मैं 12वीं पास हूं और NIFT में दाखिला लेना चाहता हूं, मेरी कुल फीस 14 लाख है, मुझे क्या करना चाहिए, कितना लोन मिलेगा?

Ans: NIFT के लिए अपनी शिक्षा ऋण आवश्यकताओं को समझना

NIFT में उच्च शिक्षा प्राप्त करने के आपके निर्णय पर बधाई! आप जिस यात्रा पर निकलने वाले हैं, वह रोमांचक और अवसरों से भरी हुई है। हालाँकि, अपनी शिक्षा का वित्तपोषण एक महत्वपूर्ण पहलू है जिसके लिए सावधानीपूर्वक योजना बनाने की आवश्यकता है। आइए NIFT की 14 लाख रुपये की फीस के लिए शिक्षा ऋण लेने के विभिन्न पहलुओं पर चर्चा करें।

अपनी कुल शिक्षा लागत का मूल्यांकन करना
पहला कदम अपनी शिक्षा की कुल लागत को समझना है। आपकी ट्यूशन फीस 14 लाख रुपये है, लेकिन विचार करने के लिए अन्य खर्च भी हैं।

आवास: यदि आप किसी छात्रावास में रहने या अपार्टमेंट किराए पर लेने की योजना बनाते हैं, तो इन लागतों को ध्यान में रखें।

पुस्तकें और आपूर्ति: पाठ्यपुस्तकों, आपूर्तियों और आवश्यक किसी भी सॉफ़्टवेयर या उपकरण की लागत शामिल करें।

रहने का खर्च: भोजन, परिवहन और अन्य व्यक्तिगत लागतों सहित मासिक रहने के खर्च की गणना करें।

विविध खर्च: इनमें प्रोजेक्ट कार्य, पाठ्येतर गतिविधियाँ और अप्रत्याशित खर्च शामिल हो सकते हैं।

इन सभी लागतों की व्यापक समझ होने से आपको यह निर्धारित करने में मदद मिलेगी कि आपको कितनी राशि उधार लेनी है।

ऋण राशि पर निर्णय लेना
अगला कदम यह तय करना है कि कितना ऋण लेना है। जबकि 14 लाख रुपये ट्यूशन फीस है, अन्य खर्चों को कवर करने के लिए थोड़ा अधिक उधार लेने पर विचार करें।

बफर राशि: किसी भी अप्रत्याशित लागत को कवर करने के लिए अपनी ऋण राशि में एक बफर शामिल करना बुद्धिमानी है।

अधिक उधार लेने से बचें: भविष्य में भारी पुनर्भुगतान बोझ से बचने के लिए केवल उतना ही उधार लें जितना आवश्यक हो।

अपनी पुनर्भुगतान क्षमता का आकलन करना
शिक्षा ऋण लेने से पहले अपनी भविष्य की पुनर्भुगतान क्षमता को समझना महत्वपूर्ण है। इसमें NIFT में अपना कोर्स पूरा करने के बाद अपनी संभावित आय का आकलन करना शामिल है।

अपेक्षित वेतन: अपने अध्ययन के क्षेत्र में NIFT स्नातकों के लिए औसत शुरुआती वेतन पर शोध करें।

ऋण अवधि: लंबी ऋण अवधि का मतलब है छोटी मासिक किस्तें लेकिन कुल मिलाकर अधिक ब्याज। ऐसी अवधि चुनें जो वहनीयता और कुल ब्याज लागत को संतुलित करे।

मासिक बजट बनाना: सुनिश्चित करें कि आपका अपेक्षित मासिक वेतन आपके ऋण EMI, आपके रहने के खर्च और बचत को आराम से कवर कर सके।

विभिन्न ऋण विकल्पों की खोज
कई प्रकार के शिक्षा ऋण उपलब्ध हैं, जिनमें से प्रत्येक की अपनी विशेषताएं हैं। यहाँ कुछ मुख्य पहलुओं पर विचार किया जाना चाहिए:

ब्याज दरें: विभिन्न बैंकों द्वारा दी जाने वाली ब्याज दरों की तुलना करें। कम ब्याज दरें आपके ऋण की कुल लागत को कम करती हैं।

स्थगन अवधि: कुछ ऋण एक अधिस्थगन अवधि प्रदान करते हैं जिसके दौरान आपको कोई भुगतान नहीं करना पड़ता है। यह आपको वित्तीय राहत प्रदान कर सकता है जबकि आप अपनी पढ़ाई पर ध्यान केंद्रित करते हैं।

संपार्श्विक आवश्यकताएँ: उच्च-मूल्य वाले ऋणों के लिए संपार्श्विक की आवश्यकता हो सकती है। जाँच करें कि क्या आपकी ऋण राशि के लिए यह आवश्यक है।

ऋण के लिए आवेदन करना
जब आप ऋण के लिए आवेदन करने के लिए तैयार हों, तो सुनिश्चित करें कि आपके पास सभी आवश्यक दस्तावेज़ तैयार हैं। इसमें आमतौर पर शामिल हैं:

NIFT से प्रवेश पत्र: प्रवेश का प्रमाण आवश्यक है।

KYC दस्तावेज़: पहचान और पते का प्रमाण जैसे आधार, पैन कार्ड और पासपोर्ट।

शैक्षणिक रिकॉर्ड: पिछले शैक्षणिक प्रतिलेख और प्रमाण पत्र।

आय प्रमाण: यदि आपके माता-पिता सह-उधारकर्ता हैं, तो उनका आय प्रमाण आवश्यक होगा।

संपार्श्विक दस्तावेज: यदि लागू हो, तो संपार्श्विक के लिए संपत्ति के दस्तावेज।

ऋण संवितरण प्रक्रिया
एक बार जब आपका ऋण स्वीकृत हो जाता है, तो संवितरण प्रक्रिया को समझें। आमतौर पर फीस शेड्यूल के अनुसार सीधे शैक्षणिक संस्थान को फंड वितरित किए जाते हैं।

शुल्क भुगतान अनुसूची: सुनिश्चित करें कि ऋण NIFT के शेड्यूल के अनुसार संपूर्ण शुल्क संरचना को कवर करता है।

संस्थान को सीधे: अधिकांश ऋणदाता समय पर शुल्क का भुगतान सुनिश्चित करते हुए सीधे संस्थान को ऋण राशि वितरित करते हैं।

ऋण चुकौती को समझना
चुकौती आमतौर पर आपके पाठ्यक्रम के पूरा होने के बाद शुरू होती है, जिसमें लागू होने पर एक छूट अवधि भी शामिल है।

EMI गणना: समझें कि आपकी समान मासिक किस्त (EMI) की गणना कैसे की जाती है। स्पष्ट तस्वीर के लिए ऑनलाइन EMI कैलकुलेटर का उपयोग करें।

पूर्व भुगतान विकल्प: जाँचें कि क्या आपका ऋण दंड के बिना पूर्व भुगतान की अनुमति देता है। पूर्व भुगतान करने से आपका ब्याज बोझ कम हो सकता है।

अपनी वित्तीय स्थिति का मूल्यांकन करना
अपने परिवार की वित्तीय स्थिति का मूल्यांकन करना और वे अपने वित्त को तनाव में डाले बिना कितना योगदान कर सकते हैं, यह महत्वपूर्ण है।

माता-पिता का सहयोग: आकलन करें कि आप अपने परिवार से कितनी वित्तीय सहायता की उम्मीद कर सकते हैं।

बचत का उपयोग: ऋण राशि और ब्याज के बोझ को कम करने के लिए किसी भी मौजूदा बचत का रणनीतिक रूप से उपयोग करें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
निवेश पर चर्चा करते समय, प्रत्यक्ष फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभों को उजागर करना महत्वपूर्ण है।

पेशेवर प्रबंधन: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पेशेवर फंड मैनेजरों द्वारा संभाले जाते हैं, जो सूचित निर्णय सुनिश्चित करते हैं।

बेहतर प्रदर्शन: विशेषज्ञ प्रबंधन और रणनीतिक समायोजन के कारण वे अक्सर बाजार से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

नियमित निगरानी: इन फंडों की लगातार निगरानी की जाती है और बाजार की स्थितियों के आधार पर समायोजित किया जाता है।

वित्तीय योजना बनाना
यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप अपने शिक्षा ऋण को प्रभावी ढंग से प्रबंधित कर सकते हैं, वित्तीय योजना बनाना महत्वपूर्ण है। इसमें शामिल हैं:

बजट बनाना: अपनी पढ़ाई की अवधि के दौरान अपने खर्चों को प्रबंधित करने के लिए एक मासिक बजट बनाएं।

बचत: अपने भत्ते या कमाई का एक हिस्सा बचाने की कोशिश करें, जो आपात स्थिति में मदद कर सकता है।

अंशकालिक काम: अपनी आय को बढ़ाने और मूल्यवान अनुभव प्राप्त करने के लिए अंशकालिक काम पर विचार करें।

दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्य
अपनी शिक्षा पर ध्यान केंद्रित करते हुए, अपने दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को नज़रअंदाज़ न करें।

ऋण-मुक्त भविष्य: वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने के लिए अपने शिक्षा ऋण को जल्द से जल्द चुकाने का लक्ष्य रखें।

भविष्य के लिए निवेश करें: भविष्य के लक्ष्यों के लिए एक कोष बनाने के लिए SIP (व्यवस्थित निवेश योजना) में जल्दी निवेश करना शुरू करें।

आपातकालीन निधि: अपनी वित्तीय योजना को पटरी से उतारे बिना अप्रत्याशित खर्चों को कवर करने के लिए एक आपातकालीन निधि बनाए रखें।

पेशेवर मार्गदर्शन प्राप्त करना
व्यक्तिगत सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से परामर्श करने पर विचार करें।

अनुकूलित सलाह: एक CFP आपकी वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों के अनुरूप सलाह दे सकता है।

निवेश योजना: वे आपके वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए एक संतुलित निवेश योजना बनाने में आपकी मदद कर सकते हैं।

जोखिम प्रबंधन: पेशेवर मार्गदर्शन जोखिमों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने में मदद कर सकता है।

निष्कर्ष
NIFT में अपने शैक्षणिक और कैरियर लक्ष्यों को प्राप्त करने की दिशा में अपनी शिक्षा वित्तपोषण की योजना बनाना एक महत्वपूर्ण कदम है। अपनी कुल लागतों का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करके, विवेकपूर्ण तरीके से उधार लेकर और अपने पुनर्भुगतान की योजना बनाकर, आप अपने शिक्षा ऋण को प्रभावी ढंग से प्रबंधित कर सकते हैं। अपने दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों पर भी विचार करना न भूलें और ज़रूरत पड़ने पर पेशेवर मार्गदर्शन लें। आपकी पढ़ाई और भविष्य के प्रयासों के लिए शुभकामनाएँ!

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in