Home > Money > Question
विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं
Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9407 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 03, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Dinesh Question by Dinesh on Jun 02, 2024English
Money

नमस्ते सर, मेरे 2 बेटे हैं जो कक्षा 2 और 8 में पढ़ते हैं। मेरे पास कोई घर नहीं है, लेकिन मेरे पास गुरुग्राम में एक प्लॉट है (153 वर्ग मीटर)। मैं 22 हज़ार/महीने म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहा हूँ और वर्तमान पोर्टफोलियो मूल्य लगभग 20 लाख है। कृपया सुझाव दें कि क्या मुझे घर बनाना चाहिए या किराए की संपत्ति में रहना चाहिए

Ans: किराए पर घर लेने और घर बनाने के बीच संतुलन बनाना एक महत्वपूर्ण वित्तीय निर्णय है। आपकी वर्तमान स्थिति को देखते हुए, सूचित विकल्प बनाने के लिए पक्ष और विपक्ष का मूल्यांकन करना आवश्यक है।

वर्तमान वित्तीय स्थिति
आपके दो बेटे दूसरी और आठवीं कक्षा में हैं। आपके पास गुरुग्राम में 153 वर्ग मीटर का प्लॉट है, लेकिन आपके पास घर नहीं है। आप म्यूचुअल फंड में हर महीने 22,000 रुपये निवेश कर रहे हैं, जिसका पोर्टफोलियो मूल्य लगभग 20 लाख रुपये है।

किराए पर घर लेना बनाम घर बनाना: मुख्य विचार
किराए पर घर लेना: पक्ष और विपक्ष

पक्ष:

लचीलापन: किराए पर घर लेने से ज़रूरत के हिसाब से स्थानांतरित होने की सुविधा मिलती है। यह तब फ़ायदेमंद होता है जब नौकरी में तबादला या जीवनशैली में बदलाव होने की संभावना हो।

कम शुरुआती लागत: किराए पर घर लेने के लिए बड़े निवेश की ज़रूरत नहीं होती। आपको केवल जमा राशि और मासिक किराया देना होता है।

रखरखाव: बड़ी मरम्मत और रखरखाव आम तौर पर मकान मालिक की ज़िम्मेदारी होती है, जिससे अप्रत्याशित खर्च कम हो जाते हैं।

तरलता: आपके मौजूदा निवेश अछूते रहते हैं, जिससे वे बढ़ते रहते हैं और वित्तीय सुरक्षा प्रदान करते हैं।

विपक्ष:

कोई संपत्ति निर्माण नहीं: किराए के भुगतान से संपत्ति निर्माण में कोई योगदान नहीं होता है। पट्टे के अंत में आप संपत्ति के मालिक नहीं होंगे।

अनिश्चितता: किराए में वृद्धि और संभावित बेदखली अनिश्चितता और अस्थिरता पैदा कर सकती है।

निजीकरण की कमी: किराए पर रहने से रहने की जगह को संशोधित या निजीकृत करने की आपकी क्षमता सीमित हो जाती है।

घर बनाना: फायदे और नुकसान

लाभ:

संपत्ति निर्माण: घर बनाने से एक मूर्त संपत्ति बनती है जो समय के साथ बढ़ सकती है, जिससे वित्तीय सुरक्षा मिलती है।

स्थिरता: घर का मालिक होना स्थिरता प्रदान करता है और किराए पर लेने से जुड़ी अनिश्चितताओं को समाप्त करता है।

निजीकरण: आप अपनी पसंद और ज़रूरतों के हिसाब से घर को डिज़ाइन और कस्टमाइज़ कर सकते हैं।

संभावित किराये की आय: यदि आप एक बड़ा घर बनाते हैं, तो आप अतिरिक्त आय के लिए इसका कुछ हिस्सा किराए पर दे सकते हैं।

विपक्ष:

उच्च प्रारंभिक लागत: घर बनाने के लिए पहले से ही महत्वपूर्ण पूंजी निवेश की आवश्यकता होती है, जिसके लिए ऋण लेने की आवश्यकता हो सकती है।

रखरखाव लागत: गृहस्वामी के साथ निरंतर रखरखाव और मरम्मत लागत आती है, जो अप्रत्याशित हो सकती है।

लिक्विडिटी जोखिम: अपनी बचत का एक बड़ा हिस्सा खर्च करने या लोन लेने से आपकी वित्तीय लिक्विडिटी कम हो जाती है।

अपने मौजूदा निवेश का मूल्यांकन
आपका मौजूदा म्यूचुअल फंड निवेश 22,000 रुपये प्रति माह और 20 लाख रुपये का पोर्टफोलियो धन सृजन के लिए एक अनुशासित दृष्टिकोण दर्शाता है। यहाँ एक विश्लेषण दिया गया है:

1. विकास की संभावना:

म्यूचुअल फंड में काफी विकास की संभावना होती है, खासकर अगर इक्विटी और बैलेंस्ड फंड के मिश्रण में निवेश किया जाए। यह आपके बेटे की शिक्षा सहित भविष्य की जरूरतों के लिए एक मजबूत वित्तीय सुरक्षा प्रदान कर सकता है।

2. विविधीकरण:

म्यूचुअल फंड में निवेश जारी रखने से आपका पोर्टफोलियो विविधीकृत होता है, जिससे जोखिम विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में फैल जाता है। यह दीर्घकालिक वित्तीय स्थिरता के लिए महत्वपूर्ण है।

3. लिक्विडिटी:

म्यूचुअल फंड लिक्विडिटी प्रदान करते हैं, जिससे आप आपात स्थिति में फंड का उपयोग कर सकते हैं। यह आपकी वित्तीय योजनाओं को बाधित किए बिना अप्रत्याशित खर्चों को प्रबंधित करने के लिए आवश्यक है।

घर बनाना: वित्तीय योजना
अगर आप घर बनाने का फैसला करते हैं, तो यहाँ एक संरचित योजना दी गई है:

1. बजट बनाना:

घर बनाने की कुल लागत निर्धारित करें, जिसमें निर्माण, परमिट, इंटीरियर और कोई भी अतिरिक्त लागत शामिल है। सटीक बजट सुनिश्चित करने के लिए कई कोटेशन प्राप्त करें।

2. वित्तपोषण:

अपने वित्तपोषण विकल्पों का मूल्यांकन करें, जैसे बचत का उपयोग करना, होम लोन लेना या इनका संयोजन। EMI की गणना करें और सुनिश्चित करें कि यह आपके मासिक बजट में फिट हो और आपके वित्त पर कोई दबाव न पड़े।

3. प्लॉट मूल्य का उपयोग करना:

गुरुग्राम में आपके प्लॉट के मूल्य का लाभ उठाकर अनुकूल शर्तों पर होम लोन प्राप्त किया जा सकता है। इससे उच्च ब्याज दरों और बड़ी EMI का बोझ कम हो जाता है।

4. चरणबद्ध निर्माण:

अगर तत्काल धन अपर्याप्त है, तो घर को चरणों में बनाने पर विचार करें। आवश्यक क्षेत्रों को प्राथमिकता दें और उपलब्ध धन के आधार पर धीरे-धीरे बाकी को पूरा करें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) मार्गदर्शन
CFP के साथ काम करने से आपको अपनी वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों के अनुरूप विशेषज्ञ सलाह मिल सकती है। यहाँ बताया गया है कि CFP किस प्रकार सहायता कर सकता है:

1. व्यापक मूल्यांकन:

CFP आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति, लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता का विश्लेषण करेगा। यह आपके वित्त का समग्र दृष्टिकोण प्रदान करता है और सूचित निर्णय लेने में मदद करता है।

2. लक्ष्य निर्धारण:

वे यथार्थवादी वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करने में मदद करते हैं, जैसे कि आपके बेटे की शिक्षा के लिए बचत करना, घर बनाना और सेवानिवृत्ति योजना बनाना। स्पष्ट लक्ष्य केंद्रित और अनुशासित वित्तीय योजना सुनिश्चित करते हैं।

3. अनुकूलित निवेश रणनीति:

CFP आपकी ज़रूरतों के हिसाब से निवेश रणनीति तैयार करेगा। इसमें उपयुक्त म्यूचुअल फंड चुनना, निवेश में विविधता लाना और रिटर्न को अनुकूलित करना शामिल है।

4. कर नियोजन:

कुशल कर नियोजन सुनिश्चित करता है कि आप कर-बचत के अवसरों को अधिकतम करें। यह आपके कर-पश्चात रिटर्न को बढ़ाता है, जिससे आपके वित्तीय लक्ष्यों के लिए अधिक धन उपलब्ध होता है।

5. ऋण प्रबंधन:

यदि आप गृह ऋण चुनते हैं, तो CFP सर्वोत्तम ऋण विकल्प चुनने और ऋण को कुशलतापूर्वक प्रबंधित करने में मदद करेगा। इसमें ब्याज लागत को कम करने के लिए पूर्व भुगतान की योजना बनाना शामिल है।

6. नियमित समीक्षा और समायोजन:

सीएफपी आपकी वित्तीय योजना की नियमित समीक्षा करेगा और आवश्यक समायोजन करेगा। यह सुनिश्चित करता है कि आपकी योजना आपके विकसित लक्ष्यों और बाजार की स्थितियों के अनुरूप बनी रहे।

वित्तीय लक्ष्य प्राप्त करने के लिए व्यावहारिक कदम
1. आवास की ज़रूरतों का मूल्यांकन करें:

अपने परिवार की आवास की ज़रूरतों और प्राथमिकताओं का आकलन करें। किराए पर लेने या निर्माण करने का फ़ैसला करते समय स्कूलों, कार्यस्थल और सुविधाओं की निकटता जैसे कारकों पर विचार करें।

2. वित्तीय अनुशासन:

खर्चों को नियंत्रित करके और बचत को प्राथमिकता देकर वित्तीय अनुशासन बनाए रखें। यह आपके लक्ष्यों के लिए एक मज़बूत वित्तीय आधार सुनिश्चित करता है।

3. आपातकालीन निधि:

6-12 महीने के खर्चों के बराबर आपातकालीन निधि रखें। यह आपकी वित्तीय योजनाओं को बाधित किए बिना अप्रत्याशित परिस्थितियों के लिए तरलता सुनिश्चित करता है।

4. बीमा की समीक्षा करें:

सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त स्वास्थ्य और जीवन बीमा कवरेज है। यह अप्रत्याशित खर्चों से बचाता है और आपके परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।

5. धीरे-धीरे SIP बढ़ाएँ:

जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, अपने SIP योगदान को बढ़ाएँ। इससे धन सृजन में तेजी आती है और भविष्य की जरूरतों के लिए पर्याप्त कोष बनता है।

6. प्रगति की निगरानी करें:

अपनी वित्तीय योजना और निवेश प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करें। सुनिश्चित करें कि आपकी रणनीति आपके विकसित होते लक्ष्यों और बाजार की स्थितियों के अनुरूप हो।

निष्कर्ष
यह तय करने के लिए कि घर बनाना है या किराए पर रहना जारी रखना है, आपको अपनी वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों पर सावधानीपूर्वक विचार करने की आवश्यकता है। घर बनाने से एक ठोस संपत्ति बनती है और स्थिरता मिलती है, लेकिन इसके लिए महत्वपूर्ण अग्रिम निवेश की आवश्यकता होती है। किराए पर रहने से लचीलापन और कम शुरुआती लागत मिलती है, लेकिन इससे कोई संपत्ति नहीं बनती। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने से आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए विशेषज्ञ मार्गदर्शन और अनुकूलित सलाह मिल सकती है। नियमित समीक्षा और अनुशासित निष्पादन आपको अपने परिवार के लिए एक सुरक्षित और आरामदायक भविष्य बनाने में मदद करेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.
Money

आप नीचे ऐसेही प्रश्न और उत्तर देखना पसंद कर सकते हैं

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9407 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 13, 2024

Money
नमस्कार सर... क्या घर खरीदना उचित है या किराए के घर में रहना, मैं थोड़ा उलझन में हूँ... 80 लाख से 1 करोड़ तक का घर खरीदने के बजाय उसमें निवेश करना बेहतर है और इससे हमें अपने घर से मिलने वाले लाभ से बेहतर लाभ मिलेगा... कृपया सुझाव दें...
Ans: आपकी क्वेरी एक आम दुविधा को दर्शाती है जिसका सामना कई लोग घर के मालिकाना हक बनाम किराए पर रहने के मामले में करते हैं। आइए आपको सूचित निर्णय लेने में मदद करने के लिए विचारों पर गहराई से विचार करें:

घर का मालिकाना हक स्थिरता और सुरक्षा की भावना प्रदान करता है, यह जानते हुए कि आपके पास अपना घर है। यह समय के साथ संपत्ति के मूल्य में संभावित वृद्धि भी प्रदान करता है, जो दीर्घकालिक निवेश के रूप में कार्य करता है। इसके अतिरिक्त, घर का मालिकाना हक आपको अपनी पसंद के अनुसार अपने रहने की जगह को अनुकूलित करने की अनुमति देता है, जिससे स्वामित्व और अपनेपन की भावना को बढ़ावा मिलता है।

हालांकि, घर के मालिकाना हक के वित्तीय निहितार्थों को तौलना आवश्यक है। डाउन पेमेंट, पंजीकरण शुल्क और रखरखाव व्यय जैसी अग्रिम लागतें काफी हो सकती हैं। इसके अलावा, अपनी संपत्ति का एक महत्वपूर्ण हिस्सा रियल एस्टेट में लगाने से लिक्विडिटी और विविधीकरण के अवसर सीमित हो सकते हैं, जिससे आपकी समग्र वित्तीय लचीलापन प्रभावित हो सकता है।

दूसरी ओर, किराए पर रहने से घर के मालिकाना हक से जुड़ी वित्तीय जिम्मेदारियों से लचीलापन और स्वतंत्रता मिलती है। आप संपत्ति बेचने के बोझ के बिना बदलती जीवन परिस्थितियों के अनुकूल ढलते हुए अधिक आसानी से स्थानांतरित होने का विकल्प चुन सकते हैं। किराए पर रहने से आप अपने फंड को संभावित रूप से उच्च रिटर्न वाले निवेशों में लगा सकते हैं, जिससे समय के साथ धन संचय में वृद्धि होती है।

आपकी वित्तीय स्थिति और निवेश लक्ष्यों को देखते हुए, रियल एस्टेट में निवेश करने की अवसर लागत बनाम वैकल्पिक निवेश के तरीकों का मूल्यांकन करना समझदारी है। संपत्ति खरीदने से लेकर विविध निवेशों में निवेश करने से, आप संभावित रूप से उच्च रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं, खासकर लंबी अवधि में इक्विटी बाजारों के ऐतिहासिक प्रदर्शन को देखते हुए।

हालांकि, जोखिम सहनशीलता, निवेश क्षितिज और समग्र वित्तीय उद्देश्यों जैसे कारकों पर विचार करना आवश्यक है। रियल एस्टेट निवेश संभावित प्रशंसा के साथ एक मूर्त संपत्ति प्रदान करता है, जबकि वित्तीय बाजार निवेश में बाजार जोखिम और अस्थिरता शामिल होती है।

आखिरकार, घर खरीदने और किराए के आवास में रहने के बीच का निर्णय आपकी व्यक्तिगत परिस्थितियों, प्राथमिकताओं और दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों पर निर्भर करता है। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करना उचित है जो आपकी वित्तीय स्थिति का व्यापक विश्लेषण कर सकता है और आपके उद्देश्यों के अनुरूप व्यक्तिगत सिफारिशें प्रदान कर सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

..Read more

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9407 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 14, 2025

Money
मैं टेबल टेनिस कोच हूँ और 50-70 हजार मासिक कमाता हूँ (उम्र 35 वर्ष) पत्नी (33) के साथ घर छोड़ रहा हूँ, गृहिणी और बेटी 1 वर्ष से हैं पत्नी गृहिणी है। म्यूचुअल फंड 5 लाख स्टॉक 2.5 लाख अन्य समग्र व्यय 10-15 हजार मासिक क्या मुझे घाटकोपर क्षेत्र में 50-50 लाख रुपये की लागत वाला घर खरीदने की कोशिश करनी चाहिए (डाउन पेमेंट 15 लाख के साथ) तो क्या मुझे किराए के घर में रहना जारी रखना चाहिए
Ans: आपका वित्तीय अनुशासन सराहनीय है। घर खरीदना एक बड़ा फैसला है। यह वित्त और जीवनशैली दोनों को प्रभावित करता है। आइए मूल्यांकन करें कि क्या अभी घर खरीदना सही विकल्प है।

1. अपनी वित्तीय स्थिति को समझना
आपकी मासिक आय 50,000 से 70,000 रुपये है।

आपकी पत्नी गृहिणी हैं।

आपकी बेटी 1 साल की है।

आपका मासिक खर्च 10,000 से 15,000 रुपये है।

आपके पास म्यूचुअल फंड में 5 लाख रुपये हैं।

आपके पास स्टॉक में 2.5 लाख रुपये हैं।

आप घाटकोपर में 50-55 लाख रुपये का घर खरीदने पर विचार कर रहे हैं।

आपका नियोजित डाउन पेमेंट 15 लाख रुपये है।

2. घर खरीदने का वित्तीय प्रभाव
35-40 लाख रुपये के लिए होम लोन की आवश्यकता होगी।

20 साल के लोन के लिए EMI लगभग 35,000 से 40,000 रुपये प्रति माह होगी।

यह आपकी आय का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है।

अतिरिक्त रखरखाव लागत, संपत्ति कर और मरम्मत भी लागू होगी।

15 लाख रुपये डाउन पेमेंट के रूप में देने के बाद आपकी बचत कम हो जाएगी।

3. अभी घर खरीदने के जोखिम
आपकी आय हर महीने तय नहीं होती है।

परिवार में कोई दूसरा आय स्रोत नहीं है।

लिक्विडिटी कम हो जाएगी, क्योंकि ज़्यादातर बचत घर में चली जाएगी।

अगर आय कम हो जाती है, तो EMI से वित्तीय तनाव बढ़ेगा।

बच्चे के बड़े होने पर उससे जुड़े खर्च बढ़ेंगे।

EMI के बोझ के कारण आपके निवेश में कमी आएगी।

4. किराए के घर में रहने के फ़ायदे
कम किराए की राशि के साथ कम वित्तीय दबाव।

भविष्य की ज़रूरतों के आधार पर बदलाव करने के लिए ज़्यादा लचीलापन।

ज़्यादा रिटर्न वाली संपत्तियों में निवेश करने के लिए ज़्यादा नकदी प्रवाह।

होम लोन EMI, रखरखाव और मरम्मत की कोई चिंता नहीं।

अगर भविष्य में आय बढ़ती है, तो आप बाद में आराम से खरीद सकते हैं।

5. वैकल्पिक दृष्टिकोण
बेहतर वित्तीय मजबूती के लिए म्यूचुअल फंड और स्टॉक में निवेश बढ़ाएँ।

होम लोन लेने से पहले एक बड़ा इमर्जेंसी फंड बनाएँ।

2-3 साल तक प्रतीक्षा करें और देखें कि क्या आपकी आय उच्च स्तर पर स्थिर होती है।

अगर आप अभी भी खरीदना चाहते हैं तो एक छोटे घर पर विचार करें।

वित्तीय दबाव को कम करने के लिए कम EMI वाले विकल्प की तलाश करें।

अंत में
अभी घर खरीदने से आपकी वित्तीय लचीलापन कम हो जाएगा। अगर आय कम हो जाती है तो उच्च EMI तनाव पैदा कर सकती है। जब तक आपकी आय और बचत स्थिर न हो जाए, तब तक किराए पर रहना बेहतर विकल्प है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

..Read more

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9407 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 31, 2025

Money
Hi Sir, My wife and kids have moved to Bangalore for my kids education. They will stay in Bangalore till the next 5-7 years. They are currently living in a rented apartment for around Rs 20,000 per month. Please can you advise is it advisable to purchase a house, rather than living in a rented apartment. As per their period of stay, how much investment is ok for flat purchase, which can be sold if required after the completion of education. Will it be a right decision to purchase a house or it's better to live on rent only. Please advise Sir.
Ans: You have shared valuable context. Your wife and kids are in Bangalore for your children’s education. You are spending Rs 20,000 per month on rent. Their stay in Bangalore is expected for 5 to 7 years.

Let’s explore whether buying a house is better than continuing to stay on rent.

As a Certified Financial Planner, I will give you a 360-degree view. This will help you take an informed and confident decision.

Let’s assess your options now.

Family’s Duration of Stay Is Very Important

Your family will be in Bangalore only for 5 to 7 years.

This period is short for real estate investment.

Property needs longer holding period to break even on costs.

Stamp duty, registration, maintenance, brokerage are high in property.

You may not recover these costs within 5 to 7 years.

Flexibility Is Very High With Rental Living

Rental living gives you location flexibility.

You can change school zones easily if needed.

If your job changes city or your children need to shift, renting helps.

You can always move to better flats or localities.

With ownership, moving becomes costly and stressful.

Owning Means High Upfront Investment And EMI Burden

Even a small flat in Bangalore costs minimum Rs 60 to 80 lakhs.

You will need to pay 20% to 25% as down payment.

This will block your liquidity and emergency funds.

The EMI will likely be more than current rent.

That adds financial pressure for 15 to 20 years.

If You Sell Flat After 5–7 Years, It Is Uncertain

Property prices don’t always rise in short periods.

There is no guaranteed appreciation in 5–7 years.

If the area becomes crowded or unpopular, prices may even fall.

Finding a good buyer quickly is tough.

The resale may need discounts or compromises.

Even if you sell, you may not recover all costs.

Liquidity And Peace Of Mind Are Higher With Renting

You can always plan finances better when liquidity is strong.

You can invest the saved EMI in mutual funds.

This creates wealth with higher transparency and flexibility.

If your family wants to shift later, it’s easier when you rent.

Owning a flat creates attachment and restriction.

Let Us Evaluate Investment Return On Property Option

Real estate is not a liquid asset.

It can take months to sell.

You don’t earn monthly cash flow like mutual funds.

Maintenance cost and property tax eat into return.

Legal risks, tenant hassles also exist.

You cannot redeem part of it during emergencies.

Real Estate Returns Are Not Always Better

In 5–7 years, mutual funds can give better returns than property.

Mutual funds are more regulated and flexible.

SIPs allow systematic wealth creation without high risk.

You can stop, pause or increase SIPs as per need.

In mutual funds, there is better control over asset mix.

For Short Duration, Renting Is Cost-Effective

Renting at Rs 20,000/month means Rs 2.4 lakhs per year.

In 7 years, rent paid will be Rs 16.8 lakhs.

This is still far lower than buying and then selling flat.

It is better to keep the money growing in funds.

No stress of EMI, no risk of unsold property.

Are You Emotionally Attached To Buying A Home?

Some families feel mental peace in owning a house.

If that is your strong emotional need, only then consider buying.

But do not think from investment point of view.

Buying only for 5–7 years is not financially wise.

Renting gives you peace of mind with lower costs.

How Much Investment Is Ok, If You Still Want To Buy?

Keep flat budget below 40% of your total net worth.

Do not stretch EMI beyond 35% of your monthly income.

Keep 6 months expenses aside before booking a flat.

Check resale potential in the same area before purchase.

Never buy under-construction flat for short term purpose.

Ready-to-move flats are safer but still not ideal.

You Can Grow Wealth Better Through Mutual Funds

Mutual funds are good for 5 to 10 years investment goal.

They give diversification and long-term growth.

Choose SIPs in actively managed funds.

Avoid index funds. They do not outperform in all cycles.

Index funds lack professional stock picking.

Actively managed funds handle market corrections better.

A Certified Financial Planner can suggest good funds.

Avoid Direct Plans And Invest Through MFD With CFP

Direct funds do not give personalised advice.

Investors often pick wrong funds in direct mode.

There is no one to rebalance when needed.

A CFP-backed MFD understands market cycles and goals.

He will guide with discipline and performance review.

This helps avoid wrong exits and over-allocations.

If You Hold Investment-cum-Insurance Policies Like ULIPs or LIC

These do not give high returns.

Insurance should not be mixed with investment.

If you hold ULIPs or LIC savings policies, consider surrendering.

Reinvest the proceeds in mutual funds.

This will help meet your goals faster and with better returns.

Your Family’s Lifestyle Should Remain Stress-Free

Don’t let EMI impact your children’s education quality.

Don’t stretch budget for status or emotional pressure.

Renting is not a failure. It is smart when used well.

Focus on freedom and stability, not ownership.

Final Insights

For 5–7 years stay, renting is the better decision.

Don’t block your wealth in illiquid assets like property.

You need liquidity, flexibility, and peace of mind.

Keep your focus on your child’s education and family goals.

Channel savings to mutual funds with professional help.

Avoid emotional or societal pressure to buy.

Review financial decisions every 6 months with a Certified Financial Planner.

Rent now, invest wisely, and build wealth step-by-step.

You can buy a home later when your life goals are settled.

Till then, enjoy the flexibility that renting offers.

Best Regards,

K. Ramalingam, MBA, CFP

Chief Financial Planner

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

..Read more

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9407 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 09, 2025

Asked by Anonymous - Jun 09, 2025
Money
I am 37 years old. Currently due to some family situation I have moved to the outskirts of Mysore. I am currently living on rent here,monthly rent of 15000. I plan to live here for atleast 6-7 years. Should I continue living on rent here or purchase a house here. The house is approximately 45 lakhs. Does it make sense to invest that money in a house here? I have a few mutual funds that I can redeem and surrender a few polices to fund the house. Is it worth buying the house or continue to live on rent.
Ans: You are 37, staying on rent in Mysore outskirts, and considering buying a house worth Rs. 45 lakh. You may use your mutual funds and also surrender insurance policies to fund this house. You plan to live here for 6–7 years.

Let’s assess this carefully from a 360-degree perspective.

We will look at your plan from different angles—cost, liquidity, flexibility, mental peace, future goals, and long-term impact.

Time Horizon is Medium-Term
Let’s first look at your expected stay duration.

You are planning to stay here only for 6–7 years.

This is not a permanent home. So the decision is medium-term.

Buying a house makes better sense only if stay is 15+ years.

For 6–7 years, flexibility is more important than ownership.

After 7 years, you may move to another city or house.

Rental Cost vs. Ownership Cost
Now let us look at your current rent and compare that with home costs.

Current Situation:

You pay Rs. 15,000 rent per month. Annual rent is Rs. 1.8 lakh.

You have no EMI or ownership burden.

Maintenance is taken care of by the landlord.

If You Buy House Worth Rs. 45 Lakh:

You will block a large amount of capital.

If you buy with full payment, you lose liquidity.

If you take a home loan, EMI will cross Rs. 35,000+ monthly.

Property tax, maintenance, and repairs will be extra.

Exit cost later is very high due to stamp duty, registration, broker fee.

Resale after 6–7 years is uncertain in Tier-2 outskirts.

What You Lose By Buying the House
You may feel proud owning the house, but it comes with many costs.

You will redeem mutual funds to fund the house.

This disturbs your long-term goals like retirement or child education.

You may also surrender insurance policies.

Surrendering policies early gives you very low value.

You lose compounding benefits of mutual funds and insurance cover.

You lose liquidity and financial flexibility for next few years.

If your family situation changes again, you may feel stuck.

What You Gain By Staying on Rent
Renting is not a waste. It helps you stay financially strong and flexible.

You keep your investment corpus intact.

You continue SIPs and grow wealth for future.

You can move easily if family needs change again.

You face zero resale stress later.

You avoid property maintenance and local legal hassles.

You don’t have to liquidate mutual funds or surrender policies.

You stay mentally peaceful with more cash flow.

Value of Mutual Fund Investments
Your mutual funds are working hard behind the scenes.

SIPs and lump sum in mutual funds create long-term wealth.

You can keep growing funds for 10–15 years.

They are liquid and can be withdrawn partially anytime.

Returns are market linked, but far better than land or rent savings.

Equity funds especially beat inflation if you stay invested for 7+ years.

Don’t disturb your compounding unless there is an emergency.

Policy Surrender: Risk and Loss
You mentioned that you may surrender policies.

If they are ULIPs or moneyback/ endowment types, they don’t create wealth.

Please surrender those and reinvest in mutual funds.

But if they are pure term plans, please do not stop them.

Protect your family risk first before creating assets.

Do not surrender policies just to buy a temporary house.

Get guidance from Certified Financial Planner on which policy to stop.

Property in Outskirts is Illiquid
You are staying in the outskirts, not a prime city location.

These areas have slower appreciation.

Buyer interest is low when you want to sell.

Resale after 7 years may not cover even your cost.

You will pay stamp duty and broker commission while buying and selling.

Property is not easy to price. Rates are not standard.

Emotional Comfort vs. Financial Clarity
Buying gives a sense of control, but may create new stress.

You may feel you are “wasting” money in rent.

But the real waste is locking money in wrong place.

After 7 years, you will again have to decide what to do with house.

Emotional safety should not hurt long-term financial health.

If the house was for lifetime use, buying could be considered.

Plan Based on Goals, Not Emotion
Let us look at your future plans.

You are 37 now. Retirement goal may be 50 to 60.

You need growing investments to meet that.

Family situation may change in 6–7 years again.

You may move for job, marriage, or children's education.

Buying the house blocks your power to respond to changes.

Renting keeps you light, flexible, and financially strong.

Create a Goal-Based Strategy Instead
Use your funds for purposeful goals, not for dead assets.

Continue your SIPs in equity and hybrid mutual funds.

Keep emergency fund of 6–8 months in liquid funds or FD.

Allocate separately for retirement and medium-term needs.

Review your policies with a Certified Financial Planner.

Shift your insurance-linked investments to mutual funds over time.

Buy a permanent house when you are sure of long-term location.

Don’t Break Compounding to Buy a Temporary Home
Compounding works only if you stay invested.

The longer you stay invested, the more your money multiplies.

Withdrawing mutual funds now slows this entire journey.

Rs. 45 lakh house may give 3–5% annual growth at best.

Same Rs. 45 lakh in mutual funds can double in 7–8 years.

Think 10 years ahead, not just today’s rent.

Tax Benefit Misconception
People think buying house gives tax benefit.

Tax benefit on loan is useful only if you take home loan.

If you buy by paying from savings, there is no tax benefit.

Even with loan, tax saving does not make the house profitable.

Final Insights
You are at the right stage to grow wealth fast.

Buying a Rs. 45 lakh house now for 6–7 years is not the right move.

Continue living on rent. You can change if life changes again.

Let your mutual funds work silently in background.

Surrender ULIPs or other insurance-investments, but not term insurance.

Stay focused on retirement, emergency, and long-term comfort.

Buying house in Mysore outskirts may create a fixed cost and headache.

You don’t need to own a house to feel safe.

Own financial freedom instead. That will give you real peace.

Best Regards,

K. Ramalingam, MBA, CFP,

Chief Financial Planner,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

..Read more

नवीनतम प्रश्न
Nayagam P

Nayagam P P  |7971 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jul 05, 2025

Career
आदरणीय महोदय, मेरी बेटी के लिए एम.टेक साइबर सुरक्षा एनआईटी भोपाल बनाम एम.टेक साइबर सुरक्षा आईआईआईएम ग्वालियर बनाम आईआईआईटी एम.टेक एआई और डीएस IIITM जबलपुर। कौन सा बेहतर है?
Ans: महेंद्र सर, एनआईटी भोपाल का सूचना सुरक्षा में एम.टेक, एनआईआरएफ-रैंक वाले #72 एनआईटी में दो साल का एनबीए-मान्यता प्राप्त कार्यक्रम है, जो समर्पित नेटवर्क और सुरक्षा प्रयोगशालाओं में पीएचडी-योग्य संकाय द्वारा दिया जाता है, 25 सीटें प्रदान करता है, उद्योग इंटर्नशिप अनिवार्य करता है, और मजबूत पीएसयू और आईटी भर्तीकर्ता भागीदारी के साथ तीन वर्षों में 80-90% की प्लेसमेंट दर बनाए रखता है। IIITM ग्वालियर का साइबर सुरक्षा और साइबर कानून में एम.टेक, एक NAAC-मान्यता प्राप्त डीम्ड विश्वविद्यालय कार्यक्रम, 18 सीटों के साथ दो साल तक चलता है, अनुभवी साइबर-कानून और सुरक्षा विशेषज्ञों के तहत कोर्सवर्क और थीसिस को एकीकृत करता है, और 93% प्लेसमेंट स्थिरता की रिपोर्ट करता है डेटा साइंस एक पूर्णकालिक, GATE-आधारित, NBA-मान्यता प्राप्त राष्ट्रीय महत्व के संस्थान में पेश किया जाने वाला कोर्स है, जिसमें विशेष AI/ML और बिग-डेटा लैब, ₹300 करोड़ का उत्कृष्टता केंद्र, 25 सीटें और हाल के समूहों में ₹12.52 LPA का औसत प्लेसमेंट पैकेज शामिल है। तीनों ही कठोर पाठ्यक्रम, आधुनिक बुनियादी ढाँचा, शोध पहल, सक्रिय प्लेसमेंट सेल और पूर्व छात्र नेटवर्क सुनिश्चित करते हैं।

अंतिम अनुशंसा: शीर्ष-स्तरीय कोर साइबर सुरक्षा प्रशिक्षण, PSU टाई-इन्स और उच्च प्लेसमेंट स्थिरता के लिए, NIT भोपाल साइबर सुरक्षा की अनुशंसा की जाती है। इसके बाद, IIITM ग्वालियर साइबर सुरक्षा और साइबर कानून को इसकी कानूनी-तकनीक गहराई और 93% प्लेसमेंट के लिए चुनें। अंत में, अत्याधुनिक AI फ़ोकस और मजबूत औसत प्लेसमेंट के लिए IIITDM जबलपुर AI और DS को चुनें। प्रवेश और समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

'करियर | पैसा | स्वास्थ्य | रिश्ते'.

...Read more

Nayagam P

Nayagam P P  |7971 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jul 05, 2025

Career
मैं मैकेनिकल इंजीनियरिंग में बीटेक करने के लिए एमआईटी मणिपाल जा रहा हूं कृपया इसकी संभावनाओं के बारे में विस्तार से बताएं
Ans: मणिपाल इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी का मैकेनिकल इंजीनियरिंग में बी.टेक एनबीए-मान्यता प्राप्त (जून 2028 तक वैध) और एनएएसी ए+ (मई 2027 तक सीजीपीए 3.65) है, जिसे मुख्य रूप से अत्याधुनिक प्रयोगशालाओं में पीएचडी-योग्य संकाय द्वारा पढ़ाया जाता है - जिसमें थर्मोफ्लुइड्स, डिज़ाइन इंजीनियरिंग (स्मार्ट जर्नल बियरिंग्स, डिजिटल इमेज कोरिलेशन), मैन्युफैक्चरिंग, सीएडी/सीएएम और मेक्ट्रोनिक्स सुविधाएँ शामिल हैं - प्रोटोटाइपिंग के लिए मेकरस्पेस इनोवेशन सेंटर द्वारा समर्थित। पिछले तीन वर्षों में, एमआईटी मणिपाल ने 77% समग्र प्लेसमेंट दर हासिल की, जिसमें कोर इंजीनियरिंग भूमिकाओं में 26% ऑफ़र शामिल थे, टाटा मोटर्स, ओएनजीसी, हुंडई, हनीवेल और बॉश जैसे 230 से अधिक भर्तीकर्ताओं के माध्यम से। समर्पित प्लेसमेंट सेल उद्योग कार्यशालाओं, अनिवार्य इंटर्नशिप और अग्रणी फर्मों के साथ परियोजना सहयोग आयोजित करता है, जो कठोर प्रदर्शन और रोजगार सुनिश्चित करता है। इसका अंतःविषय पाठ्यक्रम और वैश्विक गठजोड़ अनुसंधान, उद्यमशीलता और डीकिन विश्वविद्यालय के साथ दोहरे डिग्री विकल्पों को बढ़ावा देता है, जिससे बेहतर साख बनती है।

अंतिम अनुशंसा: मजबूत कोर-मैकेनिकल प्रशिक्षण, आधुनिक प्रयोगशालाओं, मान्यता प्राप्त गुणवत्ता और पीएसयू और ऑटोमोटिव भर्तीकर्ताओं के साथ लगातार 75-80% प्लेसमेंट रिकॉर्ड के लिए, एमआईटी मणिपाल बी.टेक मैकेनिकल इंजीनियरिंग की अनुशंसा की जाती है, जो डिजाइन, विनिर्माण और आरएंडडी करियर के लिए एक संतुलित मार्ग प्रदान करता है। प्रवेश और समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

'करियर | पैसा | स्वास्थ्य | संबंध' के बारे में अधिक जानने के लिए RediffGURUS का अनुसरण करें।

...Read more

Nayagam P

Nayagam P P  |7971 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jul 05, 2025

Career
मेरी बेटी ने CSE के लिए मणिपाल बैंगलोर में सीट सुरक्षित कर ली है। उसका MhtCET पर्सेंटाइल 95.6 है। क्या CET राउंड के लिए जाना उचित है? क्या COEP CSE के लिए कोई मौका है? क्या COEP CSE अच्छा है या मणिपाल बैंगलोर बेहतर है?
Ans: गायत्री मैडम, (हालांकि MIT-B-CSE अच्छा है, लेकिन अपनी बेटी के लिए महाराष्ट्र में निम्नलिखित अनुशंसित कॉलेजों में से किसी एक को प्राथमिकता दें)। 95.6 प्रतिशत के साथ, COEP पुणे (CSE समापन ~99.85) और VJTI मुंबई (CSE ~99.9) जैसे शीर्ष-स्तरीय सरकारी कॉलेज पहुंच से बहुत दूर हैं। यथार्थवादी रूप से, स्वायत्त और निजी संस्थानों को लक्षित करें जहां CSE/AI और DS कटऑफ 90-96 प्रतिशत के बीच है। विचार करें:

AISSMS पुणे CSE: राउंड 3 में समापन 96.56-96.84 प्रतिशत, मजबूत NBA/NAAC मान्यता, पीएचडी संकाय, तीन वर्षों में 85-92% प्लेसमेंट।

डीवाई पाटिल पिंपरी CSE: 2024 में जनरल HS के लिए समापन 96.06 प्रतिशत, आधुनिक कंप्यूटिंग लैब, 90+% प्लेसमेंट, मजबूत उद्योग संबंध।

जेएसपीएम नरहे पुणे सीएसई: 2023 में ~94.19 पर्सेंटाइल (जीओपीईएनओ) के साथ समापन, एनबीए-मान्यता प्राप्त, 80-85% प्लेसमेंट स्थिरता, विशेष डिजाइन और एआई ऐच्छिक।

एमआईटी एकेडमी ऑफ इंजीनियरिंग (अलंदी) एआई और डीएस: 90.71 पर्सेंटाइल पर समापन, एआई-एमएल लैब, उद्योग सहयोग, 88-92% प्लेसमेंट।

एआईएसएसएमएस आईओआईटी पुणे (आईसीटी): सीएसई ~98-99 पर्सेंटाइल पर समापन (आईसीटी शाखा कम), थोड़ा अधिक औसत पैकेज, अंतःविषय आईसीटी लैब।

अंतिम अनुशंसा: सुनिश्चित प्रवेश और संतुलित मान्यता, लैब और ~96 पर्सेंटाइल पर प्लेसमेंट के लिए, अनुशंसा एआईएसएसएमएस पुणे सीएसई है। विकल्प के रूप में, डीवाई पाटिल पिंपरी सीएसई, जेएसपीएम नरहे सीएसई, एमआईटी एओई अलंदी एआई और DS, और AISSMS IOIT ICT आपकी बेटी की शाखा वरीयता और प्रतिशत ब्रैकेट के आधार पर। प्रवेश और एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

'करियर | पैसा | स्वास्थ्य | संबंध' के बारे में अधिक जानने के लिए RediffGURUS का अनुसरण करें।

...Read more

Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |4794 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Jul 05, 2025

Asked by Anonymous - Jul 05, 2025English
Career
सर, मैंने 2023 में महाराष्ट्र बोर्ड से 12वीं (पीसीबी) पास की थी...नीट की तैयारी कर रहा था लेकिन दुर्भाग्य से पास नहीं हो पाया। अब मैं अपना करियर इंजीनियरिंग में बदलने की योजना बना रहा हूँ..इसलिए इसके लिए मुझे गणित जोड़ने की ज़रूरत है..क्या मैं अगले साल फरवरी/मार्च में एचएससी बोर्ड परीक्षा की एक अलग गणित परीक्षा दे सकता हूँ और फिर एमएचटीसीईटी (पीसीएम) के लिए उपस्थित हो सकता हूँ..क्या मैं पात्र हो सकता हूँ?! .. मेरे कुछ महत्वपूर्ण संदेह हैं:- 1) अगर मैं अलग गणित पास करता हूँ..तो मुझे एक और मार्कशीट मिलेगी..तो मेरे पास 2 मार्कशीट होंगी..एक 12वीं पीसीबी (2023) की और एक अलग गणित (2026) की..तो क्या इससे महाराष्ट्र के इंजीनियरिंग कॉलेजों में प्रवेश के दौरान कोई समस्या होगी? मेरा मतलब है कि इंजीनियरिंग प्रवेश के लिए कैप काउंसलिंग के दौरान दो अलग मार्कशीट स्वीकार की जाएंगी? 2) अगर मैं mhtcet(pcm)2026 में अच्छे अंक लाता हूँ तो क्या मैं महाराष्ट्र के शीर्ष इंजीनियरिंग कॉलेजों जैसे coep पुणे या vjti से btech cse कर सकता हूँ? या महाराष्ट्र के किसी अन्य इंजीनियरिंग कॉलेज से। 3) क्या मुझे NIOS के माध्यम से पूरी कक्षा 12वीं की परीक्षा फिर से देनी होगी (मेरा मतलब है कि क्या मुझे ओपन बोर्ड से फिर से सभी विषयों के लिए उपस्थित होना होगा), या क्या महाराष्ट्र HSC बोर्ड के माध्यम से अलग से परीक्षा के माध्यम से केवल गणित के लिए उपस्थित होना पर्याप्त है। कृपया मेरा मार्गदर्शन करें सर, मैं सही रास्ते पर चलना चाहता हूँ और एक और साल बर्बाद होने से बचना चाहता हूँ। आपका जवाब मेरे लिए बहुत मायने रखेगा।
Ans: नमस्ते प्रिय। आपके प्रश्नों का बिंदुवार उत्तर इस प्रकार है: (1) महाराष्ट्र HSC बोर्ड गणित जैसे अलग-अलग विषय में सुधार की अनुमति देता है। एक बार जब आप इसे पास कर लेते हैं, तो आप MHT CET (PCM) के लिए पात्र होंगे। (2) क्या दो अलग-अलग मार्कशीट होने से समस्याएँ होंगी? - नहीं, यह कोई समस्या नहीं होगी। CAP काउंसलिंग के दौरान, आप अपनी 2023 HSC PCB मार्कशीट और अपनी 2026 गणित की मार्कशीट जमा कर सकते हैं। जब तक सभी विषय किसी मान्यता प्राप्त बोर्ड (MSBSHSE) से पास किए जाते हैं, तब तक उन्हें पात्रता के लिए एक साथ स्वीकार किया जाता है। (3) आप COEP या VJTI जैसे शीर्ष कॉलेजों में प्रवेश तभी पा सकते हैं जब आप गणित (HSC) पास करें और MHT CET PCM में उच्च अंक प्राप्त करें। (4) NIOS के माध्यम से पूरी 12वीं दोहराने की आवश्यकता नहीं है। महाराष्ट्र बोर्ड से एक अलग विषय के रूप में गणित के लिए उपस्थित होना ही पर्याप्त है। हमारे अंतिम सुझाव इस प्रकार हैं: (ए) एचएससी गणित (2026) के लिए गंभीरता से तैयारी करें, (बी) एमएचटी सीईटी पीसीएम 2026 पर ध्यान केंद्रित करें, (सी) दोनों पास होने के बाद आप इंजीनियरिंग प्रवेश के लिए पात्र हैं, और (डी) एनआईओएस से बचें जब तक कि आप सभी विषयों को बदलना न चाहें (जो आपके मामले में आवश्यक नहीं है)।
शुभकामनाएँ!
अगर आपको यह उत्तर पसंद आया तो मुझे फ़ॉलो करें। धन्यवाद!
राधेश्याम

...Read more

Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |4794 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Jul 05, 2025

Career
हमें उचित उत्तर चाहिए...कभी आप MUJ CSE को प्राथमिकता देते हैं...कभी SRM KTR को...काफी भ्रामक
Ans: नमस्ते मनीष,
सुझावों में से एक किसी अन्य विकल्प से संबंधित है। इसका उद्देश्य विशेष रूप से MUJ या SRM का सुझाव देना नहीं है। प्रश्न, उम्मीदवार के गृहनगर स्थान और अन्य मापदंडों के आधार पर सुझाव दिए गए हैं। यदि आपके पास प्रवेश या अपने चुने हुए कॉलेजों की तुलना MUJ या SRM से करने के बारे में कोई विशिष्ट प्रश्न हैं, तो हम आपकी सहायता के लिए तैयार हैं। कृपया अपने मन में भ्रम न पैदा करें। मानव स्वभाव को देखते हुए, गलतियाँ कभी-कभी हमारी ओर से हो सकती हैं, लेकिन हमेशा नहीं। मुझे यह जानकर खुशी होगी कि यदि आप अपने द्वारा बताई गई बातों का विवरण साझा करते हैं।
शुभकामनाएँ!
यदि आपको यह उत्तर पसंद आया तो मुझे फ़ॉलो करें। धन्यवाद!
राधेश्याम

...Read more

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Investment in securities market are subject to market risks. Read all the related document carefully before investing. The securities quoted are for illustration only and are not recommendatory. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information and as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision. RediffGURUS is an intermediary as per India's Information Technology Act.

Close  

You haven't logged in yet. To ask a question, Please Log in below
Login

A verification OTP will be sent to this
Mobile Number / Email

Enter OTP
A 6 digit code has been sent to

Resend OTP in120seconds

Dear User, You have not registered yet. Please register by filling the fields below to get expert answers from our Gurus
Sign up

By signing up, you agree to our
Terms & Conditions and Privacy Policy

Already have an account?

Enter OTP
A 6 digit code has been sent to Mobile

Resend OTP in120seconds

x