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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6958 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 15, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Asked by Anonymous - May 14, 2024English
Money

मेरी उम्र 31 साल है, मेरे पास इक्विटी में 17.5 लाख रुपए हैं, मैंने 12000 रुपए एलआईसी जीवन उमंग 20 साल की योजना में, 10000 रुपए आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल लॉन्ग टर्म गिफ्ट प्लान में 10 साल के लिए, 5000 रुपए म्यूचुअल फंड में सिप करके और कभी-कभी जब मेरे पास अतिरिक्त पैसे होते हैं तो एकमुश्त राशि निवेश कर देता हूं, मेरे पास 12 लाख रुपए एफडी में हैं। मेरे पास 10 लाख रुपए का पारिवारिक स्वास्थ्य बीमा है, मेरे पास फिलहाल कोई बड़ी ईएमआई नहीं है। क्या मेरा निवेश ठीक है?

Ans: एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के रूप में, मैं आपके वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने की दिशा में कदम उठाने के लिए आपकी सराहना करता हूँ। आइए अपनी वर्तमान निवेश रणनीति का मूल्यांकन करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों के साथ संरेखित है।

आपकी वित्तीय समझदारी की सराहना
31 वर्ष की उम्र में, आपने विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में अपने निवेशों में विविधता लाकर विवेक का प्रदर्शन किया है। आपका दृष्टिकोण जोखिम प्रबंधन और धन संचय के मिश्रण को दर्शाता है, जो वित्तीय स्थिरता के लिए एक ठोस आधार प्रदान करता है।

अपने निवेश आवंटन का विश्लेषण
इक्विटी निवेश
इक्विटी में ₹17.5 लाख के साथ, आपने खुद को शेयर बाजार की विकास क्षमता से संभावित रूप से लाभान्वित होने के लिए तैयार किया है। इक्विटी निवेश लंबी अवधि में अधिक रिटर्न दे सकते हैं, हालांकि उच्च अस्थिरता के साथ।

बीमा-लिंक्ड बचत
जीवन बीमा योजना में ₹12,000 मासिक और दीर्घकालिक उपहार योजना में ₹10,000 का निवेश जोखिम शमन और दीर्घकालिक बचत पर ध्यान केंद्रित करता है। हालांकि, अपने वित्तीय उद्देश्यों को प्राप्त करने में इन योजनाओं की शर्तों, रिटर्न और उपयुक्तता का मूल्यांकन करना महत्वपूर्ण है। बीमा-सह-निवेश योजनाएँ बीमा-सह-निवेश योजनाएँ (ULIP, एंडोमेंट प्लान) बीमा और निवेश की ज़रूरतों के लिए वन-स्टॉप समाधान प्रदान करती हैं। हालाँकि, वे शुद्ध निवेश के लिए सबसे अच्छा विकल्प नहीं हो सकते हैं क्योंकि: संभावित रिटर्न कम: गारंटीड रिटर्न आमतौर पर MF द्वारा बाज़ार में निवेश के ज़रिए दिए जाने वाले रिटर्न से कम होता है। उच्च लागत: बीमा योजनाओं में कई शुल्क (आवंटन शुल्क, एडमिन शुल्क) MF के व्यय अनुपात की तुलना में रिटर्न को कम कर सकते हैं। सीमित लचीलापन: लॉक-इन अवधि आपके पैसे तक पहुँच को सीमित करती है, जबकि MF अधिक लचीलापन प्रदान करते हैं। दूसरी ओर, MF केवल निवेश पर ध्यान केंद्रित करते हैं और ऑफ़र करते हैं: संभावित रूप से उच्च रिटर्न: स्टॉक और बॉन्ड में निवेश गारंटीड रिटर्न की तुलना में उच्च वृद्धि की ओर ले जा सकता है। कम लागत: MF में व्यय अनुपात आमतौर पर बीमा योजनाओं में कई शुल्कों की तुलना में कम होता है। • अधिक नियंत्रण: आपके पास निवेश विकल्पों की एक विस्तृत श्रृंखला है और आपके जोखिम की भूख के अनुरूप परिसंपत्ति आवंटन पर नियंत्रण है। अपने लक्ष्यों पर विचार करें! जीवन बीमा की आवश्यकता है? टर्म इंश्योरेंस प्लान उपयुक्त हो सकते हैं। संपत्ति बढ़ाने पर ध्यान दें? MF उनके लचीलेपन और रिटर्न क्षमता के कारण बेहतर विकल्प हो सकते हैं। म्यूचुअल फंड SIP मासिक ₹5,000 SIP में आवंटित करना व्यवस्थित निवेश के प्रति प्रतिबद्धता को दर्शाता है, जो रुपए की लागत औसत की शक्ति का उपयोग करता है। हालाँकि, सुनिश्चित करें कि आपका म्यूचुअल फंड चयन आपकी जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के अनुरूप हो। फिक्स्ड डिपॉजिट फिक्स्ड डिपॉजिट में ₹12 लाख बनाए रखना स्थिरता और तरलता प्रदान करता है, लेकिन अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में इष्टतम रिटर्न प्रदान नहीं कर सकता है। सुरक्षा से समझौता किए बिना संभावित रूप से रिटर्न बढ़ाने के लिए इस आवंटन का पुनर्मूल्यांकन करने पर विचार करें। अपने जोखिम प्रबंधन का आकलन करें ₹10 लाख का आपका पारिवारिक स्वास्थ्य बीमा कवर अप्रत्याशित चिकित्सा व्यय के खिलाफ सुरक्षा करता है, जो वित्तीय नियोजन का एक महत्वपूर्ण पहलू है। हालांकि, समय-समय पर अपने कवरेज की समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि आपके परिवार की ज़रूरतों के अनुसार यह पर्याप्त रहे।

संभावित विचारों को संबोधित करना
आपातकालीन निधि
जबकि आपकी FD आपातकालीन निधि के रूप में काम करती है, अप्रत्याशित खर्चों के मामले में तत्काल उपयोग के लिए एक हिस्सा अलग करने पर विचार करें। अतिरिक्त वित्तीय सुरक्षा के लिए लिक्विड अकाउंट में 3-6 महीने के जीवन-यापन के खर्च का लक्ष्य रखें।

सेवानिवृत्ति योजना
जैसे-जैसे आप अपने करियर में आगे बढ़ते हैं, नौकरी के बाद अपनी इच्छित जीवनशैली को बनाए रखने के लिए एक मजबूत सेवानिवृत्ति कोष बनाने को प्राथमिकता दें। अपनी मौजूदा बचत को पूरक करने के लिए भविष्य निधि या पेंशन योजनाओं जैसे सेवानिवृत्ति-केंद्रित निवेश के रास्ते तलाशने पर विचार करें।

नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा
अपने लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और बाजार की स्थितियों का पुनर्मूल्यांकन करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ अपने निवेश पोर्टफोलियो की समय-समय पर समीक्षा करें। वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने की दिशा में ट्रैक पर बने रहने के लिए अपनी रणनीति को आवश्यकतानुसार समायोजित करें।

निष्कर्ष
निष्कर्ष के तौर पर, आपका निवेश दृष्टिकोण जोखिम प्रबंधन और धन संचय के एक सराहनीय संतुलन को दर्शाता है। हालांकि, यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपका पोर्टफोलियो आपकी विकसित वित्तीय आकांक्षाओं के अनुरूप बना रहे, निरंतर निगरानी और आवधिक समायोजन आवश्यक हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6958 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 30, 2024

Asked by Anonymous - Apr 30, 2024English
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Money
नमस्ते, मैं 30 साल का हूँ और निप्पॉन स्मॉल कैप, एक्सिस मैनफैक्चर फंड, मिराए एसेट टैक्स सेवर फंड, एचडीएफसी रिटायरमेंट फंड में 5 हजार प्रत्येक, टाटा यूलिप में 10 हजार और एनपीएस में 40 हजार की एकमुश्त राशि रखता हूँ और 5 हजार प्रति माह एनपीएस की योजना बना रहा हूँ। मेरे पास स्वास्थ्य बीमा है और मैं टर्म प्लान की तलाश में हूँ। साथ ही, मेरे पास रिटायरमेंट प्लान के रूप में 7 हजार प्रति माह का एलआईसी भी है। क्या मैं निवेश के सही रास्ते पर हूँ?
Ans: यह स्पष्ट है कि आपने अपने निवेशों पर बहुत विचार किया है, और यह सराहनीय है। विभिन्न फंडों और उत्पादों में विविधता लाना धन प्रबंधन के प्रति एक समझदारी भरा दृष्टिकोण दर्शाता है। लेकिन आइए विचार करें: क्या ये विकल्प आपके दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हैं? क्या आप प्रत्येक निवेश के संभावित जोखिम और लाभों पर विचार कर रहे हैं?

आपका मिश्रण म्यूचुअल फंड, यूलिप और एनपीएस को प्राथमिकता देता है, जो विकास की संभावना प्रदान कर सकते हैं, लेकिन क्या आपने तरलता की ज़रूरतों और जोखिम सहनशीलता को ध्यान में रखा है? जबकि एनपीएस और यूलिप कर लाभ प्रदान करते हैं, वे लॉक-इन अवधि के साथ आते हैं। क्या आप इससे सहज हैं?

इसके अतिरिक्त, सेवानिवृत्ति के लिए केवल एलआईसी पर निर्भर रहना आपके विकल्पों को सीमित कर सकता है। ऐसे विकल्पों का पता लगाना बुद्धिमानी है जो लचीलापन और संभावित रूप से उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं।

यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपका पोर्टफोलियो आपकी आकांक्षाओं और जोखिम उठाने की क्षमता से मेल खाता है, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मार्गदर्शन लेने पर विचार करें। याद रखें, निवेश एक यात्रा है, मंजिल नहीं। यह संतुलन खोजने, परिवर्तनों के साथ तालमेल बिठाने और अपनी वित्तीय भलाई पर ध्यान केंद्रित रखने के बारे में है।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6958 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 07, 2024

Asked by Anonymous - May 07, 2024English
Money
मैं जानना चाहता हूँ कि क्या मेरा निवेश उचित है या इसमें किसी बदलाव की आवश्यकता है। मेरी निवेश योजना लंबी अवधि (20 - 30 वर्ष) के लिए है। वर्तमान आयु 30 वर्ष है। मेरे निवेश: 1. मासिक SIP 30k (बड़ा और सूचकांक: 30%, मध्यम: 40%, छोटा: 30%)। सालाना 10% की वृद्धि। 2. PPF: सालाना 1.5 लाख 3. EPF: 35k/माह (कर्मचारी + नियोक्ता) 4. LIC: 20 लाख की पूरी ज़िंदगी बीमा राशि 5. टर्म इंश्योरेंस: 1 करोड़ 6. मेडिक्लेम: 20 लाख 7. फिक्स्ड डिपॉज़िट: 1 लाख/माह 8. शेयर: 10k/माह मेरे पास वर्तमान में कोई संपत्ति या कोई देनदारी नहीं है।
Ans: आपने दीर्घकालिक धन संचय पर ध्यान केंद्रित करते हुए एक अच्छी तरह से गोल निवेश योजना बनाई है। आइए अपने मौजूदा निवेशों का आकलन करें और देखें कि क्या किसी समायोजन की आवश्यकता है:

मासिक SIP: बड़े, मध्यम और छोटे-कैप फंडों में आपका SIP आवंटन संतुलित है और आपके दीर्घकालिक निवेश क्षितिज के साथ संरेखित है। सालाना 10% की वृद्धि समय के साथ आपके निवेश को बढ़ाने की प्रतिबद्धता को दर्शाती है।

PPF: PPF में निवेश करने से स्थिरता और कर लाभ मिलता है। आपका 1.5 लाख का वार्षिक योगदान सराहनीय है और यह आपकी भविष्य की वित्तीय जरूरतों के लिए एक कोष बनाने में मदद करेगा।

EPF: वेतनभोगी व्यक्तियों के लिए EPF योगदान अनिवार्य है और यह सेवानिवृत्ति बचत के लिए एक सुरक्षित रास्ता प्रदान करता है। कर्मचारी और नियोक्ता दोनों के योगदान सहित आपका 35k का मासिक योगदान आपके सेवानिवृत्ति कोष का एक स्थिर निर्माण सुनिश्चित करता है।

LIC: जीवन बीमा कवरेज होना आवश्यक है, लेकिन आपके दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों और आश्रितों को देखते हुए 20 लाख की बीमा राशि अपर्याप्त हो सकती है। आप समय-समय पर अपनी बीमा आवश्यकताओं की समीक्षा करना चाह सकते हैं और यदि आवश्यक हो तो कवरेज बढ़ाने पर विचार कर सकते हैं।
टर्म इंश्योरेंस: आपका 1 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस कवरेज पर्याप्त है और दुर्भाग्यपूर्ण घटना के मामले में आपके प्रियजनों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। सुनिश्चित करें कि कवरेज राशि आपके परिवार की भविष्य की वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए पर्याप्त है।
मेडिक्लेम: 20 लाख के कवरेज वाली मेडिक्लेम पॉलिसी आपको और आपके परिवार को व्यापक स्वास्थ्य सुरक्षा प्रदान करती है। समय के साथ चिकित्सा लागत बढ़ने पर भी यह सुनिश्चित करने के लिए पॉलिसी की नियमित समीक्षा करें कि यह पर्याप्त बनी रहे।
फिक्स्ड डिपॉजिट: फिक्स्ड डिपॉजिट में निवेश आपके पोर्टफोलियो को स्थिरता प्रदान करता है, लेकिन इक्विटी निवेश की तुलना में रिटर्न अपेक्षाकृत कम हो सकता है। लंबी अवधि में संभावित रूप से अधिक रिटर्न के लिए अन्य एसेट क्लास में विविधता लाने पर विचार करें।
शेयर: शेयरों में निवेश करना फायदेमंद हो सकता है, लेकिन इसमें जोखिम भी अधिक होता है। सुनिश्चित करें कि आपके पास एक विविध पोर्टफोलियो है और गहन शोध के आधार पर निवेश करें या किसी वित्तीय विशेषज्ञ से सलाह लें।
कुल मिलाकर, आपकी निवेश योजना अच्छी तरह से संरचित है और आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों के अनुरूप है। हालाँकि, यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपकी जोखिम सहनशीलता और वित्तीय उद्देश्यों के अनुरूप बना रहे, समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे पुनर्संतुलित करें। अपनी रणनीति को बेहतर बनाने और कोई भी आवश्यक समायोजन करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श करने पर विचार करें। निवेश के प्रति अनुशासित दृष्टिकोण बनाए रखें, और आप अगले 20-30 वर्षों में वित्तीय सफलता प्राप्त करने के लिए सही रास्ते पर हैं। आपकी वित्तीय यात्रा के लिए शुभकामनाएँ!

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6958 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 17, 2024

Money
मैं अभी 34 साल का हूँ। मैंने अभी निप्पॉन स्मॉल कैप, एसबीआई लॉन्ग टर्म इक्विटी, पराग फ्लेक्सी कैप फंड, मोतीलाल ओसवाल नेक्स्ट 50 इंडेक्स फंड, एचडीएफसी ईएलएसएस फंड, एसबीआई कॉन्ट्रा फंड में 27000 हजार रुपये निवेश किए हैं। मैंने पीपीएफ में 5 हजार और जीवन बीमा पॉलिसी में 4 हजार रुपये निवेश किए हैं। क्या यह उचित निवेश होगा?
Ans: आप 34 वर्ष के हैं और आपने विभिन्न म्यूचुअल फंड और बचत योजनाओं में निवेश किया है। आइए आपके निवेश की समीक्षा करें और सुझाव दें।

म्यूचुअल फंड निवेश
स्मॉल कैप फंड
संभावना: छोटी कंपनियों में उच्च विकास क्षमता।
जोखिम: अस्थिरता के कारण उच्च।
संस्तुति: यदि आप उच्च जोखिम को संभाल सकते हैं तो दीर्घकालिक विकास के लिए अच्छा है।
दीर्घकालिक इक्विटी फंड
कर लाभ: धारा 80सी के तहत कर लाभ प्रदान करता है।
रिटर्न: तीन साल की लॉक-इन अवधि के साथ मध्यम रिटर्न।
संस्तुति: कर-बचत और दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए अच्छा है।
फ्लेक्सी कैप फंड
लचीलापन: बड़ी, मध्यम और छोटी कैप कंपनियों में निवेश करता है।
जोखिम: अच्छी विकास क्षमता के साथ संतुलित जोखिम।
संस्तुति: विविध विकास के लिए उपयुक्त।
इंडेक्स फंड
नुकसान: निष्क्रिय प्रबंधन, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों से कम प्रदर्शन कर सकता है।
संस्तुति: बेहतर रिटर्न के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों पर स्विच करने पर विचार करें।
ईएलएसएस फंड
कर लाभ: धारा 80सी के तहत कर लाभ प्रदान करता है।
रिटर्न: तीन साल की लॉक-इन अवधि के साथ अच्छा रिटर्न।
सिफारिश: कर-बचत और दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए अच्छा है।
कॉन्ट्रा फंड
रणनीति: रिकवरी की संभावना वाले कम मूल्य वाले शेयरों में निवेश करता है।
जोखिम: अच्छी वृद्धि क्षमता के साथ मध्यम जोखिम।
सिफारिश: दीर्घकालिक विकास के लिए उपयुक्त।
बचत योजनाएँ
पब्लिक प्रोविडेंट फंड (पीपीएफ)
सुरक्षा: गारंटीड रिटर्न के साथ सुरक्षित निवेश।
रिटर्न: मध्यम, कर-मुक्त रिटर्न।
सिफारिश: दीर्घकालिक बचत और कर लाभ के लिए अच्छा है।
जीवन बीमा पॉलिसी
सुरक्षा: आपके परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है।
रिटर्न: म्यूचुअल फंड की तुलना में कम रिटर्न।
सिफारिश: यह सुनिश्चित करने के लिए पॉलिसी का मूल्यांकन करें कि यह आपकी बीमा आवश्यकताओं को पूरा करती है।
विविधीकरण और जोखिम प्रबंधन
पोर्टफोलियो विविधीकरण
महत्व: जोखिम को कम करने के लिए परिसंपत्ति वर्गों में निवेश में विविधता लाएं।
रणनीति: इक्विटी फंड, डेट फंड और बचत योजनाओं का मिश्रण।
नियमित समीक्षा
महत्व: यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपके लक्ष्यों को पूरा करता है, अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें।
रणनीति: प्रदर्शन और बाजार की स्थितियों के आधार पर निवेश को समायोजित करें।
इंडेक्स फंड के नुकसान
निष्क्रिय प्रबंधन
जोखिम: अस्थिर बाजारों में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड से कम प्रदर्शन कर सकते हैं।
सिफारिश: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पेशेवर प्रबंधन और उच्च रिटर्न की क्षमता प्रदान करते हैं।
डायरेक्ट फंड के नुकसान
विशेषज्ञता की कमी
जोखिम: सक्रिय निगरानी और प्रबंधन की आवश्यकता होती है।
सिफारिश: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने से पेशेवर मार्गदर्शन मिलता है।
जटिलता
जोखिम: डायरेक्ट फंड का प्रबंधन जटिल हो सकता है।
सिफारिश: सीएफपी के माध्यम से नियमित फंड निवेश प्रक्रिया को सरल बनाते हैं।
कर दक्षता
दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर
रणनीति: कर देयता को कम करने के लिए निवेश की योजना बनाएं।
लाभ: एक वर्ष से अधिक समय तक रखे गए इक्विटी फंड पर 1 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर 10% कर लगता है।
आपातकालीन निधि
महत्व
तरलता: अप्रत्याशित खर्चों के लिए आपातकालीन निधि बनाए रखें।
रणनीति: वित्तीय सुरक्षा और मन की शांति प्रदान करती है।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपके वर्तमान निवेश विविध और अच्छी तरह से रखे गए हैं। हालाँकि, निम्नलिखित पर विचार करें:

इंडेक्स फंड से स्विच करें: बेहतर विकास के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पर जाएँ।
बीमा आवश्यकताओं की समीक्षा करें: सुनिश्चित करें कि आपकी जीवन बीमा पॉलिसी आपकी आवश्यकताओं को पूरा करती है।
नियमित समीक्षा: अपने पोर्टफोलियो की निरंतर निगरानी और समायोजन करें।
इन अनुशंसाओं का पालन करके, आप एक संतुलित और विकास-उन्मुख निवेश पोर्टफोलियो प्राप्त कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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नवीनतम प्रश्न
Dr Karthiyayini

Dr Karthiyayini Mahadevan  |1144 Answers  |Ask -

General Physician - Answered on Nov 05, 2024

Asked by Anonymous - Aug 28, 2024English
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Health
नमस्ते डॉ., मैं 43 वर्षीय पुरुष हूँ, मेरी हाइट 6 फीट है, ऑफिस जॉब 10-7 है, मेरा शरीर पतला है, पिछले 3-4 महीनों में मैंने अपना वजन 75 किलो से घटाकर 70 किलो कर लिया है (5 महीने में 5 किलो), मेरा KFT, LFT, CBC और लिपिड प्रोफाइल सामान्य है। मेरा शुगर (फास्टिंग 93), (रैंडम) 140 है, और मैं B.P. की दवा ले रहा हूँ, अब मैं 10 किलो वजन बढ़ाना चाहता हूँ, मेरी शंकाएँ हैं... 1. क्या मुझे वजन बढ़ाने के लिए जिम जॉइन करना चाहिए (मुझे लगता है कि मैं प्री-डायबिटिक हूँ) 2. मेरा वजन क्यों कम हो रहा है? 3. वजन बढ़ाने के लिए मुझे कौन सी डाइट या सप्लीमेंट लेनी चाहिए? कृपया इस संबंध में मेरी मदद करें... धन्यवाद
Ans: इंसुलिन की कमी से भी वजन कम होता है
इंसुलिन की कमी से बचने के लिए पेप्टाइड की जांच करवाएं
अगर यह सामान्य हो जाता है तो दुबले शरीर के लिए अच्छा प्रोटीन देने के लिए पोषण विशेषज्ञ से सलाह लें

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Dr Karthiyayini

Dr Karthiyayini Mahadevan  |1144 Answers  |Ask -

General Physician - Answered on Nov 05, 2024

Asked by Anonymous - Sep 09, 2024English
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Health
क्या लीवर सिरोसिस का इलाज है और मधुमेह और पीसीओएस के साथ स्थिति की प्रगति को रोकने के लिए क्या उपाय है?
Ans: लीवर का इतना दुरुपयोग होता है कि हर पदार्थ को हमारे सिस्टम में प्रवेश करने से पहले लीवर द्वारा जांचना पड़ता है। इसकी पुनर्जनन क्षमता इसे तब तक सीमा तक धकेलती है जब तक कि यह फाइब्रोटिक और सिरोसिस न हो जाए और लक्षण प्रकट न हो जाएं। लीवर सिरोसिस भी एक जीवनशैली संबंधी विकार है। अगर समय रहते इसका पता चल जाए और सही जीवनशैली अपनाई जाए तो यह ठीक हो सकता है। लीवर के सामान्य दुरुपयोग में से एक है 1. शराब का सेवन 2. देर से खाना इन दोनों को ठीक करें 1. शराब पीना बंद करें 2. शाम 6 बजे तक जल्दी खाना खा लें

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Pushpa

Pushpa R  |24 Answers  |Ask -

Yoga, Mindfulness Expert - Answered on Nov 05, 2024

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Health
नमस्ते, मैं पिछले 4 सालों से सप्ताह में 5 दिन एक घंटे योगाभ्यास कर रहा हूँ और सप्ताह में 3 दिन 5 किलोमीटर पैदल चलता हूँ। मैं प्रतिदिन बहुत कम मात्रा में भोजन लेता हूँ और स्वस्थ आहार का पालन करता हूँ। लेकिन मेरा पेट हमेशा बाहर निकला रहता है। यह अजीब लगता है क्योंकि यह निचले पेट से ज़्यादा बड़ा दिखता है। मैं जो भी करता हूँ, यह कम नहीं होता। कृपया मदद करें
Ans: पेट का लगातार फूलना, खास तौर पर पेट के ऊपरी हिस्से में, कभी-कभी आहार और व्यायाम से परे कारकों के कारण भी हो सकता है। यह मुद्रा, कोर की मांसपेशियों की सक्रियता या पेट फूलने जैसी पाचन संबंधी समस्याओं से संबंधित हो सकता है। यहाँ कुछ कदम दिए गए हैं जो मदद कर सकते हैं:

कोर को मज़बूत बनाने वाले व्यायाम: कोर-विशिष्ट योग आसन, जैसे कि नवासना (नाव मुद्रा) और उष्ट्रासन (ऊँट मुद्रा), पेट की गहरी मांसपेशियों को लक्षित कर सकते हैं। ये कोर को भीतर से मज़बूत बनाने में मदद करते हैं और समय के साथ पेट फूलने को कम करने में मदद कर सकते हैं।

साँस लेने की तकनीक (प्राणायाम): मार्गदर्शन में कपालभाति (खोपड़ी चमकाने वाली साँस) आज़माएँ। यह पाचन को उत्तेजित करता है, पेट के क्षेत्र में रक्त के प्रवाह में सुधार करता है और पेट फूलने को कम कर सकता है।

पाचन पर ध्यान दें: कभी-कभी पेट फूलने का कारण खाद्य असहिष्णुता हो सकता है। यह देखना कि कौन से खाद्य पदार्थ पेट फूलने का कारण बनते हैं और ध्यान से खाना मददगार हो सकता है।

चूँकि परिणाम अलग-अलग हो सकते हैं, इसलिए योग प्रशिक्षक के साथ काम करने से आपको विशिष्ट ज़रूरतों को पूरा करने के लिए अभ्यास करने में मदद मिल सकती है। वे प्रगति की निगरानी करने और सर्वोत्तम परिणाम के लिए अभ्यासों को समायोजित करने में मदद कर सकते हैं।

हार्दिक शुभकामनाएं,
आर. पुष्पा, एम.एससी (योग)
ऑनलाइन योग और ध्यान कोच
रेडिएंट योगावाइब्स
https://www.instagram.com/pushpa_radiantyogavibes/

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6958 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 05, 2024

Asked by Anonymous - Nov 05, 2024
Money
Sir I am 47 years old and want to retire in next 2-3 years. My portfolio is as under FD-22 L MF-22 L. ( SIP of 33000 running) Gold--10 L EPF--24 L and App Gratuity -10 L Equity--10 L Rental Income -25000 per month from 80 Lacs flat. ( No loan pending now) 1 cr term plan and 10 l mediclaim running Parental House -2.5 cr and Land -2.5 cr. My son is studying in second year of engineering. And my monthly hone expense is not more than 30000-35000 per month. Can I afford to retire ?
Ans: It’s commendable that you've accumulated a diverse portfolio with a clear retirement goal. Let's evaluate if your current portfolio aligns with a secure retirement.

Portfolio Review and Income Assessment
Based on your retirement aspirations, let’s consider each component of your portfolio and its potential to generate sustainable income:

Fixed Deposits (FD): Rs 22 lakh
FD interest can serve as a steady income source, though it typically yields lower returns, which may not keep up with inflation over the long term.

Mutual Funds (MF): Rs 22 lakh, with a SIP of Rs 33,000
MFs offer potential growth and help combat inflation. Continuing your SIPs could grow this corpus further, providing higher returns than fixed-income sources.

Gold: Rs 10 lakh
Gold adds stability and can be liquidated if needed. However, it might not be the best primary income source.

Employee Provident Fund (EPF): Rs 24 lakh and Gratuity Approx Rs 10 lakh
EPF and gratuity offer safe post-retirement funds. When you withdraw, they can be used as a source of regular income or reinvested for returns.

Equity Investments: Rs 10 lakh
Your equity investments add growth potential. Over time, this can be a crucial source to combat inflation.

Rental Income: Rs 25,000 per month
Rental income provides a consistent cash flow, covering a large portion of your monthly expenses. This income will be valuable post-retirement to meet regular needs.

Expense and Income Projection
With monthly expenses at Rs 30,000–35,000, and rental income already covering most of these costs, your current lifestyle is well supported. However, to retire comfortably, a buffer for healthcare, travel, and inflation is necessary.

Strategy for Retirement Readiness
Based on your assets and expected needs, here’s a recommended approach to secure a steady retirement income:

Mutual Fund Strategy
Continuing your SIPs for the next 2-3 years will help grow your corpus further. Consider moving part of the equity-based mutual funds into debt funds close to retirement to reduce risk while generating returns.

Systematic Withdrawal Plan (SWP)
At retirement, you can initiate an SWP from your mutual fund corpus, providing a steady income. This strategy allows capital appreciation with controlled withdrawals, reducing the risk of prematurely depleting your funds.

Fixed Deposit Laddering
To maximise interest rates and ensure liquidity, consider a laddering strategy with your FDs. This will help meet emergency needs and take advantage of better rates.

Rental Income
Your rental income of Rs 25,000 is a reliable source. To protect it, ensure the property remains well-maintained and consider lease renewals with trusted tenants to maintain stability.

Contingency for Healthcare and Son’s Education
Health Insurance: Rs 10 lakh
Assess your current health cover, especially considering rising medical costs. A top-up or super top-up plan could add an extra layer of protection.

Son’s Education
Your son’s education may require additional funding. Any shortfall could be met by partial liquidation of non-core assets, like gold or FDs, if needed.

Estate and Legacy Planning
Your parental house and land provide substantial long-term security. Though not income-generating immediately, they offer future flexibility if liquidated or rented.

Final Insights
Your assets, income sources, and low monthly expenses indicate a strong readiness for retirement. With minor adjustments for healthcare and education, you can comfortably meet your goals. Continuing your current SIPs for the next few years and optimising your FD and MF corpus will help sustain your income post-retirement.

Best Regards,

K. Ramalingam, MBA, CFP,
Chief Financial Planner
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Nitin

Nitin Narkhede  |34 Answers  |Ask -

MF, PF Expert - Answered on Nov 05, 2024

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