क्या मैं 28 या 29 वर्ष की आयु तक 50 लाख रुपये की लागत वाला मकान बना सकता हूँ, जिसकी लागत संभावित रूप से 60-70 लाख रुपये तक बढ़ सकती है?

Ans: आमतौर पर लोग ऐसा घर खरीदते हैं जिसमें आराम के स्तर के आधार पर ऋण राशि उनकी वार्षिक आय का 6 से 10 गुना के बीच होती है। इस मानदंड को ध्यान में रखें और यह भी कि आपके पास कितनी बचत है और अन्य निवेश क्या हैं।

Ans: यह बहुत बढ़िया है कि आप आगे की सोच रहे हैं और अपने भविष्य की योजना बना रहे हैं। घर बनाना और रिटायरमेंट के लिए धन अर्जित करना महत्वपूर्ण लक्ष्य हैं, और सावधानीपूर्वक योजना बनाकर आप उन्हें प्राप्त कर सकते हैं। इस दिशा में आपकी मदद करने के लिए यहाँ कुछ मार्गदर्शन दिए गए हैं:

सबसे पहले, अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति, अपने लक्ष्यों और उन्हें प्राप्त करने के लिए एक रोडमैप की रूपरेखा तैयार करके एक विस्तृत वित्तीय योजना बनाकर शुरुआत करने पर विचार करें। इससे आपको अपने उद्देश्यों पर संगठित और केंद्रित रहने में मदद मिलेगी।

2-3 वर्षों में अपने घर के लिए बचत करने के लिए, आपको अपनी मासिक आय का एक हिस्सा अलग रखना शुरू करना होगा। गणना करें कि आपको डाउन पेमेंट और क्लोजिंग लागतों के लिए कितनी राशि की आवश्यकता होगी, और फिर उस लक्ष्य तक पहुँचने के लिए आपको हर महीने कितनी बचत करनी होगी।

अपनी बचत को कम जोखिम वाले, लिक्विड इंस्ट्रूमेंट जैसे कि फिक्स्ड डिपॉजिट या शॉर्ट-टर्म डेट फंड में निवेश करने पर विचार करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि जब आप अपना घर खरीदने के लिए तैयार हों तो आपका पैसा आसानी से उपलब्ध हो।

अपने रिटायरमेंट लक्ष्य के लिए, जल्दी शुरुआत करना महत्वपूर्ण है। चूँकि आप 40 वर्ष की आयु तक सेवानिवृत्त होने का लक्ष्य बना रहे हैं, इसलिए आपको बचत और निवेश को प्राथमिकता देनी होगी। कर लाभ और दीर्घकालिक विकास क्षमता का लाभ उठाने के लिए कर्मचारी भविष्य निधि (EPF) या राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (NPS) जैसे सेवानिवृत्ति खातों में अधिकतम योगदान करें।

इसके अतिरिक्त, लंबी अवधि में धन संचय करने के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड या स्टॉक के विविध पोर्टफोलियो में निवेश करने पर विचार करें। जबकि शेयर बाजार अस्थिर हो सकता है, ऐतिहासिक रूप से, इसने लंबी अवधि में अन्य परिसंपत्ति वर्गों की तुलना में अधिक रिटर्न दिया है।

अपने लक्ष्यों की ओर बने रहने के लिए नियमित रूप से अपनी वित्तीय योजना की समीक्षा करें और आवश्यकतानुसार समायोजित करें। याद रखें, वित्तीय सफलता प्राप्त करने के लिए स्थिरता और अनुशासन महत्वपूर्ण हैं।

बढ़िया काम करते रहें, और अगर आपको अपनी वित्तीय रणनीति को बेहतर बनाने में सहायता की आवश्यकता है, तो प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लेने में संकोच न करें।

गृहस्वामी बनने और सेवानिवृत्ति की आपकी यात्रा के लिए शुभकामनाएँ!

Ans: आपकी स्थिर संयुक्त आय और इक्विटी और म्यूचुअल फंड में पर्याप्त बचत के लिए बधाई। घर खरीदने पर विचार करना एक महत्वपूर्ण निर्णय है, खासकर मुंबई जैसे उच्च-मूल्य वाले बाजार में। यह मार्गदर्शिका आपको निर्णय का मूल्यांकन करने और संबंधित वित्तीय दायित्वों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने में मदद करेगी।

अपनी वित्तीय स्थिति को समझना

आपकी मासिक संयुक्त आय 2.2 लाख रुपये है जो सराहनीय है। आपके पास 2.5 लाख रुपये का वार्षिक निश्चित खर्च और 45-50 हजार रुपये का मासिक जीवन व्यय है। इक्विटी और म्यूचुअल फंड में आपकी वर्तमान बचत 24 लाख रुपये है। ये कारक घर खरीदने की आपकी क्षमता का आकलन करने के लिए एक मजबूत आधार प्रदान करते हैं।

घर खरीदने के निर्णय का मूल्यांकन

घर खरीदना एक भावनात्मक और वित्तीय दोनों तरह का निर्णय है। मुंबई में संपत्ति की दरों को देखते हुए, आप 1.3 से 1.5 करोड़ रुपये के बीच की कीमत वाले घरों को देख रहे हैं। यह एक बड़ा निवेश है जो आपकी वित्तीय स्थिति को सालों तक प्रभावित करेगा। आइए मुख्य विचारों को तोड़ते हैं।

डाउन पेमेंट और लोन राशि

आमतौर पर, आपको संपत्ति के मूल्य का कम से कम 20% डाउन पेमेंट करना होगा। 1.3 से 1.5 करोड़ रुपये की कीमत वाले घर के लिए, यह राशि 26 से 30 लाख रुपये होती है। आपकी मौजूदा बचत इस डाउन पेमेंट को आराम से कवर कर सकती है, लेकिन यह आपकी लिक्विड संपत्तियों को काफी कम कर देगी। शेष राशि, 1.04 से 1.2 करोड़ रुपये, को होम लोन के माध्यम से वित्तपोषित करने की आवश्यकता होगी।

होम लोन संबंधी विचार

होम लोन दीर्घकालिक वित्तीय प्रतिबद्धताओं के साथ आते हैं। ब्याज दरों और लोन अवधि (आमतौर पर 20-25 वर्ष) के साथ, EMI (समान मासिक किस्त) आपकी मासिक आय का एक महत्वपूर्ण हिस्सा हो सकती है। वित्तीय स्थिरता बनाए रखने के लिए यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि आपकी EMI आपकी मासिक आय के 40% से अधिक न हो।

मासिक बजट पर प्रभाव

लगभग 80,000 रुपये से 1 लाख रुपये की EMI मानते हुए, आपको अपने मासिक बजट को समायोजित करने की आवश्यकता होगी। 45-50 हजार रुपये के अपने रहने के खर्च और निश्चित वार्षिक खर्चों के साथ, अपनी वर्तमान आय के स्तर के भीतर EMI का प्रबंधन करने के लिए सावधानीपूर्वक योजना बनाने की आवश्यकता होगी।

आपातकालीन निधि और बचत

आपातकालीन निधि बनाए रखना बहुत ज़रूरी है, ख़ास तौर पर होम लोन जैसे महत्वपूर्ण वित्तीय दायित्व को पूरा करने के बाद। सुनिश्चित करें कि आपके पास आसानी से सुलभ बचत खाते या लिक्विड फंड में कम से कम छह महीने के खर्च के लिए पैसे हों। इसके अलावा, लंबी अवधि की वित्तीय वृद्धि और सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए म्यूचुअल फंड में बचत और निवेश करना जारी रखें।

होम लोन के कर लाभ

होम लोन आयकर अधिनियम की धारा 80सी और 24(बी) के तहत कर लाभ के साथ आते हैं। मूलधन के पुनर्भुगतान पर 1.5 लाख रुपये तक की कटौती की जा सकती है, जबकि ब्याज भुगतान पर सालाना 2 लाख रुपये तक की कटौती की जा सकती है। ये लाभ समग्र वित्तीय बोझ को प्रबंधित करने में कुछ राहत प्रदान कर सकते हैं।

दायित्वों का प्रबंधन

बजट और व्यय प्रबंधन: एक विस्तृत बजट बनाएँ जिसमें आपकी ईएमआई, रहने का खर्च, निश्चित दायित्व और आपातकालीन निधि योगदान शामिल हों। अपने खर्चों को नियमित रूप से ट्रैक करें ताकि आप अपने बजट के भीतर रहें।

निवेश को प्राथमिकता दें: होम लोन पर ध्यान केंद्रित करते हुए, लंबी अवधि की वृद्धि के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करना जारी रखें। रिटर्न को अनुकूलित करने और जोखिम को प्रबंधित करने के लिए अपने पोर्टफोलियो को विभिन्न प्रकार के फंडों में विविधता प्रदान करें।

पेशेवर मार्गदर्शन: यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपकी वित्तीय योजना आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों के अनुरूप है, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से परामर्श करें। एक CFP आपके निवेश, ऋण चुकौती और समग्र वित्तीय स्वास्थ्य के प्रबंधन पर व्यक्तिगत सलाह प्रदान कर सकता है।

बीमा कवर: सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा कवरेज है। यह अप्रत्याशित घटनाओं के मामले में आपके परिवार और वित्तीय हितों की रक्षा करता है। जीवन कवर और एक व्यापक स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी के लिए टर्म इंश्योरेंस पर विचार करें।

आपातकालीन निधि: कम से कम छह महीने के खर्च के बराबर एक आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह नौकरी छूटने, चिकित्सा आपात स्थिति या अन्य अप्रत्याशित घटनाओं के मामले में वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।

नियमित समीक्षा: समय-समय पर अपनी वित्तीय योजना की समीक्षा करें और आवश्यकतानुसार समायोजन करें। अपने CFP के साथ नियमित समीक्षा आपको अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने और अपनी वित्तीय स्थिति में किसी भी बदलाव के अनुकूल होने में मदद कर सकती है।

दीर्घकालिक वित्तीय योजना

सेवानिवृत्ति योजना: म्यूचुअल फंड में व्यवस्थित निवेश योजनाओं (SIP) के माध्यम से अपनी सेवानिवृत्ति निधि में योगदान करना जारी रखें। एक सुनियोजित सेवानिवृत्ति रणनीति आपके बाद के वर्षों में वित्तीय स्वतंत्रता सुनिश्चित करती है।

बच्चों की शिक्षा: यदि आपके बच्चे हैं या होने की योजना है, तो उनकी शिक्षा के लिए जल्दी से निवेश करना शुरू करें। लंबी अवधि के विकास के लिए समर्पित शिक्षा निधि या विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड में एसआईपी पर विचार करें।

संपत्ति नियोजन: सुनिश्चित करें कि आपके पास एक स्पष्ट संपत्ति योजना है। अपनी संपत्ति को कैसे वितरित किया जाना चाहिए, यह निर्दिष्ट करने के लिए एक वसीयत बनाएँ, और यदि आवश्यक हो तो ट्रस्ट स्थापित करने पर विचार करें। उचित संपत्ति नियोजन कानूनी विवादों को रोक सकता है और आपके उत्तराधिकारियों को संपत्ति का सुचारू हस्तांतरण सुनिश्चित कर सकता है।

डायरेक्ट फंड के नुकसान

जबकि डायरेक्ट फंड में व्यय अनुपात कम होता है, उनमें नियमित फंड द्वारा प्रदान किए जाने वाले पेशेवर मार्गदर्शन का अभाव होता है। CFP क्रेडेंशियल वाले म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (MFD) के माध्यम से निवेश करना सुनिश्चित करता है कि आपको विशेषज्ञ सलाह मिले। यह पेशेवर सहायता आपको सूचित निर्णय लेने, अपने निवेश को अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित करने और बाजार की जटिलताओं को नेविगेट करने में मदद कर सकती है।

इंडेक्स फंड के नुकसान

इंडेक्स फंड निष्क्रिय रूप से बाजार सूचकांकों को ट्रैक करते हैं, औसत बाजार रिटर्न प्रदान करते हैं। वे बाजार की अक्षमताओं या अवसरों का लाभ नहीं उठाते हैं, जिनका सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड फायदा उठा सकते हैं। उच्च रिटर्न के लिए लक्ष्य रखने वाले व्यक्ति के लिए, विशेष रूप से दीर्घकालिक लक्ष्यों के साथ, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर विकास क्षमता प्रदान कर सकते हैं।

नियमित फंड के लाभ

सीएफपी क्रेडेंशियल के साथ एमएफडी के माध्यम से एक्सेस किए जाने वाले नियमित फंड, विशेषज्ञ मार्गदर्शन का लाभ प्रदान करते हैं। ये पेशेवर आपको जटिल निवेश निर्णयों को नेविगेट करने, आपके पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने और आपकी वित्तीय स्थिति के विकसित होने के साथ आपकी रणनीति को अनुकूलित करने में मदद कर सकते हैं। व्यक्तिगत सलाह का मूल्य अक्सर थोड़े अधिक व्यय अनुपात से अधिक होता है।

अल्पकालिक और दीर्घकालिक लक्ष्यों को संतुलित करना

जबकि घर खरीदना एक महत्वपूर्ण अल्पकालिक लक्ष्य है, इसे अपने दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के साथ संतुलित करना आवश्यक है। अपने भविष्य के लिए निवेश करना जारी रखें, यह सुनिश्चित करते हुए कि आपकी सेवानिवृत्ति, बच्चों की शिक्षा और अन्य दीर्घकालिक उद्देश्य ट्रैक पर रहें।

भावनात्मक और व्यावहारिक विचार

घर खरीदना केवल एक वित्तीय निर्णय नहीं है, बल्कि एक भावनात्मक निर्णय भी है। अपनी दीर्घकालिक योजनाओं, नौकरी की स्थिरता और जीवनशैली प्राथमिकताओं पर विचार करें। घर का मालिक होना स्थिरता और स्वामित्व की भावना प्रदान करता है, लेकिन इसके साथ रखरखाव की ज़िम्मेदारियाँ और वित्तीय दायित्व भी आते हैं।

अंतिम जानकारी

मुंबई में घर खरीदना एक बड़ी वित्तीय प्रतिबद्धता है जिसके लिए सावधानीपूर्वक योजना और अनुशासित निष्पादन की आवश्यकता होती है। अपनी वित्तीय तत्परता का आकलन करें, अपने मासिक बजट पर पड़ने वाले प्रभाव पर विचार करें और सुनिश्चित करें कि आपके पास एक मज़बूत आपातकालीन निधि है। एक व्यापक वित्तीय योजना बनाने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की विशेषज्ञता का लाभ उठाएँ जो आपके अल्पकालिक और दीर्घकालिक लक्ष्यों को संतुलित करे। सूचित निर्णय लेने और अपने वित्त का विवेकपूर्ण प्रबंधन करके, आप वित्तीय स्थिरता बनाए रखते हुए घर के मालिक होने के अपने सपने को साकार कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: 57 वर्ष की आयु में, आपने 2.8 करोड़ रुपये की पर्याप्त बचत एकत्रित की है, जिसे विभिन्न निवेशों में विभाजित किया गया है:

म्यूचुअल फंड: 1.5 करोड़ रुपये (74% इक्विटी, 20% ऋण, 6% सोना)।

पीएमएस (पोर्टफोलियो प्रबंधन सेवाएँ): 50 लाख रुपये।

भविष्य निधि और ग्रेच्युटी: 50 लाख रुपये।

सावधि जमा (एफडी): 30 लाख रुपये।

आपके वर्तमान मासिक खर्च 60,000 रुपये हैं, जिसमें घर के किराए के लिए 20,000 रुपये शामिल हैं। आप अगले साल जल्दी रिटायरमेंट पर विचार कर रहे हैं और यह मूल्यांकन कर रहे हैं कि 75 लाख रुपये में घर खरीदना है या नहीं, जिससे आपके मासिक खर्च 40,000 रुपये तक कम हो सकते हैं।

आपका बेटा अगले साल कॉलेज में दाखिला लेगा, जिसकी अनुमानित शिक्षा लागत 25 लाख रुपये होगी। इसके अतिरिक्त, आपको 10 साल में उसकी शादी के लिए 25 लाख रुपये की आवश्यकता होगी।

घर खरीदने के निर्णय का मूल्यांकन
घर खरीदना एक महत्वपूर्ण वित्तीय निर्णय है। आइए घर खरीदने और किराए पर रहने के पक्ष और विपक्ष का आकलन करें।

घर खरीदने के लाभ
मासिक खर्च में कमी: घर खरीदने से आपके मासिक खर्च 60,000 रुपये से घटकर 40,000 रुपये रह सकते हैं। इससे आपको ज़्यादा खर्च करने लायक आय मिलेगी और रिटायरमेंट में आपका वित्तीय तनाव कम होगा।

संपत्ति मूल्यवृद्धि: लंबी अवधि में, घर का मूल्य बढ़ सकता है, जिससे आपको एक मूल्यवान संपत्ति मिल सकती है।

भावनात्मक सुरक्षा: घर का मालिक होना भावनात्मक सुरक्षा और स्थिरता प्रदान कर सकता है, जो आपकी पत्नी की स्थायी निवास की इच्छाओं के अनुरूप हो सकता है।

घर खरीदने के नुकसान
तरलता संबंधी चिंताएँ: घर खरीदने से आपकी तरल बचत में काफ़ी कमी आएगी। यह अप्रत्याशित खर्चों या निवेश के अवसरों को संभालने की आपकी क्षमता को प्रभावित कर सकता है।

निवेश अवसर लागत: 100 रुपये का उपयोग करके। घर खरीदने के लिए 75 लाख रुपये खर्च करने पर, आप म्यूचुअल फंड या पीएमएस जैसे अन्य निवेशों से संभावित उच्च रिटर्न पाने से चूक सकते हैं।

रखरखाव लागत: घर के मालिक होने के साथ रखरखाव लागत, संपत्ति कर और अन्य खर्च भी होते हैं जो किराए पर होने वाली बचत की भरपाई कर सकते हैं।

अपने मौजूदा निवेश का मूल्यांकन
आपका मौजूदा निवेश पोर्टफोलियो अच्छी तरह से विविधतापूर्ण है, जो दीर्घकालिक वित्तीय स्थिरता के लिए आवश्यक है।

म्यूचुअल फंड: इक्विटी में 74%, डेट में 20% और गोल्ड में 6% का आपका आवंटन संतुलित है। इक्विटी निवेश विकास प्रदान कर सकते हैं, जबकि डेट और गोल्ड स्थिरता प्रदान करते हैं।

पीएमएस: सक्रिय प्रबंधन की तलाश करने वालों के लिए पीएमएस एक अच्छा विकल्प है। हालांकि, रिटर्न अस्थिर हो सकता है। इसके प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करना उचित है।

प्रोविडेंट फंड और ग्रेच्युटी: ये सुरक्षित निवेश हैं जो सेवानिवृत्ति के बाद नियमित आय प्रदान करते हैं। वे कर लाभ भी प्रदान करते हैं।

फिक्स्ड डिपॉजिट: जबकि एफडी सुरक्षित हैं, रिटर्न अपेक्षाकृत कम है, खासकर मुद्रास्फीति के लिए समायोजन के बाद।

अपने बेटे की शिक्षा और विवाह के लिए योजना बनाना
आपके बेटे की शिक्षा और विवाह के खर्च महत्वपूर्ण वित्तीय लक्ष्य हैं। यहाँ बताया गया है कि आप उनके लिए कैसे योजना बना सकते हैं:

शिक्षा निधि: अपने बेटे की शिक्षा के लिए विशेष रूप से 25 लाख रुपये अलग रखें। आप इस लक्ष्य को पूरा करने के लिए अपने भविष्य निधि, ग्रेच्युटी और अपने म्यूचुअल फंड निवेश के हिस्से का संयोजन उपयोग कर सकते हैं।

विवाह निधि: आपके पास उसकी शादी के लिए 25 लाख रुपये जमा करने के लिए 10 साल हैं। इस खर्च को पूरा करने के लिए अपने सावधि जमा और अपने म्यूचुअल फंड निवेश से मिलने वाले रिटर्न का उपयोग करने पर विचार करें। आपके म्यूचुअल फंड से एक व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) ज़रूरत पड़ने पर धन का एक स्थिर प्रवाह प्रदान कर सकती है।

सेवानिवृत्ति के लिए व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)
आपके म्यूचुअल फंड से एक SWP आपको सेवानिवृत्ति के दौरान एक नियमित आय प्रदान कर सकता है। यह विकल्प आपको समय-समय पर एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देता है, जबकि शेष राशि बढ़ती रहती है।

मुद्रास्फीति के लिए समायोजन: मुद्रास्फीति को 7% पर मानते हुए, आपके खर्च समय के साथ बढ़ेंगे। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपका कोष बढ़ता रहे और नियमित आय मिलती रहे, इक्विटी और डेट के मिश्रण में निवेश करना आवश्यक है।

पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन: जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट के करीब पहुँचते हैं, जोखिम को कम करने के लिए अपने इक्विटी निवेश का एक हिस्सा धीरे-धीरे डेट में लगाएँ। यह आपके कोष की सुरक्षा करेगा और साथ ही एक स्थिर आय सुनिश्चित करेगा।

अंतिम अंतर्दृष्टि
घर खरीदने और किराए पर रहने के बीच के निर्णय को संतुलित करना, लिक्विडिटी, संभावित निवेश रिटर्न और भावनात्मक कारकों के साथ आपकी सहजता पर निर्भर करता है।

किराए पर लेने पर विचार करें: यदि आप लिक्विडिटी बनाए रखना और अपने पैसे को उच्च-रिटर्न वाले साधनों में निवेश करना पसंद करते हैं, तो किराए पर लेना एक बेहतर विकल्प हो सकता है। यह आपकी वर्तमान निवेश रणनीति के साथ संरेखित होता है और आपको SWP के माध्यम से नियमित आय उत्पन्न करने पर ध्यान केंद्रित करने की अनुमति देता है।

बुद्धिमानी से फंड आवंटित करें: अपने बेटे की शिक्षा और शादी के लिए विशिष्ट राशि अलग रखें। अपनी रिटायरमेंट योजना को बाधित किए बिना इन लक्ष्यों को पूरा करने के लिए अपने वर्तमान निवेश का उपयोग करें।

समीक्षा करें और पुनर्संतुलन करें: अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित रूप से समीक्षा करें और अपने रिटायरमेंट लक्ष्यों के साथ संरेखित करने के लिए इसे पुनर्संतुलित करें। विकास (इक्विटी) और स्थिरता (ऋण) के मिश्रण को बनाए रखने पर ध्यान दें।

मुद्रास्फीति के लिए योजना बनाएं: सुनिश्चित करें कि आपकी सेवानिवृत्ति निधि मुद्रास्फीति से सुरक्षित है। समय के साथ बढ़ते खर्चों को ध्यान में रखते हुए अपने SWP को समायोजित करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in

Ans: आपकी वर्तमान आय 70K प्रति माह है, यदि मुद्रास्फीति के लिए समायोजित किया जाए (6% मान लिया गया है) तो 10 साल बाद यह 1.25 लाख होगी।

मान लें कि आपको सेवानिवृत्ति में अपने नियमित खर्चों को पूरा करने के लिए मुद्रास्फीति समायोजित मूल्य के 70% की आवश्यकता होगी, इसलिए आपकी मासिक भुगतान आवश्यकता 1.25 लाख का 70% = 87.5K होगी

10 साल के लिए 25 K का SIP आपको 61.67 L का कोष देगा।

6% वार्षिकी आपको 30.8K की मासिक आय देगी।

यदि आपके पास 10 साल बाद EPF, PPF जैसे अन्य स्रोतों के माध्यम से 1.13 करोड़ तक का कोष उपलब्ध है, तो कोई समस्या नहीं है, वर्तमान SIP पर्याप्त होगा। (113+61.67=174.67)
1.7467 करोड़ की 6% वार्षिकी आपको लगभग 87.5K का मासिक भुगतान देगी। अन्यथा आपको लक्षित कोष तक पहुँचने के लिए 15 वर्षों तक 32K का SIP करना पड़ सकता है।
इसे 10 वर्षों में भी प्राप्त किया जा सकता है, लेकिन SIP राशि आपकी मासिक आय 70K से 71K अधिक है, इसलिए यह अनावश्यक है। (सभी SIP रिटर्न 13% की मामूली दर पर इक्विटी फंड से लिए गए हैं)

LIC पॉलिसी की परिपक्वता आय का उपयोग इच्छानुसार फ्लैट खरीदने के लिए किया जा सकता है।

हालांकि सेवानिवृत्ति से पहले अधिक महत्वपूर्ण लक्ष्य आपके बच्चों की शिक्षा के लिए धन की आवश्यकता है।

मुझे उम्मीद है कि आपने इसके लिए प्रावधान किए होंगे।

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं। कृपया निवेश करने से पहले सभी योजना संबंधी दस्तावेज़ों को ध्यान से पढ़ें

यदि आपको किसी और स्पष्टता की आवश्यकता है, तो कृपया उत्तर दें।

निवेश के लिए शुभकामनाएं!!