मेरी उम्र 30 साल है। मैं SIP के ज़रिए म्यूचुअल फंड में हर महीने 1.5 लाख निवेश करना चाहता हूँ। मेरा लक्ष्य अगले 4.5 सालों में 1 करोड़ हासिल करना है। मैं आगे भी निवेश जारी रखूँगा। अभी मैंने PPF (1.5 लाख), VPF (5 हज़ार), PPFAS (3000/माह), UTI निफ्टी 50 इंडेक्स फंड (3000/माह) में निवेश किया है। मैं मध्यम जोखिम उठाने की क्षमता रखता हूँ। कृपया मुझे निवेश के लिए फंड सुझाएँ। मैं फ़ैंग के बारे में भी जानना चाहता हूँ। क्या मुझे अपना डेट हिस्सा बढ़ाना चाहिए क्योंकि मैं पहले से ही PPF और VPF में निवेश करता हूँ?

Ans: आप इन फंडों पर विचार कर सकते हैं:</p> <ul> <li>एक्सिस ईएसजी इक्विटी फंड - ग्रोथ</li> <li>यूटीआई फ्लेक्सी कैप फंड-विकास</li> <li>सैमको फ्लेक्सी कैप फंड - ग्रोथ</li> <li>एचडीएफसी इंडेक्स फंड - सेंसेक्स प्लान - ग्रोथ</li> </ul>

Ans: नमस्ते और मुझे लिखने के लिए धन्यवाद। चूंकि आपका लक्ष्य लंबी अवधि में पूंजी की सराहना और धन सृजन है, आप इनमें से प्रत्येक फंड में 1,400 रुपये का मासिक एसआईपी शुरू करने पर विचार कर सकते हैं:

1-डीएसपी क्वांट फंड
2-एडलवाइस निफ्टी 100 क्वालिटी 30 इंडेक्स फंड
3-एसबीआई फोकस्ड इक्विटी फंड
4-एसबीआई मैग्नम ग्लोबल फंड
5-यूटीआई फोकस्ड इक्विटी फंड

Ans: इतनी कम उम्र में निवेश के प्रति आपका सक्रिय दृष्टिकोण देखना शानदार है। आइए आपके 25k के मासिक SIP निवेश के लिए उपयुक्त म्यूचुअल फंड की खोज करें:

आपकी मध्यम रूप से आक्रामक जोखिम क्षमता को ध्यान में रखते हुए, हम विकास क्षमता और जोखिम प्रबंधन के मिश्रण वाले फंड पर ध्यान केंद्रित करेंगे।

विविधीकरण आपके निवेश पोर्टफोलियो में जोखिम प्रबंधन की कुंजी है। हम आपके निवेश को विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों और निवेश शैलियों में फैलाएंगे।

इक्विटी फंड लंबी अवधि में उच्च रिटर्न की क्षमता प्रदान करते हैं, लेकिन वे उच्च अस्थिरता के साथ आते हैं। हम विकास के अवसरों को प्राप्त करने के लिए आपके SIP का एक हिस्सा विविध इक्विटी फंडों में आवंटित करेंगे।

जोखिम को कम करने के लिए, हम आपके SIP का एक हिस्सा संतुलित फंड या आक्रामक हाइब्रिड फंड में आवंटित करने पर भी विचार करेंगे। ये फंड इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट के मिश्रण में निवेश करते हैं, जो विकास और स्थिरता के बीच संतुलन प्रदान करते हैं।

अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा और निगरानी करना आवश्यक है ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपकी जोखिम सहनशीलता और निवेश लक्ष्यों के अनुरूप बना रहे।

ध्यान रखें कि निवेश एक यात्रा है, और विशेष रूप से बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान अनुशासित और धैर्यवान बने रहना आवश्यक है।

समय-समय पर अपनी निवेश रणनीति की समीक्षा करना याद रखें और बदलती बाजार स्थितियों या व्यक्तिगत परिस्थितियों के आधार पर आवश्यकतानुसार समायोजन करें।

निष्कर्ष में, म्यूचुअल फंड के विविध पोर्टफोलियो में निवेश करके, आप संभावित रूप से जोखिम को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करते हुए अपने दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

Ans: आपके निवेश क्षितिज और 1.5 लाख की मासिक SIP के साथ 4.5 वर्षों में 1 करोड़ तक पहुँचने के लक्ष्य को देखते हुए, आपके मध्यम जोखिम की भूख को ध्यान में रखते हुए एक संतुलित दृष्टिकोण अपनाना महत्वपूर्ण है। इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए, आप अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने के लिए लार्ज-कैप, मल्टी-कैप और सेक्टोरल फंड के मिश्रण पर विचार कर सकते हैं। प्रदर्शन के लगातार ट्रैक रिकॉर्ड और एक मजबूत पोर्टफोलियो प्रबंधन टीम वाले फंड उपयुक्त हो सकते हैं। इसके अतिरिक्त, FAANG स्टॉक (फेसबुक, ऐप्पल, अमेज़ॅन, नेटफ्लिक्स, गूगल) में आपकी रुचि को देखते हुए, आप वैश्विक इक्विटी फंड या प्रौद्योगिकी क्षेत्र के फंड तलाश सकते हैं जो इन कंपनियों या इसी तरह की तकनीकी दिग्गजों में निवेश करते हैं। ऋण हिस्से के लिए, चूंकि आपके पास पहले से ही PPF और VPF में पर्याप्त निवेश है, इसलिए आप विविधीकरण को बढ़ाने और संभावित रूप से रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए शॉर्ट-ड्यूरेशन डेट फंड या कॉर्पोरेट बॉन्ड फंड जैसे अन्य ऋण विकल्पों का पता लगा सकते हैं। अपने वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के साथ संरेखित उपयुक्त म्यूचुअल फंड का चयन करने के लिए गहन शोध करना और प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करना महत्वपूर्ण है। वे व्यक्तिगत सिफारिशें प्रदान कर सकते हैं और आपको एक अच्छी तरह से गोल निवेश पोर्टफोलियो बनाने में मदद कर सकते हैं। इसके अतिरिक्त, समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके उद्देश्यों के अनुरूप है और आवश्यकतानुसार समायोजन करें।