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Ramalingam Kalirajan |7367 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 02, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - May 02, 2024English

Money

नमस्ते सर, मेरी उम्र 25 साल है। मेरी सैलरी 55 हजार प्रति महीना है। मैंने मई 2022 में SIP के ज़रिए म्यूचुअल फंड में 25-30 साल के लिए निवेश करना शुरू कर दिया है। अभी मैंने MF पोर्टफोलियो में 60 हजार निवेश किए हैं और हर महीने 7 हजार की SIP कर रहा हूँ। मेरे पास 60 हजार की FD में इमरजेंसी फंड है और मेरे पास अपने और परिवार के लिए हेल्थ और टर्म इंश्योरेंस है। मेरे पास 6 लाख का पर्सनल लोन भी है जो मैंने दिसंबर 2022 में लिया था। मैं लोन के लिए हर महीने 20 हजार का भुगतान कर रहा हूँ। फिर भी मुझे 3 साल में 6.22 लाख का भुगतान करना है। मैं 2 साल के लिए चिट फंड (विश्वसनीय चिट फंड) में 10 हजार प्रति महीना निवेश करना शुरू करने के बारे में भी सोच रहा हूँ, जिसमें 15% का वार्षिक रिटर्न मिलने की उम्मीद है। ऋण और MF में SIP को छोड़कर मेरा मासिक खर्च 23k है। मेरा MF पोर्टफोलियो: पराग पारिख फ्लेक्सी कैप - 2.5k निप्पॉन स्मॉल कैप - 2k एक्सिस ब्लूचिप - 2k नवी निफ्टी50 इंडेक्स फंड -500 क्या आप कृपया मेरे MF पोर्टफोलियो की समीक्षा कर सकते हैं और मुझे बता सकते हैं कि मैं अपना 6.22 लाख का कर्ज जल्द से जल्द कैसे चुका सकता हूँ।

Ans: इतनी कम उम्र में अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए आपकी प्रतिबद्धता देखना शानदार है! आपका म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो एक अच्छा मिश्रण दिखाता है, लेकिन आइए इसे थोड़ा ठीक करें। क्या आप अपने मौजूदा निवेशों के जोखिम कारकों पर विचार कर रहे हैं?

अब, उस ऋण के बारे में। इसे जल्द से जल्द चुकाना चाहते हैं, यह समझ में आता है। क्या आपने इसके लिए अपने मासिक भुगतान को बढ़ाने के बारे में सोचा है? यह लंबे समय में बोझ को कम कर सकता है।

चिट फंड के बारे में, जबकि वे संभावित रिटर्न देते हैं, क्या आप उनकी विश्वसनीयता और पारदर्शिता के बारे में सुनिश्चित हैं? नए निवेश के रास्ते तलाशते समय सतर्क रहना महत्वपूर्ण है।

याद रखें, एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपके लक्ष्यों और परिस्थितियों के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह दे सकता है। अनुशासन और रणनीतिक योजना के साथ, आप जितना सोचते हैं उससे भी जल्दी वित्तीय स्वतंत्रता की राह पर होंगे!

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

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Ramalingam Kalirajan |7367 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Oct 15, 2024

Question by Somiya - Oct 15, 2024English

Money

सर, मेरा शुद्ध वेतन 1.73 लाख प्रति माह है और मेरी उम्र 38 वर्ष है। मेरा बेटा 2 साल का है और उसे अभी अपनी शिक्षा शुरू करनी है। मेरी मासिक EMI लगभग 1.4 लाख है। मेरी वर्तमान बचत इस प्रकार है: PPF - 4 लाख, MF - 6 लाख, PF - 24 लाख, NPS - 8 लाख, और देयता इस प्रकार है: पर्सनल लोन - 52 लाख और बाइक लोन - 5 लाख। मैं 2029 (अब से 5 साल) तक सभी ऋणों को बंद करने का लक्ष्य बना रहा हूं। मैं निम्नलिखित म्यूचुअल फंड में 14k मासिक निवेश कर रहा हूं: मिराए एसेट ELSS - 2k, कोटक इमर्जिंग इक्विटी - 2k, एक्सिस स्मॉल कैप - 2K, पराग पारीख फ्लेक्सी कैप - 2k, एक्सिस मिडकैप - 2k, केनरा रोबेको ब्लूचिप इक्विटी - 2k, क्वांट ELSS - 2k 1 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस। आपसे मेरा मुख्य प्रश्न यह है कि मैं अपना कर्ज जल्द से जल्द कैसे चुका सकता हूँ और साथ ही मुझे यह भी बताएं कि मैं अपनी सेवानिवृत्ति और अपने बच्चे की शिक्षा और भविष्य के लिए बचत कैसे बढ़ा सकता हूँ?

Ans: आप एक महत्वपूर्ण ऋण बोझ का प्रबंधन कर रहे हैं। इसे जल्दी से चुकाने से मन की शांति मिलेगी। आपकी वर्तमान EMI 1.4 लाख रुपये प्रति माह आपकी आय का एक बड़ा हिस्सा है।

अपने व्यक्तिगत ऋण और बाइक ऋण को तेज़ी से चुकाने के लिए, इन चरणों का पालन करें:

उच्च-ब्याज ऋण को प्राथमिकता दें: पहले अपने व्यक्तिगत ऋण पर ध्यान दें। व्यक्तिगत ऋण पर अक्सर उच्च-ब्याज दरें होती हैं। इस ऋण को चुकाने के लिए किसी भी अधिशेष धन को डायवर्ट करें।

EMI बढ़ाने की रणनीति: जब भी संभव हो, एकमुश्त भुगतान करें। भले ही आप अपनी EMI को थोड़ा बढ़ा दें, लेकिन इससे अवधि कम हो जाएगी।

नए ऋण कम से कम लें: जब तक आप मौजूदा ऋणों को चुका नहीं देते, तब तक कोई नया ऋण लेने से बचें।

खर्चों को संतुलित करें: चूँकि आपकी EMI काफी अधिक है, इसलिए किसी भी अनावश्यक खर्च को ट्रैक करना और कम करना महत्वपूर्ण है। एक बजट बनाएँ और उस पर टिके रहें।

सेवानिवृत्ति और बच्चे की शिक्षा के लिए बचत बढ़ाना

अपने सेवानिवृत्ति और अपने बेटे की शिक्षा जैसे अल्पकालिक ऋण और दीर्घकालिक लक्ष्यों, दोनों के बारे में सोचना बुद्धिमानी है। आपके पास पहले से ही पीएफ, एनपीएस और म्यूचुअल फंड में बचत का अच्छा आधार है।

पीएफ और एनपीएस योगदान बढ़ाएँ: चूँकि पीएफ और एनपीएस दीर्घकालिक और कर-कुशल हैं, इसलिए अपने मासिक योगदान को धीरे-धीरे बढ़ाने का लक्ष्य रखें। इससे आपकी सेवानिवृत्ति राशि बढ़ेगी।

बच्चे की शिक्षा पर ध्यान दें: अपने बेटे की शिक्षा के लिए अलग से निवेश करना शुरू करें। म्यूचुअल फंड या पीपीएफ के माध्यम से बच्चे पर केंद्रित निवेश योजना चुनें। शिक्षा और सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को मिलाने से बचें।

व्यवस्थित बचत: अपने बेटे की स्कूल फीस जैसी अल्पकालिक जरूरतों के लिए बचत करने के लिए आवर्ती जमा या कोई अन्य निश्चित बचत योजना स्थापित करने पर विचार करें।

म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो की समीक्षा

आप म्यूचुअल फंड में हर महीने 14,000 रुपये निवेश कर रहे हैं, जो एक अच्छी आदत है। हालाँकि, बेहतर परिणामों के लिए अपनी रणनीति को परिष्कृत करें।

सावधानी से विविधता लाएँ: आपने कई फंड में निवेश किया है। जबकि विविधीकरण अच्छा है, अति-विविधीकरण आपके रिटर्न को कम कर सकता है। सबसे बेहतर प्रदर्शन करने वाले फंड पर ध्यान केंद्रित करने के लिए फंड की संख्या कम करने पर विचार करें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड निष्क्रिय इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं। इसका फ़ायदा फंड मैनेजर की बाज़ार को मात देने की क्षमता में निहित है। यह लंबे समय में विशेष रूप से महत्वपूर्ण है।

लाभ पर कराधान: जब आप इक्विटी म्यूचुअल फंड बेचते हैं, तो पूंजीगत लाभ करों के बारे में जागरूक रहें। 1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG (दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ) पर 12.5% कर लगता है। STCG (अल्पकालिक पूंजीगत लाभ) पर 20% कर लगता है। सुनिश्चित करें कि आप कर देनदारियों को कम करने के लिए अपने मोचन की योजना समझदारी से बनाएं।

ऋण-से-निवेश संतुलन का पुनर्मूल्यांकन

वर्तमान में, आपके ऋण की EMI आपके निवेश से काफी अधिक है। अगले पाँच वर्षों में इस संतुलन को फिर से बनाना महत्वपूर्ण है। यहाँ बताया गया है कि आप धीरे-धीरे लोन चुकाने से लेकर निवेश पर कैसे ध्यान केंद्रित कर सकते हैं:

ऋण-मुक्त समय-सीमा: आप 2029 तक ऋण-मुक्त होने का लक्ष्य रखते हैं। यह यथार्थवादी है, लेकिन आपको इस प्रक्रिया को तेज़ करने पर विचार करना चाहिए। एक बार जब आप अपना बाइक लोन चुका देते हैं, तो उस फंड को पर्सनल लोन की ओर पुनर्निर्देशित करें।

समय के साथ SIP बढ़ाएँ: जैसे-जैसे आप अपने लोन चुकाते हैं, बचत के लिए ज़्यादा फंड खाली करते जाएँ। धीरे-धीरे अपनी SIP राशि बढ़ाएँ। नियमित रूप से निवेश करने से आप समय के साथ बाज़ार की वृद्धि का लाभ उठा पाएँगे।

आपातकालीन निधि बनाएँ: चूँकि आपकी EMI अधिक है, इसलिए सुनिश्चित करें कि आपके पास कम से कम 6 महीने के खर्च के लिए लिक्विड फंड में बचत हो। यह आपको अप्रत्याशित घटनाओं से बचाएगा।

जीवन और स्वास्थ्य बीमा पर्याप्तता

आपके पास 1 करोड़ रुपये का स्वास्थ्य और टर्म बीमा कवर है। यह एक 38 वर्षीय व्यक्ति के लिए सराहनीय है जिसके पास एक छोटा बच्चा है।

बीमा कवरेज की समीक्षा करें: सुनिश्चित करें कि आपकी टर्म प्लान आपके परिवार के रहने के खर्च, शिक्षा की लागत और देनदारियों को कवर करती है। आदर्श रूप से, आपका टर्म इंश्योरेंस आपकी वार्षिक आय का कम से कम 10-15 गुना होना चाहिए।

स्वास्थ्य बीमा पर्याप्तता: 1 करोड़ रुपये का स्वास्थ्य कवर अच्छा है। समय-समय पर इसकी समीक्षा करते रहें, क्योंकि स्वास्थ्य सेवा की लागत बढ़ सकती है।

सेवानिवृत्ति बचत को बढ़ावा देना

आपकी उम्र 38 वर्ष है, इसलिए आपके पास एक मजबूत सेवानिवृत्ति निधि बनाने के लिए अभी भी 20-25 साल हैं। इन क्षेत्रों पर ध्यान दें:

पीपीएफ योगदान: आपका पीपीएफ बैलेंस 4 लाख रुपये है। इसमें योगदान करना जारी रखें, क्योंकि यह गारंटीड, कर-मुक्त रिटर्न प्रदान करता है।

एनपीएस योगदान: आपके पास एनपीएस में 8 लाख रुपये हैं, जो सेवानिवृत्ति के लिए एक मजबूत आधार है। एनपीएस कर लाभ प्रदान करता है और सेवानिवृत्ति बचत के लिए संरचित है।

म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो: जैसा कि पहले उल्लेख किया गया है, अपने म्यूचुअल फंड को सुव्यवस्थित करें। अपने एसआईपी योगदान को बढ़ाना जारी रखें। इक्विटी फंड आपको सेवानिवृत्ति के लिए दीर्घकालिक विकास हासिल करने में मदद करेंगे।

अंतिम अंतर्दृष्टि

आपकी वित्तीय योजना सही रास्ते पर है। लेकिन ऋण चुकौती में तेजी लाने, बचत को अनुकूलित करने और अपने निवेश को बेहतर बनाने के अवसर हैं। ऋण चुकौती और अपने तथा अपने परिवार के लिए एक ठोस वित्तीय भविष्य के निर्माण के बीच संतुलन पर ध्यान केन्द्रित करें।

आगे के चरणों का सारांश इस प्रकार है:

उच्च ब्याज वाले ऋण चुकौती को प्राथमिकता दें, विशेष रूप से व्यक्तिगत ऋण।

दीर्घकालिक वृद्धि के लिए अपने PF, NPS और PPF में निवेश करना जारी रखें।

जब आपका ऋण नियंत्रण में आ जाए, तो अपने SIP योगदान को बढ़ाएँ।

अपने बेटे की भविष्य की आवश्यकताओं के लिए एक अलग शिक्षा निधि बनाएँ।

ऐसा करके, आप अपनी ऋण-मुक्त समय-सीमा प्राप्त कर सकते हैं, सेवानिवृत्ति के लिए बचत कर सकते हैं, और अपने बेटे की शिक्षा को सुरक्षित कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, MBA, CFP,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ramalingam Kalirajan |7367 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 28, 2024

Question by jitendra - Dec 28, 2024English

Money

आपसे अनुरोध है कि SIP के माध्यम से दीर्घावधि के लिए मिराए एसेट मिडकैप 150 ईटीएफ के संबंध में मेरी मदद करें

Ans: आइए SIP के ज़रिए लंबी अवधि के लिए मिड-कैप 150 ETF में निवेश की उपयुक्तता की समीक्षा करें।

ETF और उनकी विशेषताओं को समझना
निष्क्रिय प्रबंधन: मिडकैप ETF, निफ्टी मिडकैप 150 जैसे इंडेक्स की नकल करते हैं।

लागत दक्षता: वे सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की तुलना में कम व्यय अनुपात प्रदान करते हैं।

कोई सक्रिय निर्णय नहीं लेना: वे बाज़ार से बेहतर प्रदर्शन करने की कोशिश नहीं करते बल्कि इंडेक्स को ट्रैक करते हैं।

अस्थिरता की चिंताएँ: मिडकैप इंडेक्स लार्ज-कैप इंडेक्स की तुलना में ज़्यादा अस्थिर होते हैं।

रिटर्न इंडेक्स पर निर्भर करता है: ETF का प्रदर्शन उसके बेंचमार्क के प्रदर्शन को दर्शाता है।

मिडकैप ETF में निवेश करने के नुकसान
सक्रिय प्रबंधन की कमी
मिड-कैप स्टॉक अत्यधिक अस्थिर होते हैं।

सक्रिय फंड मैनेजर मंदी के दौरान जोखिम को सीमित करने के लिए पोर्टफोलियो को समायोजित कर सकते हैं।

ETF में इस लचीलेपन की कमी होती है, क्योंकि वे इंडेक्स संरचना का सख्ती से पालन करते हैं।

पुनर्संतुलन में सीमित लचीलापन
बाजार की स्थितियों में अक्सर सेक्टर रोटेशन या स्टॉक-विशिष्ट निर्णय लेने की आवश्यकता होती है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड ऐसी स्थितियों के अनुकूल हो जाते हैं, लेकिन ETF ऐसा नहीं कर सकते।

ट्रैकिंग त्रुटियाँ
ETF ट्रैकिंग त्रुटियों के कारण इंडेक्स को पूरी तरह से दोहरा नहीं सकते हैं।

यह रिटर्न को प्रभावित कर सकता है, खासकर लंबी अवधि में।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर क्यों हो सकते हैं
फंड मैनेजर विशेषज्ञता
कुशल प्रबंधक उच्च-विकास वाले स्टॉक का चयन करके इंडेक्स से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।

वे सामरिक निर्णयों के माध्यम से गिरते बाजारों में जोखिम को कम कर सकते हैं।

स्टॉक चयन में लचीलापन
सक्रिय फंड स्टॉक की पूर्वनिर्धारित टोकरी तक सीमित नहीं हैं।

प्रबंधक इंडेक्स से परे मौलिक रूप से मजबूत स्टॉक का चयन कर सकते हैं।

उच्च रिटर्न की संभावना
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड ने ऐतिहासिक रूप से लंबी अवधि में मिडकैप इंडेक्स से बेहतर प्रदर्शन किया है।

यह उन्हें मिड-कैप सेगमेंट में धन सृजन के लिए बेहतर विकल्प बनाता है।

दीर्घ-अवधि के मिड-कैप निवेश के लिए सुझाव
विविधता: केवल ETF पर निर्भर रहने के बजाय सक्रिय रूप से प्रबंधित मिड-कैप फंड शामिल करें।

पेशेवर मार्गदर्शन: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित योजनाओं में निवेश करें।

प्रदर्शन की निगरानी करें: हर 6-12 महीने में फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करें।

जोखिम का प्रबंधन करें: अस्थिरता के कारण मिड-कैप निवेशों में अत्यधिक निवेश से बचें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
जबकि मिराए एसेट मिडकैप 150 ETF एक कम लागत वाला विकल्प है, लेकिन इसकी सीमाएँ हैं।

सक्रिय मिड-कैप फंड बाजार की अस्थिरता को बेहतर तरीके से नेविगेट कर सकते हैं।

वे धन सृजन के लिए आवश्यक लचीलापन और विशेषज्ञता प्रदान करते हैं।

दीर्घ-अवधि के SIP के लिए, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों में संतुलित निवेश पर विचार करें। यह समय के साथ विकास और जोखिम प्रबंधन दोनों सुनिश्चित करता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |7367 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 28, 2024

Question by Purushotham - Dec 28, 2024English

Money

प्रिय महोदय, मैं 50 वर्ष का हूँ और निजी क्षेत्र की MNC में काम कर रहा हूँ। मेरे पास 1.5 लाख रुपये हैं। मेरी नौकरी की सुरक्षा बहुत कम है। मेरे दो बच्चे हैं, जिनकी उम्र 18 और 14 साल है। मेरी पत्नी गृहिणी है। मेरे पास म्यूचुअल फंड में 80 लाख और स्टॉक में 20 लाख रुपये हैं, बैंक में 40 लाख रुपये जमा हैं। मैं नीचे दिए गए म्यूचुअल फंड में SIP में निवेश कर रहा हूँ, सभी में लगभग 57000 रुपये प्रति माह की सीधी वृद्धि हो रही है। CR Bule चिप फंड, MA लार्ज और मिडकैप, HDFC स्मॉलकैप प्रत्येक 5000 रुपये प्रति माह (15000) स्टेप अप 2000 हर 6 महीने में। इन्वेस्को इन्फ्रा, जेएम वैल्यू फंड, निप्पॉन इंडिया मल्टीकैप, स्मॉल कैप, पराग पारेख फ्लेक्सी कैप, क्वांट स्मॉल कैप, मिड कैप प्रत्येक 6000 प्रति माह (42000), ये सभी एसआईपी हाल ही में जून 2024 से शुरू हुए हैं। एक्सिस स्मॉलकैप 6 लाख, बंदन कोर इक्विटी 3 लाख, सीआर स्मॉलकैप 8 लाख, डीएसपी स्मॉलकैप 4 लाख, एचएसबीसी फ्लेक्सीकैप 3.5 लाख, एचएसबीसी स्मॉलकैप 3 लाख, आईसीआईसीआई प्रू इंफ्रा 3.5 लाख, वैल्यू डिस्कवरी 3 लाख, इन्वेस्को लार्ज एंड मिडकैप 2 लाख, जेएम फ्लेक्सीकैप 1 लाख, मोतीलाल ओसवाल मिडकैप 8 लाख, एसबीआई ब्लूचिप 7 लाख, इंफ्रास्ट्रक्चर 2 लाख, सुंदरम स्मॉलकैप 3 लाख मेरा प्रति माह खर्च 1.2 लाख है। मेरे पास कोई लोन/ईएमआई नहीं है। कृपया मुझे मेरे रिटायरमेंट जीवन के लिए सलाह दें, जिसमें कम से कम 1.5 लाख प्रति माह की आवश्यकता है, मेरे बच्चों की शिक्षा का खर्च, और मेरे पोर्टफोलियो के लिए भी सलाह दें। धन्यवाद और सादर, आपका सादर, पुरुषोत्तम थाती

Ans: आपका मौजूदा पोर्टफोलियो और निवेश की आदतें अच्छी शुरुआत दर्शाती हैं। आइए हम आपकी वित्तीय स्थिति का मूल्यांकन करें, आपके लक्ष्यों को संबोधित करें और अनुकूलन के लिए सुझाव दें।

आपकी मौजूदा वित्तीय स्थिति का आकलन
आय और व्यय: आपकी मासिक आय 1.5 लाख रुपये और व्यय 1.2 लाख रुपये है। इससे प्रति माह 30,000 रुपये का अधिशेष बचता है।

निवेश कोष: आपके मौजूदा कोष में म्यूचुअल फंड में 80 लाख रुपये, स्टॉक में 20 लाख रुपये और बैंक जमा में 40 लाख रुपये शामिल हैं।

एसआईपी योगदान: आप कई म्यूचुअल फंड में हर महीने 57,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं।

एकमुश्त निवेश: आपने स्मॉल-कैप, फ्लेक्सी-कैप और थीमैटिक फंड में एकमुश्त बड़ी रकम आवंटित की है।

लक्ष्य: आपके लक्ष्यों में रिटायरमेंट के लिए हर महीने 1.5 लाख रुपये सुरक्षित करना और अपने बच्चों की शिक्षा के लिए धन जुटाना शामिल है।

रिटायरमेंट की योजना बनाना
आवश्यक कोष
आपका लक्ष्य 1.5 लाख रुपये है। रिटायरमेंट के दौरान 1.5 लाख प्रति माह।

भविष्य के मासिक खर्चों का अनुमान लगाने के लिए मुद्रास्फीति को ध्यान में रखें।

इस लक्ष्य को पूरा करने के लिए मौजूदा कॉर्पस और SIP में लगातार वृद्धि होनी चाहिए।

संस्तुतियाँ
स्थिर वृद्धि के लिए इक्विटी और ऋण के बीच संतुलित आवंटन बनाए रखें।

अस्थिर स्मॉल-कैप और थीमैटिक फंड में अत्यधिक एकाग्रता से बचें।

स्थिरता के लिए संतुलित और फ्लेक्सी-कैप फंड में निवेश बढ़ाएँ।

बच्चों की शिक्षा के लिए योजना बनाना
वर्तमान ज़रूरतें
आपके बच्चे 18 और 14 वर्ष के हैं, जिसका अर्थ है कि आगामी उच्च शिक्षा व्यय।

अगले 4-8 वर्षों के भीतर खर्चों की योजना बनाएँ।

संस्तुतियाँ
दोनों बच्चों के लिए एक समर्पित शिक्षा कोष बनाएँ।

निकट-अवधि के लक्ष्यों के लिए ऋण-उन्मुख हाइब्रिड फंड या अल्पकालिक ऋण फंड का उपयोग करें।

सुनिश्चित करें कि आपके म्यूचुअल फंड कॉर्पस का एक हिस्सा इस उद्देश्य के लिए निर्धारित है।

पोर्टफोलियो समीक्षा और सुझाव
पोर्टफोलियो की ताकतें
अनुशासित SIP निवेश: 10 लाख रुपये का निवेश करना। 57,000 मासिक वित्तीय अनुशासन दर्शाता है।

विविधीकरण: लार्ज-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप और थीमैटिक फंड जैसी विभिन्न श्रेणियों में निवेश।

सुधार के क्षेत्र
अत्यधिक स्मॉल-कैप आवंटन: स्मॉल-कैप फंड में अधिक निवेश से अस्थिरता बढ़ती है।

थीमैटिक फंड ओवरलैप: इंफ्रास्ट्रक्चर जैसे थीमैटिक फंड से संकेन्द्रण जोखिम हो सकता है।

प्रत्यक्ष फंड निवेश: प्रत्यक्ष फंड में पेशेवर मार्गदर्शन और निरंतर निगरानी का अभाव होता है।

पोर्टफोलियो अनुकूलन
अति-विविधीकरण को कम करने और फोकस में सुधार करने के लिए फंड को समेकित करें।

स्थिरता के लिए कुछ एसआईपी को संतुलित लाभ या हाइब्रिड फंड में स्थानांतरित करें।

समय-समय पर खराब प्रदर्शन करने वाले फंड की समीक्षा करें और उन्हें बदलें।

पेशेवर सलाह से लाभ उठाने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करें।

एकमुश्त निवेश का अनुकूलन
अपने एकमुश्त निवेश के प्रदर्शन की समीक्षा करें।

खराब प्रदर्शन करने वाले स्मॉल-कैप और थीमैटिक फंड को संतुलित फंड में फिर से लगाएं।

आपात स्थिति के लिए अपने बैंक जमा का एक हिस्सा लिक्विड फंड में रखें।

बाजार की स्थितियों पर निर्भरता के कारण क्षेत्रीय या चक्रीय फंडों में अधिक आवंटन से बचें।

कर नियोजन
इक्विटी म्यूचुअल फंड पर 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 12.5% कर लगता है।

इक्विटी फंड पर अल्पकालिक पूंजीगत लाभ पर 20% कर लगता है।

डेट म्यूचुअल फंड पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगता है।

कर देनदारियों को कम करने के लिए इन नियमों को ध्यान में रखते हुए रिडेम्प्शन की योजना बनाएँ।

आपातकालीन निधि आवंटन
लिक्विड फंड या सावधि जमा में कम से कम 6-12 महीने के खर्च को बनाए रखें।

यह आपकी कम नौकरी की सुरक्षा को देखते हुए वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करता है।

इस उद्देश्य के लिए अपने बैंक जमा से 15-20 लाख रुपये आवंटित करें।

एसआईपी के लिए सिफारिशें
स्मॉल-कैप और थीमैटिक फंड में निवेश कम करें।

स्थिरता के लिए लार्ज-कैप और मल्टी-कैप फंड में आवंटन बढ़ाएँ।

बाजार की अस्थिरता को प्रबंधित करने के लिए संतुलित लाभ फंड पर विचार करें।

फंड के प्रदर्शन का आकलन करने के बाद ही एसआईपी में वृद्धि करें।

अंतिम जानकारी
आपकी वित्तीय नींव मजबूत है, लेकिन अनुकूलन आवश्यक है।

अपने पोर्टफोलियो में स्थिरता और विविधीकरण को प्राथमिकता दें।

सेवानिवृत्ति और बच्चों की शिक्षा के लिए अलग-अलग फंड आवंटित करें।

अनिश्चितताओं से निपटने के लिए एक मजबूत आपातकालीन निधि बनाए रखें।

अपने निवेश को सुव्यवस्थित और निगरानी करने के लिए पेशेवर सलाह लें।

लगातार समीक्षा और अनुशासित निवेश आपको वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने और अपने परिवार के भविष्य को सुरक्षित करने में मदद करेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Milind Vadjikar |807 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Dec 28, 2024

Asked by Anonymous - Dec 28, 2024English

Money

रिटायरमेंट सलाह मैं 50 साल का अकेला व्यक्ति हूँ और मुझे बार-बार स्वास्थ्य संबंधी समस्याएँ होती रहती हैं। मैं रिटायर होना चाहता हूँ और मेरे पास FD में 2 करोड़ और स्टॉक और म्यूचुअल फंड में 1 करोड़ है मेरे पास एक घर और एक फ्लैट भी है, दोनों ही कर्ज से मुक्त हैं। कृपया मुझे अपनी संपत्तियों का पुनर्गठन करने और शांतिपूर्ण रिटायरमेंट लेने की सलाह दें। मेरे टैक्स कंसल्टेंट ने मुझे बताया कि मैं स्टॉक और म्यूचुअल फंड में 3 करोड़ निवेश करके हर महीने 3 लाख तक कमा सकता हूँ यह कितना यथार्थवादी है और इससे जुड़े नकारात्मक जोखिमों का कैसे आकलन किया जाए। मैं कोविड के दौरान फ्रैंकलिन टेम्पलटन डेट फंड का शिकार हुआ था और मैं पहले की तरह म्यूचुअल फंड हाउस या इसके प्रबंधकों पर भरोसा नहीं करता।

Ans: नमस्ते;

म्यूचुअल फंड में 3 करोड़ की राशि से 3 लाख प्रति माह प्राप्त करना असंभव है, जब तक कि आप 10-12 वर्षों में पूरी राशि खर्च करने के लिए तैयार न हों।

चूंकि आप पहले फ्रैंकलिन टेम्पलटन डेट फंड समस्या से प्रभावित थे, इसलिए मैं आपको 2.8 करोड़ की राशि के लिए जीवन बीमा कंपनी से तत्काल वार्षिकी खरीदने की सलाह देता हूं।

आप अपने नामांकित व्यक्ति को खरीद मूल्य की वापसी के साथ जीवन भर के लिए वार्षिकी चुन सकते हैं।

यह आपको लगभग 1.1 लाख+ की कर पश्चात मासिक आय प्रदान कर सकता है।

अपने नियमित खर्चों को पूरा करने के बाद आप किसी भी इक्विटी फंड में 10-15 हजार का मासिक निवेश शुरू कर सकते हैं।

इस निवेश से 10-15 वर्षों में जो राशि बनेगी, उसका उपयोग वार्षिकी को बढ़ाने और मुद्रास्फीति में वृद्धि के लिए मासिक भुगतान के लिए किया जा सकता है।

आप आपातकालीन निधि के रूप में बचत खाते में शेष 20 लाख की राशि रख सकते हैं।

हालांकि फ्रैंकलिन टेम्पलटन डेट फंड का मामला उन फंडों के यूनिटधारकों के लिए मुश्किल था, लेकिन जिस तत्परता और सर्जिकल सटीकता के साथ सेबी ने उस मामले को संभाला और सुनिश्चित किया कि सभी निवेशकों को उनका पैसा वापस मिले, वह सराहनीय था।

हम मानवीय व्यवहार को नियंत्रित नहीं कर सकते हैं, लेकिन हमारे पास अपने एमएफ उद्योग के विनियमन में जांच और संतुलन की बेहद मजबूत प्रणाली है, ताकि किसी भी कीमत पर निवेशकों के हितों की रक्षा की जा सके, भले ही कोई नकारात्मक घटना घटित हो।

यदि आवश्यक हो, तो सहायता के लिए किसी म्यूचुअल फंड वितरक या निवेश सलाहकार से मदद लें।

शुभकामनाएं;
X: @mars_invest

T S Khurana |266 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Dec 28, 2024

Asked by Anonymous - Dec 27, 2024English

Money

नमस्ते सर मेरे ससुर अपनी आवासीय संपत्ति मेरी पत्नी के नाम पर हस्तांतरित करना चाहते हैं। वसीयत के अलावा और कौन से तरीके हैं जिनसे वह इसे हस्तांतरित कर सकते हैं? और कराधान घटक क्या होगा?

Ans: उपहार के अलावा, वह अपनी संपत्ति को हस्तांतरण/बिक्री विलेख के माध्यम से अपनी बेटी को हस्तांतरित कर सकता है। पंजाब जैसे कई राज्यों में, बिना किसी पंजीकरण शुल्क के भुगतान के, परिवार के भीतर संपत्ति हस्तांतरित की जा सकती है। ऐसे लेन-देन में आयकर शामिल नहीं है। किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

Mayank Chandel |1954 Answers |Ask -Follow

IIT-JEE, NEET-UG, SAT, CLAT, CA, CS Exam Expert - Answered on Dec 28, 2024

Asked by Anonymous - Dec 02, 2024English

Career

मैं PCMB का छात्र हूँ। मेरे पहले प्रयास में मेरा नीट स्कोर 525 था। मैं अपने दूसरे प्रयास की तैयारी कर रहा हूँ, लेकिन मुझे यकीन नहीं है कि मैं मेडिसिन करना चाहता हूँ या नहीं। मुझे विज्ञान में रुचि है, लेकिन दोनों स्ट्रीम (मेडिकल और नॉन मेडिकल) में समान रूप से रुचि है।

Ans: नमस्ते
अभी आप अपना पूरा ध्यान NEET पर लगाएं। दूसरे प्रयास का परिणाम आने दें, फिर हम आपके लिए उपलब्ध सभी विकल्पों पर चर्चा करेंगे।

Mayank Chandel |1954 Answers |Ask -Follow

IIT-JEE, NEET-UG, SAT, CLAT, CA, CS Exam Expert - Answered on Dec 28, 2024

Question by Y - Dec 27, 2024English

Career

प्रिय महोदय, मैंने JEE मेन आवेदन में अभ्यर्थी का नाम (नाम-पिता का नाम-उपनाम) भरा है। 10वीं की मार्कशीट में यह नाम-उपनाम है। क्या इससे जोसा काउंसलिंग के दौरान कोई समस्या होगी? क्या जोसा काउंसलिंग के दौरान एक ही नाम का हलफनामा देना ठीक है?

Ans: नमस्ते
कोई समस्या नहीं होनी चाहिए। यदि वे काउंसलिंग के दौरान स्पष्टीकरण मांगते हैं, तो आपको हलफनामा प्रस्तुत करने की आवश्यकता हो सकती है।
क्योंकि सीबीएसई में छात्र का नाम और उपनाम मुद्रित होता है। जबकि राज्य बोर्ड में नाम पिता का नाम उपनाम मुद्रित होता है।

Mayank Chandel |1954 Answers |Ask -Follow

IIT-JEE, NEET-UG, SAT, CLAT, CA, CS Exam Expert - Answered on Dec 28, 2024

Question by Balaraju - Dec 22, 2024English

Career

मेरी बेटी जेईई मेन्स, केसीईटी की तैयारी कर रही है और वह 12वीं कक्षा में है। क्या वह इसके साथ एनडीए भी लिख सकती है? लेकिन उसकी दृष्टि -3.0D है।

Ans: हाय बालराजू
एनडीए के लिए, दूर की दृष्टि (सुधारित) बेहतर होने पर 6/6 और खराब होने पर 6/9 होनी चाहिए। मायोपिया 2.5 डी से अधिक नहीं होनी चाहिए, जबकि हाइपरमेट्रोपिया 3.5 डी से अधिक नहीं होनी चाहिए, जिसमें एस्टिग्मेटिज्म भी शामिल है। दूरबीन दृष्टि ग्रेड III होनी चाहिए

Mayank Chandel |1954 Answers |Ask -Follow

IIT-JEE, NEET-UG, SAT, CLAT, CA, CS Exam Expert - Answered on Dec 28, 2024

Asked by Anonymous - Dec 27, 2024English

Career

Meri 12th 2021 main home science subjects se hui thi mtlb ki mere pas 12th main physics chemistry biology nhi tha but currently my question is ki main NIOS se physics chemistry biology science subjects se pass hu kya main NEET exam de skti hu pls mere questions ka answer dijiye ????

Ans: नमस्ते
हाँ आप NEET दे सकते हैं

Anu Krishna |1413 Answers |Ask -Follow

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Dec 28, 2024

Asked by Anonymous - Dec 27, 2024English

Relationship

मैं अपने भाई और माता-पिता के साथ एक संयुक्त परिवार में रहता हूँ। मुझे अपनी भाभी के साथ अपने रिश्ते को संभालने में मुश्किल हो रही है। हम एक ही घर में रहते हैं, और हाल ही में हालात तनावपूर्ण हो गए हैं। मैंने हमेशा विनम्र और सम्मानजनक रहने की कोशिश की है, लेकिन हमारे बीच लगातार छोटी-छोटी गलतफहमियाँ होती रहती हैं, और यह मेरे मन की शांति को प्रभावित करने लगी है। हम दोनों परिवार की खातिर चीजों को सौहार्दपूर्ण रखना चाहते हैं, लेकिन ऐसा लगता है कि जब भी हम बातचीत करते हैं तो हमेशा कुछ तनाव रहता है। समस्या यह है कि जब भी वह कुछ ऐसा कहती है जिससे मैं सहमत नहीं होता, तो मैं रक्षात्मक हो जाता हूँ, और मुझे पता है कि यह केवल चीजों को और खराब कर रहा है। मैं सबके सामने शांत रहने की भी कोशिश कर रहा हूँ, लेकिन इन छोटी-छोटी बातों को अपने दिमाग में हावी होने से रोकना मुश्किल है। मैं वास्तव में निराश महसूस नहीं करना चाहता, लेकिन मुझे नहीं पता कि मैं अपना दृष्टिकोण कैसे बदलूँ। मैं अपने भाई से प्यार करता हूँ और मैं घर का माहौल सुधारना चाहता हूँ और यह सुनिश्चित करना चाहता हूँ कि ये चीज़ें मुझ पर इतना असर न डालें। कृपया मदद करें।

Ans: प्रिय अनाम,
संयुक्त परिवार व्यवस्था रोमांच से भरी होती है और ये चीज़ें जो आपने बताई हैं, वे उस रोमांच का हिस्सा हैं।
चीज़ों को वैसे ही लें जैसे वे आती हैं और सुनिश्चित करें कि आप खुद को प्रतिक्रिया न करने के लिए प्रशिक्षित करें...क्या यह संभव है? हाँ, यह संभव है!
मान लीजिए कि आपकी भाभी आप पर किसी बात का आरोप लगाती है, तो हो सकता है कि आपकी पहली प्रतिक्रिया रक्षात्मक हो जाए और स्पष्टीकरण दें या बहस करें। इसके बजाय, क्या होगा यदि आप खुद को यह कहने के लिए प्रशिक्षित करें: ठीक है, वह फिर से मुझ पर किसी बात का आरोप लगा रही है; आइए देखें कि उसने क्या नई चीज़ ईजाद की है और मुझे बस सुनकर मज़ा लेने दें।

यह सुनिश्चित करेगा कि रोमांच का आपका हिस्सा चंचल हो और यह आपको प्रतिक्रिया करने के बजाय प्रतिक्रिया देने में भी सक्षम बनाएगा। अब, क्या यह रातोंरात हो जाता है? नहीं, इसके लिए बहुत सारे मानसिक प्रशिक्षण की आवश्यकता होती है लेकिन कहीं अलग जगह पर पहुँचने के लिए कहीं से शुरुआत करें।

शुभकामनाएँ!
अनु कृष्णा
माइंड कोच|एनएलपी ट्रेनर|लेखक
शामिल हों: www.unfear.io
मुझ तक पहुंचें: फेसबुक: अनुकृष07/ और लिंक्डइन: अनुकृष्णा-जॉयऑफसर्विंग/

Anu Krishna |1413 Answers |Ask -Follow

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Dec 28, 2024

Question by LoneKnight - Dec 26, 2024English

Relationship

नमस्ते, मैं 26 (पुरुष) हूँ। मेरी शादी तय हुई थी, मेरी पत्नी का विवाह-पूर्व संबंध था जो हमारी सगाई के बाद भी और शादी के 9 महीने बाद भी जारी रहा। मेरी पत्नी के अनुसार, वह उससे एक बार मिली थी और वह सेक्स करना चाहता था लेकिन मेरी पत्नी ने ऐसा नहीं किया। (वह इंस्टाग्राम पर चैट करता था)। मुझे शादी के 2 साल बाद आज पता चला। और हमारा अभी-अभी बच्चा हुआ है। मेरी पत्नी ने सगाई के बाद मुझसे इंस्टाग्राम इस्तेमाल करने के लिए कहा, लेकिन मैंने मना कर दिया क्योंकि मुझे डर था कि इसका उस पर बुरा असर पड़ेगा। मैं इसका इस्तेमाल भी नहीं करता क्योंकि मुझे पता है कि क्या गलत हो सकता है। जब मैंने उसे रंगे हाथों पकड़ा और उस आदमी की चैट देखी, तो मैंने उसका फोन ले लिया। और फिर मैंने थोड़ी चैट पढ़ी, फिर मेरी पत्नी मेरे पास आई और बोली कि उसे हमारी नौकरानी को फोन करना है। मैंने उसे फोन दिया और उसने न केवल फोन पर बात की बल्कि उस आदमी के साथ चैट भी डिलीट कर दी। जब वह नौकरानी से फोन पर बात कर रही थी तो मेरी आँखें बंद थीं। क्योंकि मैं बहुत थका हुआ था। फिर मैंने अपनी पत्नी से कहा कि वह मेरे सामने उससे बात करे क्योंकि मैं उसे सबक सिखाना चाहता था और उसकी मंगेतर को ढूंढकर उसे सच्चाई बताना चाहता था। मैं अपनी पत्नी के प्रति बहुत वफादार हूँ। और वह मेरी दुनिया थी। मेरी कभी कोई गर्लफ्रेंड नहीं रही। मैं खुले विचारों का हूँ और मैंने सगाई से पहले, सगाई के बाद और शादी के बाद भी अपनी पत्नी से पूछा था कि अगर उसका कोई अतीत रहा है, तो मैं उसे स्वीकार करूँगा। मेरी पत्नी ने उसे मैसेज किया और उसने उससे वीडियो कॉल पर बात करने को कहा। वह आदमी यह भी जानता है कि हमारा अभी एक बच्चा हुआ है जो 1 महीने का भी नहीं है। मैंने वीडियो कॉल की स्क्रीन रिकॉर्डिंग चालू की और अपनी पत्नी को दी। उस स्क्रीन रिकॉर्डिंग में, मेरी पत्नी ने उस आदमी को मैसेज किया और उसे सावधानी से बात करने के लिए कहा क्योंकि मैं उसके सामने बैठा था और फिर उसने इंस्टाग्राम पर 'डिलीट फॉर यू' के विकल्प के साथ मैसेज को डिलीट कर दिया। इस तरह मेरी पत्नी ने पकड़े जाने के बाद भी मुझे 2 बार धोखा दिया। उसने मुझे बाद में बताया कि वह मुझसे प्यार करती है। और उसने मेरा बहुत ख्याल रखा। उसने मुझे डिप्रेशन से बाहर निकाला। उसने सब कुछ किया और मैंने भी उसे पूरे दिल से प्यार किया और उसके लिए सब कुछ किया। अभी वह कह रही है कि मैंने उसे माफ़ कर दिया है और वह पहले की तरह मेरे साथ रहना चाहती है। उसने बहुत माफ़ी भी माँगी। लेकिन मुझे नहीं पता कि इस समय मुझे क्या करना चाहिए। इतने झूठ बोलने के बाद, मैं उस पर आसानी से भरोसा नहीं कर सकता। उसे छोटी-छोटी बातों में भी झूठ बोलने की आदत है। मैं उसके साथ रहना चाहता हूँ, वह मेरा सहारा थी, मेरी माँ भी नहीं है। जब मैं 12 साल का था... अब मैं क्या करूँ? कृपया मेरा मार्गदर्शन करें!

Ans: प्रिय लोननाइट,
हाँ, आपको लगता है कि आपका भरोसा टूट गया है। क्या उस भरोसे को फिर से बनाना आसान है? हाँ और नहीं...हाँ, अगर आप चाहें...नहीं, अगर आप नहीं चाहें...
अगर आप समय में पीछे जाकर वही कहानी दोहराते हैं कि आपकी पत्नी इंस्टाग्राम पर कैसे थी और उसने आपको कैसे धोखा दिया, तो आप अपनी शादी को फिर से नहीं जोड़ सकते।
आप कैसे खुले विचारों वाले हैं जब एक इंस्टाग्राम अकाउंट आपको यह डर देता है कि क्या होगा? मैं समझ सकता हूँ कि आप ऐसे व्यक्ति हैं जिनकी कोई पिछली गर्लफ्रेंड नहीं है, लेकिन लोग अतीत के साथ आते हैं। अब, आपकी पत्नी आपके साथ अपना अतीत साझा कर सकती थी, लेकिन ऐसा लगता है कि अधिकांश महिलाएँ आपके जैसे पुरुषों की प्रतिक्रिया के डर से ऐसा नहीं करना चाहती हैं। मैं देख सकता हूँ कि इन सब बातों ने आपको दुख पहुँचाया है, लेकिन अगर आप चाहते हैं कि यह शादी कामयाब रहे, तो आपको अपने और अपनी पत्नी के सारे पुराने बोझ को छोड़ना होगा और नए सिरे से शुरुआत करनी होगी। इसका मतलब है कि बिना किसी संदेह के चीज़ों को उसी रूप में लेना जैसा कि वे अभी हैं। क्या आप ऐसा कर सकते हैं? मेरा सुझाव होगा: इसके लिए ईमानदारी से प्रयास करें। लेकिन खुद को अतीत में वापस जाने से सावधान करें अन्यथा और अधिक कीचड़ उछाला जाएगा और कोई समाधान नज़र नहीं आएगा। नई शुरुआत करें, नए सिरे से शुरुआत करें... शुभकामनाएं! अनु कृष्णा माइंड कोच | एनएलपी ट्रेनर | लेखक ड्रॉप इन: www.unfear.io मुझसे संपर्क करें: फेसबुक: anukrish07/ और लिंक्डइन: anukrishna-joyofserving/

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