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29 वर्षीय यूरोपीय 20 हजार प्रति माह निवेश कर रहा है: स्मार्ट फंड विभाजन या पुनर्निवेश?

Ramalingam Kalirajan |8103 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 27, 2025

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Jan 27, 2025English

नमस्ते, मैं 29 साल का हूँ, यूरोप में काम करता हूँ। मैंने कुछ महीने पहले म्यूचुअल फंड से शुरुआत की थी, 20000 प्रति माह (क्वांट मिड कैप -3000, क्वांट स्मॉल कैप- 5000, पराग पारिख फ्लेक्सी - 4000, टाटा बैलेंस्ड एडवांटेज -3000, एक्सिस स्मॉल कैप- 5000) मैं 15 साल के लिए 10k प्रति माह और 5-10 साल के लिए 10k प्रति माह की योजना बना रहा हूँ। क्या फंड में विभाजन का यह तरीका अच्छा है या मुझे कुछ भी फिर से निवेश करना चाहिए?

Ans: अपने मौजूदा निवेश दृष्टिकोण का आकलन करना
29 वर्ष की आयु में, म्यूचुअल फंड में जल्दी निवेश करना एक बढ़िया निर्णय है।

20,000 रुपये मासिक SIP अनुशासित निवेश को दर्शाता है।

विविध म्यूचुअल फंड श्रेणियों में आपका आवंटन एक अच्छी शुरुआत है।

वर्तमान म्यूचुअल फंड चयन की समीक्षा
मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड
मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में 8,000 रुपये का आवंटन उच्च वृद्धि पर केंद्रित है।

ये फंड लंबी अवधि में अच्छा प्रदर्शन करते हैं, लेकिन अस्थिर हो सकते हैं।

अपने पोर्टफोलियो के 20%-25% तक स्मॉल-कैप फंड में आवंटन सीमित करें।

स्मॉल-कैप फंड जोखिम भरे होते हैं, लेकिन 10-15 वर्षों में उच्च संभावित रिटर्न देते हैं।

फ्लेक्सी-कैप फंड
फ्लेक्सी-कैप फंड बाजार पूंजीकरण में विविधता प्रदान करते हैं।

वे मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड की तुलना में जोखिम और इनाम को बेहतर तरीके से संतुलित करते हैं।

यहां 4,000 रुपये का आवंटन लंबी अवधि में धन सृजन के लिए उपयुक्त है।

बैलेंस्ड एडवांटेज फंड
बैलेंस्ड एडवांटेज फंड इक्विटी और डेट आवंटन के साथ पोर्टफोलियो जोखिम को कम करते हैं।

आपका 3,000 रुपये का आवंटन बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान स्थिरता सुनिश्चित करता है।

ये फंड मध्यम अवधि के वित्तीय लक्ष्यों के लिए आदर्श हैं।

सुधार के लिए सुझाव
अपने पोर्टफोलियो को सरल बनाएं
पोर्टफोलियो में बहुत सारे फंड होने से ओवरलैपिंग निवेश हो सकते हैं।

फंड की संख्या को तीन या चार तक कम करने से दक्षता में सुधार हो सकता है।

अलग-अलग रणनीतियों वाले फंड चुनें और अतिरेक से बचें।

लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए इक्विटी एक्सपोजर बढ़ाएँ
आपका 15 साल का लक्ष्य उच्च इक्विटी आवंटन की अनुमति देता है।

स्थिर रिटर्न के लिए लार्ज-कैप या फ्लेक्सी-कैप फंड पर ध्यान दें।

जोखिम प्रबंधन के लिए स्मॉल-कैप फंड में आवंटन कम करें।

निवेश क्षितिज के आधार पर समायोजित करें
15 साल के क्षितिज के लिए, इक्विटी-भारी फंड में आवंटन बढ़ाएँ।

5-10 साल के क्षितिज के लिए, बैलेंस्ड एडवांटेज या हाइब्रिड फंड बेहतर काम करते हैं।

अस्थिरता के कारण छोटी समयावधि के लिए स्मॉल-कैप फंड में निवेश करने से बचें।

डायरेक्ट फंड की तुलना में रेगुलर फंड के लाभ
रेगुलर फंड प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों के माध्यम से विशेषज्ञ सलाह प्रदान करते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार पोर्टफोलियो की निगरानी, समीक्षा और पुनर्संतुलन में मदद करते हैं।

डायरेक्ट फंड के लिए निवेशक द्वारा अधिक विशेषज्ञता और नियमित ट्रैकिंग की आवश्यकता होती है।

म्यूचुअल फंड के लिए कर संबंधी विचार
1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% कर लगता है।

अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है।

कर देयता को कम करने के लिए रणनीतिक रूप से मोचन की योजना बनाएं।

विचार करने के लिए महत्वपूर्ण कार्य
पोर्टफोलियो पुनर्गठन
प्रदर्शन और स्थिरता के आधार पर 2-3 कोर फंड बनाए रखें।

स्थिरता के लिए अधिक लार्ज-कैप या फ्लेक्सी-कैप फंड शामिल करें।

15-वर्षीय लक्ष्य के लिए 70:30 इक्विटी-टू-डेट आवंटन बनाए रखें।

नियमित समीक्षा और समायोजन
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ अपने पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा करें।

सुनिश्चित करें कि फंड आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम उठाने की क्षमता के अनुरूप हों।

बाजार की स्थितियों और व्यक्तिगत मील के पत्थर के आधार पर आवंटन समायोजित करें।

आपातकालीन निधि और बीमा
निवेश बढ़ाने से पहले 6 महीने के खर्चों का आपातकालीन निधि बनाएँ।

परिवार की सुरक्षा के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य और टर्म बीमा कवरेज सुनिश्चित करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी शुरुआती शुरुआत और अनुशासित SIP एक मजबूत वित्तीय आधार स्थापित करते हैं।

रिटर्न को अधिकतम करने और जटिलता को कम करने के लिए अपने पोर्टफोलियो को सरल बनाएँ।

लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए इक्विटी को प्राथमिकता दें और छोटी अवधि के लिए जोखिम को संतुलित करें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित समीक्षा पोर्टफोलियो संरेखण सुनिश्चित करेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Asked on - Jan 28, 2025 | Answered on Jan 28, 2025

क्या आप कृपया धन और आवंटन का सुझाव दे सकते हैं?

Ans: अपने लक्ष्यों, जोखिम उठाने की क्षमता और निवेश क्षितिज के अनुरूप फंड सुझाव और आवंटन के लिए, हमारे जैसे प्रमाणित वित्तीय योजनाकार या म्यूचुअल फंड वितरक से परामर्श करना सबसे अच्छा है। एक अनुकूलित दृष्टिकोण आपके दीर्घकालिक वित्तीय उद्देश्यों के साथ इष्टतम फंड चयन और संरेखण सुनिश्चित करता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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