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Should I wait for a market dip or invest my savings now? (24-year-old with 14 lacs invested)

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6999 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 23, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Asked by Anonymous - Jul 03, 2024English
Money

नमस्ते सर, मेरी उम्र 24 साल है और मेरा मासिक वेतन ~75k है। मेरे पास म्यूचुअल फंड में करीब 14 लाख रुपये हैं और बचत खाते में करीब 4.8 लाख रुपये हैं। 14 लाख रुपये में से, मौजूदा इक्विटी वितरण लार्ज कैप - 50%, स्मॉल कैप - 29% - मिड कैप - 19% है। वर्तमान में मैं इन श्रेणी के फंडों में केवल स्मॉल-कैप और मिड-कैप एसआईपी और एकमुश्त निवेश कर रहा हूं क्योंकि मैं धन सृजन के लिए लंबी अवधि के लिए निवेश करने को तैयार हूं। मैं अपने बचत खाते के पैसे (यानी 4.8 लाख रुपये) को बाजार में लगाना चाहता हूं, लेकिन वर्तमान में बाजार बहुत ऊंचे स्तर पर हैं, इसलिए मैंने कोई एकमुश्त निवेश नहीं किया है, लेकिन साथ ही मैं बाजार से बाहर रहकर मौका नहीं चूकना चाहता। इसलिए इस कारण से, मैं वर्तमान में अपने मासिक वेतन (यानी 85 हजार) से अधिक राशि स्मॉलकैप (80% स्मॉलकैप में जाता है) और मिडकैप (20% मिडकैप में जाता है) में लगा रहा हूँ। मैं अपनी बचत की नकदी बाजार में तब लगाना चाहता हूँ, जब बाजार में बड़ी गिरावट आए क्या आप कृपया मुझे सलाह दे सकते हैं कि क्या गिरावट का इंतजार करना बुद्धिमानी होगी या राशि को तुरंत निवेश कर देना चाहिए?

Ans: आप 24 वर्ष के हैं और 75,000 रुपये मासिक वेतन कमा रहे हैं। आपने पहले ही म्यूचुअल फंड में 14 लाख रुपये जमा कर लिए हैं और आपके बचत खाते में 4.8 लाख रुपये हैं।

आपका म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो इस प्रकार विभाजित है:

लार्ज कैप: 50%
स्मॉल कैप: 29%
मिड कैप: 19%
वर्तमान में, आप SIP और एकमुश्त निवेश के माध्यम से स्मॉल-कैप और मिड-कैप फंड में निवेश कर रहे हैं। यह स्पष्ट है कि आप दीर्घकालिक धन सृजन पर ध्यान केंद्रित कर रहे हैं।

बाजार के समय को समझना
निवेश करने से पहले बाजार में गिरावट का इंतजार करना तर्कसंगत लग सकता है। हालांकि, बाजार की चाल का सटीक अनुमान लगाना लगभग असंभव है। बाजार लंबे समय तक ऊंचे रह सकते हैं। गिरावट का इंतजार करते हुए, आप संभावित लाभ से चूक सकते हैं।

नियमित निवेश की शक्ति
बाजार की स्थितियों की परवाह किए बिना नियमित रूप से निवेश करना एक बुद्धिमानी भरा तरीका हो सकता है। इस रणनीति को रुपया लागत औसत के रूप में जाना जाता है।

निरंतरता जीतती है: नियमित रूप से निवेश करके, आप बाजार की अस्थिरता के प्रभाव को कम करते हैं। जब कीमतें कम होती हैं तो आप अधिक यूनिट खरीदते हैं और जब कीमतें अधिक होती हैं तो कम यूनिट खरीदते हैं।

दीर्घकालिक फोकस: दीर्घकालिक धन सृजन पर आपका फोकस इस रणनीति के अनुरूप है। इक्विटी बाजारों की दीर्घकालिक वृद्धि क्षमता अक्सर अल्पकालिक उतार-चढ़ाव से अधिक होती है।

अपने बचत खाते की शेष राशि का उपयोग करना
आपके बचत खाते में 4.8 लाख रुपये हैं। मौजूदा बाजार स्तरों को देखते हुए इस राशि को एक साथ बाजार में लगाना जोखिम भरा लग सकता है।

चरणों में निवेश: गिरावट का इंतजार करने के बजाय, अपने निवेश को चरणों में लगाने पर विचार करें। आप हर महीने 4.8 लाख रुपये का एक हिस्सा निवेश कर सकते हैं। इस तरह, आप धीरे-धीरे बाजार में प्रवेश करेंगे, जिससे चरम पर बड़ी राशि निवेश करने का जोखिम कम हो जाएगा।

व्यवस्थित हस्तांतरण योजना (एसटीपी): एक अन्य विकल्प एसटीपी के माध्यम से अपने फंड को स्थानांतरित करना है। आप कई महीनों में एक लिक्विड फंड से एक निश्चित राशि इक्विटी फंड में स्थानांतरित कर सकते हैं। यह बाजार के समय की सावधानी के साथ निवेशित रहने की आवश्यकता को संतुलित करता है।

पोर्टफोलियो विविधीकरण और जोखिम प्रबंधन
आपका वर्तमान पोर्टफोलियो स्मॉल-कैप और मिड-कैप फंडों की ओर अधिक झुका हुआ है, जो अधिक अस्थिर हैं। जबकि इन फंडों में उच्च विकास क्षमता है, वे उच्च जोखिम भी रखते हैं।

संतुलित आवंटन: संतुलित पोर्टफोलियो बनाए रखने पर विचार करें। स्थिर और अपेक्षाकृत कम जोखिम वाली प्रकृति के साथ, लार्ज-कैप फंड आपके पोर्टफोलियो का एक महत्वपूर्ण हिस्सा बने रहना चाहिए।

जोखिम मूल्यांकन: नियमित रूप से अपने जोखिम सहनशीलता का आकलन करें। यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि आपका पोर्टफोलियो आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों और जोखिम उठाने की क्षमता के अनुरूप हो।

डायरेक्ट फंड बनाम रेगुलर फंड की समीक्षा
यदि आप सीधे म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहे हैं, तो आप पुनर्विचार करना चाह सकते हैं।

डायरेक्ट फंड के नुकसान: डायरेक्ट फंड में अक्सर पेशेवर मार्गदर्शन की कमी होती है। आप महत्वपूर्ण बाजार अंतर्दृष्टि और पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन से चूक सकते हैं।

रेगुलर फंड के लाभ: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से निवेश करना मूल्यवान सलाह दे सकता है। एक सीएफपी आपको बाजार की जटिलताओं को नेविगेट करने और अपनी निवेश रणनीति को अनुकूलित करने में मदद कर सकता है।

इंडेक्स फंड के खिलाफ मामला
आपने स्मॉल-कैप और मिड-कैप फंड में निवेश करने का उल्लेख किया है। यदि आप इंडेक्स फंड पर विचार कर रहे हैं, तो सावधान रहें।

सीमित लचीलापन: इंडेक्स फंड केवल एक विशिष्ट इंडेक्स को ट्रैक करते हैं। वे बाजार की स्थितियों के अनुकूल नहीं हो सकते, जिससे रिटर्न सीमित हो सकता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं। फंड मैनेजर बाजार के रुझानों के आधार पर रणनीतिक निर्णय ले सकते हैं।

आपातकालीन निधि पर विचार
अपनी सारी बचत निवेश करने से पहले, सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त आपातकालीन निधि है।

लिक्विडिटी मायने रखती है: अपने खर्चों के कम से कम छह महीने को कवर करने के लिए पर्याप्त लिक्विड फंड रखें। अप्रत्याशित स्थितियों के लिए यह कुशन महत्वपूर्ण है।

आपातकालीन निधि आवंटन: अपनी बचत का एक हिस्सा लिक्विड फंड या फिक्स्ड डिपॉजिट में रखने पर विचार करें। इससे जरूरत पड़ने पर नकदी तक त्वरित पहुंच मिलती है।

अपने वेतन से अधिक निवेश करना
आप वर्तमान में प्रति माह 85,000 रुपये निवेश कर रहे हैं, जो आपके मासिक वेतन से अधिक है। यह धन सृजन के लिए एक प्रभावशाली प्रतिबद्धता है। हालांकि, संतुलन बनाए रखना आवश्यक है।

संधारणीय निवेश: सुनिश्चित करें कि निवेश का यह उच्च स्तर आपके वित्त पर बोझ न डाले। बचत और खर्च के बीच एक स्वस्थ संतुलन बनाए रखना महत्वपूर्ण है।

नियमित समीक्षा: अपने बजट और खर्चों की नियमित समीक्षा करें। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप अपनी निवेश योजना को दीर्घ अवधि तक बनाए रख सकें, आवश्यकतानुसार समायोजन करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
इतनी कम उम्र में निवेश करने के लिए आपका अनुशासित दृष्टिकोण सराहनीय है।

बाजार में गिरावट का इंतजार करने के बजाय, अपनी बचत को निवेश करने के लिए चरणों में निवेश या एसटीपी पर विचार करें। इससे बाजार में उच्च बिंदु पर प्रवेश करने का जोखिम कम हो जाता है।

संतुलित पोर्टफोलियो बनाए रखें और सुनिश्चित करें कि आपकी निवेश रणनीति आपके जोखिम सहनशीलता और दीर्घकालिक लक्ष्यों के अनुरूप हो।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करने से आपको विशेषज्ञ मार्गदर्शन मिल सकता है और आपकी निवेश योजना को अनुकूलित करने में मदद मिल सकती है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6999 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 10, 2024

Asked by Anonymous - Jul 10, 2024English
Money
मैं एनआरई हूँ, उम्र 54 साल है.. मेरी मौजूदा सैलरी 4.5 लाख है, मासिक बचत 4 लाख है.. मेरे मौजूदा निवेश 1.5 करोड़ एनएससी फंड हैं.. एफडी 35 लाख. शेयर बाजार इक्विटी 1.6 करोड़ सभी लार्ज कैप टीसीएस. जानकारी.. एशियाई पेंट्स.. बजाज फिन. एलटी. एलटीटीएस. टाटा स्टील. टाटा पावर. आईसीआईसीआई. कोटक बैंक टेक महेंद्र. 3 साल बाद मैं नौकरी छोड़ दूंगा.. इन तीन सालों में बचत करके मैं एसआईपी या एकमुश्त राशि के ज़रिए म्यूचुअल फंड में 1.2 करोड़ लगाने की योजना बना रहा हूँ और 2030 तक मैं एसडब्ल्यूपी के ज़रिए निकासी शुरू करूँगा. मैंने जो भी 1.6 करोड़ इक्विटी शेयर में निवेश किया है, उसे मैं 2040 तक बनाए रखूँगा. क्या यह योजना सही है या इसमें किसी सुधार की ज़रूरत है
Ans: बचत और निवेश के लिए आपकी योजना प्रभावशाली है। 4 लाख रुपये की मासिक बचत दर के साथ, आपने एक मजबूत वित्तीय आधार बनाया है। आइए अपने वर्तमान निवेश और अपनी भविष्य की रणनीति की समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि आप सही रास्ते पर हैं।

वर्तमान निवेश
राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (NSC):

आपने NSC में 1.5 करोड़ रुपये का निवेश किया है। ये निश्चित रिटर्न वाले सुरक्षित सरकारी समर्थित निवेश हैं।
सावधि जमा (FD):

आपके पास FD में 35 लाख रुपये हैं। FD सुरक्षा प्रदान करते हैं लेकिन अन्य निवेशों की तुलना में कम रिटर्न देते हैं।
शेयर बाज़ार इक्विटी:

आपने लार्ज-कैप स्टॉक में 1.6 करोड़ रुपये का इक्विटी निवेश किया है। इनमें TCS, Infosys, Asian Paints, बजाज फाइनेंस, L&T, LTIMindtree, Tata Steel, Tata Power, ICICI, Kotak Bank और Tech Mahindra जैसी प्रतिष्ठित कंपनियाँ शामिल हैं।
भविष्य की निवेश योजना
आप अगले तीन वर्षों में SIP या एकमुश्त राशि के माध्यम से म्यूचुअल फंड में 1.2 करोड़ रुपये बचाने की योजना बनाते हैं और 2030 में व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) शुरू करते हैं।

म्यूचुअल फंड
म्यूचुअल फंड की श्रेणियाँ:

इक्विटी म्यूचुअल फंड: शेयरों में निवेश करें, जो दीर्घकालिक विकास के लिए उपयुक्त हैं।

डेट म्यूचुअल फंड: स्थिरता और नियमित आय के लिए उपयुक्त, निश्चित आय प्रतिभूतियों में निवेश करें।

हाइब्रिड म्यूचुअल फंड: इक्विटी और डेट के मिश्रण में निवेश करें, जो संतुलित रिटर्न और जोखिम प्रदान करते हैं।

म्यूचुअल फंड के लाभ
पेशेवर प्रबंधन:

अनुभवी फंड प्रबंधकों द्वारा प्रबंधित जो सूचित निवेश निर्णय लेते हैं।
विविधीकरण:

म्यूचुअल फंड विभिन्न प्रकार की परिसंपत्तियों में निवेश करते हैं, जिससे जोखिम कम होता है।
तरलता:

तरलता प्रदान करते हुए, म्यूचुअल फंड इकाइयों को आसानी से खरीदें और बेचें।
व्यवस्थित निवेश योजना (SIP):

रुपये की लागत औसत और चक्रवृद्धि से लाभ उठाते हुए, नियमित रूप से छोटी राशि का निवेश करें।
जोखिम और प्रतिफल
इक्विटी म्यूचुअल फंड:

उच्च जोखिम लेकिन उच्च प्रतिफल की संभावना। दीर्घावधि निवेश के लिए आदर्श।
डेब्ट म्यूचुअल फंड:

कम जोखिम, स्थिर प्रतिफल। रूढ़िवादी निवेशकों के लिए उपयुक्त।
हाइब्रिड म्यूचुअल फंड:

मध्यम जोखिम और प्रतिफल। संतुलित जोखिम क्षमता के लिए अच्छा।
कंपाउंडिंग की शक्ति
समय के साथ कंपाउंडिंग आपके निवेश को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ाती है। जल्दी शुरू करना और नियमित रूप से निवेश करना इस लाभ को अधिकतम करता है।
अपनी योजना का मूल्यांकन करना
ताकत:

मजबूत बचत दर और विविध निवेश।

SWP के लिए स्पष्ट योजना के साथ दीर्घकालिक दृष्टिकोण।

सुधार के क्षेत्र:

FD और NSC के अनुपात की समीक्षा करने पर विचार करें। बेहतर प्रतिफल के लिए म्यूचुअल फंड में अधिक विविधता लाएं।
सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) बनाम एकमुश्त निवेश
SIP:

लाभ: नियमित निवेश, बाजार समय जोखिम को कम करता है, रुपया लागत औसत से लाभ।

नुकसान: यदि बाजार में तेजी से वृद्धि होती है तो बड़े बाजार आंदोलनों को कैप्चर नहीं कर सकता।

एकमुश्त:

लाभ: तत्काल निवेश, बढ़ते बाजारों में उच्च रिटर्न की संभावना।

नुकसान: बाजार समय का उच्च जोखिम, बाजार में गिरावट आने पर नुकसान की संभावना।

व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)
लाभ:

नियमित आय प्रवाह।

निकासी राशि में लचीलापन।

पारंपरिक निश्चित आय उत्पादों की तुलना में कर दक्षता।

कार्यान्वयन:

2030 में SWP शुरू करें। लगातार प्रदर्शन और स्थिरता वाले फंड चुनें।

इक्विटी निवेश की समीक्षा
लार्ज-कैप स्टॉक:

आपके पोर्टफोलियो में मजबूत लार्ज-कैप स्टॉक शामिल हैं। ये कंपनियाँ स्थिर प्रदर्शन के साथ अपने उद्योगों में अग्रणी हैं।
धारण अवधि:

2040 तक धारण करना दीर्घकालिक धन सृजन के साथ संरेखित है। लार्ज-कैप स्टॉक आम तौर पर लंबी अवधि में स्थिर वृद्धि प्रदान करते हैं।
सुधार के लिए सुझाव
म्यूचुअल फंड आवंटन बढ़ाएँ:

अपने म्यूचुअल फंड निवेश को धीरे-धीरे बढ़ाएँ। यह उच्च विकास क्षमता के साथ एक संतुलित पोर्टफोलियो प्रदान करेगा।
नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा:

अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे संतुलित करें। सुनिश्चित करें कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हो।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी):

व्यक्तिगत सलाह के लिए सीएफपी से परामर्श लें। वे आपकी निवेश रणनीति को अनुकूलित करने और यह सुनिश्चित करने में मदद कर सकते हैं कि आप ट्रैक पर बने रहें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी वित्तीय योजना सराहनीय है। आपने विविध निवेशों के साथ एक मजबूत आधार बनाया है। म्यूचुअल फंड पर अधिक ध्यान केंद्रित करके और अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करके, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को अधिक दक्षता के साथ प्राप्त कर सकते हैं।

मुख्य बातें:

बेहतर रिटर्न के लिए म्यूचुअल फंड में अधिक विविधता लाएं।

नियमित निवेश के लिए एसआईपी और नियमित निकासी के लिए एसडब्ल्यूपी का उपयोग करें।

दीर्घावधि धन सृजन के लिए अपने इक्विटी निवेश को बनाए रखें।

व्यक्तिगत सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श लें।

आपका दृष्टिकोण अनुशासन और दूरदर्शिता दिखाता है। इन सुधारों के साथ, आप एक सुरक्षित वित्तीय भविष्य की ओर अग्रसर हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6999 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 27, 2024

Money
नमस्ते सर, मेरी उम्र 50 वर्ष है। मेरे पास म्यूचुअल फंड में लगभग 35 लाख रुपये और स्टॉक में लगभग 50:50 अनुपात में निवेश है। म्यूचुअल फंड की तुलना में मेरे स्टॉक में अच्छी वृद्धि नहीं हो रही है। मैं सुबह 9:00 बजे से शाम 8:00 बजे तक व्यस्त रहता हूँ, इसलिए स्टॉक में खुद को अपडेट नहीं रख पाता हूँ। इसके अलावा मेरे पास PF और PPF में 30 लाख रुपये की बचत है। इसके अलावा मेरे पास पोस्टल फिक्स्ड डिपॉज़िट में कुछ बचत है जो अगले 4 महीनों में परिपक्व होने वाली है और परिपक्व राशि लगभग 60 लाख रुपये है। मैं इस राशि को कुछ म्यूचुअल फंड या कुछ बचत साधनों में निवेश करना चाहता हूँ, जिसमें लगभग 13-15% की वृद्धि हो। कृपया मुझे मार्गदर्शन करें कि मुझे इस फंड को कैसे निवेश करना चाहिए? यदि आप म्यूचुअल फंड का सुझाव देते हैं, तो कृपया फंड के प्रकार का सुझाव दें, और क्या मुझे एकमुश्त या SIP में निवेश करना चाहिए। यदि मैं SIP के लिए जा रहा हूँ। , तो मुझे इस कुल एफडी परिपक्व राशि को कितने महीनों या हफ्तों में निवेश करना चाहिए? मैं वर्तमान में एक निजी कंपनी में काम कर रहा हूँ जहाँ मेरा मासिक वेतन 1.5 लाख रुपये है और अगले 8-9 वर्षों तक मेरी कोई देनदारी नहीं है।
Ans: वर्तमान वित्तीय स्थिति
50 वर्ष की आयु में, आपके पास म्यूचुअल फंड और स्टॉक में बराबर-बराबर 35 लाख रुपये हैं। आपके स्टॉक अच्छा प्रदर्शन नहीं कर रहे हैं। सुबह 9:00 बजे से शाम 8:00 बजे तक आपका व्यस्त शेड्यूल आपके स्टॉक को मैनेज करना मुश्किल बना देता है।

आपके पास PF और PPF में 30 लाख रुपये और चार महीने में मैच्योर होने वाली पोस्टल फिक्स्ड डिपॉज़िट में 60 लाख रुपये भी हैं।

आपका मासिक वेतन 1.5 लाख रुपये है और अगले 8-9 सालों तक आपकी कोई देनदारी नहीं है।

निवेश लक्ष्य
आपका लक्ष्य फिक्स्ड डिपॉज़िट से मैच्योर होने वाले 60 लाख रुपये का निवेश करना है। आप प्रति वर्ष 13-15% की दर से वृद्धि चाहते हैं।

वर्तमान रणनीति का आकलन
म्यूचुअल फंड बनाम स्टॉक
आपके म्यूचुअल फंड आपके स्टॉक से बेहतर प्रदर्शन कर रहे हैं। म्यूचुअल फंड का प्रबंधन पेशेवरों द्वारा किया जाता है, जो सीमित समय वाले लोगों को बेहतर रिटर्न देते हैं।

मौजूदा निवेश
आपका PF और PPF स्थिरता और कर लाभ प्रदान करते हैं। ये दीर्घकालिक सुरक्षा के लिए अच्छे हैं, लेकिन इक्विटी निवेश की तुलना में कम रिटर्न देते हैं।

सुधार के लिए सुझाव
म्यूचुअल फंड निवेश बढ़ाएँ
अपने व्यस्त शेड्यूल को देखते हुए, म्यूचुअल फंड सीधे स्टॉक की तुलना में बेहतर विकल्प हैं। वे पेशेवर रूप से प्रबंधित होते हैं और उन्हें कम व्यक्तिगत ध्यान देने की आवश्यकता होती है।

म्यूचुअल फंड के प्रकार
इक्विटी म्यूचुअल फंड: इन फंड में उच्च रिटर्न की संभावना है, जो आपके 13-15% वृद्धि के लक्ष्य के साथ संरेखित है।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड: पेशेवरों द्वारा सक्रिय प्रबंधन के कारण ये फंड इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।
निवेश रणनीति
SIP बनाम एकमुश्त: SIP के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश करने से बाजार में उतार-चढ़ाव को कम करने में मदद मिलती है। यह समय के साथ खरीद लागत का औसत निकालता है।
निवेश अवधि: SIP के माध्यम से 60 लाख रुपये के निवेश को 12-18 महीनों में फैलाने पर विचार करें। यह दृष्टिकोण बाजार समय के जोखिम को कम करता है।
अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएं
विविधीकरण: विभिन्न प्रकार के इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें। इसमें लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड शामिल हैं। विविधीकरण जोखिम को कम करता है और बेहतर रिटर्न प्रदान कर सकता है।

नियमित रूप से समीक्षा और समायोजन करें

पोर्टफोलियो समीक्षा: नियमित रूप से अपने निवेश की समीक्षा करें। प्रदर्शन और अपने वित्तीय लक्ष्यों में बदलाव के आधार पर अपने पोर्टफोलियो को समायोजित करें।

सीएफपी से परामर्श करें: एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपके विशिष्ट लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता को पूरा करने के लिए आपकी निवेश रणनीति को तैयार करने में मदद कर सकता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि

आपकी वर्तमान निवेश रणनीति अच्छी है, लेकिन इसमें सुधार किया जा सकता है। बेहतर प्रबंधन और रिटर्न के लिए अपना ध्यान सीधे स्टॉक से हटाकर म्यूचुअल फंड पर लगाएं।

परिपक्व होने वाली सावधि जमा से 60 लाख रुपये को 12-18 महीनों में एसआईपी के माध्यम से इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें। यह दृष्टिकोण आपको जोखिम को कम करते हुए अपने लक्ष्य रिटर्न को प्राप्त करने में मदद करेगा।

अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा और समायोजन सुनिश्चित करें। जोखिम को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए अपने निवेश में विविधता लाएं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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नवीनतम प्रश्न
Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6999 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 09, 2024

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युवावस्था के दौरान 3 बार क्रेडिट कार्ड भुगतान में देरी हुई और बैंक द्वारा उसका निपटान किया गया। मेरा सिबिल स्कोर अब 765 है, यह 20 साल पहले की पिछली गलतियों के कारण है। मैं इसे कैसे सुधार सकता हूँ?
Ans: चूँकि आपका CIBIL स्कोर अब 765 है, इसलिए यह पिछली समस्याओं के बावजूद एक ठोस सुधार को दर्शाता है। हालाँकि, इसे और बेहतर बनाने के लिए, सभी मौजूदा क्रेडिट के लिए एक सही पुनर्भुगतान इतिहास बनाए रखने पर ध्यान दें। अच्छे इतिहास वाले पुराने खातों को बंद करने से बचें, क्योंकि वे सकारात्मक योगदान देते हैं। कोई त्रुटि न हो, यह सुनिश्चित करने के लिए नियमित रूप से अपनी CIBIL रिपोर्ट की निगरानी करें। समय के साथ, सुसंगत और जिम्मेदार क्रेडिट व्यवहार आपके स्कोर को और बढ़ाएगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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Milind

Milind Vadjikar  |599 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 09, 2024

Asked by Anonymous - Nov 09, 2024English
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नमस्ते सभी। कुछ सलाह की तलाश में हूँ मैं 36 साल का हूँ और कामकाजी वर्ग से हूँ, मेरी सालाना सैलरी 32 लाख है वर्तमान बचत है पीपीएफ/पीएफ और ग्रेच्युटी में 33 लाख शेयर और म्यूचुअल फंड में 3 लाख फिजिकल गोल्ड में 10 लाख नकद में 20 लाख देनदारियाँ बकाया होम लोन 30 लाख मैं 5 करोड़ के कॉर्पस के साथ और 50 साल की उम्र में रिटायर होना चाहता हूँ आपको क्या लगता है कि मेरे मौजूदा पोर्टफोलियो में क्या बदलाव होना चाहिए
Ans: नमस्ते;

आप शुद्ध इक्विटी म्यूचुअल फंड के संयोजन में 80 हजार का मासिक सिप शुरू कर सकते हैं और 14 साल तक जारी रख सकते हैं।

50 साल की उम्र में, आपका सिप आपको लगभग 3.5 करोड़ का कोष दे सकता है।

पीएफ कोष 14 साल में बढ़कर लगभग 1 करोड़ हो जाएगा। कोई अतिरिक्त योगदान नहीं माना जाता है, जिसे अधिशेष माना जा सकता है।

यदि सोने की होल्डिंग को लिक्विडेट किया जाता है और इक्विटी म्यूचुअल फंड में एकमुश्त निवेश किया जाता है, तो 14 साल बाद लगभग 0.5 करोड़ का कोष मिलेगा।

यदि आप सोने की होल्डिंग को लिक्विडेट नहीं करना चाहते हैं, तो मासिक सिप को 90 हजार तक बढ़ाया जा सकता है।

14 साल में सोने की होल्डिंग का मूल्य लगभग 0.25 करोड़ हो जाएगा और 90 हजार सिप से 3.75 करोड़+ का कोष मिलेगा।

दोनों परिदृश्यों पर विचार करते हुए आप 14 वर्षों में 5 करोड़ का अपना लक्ष्य प्राप्त करते हैं:

14 वर्षों में 80 के सिप-3.5 करोड़

पीएफ मूल्य-14 वर्षों में 1.0 करोड़

इक्विटी एमएफ होल्डिंग्स में परिवर्तित सोने की होल्डिंग्स: 14 वर्षों में 0.5 करोड़

कुल योग -5.00 करोड़

14 वर्षों में 90 के सिप-3.75 करोड़+

पीएफ मूल्य-14 वर्षों में 1.00 करोड़

सोने का मूल्य-14 वर्षों में 0.25 करोड़

कुल योग -5.00 करोड़+

शुद्ध इक्विटी एमएफ रिटर्न 12%, पीएफ 8% और सोने का रिटर्न 7% माना जाता है।

खुशहाल निवेश;

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Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |36 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 09, 2024

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Career
नमस्ते, मैं 32 वर्षीय मैकेनिकल इंजीनियरिंग स्नातक हूँ। स्नातक की पढ़ाई पूरी करने के बाद से मैं गृहिणी हूँ। अब मैं अपने जीवन में कुछ करना चाहती हूँ, अलग-अलग चीजें सीखना चाहती हूँ, अपने परिवार (पति और बच्चों) की देखभाल करने के साथ-साथ कमाना चाहती हूँ। मैं इंजीनियरिंग के दूसरे वर्ष तक एक बहुत अच्छी छात्रा थी, फिर कॉलेज में पढ़ाई में ठहराव और व्यावहारिकता न होने के कारण मेरी रुचि खत्म हो गई। हमारे कॉलेज में हमारा मार्गदर्शन करने वाला कोई नहीं था। अब मैं अपने अंदर से यह सोच रही हूँ कि मुझे कुछ करना चाहिए, मुझे रोज़ सीखना चाहिए और आगे बढ़ना चाहिए। मुझे 42 साल की उम्र तक कमाना चाहिए और आर्थिक रूप से स्वतंत्र और स्वतंत्र रहना चाहिए। क्या आप मुझे सुझाव दे सकते हैं कि मेरे पास क्या अवसर हैं, मैं कैसे आगे बढ़ सकती हूँ? मुझे गणित और इतिहास में भी रुचि है, इन दिनों मुझे कंप्यूटर विज्ञान भी पसंद है। आप क्या सुझाव देंगे?
Ans: बढ़िया सवाल है। 42 क्यों। आप 2025 से ही कमाई करना शुरू कर देंगे। बस डेटा साइंस का कोई सर्टिफिकेशन कोर्स करें जिसमें AI कम मशीन लर्निंग शामिल हो। चूँकि आप इंजीनियर हैं, इसलिए यह कोर्स आपके लिए कोई समस्या नहीं होगी। कोर्स जॉइन करने से ठीक 1-2 महीने पहले कोडिंग के बारे में YOU TUBE वीडियो देखें। कभी भी देर नहीं होती। यह अच्छा है कि आपका आत्म-प्रेरणा आपके दिमाग में कुछ करने के लिए प्रज्वलित हो। बस मेरे संपर्क में रहें। स्थायी कनेक्टिविटी और काउंसलिंग के लिए LINKEDIN पर मेरे साथ जुड़ें। शुभकामनाएँ। भगवान आपका भला करे। प्रोफेसर...................:)

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Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |36 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 09, 2024

Asked by Anonymous - Apr 15, 2024English
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Career
मैं 33 वर्षीय महिला आईटी इंजीनियर हूँ। मैंने स्नातक होने के तुरंत बाद सरकारी परीक्षा की तैयारी शुरू कर दी थी, लेकिन एक भी परीक्षा पास नहीं कर पाई। इस कोर्स के दौरान, मेरी शादी भी हो गई, लेकिन अब मैं अपना करियर शुरू करना चाहती हूँ, लेकिन मुझे समझ नहीं आ रहा है कि मुझे कौन सा क्षेत्र शुरू करना चाहिए, क्योंकि इतने बड़े अंतराल के कारण। कृपया मेरा मार्गदर्शन करें
Ans: सबसे पहले अपने अंतराल के दौरान आईटी उद्योग में आए बदलावों से परिचित हो जाएँ, अन्यथा आप वर्तमान गति को बनाए नहीं रख पाएँगे। दूसरी बात, सरकारी नौकरियों की तलाश करना बंद करें। आईटी का भविष्य केवल निजी क्षेत्र में ही है। एक बहुत अच्छा सुझाव है। आईटी में 2 साल का ऑनलाइन एमबीए करें। इसमें कई ऐसी चीजें शामिल होंगी जो वर्तमान में बाजार में हैं। तुरंत एआई और मशीन लर्निंग का 1/2 सर्टिफिकेट कोर्स करें और नई नौकरियों के लिए आवेदन करना शुरू करें। मैं गारंटी देता हूँ कि आपको अच्छी प्लेसमेंट मिलेगी। मैं हमेशा आपके लिए मौजूद हूँ। बस मेरे संपर्क में रहें। स्थायी कनेक्टिविटी और परामर्श के लिए लिंक्डइन पर मेरे साथ जुड़ें। शुभकामनाएँ। भगवान आपका भला करे। प्रोफेसर...................:)

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Prof Suvasish Mukhopadhyay  |36 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 09, 2024

Asked by Anonymous - Apr 28, 2024English
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Career
मेरी बेटी अगले साल इलेक्ट्रॉनिक और संचार इंजीनियरिंग (ECE) में स्नातक करने जा रही है। क्या नौकरी के लिए कोई अच्छा अवसर है या उसे अपनी उच्च शिक्षा जारी रखनी चाहिए? हम दिन-ब-दिन नौकरी के अवसरों में कमी को देखकर बहुत उलझन में हैं। कृपया मदद करें।
Ans: अगर आर्थिक स्थिति ठीक हो तो उसे अमेरिका के किसी प्रतिष्ठित विश्वविद्यालय से एमएस करने दें। उसे अच्छे GRE स्कोर, TOEFL स्कोर 105-110 के आसपास, अपने प्रोफेसर से तीन अच्छी सिफ़ारिशें, एक स्लोइड SOP (उद्देश्य कथन) और लगभग 80 लाख से 1 करोड़ के बीच की फंडिंग की आवश्यकता है। उम्मीद मत खोइए और अपनी बेटी के सामने कभी भी नकारात्मक बातें मत कहिए, इससे उसकी मानसिक स्थिति पर असर पड़ेगा और उसकी चिंता बढ़ेगी। सब ठीक हो जाएगा। बस मेरे संपर्क में रहें। स्थायी संपर्क और परामर्श के लिए लिंक्डइन पर मेरे साथ जुड़ें। शुभकामनाएँ। प्रोफेसर...................:)

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Prof Suvasish Mukhopadhyay  |36 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 09, 2024

Asked by Anonymous - May 02, 2024English
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Career
नमस्ते सर, मैं नरेश हूँ। मैंने 2016 में सिविल इंजीनियरिंग में अपना डिप्लोमा पूरा किया है। उसके बाद मैंने स्ट्रक्चरल कैड इंजीनियर के रूप में अपना करियर शुरू किया। 7 साल से मैं एक पेशेवर इंजीनियर के रूप में काम कर रहा हूँ। मैं शादीशुदा हूँ। लेकिन असल में मेरा लक्ष्य स्ट्रक्चरल डिज़ाइन इंजीनियर बनना है। मैं अपने करियर में फंस गया हूँ। मेरी सैलरी भी बाजार के हिसाब से नहीं बढ़ रही है। मैं सिविल इंजीनियरिंग क्षेत्र में अपनी डिग्री कैसे प्राप्त कर सकता हूँ। और साथ ही मैं अपनी नौकरी छोड़ने में असमर्थ हूँ। मैं अपने करियर में आगे बढ़ना चाहता हूँ। कृपया मेरा मार्गदर्शन करें
Ans: जब तक आप बी.ई. (सिविल) और एम.टेक. स्ट्रक्चर्स नहीं करते, तब तक आप आधिकारिक तौर पर मान्यता प्राप्त स्ट्रक्चरल इंजीनियर नहीं बन सकते। लेकिन मौजूदा परिस्थिति आपको अपनी नौकरी छोड़कर बी.ई. (सिविल) और एम.टेक. (स्ट्रक्चर्स) करने की अनुमति नहीं देगी और आप शादीशुदा भी हैं। इसलिए मैं आपको ए.एम.आई.ई. परीक्षा देने का सुझाव दूंगा। यह कठिन है, लेकिन कम से कम इसमें गुंजाइश तो है। ए.एम.आई.ई. पूरा करने के बाद आप बी.ई. (सिविल) के बराबर हो जाएंगे। उसके बाद अगर आप एम.टेक. नहीं भी करते हैं तो भी कोई समस्या नहीं होगी। क्योंकि इतने बड़े अनुभव के साथ ए.एम.आई.ई. आपको बाजार में एक मजबूत स्ट्रक्चरल इंजीनियर के रूप में खड़ा करने में मदद करेगा। स्थायी संपर्क और परामर्श के लिए लिंक्डइन पर मेरे साथ जुड़ें। भगवान आपका भला करे। प्रोफेसर...................:)

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