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Should I wait for a market dip or invest my savings now? (24-year-old with 14 lacs invested)

Ramalingam Kalirajan |8192 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 23, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Jul 03, 2024English

नमस्ते सर, मेरी उम्र 24 साल है और मेरा मासिक वेतन ~75k है। मेरे पास म्यूचुअल फंड में करीब 14 लाख रुपये हैं और बचत खाते में करीब 4.8 लाख रुपये हैं। 14 लाख रुपये में से, मौजूदा इक्विटी वितरण लार्ज कैप - 50%, स्मॉल कैप - 29% - मिड कैप - 19% है। वर्तमान में मैं इन श्रेणी के फंडों में केवल स्मॉल-कैप और मिड-कैप एसआईपी और एकमुश्त निवेश कर रहा हूं क्योंकि मैं धन सृजन के लिए लंबी अवधि के लिए निवेश करने को तैयार हूं। मैं अपने बचत खाते के पैसे (यानी 4.8 लाख रुपये) को बाजार में लगाना चाहता हूं, लेकिन वर्तमान में बाजार बहुत ऊंचे स्तर पर हैं, इसलिए मैंने कोई एकमुश्त निवेश नहीं किया है, लेकिन साथ ही मैं बाजार से बाहर रहकर मौका नहीं चूकना चाहता। इसलिए इस कारण से, मैं वर्तमान में अपने मासिक वेतन (यानी 85 हजार) से अधिक राशि स्मॉलकैप (80% स्मॉलकैप में जाता है) और मिडकैप (20% मिडकैप में जाता है) में लगा रहा हूँ। मैं अपनी बचत की नकदी बाजार में तब लगाना चाहता हूँ, जब बाजार में बड़ी गिरावट आए क्या आप कृपया मुझे सलाह दे सकते हैं कि क्या गिरावट का इंतजार करना बुद्धिमानी होगी या राशि को तुरंत निवेश कर देना चाहिए?

Ans: आप 24 वर्ष के हैं और 75,000 रुपये मासिक वेतन कमा रहे हैं। आपने पहले ही म्यूचुअल फंड में 14 लाख रुपये जमा कर लिए हैं और आपके बचत खाते में 4.8 लाख रुपये हैं।

आपका म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो इस प्रकार विभाजित है:

लार्ज कैप: 50%
स्मॉल कैप: 29%
मिड कैप: 19%
वर्तमान में, आप SIP और एकमुश्त निवेश के माध्यम से स्मॉल-कैप और मिड-कैप फंड में निवेश कर रहे हैं। यह स्पष्ट है कि आप दीर्घकालिक धन सृजन पर ध्यान केंद्रित कर रहे हैं।

बाजार के समय को समझना
निवेश करने से पहले बाजार में गिरावट का इंतजार करना तर्कसंगत लग सकता है। हालांकि, बाजार की चाल का सटीक अनुमान लगाना लगभग असंभव है। बाजार लंबे समय तक ऊंचे रह सकते हैं। गिरावट का इंतजार करते हुए, आप संभावित लाभ से चूक सकते हैं।

नियमित निवेश की शक्ति
बाजार की स्थितियों की परवाह किए बिना नियमित रूप से निवेश करना एक बुद्धिमानी भरा तरीका हो सकता है। इस रणनीति को रुपया लागत औसत के रूप में जाना जाता है।

निरंतरता जीतती है: नियमित रूप से निवेश करके, आप बाजार की अस्थिरता के प्रभाव को कम करते हैं। जब कीमतें कम होती हैं तो आप अधिक यूनिट खरीदते हैं और जब कीमतें अधिक होती हैं तो कम यूनिट खरीदते हैं।

दीर्घकालिक फोकस: दीर्घकालिक धन सृजन पर आपका फोकस इस रणनीति के अनुरूप है। इक्विटी बाजारों की दीर्घकालिक वृद्धि क्षमता अक्सर अल्पकालिक उतार-चढ़ाव से अधिक होती है।

अपने बचत खाते की शेष राशि का उपयोग करना
आपके बचत खाते में 4.8 लाख रुपये हैं। मौजूदा बाजार स्तरों को देखते हुए इस राशि को एक साथ बाजार में लगाना जोखिम भरा लग सकता है।

चरणों में निवेश: गिरावट का इंतजार करने के बजाय, अपने निवेश को चरणों में लगाने पर विचार करें। आप हर महीने 4.8 लाख रुपये का एक हिस्सा निवेश कर सकते हैं। इस तरह, आप धीरे-धीरे बाजार में प्रवेश करेंगे, जिससे चरम पर बड़ी राशि निवेश करने का जोखिम कम हो जाएगा।

व्यवस्थित हस्तांतरण योजना (एसटीपी): एक अन्य विकल्प एसटीपी के माध्यम से अपने फंड को स्थानांतरित करना है। आप कई महीनों में एक लिक्विड फंड से एक निश्चित राशि इक्विटी फंड में स्थानांतरित कर सकते हैं। यह बाजार के समय की सावधानी के साथ निवेशित रहने की आवश्यकता को संतुलित करता है।

पोर्टफोलियो विविधीकरण और जोखिम प्रबंधन
आपका वर्तमान पोर्टफोलियो स्मॉल-कैप और मिड-कैप फंडों की ओर अधिक झुका हुआ है, जो अधिक अस्थिर हैं। जबकि इन फंडों में उच्च विकास क्षमता है, वे उच्च जोखिम भी रखते हैं।

संतुलित आवंटन: संतुलित पोर्टफोलियो बनाए रखने पर विचार करें। स्थिर और अपेक्षाकृत कम जोखिम वाली प्रकृति के साथ, लार्ज-कैप फंड आपके पोर्टफोलियो का एक महत्वपूर्ण हिस्सा बने रहना चाहिए।

जोखिम मूल्यांकन: नियमित रूप से अपने जोखिम सहनशीलता का आकलन करें। यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि आपका पोर्टफोलियो आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों और जोखिम उठाने की क्षमता के अनुरूप हो।

डायरेक्ट फंड बनाम रेगुलर फंड की समीक्षा
यदि आप सीधे म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहे हैं, तो आप पुनर्विचार करना चाह सकते हैं।

डायरेक्ट फंड के नुकसान: डायरेक्ट फंड में अक्सर पेशेवर मार्गदर्शन की कमी होती है। आप महत्वपूर्ण बाजार अंतर्दृष्टि और पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन से चूक सकते हैं।

रेगुलर फंड के लाभ: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से निवेश करना मूल्यवान सलाह दे सकता है। एक सीएफपी आपको बाजार की जटिलताओं को नेविगेट करने और अपनी निवेश रणनीति को अनुकूलित करने में मदद कर सकता है।

इंडेक्स फंड के खिलाफ मामला
आपने स्मॉल-कैप और मिड-कैप फंड में निवेश करने का उल्लेख किया है। यदि आप इंडेक्स फंड पर विचार कर रहे हैं, तो सावधान रहें।

सीमित लचीलापन: इंडेक्स फंड केवल एक विशिष्ट इंडेक्स को ट्रैक करते हैं। वे बाजार की स्थितियों के अनुकूल नहीं हो सकते, जिससे रिटर्न सीमित हो सकता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं। फंड मैनेजर बाजार के रुझानों के आधार पर रणनीतिक निर्णय ले सकते हैं।

आपातकालीन निधि पर विचार
अपनी सारी बचत निवेश करने से पहले, सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त आपातकालीन निधि है।

लिक्विडिटी मायने रखती है: अपने खर्चों के कम से कम छह महीने को कवर करने के लिए पर्याप्त लिक्विड फंड रखें। अप्रत्याशित स्थितियों के लिए यह कुशन महत्वपूर्ण है।

आपातकालीन निधि आवंटन: अपनी बचत का एक हिस्सा लिक्विड फंड या फिक्स्ड डिपॉजिट में रखने पर विचार करें। इससे जरूरत पड़ने पर नकदी तक त्वरित पहुंच मिलती है।

अपने वेतन से अधिक निवेश करना
आप वर्तमान में प्रति माह 85,000 रुपये निवेश कर रहे हैं, जो आपके मासिक वेतन से अधिक है। यह धन सृजन के लिए एक प्रभावशाली प्रतिबद्धता है। हालांकि, संतुलन बनाए रखना आवश्यक है।

संधारणीय निवेश: सुनिश्चित करें कि निवेश का यह उच्च स्तर आपके वित्त पर बोझ न डाले। बचत और खर्च के बीच एक स्वस्थ संतुलन बनाए रखना महत्वपूर्ण है।

नियमित समीक्षा: अपने बजट और खर्चों की नियमित समीक्षा करें। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप अपनी निवेश योजना को दीर्घ अवधि तक बनाए रख सकें, आवश्यकतानुसार समायोजन करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
इतनी कम उम्र में निवेश करने के लिए आपका अनुशासित दृष्टिकोण सराहनीय है।

बाजार में गिरावट का इंतजार करने के बजाय, अपनी बचत को निवेश करने के लिए चरणों में निवेश या एसटीपी पर विचार करें। इससे बाजार में उच्च बिंदु पर प्रवेश करने का जोखिम कम हो जाता है।

संतुलित पोर्टफोलियो बनाए रखें और सुनिश्चित करें कि आपकी निवेश रणनीति आपके जोखिम सहनशीलता और दीर्घकालिक लक्ष्यों के अनुरूप हो।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करने से आपको विशेषज्ञ मार्गदर्शन मिल सकता है और आपकी निवेश योजना को अनुकूलित करने में मदद मिल सकती है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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