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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7545 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 26, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Alok Question by Alok on Aug 23, 2023English
Money

मेरे पास 20 लाख की एफडी है, मैं इस तरह के पैसे का निवेश करके प्रति माह न्यूनतम 20 हजार कैसे कमा सकता हूं?

Ans: 20 लाख की सावधि जमा पर अधिकतम रिटर्न

20 लाख जैसी महत्वपूर्ण राशि को सावधि जमा (FD) में निवेश करना उच्च रिटर्न के लिए रास्ते तलाशने का अवसर प्रदान करता है। आइए इस पूंजी के स्मार्ट निवेश के माध्यम से प्रति माह न्यूनतम 20,000 रुपये कमाने की रणनीतियों पर चर्चा करें।

निवेश उद्देश्यों और जोखिम सहनशीलता का आकलन

उच्च रिटर्न उत्पन्न करने के संभावित रास्ते तलाशने से पहले अपने निवेश उद्देश्यों और जोखिम सहनशीलता को समझना महत्वपूर्ण है। अपने वित्तीय लक्ष्यों, निवेश क्षितिज और जोखिम के साथ सहजता के स्तर जैसे कारकों पर विचार करें।

निवेश विकल्पों की खोज

विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में अपने निवेश पोर्टफोलियो में विविधता लाने से जोखिम का प्रबंधन करते हुए रिटर्न को अधिकतम करने में मदद मिल सकती है। यहाँ कुछ निवेश विकल्पों पर विचार किया जा सकता है:

इक्विटी म्यूचुअल फंड

इक्विटी म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं। एक अच्छी तरह से विविध इक्विटी फंड में निवेश करके, आप शेयर बाजार की वृद्धि में भाग ले सकते हैं और पूंजी वृद्धि से लाभ उठा सकते हैं।

इक्विटी म्यूचुअल फंड के लाभ

उच्च रिटर्न की संभावना: इक्विटी म्यूचुअल फंड ने ऐतिहासिक रूप से FD जैसे फिक्स्ड-इनकम निवेशों की तुलना में उच्च रिटर्न दिया है।
विविधीकरण: म्यूचुअल फंड स्टॉक के विविध पोर्टफोलियो में निवेश करते हैं, जिससे व्यक्तिगत स्टॉक चयन से जुड़े जोखिम कम हो जाते हैं।
पेशेवर प्रबंधन: फंड मैनेजर मार्केट रिसर्च और विश्लेषण के आधार पर निवेश के फैसले लेते हैं, जिससे पोर्टफोलियो का इष्टतम प्रदर्शन सुनिश्चित होता है।
डेट म्यूचुअल फंड

डेट म्यूचुअल फंड सरकारी बॉन्ड, कॉरपोरेट बॉन्ड और मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट जैसी फिक्स्ड-इनकम सिक्योरिटीज में निवेश करते हैं। वे इक्विटी निवेश की तुलना में कम जोखिम के साथ अपेक्षाकृत स्थिर रिटर्न देते हैं।

डेट म्यूचुअल फंड के लाभ

स्थिर रिटर्न: डेट म्यूचुअल फंड फिक्स्ड-इनकम सिक्योरिटीज से उत्पन्न ब्याज आय के माध्यम से स्थिर रिटर्न देते हैं।
कम जोखिम: ये फंड इक्विटी फंड की तुलना में कम अस्थिर होते हैं, जिससे वे कम जोखिम वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त होते हैं।
तरलता: डेट म्यूचुअल फंड तरलता प्रदान करते हैं, जिससे निवेशक बिना किसी महत्वपूर्ण दंड के अपने निवेश को आवश्यकतानुसार भुना सकते हैं।
व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)

यदि आपका प्राथमिक उद्देश्य नियमित आय उत्पन्न करना है, तो अपने म्यूचुअल फंड निवेश से व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) स्थापित करने पर विचार करें। SWP आपको नियमित अंतराल पर एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देता है, जिससे आपकी पूंजी निवेशित रहते हुए एक स्थिर आय धारा मिलती है।

SWP के लाभ

नियमित आय: SWP आपके म्यूचुअल फंड निवेश से व्यवस्थित रूप से एक पूर्व निर्धारित राशि निकालकर आय का एक विश्वसनीय स्रोत प्रदान करता है।

पूंजी संरक्षण: SWP आपको अपनी आय आवश्यकताओं को पूरा करते हुए अपने निवेश की संभावित वृद्धि के लिए जोखिम बनाए रखने की अनुमति देता है।

लचीलापन: आप अपनी नकदी प्रवाह आवश्यकताओं के अनुसार निकासी की आवृत्ति और राशि को अनुकूलित कर सकते हैं।

जोखिम और प्रतिफल का मूल्यांकन

जबकि इक्विटी निवेश उच्च प्रतिफल की संभावना प्रदान करते हैं, वे उच्च जोखिम और अस्थिरता के साथ भी आते हैं। दूसरी ओर, ऋण निवेश स्थिरता प्रदान करते हैं लेकिन इक्विटी की तुलना में कम प्रतिफल दे सकते हैं।

एसेट आवंटन और विविधीकरण

एक अच्छी तरह से संतुलित पोर्टफोलियो जिसमें इक्विटी और ऋण निवेश का मिश्रण शामिल है, जोखिम को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करते हुए आपके आय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद कर सकता है। उचित परिसंपत्ति आवंटन निर्धारित करते समय अपनी जोखिम सहनशीलता, निवेश क्षितिज और वित्तीय उद्देश्यों पर विचार करें।

सीएफपी क्रेडेंशियल के साथ एमएफडी के माध्यम से नियमित फंड

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) क्रेडेंशियल के साथ म्यूचुअल फंड वितरकों (एमएफडी) के माध्यम से निवेश करने से कई लाभ मिलते हैं:

पेशेवर मार्गदर्शन: सीएफपी क्रेडेंशियल के साथ एमएफडी आपके वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के आधार पर व्यक्तिगत सलाह प्रदान करते हैं।
पोर्टफोलियो अनुकूलन: वे उपयुक्त निवेश विकल्पों का चयन करने और आपके आय उद्देश्यों को प्राप्त करने के लिए आपके पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने में मदद करते हैं।
समय-समय पर समीक्षा: एमएफडी आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखण सुनिश्चित करने और आवश्यकतानुसार आवश्यक समायोजन करने के लिए आपके पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करते हैं।
अंतिम विचार

इक्विटी और डेट म्यूचुअल फंड में अपने निवेश पोर्टफोलियो को विविधता प्रदान करके और एसडब्ल्यूपी जैसी रणनीतियों का उपयोग करके, आप संभावित रूप से अपने 20 लाख एफडी से प्रति माह न्यूनतम 20,000 रुपये कमा सकते हैं। अपने विशिष्ट वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के लिए अपनी निवेश रणनीति को तैयार करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करना आवश्यक है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7545 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 22, 2024

Asked by Anonymous - May 22, 2024English
Money
1-1.5 लाख निवेश करके मैं 20 हजार मासिक कहां से प्राप्त कर सकता हूं? कृपया सलाह दें
Ans: 1-1.5 लाख रुपये की पूंजी से 20,000 रुपये की मासिक आय प्राप्त करने के लिए निवेश करना एक बड़ी चुनौती है। आमतौर पर, ऐसे उच्च रिटर्न के लिए या तो बहुत अधिक जोखिम वाले निवेश या पर्याप्त प्रारंभिक पूंजी की आवश्यकता होती है। इस विस्तृत विश्लेषण में, हम आपके वित्तीय लक्ष्यों तक पहुँचने के लिए विभिन्न म्यूचुअल फंड विकल्पों, उनके जोखिमों और संभावित रणनीतियों का पता लगाएँगे।

लक्ष्य को समझना
उच्च रिटर्न की उम्मीद

1-1.5 लाख रुपये से 20,000 रुपये मासिक कमाने का मतलब है कि प्रति माह लगभग 16% या सालाना 192% रिटर्न। पारंपरिक निवेशों के लिए यह अत्यधिक अवास्तविक है।

जोखिम और वास्तविकता

उच्च रिटर्न आमतौर पर उच्च जोखिमों से जुड़े होते हैं। यह समझना महत्वपूर्ण है कि ऐसे उच्च रिटर्न की तलाश करने से संभावित नुकसान हो सकता है। समझदारी भरे निवेश के लिए जोखिम और रिटर्न के बीच संतुलन की आवश्यकता होती है।

म्यूचुअल फंड विकल्प विश्लेषण
सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड
उच्च रिटर्न की संभावना

सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड समय के साथ पर्याप्त रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन वे बाजार के जोखिमों के साथ आते हैं। फंड मैनेजर बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने के लिए सक्रिय रूप से स्टॉक चुनते हैं। इससे इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर प्रदर्शन हो सकता है।

बाजार में उतार-चढ़ाव

रिटर्न की गारंटी नहीं होती है और बाजार की स्थितियों के साथ उतार-चढ़ाव हो सकता है। इक्विटी निवेश लंबी अवधि के लिए सबसे अच्छे होते हैं। सही फंड और रणनीति के साथ, ये समय के साथ आपकी संपत्ति को काफी हद तक बढ़ा सकते हैं।

व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)
नियमित आय

SWP म्यूचुअल फंड निवेश से नियमित निकासी की अनुमति देता है। हालांकि, 1-1.5 लाख रुपये के साथ, 20,000 रुपये मासिक का SWP टिकाऊ नहीं है। इस स्तर की मासिक आय उत्पन्न करने के लिए आपको बहुत बड़े पूंजी आधार की आवश्यकता होगी।

दीर्घकालिक व्यवहार्यता

SWP उन लोगों के लिए अधिक उपयुक्त हैं जिनके पास पर्याप्त धन है। वे विकास के लिए मूलधन को निवेशित रखते हुए नियमित आय प्राप्त करने का एक तरीका प्रदान करते हैं।

हाइब्रिड फंड
संतुलित दृष्टिकोण

हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट दोनों में निवेश करते हैं, जो एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं। वे इक्विटी की वृद्धि क्षमता और डेट की स्थिरता प्रदान करते हैं।

मध्यम जोखिम और प्रतिफल

ये फंड शुद्ध इक्विटी फंड की तुलना में कम अस्थिर होते हैं, लेकिन अकेले डेट फंड की तुलना में बेहतर प्रतिफल देते हैं। वे स्थिर वृद्धि की तलाश करने वाले मध्यम जोखिम लेने वालों के लिए एक अच्छा विकल्प हो सकते हैं।

डेब्ट फंड
कम जोखिम, कम प्रतिफल

डेब्ट फंड निश्चित आय वाली प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। वे कम अस्थिर होते हैं, लेकिन इक्विटी फंड की तुलना में कम प्रतिफल देते हैं। वे स्थिरता की तलाश करने वाले रूढ़िवादी निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं।

नियमित आय

डेब्ट फंड ब्याज भुगतान के माध्यम से नियमित आय प्रदान कर सकते हैं, लेकिन 1-1.5 लाख रुपये से 20,000 रुपये मासिक प्राप्त करना अव्यावहारिक है।

स्थायी निवेश के लिए रणनीतियाँ
दीर्घकालिक परिप्रेक्ष्य

चक्रवृद्धि प्रभाव

चक्रवृद्धि से लाभ उठाने के लिए दीर्घकालिक क्षितिज के साथ निवेश करें। समय के साथ अपनी पूंजी बढ़ाने के लिए प्रतिफल को फिर से निवेश करें। यह रणनीति आपकी संपत्ति में उल्लेखनीय वृद्धि कर सकती है।

यथार्थवादी अपेक्षाएँ

अपनी प्रतिफल अपेक्षाओं को यथार्थवादी स्तरों पर समायोजित करें। उच्च, टिकाऊ प्रतिफल दुर्लभ हैं और उच्च जोखिम के साथ आते हैं। एक संतुलित पोर्टफोलियो का लक्ष्य रखें जो समय के साथ स्थिर रूप से बढ़ सके।

नियमित योगदान

पूंजी आधार बढ़ाएँ

पूंजी आधार बढ़ाने के लिए नियमित रूप से अपने निवेश में वृद्धि करें। इससे समय के साथ उच्च आय प्राप्त करने में मदद मिल सकती है। व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP) नियमित रूप से निवेश करने का एक शानदार तरीका है।

व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP)

नियमित रूप से निवेश करने और रुपया लागत औसत से लाभ उठाने के लिए म्यूचुअल फंड में SIP का उपयोग करें। इससे समय के साथ एक महत्वपूर्ण कोष जमा करने में मदद मिलती है।

संतुलित पोर्टफोलियो

विविधीकरण

जोखिम कम करने के लिए विभिन्न म्यूचुअल फंड श्रेणियों में निवेश फैलाएँ। इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड का मिश्रण संतुलित रिटर्न प्रदान कर सकता है।

जोखिम प्रबंधन

अपने वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित करने के लिए नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे समायोजित करें। यह सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश ट्रैक पर रहें।

पेशेवर मार्गदर्शन
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP)

अनुकूलित सलाह

CFP आपकी वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों के आधार पर व्यक्तिगत निवेश रणनीतियाँ प्रदान कर सकता है। वे आपको एक विविध पोर्टफोलियो बनाने में मदद कर सकते हैं जो जोखिम और रिटर्न को प्रभावी ढंग से संतुलित करता है।

पोर्टफोलियो प्रबंधन

CFP आपके निवेशों के प्रबंधन में सहायता कर सकते हैं, यह सुनिश्चित करते हुए कि आपका पोर्टफोलियो आपके उद्देश्यों के अनुरूप बना रहे। वे आपकी निवेश रणनीति को अनुकूलित करने के लिए पेशेवर अंतर्दृष्टि प्रदान करते हैं।

नियमित समीक्षा

CFP के साथ समय-समय पर समीक्षा यह सुनिश्चित करती है कि आपके निवेश आपकी बदलती वित्तीय आवश्यकताओं और बाजार स्थितियों के अनुरूप बने रहें। यह आपकी रणनीति को आवश्यकतानुसार समायोजित करने में मदद करता है।

यथार्थवादी वित्तीय नियोजन का महत्व
प्राप्त करने योग्य लक्ष्य निर्धारित करना

वित्तीय स्वास्थ्य

उच्च रिटर्न का पीछा करने के बजाय समग्र वित्तीय स्वास्थ्य पर ध्यान केंद्रित करें। सुनिश्चित करें कि आपकी बुनियादी वित्तीय ज़रूरतें पहले पूरी हों। उच्च रिटर्न का लक्ष्य रखने से पहले एक ठोस आधार बनाएँ।

आपातकालीन निधि

अप्रत्याशित खर्चों के लिए एक आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह वित्तीय सुरक्षा और मन की शांति प्रदान करता है। यह आपातकाल के दौरान दीर्घकालिक निवेश को समाप्त करने की आवश्यकता को भी रोकता है।

बीमा

पर्याप्त स्वास्थ्य और जीवन बीमा आपकी वित्तीय योजना को अप्रत्याशित घटनाओं से बचाता है। यह सुनिश्चित करता है कि आपके वित्तीय लक्ष्य अप्रत्याशित परिस्थितियों से प्रभावित न हों।

निष्कर्ष
20,000 रुपये से 20,000 रुपये मासिक आय उत्पन्न करना। 1-1.5 लाख रुपये पारंपरिक निवेश रणनीतियों, खासकर म्यूचुअल फंड के साथ अत्यधिक अवास्तविक है। उच्च रिटर्न के साथ आम तौर पर उच्च जोखिम भी जुड़े होते हैं, और हाथ में मौजूद पूंजी ऐसी उच्च आय की अपेक्षा के लिए अपर्याप्त होती है। अनुशासित, दीर्घकालिक निवेश रणनीतियों के माध्यम से अपनी पूंजी बढ़ाने पर ध्यान केंद्रित करें। अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएं, नियमित रूप से निवेश करें, और स्थायी वित्तीय विकास प्राप्त करने के लिए पेशेवर मार्गदर्शन लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7545 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 12, 2024

Money
मेरे पास 50 लाख रुपये की एफडी है। मैं 1.7 लाख रुपये प्रति मिनट की बचत कर रहा हूं। पैसे कमाने के लिए प्रभावी तरीके से निवेश कैसे करें। मैं अभी 26 साल का हूं।
Ans: आइए, आपकी निवेश रणनीति को चरण-दर-चरण समझें। आपके पास फिक्स्ड डिपॉजिट में 50 लाख रुपये हैं और आप हर महीने 1.7 लाख रुपये बचाते हैं। 26 साल की उम्र में यह एक शानदार शुरुआत है। बचत और समझदारी से निवेश करने की आपकी प्रतिबद्धता आपको एक मजबूत वित्तीय भविष्य बनाने में मदद करेगी। आइए जानें कि आप इस पैसे को प्रभावी ढंग से कैसे निवेश कर सकते हैं।

अपनी वर्तमान स्थिति का आकलन
सबसे पहले, यह समझना महत्वपूर्ण है कि आप वित्तीय रूप से कहां खड़े हैं। आपने फिक्स्ड डिपॉजिट में पर्याप्त राशि बचाई है और एक स्वस्थ मासिक बचत दर है। इससे पता चलता है कि आपके पास एक मजबूत आधार है। लेकिन फिक्स्ड डिपॉजिट अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में कम रिटर्न देते हैं।

निवेश लक्ष्यों को समझना
विशिष्ट निवेशों में उतरने से पहले, आइए अपने लक्ष्यों को परिभाषित करें। 26 साल की उम्र में, आपके पास संभवतः सेवानिवृत्ति, घर खरीदना या व्यवसाय शुरू करने जैसे दीर्घकालिक लक्ष्य होंगे। इन लक्ष्यों की पहचान करने से आपके निवेश विकल्पों का मार्गदर्शन होगा। यहाँ सामान्य लक्ष्यों का विवरण दिया गया है:

सेवानिवृत्ति: एक ऐसा कोष बनाने का लक्ष्य रखें जो सेवानिवृत्ति के बाद आपकी सहायता करे।

घर खरीदना: डाउन पेमेंट और होम लोन के पुनर्भुगतान की योजना बनाएँ।

बच्चों की शिक्षा: यदि आप बच्चे पैदा करने की योजना बना रहे हैं, तो उनकी भविष्य की शिक्षा के खर्चों पर विचार करें।

यात्रा और जीवनशैली: भविष्य की यात्रा और जीवनशैली की आकांक्षाओं को पूरा करें।

अपने निवेश में विविधता लाना
विविधीकरण बहुत ज़रूरी है। इसका मतलब है कि जोखिम को कम करने के लिए अपने निवेश को अलग-अलग परिसंपत्तियों में फैलाएँ। यहाँ आपके लिए एक विविध निवेश योजना दी गई है:

म्यूचुअल फंड
म्यूचुअल फंड लंबी अवधि के विकास के लिए बेहतरीन हैं। वे विविधीकरण और पेशेवर प्रबंधन प्रदान करते हैं। यहाँ बताया गया है कि आप अपनी बचत को म्यूचुअल फंड में कैसे आवंटित कर सकते हैं:

इक्विटी म्यूचुअल फंड: ये लंबी अवधि के विकास के लिए आदर्श हैं। वे शेयरों में निवेश करते हैं और उच्च रिटर्न की क्षमता रखते हैं। उन्हें विभिन्न श्रेणियों में विभाजित किया गया है:

लार्ज कैप फंड: बड़ी, अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करें।

मिड कैप फंड: उच्च विकास क्षमता वाली मध्यम आकार की कंपनियों में निवेश करें।
स्मॉल कैप फंड: उच्च विकास क्षमता वाली लेकिन अधिक जोखिम वाली छोटी कंपनियों में निवेश करें।
फ्लेक्सी कैप फंड: बड़े, मध्यम और छोटे कैप स्टॉक के मिश्रण में निवेश करें।
डेट म्यूचुअल फंड: ये फंड बॉन्ड और अन्य ऋण प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। वे इक्विटी फंड की तुलना में कम जोखिम वाले होते हैं और स्थिर रिटर्न देते हैं।
हाइब्रिड फंड: ये फंड इक्विटी और ऋण के मिश्रण में निवेश करते हैं। वे जोखिम और रिटर्न को संतुलित करते हैं।
म्यूचुअल फंड के लाभ
विविधीकरण: म्यूचुअल फंड विभिन्न प्रकार की प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं, जिससे जोखिम कम होता है।
पेशेवर प्रबंधन: अनुभवी फंड प्रबंधकों द्वारा प्रबंधित।
तरलता: खरीदना और बेचना आसान है।
चक्रवृद्धि: पुनर्निवेशित रिटर्न समय के साथ अधिक रिटर्न उत्पन्न करते हैं।
म्यूचुअल फंड के जोखिम
बाजार जोखिम: इक्विटी फंड बाजार में उतार-चढ़ाव के अधीन होते हैं।
क्रेडिट जोखिम: डेट फंड में जारीकर्ताओं द्वारा डिफ़ॉल्ट का जोखिम होता है।
ब्याज दर जोखिम: ब्याज दरों में बदलाव से डेट फंड रिटर्न प्रभावित होता है।
व्यवस्थित निवेश योजना (SIP)
SIP आपको नियमित रूप से म्यूचुअल फंड में एक निश्चित राशि निवेश करने की अनुमति देता है। यह निवेश करने का एक अनुशासित तरीका है और निवेश की लागत को औसत करता है। अपनी मासिक बचत को ध्यान में रखते हुए, आप अलग-अलग SIP में 1.7 लाख रुपये आवंटित कर सकते हैं:

इक्विटी फंड: लंबी अवधि के विकास के लिए यहां एक महत्वपूर्ण हिस्सा आवंटित करें।
डेट फंड: स्थिरता के लिए एक छोटा हिस्सा आवंटित करें।
हाइब्रिड फंड: इक्विटी और डेट के बीच शेष राशि को संतुलित करें।
डायरेक्ट बनाम रेगुलर म्यूचुअल फंड
आप डायरेक्ट फंड पर विचार कर सकते हैं, लेकिन उनके नुकसान भी हैं। डायरेक्ट फंड के लिए आपको खुद फंड चुनने और प्रबंधित करने की आवश्यकता होती है। विशेषज्ञता के बिना यह चुनौतीपूर्ण हो सकता है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) क्रेडेंशियल के साथ म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (MFD) के माध्यम से निवेश करने के लाभ हैं:

विशेषज्ञ मार्गदर्शन: CFP व्यक्तिगत सलाह प्रदान करते हैं।
नियमित निगरानी: आपके पोर्टफोलियो की नियमित रूप से समीक्षा की जाती है और उसे पुनर्संतुलित किया जाता है।
सुविधा: CFP कागजी कार्रवाई और लेनदेन संभालते हैं।
इंडेक्स फंड से बचना
इंडेक्स फंड मार्केट इंडेक्स को ट्रैक करते हैं और कम फीस देते हैं, लेकिन साथ ही कम रिटर्न भी देते हैं। दूसरी ओर, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड कुशल प्रबंधन के माध्यम से बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य रखते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर क्यों हो सकते हैं, इसके बारे में यहां बताया गया है:

उच्च रिटर्न की संभावना: फंड मैनेजर बाजार के अवसरों का लाभ उठा सकते हैं।
लचीलापन: मैनेजर बाजार की स्थितियों के अनुसार पोर्टफोलियो को समायोजित कर सकते हैं।
स्टॉक
व्यक्तिगत स्टॉक में निवेश करना फायदेमंद हो सकता है, लेकिन जोखिम भरा भी हो सकता है। आपकी उम्र को देखते हुए, आप उच्च रिटर्न के लिए अपने पोर्टफोलियो का एक हिस्सा स्टॉक में लगा सकते हैं। हालांकि, स्टॉक चुनने के लिए बाजार के बारे में शोध और समझ की आवश्यकता होती है।

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF)
PPF एक लंबी अवधि की बचत योजना है, जिसमें कर लाभ मिलता है। यह अच्छे रिटर्न के साथ एक सुरक्षित निवेश है। आप स्थिरता और कर लाभ के लिए अपनी बचत का एक हिस्सा यहां लगा सकते हैं।

नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS)
NPS को रिटायरमेंट बचत के लिए डिज़ाइन किया गया है। यह कर लाभ और इक्विटी और डेट एक्सपोजर का मिश्रण प्रदान करता है। यह लंबी अवधि की रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए एक अच्छा विकल्प है।

सोना
मुद्रास्फीति के खिलाफ़ सोना एक अच्छा बचाव है। आप सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (SGB) या गोल्ड म्यूचुअल फंड के ज़रिए सोने में निवेश कर सकते हैं। यह एक सुरक्षित निवेश है, लेकिन आपके पोर्टफोलियो का एक छोटा हिस्सा होना चाहिए।

आपातकालीन निधि
अपने खर्चों के 6-12 महीनों के बराबर एक आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह निधि आसानी से सुलभ होनी चाहिए और इसे बचत खाते या लिक्विड फंड में रखा जाना चाहिए।

बीमा
सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा है। यह आपको और आपके परिवार को अप्रत्याशित घटनाओं से बचाता है।

समीक्षा और पुनर्संतुलन
अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें। बाजार की स्थितियों और अपने लक्ष्यों के आधार पर इसे पुनर्संतुलित करें। यह सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपकी जोखिम सहनशीलता और उद्देश्यों के अनुरूप रहें।

दीर्घकालिक दृष्टिकोण
निवेश एक दीर्घकालिक खेल है। धैर्य रखें और अल्पकालिक बाजार उतार-चढ़ाव पर प्रतिक्रिया करने से बचें। अपनी योजना पर टिके रहें और नियमित रूप से निवेश करते रहें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आप अपनी बचत और वित्तीय अनुशासन के साथ एक बढ़िया रास्ते पर हैं। अपने निवेशों में विविधता लाकर और अपने लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करके, आप समय के साथ एक बड़ा कोष बना सकते हैं। याद रखें, निवेश का मतलब बाजार में समय बिताना नहीं है, बल्कि बाजार में समय बिताना है। लगातार और अनुशासित निवेश से सबसे अच्छे परिणाम मिलेंगे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in

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नवीनतम प्रश्न
Milind

Milind Vadjikar  |861 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Jan 16, 2025

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नमस्ते, मैं 41 साल का एक नया निवेशक हूँ, अब तक मैंने विभिन्न MF श्रेणियों में 10 लाख का निवेश किया है। यहाँ SIP और एकमुश्त निवेश की सूची दी गई है: निप्पॉन लार्ज कैप में 20 हज़ार, क्वांट मिड कैप में 15 हज़ार ICICI प्रू मल्टी एसेट में 15 हज़ार पराग पारेख फ्लेक्सी कैप में 15 हज़ार एडलवाइस स्मॉल कैप में 15 हज़ार मोतीलाल ओसवाल मिड स्मॉल हेल्थकेयर इंडेक्स फंड में 1 लाख एकमुश्त ICICI प्रू ऑल सीजन बॉन्ड फंड में 2 लाख एकमुश्त PPF में 12.5 हज़ार/माह क्या मैं अपने रिटायरमेंट लक्ष्यों, बच्चों की शिक्षा (9 साल और 5 महीने का), शादी आदि को प्राप्त कर सकता हूँ और क्या मुझे अपने पोर्टफोलियो को संतुलित करने की आवश्यकता है। साथ ही, क्या मुझे अन्य निवेश विकल्पों पर विचार करने की आवश्यकता है।
Ans: नमस्ते;

म्यूचुअल फंड में आपका मौजूदा एकमुश्त और मासिक निवेश आपके बच्चों की शिक्षा और शादी की ज़रूरतों को पूरा करने के लिए पर्याप्त हो सकता है। (~2 करोड़)

इसके अलावा यह रिटायरमेंट के लिए एक कोष (~5 करोड़) भी प्रदान कर सकता है।

अगर आपकी बेटी है तो SSY (12.5 हजार प्रति माह) में निवेश करें क्योंकि इसमें ब्याज PPF से ज़्यादा है और अन्य लाभ भी समान हैं, बस निकासी का चरण अलग है।

साथ ही आप NPS (~20 हजार प्रति माह) के ज़रिए अपनी रिटायरमेंट प्लानिंग को पूरा कर सकते हैं।

अपने फंड के प्रदर्शन की सालाना समीक्षा श्रेणी औसत और बेंचमार्क के संदर्भ में करें।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;
X: @mars_invest

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Milind

Milind Vadjikar  |861 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Jan 16, 2025

Asked by Anonymous - Jan 11, 2025English
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मेरी आयु 48 वर्ष है, आय: 2.5 लाख प्रति माह, पीपीएफ राशि 47 लाख, एनपीएस - 20 लाख, एफडी - 37 लाख, जीवन बीमा - 80 लाख, व्यय 75 हजार प्रति माह। कृपया मुझे 2036 से 2 लाख प्रति माह आय के लिए कोई योजना सुझाएँ।
Ans: नमस्ते;

आपको 2 लाख से ज़्यादा की कर-पश्चात मासिक आय उत्पन्न करने के लिए 6 करोड़ के कोष की आवश्यकता हो सकती है। (6% वार्षिकी दर और 30% कर मानते हुए)

मान लें कि आपका मौजूदा निवेश 2035 तक बना रहेगा (पीपीएफ, एनपीएस, एफडी) तो यह 2.93 करोड़ के संचयी कोष में बढ़ सकता है। (पीपीएफ में 12.5 लाख प्रति माह + 47 लाख @ 6.9%, एनपीएस में 20 लाख प्रति माह + 20 लाख @ 8%, 37 लाख की एफडी @ 7.4%)

इसलिए आपको मासिक सिप के ज़रिए (6-2.93=3.07 करोड़) के अंतर को भरना होगा।

आप शुद्ध इक्विटी म्यूचुअल फंड के संयोजन में 1 लाख के मासिक सिप से शुरुआत कर सकते हैं और 11 वर्षों में अपने लक्ष्य तक पहुँचने के लिए हर साल कम से कम 3% की वृद्धि कर सकते हैं।

यहाँ मान लिया गया है कि आपके पास 80 लाख का टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस है जिसका कोई मैच्योरिटी वैल्यू नहीं है।

यदि यह एक एंडोमेंट पॉलिसी है तो 80 लाख की परिपक्वता मूल्य मानते हुए आप शुद्ध इक्विटी म्यूचुअल फंड के संयोजन में 83 हजार के फ्लैट मासिक सिप के साथ अपना लक्ष्य प्राप्त कर सकते हैं।

जैसे-जैसे आप अपनी सेवानिवृत्ति के करीब पहुँचते हैं, इक्विटी फंड से अपने लाभ को लिक्विड फंड में स्थानांतरित करना सुनिश्चित करें ताकि यह बाजार की अस्थिरता से प्रभावित न हो।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;
X: @mars_invest

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Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |297 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jan 16, 2025

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Career
नमस्कार, मैं वर्तमान में बीटेक बायोटेक्नोलॉजी पाठ्यक्रम कर रहा हूं। मैं विदेश में अपना मास्टर्स करना चाहता था, लेकिन मैं इस बात को लेकर बहुत उलझन में हूं कि मुझे किस विषय में मास्टर्स करना चाहिए। क्या आप मुझे औद्योगिक या अनुसंधान उन्मुख कार्यक्रमों में जाने के बारे में कुछ स्पष्टता दे सकते हैं।
Ans: आपको सलाह दी जाती है कि आप विदेश से अपनी मास्टर डिग्री के विषय को नेट पर खोजें, जिसे बी.टेक बायोटेक्नोलॉजी कोर्स के सफल समापन के बाद आगे बढ़ाया जा सकता है। बायोटेक्नोलॉजी और औद्योगिक अनुसंधान से जुड़े विषयों को खोजें। शुभकामनाएँ। बस मेरा अनुसरण करें। भगवान आपका भला करे। प्रोफेसर..................................:)

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Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |297 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jan 16, 2025

Asked by Anonymous - Jan 16, 2025English
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Career
मेरा बेटा एक बहुराष्ट्रीय ऊर्जा कंपनी में काम कर रहा है। कार्य संस्कृति बहुत अच्छी है, वेतन भी अच्छा है। उन्होंने वर्ष 2023 में CSE में अपना B.Tech किया। वह ERP सेक्शन (कम कोडिंग) में एक सॉफ्टवेयर इंजीनियर के रूप में काम कर रहे हैं। मेरे बेटे को कोडिंग (क्रिएटिव) से संबंधित नौकरी में दिलचस्पी है। उसके पास GATE (2023) का स्कोर 581 (जनरल कैट) है। मेरे प्रश्न हैं 1) क्या GATE स्कोर का उपयोग करके CSE में M.Tech करना उचित है? यदि हाँ, तो कौन से शीर्ष कॉलेज को प्राथमिकता दी जा सकती है? 2) या, क्या वह अनुभव प्राप्त करने के लिए कुछ और वर्षों तक अपनी वर्तमान नौकरी जारी रखेगा 3) या, एक नई कंपनी में स्विच करेगा? अग्रिम धन्यवाद।
Ans: अगर उसे पढ़ाने या शोध में रुचि है तो उसे एम.टेक. करना चाहिए, अन्यथा नहीं। उसे अपनी वर्तमान नौकरी जारी रखने दें। ऑनलाइन एमबीए उसे बहुत ज़्यादा पैसे देगा। उसे इसके लिए जाने दें। दूसरी कंपनी में जाने की ज़रूरत नहीं है। लुढ़कते पत्थर पर काई नहीं जमती। उसे शुभकामनाएँ। बस मेरा अनुसरण करें। भगवान उसका भला करे। प्रोफेसर..................................:)

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Nitin

Nitin Narkhede  |50 Answers  |Ask -

MF, PF Expert - Answered on Jan 16, 2025

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Money
नमस्ते सर, मेरे पोर्टफोलियो में निम्नलिखित MF हैं HDFC मिड-कैप ऑपर्च्युनिटी फंड - 16.39 लाख ICICI प्रू लार्ज एंड मिड कैप फंड - 9.96 लाख निप्पॉन इंडिया लार्ज कैप फंड - 10.15 लाख निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड - 9.4 लाख ICICI प्रू वैल्यू डिस्कवरी फंड -9.35 लाख JM फ्लेक्सीकैप फंड - 7.39 लाख ICICI प्रू इंफ्रास्ट्रक्चर फंड 7.29 लाख HDFC लार्ज एंड मिड कैप फंड - 6.29 लाख SBI लॉन्ग टर्म इक्विटी फंड - 4 लाख मोतीलाल ओसवाल मिडकैप फंड - 25 हजार कुल 83 लाख। कृपया सलाह दें कि क्या मैं निवेश से 75 हजार प्रति माह आय उत्पन्न कर सकता हूँ। अग्रिम धन्यवाद
Ans: प्रिय अशोक, हाँ, आप अपने ₹83 लाख के निवेश पोर्टफोलियो से ₹75,000/माह कमा सकते हैं, जिस पर आपको सालाना औसतन 10-12% का रिटर्न मिलेगा। अपने इक्विटी फंड से SWP का उपयोग करने और पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने पर विचार करें, ताकि स्थिरता के लिए डेट फंड जैसे कुछ सुरक्षित, आय-उत्पादक निवेश शामिल किए जा सकें। कारण यह है कि अगर किसी भी तिमाही में रिटर्न 12% से कम हो जाता है, तो आपकी पूंजी खत्म हो सकती है। और फिर आपको निकासी कम करनी पड़ सकती है। सुझाव यह है कि केवल 6% रिटर्न निकालें या अपने निवेश को 1.5 CR तक बढ़ाएँ ताकि आपकी निकासी MF राशि में आपकी वृद्धि से अधिक हो और आपकी पूंजी हमेशा सुरक्षित रहे।
सादर, नितिन नरखेड़े संस्थापक समृद्धि लाइफस्टाइल हब, निःशुल्क वेबिनार https://bit.ly/PLH-Webinar

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Nitin

Nitin Narkhede  |50 Answers  |Ask -

MF, PF Expert - Answered on Jan 16, 2025

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Money
प्रिय महोदय, मैंने 8.7 महीने पूरे कर लिए हैं और पीएफ की राशि निकाल ली है। लेकिन मुझे पेंशन प्राधिकरण से प्रमाण पत्र मिल गया है। क्या मैं ईपीएफओ कार्यालय में प्रमाण पत्र जमा करके पेंशन प्राप्त कर सकता हूं या मुझे पैसे निकालने होंगे। क्या करना है। कृपया मार्गदर्शन करें
Ans: कर्मचारी पेंशन योजना (ईपीएस) के तहत पात्रता के लिए न्यूनतम सेवा आवश्यकता 10 वर्ष की सेवा है। दुर्भाग्य से, 8 वर्ष और 7 महीने की सेवा के साथ, आप मासिक पेंशन के लिए पात्र होने के लिए न्यूनतम 10-वर्ष की आवश्यकता को पूरा नहीं करते हैं।
यदि आपने पीएफ राशि निकाली है, तो जांच लें कि क्या आपकी पिछली रोजगार जानकारी भी शामिल की गई थी, यदि हां, तो आप ईपीएस के लिए पात्र हो सकते हैं क्योंकि आपकी सेवाएं 10 वर्ष से अधिक हो गई हैं। उस स्थिति में, आप ईपीएस पेंशन के लिए अनुरोध प्रस्तुत कर सकते हैं।
सादर, नितिन नरखेड़े संस्थापक समृद्धि जीवन शैली हब, निःशुल्क वेबिनार https://bit.ly/PLH-Webinar

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Nitin

Nitin Narkhede  |50 Answers  |Ask -

MF, PF Expert - Answered on Jan 16, 2025

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Money
प्रिय महोदय, मैंने 8.7 महीने पूरे कर लिए हैं और पीएफ राशि निकाल ली है। लेकिन मुझे पेंशन प्राधिकरण से प्रमाण पत्र मिल गया है। क्या मैं ईपीएफओ कार्यालय में प्रमाण पत्र जमा करके पेंशन प्राप्त कर सकता हूं या मुझे पैसे निकालने होंगे। क्या करना है। कृपया मार्गदर्शन करें
Ans: प्रिय प्रेम,
कर्मचारी पेंशन योजना (EPS) के तहत पात्रता के लिए न्यूनतम सेवा आवश्यकता 10 वर्ष की सेवा है। दुर्भाग्य से, 8 वर्ष और 7 महीने की सेवा के साथ, आप मासिक पेंशन के लिए पात्र होने के लिए न्यूनतम 10-वर्ष की आवश्यकता को पूरा नहीं करते हैं।
यदि आपने PF राशि निकाली है, तो जाँच लें कि क्या आपके पिछले रोजगार विवरण भी शामिल किए गए थे, यदि हाँ, तो आप EPS के लिए पात्र हो सकते हैं क्योंकि आपकी सेवाएँ 10 वर्ष से अधिक हो गई हैं। उस स्थिति में, आप EPSP के लिए अनुरोध प्रस्तुत कर सकते हैं।
सादर, नितिन नरखेड़े संस्थापक समृद्धि जीवन शैली हब, निःशुल्क वेबिनार https://bit.ly/PLH-Webinar

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