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Ramalingam Kalirajan |8231 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 20, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - May 14, 2024English

नमस्ते, मेरी आयु 28 वर्ष है और मैं पीपीएफ 150000, एनपीएस 150000, एलआईसी जीवन आनंद 53000 प्रति वर्ष में निवेश कर रहा हूँ। इसके अलावा मेरे पास एचडीएफसी बैलेंस एडवांटेज फंड 800000 रुपये, सुंदरम एग्रेसिव हाइब्रिड फंड 200000 और 5000 रुपये का एसआईपी है। क्या मुझे अपना एसआईपी बढ़ाना चाहिए या मुझे अपना वार्षिक एनपीएस बढ़ाना चाहिए?

Ans: अपने मौजूदा निवेश और भविष्य की रणनीति का विश्लेषण
अपने निवेश का अवलोकन
28 वर्ष की आयु में निवेश के प्रति आपका अनुशासित दृष्टिकोण प्रभावशाली है। आपके मौजूदा निवेशों में शामिल हैं:

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF): ₹1,50,000 प्रति वर्ष
नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS): ₹1,50,000 प्रति वर्ष
LIC जीवन आनंद: ₹53,000 प्रति वर्ष
HDFC बैलेंस्ड एडवांटेज फंड: ₹8,00,000 (एकमुश्त)
सुंदरम एग्रेसिव हाइब्रिड फंड: ₹2,00,000 (एकमुश्त)
SIP: ₹5,000 प्रति माह
आपके वित्तीय अनुशासन की तारीफ़
सेवानिवृत्ति बचत, बीमा और म्यूचुअल फंड के मिश्रण के प्रति आपकी प्रतिबद्धता मजबूत वित्तीय नियोजन को दर्शाती है। जल्दी निवेश करने से आपको समय के साथ एक महत्वपूर्ण कोष बनाने में मदद मिलेगी।

अपने मौजूदा पोर्टफोलियो का मूल्यांकन
PPF:

PPF गारंटीड रिटर्न के साथ एक सुरक्षित और कर-कुशल निवेश है।
यह लंबे समय में अच्छा रिटर्न देता है, लेकिन इसमें लिक्विडिटी की कमी होती है।
NPS:

NPS मार्केट-लिंक्ड रिटर्न और अतिरिक्त टैक्स लाभ प्रदान करता है।
यह इक्विटी और डेट एक्सपोजर के मिश्रण के साथ रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए एक बेहतरीन विकल्प है।
LIC जीवन आनंद:

यह पॉलिसी बीमा कवरेज और बचत लाभ प्रदान करती है।
हालाँकि, अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में रिटर्न आम तौर पर कम होता है।
HDFC बैलेंस्ड एडवांटेज फंड:

बैलेंस्ड एडवांटेज फंड इक्विटी और डेट के बीच गतिशील रूप से आवंटन करते हैं।
वे मध्यम से लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए उपयुक्त संतुलित जोखिम और रिटर्न प्रदान करते हैं।
सुंदरम एग्रेसिव हाइब्रिड फंड:

एग्रेसिव हाइब्रिड फंड मुख्य रूप से इक्विटी और बाकी डेट में निवेश करते हैं।
वे मध्यम जोखिम के साथ उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं।
₹5,000 का SIP:

म्यूचुअल फंड में व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP) रुपए की लागत औसत के लिए बहुत बढ़िया हैं।
नियमित निवेश समय के साथ धन बनाने में मदद करते हैं।
अपने पोर्टफोलियो को बढ़ाने के लिए सुझाव
SIP निवेश बढ़ाएँ:

SIP नियमित निवेश और चक्रवृद्धि ब्याज का लाभ देते हैं।
SIP राशि बढ़ाने से आपकी दीर्घावधि निधि में उल्लेखनीय वृद्धि हो सकती है।
यदि आपकी वित्तीय स्थिति अनुमति देती है, तो अपनी SIP को ₹5,000 या उससे अधिक बढ़ाने पर विचार करें।
NPS योगदान:

NPS योगदान बढ़ाने से कर लाभ के साथ आपकी सेवानिवृत्ति निधि बढ़ती है।
हालाँकि, इसमें सीमित तरलता होती है और यह सेवानिवृत्ति तक लॉक रहती है।
संतुलित आवंटन:

जोखिम प्रबंधन के लिए इक्विटी और ऋण के बीच संतुलित आवंटन सुनिश्चित करें।
आपकी कम उम्र और लंबे निवेश क्षितिज को देखते हुए अधिक इक्विटी निवेश उपयुक्त है।
बीमा पॉलिसियों की समीक्षा करें:

मूल्यांकन करें कि क्या आपकी LIC जीवन आनंद पॉलिसी आपकी बीमा आवश्यकताओं को पूरा करती है।
कम लागत पर अधिक कवरेज के लिए टर्म इंश्योरेंस पर विचार करें और बचत को अधिक रिटर्न वाले साधनों में निवेश करें।
विविधीकरण:

विभिन्न फंड श्रेणियों में अपने म्यूचुअल फंड निवेश में विविधता लाएँ।
जोखिम को फैलाने और वृद्धि को पकड़ने के लिए लार्ज-कैप और मिड-कैप फंड जोड़ने पर विचार करें।
नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा:

बाजार की स्थितियों और लक्ष्यों के आधार पर अपने पोर्टफोलियो की समय-समय पर समीक्षा करें और उसे संतुलित करें।
यह सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपके वित्तीय उद्देश्यों के अनुरूप रहें।
कार्य योजना
SIP राशि बढ़ाएँ:

दीर्घकालिक वृद्धि को बढ़ाने के लिए म्यूचुअल फंड में अपने SIP को बढ़ाएँ।
प्रति माह अतिरिक्त ₹5,000 से शुरू करें और अपनी आय बढ़ने के साथ-साथ धीरे-धीरे बढ़ाएँ।
NPS योगदान बनाए रखें:

सेवानिवृत्ति योजना के लिए वर्तमान NPS योगदान जारी रखें।
यदि आप इसे वहन कर सकते हैं तो सालाना योगदान बढ़ाने पर विचार करें।
LIC पॉलिसी की समीक्षा करें:

अपनी LIC पॉलिसी के रिटर्न और लाभों का आकलन करें।
यदि यह आपकी ज़रूरतों को पूरा नहीं कर रहा है, तो टर्म इंश्योरेंस पर स्विच करने और अंतर को फिर से निवेश करने पर विचार करें।
म्यूचुअल फंड में विविधता लाएँ:

अपने पोर्टफोलियो में अलग-अलग जोखिम प्रोफाइल वाले फंड जोड़ें।
यह जोखिम और लाभ को संतुलित करने में मदद कर सकता है।
निष्कर्ष
विविध निवेश और अनुशासित बचत के साथ आपके पास एक मजबूत आधार है। अपने SIP को बढ़ाना, अपने पोर्टफोलियो को संतुलित करना और अपने निवेश की नियमित समीक्षा करना आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करेगा। कम उम्र में आपका सक्रिय दृष्टिकोण समय के साथ महत्वपूर्ण धन सृजन सुनिश्चित करेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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