेगा।

"आपकी योजना में NPS की भूमिका"
"NPS अनुशासित दीर्घकालिक बचत को बढ़ावा देता है।
"यह इक्विटी और डेट बैलेंस प्रदान करता है।
"योगदान जारी रखें।
"सेवानिवृत्ति पर, आंशिक एकमुश्त निकासी संभव है।
" शेष राशि आपको मासिक पेंशन देगी।

» परिसंपत्ति आवंटन का महत्व
– केवल इक्विटी पर निर्भर न रहें।
– इक्विटी, ऋण और निश्चित आय में संतुलन बनाए रखें।
– यह आपको अचानक गिरावट से बचाता है।
– अगले 10 वर्षों तक विकास के लिए इक्विटी को ऊँचा रखें।
– 50 वर्ष की आयु से पहले अंतिम 5 वर्षों में, इक्विटी शेयर धीरे-धीरे कम करें।

» मासिक एसआईपी रणनीति
– 45,000 रुपये प्रति माह का निवेश अच्छा है।
– यदि संभव हो तो हर साल 5–10% की वृद्धि करें।
– यह स्टेप-अप रणनीति सेवानिवृत्ति के लिए बड़ी संपत्ति बनाती है।
– प्रत्यक्ष म्यूचुअल फंड सस्ते लग सकते हैं। लेकिन उनमें उचित मार्गदर्शन का अभाव है।
– किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार और एमएफडी के माध्यम से निवेश करना बेहतर है।
– नियमित योजनाएं आपको निरंतर सहायता और समीक्षा प्रदान करती हैं।

» इक्विटी निवेश
– इक्विटी 15 सालों में धन सृजन का एक शक्तिशाली माध्यम है।
– लेकिन केवल लंबी अवधि के लिए ही निवेशित रहें।
– गिरावट के दौरान घबराकर पैसे न निकालें।
– हर कुछ वर्षों में म्यूचुअल फंड्स की सलाह के साथ संतुलन बनाए रखें।

» सुरक्षा और बीमा
– जल्दी सेवानिवृत्ति का मतलब है कि लंबी सुरक्षा अवधि की आवश्यकता है।
– 60 या 65 वर्ष की आयु तक पर्याप्त टर्म इंश्योरेंस रखें।
– परिवार के लिए मेडिकल इंश्योरेंस मज़बूत होना चाहिए।
– स्वास्थ्य संबंधी खर्च बढ़ेंगे। बेहतर होगा कि आप उन्हें अभी सुरक्षित कर लें।

» लिक्विडिटी प्लानिंग
– आपको 60 वर्ष की आयु से पहले कुछ नकदी की आवश्यकता हो सकती है।
– अपनी संपत्ति का कुछ हिस्सा लिक्विड फंड या FD में रखें।
– इससे आपको आपात स्थिति में आसानी से धन प्राप्त होता है।
– केवल लंबी अवधि के लॉक्ड फंड्स पर निर्भर न रहें।

» सेवानिवृत्ति आय रणनीति
– 50 वर्ष की आयु में आपके कोष से मासिक नकदी प्रवाह उत्पन्न होना चाहिए।
– म्यूचुअल फंड को SWP (व्यवस्थित निकासी योजना) में संरचित किया जा सकता है।
– PF और NPS स्थिरता प्रदान करेंगे।
– FD और बॉन्ड सुरक्षा प्रदान कर सकते हैं।
– उचित मिश्रण से पैसे के जल्दी खत्म होने का जोखिम कम होता है।

» खर्च में अनुशासन
– 50 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने के लिए सख्त खर्च अनुशासन की आवश्यकता होती है।
– मासिक खर्चों की सावधानीपूर्वक योजना बनाएँ।
– सालाना अपनी कुल राशि का 4–5% से अधिक न निकालें।
– इससे यह सुनिश्चित होता है कि पैसा जीवन भर चलता रहे।

» कर नियोजन पहलू
– म्यूचुअल फंड निकासी पर पूंजीगत लाभ कर लगता है।
– 1.25 लाख रुपये से अधिक के इक्विटी म्यूचुअल फंड LTCG पर 12.5% कर लगता है।
– STCG पर 20% कर लगता है।
– डेट म्यूचुअल फंड लाभ पर आपके स्लैब के अनुसार कर लगता है।
– टैक्स बचाने के लिए अपनी निकासी की योजना समझदारी से बनाएँ।
– PF और PPF टैक्स-कुशल हैं।
– NPS में भी टैक्स में छूट मिलती है।

» पालन करने योग्य कदम
– SIP को बिना चूके जारी रखें।
– हर साल SIP बढ़ाएँ।
– पहले 10 वर्षों तक इक्विटी पर ध्यान केंद्रित रखें।
– 45 के बाद धीरे-धीरे सुरक्षित फंडों में निवेश करें।
– आपातकालीन निधि अलग से बनाएँ।
– स्वास्थ्य और टर्म बीमा बनाए रखें।
– हर 2 साल में प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

» अंत में
35 की उम्र में आपकी प्रगति शानदार है। निरंतर अनुशासन के साथ, 50 की उम्र में सेवानिवृत्त होना संभव है। इस यात्रा के लिए सावधानीपूर्वक योजना, सही परिसंपत्ति मिश्रण और खर्च पर नियंत्रण की आवश्यकता होगी। 50 की उम्र के करीब पहुँचते ही नियमित रूप से निवेश करते रहें और आवंटन को समायोजित करते रहें। आपकी नींव पहले से ही मजबूत है। 15 और वर्षों के निरंतर प्रयास से, आप आत्मविश्वास से अपने लक्ष्य को प्राप्त कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Dec 06, 2025

Question by ANSHU - Dec 06, 2025English

Career

I am a neet aspirant Sir meri class 12 m physics m repeat thi aur chemistry bio aur English m pass hu toh mene nios k through physics k exam dia m usmin pass hu toh mere pass 2 marksheet hogyin h toh sir neet counselling m koi problem toh nhi aaegi

Ans: मेरी जानकारी के अनुसार, आपको NEET काउंसलिंग में कोई परेशानी नहीं होगी। NIOS से भौतिकी उत्तीर्ण करना मान्य है। बस सत्यापन के लिए दोनों मार्कशीट साथ ले जाएँ। फिर भी, किसी भी जटिलता से बचने के लिए PCB के लिए एक ही मार्कशीट रखने की सलाह दी जाती है। आपको यह नहीं पता कि आपने 12वीं कक्षा और NIOS परीक्षा कब पास की। यह भी स्पष्ट नहीं है कि आप NEET कब देंगे। आप नए हैं या दोबारा परीक्षा दे रहे हैं, यह भी स्पष्ट नहीं है। सही उत्तर देने के लिए स्पष्टता के साथ अंग्रेजी में प्रश्न पूछने की सलाह दी जाती है।

शुभकामनाएँ।
अगर आपको यह उत्तर मिले तो मुझे फ़ॉलो करें।
राधेश्याम

Dr Nagarajan J S K |2576 Answers |Ask -Follow

NEET, Medical, Pharmacy Careers - Answered on Dec 06, 2025

Question by swarnesh - Dec 04, 2025English

Career

नमस्कार सर, मैं जानना चाहता हूँ कि 12वीं PCB के बाद मेरी बेटी के लिए करियर विकल्प क्या है? NEET के अलावा PCB स्ट्रीम की कौन सी अन्य परीक्षाएँ हैं, जिनमें वह शामिल हो सकती है। कृपया मार्गदर्शन करें।

Ans: नमस्ते स्वमेश,
कृपया कुछ दिन और प्रतीक्षा करें; शिक्षा क्षेत्र में, विशेष रूप से NEET के संबंध में, बदलाव हुए हैं। कई पाठ्यक्रम जोड़े गए हैं, और उन्हें करने के लिए आपको NEET के माध्यम से पात्रता प्राप्त करनी होगी। मैं कुछ दिनों में विवरण साझा करूँगा।
सादर प्रणाम

Mihir Tanna |1090 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Dec 06, 2025

Asked by Anonymous - Dec 04, 2025English

Money

टैक्स रिटर्न की पुष्टि नहीं हुई आईटी विभाग से

Ans: हो सकता है कि इस पर अभी समीक्षा चल रही हो। कई रिटर्न अभी भी प्रक्रियाधीन हैं।

Ramalingam Kalirajan |10872 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 06, 2025

Asked by Anonymous - Dec 06, 2025English

Money

प्रिय महोदय/महोदया, मुझे अपने म्यूचुअल फंड निवेश जारी रखने के लिए कुछ मार्गदर्शन और सलाह चाहिए। मैं 36 वर्षीय पुरुष हूँ, विवाहित हूँ, अभी कोई बच्चा नहीं है और न ही मुझ पर कोई कर्ज़/देनदारियाँ हैं। मेरे पास PPF, NPS, आपातकालीन निधि और प्रत्यक्ष शेयरों में दीर्घकालिक निवेश के रूप में कुछ बचत राशि है। मैंने हाल ही में अपनी संपत्ति बढ़ाने के लिए नीचे दिए गए दीर्घकालिक SIP शुरू किए हैं। आपसे अनुरोध है कि आप इसकी समीक्षा करें और मुझे बताएँ कि क्या मुझे SIP जारी रखना चाहिए या इसे तर्कसंगत बनाने की आवश्यकता है। कृपया लगभग 6 लाख रुपये की एकमुश्त राशि का निवेश कैसे करें, इस बारे में भी सलाह दें। इन्वेस्को स्मॉल कैप 2000 मोतीलाल ओसवाल मिडकैप 2700 पराग पारिख फ्लेक्सीकैप 3000 एचडीएफसी फ्लेक्सीकैप 3100 आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल लार्जकैप 3100 एचडीएफसी लार्ज एंड मिडकैप 3100 एचडीएफसी गोल्ड ईटीएफ एफओएफ 2000 आईसीआईसीआई प्रू इक्विटी एंड डेट फंड 3000 एचडीएफसी बैलेंस्ड एडवांटेज फंड 3000 निप्पॉन इंडिया सिल्वर ईटीएफ एफओएफ 2000

Ans: आपने पहले ही एक ठोस आधार तैयार कर लिया है। कई निवेशक योजना बनाने में देरी करते हैं। लेकिन आपने 36 साल की उम्र में ही शुरुआत कर दी थी। इससे आपको एक मज़बूत फ़ायदा मिलता है। आपकी कोई देनदारी नहीं है। आपकी सोच लंबी अवधि की है। आपके पास पीपीएफ, एनपीएस, आपातकालीन निधि और डायरेक्ट स्टॉक जैसी विविध बचतें भी हैं। यह स्पष्टता और अनुशासन को दर्शाता है। यह दृष्टिकोण समय के साथ कम तनाव के साथ धन अर्जित करता है।

आपने इक्विटी फंडों में व्यवस्थित निवेश भी शुरू किया है। यह एक सकारात्मक कदम है। आपके चयन में लार्ज कैप, मिड कैप, स्मॉल कैप, फ्लेक्सी कैप, हाइब्रिड और कीमती धातु जैसी कई श्रेणियां शामिल हैं। इसलिए इरादा सही है। आप एक व्यापक पोर्टफोलियो बनाने की कोशिश कर रहे हैं। इससे संतुलन मिलता है।

» आपके पोर्टफोलियो संरचना की समझ
आपकी वर्तमान एसआईपी सूची में शामिल हैं:

स्मॉल कैप

मिड कैप

फ्लेक्सी कैप

लार्ज कैप

लार्ज और मिड कैप

हाइब्रिड श्रेणी

सोना और चांदी का फंडामेंटल फंड

इक्विटी और डेट एलोकेशन फंड

डायनेमिक हाइब्रिड फंड

यह दर्शाता है कि आप कई क्षेत्रों को कवर करने की कोशिश कर रहे हैं। लेकिन बहुत सारी श्रेणियां ओवरलैप पैदा कर सकती हैं। जब ओवरलैप होता है, तो समीक्षा के दौरान आपको भ्रम होता है। इससे पोर्टफोलियो अनुशासन भी मुश्किल हो जाता है। आपको लग सकता है कि आप डायवर्सिफाइड हैं। लेकिन अंदर की होल्डिंग्स दोहराई जा सकती हैं। इससे दक्षता कम हो जाती है।

अब आपका पोर्टफोलियो इस तरह दिखता है:

इक्विटी प्रमुख

स्थिरता के लिए हाइब्रिड

हेजिंग के लिए धातु

इसलिए व्यापक दिशा ठीक है। लेकिन सरलीकरण दीर्घकालिक आदत बनाने में मदद करता है।

» फंड श्रेणी दोहराव
आपके पास हैं:

दो फ्लेक्सी कैप फंड

एक लार्ज और मिड कैप फंड

एक शुद्ध लार्ज कैप फंड

एक मिड कैप फंड

एक स्मॉल कैप फंड

फ्लेक्सी कैप फंड पहले से ही लार्ज, मिड और स्मॉल में निवेश करते हैं। फिर लार्ज और मिड भी ओवरलैप हो जाते हैं। इसलिए लार्ज कैप एक्सपोजर दोहराया जाता है। इससे अतिरिक्त लाभ नहीं मिल सकता है। लेकिन इससे निगरानी की जटिलता बढ़ जाती है।

इसलिए मैं युक्तिसंगत बनाने का सुझाव देता हूँ। प्रत्येक श्रेणी में एक फंड कोर में रखें। केवल उच्च विश्वास के लिए सैटेलाइट स्पेस रखें।

» कोर और सैटेलाइट रणनीति
एक संरचित पोर्टफोलियो कोर और सैटेलाइट पद्धति का पालन करता है।

कोर पोर्टफोलियो इस प्रकार होना चाहिए:

सरल

दीर्घकालिक

स्थिर

सैटेलाइट पोर्टफोलियो इस प्रकार हो सकता है:

उच्च वृद्धि

केंद्रित

अपनी सोच के स्तर के आधार पर, आप इस प्रकार संरचना बना सकते हैं:

कोर फंड:

एक लार्ज कैप

एक फ्लेक्सी कैप

एक हाइब्रिड इक्विटी और डेट फंड

एक संतुलित लाभ प्रकार का फंड

सैटेलाइट फंड:

एक मिड कैप

एक स्मॉल कैप

ज़रूरत पड़ने पर एक मेटल आवंटन

यह विभाजन स्पष्टता प्रदान करता है। आप हर साल समीक्षा के साथ SIP जारी रख सकते हैं। बार-बार रोकने और फिर से शुरू करने की आवश्यकता नहीं है। इससे व्यवहार संबंधी गलतियाँ कम होती हैं।

» सुझाए गए सुव्यवस्थितीकरण के साथ आपकी वर्तमान SIP सूची की समीक्षा

आप जारी रखने पर विचार कर सकते हैं:

एक फ्लेक्सी कैप

एक लार्ज कैप

एक मिड कैप

एक स्मॉल कैप

एक संतुलित लाभ

एक इक्विटी और डेट हाइब्रिड

आप दोनों फ्लेक्सी कैप और दोनों गोल्ड सिल्वर फंड रखने पर पुनर्विचार कर सकते हैं। प्रत्येक श्रेणी का एक फंड पर्याप्त है। क्योंकि बहुत सारे फंड रिटर्न नहीं बढ़ाते हैं। इससे ट्रैकिंग जटिल हो जाती है।

आपके पोर्टफोलियो में कीमती धातु फंडों का निवेश 5 से 7 प्रतिशत से ज़्यादा नहीं होना चाहिए। ऐसा इसलिए है क्योंकि धातुएँ हेज एसेट हैं। ये इक्विटी की तरह चक्रवृद्धि ब्याज नहीं देते। ये चक्रों के दौरान सुरक्षा प्रदान करते हैं। इसलिए इन्हें छोटा रखें।

"6 लाख रुपये की एकमुश्त राशि का उपयोग कैसे करें"
आपने एकमुश्त निवेश के बारे में पूछा था। यह महत्वपूर्ण है। एकमुश्त राशि एक बार में पूरी तरह से इक्विटी में नहीं लगनी चाहिए। बाज़ार चक्रों में चलते हैं। इसलिए चरणबद्ध तरीके से निवेश करें। आप एसटीपी (सिस्टमेटिक ट्रांसफर प्लान) के ज़रिए एकमुश्त राशि निवेश कर सकते हैं। आप इस राशि को लिक्विड फंड में रख सकते हैं और 6 से 12 महीनों में अपने चुने हुए ग्रोथ फंडों में एसटीपी लगा सकते हैं।

इससे समय का जोखिम कम होता है। इससे अनुशासन भी बनता है। इसलिए आपके 6 लाख रुपये धीरे-धीरे निवेश किए जा सकते हैं। आप 50% कोर इक्विटी फंडों में और 30% सैटेलाइट ग्रोथ श्रेणी में लगा सकते हैं। शेष 20% हाइब्रिड श्रेणी में जा सकते हैं। इससे संतुलन और सुविधा मिलती है।

"डायरेक्ट फंडों की तुलना में रेगुलर फंडों में निवेश करें"
एक महत्वपूर्ण बात जो कई निवेशक भूल जाते हैं। प्रत्यक्ष फंड सस्ते लगते हैं। लेकिन इनके लिए गहन ज्ञान, अनुशासन और व्यवहार नियंत्रण की आवश्यकता होती है। अधिकांश निवेशक भावनात्मक बिकवाली और गलत समय के कारण व्यय अनुपात पर बचत की तुलना में अधिक नुकसान उठाते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार योग्यता वाले म्यूचुअल फंड वितरक के माध्यम से नियमित फंड के साथ, आपको मार्गदर्शन, संरचना और सुधार मिलता है। सलाहकार अनुशासन आपको बाजार के उतार-चढ़ाव के दौरान सुरक्षा प्रदान करता है। यह व्यय अनुपात में थोड़ी बचत से कहीं अधिक मूल्यवान है।

एक व्यक्तिगत योजनाकार पोर्टफोलियो के बहाव, पुनर्संतुलन की आवश्यकता और श्रेणी में बदलाव पर भी नज़र रखता है। इसलिए नियमित फंड निवेश दीर्घकालिक लाभ और व्यवहार प्रशिक्षण प्रदान करता है।

"इंडेक्स या ईटीएफ की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड"
कुछ निवेशक इंडेक्स फंड या ईटीएफ को यह सोचकर चुनते हैं कि वे सरल और सस्ते हैं। लेकिन वे कमियों को नज़रअंदाज़ कर देते हैं।

इंडेक्स फंड या ईटीएफ इंडेक्स में कमज़ोर कंपनियों से नहीं बचेंगे। वे निवेश करेंगे चाहे कंपनी बढ़े या संघर्ष करे। फंड मैनेजर कोई निर्णय नहीं लेता। इसलिए जब बाजार चरम पर होता है, तो इंडेक्स फंड आक्रामक निवेश जारी रखते हैं। मंदी में भी वे पूरी तरह से गिर जाते हैं। कोई सहारा नहीं होता।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अनुसंधान टीमों के साथ काम करते हैं। वे खराब क्षेत्रों से बच सकते हैं। वे बाज़ार और अर्थव्यवस्था के आधार पर आवंटन में बदलाव कर सकते हैं। लंबी अवधि में, इससे बेहतर अल्फा और स्थिरता मिलती है। इसलिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों को जारी रखने से बेहतर वेल्थ कंपाउंडिंग होती है।

"SIP निरंतरता रणनीति"
एक बार युक्तिकरण हो जाने के बाद, बिना किसी रुकावट के हर महीने SIP जारी रखें। बार-बार रुकने और फिर से शुरू करने की आदत कंपाउंडिंग क्षमता को नुकसान पहुँचाती है। SIP तब सबसे अच्छा काम करता है जब आप सभी बाज़ार चक्रों से गुज़रते हैं। आपको सुधार के दौरान ज़्यादा फ़ायदा होता है क्योंकि कॉस्ट एवरेजिंग कारगर होती है।

इसलिए SIP राशि जारी रखें। आप आय के आधार पर हर साल SIP वृद्धि की समीक्षा भी कर सकते हैं। हर साल SIP में 10 से 15 प्रतिशत की वृद्धि करने से आपको तेज़ी से बड़ी राशि तक पहुँचने में मदद मिलती है।

"एसेट एलोकेशन आधारित दृष्टिकोण"
धन सृजन में एक महत्वपूर्ण बिंदु सही एसेट मिश्रण का होना है। इक्विटी वृद्धि देता है। हाइब्रिड संतुलन देता है। धातुएँ बचाव प्रदान करती हैं। डेट सुरक्षा प्रदान करता है। आपका एसेट एलोकेशन आपके जोखिम प्रोफ़ाइल और समय सीमा के अनुरूप होना चाहिए।

चूँकि आप युवा हैं और आपकी दीर्घकालिक योजना है, इसलिए ज़्यादा इक्विटी एलोकेशन ठीक है। लेकिन जैसे-जैसे समय बीतता है, पुनर्संतुलन महत्वपूर्ण होता जाता है। पुनर्संतुलन लाभ की रक्षा करता है और आवंटन को पुनर्स्थापित करता है।

इसलिए हर साल या बच्चे के जन्म, घर खरीदने या सेवानिवृत्ति योजना जैसी प्रमुख जीवन घटनाओं के दौरान अपने परिसंपत्ति आवंटन की समीक्षा करें।

» व्यवहार प्रबंधन
कई पोर्टफोलियो खराब फंडों के कारण नहीं, बल्कि गलत फैसलों के कारण विफल होते हैं। गिरावट के दौरान बेचना। बाजार में गिरावट के समय एसआईपी बंद कर देना। पिछले रिटर्न के प्रदर्शन का पीछा करना। ये गलतियाँ धन को कम करती हैं।

अब तक आपका अनुशासन अच्छा रहा है। अस्थिरता के दौरान धैर्य बनाए रखें। इक्विटी धैर्य और समय का प्रतिफल देती है।

» वित्तीय लक्ष्यों की स्पष्टता
चूँकि अभी आपके कोई बच्चे नहीं हैं, इसलिए आप अपने दीर्घकालिक लक्ष्य तय कर सकते हैं। सामान्य लक्ष्यों में शामिल हो सकते हैं:

सेवानिवृत्ति

भविष्य के बच्चे की शिक्षा

सपनों वाली जीवनशैली खरीदना

स्वास्थ्य सेवा भंडार

जब लक्ष्य स्पष्ट होते हैं, तो निवेश का उद्देश्य और भी मज़बूत हो जाता है। इसलिए आप प्रत्येक फंड श्रेणी को लक्ष्य क्षितिज से जोड़ सकते हैं। अल्पकालिक लक्ष्यों में इक्विटी का उपयोग नहीं करना चाहिए। दीर्घकालिक लक्ष्यों में हाइब्रिड समर्थन वाली इक्विटी का उपयोग करना चाहिए।

» समीक्षा और निगरानी की भूमिका
साल में एक बार समीक्षा करना पर्याप्त है। बार-बार समीक्षा करने से चिंता हो सकती है। वार्षिक समीक्षा निम्नलिखित की जाँच करने में मदद करती है:

फ़ंड का प्रदर्शन

व्यय विचलन

श्रेणी प्रासंगिकता

आवंटन संतुलन

फिर ज़रूरत पड़ने पर ही समायोजन करें। यह प्रगति आपको आत्मविश्वास और संतुलित रहने में मदद करती है।

"कर जागरूकता"
इक्विटी म्यूचुअल फ़ंड के कराधान नियम इस प्रकार हैं:

अल्पकालिक (एक वर्ष से कम होल्डिंग) पर 20 प्रतिशत कर लगेगा

दीर्घकालिक (एक वर्ष से अधिक होल्डिंग) पर 1.25 लाख रुपये से अधिक का लाभ 12.5 प्रतिशत कर लगेगा

डेट म्यूचुअल फ़ंड पर आपके आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।

इसलिए इक्विटी फ़ंड को हमेशा लंबी अवधि के लिए रखें। इससे कर का प्रभाव कम होता है और बेहतर वृद्धि होती है।

"एसआईपी वृद्धि योजना"
आप समय के साथ एसआईपी बढ़ाने के लिए एक सरल योजना बना सकते हैं। उदाहरण के लिए:

हर वेतन वृद्धि पर SIP बढ़ाएँ

बोनस के समय SIP बढ़ाएँ

निवेश के लिए रिवॉर्ड या अतिरिक्त आय का उपयोग करें

यह आदत धन प्राप्ति में तेज़ी लाती है। इसलिए जब आप 45 से 50 वर्ष की आयु तक पहुँचते हैं, तो आपके निवेश एक मज़बूत स्तर पर पहुँच सकते हैं।

"बीमा और सुरक्षा"
बड़ा निवेश करने से पहले, सुनिश्चित करें कि आपके पास टर्म इंश्योरेंस और स्वास्थ्य बीमा है। अगर आपने पहले से नहीं लिया है, तो यह ज़रूरी है। बीमा धन की सुरक्षा करता है। बीमा के बिना, एक छोटी सी भी चिकित्सा दुर्घटना निवेश योजना को प्रभावित कर सकती है। इसलिए इस पहलू पर भी नज़र डालें। चूँकि आप विवाहित हैं, इसलिए दोनों को कवर करें।

"धन व्यवहार मानसिकता"
आप पहले से ही अनुशासित हैं। बस इन सरल सिद्धांतों का पालन करें:

बिना रुके निवेश करें

साल में एक बार समीक्षा करें

फंड ओवरलैप से बचें

एसेट एलोकेशन का पालन करें

मीडिया के शोर पर प्रतिक्रिया देने से बचें

यह आपको दीर्घकालिक लक्ष्यों तक पहुँचने में मदद करता है।

"अंततः"
आप सही रास्ते पर हैं। बस बारीक़ी और सरलीकरण की ज़रूरत है। आपका अनुशासन दिखाई दे रहा है। संरचना, धैर्य और समय-समय पर समीक्षा से आपका पोर्टफोलियो अच्छी तरह बढ़ेगा। 6 लाख रुपये के निवेश को एसटीपी (STP) के साथ अपनाएँ। और तर्कसंगत श्रेणियों के साथ एसआईपी (SIP) जारी रखें।

समय और निरंतरता के साथ, धन सृजन सहज और शांतिपूर्ण हो जाता है। आपको बस प्रतिबद्ध रहने और बाजार की चाल के दौरान ज़्यादा सोचने से बचने की ज़रूरत है।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Radheshyam Zanwar |6735 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Dec 06, 2025

Asked by Anonymous - Dec 04, 2025English

Career

नमस्कार सर, मैं एक NEET अभ्यर्थी हूं और 11वीं में हूं... लेकिन पिछले कुछ महीनों में मैंने एक कोचिंग छोड़कर दूसरी में दाखिला ले लिया है, लेकिन वहां जगह नहीं मिल पाई, इसलिए अब मैं नए सिरे से शुरुआत करूंगा और स्वयं अध्ययन करूंगा... मैं एएफएमसी जाना चाहता हूं... कृपया मुझे हर चीज के बारे में मार्गदर्शन करें... कृपया कृपया यह वास्तव में जरूरी है, मैं इसकी सराहना करूंगा।

Ans: ग्यारहवीं कक्षा में नए सिरे से शुरुआत करना बिल्कुल ठीक है, लेकिन शुरुआत में रोज़ाना सेल्फ स्टडी, लगातार रिवीज़न और साप्ताहिक मॉक टेस्ट के ज़रिए भौतिकी, रसायन विज्ञान और जीव विज्ञान के मज़बूत एनसीईआरटी फ़ंडामेंटल पर ध्यान केंद्रित करें। AFMC के लिए NEET कटऑफ़ और मेडिकल फ़िटनेस मानकों को ध्यान में रखें, पढ़ाई के साथ-साथ शारीरिक फ़िटनेस भी बढ़ाएँ, और ट्रैक पर बने रहने के लिए एक स्पष्ट दैनिक दिनचर्या के साथ अनुशासन बनाए रखें। आमतौर पर, कोचिंग संस्थान बदलने की सलाह नहीं दी जाती है, लेकिन अगर शिक्षकों के साथ गंभीर समस्याएँ हैं, तो बदलाव करना समझ में आता है। हालाँकि, सफलता केवल कोचिंग संस्थान पर निर्भर नहीं करती; समर्पित अध्ययन भी ज़रूरी है। परीक्षा में सफलता के लिए लगन, निरंतरता के साथ सेल्फ स्टडी, समय पर पाठ्यक्रम पूरा करना, गहन रिवीज़न और पिछले प्रश्नपत्रों का अभ्यास करना बेहद ज़रूरी है। अगर आपकी इच्छाशक्ति प्रबल है, तो आप NEET दे सकते हैं; अन्यथा, बिना किसी हिचकिचाहट के अपना रास्ता चुनें। NEET जीवन में सफलता का अंतिम पैमाना नहीं है।

शुभकामनाएँ।
अगर आपको यह उत्तर मिले तो मुझे फ़ॉलो करें।
राधेश्याम

Radheshyam Zanwar |6735 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Dec 06, 2025

Question by Shriyansh - Dec 04, 2025English

Career

मैं pec chd cse डेटा साइंस का लक्ष्य बना रहा हूँ, जो josaa पर 16000 पर खुला और 19000 ews रैंक पर बंद हुआ। इस रैंक को हासिल करना कितना मुश्किल है। क्या बोर्ड्स प्रेप के साथ यह संभव है? ध्यान दें कि ये ews श्रेणी की रैंक हैं, CRL रैंक नहीं, तो क्या CRL और कुल पर्सेंटाइल के बारे में कोई अनुमान है?

Ans: EWS में 16,000-19,000 की रैंक प्राप्त करना थोड़ा कठिन है और इसके लिए आमतौर पर 90-93 पर्सेंटाइल (90,000-110,000 CRL) की आवश्यकता होती है, जो केवल बोर्ड परीक्षा की तैयारी के लिए बहुत कठिन है और इसके लिए आमतौर पर JEE-स्तर के केंद्रित अभ्यास की आवश्यकता होती है। लक्ष्य प्राप्त करने के लिए आपके अंदर प्रबल इच्छाशक्ति, समर्पित प्रेरणा और एक लक्ष्य होना चाहिए। इन मानकों के बिना, JEE में सफलता प्राप्त करना संभव नहीं है। इसलिए, लगभग 95% छात्र परीक्षा पास करने का लक्ष्य प्राप्त नहीं कर पाते हैं। आपके प्रश्न से यह स्पष्ट नहीं है कि आप 2026 या 2027 की परीक्षा के लिए क्या लक्ष्य बना रहे हैं।

शुभकामनाएँ।
अगर आपको यह उत्तर मिले तो मुझे फ़ॉलो करें।
राधेश्याम

Radheshyam Zanwar |6735 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Dec 06, 2025

Question by Amit - Dec 05, 2025English

Career

मेरे बेटे ने जेईई मेन्स 2026 का आवेदन पत्र भरते समय अनजाने में अपने माता-पिता के नाम के आगे "श्रीमान" और "श्रीमती" जोड़ दिया है। हालाँकि, आधार कार्ड और मैट्रिकुलेशन सर्टिफिकेट, दोनों में उसके माता-पिता के नाम बिना किसी उपसर्ग के दिखाई दे रहे हैं। वह करेक्शन विंडो टाइमलाइन में करेक्शन करने से चूक गया। क्या उसे परीक्षा में बैठने दिया जाएगा और JOSSA काउंसलिंग के दौरान कोई चुनौती आएगी, यदि हाँ, तो इसके लिए क्या उपाय हैं?

Ans: कृपया चिंता न करें। उसे जेईई मेन्स और जोसा काउंसलिंग में शामिल होने की अनुमति दी जाएगी। दस्तावेज़ सत्यापन के दौरान उपसर्ग की विसंगति को स्पष्ट करने के लिए आधार और मैट्रिक प्रमाणपत्रों के साथ एक हलफनामा/स्व-घोषणा पत्र जमा करें। फिर भी, किसी विशेषज्ञ की मदद से आवेदन पत्र बहुत सावधानी से भरने की सलाह दी जाती है। अगर एनटीए एक बार फिर सुधार विंडो खोलता है, तो उसी के लिए प्रयास करें। एनटीए जेईई वेबसाइट पर कड़ी नज़र रखें।

शुभकामनाएँ।
अगर आपको यह उत्तर मिले तो मुझे फ़ॉलो करें।
राधेश्याम

Dr Dipankar Dutta |1837 Answers |Ask -Follow

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Dec 05, 2025

Question by Murari - Dec 05, 2025English

Career

प्रिय महोदय, मैंने एक सामान्य इंजीनियरिंग कॉलेज से बी.टेक. किया, जो ज़्यादा प्रसिद्ध नहीं था। वहाँ पढ़ाई अच्छी नहीं थी, इसलिए मैंने अच्छी पढ़ाई नहीं की। मैंने कोडिंग सीखने की पूरी कोशिश की, जिसमें HTML, CSS, जावास्क्रिप्ट, रिएक्ट JS, DBA, PHP जैसी सभी तकनीकें शामिल थीं, क्योंकि मैं एक वेब डेवलपर बनना चाहता था। लेकिन HTML और CSS के अलावा मेरे दिमाग में कुछ भी नहीं आता था। मुझे ऐसी भाषा समझ नहीं आती जिसमें ज़्यादा जटिलताएँ हों। क्या यह मेरे अनुभव की कमी की वजह से है या पर्याप्त समय न दे पाने की वजह से? मुझे यकीन नहीं है। मैंने कई ऑनलाइन कोर्स किए और विदेश में डिप्लोमा करने की भी कोशिश की, जो किसी तरह पास हो गया। मैंने हाल ही में एंड्रॉइड डेवलपमेंट का कोर्स किया क्योंकि मुझे ऐप्स पसंद हैं, लेकिन पढ़ाई इतनी तेज़ थी कि मैं कुछ भी याद नहीं रख पाया। नोट्स लेने का भी समय नहीं मिला। कोर्स के दौरान मैंने असाइनमेंट किए और कोड समझा क्योंकि मुझे पास होना ही था, लेकिन कोर्स खत्म होने के बाद मैं सब कुछ भूल जाता हूँ। मैंने कई इंटरव्यू दिए। उनमें से कुछ तो मुझे मिल भी गए, लेकिन मैं अच्छा प्रदर्शन नहीं कर पाया, इसलिए उन्होंने मुझे जाने दिया। अब एआई के तेज़ी से बढ़ते चलन और नौकरी बाज़ार की ख़राब हालत के कारण, मैं दोबारा सोच रहा हूँ कि क्या पढ़ाई जारी रखूँ या यह सिर्फ़ समय की बर्बादी है। पिछले तीन सालों से मैं मज़दूरी जैसी नौकरी कर रहा हूँ, जिससे मुझे गुज़ारा करने और अपने ख़र्चों को पूरा करने के लिए कुछ नहीं मिलता। मैं सब कुछ सीखना चाहता हूँ, लेकिन जैसे ही मैं कंप्यूटर के सामने बैठता हूँ, मैं संगीत सुनने लगता हूँ या कुछ और पढ़ने लगता हूँ। मुझे ज़्यादा ध्यान केंद्रित करने के लिए क्या करना चाहिए? मुझे खुद पर भरोसा करने के लिए क्या करना चाहिए? क्या आज की दुनिया में आईटी की अभी भी गुंजाइश है? कृपया सलाह दें।

Ans: आपकी कहानी असफलता नहीं दर्शाती।
यह दृढ़ता, प्रयास और सुधार की इच्छा दर्शाती है।

ज़्यादातर लोग हार मान लेते हैं।
आपने नहीं मानी।
इसका मतलब है कि आप सफल होंगे - लेकिन सही तरीके से, पुराने तरीके से नहीं।

Dr Shyam Jamalabad |108 Answers |Ask -Follow

Dentist - Answered on Dec 05, 2025

Question by Visu - Aug 01, 2025English

Health

मेरी उम्र 61 साल है। मेरे पास आंशिक रूप से हटाने योग्य डेन्चर (ऊपरी) है। मेरे ऊपरी और निचले दोनों दांतों में ब्रिज भी हैं। मुझे इम्प्लांट लगवाने की सलाह दी गई थी। क्या जीवन के बाद के चरणों में इम्प्लांट लगवाना ठीक रहेगा? क्या यह स्वास्थ्य और आर्थिक दृष्टि से सुरक्षित है? क्या 4-इन-वन वाला पूर्ण इम्प्लांट लगवाना सस्ता होगा? अगर हाँ, तो कुछ साल और इंतज़ार करना पड़ सकता है, बाकी दांत भी गिर जाएँगे। कृपया इम्प्लांट के बारे में मार्गदर्शन और सलाह दें।

Ans: नमस्ते

कृपया आश्वस्त रहें, इम्प्लांट के लिए उम्र कोई बाधा नहीं है। लेकिन समग्र स्वास्थ्य एक कारक है। इम्प्लांट लगाने से पहले आपका दंत चिकित्सक आपकी हड्डियों के घनत्व, मसूड़ों के स्वास्थ्य और सामान्य चिकित्सा इतिहास का आकलन करेगा।

रिमूवेबल डेन्चर की तुलना में इम्प्लांट के कुछ निश्चित लाभ हैं। ये स्थिर और सुरक्षित फिट, बेहतर चबाने और बोलने की क्षमता प्रदान करते हैं।
और उचित देखभाल के साथ ये 10-15 साल या उससे भी ज़्यादा समय तक चल सकते हैं।
नकारात्मक पक्ष यह है कि इम्प्लांट की शुरुआती लागत ज़्यादा हो सकती है, सर्जरी से बचा नहीं जा सकता और ठीक होने में 3-6 महीने लग सकते हैं।

लागत के लिहाज़ से, इम्प्लांट लंबे समय में ज़्यादा किफ़ायती हो सकते हैं।
"ऑल-ऑन-4" इम्प्लांट व्यक्तिगत इम्प्लांट की तुलना में सस्ते हो सकते हैं, लेकिन इंतज़ार करने से हड्डियों की सेहत बिगड़ सकती है, जिससे प्रक्रिया और जटिल हो जाती है।

अपने दंत चिकित्सक से इन विषयों पर परामर्श लें:
- आपकी विशिष्ट मौखिक स्वास्थ्य स्थिति
- अस्थि घनत्व स्कैन (यह जाँचने के लिए कि क्या आपके पास प्रत्यारोपण के लिए पर्याप्त हड्डी है)
- लागत अनुमान और वित्तपोषण विकल्प
- प्रक्रिया की समय-सीमा।

Dr Shyam Jamalabad |108 Answers |Ask -Follow

Dentist - Answered on Dec 05, 2025

Asked by Anonymous - Aug 21, 2025English

Health

मेरे 12 साल के बेटे के दांतों की दो समानांतर पंक्तियाँ हैं। एक आगे और दूसरा पीछे। अभी तक पीछे सिर्फ़ दो ही दाँत हैं, एक-एक तरफ़। क्या इससे उसे कोई गंभीर समस्या हो सकती है? उसे बोलने में दिक्कत है। क्या यही वजह हो सकती है? क्या उसे तुरंत कोई सुधारात्मक प्रक्रिया अपनाने की ज़रूरत है?

Ans: नमस्ते
"दांतों की दो समानांतर पंक्तियों" वाली यह स्थिति तब उत्पन्न होती है जब स्थायी दांत, पर्णपाती दांतों (या दूध के दांतों) के गिरने से पहले ही निकल आते हैं। यह स्थायी दांतों के गलत संरेखण का संकेत है। दूध के दांतों का गिरना इस बात पर निर्भर करता है कि स्थायी दांत बढ़ते समय उन पर दबाव डालते हैं।
यह गलत संरेखण, वास्तव में, उसकी बोलने की समस्या का कारण हो सकता है।
मेरी आपको सलाह है कि आप जल्द ही किसी सक्षम बाल चिकित्सा दंत चिकित्सक या ऑर्थोडॉन्टिस्ट (एक दंत चिकित्सक जो टेढ़े-मेढ़े दांतों को ठीक करता है) से परामर्श लें ताकि सुधारात्मक उपाय किए जा सकें।

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