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40 वर्षीय व्यक्ति 75,000 मासिक निवेश कर रहा है: 50 वर्ष की आयु तक 10 करोड़ का लक्ष्य कैसे प्राप्त करें?

Ramalingam Kalirajan |7290 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Sep 16, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Sep 16, 2024English

नमस्ते, मैं 40 साल का हूँ, वर्तमान में एक्सिस स्मॉल कैप जी 5000, एक्सिस स्मॉल गैप जी 5000, एचडीएफसी मिड कैप ओप्पो 5000, कैनरा इमर्जिंग 5000, एसबीआई ब्लू चिप 5000, एचडीएफसी एडवांटेज 5000, एक्सिस ब्लू चिप 5000, यूटीआई निफ्टी मोमेंटम 30 5000, निप्पॉन स्मॉल कैप 5000, क्वांट स्मॉल कैप 25000 में 75000 मासिक निवेश की जांच कर रहा हूँ। मेरे पास पहले से ही म्यूचुअल फंड में 30 लाख का निवेश है। मेरा लक्ष्य 50 साल में 10 करोड़ रुपये प्राप्त करना है। मेरी रणनीति क्या होनी चाहिए। कृपया मार्गदर्शन करें

Ans: आप वर्तमान में कई म्यूचुअल फंड में 75,000 रुपये प्रति माह का निवेश कर रहे हैं, मुख्य रूप से स्मॉल-कैप, मिड-कैप और ब्लू-चिप श्रेणियों पर ध्यान केंद्रित कर रहे हैं। यह धन निर्माण की दिशा में एक बड़ा कदम है, और 50 वर्ष की आयु तक 10 करोड़ रुपये तक पहुँचने का आपका लक्ष्य महत्वाकांक्षी है, फिर भी प्राप्त करने योग्य है।

आपके पास 30 लाख रुपये का मौजूदा म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो भी है। 10 वर्षों में 10 करोड़ रुपये तक पहुँचने के लिए, हमें यह सुनिश्चित करने की आवश्यकता है कि आपके निवेश विकास, जोखिम और स्थिरता के लिए अनुकूलित हैं। आइए देखें कि आप वहाँ कैसे पहुँच सकते हैं।

आपकी वर्तमान निवेश योजना की ताकत
विविधीकरण: आपने स्मॉल-कैप, मिड-कैप और ब्लू-चिप फंड में निवेश किया है। यह आपके पोर्टफोलियो को उच्च-जोखिम, उच्च-रिटर्न निवेश (स्मॉल-कैप) और अपेक्षाकृत स्थिर (ब्लू-चिप) का एक स्वस्थ मिश्रण देता है।

उच्च एसआईपी राशि: प्रति माह 75,000 रुपये का निवेश एक महत्वपूर्ण राशि है। आपके 30 लाख रुपये के कोष के साथ मिलकर, यह आपको एक मजबूत आधार प्रदान करता है।

दीर्घकालिक फोकस: आपका 10 साल का लक्ष्य इक्विटी म्यूचुअल फंड के साथ अच्छी तरह से मेल खाता है, जो आम तौर पर लंबी अवधि में बेहतर प्रदर्शन करने के लिए जाने जाते हैं। इक्विटी निवेश में पर्याप्त रिटर्न दिखाने के लिए आम तौर पर कम से कम 7-10 साल लगते हैं।

अब, आइए उन क्षेत्रों का आकलन करें जहां आप 10 करोड़ रुपये तक पहुंचने की अपनी संभावनाओं को बढ़ाने के लिए सुधार कर सकते हैं।

पुनर्विचार और सुधार के लिए क्षेत्र
1. स्मॉल-कैप फंड में अत्यधिक निवेश
हालांकि स्मॉल-कैप फंड बहुत अधिक रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन वे बढ़े हुए जोखिम के साथ आते हैं। आप वर्तमान में अपने मासिक एसआईपी का एक बड़ा हिस्सा स्मॉल-कैप फंड में आवंटित कर रहे हैं। इससे आपके पोर्टफोलियो में अस्थिरता आ सकती है, खासकर बाजार में गिरावट के दौरान।

सुझाव: धीरे-धीरे स्मॉल-कैप फंड से कुछ आवंटन को अधिक संतुलित या लार्ज-कैप फंड में स्थानांतरित करें। इससे अस्थिरता को कम करने और लंबी अवधि में आपके रिटर्न को स्थिर करने में मदद मिलेगी।
2. मिड-कैप और ब्लू-चिप बैलेंस
आपके मिड-कैप और ब्लू-चिप निवेश आपके पोर्टफोलियो का एक सकारात्मक पहलू हैं। मिड-कैप फंड विकास क्षमता और जोखिम का एक अच्छा संतुलन प्रदान करते हैं, जबकि ब्लू-चिप फंड अधिक स्थिर होते हैं, जो बड़ी, अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों पर ध्यान केंद्रित करते हैं।

संस्तुति: सुनिश्चित करें कि आप इन श्रेणियों में कम निवेश नहीं कर रहे हैं। ब्लू-चिप और मिड-कैप फंड द्वारा प्रदान की गई स्थिरता आपको कम जोखिम के साथ अपने लक्ष्य को पूरा करने में मदद करेगी।

3. सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में निवेश
आपके पास सक्रिय फंडों का मिश्रण है, जो सराहनीय है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, विशेष रूप से अनुभवी फंड मैनेजरों द्वारा चलाए जाने वाले, लंबी अवधि में इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं, खासकर भारत जैसे गतिशील बाजारों में।

इंडेक्स फंड से क्यों बचें: इंडेक्स फंड कम शुल्क के कारण आकर्षक लग सकते हैं, लेकिन वे स्वभाव से निष्क्रिय होते हैं। वे केवल बाजार का अनुसरण करते हैं और फंड मैनेजर की विशेषज्ञता प्रदान नहीं करते हैं जो बाजार के रुझानों के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित कर सकते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड लचीलापन प्रदान करते हैं और कुछ बाजार स्थितियों में इंडेक्स से बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता रखते हैं।
4. डायरेक्ट फंड से बचना
अगर आप सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर (CFP) या म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (MFD) की मदद के बिना सीधे निवेश कर रहे हैं, तो यह आपको आपकी कल्पना से ज़्यादा महंगा पड़ सकता है। रेगुलर प्लान विशेषज्ञ मार्गदर्शन, पुनर्संतुलन सलाह और व्यक्तिगत वित्तीय योजना का लाभ देते हैं।

रेगुलर फंड के लाभ: रेगुलर फंड के साथ, आपको निरंतर पोर्टफोलियो निगरानी और पेशेवर सलाह तक पहुँच मिलती है। इससे आपको अपने निवेश को अनुकूलित करने और अपने लक्ष्यों तक अधिक कुशलता से पहुँचने में मदद मिल सकती है। डायरेक्ट फंड खर्च अनुपात पर बचत कर सकते हैं, लेकिन वित्तीय सलाह के मामले में खोया हुआ मूल्य इससे ज़्यादा हो सकता है।

5. जोखिम प्रबंधन
आपकी निवेश रणनीति आक्रामक है, जो आपके लक्ष्य और समय सीमा को देखते हुए ठीक है। हालाँकि, सुनिश्चित करें कि आप नकारात्मक जोखिमों पर भी विचार कर रहे हैं। शेयर बाजार अस्थिर है, और जबकि इक्विटी उच्च रिटर्न दे सकती है, वे अल्पकालिक नुकसान की संभावना के साथ भी आती हैं।

एक्शन पॉइंट: एक सुविचारित जोखिम प्रबंधन योजना शामिल करें। आप बाजार में होने वाले सुधारों के खिलाफ़ सुरक्षा बनाने के लिए डेट फंड या हाइब्रिड फंड में एक हिस्सा निवेश करने पर विचार कर सकते हैं।
10 करोड़ रुपये हासिल करने के लिए अगले कदम
आइए कुछ रणनीतिक कदमों पर नज़र डालें जिन्हें आप अभी लागू कर सकते हैं ताकि अपने 10 करोड़ रुपये के लक्ष्य को हासिल करने की संभावना को बेहतर बनाया जा सके:

1. SIP राशि को धीरे-धीरे बढ़ाएँ
हालाँकि 75,000 रुपये प्रति माह पहले से ही एक महत्वपूर्ण निवेश है, लेकिन अपनी आय बढ़ने के साथ-साथ अपनी SIP राशि बढ़ाने का प्रयास करें। चक्रवृद्धि की शक्ति के कारण समय के साथ छोटी-छोटी वृद्धि भी बहुत बड़ा अंतर ला सकती है।

2. अपने पोर्टफोलियो को सालाना पुनर्संतुलित करें
सुनिश्चित करें कि आप अपने जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप बने रहने के लिए नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित कर रहे हैं। बाज़ार में उतार-चढ़ाव होता रहता है और कुछ फंड दूसरों से बेहतर प्रदर्शन करते हैं। पुनर्संतुलन से लाभ को लॉक करने और उन फंडों में निवेश को कम करने में मदद मिलेगी जो शायद बहुत जोखिम भरे हो गए हों।

3. दीर्घकालिक प्रदर्शन पर ध्यान दें
फ़ंड चुनते समय, उन पर ध्यान दें जिनका लगातार प्रदर्शन का लंबा ट्रैक रिकॉर्ड रहा है। ऐसे फ़ंड की तलाश करें जिन्होंने 5-10 साल की अवधि में लगातार अपने बेंचमार्क से बेहतर प्रदर्शन किया हो। अल्पकालिक शीर्ष प्रदर्शन करने वाले या ट्रेंडी सेक्टरों के बहकावे में आने से बचें।

4. कर-कुशल योजना
सुनिश्चित करें कि आपके निवेश कर-कुशल हैं। धारा 80सी के तहत अपनी कर योग्य आय को कम करने के लिए कर-बचत म्यूचुअल फंड (ईएलएसएस) का उपयोग करें। इक्विटी म्यूचुअल फंड से दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (एलटीसीजी) पर प्रति वर्ष 1 लाख रुपये से अधिक पर 10% कर लगाया जाता है। कर देयता को कम करने के लिए अपने मोचन की योजना तदनुसार बनाएं।

वित्तीय अनुशासन का महत्व
10 करोड़ रुपये तक पहुँचने में आपकी सफलता न केवल आपके म्यूचुअल फंड के प्रदर्शन पर बल्कि आपके वित्तीय अनुशासन पर भी निर्भर करेगी। सुनिश्चित करें कि आप अपने एसआईपी के साथ सुसंगत रहें, अनावश्यक निकासी से बचें, और अपने निवेश को बाधित किए बिना किसी भी अचानक वित्तीय ज़रूरतों को पूरा करने के लिए एक आपातकालीन निधि बनाए रखें।

आपातकालीन निधि
आपके पास एक आपातकालीन निधि होनी चाहिए जो आपके कम से कम 6-12 महीने के खर्चों को कवर करे। यह आपको वित्तीय आपात स्थिति के मामले में अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो से निकासी से बचने में मदद करेगा। इस फंड को लिक्विड फंड या शॉर्ट-टर्म डेट फंड जैसी लिक्विड संपत्तियों में रखें।

धन निर्माण के लिए अतिरिक्त विचार
बाजार में समय बिताने से बचें: लंबी अवधि के लिए निवेशित रहें। बाजार का समय जानने या अल्पकालिक उतार-चढ़ाव के आधार पर आवेगपूर्ण निर्णय लेने की कोशिश न करें।

फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करें: हालांकि इक्विटी म्यूचुअल फंड को लंबे समय तक रखा जाना चाहिए, लेकिन उनके प्रदर्शन पर नज़र रखें। अगर कोई फंड लगातार 2-3 साल से ज़्यादा समय तक खराब प्रदर्शन करता है, तो आपको उसे बेहतर विकल्प से बदलने की ज़रूरत हो सकती है।

इक्विटी में विविधता लाएं: जबकि आपके पास पहले से ही विविधता है, सुनिश्चित करें कि आप किसी विशेष क्षेत्र या थीम पर अत्यधिक निर्भर न हों। एक व्यापक-आधारित इक्विटी पोर्टफोलियो किसी एक क्षेत्र द्वारा आपके समग्र रिटर्न को कम करने के जोखिम को कम करेगा।

SIP के ज़रिए निवेश
SIP (सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) के ज़रिए निवेश करने की आपकी रणनीति बेहतरीन है। SIP आपको समय के साथ अपनी खरीद लागत का औसत निकालकर बाजार की अस्थिरता का फ़ायदा उठाने की अनुमति देता है। वे निवेश अनुशासन बनाए रखने में भी मदद करते हैं, क्योंकि बाजार की स्थितियों की परवाह किए बिना नियमित रूप से पैसा निवेश किया जाता है।

बिना किसी रुकावट के SIP जारी रखें: बाजार में गिरावट के दौरान भी, अपने SIP को बंद न करें। वास्तव में, मंदी के समय खरीदारी के बेहतरीन अवसर मिल सकते हैं, और आप कम कीमतों पर ज़्यादा यूनिट जमा कर सकते हैं।
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार कैसे मदद कर सकता है
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से सलाह लेने से आपको बढ़त मिलेगी। वे आपको सही निर्णय लेने में मार्गदर्शन कर सकते हैं, पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने की सलाह दे सकते हैं, और आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ ट्रैक पर रख सकते हैं। जटिल वित्तीय परिदृश्यों को नेविगेट करते समय और यह सुनिश्चित करते समय कि आपके निवेश आपके जीवन लक्ष्यों के अनुरूप हों, उनकी भूमिका विशेष रूप से महत्वपूर्ण है।

CFP के माध्यम से नियमित फंड बेहतर क्यों हैं: CFP सिर्फ़ फंड अनुशंसाओं से ज़्यादा कुछ दे सकते हैं। वे रणनीतिक मार्गदर्शन, कर नियोजन और दीर्घकालिक वित्तीय नियोजन प्रदान करते हैं। यह व्यक्तिगत स्पर्श और विशेषज्ञता अक्सर प्रत्यक्ष फंडों में गायब होती है, जिससे महंगी गलतियाँ हो सकती हैं।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आप 50 वर्ष की आयु तक 10 करोड़ रुपये के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने की दिशा में एक आशाजनक रास्ते पर हैं। हालाँकि, जोखिम प्रबंधन में सुधार और दीर्घकालिक विकास सुनिश्चित करने के लिए अपनी वर्तमान रणनीति में छोटे लेकिन महत्वपूर्ण समायोजन करना महत्वपूर्ण है।

स्मॉल-कैप फंड में निवेश को थोड़ा कम करके, मिड-कैप और लार्ज-कैप फंड में विविधता लाकर, धीरे-धीरे एसआईपी योगदान बढ़ाकर और अपने पोर्टफोलियो को सालाना पुनर्संतुलित करके, आप अपने वित्तीय लक्ष्य तक पहुंचने की संभावनाओं को काफी हद तक बढ़ा सकते हैं। नियमित पोर्टफोलियो निगरानी और प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद से यह सुनिश्चित होगा कि आप सही रास्ते पर बने रहें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Asked on - Sep 16, 2024 | Answered on Sep 16, 2024

मार्गदर्शन के लिए धन्यवाद सर

Ans: आपका स्वागत है! यदि आपके पास कोई और प्रश्न है या आपको और सहायता की आवश्यकता है, तो बेझिझक पूछें। आपकी वित्तीय यात्रा के लिए शुभकामनाएँ!

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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