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How To Build a 1cr Portfolio At 25 Years Old With 35k Salary: Reader's Dilemma

Ramalingam Kalirajan |7055 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 23, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by Akram on Jul 09, 2024English

Money

सर, मैं अपने बैंक खाते में 1 करोड़ रुपये चाहता हूं और अब मैं 25 साल का हूं, मैं नौकरी कर रहा हूं और मेरी सैलरी 35000 है, मेरे पास कुछ निवेश हैं जैसे मेरे पास 3 म्यूचुअल फंड हैं 1 स्मॉल कैप, 1 लार्ज और मिडकैप और 1 नैस्डेक 100, मैं म्यूचुअल फंड में 10000/माह निवेश कर रहा हूं, मेरे पास कुछ स्टॉक भी हैं और मेरे सभी स्टॉक स्मॉल और मिडकैप हैं और पोर्टफोलियो वैल्यू 6 लाख है, अब मैं क्रिप्टोकरेंसी में भी निवेश कर रहा हूं और मेरे क्रिप्टोकरेंसी पोर्टफोलियो की वैल्यू अब 2 लाख 1 हजार है। कृपया मुझे 1 करोड़ बनाने के लिए मार्गदर्शन करें

Ans: सबसे पहले, अपनी निवेश यात्रा को जल्दी शुरू करने के लिए बधाई। 25 साल की उम्र में, आपके पास एक महत्वपूर्ण लाभ है: समय। यदि आप समझदारी से अपने निवेश का प्रबंधन करते हैं, तो समय के साथ इसमें काफी वृद्धि हो सकती है, जिससे आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं। आइए अपनी वर्तमान स्थिति का मूल्यांकन करें:

वेतन: 35,000 रुपये प्रति माह।

महीने भर का म्यूचुअल फंड निवेश: 10,000 रुपये।

म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो: स्मॉल कैप, लार्ज और मिड कैप, और इंटरनेशनल इक्विटी (नैस्डैक 100)।

स्टॉक पोर्टफोलियो: 6 लाख रुपये, मुख्य रूप से स्मॉल और मिड कैप स्टॉक में।

क्रिप्टोकरेंसी पोर्टफोलियो: 2.01 लाख रुपये।

आपने अपने निवेश में विविधता लाकर सही दिशा में कदम उठाए हैं। हालाँकि, 1 करोड़ रुपये हासिल करने के लिए अधिक केंद्रित और अनुशासित रणनीति की आवश्यकता होगी।

अपने निवेश पोर्टफोलियो का विश्लेषण

म्यूचुअल फंड

म्यूचुअल फंड में आपका वर्तमान मासिक निवेश 10,000 रुपये एक मजबूत शुरुआत है। विभिन्न श्रेणियों में विविधता लाना एक स्मार्ट दृष्टिकोण है जो विकास और जोखिम को संतुलित करता है।

स्मॉल कैप फंड: ये फंड उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं लेकिन उच्च अस्थिरता के साथ आते हैं। यदि आपकी जोखिम सहनशीलता अनुमति देती है, तो स्मॉल-कैप निवेश जारी रखना दीर्घकालिक धन सृजन के लिए फायदेमंद हो सकता है।

लार्ज और मिड कैप फंड: ये फंड स्थिरता और विकास के बीच संतुलन बनाते हैं। उन्हें आपके पोर्टफोलियो का मुख्य हिस्सा बने रहना चाहिए क्योंकि वे विभिन्न बाजार चक्रों में अच्छा प्रदर्शन करते हैं।

इंटरनेशनल इक्विटी फंड (नैस्डैक 100): अंतर्राष्ट्रीय बाजारों में निवेश करने से विविधीकरण के लाभ मिलते हैं। हालांकि, वे मुद्रा में उतार-चढ़ाव और वैश्विक आर्थिक स्थितियों के कारण अस्थिर हो सकते हैं। अपनी समग्र जोखिम क्षमता के आधार पर जोखिम को सीमित करना महत्वपूर्ण है।

डायरेक्ट स्टॉक निवेश: एक पुनर्विचार
जबकि डायरेक्ट स्टॉक रखना रोमांचक हो सकता है, यह दीर्घकालिक धन सृजन के लिए सबसे विवेकपूर्ण विकल्प नहीं हो सकता है, खासकर निवेश यात्रा में आपके चरण में किसी के लिए।

उच्च जोखिम और अस्थिरता: डायरेक्ट स्टॉक, विशेष रूप से स्मॉल और मिड-कैप श्रेणियों में, अत्यधिक अस्थिर होते हैं। व्यक्तिगत स्टॉक के प्रदर्शन की भविष्यवाणी करना मुश्किल हो सकता है और इसके लिए व्यापक शोध की आवश्यकता होती है।

म्यूचुअल फंड पर बेहतर ध्यान दें: सीधे स्टॉक का प्रबंधन करने के बजाय, अपने निवेश को म्यूचुअल फंड में लगाना समझदारी है। वे पेशेवर प्रबंधन, विविधीकरण और निरंतर निगरानी की आवश्यकता के बिना स्थिर रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं।

समय और विशेषज्ञता: स्टॉक पोर्टफोलियो के प्रबंधन के लिए महत्वपूर्ण समय और विशेषज्ञता की आवश्यकता होती है। अनुभवी फंड मैनेजरों द्वारा प्रबंधित म्यूचुअल फंड आपको पेशेवर शोध और निर्णय लेने से लाभ उठाने की अनुमति देते हैं।

क्रिप्टोकरेंसी पोर्टफोलियो
आपके क्रिप्टोकरेंसी पोर्टफोलियो का मूल्य 2.01 लाख रुपये है। क्रिप्टोकरेंसी उच्च रिटर्न दे सकती हैं, लेकिन वे अत्यधिक अस्थिर और सट्टा हैं। जोखिम को प्रबंधित करने के लिए क्रिप्टोकरेंसी में अपने जोखिम को अपने समग्र पोर्टफोलियो के एक छोटे प्रतिशत तक सीमित रखना उचित है।

लक्ष्य निर्धारित करना: 1 करोड़ रुपये
1 करोड़ रुपये जमा करने के लिए, एक संरचित दृष्टिकोण आवश्यक है। यहाँ एक चरण-दर-चरण मार्गदर्शिका दी गई है:

1. SIP योगदान बढ़ाएँ
वर्तमान में, आप प्रति माह 10,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं। 1 करोड़ रुपये तक जल्दी पहुँचने के लिए, अपने SIP योगदान को धीरे-धीरे बढ़ाने पर विचार करें। प्रति वर्ष 1,000 रुपये की छोटी सी वृद्धि भी समय के साथ आपके पोर्टफोलियो को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकती है।

2. दीर्घकालिक विकास पर ध्यान दें
समय के साथ, दीर्घकालिक निवेश पर ध्यान दें। बार-बार निकासी या स्विच करने से बचें। अपने निवेश को समय के साथ बढ़ने दें, जो आपके लक्ष्य तक पहुँचने की कुंजी है।

3. नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा
जबकि आपका वर्तमान फंड चयन ठोस है, अपने पोर्टफोलियो की नियमित रूप से समीक्षा करना महत्वपूर्ण है। सुनिश्चित करें कि आपके द्वारा चुने गए फंड अच्छा प्रदर्शन करते रहें। अपने पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें।

4. अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें
जैसे-जैसे आपका निवेश बढ़ता है, आपका पोर्टफोलियो असंतुलित हो सकता है। उदाहरण के लिए, यदि आपके स्मॉल-कैप फंड बेहतर प्रदर्शन करते हैं, तो वे आपके पोर्टफोलियो का बड़ा हिस्सा ले सकते हैं। अपने पोर्टफोलियो को समय-समय पर पुनर्संतुलित करना सुनिश्चित करता है कि यह आपकी जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप है।

जोखिम और विविधीकरण का मूल्यांकन
जोखिमपूर्ण परिसंपत्तियों में अत्यधिक निवेश से बचें
स्मॉल कैप फंड: हालांकि ये उच्च रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन ये अत्यधिक अस्थिर भी होते हैं। सुनिश्चित करें कि ये आपके पोर्टफोलियो पर हावी न हों। अतिरिक्त स्थिरता के लिए लार्ज-कैप फंड में विविधता लाएं।

क्रिप्टोकरेंसी: क्रिप्टोकरेंसी की सट्टा प्रकृति को देखते हुए, महत्वपूर्ण नुकसान से बचने के लिए अपने निवेश को सीमित करें। एक छोटा आवंटन ठीक है, लेकिन आपका प्राथमिक ध्यान अधिक स्थिर निवेशों पर बना रहना चाहिए।

सक्रिय फंड प्रबंधन पर ध्यान दें
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड निष्क्रिय इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं, खासकर अस्थिर बाजार में। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार बाजार में होने वाले बदलावों के अनुकूल होने और अवसरों का लाभ उठाने की उनकी क्षमता के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की सलाह देते हैं। उनके पास उच्च व्यय अनुपात हो सकता है, लेकिन उच्च रिटर्न की संभावना लागतों को उचित ठहरा सकती है।

नियमित फंड बनाम प्रत्यक्ष फंड निवेश
नियमित फंड में प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने से आपको विशेषज्ञ मार्गदर्शन मिल सकता है। कम व्यय अनुपात के कारण प्रत्यक्ष फंड सस्ते लग सकते हैं, लेकिन पेशेवर सलाह की कमी से निवेश के लिए सही निर्णय नहीं लिए जा सकते हैं। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार सही फंड चुनने, उनके प्रदर्शन की निगरानी करने और आवश्यकतानुसार आपके पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने में मदद करता है।

अतिरिक्त विचार
आपातकालीन निधि
अपने निवेश को बढ़ाने से पहले, सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त आपातकालीन निधि है। आपातकालीन निधि में आपके जीवन-यापन के कम से कम 6 महीने के खर्च शामिल होने चाहिए। इस निधि को बचत खाते या लिक्विड म्यूचुअल फंड जैसे किसी लिक्विड और सुरक्षित साधन में रखा जाना चाहिए।

बीमा कवरेज
आपकी उम्र में, पर्याप्त बीमा कवरेज होना बहुत ज़रूरी है। सुनिश्चित करें कि आपके पास दुर्भाग्यपूर्ण घटना की स्थिति में अपने वित्तीय आश्रितों की सुरक्षा के लिए टर्म बीमा पॉलिसी हो। आपकी बचत को प्रभावित किए बिना किसी भी मेडिकल आपात स्थिति को कवर करने के लिए स्वास्थ्य बीमा भी ज़रूरी है।

कर्ज से बचें
अनावश्यक कर्ज लेने से बचें। अगर आपके पास कोई मौजूदा कर्ज है, तो उसे चुकाने को प्राथमिकता दें। क्रेडिट कार्ड ऋण जैसे उच्च-ब्याज वाले ऋण आपकी बचत और निवेश करने की क्षमता में काफ़ी बाधा डाल सकते हैं। अपने वित्त को ऋण-मुक्त रखने से आपको तेज़ी से धन संचय करने में मदद मिलेगी।

अंतिम जानकारी
1 करोड़ रुपये हासिल करने के लिए अनुशासन, धैर्य और स्मार्ट वित्तीय योजना की आवश्यकता होती है। आपने जल्दी निवेश करके और अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाकर एक मजबूत शुरुआत की है। अब, अपने SIP योगदान को बढ़ाने, अपने जोखिम जोखिम को संतुलित करने और अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करने पर ध्यान केंद्रित करें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने से आपकी रणनीति और बेहतर हो सकती है और आपको ट्रैक पर बने रहने में मदद मिल सकती है। याद रखें, निरंतरता महत्वपूर्ण है। अनुशासित निवेश के साथ, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

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आप नीचे ऐसेही प्रश्न और उत्तर देखना पसंद कर सकते हैं

Ramalingam Kalirajan |7055 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 05, 2024

Asked by Anonymous - May 21, 2024English

Money

नमस्ते सर मैं दो बच्चों की सिंगल मदर हूँ (एक 7 साल का है और दूसरा 5 साल का है) मैं 2020 से म्यूचुअल फंड में निवेश कर रही हूँ 1.) एक्सिस ईएलएसएस टैक्स सेवर फंड 5k 2.) एक्सिस फ्लेक्सी कैप फंड 5k 3.) एक्सिस फोकस्ड फंड 5k 4.) कोटक फ्लेक्सी कैप फंड 2.5k 5.) मिराए एसेट लार्ज कैप फंड 2.5k हाल ही में मैंने पोर्टफोलियो में तीन और फंड जोड़े हैं क्वांट स्मॉल कैप फंड 2.5k ICICI प्रूडेंशियल मल्टी एसेट फंड 1k आदित्य बिड़ला सन लाइफ पीएसयू इक्विटी फंड 1k क्या आप कृपया मुझे सुझाव दे सकते हैं कि क्या अगले 7 वर्षों में 1 करोड़ कमाना संभव है? और 15 लाख का इमरजेंसी फंड होना चाहिए

Ans: अपने वित्तीय लक्ष्य प्राप्त करना: दो बच्चों की एकल माँ के लिए एक विस्तृत योजना

सबसे पहले, मैं 2020 से म्यूचुअल फंड में निवेश करने की पहल करने के लिए आपकी सराहना करता हूँ। यह प्रभावशाली है और आपके और आपके बच्चों के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए आपकी प्रतिबद्धता को दर्शाता है। एकल माँ के रूप में वित्त का प्रबंधन चुनौतीपूर्ण हो सकता है, लेकिन आपका सक्रिय दृष्टिकोण एक महत्वपूर्ण पहला कदम है।

अपने वर्तमान निवेश को समझना
आइए अपने वर्तमान निवेश पोर्टफोलियो का विश्लेषण करें। आप कई म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहे हैं जो अलग-अलग श्रेणियों में विविधतापूर्ण हैं:

एक्सिस ईएलएसएस टैक्स सेवर फंड: 5,000 रुपये
एक्सिस फ्लेक्सी कैप फंड: 5,000 रुपये
एक्सिस फोकस्ड फंड: 5,000 रुपये
कोटक फ्लेक्सी कैप फंड: 2,500 रुपये
मिराए एसेट लार्ज कैप फंड: 2,500 रुपये
क्वांट स्मॉल कैप फंड: 2,500 रुपये
आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल मल्टी एसेट फंड: 1,000 रुपये
आदित्य बिड़ला सन लाइफ पीएसयू इक्विटी फंड: 1,000 रुपये
आपका पोर्टफोलियो लार्ज-कैप, स्मॉल-कैप, मल्टी-कैप और टैक्स-सेविंग फंड का मिश्रण है। यह विविधता अच्छी है, लेकिन हमें यह सुनिश्चित करने की ज़रूरत है कि यह आपके लक्ष्यों के अनुरूप हो।

अपने वित्तीय लक्ष्यों का मूल्यांकन
1. लक्ष्य: 7 वर्षों में 1 करोड़ रुपये जमा करना
7 वर्षों में 1 करोड़ रुपये जमा करने के लिए, आइए सबसे पहले आवश्यक रिटर्न की दर को समझें। मान लें कि आप हर महीने 24,500 रुपये का निवेश जारी रखते हैं, तो हमें 1 करोड़ रुपये तक पहुँचने के लिए आवश्यक विकास दर की गणना करनी होगी।

2. लक्ष्य: 15 लाख रुपये का आपातकालीन फंड बनाना
एक आपातकालीन फंड बहुत ज़रूरी है, खासकर सिंगल मदर के लिए। यह अप्रत्याशित खर्चों के लिए सुरक्षा जाल प्रदान करता है।

अपने निवेश पोर्टफोलियो का विश्लेषण
1. पोर्टफोलियो संरचना
आपके पोर्टफोलियो में अलग-अलग जोखिम स्तरों वाले इक्विटी म्यूचुअल फंड का मिश्रण है। इक्विटी फंड आम तौर पर लंबी अवधि में उच्च रिटर्न देते हैं, लेकिन ज़्यादा जोखिम के साथ आते हैं।

2. जोखिम मूल्यांकन
चूँकि आपका लक्ष्य 7 वर्षों में 1 करोड़ रुपये जमा करना है, इसलिए आपको इक्विटी में ज़्यादा निवेश करने की ज़रूरत है। हालाँकि, जोखिम को संतुलित करना और यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि पोर्टफोलियो आपकी जोखिम सहनशीलता के अनुकूल हो।

अपेक्षित रिटर्न और अपेक्षित वृद्धि दर
1. अपने मौजूदा निवेशों के भविष्य के मूल्य की गणना
यह गणना करने के लिए कि क्या आप 1 करोड़ रुपये तक पहुँच सकते हैं, हमें आपके निवेशों के भविष्य के मूल्य का अनुमान लगाने की आवश्यकता है। अपने इक्विटी निवेशों के लिए 12% का औसत वार्षिक रिटर्न मान लें।

2. आपातकालीन निधि वृद्धि का अनुमान लगाना
आपके आपातकालीन निधि को कम जोखिम वाले साधनों में रखा जाना चाहिए। इस उद्देश्य के लिए डेट म्यूचुअल फंड या लिक्विड फंड उपयुक्त हैं, जो स्थिरता और तरलता प्रदान करते हैं।

अपने वित्तीय लक्ष्यों तक पहुँचने की रणनीतियाँ
1. मौजूदा निवेशों पर अधिकतम रिटर्न प्राप्त करना
नियमित निगरानी और पुनर्संतुलन: सुनिश्चित करें कि आप अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा कम से कम साल में एक बार करें। प्रदर्शन और लक्ष्यों के आधार पर पुनर्संतुलन करें।
उच्च-विकास वाले फंडों में निवेश करें: मजबूत प्रदर्शन इतिहास वाले फंडों पर ध्यान दें। सेक्टर-विशिष्ट या अत्यधिक अस्थिर फंडों से बचें।
2. आपातकालीन निधि आवंटन
डेट म्यूचुअल फंड: स्थिरता के लिए अपनी बचत का एक हिस्सा डेट म्यूचुअल फंड में आवंटित करें।
लिक्विड फंड: उनकी उच्च तरलता और कम जोखिम के लिए लिक्विड फंडों पर विचार करें।
आपके निवेश का विस्तृत विश्लेषण
1. एक्सिस ईएलएसएस टैक्स सेवर फंड
ईएलएसएस फंड धारा 80सी के तहत कर लाभ प्रदान करते हैं। वे तीन साल की लॉक-इन अवधि के साथ आते हैं, जो इक्विटी एक्सपोजर के कारण संभावित उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं।

2. एक्सिस फ्लेक्सी कैप फंड और एक्सिस फोकस्ड फंड
ये फंड विविध इक्विटी एक्सपोजर प्रदान करते हैं, जो मार्केट कैप में निवेश करते हैं। वे जोखिम और रिटर्न के लिए एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं।

3. कोटक फ्लेक्सी कैप फंड और मिराए एसेट लार्ज कैप फंड
फ्लेक्सी कैप और लार्ज-कैप फंड स्थिर, बड़ी कंपनियों में निवेश करते हैं। वे मिड या स्मॉल-कैप फंड की तुलना में अपेक्षाकृत कम जोखिम प्रदान करते हैं।

4. क्वांट स्मॉल कैप फंड
स्मॉल-कैप फंड उच्च रिटर्न दे सकते हैं लेकिन महत्वपूर्ण जोखिम के साथ आते हैं। उच्च जोखिम सहनशीलता के साथ दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए उपयुक्त।

5. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल मल्टी एसेट फंड
यह फंड इक्विटी, डेट और गोल्ड सहित एसेट क्लास के मिश्रण में निवेश करता है। यह विविधीकरण प्रदान करता है और जोखिम को कम करता है।

6. आदित्य बिड़ला सन लाइफ पीएसयू इक्विटी फंड
सार्वजनिक क्षेत्र की कंपनियों में निवेश करता है, जो अस्थिर हो सकती हैं, लेकिन अगर सेक्टर अच्छा प्रदर्शन करता है तो उच्च रिटर्न दे सकती हैं।

भविष्य के अनुमान और समायोजन
1. मौजूदा निवेशों पर आधारित अनुमान
12% वार्षिक रिटर्न मानते हुए, आपको ट्रैक पर बने रहने के लिए नियमित रूप से निवेश करने और प्रदर्शन की निगरानी करने की आवश्यकता है।

2. समायोजन और पुनर्संतुलन
बाजार में होने वाले बदलावों के लिए और अपने लक्ष्यों के साथ तालमेल बिठाने के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।

बच्चों की शिक्षा और अन्य लक्ष्यों के लिए योजना बनाना
1. शिक्षा निधि
अपने बच्चों की शिक्षा के लिए एक अलग फंड शुरू करें। शिक्षा बचत को लक्षित करने वाले बाल शिक्षा योजनाओं या विशिष्ट म्यूचुअल फंड पर विचार करें।

2. आकस्मिक योजना
सुनिश्चित करें कि आपके पास स्वास्थ्य और टर्म बीमा सहित पर्याप्त बीमा कवरेज है। यह अप्रत्याशित घटनाओं के खिलाफ वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।

नियमित बचत और निवेश का महत्व
1. व्यवस्थित निवेश योजना (SIP)
बचत और निवेश में अनुशासन लाने के लिए SIP जारी रखें। एसआईपी समय के साथ बाजार में उतार-चढ़ाव को औसत कर देते हैं।

2. निवेश की मात्रा बढ़ाना
जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, अपनी एसआईपी राशि बढ़ाएँ। इससे आपके कोष की वृद्धि में तेज़ी आती है।

पेशेवर मार्गदर्शन प्राप्त करना
1. प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी)
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने से आपके निवेश को आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुसार ढालने में मदद मिल सकती है।

सक्रिय प्रबंधन की भूमिका को समझना
1. सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड रणनीतिक स्टॉक चयन के माध्यम से बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य रखते हैं। वे इंडेक्स फंड की तुलना में अधिक रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं।

2. इंडेक्स फंड के नुकसान
इंडेक्स फंड बाजार को प्रतिबिंबित करते हैं और औसत रिटर्न देते हैं। उनमें बाजार से अधिक लाभ की संभावना नहीं होती है और वे कम लचीले होते हैं।

वित्तीय लक्ष्यों की समीक्षा और पुनर्संरेखण
1. नियमित समीक्षा
अपने वित्तीय लक्ष्यों और पोर्टफोलियो प्रदर्शन की समय-समय पर समीक्षा करें। ट्रैक पर बने रहने के लिए अपनी रणनीतियों को आवश्यकतानुसार समायोजित करें।

2. जीवन में बदलाव के साथ तालमेल बिठाना
जैसे-जैसे आपके बच्चे बड़े होते हैं, आपकी वित्तीय ज़रूरतें बदल सकती हैं। नई मांगों को पूरा करने के लिए अपनी निवेश रणनीति को समायोजित करने के लिए तैयार रहें।

आपातकालीन निधि बनाने और बनाए रखने के चरण
1. निधि अलग रखना
अपनी मासिक आय का एक हिस्सा लिक्विड या डेट फंड में अलग रखकर शुरू करें।

2. लिक्विडिटी बनाए रखना
सुनिश्चित करें कि आपका आपातकालीन फंड आसानी से सुलभ हो। इसे दीर्घकालिक साधनों में लॉक करने से बचें।

धन सृजन के लिए निवेश रणनीति
1. विविधीकरण
जोखिम प्रबंधन के लिए अपने पोर्टफोलियो को विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में विविधता प्रदान करना जारी रखें।

2. दीर्घकालिक दृष्टिकोण
बाजार की अस्थिरता से निपटने और उच्च रिटर्न प्राप्त करने के लिए दीर्घकालिक दृष्टिकोण बनाए रखें।

निष्कर्ष
अपने और अपने बच्चों के भविष्य के लिए निवेश करने की आपकी प्रतिबद्धता सराहनीय है। संतुलित दृष्टिकोण, नियमित समीक्षा और समायोजन के साथ, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं। 7 वर्षों में 1 करोड़ रुपये का कोष और 15 लाख रुपये का आपातकालीन कोष बनाना महत्वाकांक्षी है, लेकिन अनुशासित निवेश और रणनीतिक योजना के साथ इसे प्राप्त किया जा सकता है।

अंतिम विचार
अपने लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित रखें, नियमित निवेश बनाए रखें और ज़रूरत पड़ने पर पेशेवर सलाह लें। आपका सक्रिय दृष्टिकोण एक सुरक्षित वित्तीय भविष्य के लिए एक मजबूत आधार तैयार करता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Milind Vadjikar |659 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Sep 04, 2024

Asked by Anonymous - Sep 01, 2024English

Money

मेरी उम्र 50 साल है, मैंने हाल ही में 15000 SIP किया है, मेरी सैलरी 65 हजार है, मुझे रिटर्न के समय 1 करोड़ चाहिए, मेरे पास खुद का एक घर है। कृपया बताएं कि कैसे कमाऊं।

Ans: आपके अन्य निवेशों के बारे में जानकारी के अभाव में और 60 वर्ष की आयु को अपनी सेवानिवृत्ति आयु मानते हुए, जो कि अब से दस वर्ष बाद है, 10% रिटर्न मानते हुए ₹15K SIP (योजना ज्ञात नहीं) पर्याप्त नहीं होगी। दस साल बाद ₹1 करोड़ के लक्ष्य तक पहुँचने के लिए आपको अपनी SIP को ₹50K तक बढ़ाना होगा (10% रिटर्न मानते हुए)।

Ramalingam Kalirajan |7055 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Sep 04, 2024

Asked by Anonymous - Sep 04, 2024English

Money

नमस्कार, यदि मैं 1 लाख प्रति माह तक निवेश करने की क्षमता रखता हूं तो कृपया मुझे अगले 5 वर्षों में 1 करोड़ प्राप्त करने के लिए सर्वोत्तम योजना सुझाएं।

Ans: 5 साल तक हर महीने 1 लाख रुपये निवेश करना एक बड़ी प्रतिबद्धता है। जबकि आपका लक्ष्य 1 करोड़ रुपये हासिल करना है, यथार्थवादी अपेक्षाएँ निर्धारित करना महत्वपूर्ण है। मध्यम जोखिम वाली श्रेणी में एक अच्छी तरह से विविधीकृत पोर्टफोलियो इस अवधि में लगभग 80-85 लाख रुपये तक बढ़ सकता है। शेयर बाजार अप्रत्याशित है, और रिटर्न बाजार की स्थितियों पर निर्भर करता है।

1 करोड़ रुपये हासिल करना क्यों मुश्किल हो सकता है
1 करोड़ रुपये हासिल करने के लिए, आपके निवेश को मध्यम जोखिम वाले निवेशों के लिए सामान्य से अधिक दर से बढ़ने की आवश्यकता होगी। इतने अधिक रिटर्न का लक्ष्य आपको उच्च जोखिम वाले निवेशों में धकेल सकता है। हालाँकि, इनमें अधिक अस्थिरता और कम रिटर्न का जोखिम होता है। अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ अपने जोखिम सहनशीलता को संतुलित करना आवश्यक है।

अनुशंसित निवेश रणनीति
विविधीकृत पोर्टफोलियो दृष्टिकोण
इक्विटी और डेट म्यूचुअल फंड के मिश्रण में निवेश करें। यह रणनीति विकास क्षमता को स्थिरता के साथ संतुलित करती है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड: अपने निवेश का लगभग 60-70% हिस्सा यहाँ लगाएँ। ऐसे फंड पर ध्यान दें जिनका ट्रैक रिकॉर्ड मजबूत हो और जिनमें वृद्धि की संभावना हो।

डेब्ट म्यूचुअल फंड: शेष 30-40% हिस्सा लगाएँ। ये फंड स्थिरता प्रदान करते हैं और आपके पोर्टफोलियो को बाजार की अस्थिरता से बचाते हैं।

इंडेक्स फंड से बचना
अपने लक्ष्य को देखते हुए, इंडेक्स फंड से बचें। वे आम तौर पर बाजार को ट्रैक करते हैं और 1 करोड़ रुपये तक पहुँचने के लिए आवश्यक उच्च रिटर्न प्रदान नहीं कर सकते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, हालांकि अधिक महंगे हैं, लेकिन उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं क्योंकि उनका लक्ष्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना है।

डायरेक्ट बनाम रेगुलर फंड
यदि आप डायरेक्ट फंड पर विचार कर रहे हैं, तो उनके नुकसानों को ध्यान में रखें। डायरेक्ट फंड की लागत कम होती है, लेकिन उन्हें आपकी ओर से निरंतर निगरानी और सक्रिय प्रबंधन की आवश्यकता होती है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से प्रबंधित रेगुलर फंड, विशेषज्ञ मार्गदर्शन का लाभ प्रदान करते हैं, जो आपके लक्ष्यों तक पहुँचने के लिए महत्वपूर्ण है।

मासिक निगरानी और समायोजन
अपने पोर्टफोलियो की नियमित रूप से समीक्षा करें, आदर्श रूप से हर तिमाही। बाजार की स्थितियों और फंड के प्रदर्शन के आधार पर समायोजन करें। यह सक्रिय दृष्टिकोण सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपके लक्ष्य के अनुरूप हों।

आकस्मिक योजना
आपात स्थिति के लिए कुछ फंड लिक्विड रखने पर विचार करें। लिक्विड फंड या फिक्स्ड डिपॉजिट जैसे सुरक्षित साधनों में एक छोटा हिस्सा अस्थिर बाजारों में कुशन के रूप में काम कर सकता है।

कर दक्षता
रिटर्न को अधिकतम करने के लिए कर-कुशल साधनों में निवेश करें। अपने निवेश के कर निहितार्थों पर विचार करें और निकासी की योजना इस तरह से बनाएं कि आपकी कर देयता कम से कम हो।

अंतिम अंतर्दृष्टि
1 लाख रुपये मासिक निवेश के साथ 5 साल में 1 करोड़ रुपये तक पहुंचना चुनौतीपूर्ण है। एक अच्छी तरह से संरचित, विविध पोर्टफोलियो और नियमित निगरानी के साथ, आप अपने लक्ष्य के करीब पहुंचने का लक्ष्य बना सकते हैं। यथार्थवादी रिटर्न पर ध्यान केंद्रित करें और रास्ते में सूचित समायोजन करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Milind Vadjikar |659 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Oct 21, 2024

Asked by Anonymous - Oct 19, 2024English

Money

मैं 33 वर्ष का हूँ और MF में 30 हजार, PPF में 20 हजार, NPS में 10 हजार, VPF में 10 हजार तथा स्टॉक में 10 हजार निवेश करता हूँ। सभी निवेश मासिक हैं, मैं कब तक 1 करोड़ प्राप्त कर लूँगा?

Ans: नमस्ते;

मासिक निवेश के इस विवेकपूर्ण मिश्रण से आप 7 से 8 साल की समय सीमा में 1 करोड़ संचयी कोष तक पहुँच सकते हैं।

आप अपने नाम के सभी खातों में कुल मिलाकर 1.5 लाख प्रति वर्ष (12.5 हजार प्रति माह) से अधिक पीपीएफ में निवेश नहीं कर सकते।

लेकिन अगर अतिरिक्त 7.5 हजार प्रति माह आपके जीवनसाथी या आपके परिवार के किसी अन्य वयस्क सदस्य के पीपीएफ खाते में है तो यह ठीक है।

निवेश का आनंद लें!!

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Ramalingam Kalirajan |7055 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 19, 2024

Asked by Anonymous - Nov 19, 2024English

Money

मेरा टेक होम वेतन 3.2 लाख प्रति महीना है। मेरी उम्र 45 साल है। मेरे पास 1. 2 करोड़ का घर है जिसमें मैं रहता हूँ। 2. 4 करोड़ का प्लॉट 3. 1 करोड़ का प्लॉट 4. 20 लाख का इक्विटी 5. 1.5 लाख प्रति वर्ष की एसएसवाई में निवेश 6. यूएस में 6.5 करोड़ का आरएसयू 7. 25 लाख का म्यूचुअल फंड 8. 1.2 करोड़ का पीएफ 9. 20 लाख का घर कोई ऋण नहीं। 2 बच्चे हैं, 15 साल और 7 साल के। अगले 5 सालों में अच्छी सेवानिवृत्ति के लिए वित्तीय रूप से अच्छी योजना कैसे बनाएँ।

Ans: आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति का आकलन
आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति मजबूत है, आपके पास पर्याप्त संपत्ति है और कोई देनदारी नहीं है।
आपके पास एक विविध पोर्टफोलियो है, जिसमें रियल एस्टेट, इक्विटी, म्यूचुअल फंड, पीएफ और आरएसयू शामिल हैं।
उचित योजना के साथ पांच साल में रिटायर होने का आपका लक्ष्य यथार्थवादी है।
आइए हम आपकी रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए चरण-दर-चरण रोडमैप तैयार करें।

1. रिटायरमेंट और रिटायरमेंट के बाद के लक्ष्यों को परिभाषित करें
अपनी रिटायरमेंट लाइफस्टाइल के खर्चों का आकलन करें, जिसमें मुद्रास्फीति को शामिल किया गया हो।
बच्चों की शिक्षा के लिए योजना बनाएं, क्योंकि उन्हें जल्द ही धन की आवश्यकता होगी।
अपने लक्ष्यों में स्वास्थ्य और यात्रा से संबंधित खर्चों को शामिल करें।
यह स्पष्टता एक केंद्रित रणनीति बनाने में मदद करती है।

2. एसेट एलोकेशन का मूल्यांकन करें
आपका पोर्टफोलियो रियल एस्टेट से भरा हुआ है। इसमें लिक्विडिटी की कमी है।
एसेट को इक्विटी, डेट और कैश जैसे इंस्ट्रूमेंट्स के बीच बेहतर तरीके से आवंटित करें।
धन की सुरक्षा और वृद्धि के लिए विकास और स्थिरता को संतुलित करें।
लिक्विड एसेट रिटायरमेंट के दौरान वित्तीय लचीलापन सुनिश्चित करते हैं।

3. रियल एस्टेट में निवेश को बेहतर बनाएँ
4 करोड़ और 1 करोड़ रुपये के दो प्लॉट काफी हैं।
एक प्लॉट को बेचने और उससे मिलने वाली रकम को वित्तीय परिसंपत्तियों में निवेश करने पर विचार करें।
बेहतर रिटर्न के लिए म्यूचुअल फंड या फिक्स्ड-इनकम इंस्ट्रूमेंट में फंड को फिर से आवंटित करें।
अधूरे इस्तेमाल वाली रियल एस्टेट को बनाए रखने से बचें, क्योंकि इसमें स्थिर आय की कमी होती है।
4. ग्रोथ के लिए इक्विटी और म्यूचुअल फंड का लाभ उठाएँ
आपके इक्विटी और म्यूचुअल फंड में कुल 45 लाख रुपये हैं।
सिस्टमेटिक निवेश के ज़रिए इक्विटी फंड में आवंटन बढ़ाएँ।
पैसिव फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पर ध्यान दें।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाज़ार में होने वाले बदलावों के हिसाब से बेहतर तरीके से ढलते हैं।
5. यूएस आरएसयू प्रबंधन
6.5 करोड़ रुपये के आपके आरएसयू एक महत्वपूर्ण परिसंपत्ति हैं।
उनके निहितीकरण और कराधान नियमों का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करें।
एक ही कंपनी पर निर्भरता कम करने के लिए धीरे-धीरे इन होल्डिंग्स में विविधता लाएँ।
इससे ओवर-कंसंट्रेशन का जोखिम कम होता है।
6. अपने डेट पोर्टफोलियो को मज़बूत बनाएँ
आपका 1.2 करोड़ रुपये का पीएफ कॉर्पस सुरक्षा और नियमित वृद्धि प्रदान करता है।
मध्यम अवधि की स्थिरता के लिए उच्च गुणवत्ता वाले डेट म्यूचुअल फंड जोड़ें। इन फंड का उपयोग शिक्षा और सेवानिवृत्ति आय जैसी लक्ष्य-विशिष्ट आवश्यकताओं के लिए करें। एक मजबूत ऋण आवंटन बाजार की अस्थिरता के खिलाफ सुरक्षा करता है। 7. बच्चों की शिक्षा के लिए योजना बनाएं आपके बच्चों की शिक्षा एक महत्वपूर्ण वित्तीय लक्ष्य है। 15 वर्षीय बच्चे की शिक्षा के लिए डेट फंड और संतुलित हाइब्रिड फंड का उपयोग करें। 7 वर्षीय बच्चे के लिए, दीर्घकालिक विकास के लिए इक्विटी फंड में आवंटन करें। इन लक्ष्यों के लिए समयसीमा के अनुसार निवेश को संरेखित करें। 8. आपातकालीन निधि और बीमा लिक्विड म्यूचुअल फंड में आपातकालीन निधि के रूप में 6-12 महीने के खर्च रखें। सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त स्वास्थ्य और टर्म बीमा कवरेज है। चिकित्सा मुद्रास्फीति और सेवानिवृत्ति के बाद अपने परिवार की वित्तीय सुरक्षा को कवर करें। ये सुरक्षा उपाय अप्रत्याशित घटनाओं से बचाते हैं। 9. कर दक्षता और नकदी प्रवाह योजना नए नियमों के तहत इक्विटी और डेट म्यूचुअल फंड पर कराधान को समझें। LTCG सीमा के भीतर रहने के लिए रणनीतिक रूप से इक्विटी को भुनाएँ।
रिटायरमेंट आय के लिए कर-कुशल साधनों में आय का निवेश करें।
कुशल कर नियोजन से रिटायरमेंट के बाद नकदी प्रवाह में वृद्धि होती है।
10. रिटायरमेंट कॉर्पस बिल्ड-अप
अपनी रिटायरमेंट के बाद की जीवनशैली को बनाए रखने के लिए आवश्यक कॉर्पस का अनुमान लगाएँ।
इस कॉर्पस को बनाने के लिए अपने PF, म्यूचुअल फंड, इक्विटी और RSU का उपयोग करें।
नियमित आय के लिए व्यवस्थित निकासी योजनाओं में निवेश करें।
सुनिश्चित करें कि आपकी कॉर्पस रिटायरमेंट के बाद कम से कम 30 साल तक चले।
11. निवेश-सह-बीमा पॉलिसियों की समीक्षा करें
यदि आप LIC या ULIP रखते हैं, तो उनके रिटर्न और सरेंडर वैल्यू का आकलन करें।
सरेंडर की गई राशि को इक्विटी म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें।
बेहतर दक्षता के लिए अपने बीमा को निवेश से अलग करें।
यह दृष्टिकोण रिटर्न में सुधार करता है और केंद्रित बीमा कवरेज प्रदान करता है।
12. पोर्टफोलियो की निगरानी और पुनर्संतुलन करें
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ हर छह महीने में अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।
जब इक्विटी या डेट एक्सपोजर सीमा से अधिक हो जाए तो एसेट एलोकेशन को पुनर्संतुलित करें।
बदलते लक्ष्यों और बाजार स्थितियों के आधार पर आवंटन समायोजित करें। नियमित निगरानी सुनिश्चित करती है कि आपका पोर्टफोलियो लक्ष्यों के अनुरूप बना रहे। 13. स्वास्थ्य और विरासत योजना बढ़ती स्वास्थ्य देखभाल लागतों को कवर करने के लिए व्यापक स्वास्थ्य बीमा में निवेश करें। अपनी संपत्ति वितरण का प्रबंधन करने के लिए वसीयत या ट्रस्ट बनाएँ। विवादों से बचने के लिए अपने परिवार के साथ अपनी विरासत योजनाओं पर चर्चा करें। यह सुनिश्चित करता है कि आपकी संपत्ति आपके प्रियजनों को इच्छित लाभ पहुँचाए। 14. सामान्य गलतियों से बचें अचल संपत्ति में अत्यधिक निवेश न करें क्योंकि इसकी तरलता प्रकृति नहीं होती है। इंडेक्स फंड से बचें क्योंकि वे सक्रिय बाजार समायोजन प्रदान नहीं करते हैं। केवल सीधे म्यूचुअल फंड निवेश पर निर्भर रहने से बचें। विशेषज्ञ सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करें। अंतिम अंतर्दृष्टि आपका मजबूत परिसंपत्ति आधार, अनुशासित योजना के साथ मिलकर आपको सेवानिवृत्ति के लिए अच्छी स्थिति में रखता है। अपने लक्ष्यों को पूरा करने के लिए निवेश में विविधता लाएँ, तरलता बढ़ाएँ और संतुलित विकास पर ध्यान केंद्रित करें। पेशेवर मार्गदर्शन सुरक्षित सेवानिवृत्ति के लिए कुशल धन प्रबंधन सुनिश्चित करता है। सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 19, 2024

Question by Priyal - Nov 18, 2024English

Money

प्रिय महोदय / महोदया, मैं 37 वर्ष का हूँ और पिछले 18 महीनों से निम्नलिखित एसआईपी कर रहा हूँ क्वांट एक्टिव फंड: - 6000 /-, महिंद्रा मनुलाइफ मल्टी कैप फंड 6,000 /- निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड: - 4000 /- क्या मेरा फंड चयन ठीक है या मुझे कुछ बदलाव करने की जरूरत है???

Ans: आपके मौजूदा SIP एक विचारशील और विविधतापूर्ण दृष्टिकोण दिखाते हैं। नीचे आपके फंड चयन का मूल्यांकन और लंबी अवधि के विकास के लिए आपके पोर्टफोलियो को मजबूत करने की सिफारिशें दी गई हैं।

आपके पोर्टफोलियो के मुख्य अवलोकन
अच्छी तरह से संरचित श्रेणियाँ: आपके पोर्टफोलियो में मल्टी-कैप, एक्टिव और स्मॉल-कैप फंड शामिल हैं।

मासिक आवंटन: आप प्रति माह 16,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं, जो सराहनीय है।

लगातार योगदान: 18 महीने के अनुशासित SIP वित्तीय प्रतिबद्धता को दर्शाते हैं।

आपके फंड चयन की ताकतें
मल्टी-कैप एक्सपोजर: मल्टी-कैप फंड बड़े, मध्यम और छोटे-कैप शेयरों के बीच संतुलन बनाते हैं। वे बाजार की स्थितियों के अनुकूल हो सकते हैं।

स्मॉल-कैप समावेशन: स्मॉल-कैप फंड लंबी अवधि में उच्च रिटर्न दे सकते हैं लेकिन अस्थिर होते हैं।

सक्रिय फंड विकल्प: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड विशेषज्ञ द्वारा संचालित स्टॉक चयन का लाभ प्रदान करते हैं।

ध्यान देने की आवश्यकता वाले क्षेत्र
1. पोर्टफोलियो ओवरलैप

विभिन्न फंडों में समान स्टॉक दोहराव का कारण बन सकते हैं।

अनावश्यक जोखिम से बचने के लिए अपने फंडों के बीच ओवरलैप की जाँच करें।

2. जोखिम प्रबंधन

बाजार में उतार-चढ़ाव के कारण स्मॉल-कैप फंड में जोखिम अधिक होता है।

इसका संतुलन अधिक स्थिर लार्ज-कैप या हाइब्रिड फंड से करें।

3. कर निहितार्थ

इक्विटी म्यूचुअल फंड में 1.25 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर 12.5% LTCG कर लगता है।

दीर्घकालिक निकासी की योजना बनाते समय इसे ध्यान में रखें।

4. विकास की संभावना बनाम स्थिरता

अधिक स्मॉल-कैप निवेश पोर्टफोलियो की स्थिरता को प्रभावित कर सकता है।

संतुलन के लिए लगातार लार्ज-कैप प्रदर्शन वाले फंड जोड़ें।

अपने पोर्टफोलियो को बेहतर बनाने के लिए सुझाव
1. और विविधता लाएं

जोखिम कम करने के लिए संतुलित या हाइब्रिड फंड शामिल करें।

यह बाजार में गिरावट के दौरान रिटर्न को स्थिर कर सकता है।

2. दीर्घकालिक लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करें

अपने पोर्टफोलियो को सेवानिवृत्ति या धन सृजन जैसे वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित करें।

हर 1–2 साल में अपने SIP आवंटन का पुनर्मूल्यांकन करें।

3. डायरेक्ट फंड निवेश से बचें

डायरेक्ट फंड में निरंतर ट्रैकिंग और विशेषज्ञता की आवश्यकता होती है।

एमएफडी और सीएफपी के माध्यम से नियमित फंड पेशेवर सलाह और ट्रैकिंग प्रदान करते हैं।

4. इक्विटी एक्सपोजर को धीरे-धीरे बढ़ाएं

लार्ज-कैप और मिड-कैप फंड आवंटन को धीरे-धीरे बढ़ाएं।

यह कम जोखिम के साथ स्थिर विकास सुनिश्चित करता है।

5. इंडेक्स फंड से बचें

इंडेक्स फंड में लचीलापन नहीं होता है और वे बदलते बाजारों के अनुकूल नहीं होते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड विशेषज्ञ रणनीतियों के कारण लंबे समय में बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

6. सालाना पुनर्संतुलन करें

पुनर्संतुलन सुनिश्चित करता है कि आपका पोर्टफोलियो जोखिम की भूख और लक्ष्यों के अनुरूप बना रहे।

बाजार की स्थितियों के आधार पर इक्विटी और डेट के बीच बदलाव करें।

कराधान और निकासी रणनीतियाँ

1. कर-कुशल योजना

1.25 लाख रुपये की एलटीसीजी सीमा के भीतर रहने के लिए रिडेम्प्शन की योजना बनाएँ।

उच्च कर देनदारियों को कम करने के लिए अल्पकालिक रिडेम्प्शन से बचें।

2. व्यवस्थित निकासी योजनाएँ (एसडब्ल्यूपी)

भविष्य की आय आवश्यकताओं के लिए एसडब्ल्यूपी का उपयोग करें।

यह नियमित आय प्रदान करते हुए आपके कोष को बरकरार रखता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपका SIP चयन मजबूत है और धन सृजन लक्ष्यों के साथ संरेखित है। मामूली समायोजन विविधीकरण को बढ़ा सकते हैं और ओवरलैप को कम कर सकते हैं। अनुशासन बनाए रखें और प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ सालाना अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। यह दृष्टिकोण आपको दीर्घकालिक वित्तीय सफलता प्राप्त करने में मदद करेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam Kalirajan |7055 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 19, 2024

Question by Choudhary - Nov 18, 2024English

Money

नमस्ते, मेरे पास खर्चों के बाद हर महीने 2 लाख की बचत है। क्या आप मुझे अगले 10-15 सालों के लिए निवेश योजना सुझा सकते हैं। मेरी उम्र 37 साल है।

Ans: मौजूदा स्थिति का आकलन
आप हर महीने 2 लाख रुपये बचाते हैं। यह एक महत्वपूर्ण अधिशेष है।
37 वर्ष की आयु में, आपके पास 10-15 वर्षों का लंबा निवेश क्षितिज है।
यह धन सृजन के लिए एक बेहतरीन अवधि है, जिसमें चक्रवृद्धि ब्याज का लाभ उठाया जा सकता है।
आइए हम आपके लिए एक विस्तृत 360-डिग्री निवेश रणनीति का पता लगाते हैं।
1. स्पष्ट वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करें
सेवानिवृत्ति, बच्चों की शिक्षा या सपनों का घर जैसे लक्ष्य निर्धारित करें।
इन्हें अल्पकालिक, मध्यम अवधि और दीर्घकालिक लक्ष्यों में विभाजित करें।
इससे निवेश आवंटन में स्पष्टता सुनिश्चित होती है।
2. सुरक्षा जाल बनाएँ
आपातकालीन निधि में 6-12 महीने के खर्च के बराबर राशि रखें।
पहुँच और सुरक्षा के लिए इसे लिक्विड म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
यह फंड अप्रत्याशित स्थितियों के लिए बफर के रूप में कार्य करता है।
3. स्वास्थ्य और जीवन बीमा से शुरुआत करें
सुनिश्चित करें कि आपके पास अपने परिवार के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा है।
उच्च बीमा राशि वाली टर्म बीमा पॉलिसी चुनें।
यह आपके आश्रितों को वित्तीय रूप से सुरक्षित रखता है।
4. इक्विटी म्यूचुअल फंड में विविधता लाएं
अपनी बचत का 60-70% इक्विटी म्यूचुअल फंड में लगाएं।
अधिक संभावित रिटर्न के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनें।
इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार में बेहतर प्रदर्शन के लिए बेहतर हैं।
5. MFD के माध्यम से नियमित म्यूचुअल फंड चुनें
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने से मार्गदर्शन मिलता है।
MFD आपके पोर्टफोलियो के प्रदर्शन को ट्रैक करते हैं और समय पर सलाह देते हैं।
डायरेक्ट फंड में इस विशेषज्ञ की निगरानी नहीं होती, जिससे DIY निवेशकों के लिए जोखिम बढ़ जाता है।
6. स्थिरता के लिए डेट म्यूचुअल फंड पर ध्यान दें
स्थिर रिटर्न के लिए 20-30% डेट फंड में लगाएं।
मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए या अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने के लिए इनका उपयोग करें।
डेट फंड बाजार की अस्थिरता के खिलाफ स्थिरता प्रदान करते हैं।
7. अंतर्राष्ट्रीय इक्विटी फंड का पता लगाएं
अपनी बचत का 10-15% अंतर्राष्ट्रीय इक्विटी फंड में लगाएं।
वे वैश्विक विविधीकरण प्रदान करते हैं और मुद्रा उतार-चढ़ाव के खिलाफ बचाव करते हैं।
यह सुनिश्चित करता है कि आपका पोर्टफोलियो भारतीय बाजारों से आगे बढ़े।
8. निवेश-सह-बीमा पॉलिसियों से बचें
यदि आपके पास यूलिप या पारंपरिक एलआईसी पॉलिसियाँ हैं, तो उन्हें सरेंडर करने पर विचार करें।
बेहतर रिटर्न के लिए आय को म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें।
स्पष्टता और दक्षता के लिए बीमा को निवेश से अलग रखें।
9. निवेश के साथ कर नियोजन
धारा 80सी के तहत कर-बचत के लिए ईएलएसएस फंड का उपयोग करें।
म्यूचुअल फंड भुनाते समय एलटीसीजी और एसटीसीजी करों की समीक्षा करें।
वृद्धि प्राप्त करते समय करों को अनुकूलित करने के लिए निवेश की योजना बनाएँ।
10. एसआईपी और एसटीपी के माध्यम से धीरे-धीरे निवेश करें
इक्विटी फंड में व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी) शुरू करें।
ऋण से इक्विटी में फंड स्थानांतरित करने के लिए व्यवस्थित हस्तांतरण योजनाओं (एसटीपी) का उपयोग करें।
यह दृष्टिकोण जोखिम को कम करता है और लागतों को औसत करता है।
11. नियमित रूप से पोर्टफोलियो की निगरानी और पुनर्संतुलन करें
सीएफपी के साथ हर 6-12 महीने में अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।
जब परिसंपत्ति आवंटन में महत्वपूर्ण रूप से विचलन होता है तो पुनर्संतुलन करें।
यह सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश लक्ष्यों के अनुरूप रहें।
12. आम गलतियों से बचें
क्रिप्टोकरेंसी जैसी सट्टा परिसंपत्तियों में भारी निवेश न करें।
अति-विविधीकरण से बचें, जो रिटर्न को कम करता है।
अनुशासित निवेश पर टिके रहें और आवेगपूर्ण निर्णय लेने से बचें।
13. चक्रवृद्धि लाभ का लाभ उठाएँ
सभी लाभांश और पूंजीगत लाभ को फिर से निवेश करें।
चक्रवृद्धि लंबे निवेश क्षितिज पर सबसे अच्छा काम करती है।
धन सृजन के लिए धैर्य और निरंतरता महत्वपूर्ण हैं।
14. खर्चों पर नज़र रखें और बचत दर बढ़ाएँ
बचत बढ़ाने के लिए नियमित रूप से अपने खर्चों की समीक्षा करें।
धन वृद्धि को तेज़ी से बढ़ाने के लिए अतिरिक्त बचत को निवेश में लगाएँ।
निवेश किया गया हर अतिरिक्त रुपया वित्तीय स्वतंत्रता को बढ़ाता है।
15. एक व्यापक सेवानिवृत्ति योजना बनाएँ
दीर्घकालिक विकास के लिए इक्विटी और स्थिरता के लिए ऋण का उपयोग करें।
एक ऐसा कोष बनाएँ जो सेवानिवृत्ति के बाद आपकी जीवनशैली का समर्थन करे।
अपनी कमाई के वर्षों का लाभ उठाने के लिए जल्दी शुरुआत करें।
अंतिम जानकारी
2 लाख रुपये मासिक की आपकी लगातार बचत एक बेहतरीन शुरुआत है। संतुलित, लक्ष्य-उन्मुख दृष्टिकोण का पालन करके, आप 10-15 वर्षों में महत्वपूर्ण वित्तीय मील के पत्थर हासिल कर सकते हैं। नियमित निगरानी, अनुशासित निवेश और विशेषज्ञ मार्गदर्शन निरंतर विकास सुनिश्चित करते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam Kalirajan |7055 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 19, 2024

Asked by Anonymous - Nov 10, 2024English

Money

मैं केंद्र सरकार में सेवारत हूँ। मेरा वर्तमान वेतन 90,000/- प्रति माह है। मुझे किराये की आय के रूप में 21,000/- प्रति माह भी मिल रहे हैं। मेरे पति 50,000/- मासिक पेंशन और 27,000/- प्रति माह किराये की आय के साथ सेवानिवृत्त हैं। मेरे पास आज की तारीख में इक्विटी म्यूचुअल फंड में 1.15 करोड़ का म्यूचुअल फंड कॉर्पस है और शेयरों का मूल्य आज की तारीख में 50 लाख है। मैंने लगभग 25 लाख रुपये का डेट और पीपीएफ में भी निवेश किया हुआ है। हमारे मासिक खर्च लगभग 60,000/- हैं। मेरे पास म्यूचुअल फंड में 25,000/- का निवेश चल रहा है। मैं 3 साल में वीआरएस लेने की सोच रही हूँ। क्या मेरा कॉर्पस अगले 25 साल तक चलेगा। मेरे पति का निवेश भी लगभग 4 करोड़ है। मेरा एक बेटा है जो इंग्लैंड में बस गया है। उसकी शादी लगभग 2 साल में हो जाएगी।

Ans: आप कई आय स्रोतों और महत्वपूर्ण निवेशों के साथ एक मजबूत वित्तीय स्थिति में हैं। नीचे आपकी वर्तमान स्थिति, निवेश पोर्टफोलियो और अगले 25 वर्षों के लिए वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए भविष्य की योजना का विस्तृत 360-डिग्री मूल्यांकन दिया गया है।

वर्तमान आय और व्यय
आपकी मासिक घरेलू आय वेतन, पेंशन और किराये से 1.88 लाख रुपये है।

आपके मासिक खर्च 60,000 रुपये हैं, जिससे 1.28 लाख रुपये का अधिशेष बचता है।

25,000 रुपये की चालू एसआईपी अनुशासित वित्तीय योजना का संकेत देती है।

मौजूदा निवेश पोर्टफोलियो
म्यूचुअल फंड कॉर्पस: इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश किए गए 1.15 करोड़ रुपये दीर्घकालिक विकास सुनिश्चित करते हैं।

शेयर पोर्टफोलियो: 50 लाख रुपये इक्विटी बाजारों में अतिरिक्त निवेश प्रदान करते हैं।

ऋण और पीपीएफ निवेश: 25 लाख रुपये स्थिरता और कम जोखिम वाले रिटर्न सुनिश्चित करते हैं।

पति का निवेश पोर्टफोलियो: 4 करोड़ रुपये एक मजबूत वित्तीय सहारा प्रदान करते हैं।

सेवानिवृत्ति योजना के मुख्य विचार
1. 3 वर्षों में अपने VRS की योजना बनाना

3 वर्षों में अपने VRS के लिए सावधानीपूर्वक नकदी प्रवाह प्रबंधन की आवश्यकता होती है।

सुनिश्चित करें कि निवेश से होने वाली आय आपके वर्तमान वेतन की जगह ले सके।

2. भविष्य की आय आवश्यकताओं का अनुमान लगाना

अगले 25 वर्षों में मुद्रास्फीति के लिए खर्चों को समायोजित करें।

सेवानिवृत्ति के दौरान स्वास्थ्य सेवा और जीवनशैली की बढ़ती लागतों को ध्यान में रखें।

3. स्थायी सेवानिवृत्ति के बाद आय उत्पन्न करना

मासिक आय के लिए म्यूचुअल फंड से व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) का उपयोग करें।

सुनिश्चित करें कि निकासी दरें मूल कोष को कम न करें।

हाइब्रिड और संतुलित फंड मध्यम वृद्धि के साथ स्थिरता प्रदान कर सकते हैं।

4. एसेट क्लास में विविधता लाएं

विकास के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड का उपयोग जारी रखें।

जब आप सेवानिवृत्ति के करीब पहुंचें तो डेट फंड में आवंटन बढ़ाएँ।

बाजार में उतार-चढ़ाव के कारण सेवानिवृत्ति आय के लिए सीधे शेयर खरीदने से बचें।

5. निवेश में कर दक्षता

रुपये से अधिक का इक्विटी फंड LTCG 1.25 लाख पर 12.5% कर लगता है।

इक्विटी पर एसटीसीजी और डेट फंड से सभी लाभ पर आपके स्लैब के अनुसार कर लगता है।

कर देयता को अनुकूलित करने के लिए निकासी की योजना बनाएं।

6. कॉर्पस के लिए मुद्रास्फीति संरक्षण

समय के साथ मुद्रास्फीति को मात देने के लिए इक्विटी जोखिम बढ़ाएँ।

पूंजी वृद्धि सुनिश्चित करने के लिए पूरी तरह से ऋण में जाने से बचें।

विशेष लक्ष्य और घटनाएँ

1. बेटे की शादी के खर्चों का प्रबंधन

दो साल में अपने बेटे की शादी के लिए एक अलग बजट आवंटित करें।

इस उद्देश्य के लिए अल्पकालिक ऋण फंड या लिक्विड फंड का उपयोग करें।

2. स्वास्थ्य बीमा और आपातकालीन निधि

अपने और अपने पति के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा सुनिश्चित करें।

आपातकालीन कॉर्पस के रूप में लिक्विड फंड में 15-20 लाख रुपये रखें।

3. विरासत की योजना

अपनी वसीयत को अपडेट करें और सभी निवेशों के लिए लाभार्थियों को नामित करें।

स्पष्टता के लिए अपने बेटे के साथ विरासत वितरण पर चर्चा करें।

इंडेक्स फंड और डायरेक्ट म्यूचुअल फंड के नुकसान
इंडेक्स फंड: ये बाजार की स्थितियों के अनुकूल नहीं होते। सक्रिय फंड बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।

डायरेक्ट फंड: डायरेक्ट फंड को मैनेज करने के लिए विशेषज्ञता और समय की आवश्यकता होती है। नियमित ट्रैकिंग के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करें।

वित्तीय सुरक्षा को मजबूत करने के लिए कार्रवाई योग्य कदम
1. रिटायरमेंट तक SIP जारी रखें

अतिरिक्त आय का प्रभावी ढंग से उपयोग करने के लिए SIP राशि बढ़ाएँ।

2. हर साल पोर्टफोलियो को संतुलित करें

जोखिम कम करने के लिए इक्विटी से डेट में थोड़ा हिस्सा शिफ्ट करें।

60% इक्विटी और 40% डेट के साथ संतुलित पोर्टफोलियो बनाए रखें।

3. प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के मार्गदर्शन पर विचार करें

CFP आपके अनूठे लक्ष्यों के आधार पर रणनीतियों को अनुकूलित कर सकता है।

वे सुनिश्चित करते हैं कि निवेश आपकी जोखिम क्षमता और समय सीमा के अनुरूप हो।

4. निवेश के रूप में रियल एस्टेट से बचें

रियल एस्टेट में तरलता नहीं होती और रखरखाव की लागत अधिक होती है।

लगातार आय के लिए म्यूचुअल फंड और डेट इंस्ट्रूमेंट बेहतर हैं।

5. पेंशन जैसी संरचना बनाएँ

पेंशन योजना की नकल करने के लिए म्यूचुअल फंड से SWP का उपयोग करें।

यह पूंजी को लॉक किए बिना नियमित मासिक आय सुनिश्चित करता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी वित्तीय संपत्तियाँ और निवेश अच्छी तरह से विविधतापूर्ण और पर्याप्त हैं। उचित योजना के साथ, आपका कोष आसानी से 25 साल तक चल सकता है। संतुलित पोर्टफोलियो बनाए रखने और मुद्रास्फीति के लिए समायोजन करने पर ध्यान दें। अपने बेटे की शादी, स्वास्थ्य सेवा की ज़रूरतों और विरासत के वितरण के लिए योजना बनाएँ। एक अनुशासित दृष्टिकोण आपके और आपके पति के लिए वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Milind Vadjikar |659 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 19, 2024

Question by Raghu - Nov 19, 2024English

Money

नमस्ते सर। वर्तमान में मैंने बिल्लो म्यूचुअल फंड में सिप किया हुआ है। आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल इक्विटी और डेब्ट फंड डायरेक्ट ग्रोथ में 5000, एक्सिस ग्रोथ ऑपरच्युनिटी फंड डायरेक्ट ग्रोथ में 5000, निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ में 5000। मैं 37 साल का हूँ। मैं बच्चे की शिक्षा और सेवानिवृत्त जीवन के लिए निवेश कर रहा हूँ। मेरी योजना 20000 के मासिक सिप के साथ 20 साल तक निवेशित रहने की है। कृपया मुझे इस पर सुझाव दें।

Ans: नमस्ते;

निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप, एक्सिस ग्रोथ ऑपर्च्युनिटी फंड और आईसीआईसीआई डेट एंड इक्विटी फंड में 5 हजार प्रत्येक।

कुल 20 हजार मासिक सिप के लिए कौन सा चौथा फंड जिम्मेदार है?

कृपया पुष्टि करें ताकि उचित जवाब दिया जा सके।

धन्यवाद;

Milind Vadjikar |659 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 19, 2024

Asked by Anonymous - Nov 19, 2024English

Money

मैं 42 साल का हूँ और एक सार्वजनिक क्षेत्र की कंपनी में वरिष्ठ प्रबंधक के रूप में काम कर रहा हूँ। मैंने पहले ही 20 साल की नौकरी पूरी कर ली है और 6 साल बाद VRS लेने की योजना बना रहा हूँ। मेरा एक बेटा है जो 11 साल का है और पत्नी जो गृहिणी है। मेरी शुद्ध मासिक आय लगभग 3 लाख रुपये है। मेरे पास 140 लाख रुपये का एक होम लोन और 10 लाख रुपये का कार लोन है जो मैंने हाल ही में 6 साल के लिए लिया है। मेरे मासिक खर्च कुल 154000/- रुपये (133000 रुपये EMI और 60000 रुपये घरेलू और शिक्षा खर्च) हैं। मैं वर्तमान में प्रति माह 1.00 लाख रुपये की SIP निवेश कर रहा हूँ। मेरा वर्तमान पोर्टफोलियो MF में 83 लाख रुपये और नियोक्ता के प्रोविडेंट फंड में 50 लाख रुपये है। मेरे पास दो हाउस प्रॉपर्टी हैं और उनमें से एक कर्ज मुक्त है वीआरएस के बाद, मुझे लगभग 85 हजार रुपये मासिक पेंशन मिलेगी, जो महंगाई राहत के कारण हर साल लगभग 5% बढ़ेगी और मेरे मासिक खर्चों को कवर करने के लिए पर्याप्त होगी। 6 साल बाद मुझे रिटायरमेंट के बाद टर्मिनल लाभ के रूप में लगभग 150 लाख रुपये मिलेंगे। मेरा एमएफ कॉर्पस लगभग 250 लाख हो जाएगा (12% की वृद्धि मानकर क्योंकि सभी एमएफ इक्विटी-आधारित फंड में हैं)। कार ऋण तब तक बंद हो जाएगा और गृह ऋण बकाया लगभग 120 लाख होगा। मैं 400 लाख रुपये के कुल कोष का उपयोग निम्नलिखित तरीके से करने की योजना बना रहा हूं: फिक्स्ड डिपॉजिट: 80 लाख रुपये (बच्चे की शिक्षा के लिए 40 लाख रुपये और आपातकालीन जरूरतों के लिए 40 लाख रुपये) होम लोन के लिए 40 लाख रुपये का प्रीपेमेंट डेट और हाइब्रिड एमएफ में 150 लाख रुपये का निवेश मैं ब्याज और 80सी छूट का लाभ उठाने के लिए होम लोन जारी रखना चाहता हूँ। किसी दूसरे पुराने घर के नवीनीकरण में 20 लाख रुपये का निवेश करें। इक्विटी आधारित म्यूचुअल फंड में 100 लाख रुपये का निवेश रखें बचत खाता: आवर्ती और आपातकालीन निधि के लिए 10 लाख रुपये मेरे पास 3 करोड़ रुपये का एक टर्म बीमा और अपने परिवार के लिए 20 लाख रुपये का स्वास्थ्य बीमा है। मैं जानना चाहता हूँ कि क्या इस योजना के साथ मैं आराम से रिटायर हो पाऊँगा। अग्रिम धन्यवाद।

Ans: नमस्ते;

आपने एसटीपी का उल्लेख किया है, लेकिन मेरा मानना है कि यह डेट हाइब्रिड एमएफ से एसडब्लूपी (6%) है।

कंजर्वेटिव हाइब्रिड डेट फंड रिटर्न आम तौर पर 8-9% की रेंज में होते हैं और यदि आप 6% एसडब्लूपी करते हैं, तो आपका कॉर्पस मुद्रास्फीति प्रूफ नहीं होगा और फंड से नकारात्मक या फ्लैट रिटर्न के दौरान महत्वपूर्ण कमी की संभावना होगी। उच्च जोखिम के कारण सेवानिवृत्ति में एसडब्लूपी के लिए शुद्ध इक्विटी फंड पर विचार नहीं किया जाना चाहिए।

इसलिए मैं दृढ़ता से अनुशंसा करता हूं कि एसडब्लूपी दर किसी भी समय 3% से अधिक नहीं होनी चाहिए।

इसलिए तदनुसार आपको कंजर्वेटिव हाइब्रिड डेट फंड में 300 लाख आवंटित करने पड़ सकते हैं और 3% पर एसडब्लूपी से लगभग 67.5 हजार (कर के बाद) मासिक आय हो सकती है।

आप शेष 100 लाख का निवेश बच्चों की शिक्षा के लिए 40 लाख, आंशिक गृह ऋण चुकौती के लिए 40 लाख, पुराने घर के नवीनीकरण के लिए 10 लाख और आपातकाल के लिए 10 लाख के रूप में कर सकते हैं।

कुछ आयकर कटौती के लिए सेवानिवृत्ति में गृह ऋण लेना एक अच्छा विचार नहीं है, लेकिन यह अंततः आपकी पसंद है।

आपके पास अपने और अपने जीवनसाथी के लिए जीवन भर के लिए संयुक्त वार्षिकी खरीदने का एक और विकल्प है, जिसमें आपके नामांकित व्यक्ति को खरीद मूल्य वापस किया जाएगा (250 लाख)।

6% वार्षिकी दर को ध्यान में रखते हुए आप कर के बाद 87.5 हजार की मासिक आय की उम्मीद कर सकते हैं। यदि आप अलग-अलग जीवन बीमा कंपनियों से जांच करते हैं तो आपको बेहतर वार्षिकी दर मिल सकती है।

इससे आपको फंड आवंटित करने की गुंजाइश मिलती है, जैसे कि बच्चों की शिक्षा के लिए 40 लाख, होम लोन चुकाने के लिए 40 लाख, पुराने घर के नवीनीकरण के लिए 20 लाख, आपातकालीन निधि के लिए 10 लाख और शेष 40 लाख को शुद्ध इक्विटी म्यूचुअल फंड के बजाय संतुलित लाभ और मल्टी एसेट एलोकेशन फंड में निवेश किया जा सकता है। (अपेक्षाकृत कम जोखिम)।

शुभकामनाएँ;
X: @mars_invest

Ramalingam Kalirajan |7055 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 19, 2024

Question by B.C - Nov 19, 2024English

Money

मैं 71 वर्ष का हूँ। म्यूचुअल फंड में मेरा निवेश 70 लाख (एकमुश्त) है और 40000 रुपये प्रति माह है। मेरा एक साझेदारी व्यवसाय है जहाँ से मैं प्रति माह लगभग 2 लाख रुपये निकालता हूँ। मैं MF से प्रति माह लगभग 2 लाख कैसे प्राप्त कर सकता हूँ ताकि मैं अधिक सुरक्षित महसूस करूँ?

Ans: 71 वर्ष की आयु में, सुरक्षा और स्थिरता सुनिश्चित करना आवश्यक है। आपने एक ठोस वित्तीय आधार बनाया है। म्यूचुअल फंड निवेश और आपकी व्यावसायिक आय का संयोजन स्थायी वित्तीय सुरक्षा के लिए लचीलापन प्रदान करता है। नीचे म्यूचुअल फंड से 2 लाख रुपये मासिक आय के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए एक विस्तृत 360-डिग्री योजना दी गई है।

अपनी वर्तमान स्थिति को समझना
मौजूदा म्यूचुअल फंड निवेश: एकमुश्त 70 लाख रुपये और 40,000 रुपये मासिक SIP सराहनीय हैं।

व्यावसायिक आय: अपनी भागीदारी से 2 लाख रुपये मासिक निकालना स्थिरता जोड़ता है।

प्राथमिक लक्ष्य: वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करते हुए म्यूचुअल फंड से 2 लाख रुपये मासिक कमाना।

नियमित आय उत्पन्न करने के लिए मुख्य सिफारिशें
1. लगातार नकदी प्रवाह के लिए व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) का उपयोग करें

SWP म्यूचुअल फंड से एक निश्चित मासिक निकासी प्रदान करते हैं।

वे आपको नियमित आय प्राप्त करते हुए निवेश जारी रखने की अनुमति देते हैं।

संतुलित जोखिम-इनाम अनुपात के लिए इक्विटी और हाइब्रिड म्यूचुअल फंड चुनें।

पूंजी को सुरक्षित रखने के लिए अपेक्षित रिटर्न से कम निकासी राशि चुनें।

2. स्थिरता के लिए फंड प्रकारों में विविधता लाएं

पोर्टफोलियो संतुलन के लिए इक्विटी, हाइब्रिड और डेट फंड का मिश्रण बनाए रखें।

इक्विटी फंड विकास की संभावना प्रदान करते हैं। हाइब्रिड फंड मध्यम जोखिम प्रदान करते हैं। डेट फंड सुरक्षा सुनिश्चित करते हैं।

यह विविधीकरण किसी एक फंड प्रकार पर निर्भरता को कम करता है।

3. समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो को संतुलित करें

बाजार में उतार-चढ़ाव से एसेट एलोकेशन में बदलाव हो सकता है।

उचित संतुलन सुनिश्चित करने के लिए हर छह महीने में अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

जोखिम कम करने के लिए उम्र बढ़ने के साथ डेट फंड एलोकेशन बढ़ाएं।

4. निकासी के लिए कर निहितार्थों का मूल्यांकन करें

1.25 लाख रुपये से अधिक के इक्विटी फंड LTCG पर 12.5% कर लगता है।

STCG पर 20% कर लगता है।

डेट फंड लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।

कर प्रभाव को कम करने के लिए निकासी की योजना बनाएं।

5. व्यावसायिक आय पर अत्यधिक निर्भरता से बचें

व्यावसायिक आय समय के साथ उतार-चढ़ाव या घट सकती है।

म्यूचुअल फंड किसी भी आय अंतर को एक विश्वसनीय विकल्प के रूप में पाट सकते हैं।

6. आपातकालीन कोष बनाए रखें

आपात स्थिति के लिए लिक्विड फंड में 10-15 लाख रुपये अलग रखें।

अप्रत्याशित स्थितियों के दौरान त्वरित पहुँच सुनिश्चित करें।

7. आय लक्ष्यों के लिए इंडेक्स और डायरेक्ट फंड से बचें

इंडेक्स फंड में सक्रिय प्रबंधन की कमी होती है, जो अस्थिरता के दौरान रिटर्न को प्रभावित करता है।

डायरेक्ट फंड ट्रैकिंग को जटिल बना सकते हैं और व्यापक शोध की आवश्यकता होती है।

इसके बजाय, विशेषज्ञ प्रबंधन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से नियमित योजनाओं को प्राथमिकता दें।

8. बीमा आवश्यकताओं का मूल्यांकन करें

चिकित्सा आपात स्थिति के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा कवरेज सुनिश्चित करें।

यूएलआईपी जैसी निवेश-लिंक्ड बीमा पॉलिसियों से बचें।

केवल स्टैंडअलोन बीमा उत्पादों पर ध्यान केंद्रित करें।

9. मुद्रास्फीति संरक्षण के लिए योजना बनाएं

बढ़ती लागतों को ध्यान में रखते हुए अपनी निकासी रणनीति को समायोजित करें।

विकास के लिए अधिशेष रिटर्न को इक्विटी या हाइब्रिड फंड में पुनर्निवेशित करें।

बढ़ी हुई सुरक्षा के लिए अतिरिक्त सुझाव
1. म्यूचुअल फंड में नियमित आय विकल्प

हाइब्रिड फंड कम अस्थिरता के साथ स्थिर रिटर्न दे सकते हैं।

मासिक आय योजना (एमआईपी) लगातार भुगतान प्रदान करती है।

2. विरासत नियोजन पर ध्यान दें

निकासी की योजना बनाते समय अपने परिवार की भविष्य की जरूरतों पर विचार करें।

एक वसीयत बनाए रखें और अपने निवेश के लिए लाभार्थियों को नामित करें।

3. प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ समय-समय पर समीक्षा करें

अपने पोर्टफोलियो का नियमित रूप से पुनर्मूल्यांकन करने के लिए एक सीएफपी से जुड़ें।

एक सीएफपी आपके निवेश को आपके विकसित लक्ष्यों के साथ संरेखित करने में मदद कर सकता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी वित्तीय स्थिति मजबूत है, और म्यूचुअल फंड से 2 लाख रुपये मासिक का आपका लक्ष्य प्राप्त करने योग्य है। SWP का उपयोग करके, निवेश में विविधता लाकर और समय-समय पर पुनर्संतुलन करके, आप पूंजी से समझौता किए बिना नियमित आय सुरक्षित कर सकते हैं। दीर्घकालिक वित्तीय सुरक्षा के लिए अनुशासित योजना और पेशेवर मार्गदर्शन पर ध्यान केंद्रित करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Prof Suvasish Mukhopadhyay |122 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Nov 19, 2024

Question by Harsh - Nov 16, 2024English

Career

मैं विज्ञान (बायोटेक) में स्नातक की पढ़ाई कर रहा हूँ। बायोटेक में एक प्रतिष्ठित वैज्ञानिक के रूप में खुद को स्थापित करने के लिए मुझे क्या रास्ता अपनाना चाहिए? क्या मैं उस पद पर वित्तीय स्थिरता की उम्मीद कर सकता हूँ? कृपया मुझे अपना रास्ता बताएं।

Ans: यदि आप अपने क्षेत्र में एक प्रसिद्ध वैज्ञानिक बनना चाहते हैं तो निश्चित रूप से आपको मास्टर डिग्री और पीएचडी की आवश्यकता है और वैज्ञानिक के रूप में आपका करियर आपकी पीएचडी पूरी होने के बाद शुरू होगा। शुभकामनाएँ। बस मेरा अनुसरण करें। हमेशा आपके साथ। भगवान आपका भला करे। प्रोफेसर.............:)

Prof Suvasish Mukhopadhyay |122 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Nov 19, 2024

Question by Soumya - Nov 17, 2024English

Career

मैंने बायोटेक्नोलॉजी में एमटेक किया है और अब मुझे बायोफार्मा या बायोटेक कंपनियों में नौकरी मिलना मुश्किल लग रहा है क्योंकि मैं फ्रेशर हूँ और मेरे पास कोई अनुभव नहीं है और आजकल कोई भी फ्रेशर को काम पर नहीं रखना चाहता। साथ ही, मैंने पीएचडी करने के बारे में भी सोचा लेकिन भारत में मुझे लगता है कि इसमें बहुत समय लगता है और यह थोड़ा चुनौतीपूर्ण भी है। कृपया मुझे इस बारे में कोई सुझाव दें !!

Ans: पीएचडी 4-6 साल का मामला है। यह मुख्य रूप से आपके गाइड पर निर्भर करता है। यदि गाइड अच्छा है तो आप कड़ी मेहनत और उचित निर्णयों के साथ इसे 3-4 साल में पूरा कर सकते हैं। लेकिन यदि आपका गाइड खराब है तो आप भी इसे पूरा नहीं कर पाएंगे। इसलिए अभी उस जाल में न फंसें। आप नौकरी के लिए प्रयास करें, बस आपको अलग-अलग यूट्यूब वीडियो देखकर साक्षात्कार के तौर-तरीके और शिष्टाचार सीखने की जरूरत है। शुभकामनाएं। भगवान आपका भला करे। प्रोफेसर............................................:)

Prof Suvasish Mukhopadhyay |122 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Nov 19, 2024

Question by K - Nov 17, 2024English

Career

मेरे पास एक प्राइवेट बैंक में 17 साल का अनुभव है, जहाँ मैं मुख्य रूप से एसएमई और रिटेल एडवांस के साथ-साथ बुनियादी परिचालन और शाखाओं में विदेशी मुद्रा का काम संभालता हूँ। मेरे पास अच्छे संचार कौशल भी हैं। हालाँकि अब मैं स्थानांतरण और अन्य नीतियों के कारण बहुत थक गया हूँ। मुझे मेट्रो शहर में अपने गृह नगर में बसने की ज़रूरत है और मैं काम करना पसंद नहीं करता। मेरी नौकरी की वजह से मेरी पत्नी अपना करियर स्थापित नहीं कर सकी और अपनी नौकरी नहीं कर सकी। वर्तमान में मेरी बेटी 6वीं कक्षा में है। मेरी उम्र 42 वर्ष है। अन्य बैंक इतना वेतन नहीं देते हैं और साथ ही मैं एक भरोसेमंद सेल्स पर्सन नहीं हूँ। मैं अपना करियर बदलने और अपने गृह नगर में स्थानांतरित होने में दिलचस्पी रखता हूँ। कृपया मुझे इस बारे में सलाह दें।

Ans: यह अच्छी बात है कि आप अपने गृहनगर में ही बसना चाहते हैं। लेकिन अगर आपको मनचाही नौकरी नहीं मिलती है तो आप बस नहीं जा सकते। इसलिए पहले यह पता करें कि आपको वहाँ नौकरी का अच्छा अवसर मिलेगा या नहीं। संपर्क में रहें। प्रोफेसर

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