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विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

Ulhas Joshi |279 Answers |Ask -Follow

Mutual Fund Expert - Answered on Jul 21, 2023

With over 16 years of experience in the mutual fund industry, Ulhas Joshi has helped numerous clients choose the right funds and create wealth.
Prior to joining RankMF as CEO, he was vice president (sales) at IDBI Asset Management Ltd.
Joshi holds an MBA in marketing from Barkatullah University, Bhopal.... more

Question by Ravi on Jul 04, 2023English

Money

नमस्कार, मेरे तीन बच्चे हैं (दूसरी बार जुड़वाँ बच्चे) पिछले 4 वर्षों से मैं तीनों के लिए केवल पीएफ में निवेश कर रहा हूँ। अब मेरे पास प्रति माह 15 हजार की अतिरिक्त आय है, कृपया कुछ आक्रामक म्यूचुअल फंड या स्टॉक का सुझाव दें। जो मुझे 15 साल बाद उनकी शिक्षा में मदद कर सकता है। मैंने एक लेख भी पढ़ा है कि एएमसी से सीधे खरीदारी करने पर मुझे 1-2% की बचत होती है, क्या यह सच है?

Ans: नमस्ते रवि और मुझे लिखने के लिए धन्यवाद।

मैं इस अनुभाग में केवल म्यूचुअल फंड पर चर्चा करता हूं। जैसा कि मैं समझता हूं, आपके पास हर महीने निवेश करने के लिए 15,000 रुपये हैं और उनकी उच्च शिक्षा के लिए भुगतान करने के लिए आपको लगभग 15 वर्षों में एक कोष की आवश्यकता है। चूंकि आपकी समय सीमा लंबी है, आप मासिक एसआईपी शुरू करने पर विचार कर सकते हैं:

1-यूटीआई स्मॉल कैप फंड-5,000 रुपये
2-सुंदरम स्मॉल कैप फंड-5,000 रुपये
3-डीएसपी मिडकैप फंड-5,000 रुपये

मिड और स्मॉल कैप योजनाएं लार्ज कैप फंडों की तुलना में अधिक अस्थिर हो सकती हैं, लेकिन लंबी अवधि में उच्च रिटर्न उत्पन्न करने का मौका भी देती हैं। लगभग 9 या 10 वर्षों के बाद, आप छोटे और मिड कैप फंडों में एसआईपी को रोकने पर विचार कर सकते हैं और फिर लार्ज कैप और बैलेंस्ड एडवांटेज फंडों में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं क्योंकि वे कम अस्थिर होते हैं।

मुझे कोई लक्ष्य या लक्ष्य राशि नहीं मिली. यदि आप वह जानकारी उपलब्ध करा दें तो मैं अन्य योजनाओं की अनुशंसा कर सकता हूं।

आपके प्रश्न के दूसरे भाग पर आते हैं, म्यूचुअल फंड 2 प्रकार की योजनाएं पेश करते हैं, एक को नियमित योजना कहा जाता है और दूसरे को प्रत्यक्ष योजना कहा जाता है। एक नियमित योजना में, एक म्यूचुअल फंड वितरक शामिल होता है और म्यूचुअल फंड कंपनी एजेंट को कमीशन का भुगतान करती है और इसलिए डायरेक्ट प्लान की तुलना में रिटर्न थोड़ा कम होता है। लेकिन म्यूचुअल फंड वितरक ग्राहकों को पोर्टफोलियो की संरचना, पुनर्संतुलन और रखरखाव के बारे में बहुमूल्य सलाह देते हैं। इसलिए डायरेक्ट प्लान चुनने के लिए अतिरिक्त 1%-2% रिटर्न ही एकमात्र मानदंड नहीं होना चाहिए।

मैं आपसे एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने का आग्रह करता हूं जो आपके बच्चों की शिक्षा के लिए आपकी जोखिम उठाने की क्षमता और लक्ष्यों के आधार पर योजनाओं की सिफारिश कर सके।

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

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Omkeshwar Singh | Answer |Ask -Follow

Head, Rank MF - Answered on Oct 19, 2022

Question by Jisa - Oct 19, 2022English

Money

मेरी उम्र 33 साल है. मुझमें जोखिम लेने की क्षमता अधिक है। मैं अपने बच्चों के लिए अगले 10-15 वर्षों के लिए निवेश करना चाहता हूं। शिक्षा। बच्चों की वर्तमान उम्र 7 वर्ष और 2 वर्ष है। वर्तमान में मैं नीचे उल्लिखित एमएफ में निवेश कर रहा हूं:</p> <p>1. पराग पारिख फ्लेक्सी कैप प्रत्यक्ष वृद्धि रु.12000</p> <p>2. एक्सिस विकास के अवसर प्रत्यक्ष वृद्धि रु.12000</p> <p>3. कोटक स्मॉल कैप की सीधी वृद्धि रु.12000</p> <p>मैं 12000 रुपये के सिप के साथ एक और म्यूचुअल फंड जोड़ना चाहता हूं। कृपया एक और म्यूचुअल फंड की सलाह दें। कृपया यह भी सलाह दें कि क्या मैं उपरोक्त उल्लिखित एमएफ को 10-15 वर्षों तक जारी रख सकता हूं।</p>

Ans: आप एचडीएफसी इंडेक्स फंड - सेंसेक्स प्लान - रेगुलर प्लान - ग्रोथ</p> पर विचार कर सकते हैं। <p>हां, इन फंडों को 10 से 15 वर्षों तक जारी रखा जा सकता है।</p>

Nikunj Saraf | Answer |Ask -Follow

Mutual Funds Expert - Answered on May 18, 2023

Question by Norris - Mar 27, 2023English

Money

हाय निकुंज, मुझे अपने आठवें साल के लिए लगभग 1 करोड़ रुपये बचाने की ज़रूरत है। 4 साल के बच्चे की शिक्षा, क्या आप कृपया कुछ अच्छे म्यूचुअल फंड सुझा सकते हैं। मैं एसआईपी में प्रति माह लगभग 65 हजार कर सकता हूं।

Ans: नमस्ते नॉरिस. मैं समझता हूं कि आपका लक्ष्य न्यूनतम 4 वर्ष की समय सीमा के साथ बाल शिक्षा है। सभी कारकों को ध्यान में रखते हुए, मेरा सुझाव है कि आप लार्ज एंड में लगभग 1 लाख मासिक निवेश करें। अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए मिडकैप, फ्लेक्सीकैप, मिडकैप और स्मॉल कैप श्रेणियां।

Ramalingam Kalirajan |7489 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 16, 2024

Asked by Anonymous - May 16, 2024English

Money

सबसे पहले, सभी के सवालों का धैर्यपूर्वक जवाब देने के लिए धन्यवाद ????. क्या आप कृपया कोई ऐसा MF सुझा सकते हैं जिसमें मैं अपने बच्चों की उच्च शिक्षा के लिए अगले 10 वर्षों तक निवेश करना चाहूँ। मैं बच्चों से संबंधित बहुत से म्यूचुअल फंड देखता हूँ, लेकिन किसी एक पर निर्णय नहीं ले पाता। मैं उच्च जोखिम लेने के लिए तैयार हूँ, क्योंकि मेरा निवेश दस वर्षों से अधिक समय के लिए होगा।

Ans: अपने बच्चे की शिक्षा के लिए निवेश करना एक सोच-समझकर लिया गया निर्णय है, जिस पर सावधानीपूर्वक विचार करने की आवश्यकता है। मैं उनके भविष्य को सुरक्षित करने के लिए आपके समर्पण की सराहना करता हूँ। आइए इस उद्देश्य के लिए सही म्यूचुअल फंड चुनने के बारे में गहराई से जानें।

अपने निवेश क्षितिज और जोखिम की भूख को समझना
दस साल की अवधि में अपने बच्चे की शिक्षा के लिए निवेश करना एक सराहनीय रणनीति है। चूँकि आप उच्च जोखिम के साथ सहज हैं, इसलिए आपके पास लंबी अवधि में उच्च रिटर्न की संभावना है।

म्यूचुअल फंड विकल्पों का मूल्यांकन
अपने बच्चे की शिक्षा के लिए म्यूचुअल फंड पर विचार करते समय, लंबी अवधि में विकास के सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड वाले फंड पर ध्यान केंद्रित करना आवश्यक है। लगातार रिटर्न देने के इतिहास वाले अनुभवी पेशेवरों द्वारा प्रबंधित फंड की तलाश करें।

सक्रिय बनाम निष्क्रिय प्रबंधन: सही विकल्प बनाना
जबकि इंडेक्स फंड कम शुल्क और व्यापक बाजार जोखिम प्रदान करते हैं, वे सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों से बेहतर प्रदर्शन नहीं कर सकते हैं, खासकर अस्थिर बाजार स्थितियों के दौरान। कुशल फंड मैनेजरों की देखरेख में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में बाजार में होने वाले बदलावों के अनुकूल होने और संभावित रूप से बाजार सूचकांकों से बेहतर प्रदर्शन करने की सुविधा होती है।

सक्रिय प्रबंधन के लाभों पर जोर देना
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पेशेवर निगरानी का लाभ प्रदान करते हैं, जहां फंड मैनेजर रिटर्न को अधिकतम करने और जोखिमों को कम करने के लिए सक्रिय रूप से शोध करते हैं और निवेश का चयन करते हैं। यह दृष्टिकोण अस्थिर बाजारों में विशेष रूप से फायदेमंद हो सकता है, अनिश्चितताओं को दूर करने और उभरते अवसरों का लाभ उठाने में मदद करता है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से प्रत्यक्ष फंड के नुकसान और नियमित फंड के लाभ
प्रत्यक्ष निवेश के लिए शोध, चयन और निवेश की प्रभावी रूप से निगरानी करने के लिए महत्वपूर्ण समय और विशेषज्ञता की आवश्यकता होती है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के साथ काम करके, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप पेशेवर मार्गदर्शन और व्यक्तिगत निवेश रणनीतियों तक पहुँच प्राप्त करते हैं। CFP क्रेडेंशियल वाले म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (MFD) के माध्यम से, आप निरंतर समर्थन और पोर्टफोलियो समीक्षाओं से लाभ उठा सकते हैं, यह सुनिश्चित करते हुए कि आपके निवेश आपके उद्देश्यों के अनुरूप बने रहें।

सूचित निर्णय लेना
अपने बच्चे की शैक्षिक आकांक्षाओं से जुड़े क्षेत्रों या थीम पर ध्यान केंद्रित करने वाले म्यूचुअल फंड पर विचार करें। जोखिम प्रबंधन के लिए विविधीकरण महत्वपूर्ण है, इसलिए विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में संतुलित पोर्टफोलियो वाले फंड चुनें।

निष्कर्ष
अपने बच्चे की उच्च शिक्षा के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए एक विचारशील दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है जो आपके निवेश क्षितिज, जोखिम सहनशीलता और फंड मैनेजरों की विशेषज्ञता को ध्यान में रखता है। सक्रिय प्रबंधन के लाभों का लाभ उठाकर और प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मार्गदर्शन प्राप्त करके, आप सूचित निर्णय ले सकते हैं जो आपके बच्चे के उज्ज्वल भविष्य की नींव रखते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |7489 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 13, 2024

Asked by Anonymous - Aug 09, 2024English

Money

मुझे सलाह चाहिए कि किस म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहिए? वर्तमान में मैं PPF, UTI MNC FundDirect Growth 5k, Tata Equity PE Fund Direct Growth 5K और Axis ESG Integration Strategy Direct Growth 5K में लगभग 10k की बचत कर रहा हूँ। मैं हर महीने 15K और निवेश कर सकता हूँ। कृपया रिटायरमेंट और बच्चे की शिक्षा के लिए कोई अच्छा फंड सुझाएँ।

Ans: अपने मौजूदा निवेश पोर्टफोलियो का आकलन
आपने अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने का बेहतरीन काम किया है। PPF, UTI MNC फंड, टाटा इक्विटी PE फंड और एक्सिस ESG इंटीग्रेशन स्ट्रैटेजी फंड में आपके मौजूदा निवेश जोखिम और लाभ के बीच संतुलन बनाने के महत्व की ठोस समझ को दर्शाते हैं। यह तथ्य कि आप PPF में हर महीने 10,000 रुपये की बचत कर रहे हैं, यह भी दर्शाता है कि आप गारंटीड रिटर्न के साथ एक सुरक्षित, दीर्घकालिक बचत आधार बनाने पर ध्यान केंद्रित कर रहे हैं, जो रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए आवश्यक है।

विविध इक्विटी फंड
UTI MNC फंड में आपका निवेश दीर्घकालिक विकास के लिए एक रणनीतिक विकल्प है। इस प्रकार का फंड बहुराष्ट्रीय कंपनियों में निवेश करता है, जिनके पास अक्सर मजबूत वित्तीय और वैश्विक व्यापार मॉडल होते हैं। इन कंपनियों के पास लगातार राजस्व धाराएँ होती हैं और वे घरेलू आर्थिक स्थितियों से कम प्रभावित होती हैं। हालाँकि, यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि ये फंड अल्पावधि में अस्थिर हो सकते हैं, इसलिए उन्हें आपकी दीर्घकालिक रणनीति के हिस्से के रूप में माना जाना चाहिए। टाटा इक्विटी पीई फंड एक और सुविचारित विकल्प है, जो मजबूत बुनियादी बातों वाली कंपनियों पर ध्यान केंद्रित करता है, लेकिन कम मूल्यांकन पर कारोबार करता है। यह दृष्टिकोण, जिसे मूल्य निवेश के रूप में जाना जाता है, विशेष रूप से बाजार में सुधार या मंदी के दौर में फायदेमंद हो सकता है। यह कम कीमतों पर गुणवत्ता वाले शेयरों को जमा करने में मदद करता है, जिससे बाजार में उछाल आने पर संभावित रूप से अधिक रिटर्न मिल सकता है।

ईएसजी फंड
एक्सिस ईएसजी इंटीग्रेशन स्ट्रैटेजी फंड में आपका निवेश जिम्मेदार निवेश की ओर बढ़ते रुझान के अनुरूप है। ईएसजी (पर्यावरण, सामाजिक और शासन) फंड न केवल वित्तीय रिटर्न के लिए लक्ष्य रखते हैं, बल्कि समाज और पर्यावरण पर उनके निवेश के प्रभाव पर भी विचार करते हैं। ये फंड उन निवेशकों के लिए उपयुक्त हो सकते हैं जो अपनी संपत्ति बढ़ाते हुए वैश्विक चुनौतियों में सकारात्मक योगदान देना चाहते हैं। हालांकि, यह जानना आवश्यक है कि ईएसजी फंड कभी-कभी अन्य इक्विटी फंडों की तुलना में कम प्रदर्शन कर सकते हैं, खासकर उन क्षेत्रों में जो ईएसजी-अनुपालन नहीं करते हैं, लेकिन उच्च रिटर्न दे सकते हैं।

सेवानिवृत्ति के लिए आवंटन
सेवानिवृत्ति योजना के लिए विकास और सुरक्षा के बीच सावधानीपूर्वक संतुलन की आवश्यकता होती है। आपके मौजूदा निवेश और हर महीने आवंटित किए जा सकने वाले अतिरिक्त 15,000 रुपये को देखते हुए, यहाँ आपके रिटायरमेंट कॉर्पस को बढ़ाने की रणनीति दी गई है।

बैलेंस्ड एडवांटेज फंड
बैलेंस्ड एडवांटेज फंड रिटायरमेंट के करीब पहुँच चुके लोगों के लिए एक बेहतरीन विकल्प है। ये फंड बाजार की स्थितियों के आधार पर इक्विटी और डेट के बीच एसेट एलोकेशन को गतिशील रूप से समायोजित करते हैं। इसका मतलब है कि बाजार के उच्च स्तर के दौरान, वे रिटर्न की सुरक्षा के लिए इक्विटी एक्सपोजर को कम करते हैं और कम स्तर के दौरान, वे कम कीमतों का लाभ उठाने के लिए इक्विटी एक्सपोजर को बढ़ाते हैं। यह दृष्टिकोण सुनिश्चित करता है कि आपका निवेश बाजार की अस्थिरता से सुरक्षित रहे और साथ ही इक्विटी बाजार के लाभ में भी भाग लेता रहे।

बैलेंस्ड एडवांटेज फंड में निवेश करने से आपको पूंजी की स्थिर वृद्धि के साथ-साथ कुछ हद तक सुरक्षा भी मिल सकती है। अगले 10-15 वर्षों में, ये फंड आपको अनावश्यक जोखिम में डाले बिना एक बड़ा रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने में महत्वपूर्ण भूमिका निभा सकते हैं।

इक्विटी-ओरिएंटेड हाइब्रिड फंड
रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए एक और विकल्प इक्विटी-ओरिएंटेड हाइब्रिड फंड है। ये फंड अपने पोर्टफोलियो का एक बड़ा हिस्सा इक्विटी में निवेश करते हैं, जबकि एक बड़ा ऋण घटक बनाए रखते हैं। इक्विटी वाला हिस्सा विकास की संभावना प्रदान करता है, जबकि ऋण वाला हिस्सा स्थिरता जोड़ता है और समग्र पोर्टफोलियो अस्थिरता को कम करता है। इक्विटी-उन्मुख हाइब्रिड फंड विशेष रूप से उन लोगों के लिए उपयुक्त हैं जो मध्यम जोखिम स्तर पसंद करते हैं और धन सृजन के लिए एक संतुलित दृष्टिकोण की तलाश कर रहे हैं। ये फंड शुद्ध इक्विटी फंड की तुलना में बाजार में उतार-चढ़ाव को बेहतर तरीके से झेलने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं, जो उन्हें रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए आदर्श बनाता है, जहाँ पूंजी को संरक्षित करना उतना ही महत्वपूर्ण है जितना कि इसे बढ़ाना। विविध इक्विटी फंड अपनी सेवानिवृत्ति बचत को और बढ़ाने के लिए, आप विविध इक्विटी फंड में अपने SIP को बढ़ाने पर विचार कर सकते हैं। ये फंड विभिन्न क्षेत्रों और बाजार पूंजीकरण में निवेश करते हैं, जो कई उद्योगों और कंपनियों में निवेश प्रदान करते हैं। व्यापक जोखिम एक ही क्षेत्र या बाजार खंड में निवेश से जुड़े जोखिम को कम करता है, इस प्रकार लंबी अवधि में अधिक स्थिर रिटर्न प्रदान करता है। विविध इक्विटी फंड में उच्च रिटर्न देने की क्षमता है, खासकर एक विस्तारित निवेश क्षितिज पर। यह उन्हें रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए एक आकर्षक विकल्प बनाता है, जहाँ जोखिम का प्रबंधन करते हुए रिटर्न को अधिकतम करने पर ध्यान केंद्रित किया जाता है। बच्चों की शिक्षा के लिए योजना बनाना
अपने बच्चों की शिक्षा के लिए योजना बनाना एक और महत्वपूर्ण वित्तीय लक्ष्य है। शिक्षा की लागत, विशेष रूप से उच्च शिक्षा के लिए, बढ़ रही है, और यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप वित्तीय तनाव के बिना इन खर्चों को पूरा कर सकें, जल्दी शुरू करना और समझदारी से निवेश करना आवश्यक है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड
चूंकि आपके बच्चे अभी भी स्कूल में हैं, इसलिए आपके पास समय है। शिक्षा जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड एक बेहतरीन विकल्प हैं। इन फंडों में लंबी अवधि में उच्च रिटर्न देने की क्षमता है, जिससे आपको शिक्षा की लागत को कवर करने के लिए पर्याप्त धन जुटाने में मदद मिलती है।

इक्विटी फंड अल्पावधि में अस्थिर हो सकते हैं, लेकिन 10-15 वर्षों की अवधि में, वे अन्य परिसंपत्ति वर्गों से बेहतर प्रदर्शन करते हैं। इन फंडों में निवेश करके, आप चक्रवृद्धि की शक्ति का लाभ उठा सकते हैं, जहाँ आपके निवेश पर रिटर्न और अधिक रिटर्न उत्पन्न करता है, जिससे समय के साथ घातीय वृद्धि होती है।

बच्चे-विशिष्ट म्यूचुअल फंड
आप बच्चे-विशिष्ट म्यूचुअल फंड योजनाओं में निवेश करने पर भी विचार कर सकते हैं। ये योजनाएँ विकास और सुरक्षा दोनों पर ध्यान केंद्रित करके शिक्षा की विशिष्ट वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए डिज़ाइन की गई हैं। वे आम तौर पर इक्विटी और डेट के मिश्रण में निवेश करते हैं, जिससे धन सृजन के लिए एक संतुलित दृष्टिकोण सुनिश्चित होता है।

बच्चों के लिए विशेष योजनाएँ अक्सर लॉक-इन अवधि के साथ आती हैं, जो शिक्षा नियोजन के लिए आवश्यक निवेश क्षितिज के साथ संरेखित होती है। लॉक-इन अवधि सुनिश्चित करती है कि आप लंबी अवधि के लिए निवेशित रहें, जिससे आपको समय से पहले फंड निकालने के प्रलोभन से बचने में मदद मिलती है, जो आपके बच्चे की शिक्षा निधि से समझौता कर सकता है।

ये फंड स्वचालित पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन जैसी सुविधाएँ भी प्रदान करते हैं, जहाँ फंड मैनेजर बच्चे के कॉलेज की उम्र के करीब पहुँचने पर निवेश को इक्विटी से डेट में स्थानांतरित कर देता है। इससे शिक्षा व्यय के लिए आवश्यक कोष को प्रभावित करने वाले बाजार की अस्थिरता का जोखिम कम हो जाता है।

अपनी अतिरिक्त निवेश क्षमता का अधिकतम लाभ उठाना
आपके पास निवेश करने के लिए प्रति माह अतिरिक्त 15,000 रुपये हैं, और इसे आपके रिटायरमेंट और बच्चे की शिक्षा दोनों लक्ष्यों के लिए बुद्धिमानी से आवंटित किया जा सकता है। यहाँ बताया गया है कि आप इस राशि को कैसे वितरित कर सकते हैं:

रु. रिटायरमेंट फंड के लिए 7,500: डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड या बैलेंस्ड एडवांटेज फंड में निवेश करें। यह रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए महत्वपूर्ण सुरक्षा के साथ विकास सुनिश्चित करता है।

बाल शिक्षा फंड के लिए 7,500 रुपये: इसे इक्विटी फंड या बाल-विशिष्ट योजना में आवंटित करें जो विकास और स्थिरता का मिश्रण प्रदान करता है।

यह विभाजन सुनिश्चित करता है कि आपकी सेवानिवृत्ति और आपके बच्चे की शिक्षा दोनों लक्ष्यों को एक साथ संबोधित किया जा रहा है। एक अनुशासित निवेश दृष्टिकोण को बनाए रखने और अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करके, आप अपनी वर्तमान जीवनशैली से समझौता किए बिना इन लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं।

आम नुकसानों से बचना
अपने निवेश की योजना बनाते समय, संभावित नुकसानों के बारे में पता होना आवश्यक है जो आपके वित्तीय लक्ष्यों को पटरी से उतार सकते हैं। बचने के लिए कुछ सामान्य मुद्दे इस प्रकार हैं:

इंडेक्स फंड के नुकसान
इंडेक्स फंड निष्क्रिय फंड होते हैं जिनका उद्देश्य किसी विशिष्ट बाजार इंडेक्स के प्रदर्शन को दोहराना होता है। जबकि सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की तुलना में उनके व्यय अनुपात कम होते हैं, वे कुछ सीमाओं के साथ भी आते हैं। इंडेक्स फंड को बाजार के प्रदर्शन से मेल खाने के लिए डिज़ाइन किया गया है, जिसका अर्थ है कि उनमें बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता नहीं है। यह तेजी वाले बाजार में एक महत्वपूर्ण कमी हो सकती है, जहां सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर प्रदर्शन करने वाले स्टॉक का चयन करके उच्च रिटर्न उत्पन्न कर सकते हैं।

इसके अलावा, इंडेक्स फंड हर समय पूरी तरह से निवेशित होते हैं, चाहे बाजार की स्थिति कुछ भी हो। बाजार में गिरावट के दौरान, लचीलेपन की कमी से महत्वपूर्ण नुकसान हो सकता है, क्योंकि फंड नकदी या बॉन्ड जैसी सुरक्षित परिसंपत्तियों में स्थानांतरित नहीं हो सकता है।

इसके विपरीत, अनुभवी फंड मैनेजरों द्वारा प्रबंधित सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, पोर्टफोलियो संरचना को समायोजित करके बदलती बाजार स्थितियों के अनुकूल हो सकते हैं। यह लचीलापन उन्हें संभावित रूप से बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने और अस्थिर अवधि के दौरान आपके निवेश की रक्षा करने की अनुमति देता है।

डायरेक्ट फंड के नुकसान
डायरेक्ट फंड में नियमित फंड की तुलना में कम व्यय अनुपात होता है क्योंकि उन्हें वितरक या सलाहकार को शामिल किए बिना सीधे फंड हाउस से खरीदा जाता है। हालांकि, कम लागत के साथ निवेश को स्वयं प्रबंधित करने की जिम्मेदारी भी आती है।

डायरेक्ट फंड में निवेश करने के लिए बाजार की गतिशीलता, फंड प्रदर्शन और पोर्टफोलियो प्रबंधन की अच्छी समझ की आवश्यकता होती है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के मार्गदर्शन के बिना, आप महत्वपूर्ण बाजार अवसरों से चूक सकते हैं या ज़रूरत पड़ने पर अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने में विफल हो सकते हैं।

दूसरी ओर, नियमित फंड में एक वितरक या सलाहकार शामिल होता है जो पेशेवर सलाह और नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा प्रदान करता है। थोड़ा अधिक व्यय अनुपात अक्सर विशेषज्ञ मार्गदर्शन और आपको प्राप्त मन की शांति द्वारा उचित ठहराया जाता है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करके, आप यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि आपका पोर्टफोलियो आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपका वर्तमान पोर्टफोलियो अच्छी तरह से संरचित और विविधतापूर्ण है, लेकिन अनुकूलन के लिए हमेशा जगह होती है। अपनी अतिरिक्त बचत को बुद्धिमानी से पुनर्वितरित करके, आप अपनी सेवानिवृत्ति और बच्चे की शिक्षा दोनों को मजबूत कर सकते हैं। अपनी निवेश रणनीति की नियमित समीक्षा और समायोजन यह सुनिश्चित करेगा कि आप अपनी वर्तमान जीवनशैली से समझौता किए बिना अपने वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए ट्रैक पर बने रहें।

बचत और निवेश के लिए आपका सक्रिय दृष्टिकोण सराहनीय है, और सावधानीपूर्वक योजना बनाकर, आप एक आरामदायक सेवानिवृत्ति सुनिश्चित कर सकते हैं और वित्तीय तनाव के बिना अपने बच्चों की शिक्षा प्रदान कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

नवीनतम प्रश्न

Milind Vadjikar |851 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Jan 10, 2025

Question by ps - Jan 10, 2025English

Money

मैं 69 साल का हूँ और SIP में निवेश कर सकता हूँ

Ans: नमस्ते;

ज़रूर आप कर सकते हैं!

केवल यही सलाह होगी कि शुद्ध इक्विटी म्यूचुअल फंड से बचें और कम जोखिम सुनिश्चित करने के लिए कम इक्विटी जोखिम वाले हाइब्रिड फंड में निवेश करें।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;

Ramalingam Kalirajan |7489 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 10, 2025

Question by SACHIN - Jan 10, 2025English

Money

मैंने सलाहकार के माध्यम से MF में लगभग 1500000 निवेश किया है। लेकिन अब सलाहकार कोई सेवा नहीं दे रहा है। क्या इसे प्रत्यक्ष निवेश बनाने का कोई उपाय है। और यदि ऐसा है तो क्या यह प्रत्यक्ष निवेश पर स्विच करने का सही समय है क्योंकि बाजार के कारण फंड का मूल्य काफी कम हो गया है।

Ans: आपने सलाहकार के माध्यम से म्यूचुअल फंड में 15 लाख रुपये निवेश किए हैं। सलाहकार अब सेवाएं प्रदान नहीं कर रहा है, जिससे आपको उचित मार्गदर्शन नहीं मिल पा रहा है। बाजार में गिरावट ने आपके पोर्टफोलियो मूल्य को काफी हद तक कम कर दिया है। सलाहकार पर निर्भरता से बचने के लिए आप प्रत्यक्ष निवेश पर स्विच करने पर विचार कर रहे हैं। नियमित और प्रत्यक्ष योजनाओं को समझना नियमित योजनाएँ नियमित योजनाओं में व्यय अनुपात में सलाहकार का कमीशन शामिल होता है। सलाहकार पोर्टफोलियो निगरानी और व्यक्तिगत मार्गदर्शन प्रदान करते हैं। प्रत्यक्ष योजनाओं की तुलना में उच्च व्यय अनुपात। प्रत्यक्ष योजनाएँ प्रत्यक्ष योजनाओं में सलाहकार कमीशन शामिल नहीं होता है, जिससे व्यय अनुपात कम हो जाता है। आपको स्वतंत्र रूप से निवेश पर शोध और प्रबंधन करने की आवश्यकता है। बाजारों, योजनाओं और पोर्टफोलियो प्रबंधन के ज्ञान की आवश्यकता है। स्विचिंग पर बाजार की स्थितियों का प्रभाव वर्तमान बाजार में गिरावट बाजार में उतार-चढ़ाव के कारण आपका पोर्टफोलियो पहले से ही तनाव में है। यदि आप स्विच के लिए इकाइयों को भुनाते हैं तो अब स्विचिंग करने पर नुकसान हो सकता है। समय पर विचार बाजार आमतौर पर समय के साथ ठीक हो जाते हैं; आंशिक सुधार की प्रतीक्षा करें। जब तक कोई फंड लगातार खराब प्रदर्शन न कर रहा हो, तब तक नुकसान पर बेचने से बचें।

डायरेक्ट प्लान के नुकसान
विशेषज्ञ मार्गदर्शन का अभाव
डायरेक्ट प्लान फंड चयन की जिम्मेदारी आप पर डाल देते हैं।

बाजार की जानकारी के बिना, निर्णय लेना चुनौतीपूर्ण हो सकता है।

भावनात्मक निर्णय
निवेशक अक्सर बाजार में सुधार के दौरान घबरा जाते हैं और निवेश से बच जाते हैं।

सलाहकार बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान अनुशासन बनाए रखने में मदद करता है।

छूटे हुए अवसर
सलाहकार बेहतर अवसरों और योजनाओं की पहचान कर सकते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से नियमित योजनाएं एक संरचित दृष्टिकोण प्रदान करती हैं।

अपनी वर्तमान स्थिति को संबोधित करना
विकल्प 1: निवेशित रहें और सलाहकार बदलें
बेहतर सेवाओं के लिए सीएफपी क्रेडेंशियल वाले नए सलाहकार की तलाश करें।

नए सलाहकार के मार्गदर्शन में नियमित योजनाओं के साथ जारी रखें।

यह पेशेवर सलाह और अनुशासित निवेश सुनिश्चित करता है।

विकल्प 2: डायरेक्ट प्लान पर धीरे-धीरे स्विच करें
केवल तभी स्विच करें जब आपके पास अपने पोर्टफोलियो को प्रबंधित करने की विशेषज्ञता हो।

चरण-दर-चरण दृष्टिकोण का उपयोग करें; एक बार में एक योजना बदलें।

नए डायरेक्ट प्लान के प्रदर्शन की नियमित निगरानी करें।

प्रक्रिया में जल्दबाजी न करें, क्योंकि इससे गलतियाँ हो सकती हैं।

विकल्प 3: समेकित और पुनर्गठन
तीन से पाँच वर्षों में प्रत्येक म्यूचुअल फंड के प्रदर्शन का मूल्यांकन करें।

अनावश्यक नुकसान से बचने के लिए धीरे-धीरे खराब प्रदर्शन करने वाले फंड से बाहर निकलें।

सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड वाले सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में फिर से निवेश करें।

स्विचिंग के कर निहितार्थ
म्यूचुअल फंड बेचने पर पूंजीगत लाभ कर देयता शामिल है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड: 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 12.5% की दर से कर लगता है।

डेट म्यूचुअल फंड: आपके आयकर स्लैब के अनुसार पूंजीगत लाभ पर कर लगता है।

फंड को भुनाने या स्विच करने से पहले कर प्रभाव पर विचार करें।

स्थिर पोर्टफोलियो के लिए सिफारिशें
विविधीकरण
संतुलन के लिए इक्विटी, डेट और हाइब्रिड म्यूचुअल फंड का मिश्रण सुनिश्चित करें।

इक्विटी फंड विकास प्रदान करते हैं; डेट फंड स्थिरता जोड़ते हैं।

आपातकालीन निधि
6-12 महीने के खर्चों को लिक्विड फंड या फिक्स्ड डिपॉजिट में रखें।

निवेश बदलने के लिए इस राशि का उपयोग करने से बचें।

नियमित निगरानी
हर छह महीने में अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की समीक्षा करें।

वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम उठाने की क्षमता के साथ तालमेल बिठाने के लिए पुनर्संतुलन करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
डायरेक्ट प्लान पर स्विच करना एक विकल्प है, लेकिन इसके लिए विशेषज्ञता की आवश्यकता होती है।

नए सलाहकार के साथ नियमित प्लान बनाए रखना पेशेवर मार्गदर्शन सुनिश्चित करता है।

बदलाव करने से पहले अपने वित्तीय लक्ष्यों और पोर्टफोलियो के प्रदर्शन का आकलन करें।

घाटे से बचने के लिए बाजार में गिरावट के दौरान जल्दबाजी में निर्णय लेने से बचें।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपके पोर्टफोलियो को प्रभावी ढंग से अनुकूलित करने में मदद कर सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |7489 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 10, 2025

Question by Ravinder - Jan 10, 2025English

Money

प्रिय महोदय, मैं 58 वर्ष का हूँ और अभी भी कार्यरत हूँ। मेरे 2 अविवाहित बेटे हैं जिनकी उम्र 32 वर्ष और 18 वर्ष है। बड़े बेटे की अभी शादी होनी है। कॉर्पस पीपीएफ: 35 लाख रुपये, रिटायरमेंट राशि: 10-12 लाख रुपये, पीएफ 11 लाख रुपये, आपातकालीन निधि: 5 लाख रुपये, मेडिकल पॉलिसी: 15 लाख, मकान और दुकान से किराया आय: 30000, संपत्ति: 1.1 करोड़ का फ्लैट, 30 लाख की 1 दुकान, बीमा: संचय प्लस - 2029 तक 1.5 लाख रुपये का प्रीमियम और 2031 से 130000 मिलेंगे, एचडीएफसी पेंशन योजना - पेंशन 2026 से 26000 रुपये प्रति वर्ष से शुरू होती है, एचडीएफसी एसएल क्रेस्ट - जमा राशि 7 लाख, बचत: पोस्ट ऑफिस में आरडी: 14 लाख, बैंक में 5 लाख, मेडिकल पॉलिसी: 15 लाख, स्टॉक में 1 लाख। फ्लैट बेचने पर 1.1 करोड़ रुपये का निवेश कैसे करना चाहिए ताकि हर महीने 1.0 लाख रुपये मिल सकें? स्थिर आय के लिए मुझे क्या करना चाहिए?

Ans: आपके पास PPF, PF, RD, बीमा योजनाएँ और किराये की आय सहित विविध संपत्तियाँ हैं।

5 लाख रुपये का आपातकालीन फंड अप्रत्याशित अल्पकालिक ज़रूरतों के लिए पर्याप्त है।

15 लाख रुपये का मेडिकल बीमा स्वास्थ्य संबंधी आपात स्थितियों के लिए वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करता है।

रिटायरमेंट कॉर्पस में PPF में 35 लाख रुपये और PF में 11 लाख रुपये शामिल हैं।

30,000 रुपये मासिक किराये की आय निष्क्रिय आय का एक स्थिर स्रोत प्रदान करती है।

HDFC संचय प्लस और पेंशन प्लान रिटायरमेंट के बाद भविष्य की आय स्थिरता प्रदान करते हैं।

फ्लैट और दुकान की संपत्ति कुल मिलाकर 1.4 करोड़ रुपये की है।

स्टॉक, संचित फंड और बैंक बचत आपके पोर्टफोलियो में तरलता जोड़ते हैं।

उद्देश्य और मुख्य विचार
स्थिर मासिक आय

फ्लैट की बिक्री के बाद निवेश से 1 लाख रुपये मासिक आय का लक्ष्य रखें।

पूंजी का संरक्षण

अपनी पूंजी की सुरक्षा के लिए उच्च जोखिम वाले निवेश से बचें।
मुद्रास्फीति-समायोजित रिटर्न

समय के साथ मुद्रास्फीति से निपटने के लिए निवेश में वृद्धि होनी चाहिए।

कर दक्षता

रिटर्न को अनुकूलित करते हुए कर देयता को कम करें।

पारिवारिक सुरक्षा

अपने अविवाहित बेटों के लिए वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करें।

1 लाख रुपये मासिक आय प्राप्त करने की रणनीति

1.1 करोड़ रुपये के कोष में विविधता लाएं

कोष को ऋण, इक्विटी और हाइब्रिड साधनों में विभाजित करें।

स्थिरता के लिए 60-70% ऋण निधि और बॉन्ड में आवंटित करें।

विकास और मुद्रास्फीति समायोजन के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में 20-30% निवेश करें।

तरलता और आपात स्थितियों के लिए 5-10% लिक्विड फंड में रखें।

ऋण निधि निवेश
पूर्वानुमानित आय के लिए उच्च गुणवत्ता वाले ऋण निधि चुनें।

कॉर्पोरेट बॉन्ड और सरकारी प्रतिभूतियों के मिश्रण का विकल्प चुनें।

ऋण निधि नियमित आय और कम जोखिम प्रदान करती है।

सुनिश्चित करें कि ऋण निधि की परिपक्वता आपकी आय आवश्यकताओं से मेल खाती है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड निवेश
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड की तुलना में अधिक रिटर्न देते हैं।

व्यक्तिगत मार्गदर्शन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करें।

इक्विटी म्यूचुअल फंड संभावित दीर्घकालिक वृद्धि के साथ मुद्रास्फीति का मुकाबला करते हैं।

संतुलित फंड में एसआईपी जोखिम और लाभ को प्रभावी ढंग से संतुलित कर सकते हैं।

व्यवस्थित निकासी योजना (एसडब्ल्यूपी)
लगातार मासिक आय के लिए एसडब्ल्यूपी का उपयोग करें।

कॉर्पस को बढ़ने देते हुए हर महीने 1 लाख रुपये निकालें।

एसडब्ल्यूपी अनुशासित निकासी सुनिश्चित करता है और भावनात्मक निर्णयों से बचाता है।

एसडब्ल्यूपी बढ़ने तक तत्काल आय
वर्तमान किराये की आय और बीमा परिपक्वता भुगतान का उपयोग करें।

आरडी और संचित फंड से अस्थायी रूप से रिटर्न के साथ संयोजन करें।

कॉर्पस द्वारा वांछित रिटर्न उत्पन्न करने के बाद धीरे-धीरे एसडब्ल्यूपी में स्थानांतरित करें।

मौजूदा निवेशों का प्रबंधन
बीमा पॉलिसियाँ
गारंटीकृत रिटर्न के लिए 2029 तक संचय प्लस के साथ जारी रखें।

म्यूचुअल फंड में पुनर्निवेश के लिए यूलिप (एचडीएफसी एसएल क्रेस्ट) के आत्मसमर्पण का मूल्यांकन करें।

बेहतर विकास के लिए इक्विटी और हाइब्रिड फंड में आत्मसमर्पण किए गए फंड का पुनर्निवेश करें।

रिटायरमेंट अकाउंट
कर-मुक्त और सुरक्षित रिटर्न के लिए पीपीएफ और पीएफ बनाए रखें।

चक्रवृद्धि लाभ बनाए रखने के लिए समय से पहले निकासी से बचें।

बचत और आरडी
अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए 14 लाख रुपये का आरडी हिस्सा रखें।

कर-पश्चात उच्च रिटर्न के लिए आरडी को धीरे-धीरे डेट फंड में बदलें।

स्टॉक
प्रदर्शन और जोखिम के लिए मौजूदा स्टॉक का मूल्यांकन करें।

बाजार में उतार-चढ़ाव के कारण सीधे स्टॉक निवेश पर अत्यधिक निर्भरता से बचें।

कर योजना
एसडब्ल्यूपी कर-कुशल है क्योंकि केवल पूंजीगत लाभ पर कर लगता है।

इक्विटी फंड पर 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 12.5% कर लगता है।

डेट फंड रिटर्न पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।

बचत के लिए भारतीय कर कानूनों के तहत कटौती और छूट का उपयोग करें।

पारिवारिक वित्तीय योजना
बड़े बेटे की शादी
बड़े बेटे की शादी के लिए लिक्विड फंड का एक हिस्सा आवंटित करें।

सुनिश्चित करें कि नियोजित व्यय मासिक आय लक्ष्यों को बाधित न करें।

छोटे बेटे की शिक्षा
छोटे बेटे के लिए एक अलग शिक्षा कोष बनाएँ।

स्थिरता के लिए ऋण निधि और बचत के संयोजन का उपयोग करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
स्थिर मासिक आय और पूंजी वृद्धि के लिए 1.1 करोड़ रुपये के कोष में विविधता लाएँ।

SWP के साथ ऋण और इक्विटी म्यूचुअल फंड आपके 1 लाख रुपये के मासिक लक्ष्य को पूरा कर सकते हैं।

पुनर्निवेश के लिए रियल एस्टेट से बचें; इसमें तरलता और निरंतर आय की कमी होती है।

मौजूदा बीमा योजनाओं को जारी रखें; कम प्रदर्शन करने वाले ULIP को सरेंडर करने पर विचार करें।

धन को संरक्षित करने के लिए कर-कुशल निकासी सुनिश्चित करें।

बड़े बेटे की शादी और छोटे बेटे की शिक्षा जैसे पारिवारिक लक्ष्यों के लिए योजना बनाएँ।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
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Ramalingam Kalirajan |7489 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 10, 2025

Question by bala - Jan 10, 2025English

Money

नमस्कार सर, मैंने 2005 में 20 साल की भुगतान अवधि के साथ जीवन आनंद पॉलिसी ली थी, लेकिन परिपक्वता की तारीख 2082 (जीवन के 100 वर्ष) दिखाई दे रही है, इसका मतलब है कि मुझे 2025 पूरा होने के बाद पैसा मिल सकता है अन्यथा मुझे 2025 में परिपक्वता राशि मिलेगी, कृपया मुझे बताएं

Ans: आपके पास दोहरे लाभ वाली एक सहभागी बीमा पॉलिसी है: जीवन बीमा और परिपक्वता भुगतान।

पॉलिसी अवधि 100 वर्ष की आयु तक है, जो आजीवन कवरेज सुनिश्चित करती है।

आपकी प्रीमियम-भुगतान अवधि 20 वर्ष है, जो 2025 में समाप्त होगी।

यदि आप चाहें तो आपको 2025 में परिपक्वता भुगतान प्राप्त होगा।

वैकल्पिक रूप से, आप पॉलिसी में निवेश की गई परिपक्वता राशि को रख सकते हैं।

यदि निवेशित रखा जाता है, तो पॉलिसी परिपक्वता या दावे तक लाभ जमा होते रहते हैं।

मूल्यांकन करने के लिए मुख्य पहलू
2025 से आगे जीवन बीमा
2025 के बाद, पॉलिसी 100 वर्ष की आयु तक जीवन बीमा प्रदान करना जारी रखती है।

बीमित राशि आपके आश्रितों के लिए वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करती है।

परिपक्वता राशि का उपयोग
2025 में भुगतान आपके वित्तीय लक्ष्यों को संबोधित कर सकता है।

परिपक्वता राशि को बनाए रखने से समय के साथ अतिरिक्त बोनस मिलता है।

जारी रखने की लागत-प्रभावशीलता
2025 के बाद प्रीमियम भुगतान बंद हो जाता है, जिससे वित्तीय बहिर्वाह कम हो जाता है।

भविष्य के लाभों के लिए पॉलिसी के बोनस और रिटर्न दरों का आकलन करें।

वित्तीय लक्ष्यों का आकलन
तत्काल आवश्यकताएँ
सेवानिवृत्ति योजना या देनदारियों जैसी वर्तमान वित्तीय प्राथमिकताओं की समीक्षा करें।

परिपक्वता राशि अन्य निवेशों का पूरक हो सकती है।

दीर्घकालिक विकास के अवसर
पॉलिसी को बनाए रखने से चल रहे बोनस के कारण दीर्घकालिक रिटर्न बढ़ता है।

परिपक्वता राशि को निवेशित रखने की कर दक्षता पर विचार करें।

वैकल्पिक निवेश के रास्ते
संभावित रूप से उच्च रिटर्न के लिए म्यूचुअल फंड में पुनर्निवेश का मूल्यांकन करें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के मार्गदर्शन वाले सक्रिय फंड बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।

सलाहकार के माध्यम से नियमित फंड अनुकूलित सलाह और अनुशासन सुनिश्चित करते हैं।

बीमा बनाम निवेश
दोहरे उद्देश्य वाली पॉलिसियाँ अक्सर शुद्ध निवेश के रूप में कम प्रदर्शन करती हैं।

स्टैंडअलोन बीमा कम प्रीमियम पर बेहतर कवरेज प्रदान करता है।

म्यूचुअल फंड पारदर्शिता, तरलता और लक्षित विकास प्रदान करते हैं।

कर निहितार्थ
यदि प्रीमियम बीमित राशि के 10% से कम है तो परिपक्वता भुगतान कर-मुक्त है।

2025 के बाद पॉलिसी को सक्रिय रखने से निरंतर बोनस पर कर से बचा जा सकता है।

अन्य साधनों से मिलने वाले रिटर्न के मुकाबले कर दक्षता का मूल्यांकन करें।

अनुशंसाएँ
आप जैसे पॉलिसीधारकों के लिए
पूर्ण परिपक्वता लाभ के लिए 2025 तक पॉलिसी जारी रखें।

2025 के बाद, रिटर्न और वित्तीय ज़रूरतों के आधार पर निर्णय लें।

परिपक्वता उपयोग को अनुकूलित करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श लें।

यदि पॉलिसी सरेंडर करने पर विचार कर रहे हैं
सरेंडर किए गए फंड को विविध म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें।

लगातार, कर-कुशल विकास के लिए सक्रिय प्रबंधन की तलाश करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी पॉलिसी आजीवन कवरेज और 2025 में गारंटीकृत भुगतान सुनिश्चित करती है।

2025 के बाद पॉलिसी को बनाए रखने से संचित लाभ अधिकतम हो सकते हैं।

अच्छी तरह से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करने से बेहतर विकास हो सकता है।

अपने दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों और पारिवारिक सुरक्षा के साथ संरेखण सुनिश्चित करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Archana Deshpande |95 Answers |Ask -Follow

Image Coach, Soft Skills Trainer - Answered on Jan 10, 2025

Asked by Anonymous - Jan 10, 2025English

Career

नमस्ते, मैं चेन्नई में एक शिक्षक हूँ, और पिछले कुछ वर्षों में, मैंने अपने छात्रों और सहकर्मियों के बीच एक ठोस प्रतिष्ठा बनाई है। हालाँकि, शिक्षण से मिलने वाली संतुष्टि के बावजूद, मेरा वर्तमान वेतन मेरे वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने या मेरी दीर्घकालिक योजनाओं का समर्थन करने के लिए पर्याप्त नहीं है। मैं कॉर्पोरेट प्रशिक्षण में बदलाव करने पर विचार कर रहा हूँ क्योंकि मैंने सुना है कि यह वित्तीय रूप से अधिक फायदेमंद हो सकता है, लेकिन मुझे यकीन नहीं है कि इसे कैसे आगे बढ़ाया जाए। मैं कॉर्पोरेट प्रशिक्षण में विशेषज्ञता वाले ऑनलाइन पाठ्यक्रमों में निवेश करने के बारे में सोच रहा हूँ, लेकिन मैं हिचकिचा रहा हूँ। मुझे यकीन नहीं है कि यह समय, पैसा और प्रयास के लायक है, खासकर जब से मैंने पहले ही अपने शिक्षण करियर में बहुत कुछ लगाया है। मैं कैसे मूल्यांकन करूँ कि यह बदलाव एक अच्छा निर्णय है? क्या एक शिक्षक के रूप में मेरा अनुभव वास्तव में कॉर्पोरेट प्रशिक्षण में मेरी मदद करेगा, या मुझे शुरुआत से शुरुआत करनी होगी? क्या मुझे छलांग लगाने से पहले इस क्षेत्र में एक संरक्षक की तलाश करनी चाहिए? किसी भी सलाह की काफी सराहना की जाएगी!

Ans: नमस्ते!!
आपका यह कथन देखकर बहुत खुशी हुई, "मेरे छात्रों और सहकर्मियों के बीच आपकी प्रतिष्ठा बहुत मजबूत है"। मुझे लगता है कि आपको अपने पास मौजूद सभी कौशलों पर एक ठोस आधार बनाने की आवश्यकता है। हर कोई छात्रों का सम्मान नहीं जीत सकता...खासकर आज की दुनिया में। इस पर दृढ़ रहें...मनोविज्ञान पाठ्यक्रम/डिग्री और कुछ भी ऐसा करें जो आपके मौजूदा कौशल को मजबूत कर सके!
लोग अपने बच्चों में निवेश करने के लिए तैयार हैं, इसे हमेशा याद रखें.....यदि वित्तीय लक्ष्य एक मुद्दा है, तो आप ऐसे स्कूल में जा सकते हैं जहाँ वेतन अच्छा हो, अच्छे शिक्षकों की बहुत माँग हो। स्विच करने से पहले माता-पिता और छात्रों से बहुत सारे प्रशंसापत्र एकत्र करें। उस वेतन की माँग करें जिसके आप हकदार हैं। अतिरिक्त आय अर्जित करने के लिए आप कक्षाएँ शुरू कर सकते हैं, मेरे एक मित्र छात्रों को अतिरिक्त सहायता देकर करोड़ों में कमाते हैं। एक शिक्षक के रूप में आप जानते हैं कि हमारी शिक्षा प्रणाली में कहाँ कमी है, देखें कि क्या आप इस कमी को पूरा कर सकते हैं, देखें कि आप क्या दे सकते हैं और पैसे कमा सकते हैं।
मैं आपके इस पहलू पर बहुत समय लगा रहा हूँ क्योंकि आपने कहा कि आप वास्तव में इसमें अच्छे हैं और आपको इसे करने में मज़ा आता है, हर कोई अपने काम के बारे में ऐसा नहीं कह सकता। यह समय की बात है कि आप जो करना पसंद करते हैं, उससे पैसे कमाएँ...खुद को अच्छी तरह से तैयार करें, एक शक्तिशाली व्यक्ति की तरह दिखें और वह वेतन माँगें जिसके आप हकदार हैं। अपने पैसे को अच्छी तरह से निवेश करना सीखें और पैसे को अपने लिए काम करने दें। अपना खुद का स्कूल खोलने के बारे में सोचें।

मैं एक निजी कोच के साथ-साथ एक कॉर्पोरेट ट्रेनर भी हूँ, यहाँ भी भीड़भाड़ वाली जगह है, एक शिक्षक के रूप में आपका अनुभव निश्चित रूप से काम आएगा, लेकिन आपको कॉर्पोरेट ट्रेनर बनने के लिए अतिरिक्त प्रशिक्षण की आवश्यकता होगी, इसमें कोई संदेह नहीं है, इससे विश्वसनीयता बनती है। यह कठिन परिश्रम है, कॉर्पोरेट ट्रेनर बनने और उस तरह के पैसे की मांग करने के लिए समय, ऊर्जा, प्रमाणन और निरंतर सीखने की आवश्यकता होती है। यदि आप एक मेहनती, स्मार्ट, अच्छी तरह से तैयार, अपने मौखिक संचार में आत्मविश्वासी और अपने सत्रों की अच्छी तरह से योजना बनाने वाले हैं, तो इसके लिए जाएँ...अन्यथा..आपने कहा, "मैंने अपने शिक्षण करियर में पहले ही बहुत कुछ किया है", इस पर दृढ़ रहें!! बहुत सारे स्कूल शिक्षकों के साथ-साथ छात्रों को प्रशिक्षित करने में निवेश कर रहे हैं, ऐसा करें या आप मेरे पास आ सकते हैं, हम आपस में बातचीत कर सकते हैं और फिर आप जिस दिशा में आगे बढ़ना चाहते हैं, उसमें आगे बढ़ सकते हैं। आप जो भी निर्णय लें, वह एक सुविचारित निर्णय होना चाहिए!

आशा है कि यह मददगार होगा...बुद्धि आपके पक्ष में हो..टीसी!

Samraat Jadhav |2156 Answers |Ask -Follow

Stock Market Expert - Answered on Jan 10, 2025

Asked by Anonymous - Jan 10, 2025English

Money

एक संभावित निवेशक के रूप में, मैं इन कारकों को संतुलित करने का प्रयास कर रहा हूँ: क्या स्थिर क्रमिक वृद्धि एक अस्थायी चरण को दर्शाती है जो बाद की तिमाहियों में अपने आप ठीक हो सकती है, या क्या यह आईटी उद्योग के भीतर व्यापक चुनौतियों की ओर इशारा कर सकती है जो बनी रह सकती हैं? इसके अतिरिक्त, चूंकि आईटी स्टॉक आमतौर पर वैश्विक आर्थिक रुझानों और क्लाइंट खर्च पैटर्न के प्रति संवेदनशील होते हैं, इसलिए क्या अभी निवेश करना समझदारी होगी, विकास संकेतक के रूप में मजबूत ऑर्डर बुक का लाभ उठाना, या मुझे निरंतर प्रदर्शन और विवेकाधीन खर्च में सुधार के स्पष्ट संकेतों की प्रतीक्षा करनी चाहिए?

Ans: यह बहुत अच्छी बात है कि आप निवेश का निर्णय लेने से पहले इन कारकों पर ध्यानपूर्वक विचार कर रहे हैं। आइए प्रत्येक पहलू का विश्लेषण करें:

फ्लैट अनुक्रमिक वृद्धि
आईटी क्षेत्र में फ्लैट अनुक्रमिक वृद्धि कई कारकों के कारण हो सकती है, जिसमें व्यापक आर्थिक चुनौतियाँ, विवेकाधीन खर्च में कटौती और निर्णय लेने में देरी शामिल है। जबकि कुछ विश्लेषकों का मानना है कि यह एक अस्थायी चरण हो सकता है जिसमें बाद की तिमाहियों में संभावित सुधार हो सकता है, अन्य लोग चेतावनी देते हैं कि यह व्यापक, अधिक लगातार चुनौतियों को दर्शा सकता है।

वैश्विक आर्थिक रुझान और ग्राहक खर्च पैटर्न
आईटी स्टॉक वास्तव में वैश्विक आर्थिक रुझानों और ग्राहक खर्च पैटर्न के प्रति संवेदनशील हैं। एक मजबूत ऑर्डर बुक एक सकारात्मक संकेतक हो सकता है, लेकिन व्यापक आर्थिक वातावरण पर विचार करना आवश्यक है। यदि वैश्विक आर्थिक स्थिति में सुधार होता है और ग्राहक खर्च बढ़ता है, तो आईटी स्टॉक में उल्लेखनीय वृद्धि देखी जा सकती है।

अभी निवेश करें या प्रतीक्षा करें?
यदि आप इस क्षेत्र की लचीलापन और सुधार की क्षमता में विश्वास करते हैं, तो विकास संकेतक के रूप में एक मजबूत ऑर्डर बुक के साथ अभी निवेश करना एक अच्छा कदम हो सकता है। हालांकि, अगर आप निरंतर प्रदर्शन और विवेकाधीन खर्च में सुधार के स्पष्ट संकेतों की प्रतीक्षा करना पसंद करते हैं, तो अधिक निश्चितता होने तक प्रतीक्षा करना बुद्धिमानी हो सकती है।

अंततः, निर्णय आपकी जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज पर निर्भर करता है। यदि आप कुछ हद तक अनिश्चितता के साथ सहज हैं और इस क्षेत्र की दीर्घकालिक क्षमता में विश्वास करते हैं, तो अभी निवेश करना फायदेमंद हो सकता है। यदि आप अधिक सतर्क दृष्टिकोण पसंद करते हैं, तो स्पष्ट संकेतों की प्रतीक्षा करना बेहतर विकल्प हो सकता है।

Samraat Jadhav |2156 Answers |Ask -Follow

Stock Market Expert - Answered on Jan 10, 2025

Asked by Anonymous - Jan 10, 2025English

Money

यह देखते हुए कि टाटा एलेक्सी आईटी क्षेत्र का हिस्सा है, निवेशकों को इसके बाजार मूल्य में हाल ही में आई गिरावट को किस तरह से समझना चाहिए? क्या यह गिरावट आईटी उद्योग को समग्र रूप से प्रभावित करने वाले व्यापक मुद्दे का संकेत है, या यह बाजार की गतिशीलता से प्रभावित अल्पकालिक उतार-चढ़ाव हो सकता है? संभावित जोखिमों और अवसरों को ध्यान में रखते हुए, क्या निवेशकों के लिए अपनी वर्तमान स्थिति को बनाए रखना समझदारी होगी, या उन्हें वर्तमान बाजार स्थितियों के मद्देनजर अपनी रणनीति का पुनर्मूल्यांकन करना चाहिए?

Ans: एक उद्योग के रूप में आईटी अमेरिका और यूरोपीय संघ से निर्यात पर बहुत अधिक निर्भर है और ये दोनों अर्थव्यवस्थाएँ कोविड के बाद से एक बड़े आर्थिक संकट में हैं और वे इसे बनाने में अपने सभी प्रयासों का उपयोग कर रहे हैं, जिसमें स्पष्ट रूप से समय लगेगा। निम्नलिखित पैरामीटर हैं कि क्यों टाटा एक्सेलसी निवेश के लिए एक विचार नहीं है:
1) उद्योग पीई से अधिक पीई
2) महंगा मूल्यांकन
3) हाल के परिणामों (QoQ) में राजस्व, लाभ और परिचालन लाभ मार्जिन में गिरावट
इसलिए रणनीति का पुनर्मूल्यांकन करना समझ में आता है क्योंकि व्यवसाय की गतिशीलता बदल गई है।

Prof Suvasish Mukhopadhyay |285 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Jan 10, 2025

Asked by Anonymous - Jan 10, 2025English

Career

मैं 40 साल का हूँ और मेरे परिवार में 6 लोग हैं। मैं 12वीं पास हूँ और मुझे कंप्यूटर का अच्छा ज्ञान है। मैं पिछले 20 सालों से एक मैन्युफैक्चरिंग यूनिट में काम कर रहा हूँ, लेकिन हाल ही में कंपनी ने अपना कारोबार बंद कर दिया है। मुझे पता है कि मैं अपने जीवन के सबसे महत्वपूर्ण चरण में बेरोजगार हूँ। मुझे क्या करना चाहिए?

Ans: चूँकि आपकी योग्यता पर्याप्त नहीं है, इसलिए अन्य क्षेत्रों में खोज करना वास्तव में कठिन है। आपको विनिर्माण क्षेत्र में अनुभव है। इसलिए मैं आपको अन्य विनिर्माण क्षेत्रों में प्रयास करने का सुझाव दूंगा। क्योंकि व्यावहारिक ज्ञान का कोई विकल्प नहीं है। कंप्यूटर के बारे में आपके ज्ञान का उपयोग कैसे किया जा सकता है? आप कंप्यूटर की मूल बातें सिखाने के लिए कुछ ट्यूशन ले सकते हैं। शुभकामनाएँ। बस मेरा अनुसरण करें। भगवान आपका भला करे। प्रोफेसर................................................. :)

T S Khurana |285 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Jan 10, 2025

Question by Prashant - Jan 10, 2025English

Money

मैं 34 साल की सेवा के बाद सेवानिवृत्त हुआ हूँ। मैं पिछले 60 महीनों के औसत वेतन की गणना कैसे करूँ, इस बारे में उलझन में हूँ। क्या मुझे प्रत्येक महीने के लिए 15000 रुपये की सीमा रखनी चाहिए या अंतिम 60 महीनों के औसत पर। यदि मैं पिछले 60 महीनों के वेतन का योग निकालूँ और उस योग को 60 से भाग दूँ, तो यह 15000 से अधिक आता है। लेकिन यदि मैं प्रत्येक वेतन को अधिकतम 15000 तक रखूँ, जिसमें कुछ महीनों के लिए वेतन 15000 से कम है, तो 60 का औसत 15000 से कम आता है। कृपया स्पष्ट करें

Ans: मुझे नहीं पता कि आप किस उद्देश्य से 60 महीने के औसत वेतन की गणना करना चाहते हैं। मुझे लगता है कि इसकी कहीं भी आवश्यकता नहीं है। हालाँकि, यदि आप अभी भी इसकी गणना करना चाहते हैं, तो आपको 60 महीने के वेतन को जोड़ना होगा और फिर सटीक आंकड़ा प्राप्त करने के लिए इसे 60 से विभाजित करना होगा (जैसा कि आपने 15,000.00 रुपये के रूप में गणना की है)। किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

T S Khurana |285 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Jan 10, 2025

Asked by Anonymous - Jan 07, 2025English

Money

हाल ही में आयकर विभाग ने आयकर रिटर्न में विदेशी संपत्ति दिखाने/घोषित करने का निर्देश जारी किया है। मेरे मामले में मैंने MON100 (मोतीलाल ओसवाल नैस्डैक 100) में निवेश किया है। यह एक ETF है जो विदेशी कंपनियों का समूह है। मैंने अपने CA से ITR 2 में FA कॉलम में इस तरह का विवरण अपलोड करने का अनुरोध किया। विवरण का उल्लेख करने के लिए एक शेड्यूल है, लेकिन मेरा CA समझ नहीं पा रहा है और वह कहता है कि आपने सीधे विदेशी संपत्ति में निवेश नहीं किया है, बल्कि मोतीलाल ओसवाल ने निवेश किया है। इसलिए चिंता न करें। इसके अलावा विभिन्न प्रकार के विवरणों की आवश्यकता होती है जैसे कि TAN आदि जिसके कारण शेड्यूल FA के उस कॉलम को भरना मुश्किल है। क्या मेरा CA सही है?

Ans: आपने एक भारतीय कंपनी के म्यूचुअल फंड में निवेश किया है, जो विदेशी निवेश में काम करती है। आपके पास कोई विदेशी बैंक खाता या किसी विदेशी कंपनी में निवेश नहीं है, इसलिए आपको परेशान होने की ज़रूरत नहीं है। इस संबंध में आपका CA सही लगता है। किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

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