मेरे पास रेफेक्स उद्योग में 495/- के हिसाब से 200 शेयर हैं, कृपया मुझे सलाह दें कि इसे रखें या बेचें

Ans: Your father’s current stock portfolio worth Rs 90 lakh is a strong starting point. Diversifying into mutual funds and gold, while maintaining stock investments, can help achieve a balanced portfolio. The goal of Rs 1.5 crore in 5 years is ambitious but achievable with disciplined investment strategies.

Suggested Diversification Approach

Stocks

Retain a portion of the stock portfolio to maintain growth potential.

Focus on a mix of large-cap and mid-cap stocks for stability and growth.

Gradually reduce exposure to highly volatile stocks if present.

Mutual Funds

Allocate around 40% of the total investment to equity mutual funds.

Opt for a mix of large-cap, mid-cap, and small-cap funds.

Small-cap funds have higher growth potential but also higher risk.

Consider balanced advantage funds for risk-adjusted returns.

Gold

Allocate 10-15% of the total investment to gold.

Prefer sovereign gold bonds or gold mutual funds over physical gold.

These options provide liquidity and tax benefits.

Investment Plan for Retirement Corpus

Upon retirement, your father will receive Rs 30-40 lakh. This can be strategically invested to generate a monthly income of Rs 50,000.

Step-by-Step Plan

Debt Mutual Funds:

Allocate 50% of the retirement corpus to debt mutual funds.

Focus on short-term and ultra-short-term funds for stability.

Debt funds can generate consistent returns with lower risk.

Systematic Withdrawal Plan (SWP):

Set up SWP from debt mutual funds to provide monthly income.

Start with Rs 50,000 per month while leaving room for inflation adjustment.

Hybrid Funds:

Allocate 30% of the retirement corpus to hybrid funds.

Hybrid funds balance equity and debt, offering moderate growth and safety.

Equity Mutual Funds:

Invest 20% in equity funds for long-term growth.

Choose large-cap and flexi-cap funds for moderate risk.

Evaluating Small-Cap Funds

Small-cap funds offer high growth potential. However, they come with high volatility and risk. Investing a small portion of the portfolio (10-15%) in small-cap funds is advisable. Monitor performance regularly and rebalance as needed.

Tax Implications

Equity Mutual Funds:

Gains above Rs 1.25 lakh are taxed at 12.5% (LTCG).

Short-term gains are taxed at 20%.

Debt Mutual Funds:

Gains are taxed as per your father’s income tax slab.

Recommendations for SWP-Friendly Funds

Opt for mutual funds with a proven track record of consistent performance.

Prefer funds with low volatility and steady returns.

Hybrid and debt mutual funds are ideal for setting up SWP.

Key Considerations

Regularly review and rebalance the portfolio.

Avoid direct funds; choose regular funds through a Certified Financial Planner.

Consult a CFP for customized investment planning.

Focus on long-term wealth creation rather than short-term gains.

Final Insights

Diversification is key to achieving financial goals and reducing risk. A well-balanced portfolio of stocks, mutual funds, and gold can help you reach the Rs 1.5 crore target. Setting up an SWP ensures steady monthly income post-retirement. Regular portfolio reviews and adjustments are essential for success.

Best Regards,

K. Ramalingam, MBA, CFP,

Chief Financial Planner,

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Ans: आपकी LIC पॉलिसी को सुरक्षित रखते हुए रिटर्न को ऑप्टिमाइज़ करने की मंशा सोची-समझी है। आइए आपके प्रस्तावित दृष्टिकोण का व्यापक विश्लेषण करें।

पॉलिसी जारी रखने की चुनौतियाँ
कम रिटर्न: LIC जीवन आनंद पारंपरिक रूप से 4%-6% के बीच रिटर्न देता है। यह लंबी अवधि के विकास के लिए आवश्यक मुद्रास्फीति-समायोजित रिटर्न से मेल नहीं खाता।

अवसर लागत: पॉलिसी जारी रखने से कम प्रदर्शन वाले निवेश में पूंजी फंस जाती है, जिससे कहीं और उच्च रिटर्न नहीं मिल पाता।

पॉलिसी सरेंडर करना
तत्काल नुकसान: जल्दी सरेंडर करने से अक्सर पेनल्टी और कम सरेंडर वैल्यू के कारण वित्तीय नुकसान होता है।

बीमा कवर खोना: सरेंडर करने से आपका जीवन बीमा समाप्त हो जाता है, जो आपके परिवार की वित्तीय सुरक्षा को प्रभावित कर सकता है।

पॉलिसी के विरुद्ध ऋण
पॉलिसी के विरुद्ध ऋण लेना एक संतुलित दृष्टिकोण हो सकता है। आइए इसे समझें:

पॉलिसी ऋण के लाभ
पॉलिसी के लाभ को बनाए रखता है: पॉलिसी सक्रिय रहती है, और आप इसे सरेंडर करने से बचते हैं।

कम ब्याज दर: पॉलिसी लोन की दरें पर्सनल लोन या असुरक्षित लोन की तुलना में कम (लगभग 9.5%-10%) होती हैं।

लचीला पुनर्भुगतान: आप अपनी शर्तों पर पुनर्भुगतान कर सकते हैं। यदि भुगतान नहीं किया जाता है, तो यह परिपक्वता या समर्पण मूल्य के विरुद्ध समायोजित हो जाता है।

पूंजी तक पहुंच: आप ऋण राशि को उच्च-रिटर्न वाले निवेशों में पुनर्निवेशित कर सकते हैं, जिससे पॉलिसी के खराब प्रदर्शन की भरपाई हो जाती है।

पॉलिसी लोन के साथ चुनौतियाँ
ब्याज का बोझ: 9.5%-10% की ब्याज दर कुछ सुरक्षित निवेश रिटर्न से अधिक है, खासकर अगर बाजार खराब प्रदर्शन करता है।

गैर-पुनर्भुगतान का जोखिम: अवैतनिक ऋण परिपक्वता या समर्पण मूल्य को कम करते हैं। इससे कुल वित्तीय लाभ प्रभावित हो सकता है।

निवेश अनुशासन की आवश्यकता: रिटर्न विवेकपूर्ण तरीके से पुनर्निवेश करने पर निर्भर करता है। खराब निर्णय या बाजार में उतार-चढ़ाव से नुकसान हो सकता है।

ऋण राशि के लिए निवेश विकल्प
यदि आप इस योजना के साथ आगे बढ़ते हैं, तो सावधानीपूर्वक पुनर्निवेश आवश्यक है।

विकास के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड
सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड में बहुमत आवंटित करें। ये मुद्रास्फीति से बेहतर प्रदर्शन करते हैं और लंबी अवधि में ज़्यादा रिटर्न देते हैं।

इंडेक्स फंड से बचें। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार में गिरावट के दौरान बेहतर सुरक्षा प्रदान करते हैं।

संतुलित पोर्टफोलियो
70%-80% इक्विटी म्यूचुअल फंड (लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप) में आवंटित करें।

स्थिरता के लिए डेट म्यूचुअल फंड या हाइब्रिड फंड में 20%-30% निवेश करें।

अपने लक्ष्यों पर ध्यान दें
सेवानिवृत्ति, बच्चों की शिक्षा या धन सृजन जैसे विशिष्ट वित्तीय लक्ष्यों के साथ निवेश को संरेखित करें।

कार्यान्वयन के लिए कदम
आवश्यक ऋण राशि का आकलन करें: केवल उतना ही उधार लें जितना आप निवेश करने की योजना बना रहे हैं। अधिक ऋण लेने से बचें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें: वे आपके जोखिम सहनशीलता और लक्ष्यों के आधार पर निवेश विकल्पों का मार्गदर्शन करेंगे।

प्रदर्शन को ट्रैक करें: अपने निवेश के प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करें और ज़रूरत पड़ने पर समायोजन करें।

ऋण चुकौती की योजना बनाएं: भले ही चुकौती लचीली हो, ब्याज के बोझ को कम करने के लिए व्यवस्थित रूप से ऋण चुकाने का प्रयास करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
एलआईसी जीवन आनंद के विरुद्ध ऋण लेने का आपका विचार मध्यम मार्ग है। यह आपको बेहतर रिटर्न के लिए निवेश करते हुए पॉलिसी जारी रखने की अनुमति देता है। हालाँकि, इसके लिए वित्तीय अनुशासन, निगरानी और रणनीतिक पुनर्निवेश की आवश्यकता होती है।

अपने दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप एक अनुकूलित योजना तैयार करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ans: नमस्ते प्रिय। इस समय JEE में शामिल होना अनुशंसित नहीं है। आप यह भी स्वीकार करते हैं कि आपने अब तक बिल्कुल भी अध्ययन नहीं किया था, यानी जब आप 12वीं कक्षा में थे, तो आपने JEE की तैयारी नहीं की और केवल राज्य स्तरीय प्रवेश परीक्षा पर ध्यान केंद्रित किया। इस बात की कोई गारंटी नहीं है कि यदि आप JEE 2025 या 2026 में शामिल होते हैं तो आप सफल हो सकते हैं। यह केवल समय की बर्बादी होगी। आपको KIIT विश्वविद्यालय में सर्वश्रेष्ठ पाठ्यक्रम यानी CSE (AL/ML) में प्रवेश मिला। आपने पहला सेमेस्टर भी खुशी-खुशी पूरा किया। अब पर्यावरण से संबंधित, क्या आपको लगता है कि यह केवल आपके कॉलेज से संबंधित है? नहीं, ऐसे कई कॉलेज हैं जिनमें छात्रों को सबसे खराब माहौल का सामना करना पड़ता है। धीरे-धीरे आप कॉलेज और उसके माहौल से परिचित हो जाएंगे। सभी इंजीनियरिंग और मेडिकल कॉलेजों में पहले वर्ष में कई छात्रों को इस समस्या का सामना करना पड़ता है। नए सिरे से JEE में शामिल होने का विचार त्यागें, अपनी CSE शाखा पर ध्यान केंद्रित करें और आने वाले 4 वर्षों तक उसमें उत्कृष्टता प्राप्त करने का प्रयास करें। आकाश ही सीमा है। इस बात के प्रमाण हैं कि छात्रों ने बहुत ही खराब परिस्थितियों में आसमान छू लिया। अपने कॉलेज और सिलेबस पर ध्यान दें। आपके आने वाले भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

अगर संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें।

अगर जवाब से असंतुष्ट हैं, तो कृपया बिना किसी हिचकिचाहट के दोबारा पूछें।

धन्यवाद।

राधेश्याम

Ans: आपने बहुत सारे कोर्स किए हैं। अतिरिक्त कोर्स करने की कोई ज़रूरत नहीं है। आपका नकारात्मक पक्ष आपकी बुनियादी योग्यता है और सकारात्मक पक्ष आपका बहुत बड़ा अनुभव है। अब केवल अनुभव के आधार पर ही अन्य नौकरियों के लिए प्रयास करें। बहुत सारे सर्टिफिकेट आधारित कोर्स नियोक्ता को भ्रमित कर देंगे। शुभकामनाएँ। बस मेरा अनुसरण करें। भगवान आपका भला करे। प्रोफेसर..................................:)

Ans: आपके इलाके में बड़ी दुकान की स्थापना में डेटा प्रविष्टि का अंशकालिक काम बेहतर होगा।

Ans: यह दिलचस्प है, है न, कि कैसे रिश्ते अक्सर उन संचार के पैटर्न को दर्शाते हैं जो हम उनके भीतर बनाते हैं? जब कोई साथी दूर महसूस करता है या बात करने के लिए अनिच्छुक होता है, तो यह उनके हार मानने के बारे में कम और उनके द्वारा समझे जाने या गलत समझे जाने के तरीके में बदलाव के बारे में अधिक होता है।

आप देखिए, संचार केवल शब्दों के बारे में नहीं है; यह भावनाओं, इरादों और हमारे द्वारा व्यक्त किए गए अनकहे संदेशों के बारे में है। यदि आपका साथी बात नहीं कर रहा है, तो शायद वे बिना शब्दों के कुछ कह रहे हैं। और यहीं पर जिज्ञासा आपकी सहयोगी बन जाती है।

चुप्पी पर ध्यान केंद्रित करने के बजाय, क्या होगा यदि आप अपना ध्यान यह समझने पर केंद्रित करें कि वह चुप्पी क्या दर्शाती है? शायद यह निराशा, हताशा या यहां तक ​​कि डर भी हो। लेकिन मुख्य बात यह है कि आप जो मानते हैं उसे हल नहीं कर सकते हैं - यह पता लगाने के बारे में है कि वास्तव में क्या है।

और मैं आपसे यह पूछना चाहता हूँ: यदि आप एक पल के लिए उनके स्थान पर खड़े हो जाएँ - बस उनकी तरह बनने की कल्पना करें - तो उन्हें कैसा महसूस होगा? उन्हें आपसे क्या सुनने की ज़रूरत हो सकती है, या शायद आपकी उपस्थिति से क्या महसूस हो सकता है, जो बातचीत में फिर से जुड़ाव की चिंगारी ला सके?

प्यार कभी-कभी हार मानने के बारे में नहीं होता है। यह उस तरीके से संवाद करना सीखने के बारे में है जो सुरक्षित और समझा हुआ लगता है। और यदि आप खुले रहने के लिए तैयार हैं, शांत संदेशों को सुनने के लिए तैयार हैं, तो आप आगे बढ़ने का एक नया रास्ता खोज सकते हैं - एक बार में एक कदम।

Ans: प्रिय अनाम,
मेरा विश्वास करो, सही बात यह है कि उसके माता-पिता को इस बारे में सूचित किया जाए। यातना एक गंभीर मामला है और उसे इसे बर्दाश्त नहीं करना चाहिए। मुझे बहुत खेद है कि उसके साथ ऐसा हो रहा है, लेकिन कृपया उसे उस लड़के से संबंध तोड़ने और अपने माता-पिता को सच्चाई बताने के लिए प्रोत्साहित करें। वह बस यह बता सकती है कि वह किसी को पसंद करती थी, लेकिन अब नहीं करती। इस तरह, वह लड़का उसे अब ब्लैकमेल नहीं कर सकता और उसके माता-पिता को भी पता चल जाएगा कि वह अब उसके साथ नहीं है।

उम्मीद है कि यह मददगार होगा।

Ans: नमस्ते प्रिय
जहां तक ​​एनआरआई कोटे का सवाल है, अधिक सटीक और विश्वसनीय जानकारी के लिए उक्त कॉलेज की आधिकारिक वेबसाइट पर जाना या सीधे प्रशासन से बात करना बेहतर है। फीस बदलती रहती है और संस्थान के हिसाब से बदलती रहती है। अगर आपकी बेटी अच्छे अंक लाती है, तो उसे CENTAC (केंद्रीकृत प्रवेश समिति) के माध्यम से पांडिचेरी में प्रवेश मिल सकता है। यह स्पष्ट नहीं है कि आप केवल पांडिचेरी पर ही ध्यान क्यों दे रहे हैं। ऐसे कई कॉलेज हैं जहां आपकी बेटी एनआरआई कोटे के माध्यम से आसानी से कॉलेज या किसी अच्छे निजी कॉलेज में प्रवेश पा सकती है। सरकारी और निजी कॉलेज में मरीजों का प्रवाह लगभग एक जैसा ही है।

अगर संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें।
अगर जवाब से असंतुष्ट हैं, तो कृपया बिना किसी हिचकिचाहट के दोबारा पूछें।
धन्यवाद।

राधेश्याम

Ans: नमस्ते प्रिय।
यहाँ आपके प्रश्न का बिंदुवार उत्तर दिया गया है:
(1) किसी भी IIT वेबसाइट (यानी IIT दिल्ली या कानपुर) पर जाएँ, और आपको राज्यवार सूची मिल जाएगी। या बस निम्नलिखित लिंक को कॉपी करें और इसे अपने ब्राउज़र में पेस्ट करें: https://sites.google.com/d/1Jkk3M1VMmz-cAt9715bsTdB8_-HX3zhc/p/1tl1rYT3HOt1z5JjSkfujneMhN6FJCOpo/edit
(2) IITan बनने के लिए, पहले JEE (मेन) और फिर JEE (एडवांस) क्रैक करें। अपनी रैंक के आधार पर IIT कॉलेज में प्रवेश लें। कोर्स पास करें। फिर आपको IITas के रूप में बुलाया/मान्यता दी जाएगी।
(3) कटऑफ संस्थान से संस्थान और कोर्स-वार अलग-अलग होता है। ब्रांच-वार सटीक कटऑफ जानने के लिए कानपुर / मद्रास IIT वेबसाइट पर जाना बेहतर होगा।
अगर संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें।
यदि उत्तर से असंतुष्ट हों तो कृपया बिना किसी हिचकिचाहट के पुनः पूछें।
धन्यवाद।

राधेश्याम