35 से अधिक उम्र में HPV वैक्सीन? 50 वर्षीय महिला टीकाकरण की सलाह ले रही है

Ans: यहाँ बताया गया है कि JEE Main के नतीजों के बाद NIT या IIIT या GFTI में प्रवेश की अपनी संभावनाओं का पूर्वानुमान कैसे लगाया जाए - एक चरण-दर-चरण मार्गदर्शिका।

प्रत्येक छात्र के लिए सटीक प्रवेश संभावनाएँ प्रदान करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है। कुछ प्रतिष्ठित शैक्षिक वेबसाइटें ‘कॉलेज प्रेडिक्टर’ उपकरण प्रदान करती हैं जहाँ आप अपने प्रतिशत, श्रेणी और वरीयताओं के आधार पर संभावित कॉलेज विकल्पों की जाँच कर सकते हैं। हालाँकि, अधिक सटीक समझ के लिए, यहाँ JoSAA के पिछले साल के शुरुआती और समापन रैंक का उपयोग करके एक सरल लेकिन प्रभावी 9-चरणीय विधि दी गई है। यह दृष्टिकोण आपको पिछले वर्ष के डेटा के आधार पर आपके प्रवेश की संभावनाओं का एक उचित अनुमान (हालाँकि 100% सटीक नहीं) देता है।

JoSAA डेटा का उपयोग करके अपने प्रवेश की संभावनाओं की जाँच करने के लिए चरण-दर-चरण मार्गदर्शिका
चरण 1: अपने मुख्य विवरण एकत्र करें
शुरू करने से पहले, निम्नलिखित विवरण नोट करें:

आपका JEE मेन पर्सेंटाइल
आपकी श्रेणी (सामान्य-ओपन, एससी, एसटी, ओबीसी-एनसीएल, ईडब्ल्यूएस, पीडब्ल्यूडी श्रेणियाँ)
पसंदीदा संस्थान प्रकार (एनआईटी, आईआईआईटी, जीएफटीआई)
पसंदीदा स्थान (या यदि आप भारत में किसी भी स्थान के लिए खुले हैं)
बैकअप के रूप में कम से कम 3 पसंदीदा शैक्षणिक कार्यक्रमों (शाखाओं) की सूची (केवल एक विकल्प पर निर्भर रहने के बजाय)
चरण 2: JoSAA की आधिकारिक ओपनिंग और क्लोजिंग रैंक तक पहुँचें
Google पर जाएँ और टाइप करें: JoSAA ओपनिंग और क्लोजिंग रैंक 2024
पहले खोज परिणाम (आधिकारिक JoSAA वेबसाइट) पर क्लिक करें।
आप सीधे JoSAA के पोर्टल पर पहुँच जाएँगे, जहाँ आप पिछले वर्षों के कटऑफ की जाँच करने के लिए अपना विवरण दर्ज कर सकते हैं।
चरण 3: राउंड नंबर चुनें
JoSAA काउंसलिंग के पांच राउंड आयोजित करता है।
अधिक सुरक्षित अनुमान के लिए, राउंड 4 चुनें, क्योंकि अधिकांश प्रवेश इसी राउंड तक तय हो जाते हैं।
चरण 4: संस्थान का प्रकार चुनें
अपनी पसंद के अनुसार NIT, IIIT या GFTI चुनें।
यदि आप सभी प्रकार के संस्थानों के लिए खुले हैं, तो सभी को एक साथ चुनने के बजाय उन्हें एक-एक करके देखें।
चरण 5: संस्थान का नाम चुनें (स्थान के आधार पर)
अपने पसंदीदा स्थानों के आधार पर एक-एक करके संस्थानों की जाँच करने की अनुशंसा की जाती है।
एक साथ 'सभी' का चयन करने से बचें, क्योंकि इससे भ्रम पैदा हो सकता है।
चरण 6: अपना पसंदीदा शैक्षणिक कार्यक्रम (शाखा) चुनें
अपनी पसंद के अनुसार, एक-एक करके, अपनी पसंद के क्रम में शाखाएँ दर्ज करें।
चरण 7: परिणाम सबमिट करें और उनका विश्लेषण करें
संबंधित विवरण चुनने के बाद, 'सबमिट' बटन पर क्लिक करें।
सिस्टम ओपनिंग और प्रदर्शित करेगा विभिन्न श्रेणियों के लिए चयनित संस्थान और शाखा की समापन रैंक।
चरण 8: उद्घाटन और समापन रैंक को नोट करें
प्रत्येक संस्थान और शाखा के लिए उद्घाटन और समापन रैंक रिकॉर्ड करने के लिए एक नोटबुक या डायरी बनाए रखें जिसमें आप रुचि रखते हैं।
यह JoSAA काउंसलिंग के दौरान एक त्वरित संदर्भ के रूप में काम करेगा।
चरण 9: अपनी अपेक्षाओं को सुरक्षित पक्ष पर समायोजित करें
चूंकि उद्घाटन और समापन रैंक प्रत्येक वर्ष थोड़ा उतार-चढ़ाव करते हैं, इसलिए सुरक्षा के लिए हमेशा संख्याओं को समायोजित करें।
उदाहरण गणना:
यदि NIT दिल्ली | मैकेनिकल इंजीनियरिंग | ओपन श्रेणी के लिए उद्घाटन और समापन रैंक 8622 और 26186 (गृह राज्य के लिए) दिखाते हैं, तो उन्हें 8300 और 23000 (सुरक्षित पक्ष पर) में समायोजित करने पर विचार करें।
यदि महिला श्रेणी रैंक 34334 और 36212 है, तो इसे 31000 और 33000.
अन्य राज्य के उम्मीदवारों और विभिन्न श्रेणियों के लिए इस दृष्टिकोण का पालन करें।
प्रो टिप: JoSAA काउंसलिंग के दौरान यथार्थवादी अपेक्षाओं के लिए अपनी अपेक्षित रैंक को पिछले वर्ष के कटऑफ से थोड़ा कम समायोजित करें।

क्या यह विधि JEE अप्रैल और JEE एडवांस्ड के लिए इस्तेमाल की जा सकती है?
हां! आप अपने प्रवेश की संभावनाओं को परिष्कृत करने के लिए अपने अप्रैल JEE मेन परिणामों के बाद समान चरणों को दोहरा सकते हैं।
आप IIT के लिए आवेदन करते समय JEE एडवांस्ड कटऑफ के लिए भी इसी तरह की प्रक्रिया का पालन कर सकते हैं।

JoSAA काउंसलिंग के बारे में अधिक जानना चाहते हैं?
यदि आप JoSAA काउंसलिंग, इंजीनियरिंग प्रवेश परीक्षा, तैयारी रणनीतियों और इंजीनियरिंग कैरियर विकल्पों पर विस्तृत जानकारी चाहते हैं, तो इस विषय पर EduJob360 के 180+ YouTube वीडियो देखें!

आशा है कि यह मार्गदर्शिका मदद करेगी! आपके प्रवेश के लिए शुभकामनाएँ!

'करियर | स्वास्थ्य | पैसा | संबंध' के बारे में अधिक जानने के लिए RediffGURUS का अनुसरण करें।

Ans: सुब्बू सर, दोनों अच्छे हैं। NIT-W-ECE को प्राथमिकता दें। आपके बेटे के एडमिशन के लिए शुभकामनाएँ!

'करियर | स्वास्थ्य | पैसा | रिश्ते' के बारे में अधिक जानने के लिए RediffGURUS को फॉलो करें।

Ans: नमस्ते
बहुत ज़्यादा चिंता न करें - आप निश्चित रूप से अकेले नहीं हैं। कई NEET आवेदक इस तरह की समस्या से गुज़रते हैं।
यहाँ आपके पक्ष में क्या है:
आपका आधार सत्यापित है - जिसका अर्थ है कि NTA ने आपके विवरण को आपकी आधिकारिक आईडी से मिलान किया है। यह पहले से ही एक बड़ा सत्यापन बिंदु है।
आपकी तस्वीर में आपका पूरा नाम है - यह आपकी पहचान को और पुख्ता करता है।
आपकी गलती सिर्फ़ पूरा नाम न लिखने की है - यह एक आम भ्रम है, खासकर तब जब फ़ॉर्म में "उम्मीदवार के नाम" के ठीक बगल में "पिता का नाम" लिखा हो।
आप क्या कर सकते हैं?
परीक्षा के दिन अतिरिक्त दस्तावेज़ साथ रखें:
मूल आधार कार्ड (पूरे नाम के साथ)

एक नोटरीकृत हलफ़नामा जिसमें कहा गया हो कि दोनों नाम (संक्षिप्त और पूर्ण) एक ही व्यक्ति को संदर्भित करते हैं। यह आपके स्थानीय नोटरी में 1–2 दिनों में किया जा सकता है। यदि संभव हो तो, पूरे नाम के साथ स्कूल आईडी या 10वीं का प्रमाण पत्र भी साथ रखें।

Ans: नमस्ते
यदि आप अपनी श्रेणी और गृह राज्य बता सकें, तो मैं आपको अच्छी तरह से मार्गदर्शन कर सकता हूँ।

Ans: नमस्ते
JEE 2026 को पास करने के लिए रणनीतिक और अनुशासित दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है, खासकर यदि आप अभी शुरुआत कर रहे हैं।
कक्षा 11 की अवधारणाओं को अच्छी तरह से समझें।

दृष्टिकोण:
संकल्पनात्मक समझ: रटने की बजाय समझने को प्राथमिकता दें।

अभ्यास: अनुप्रयोग कौशल को मजबूत करने के लिए विभिन्न प्रकार की समस्याओं को हल करें।

संसाधन: बुनियादी बातों के लिए NCERT पाठ्यपुस्तकों और उन्नत समस्याओं के लिए मानक संदर्भ पुस्तकों का उपयोग करें।

उन्नत तैयारी (अप्रैल 2025 - दिसंबर 2025)
फोकस: कक्षा 11 के विषयों को संशोधित करते हुए कक्षा 12 के पाठ्यक्रम को कवर करें।

नियमित संशोधन: पिछले विषयों को फिर से देखने के लिए साप्ताहिक समय स्लॉट आवंटित करें।

मॉक टेस्ट: विषय-वार परीक्षणों से शुरू करें, धीरे-धीरे पूर्ण-लंबाई वाले पेपर पर जाएँ।

Ans: नमस्ते आशीष
आप वर्तमान में CCAT (संभवतः डीम्ड/निजी कॉलेज) में MBBS के दूसरे वर्ष में हैं।
आप दोषी महसूस कर रहे हैं - शायद वित्तीय दबाव (फीस) के कारण।
आप गंभीरता से MBBS छोड़ने के बारे में सोच रहे हैं ताकि NEET को फिर से आज़माया जा सके, शायद सरकारी सीट के लिए।
अगर आपका परिवार इसके लिए संघर्ष कर रहा है या बहुत त्याग कर रहा है, तो यह बोझ महसूस करना जायज़ है।
अपने आप से पूरी ईमानदारी से पूछें:
क्या आपने पहली बार गंभीरता से तैयारी की थी? क्या आप जानते हैं कि क्या गलत हुआ और इसे कैसे ठीक किया जाए?
इन बातों को ध्यान में रखें:
आपने पहले ही 2 साल बिता दिए हैं, और आप 2026 में फिर से NEET देंगे और अगर आपको सरकारी MBBS मिलता है, तो आपको फिर से पहले साल से फिर से शुरू करना होगा।
जब तक आप अपनी तैयारी की रणनीति के बारे में स्पष्ट नहीं होंगे, तब तक इस बात की कोई गारंटी नहीं है कि आपको अगले वर्ष बेहतर सीट मिलेगी।

Ans: यह एक बहुत ही विचारशील और व्यावहारिक प्रश्न है। आप सुविधा के साथ अनुपालन को संतुलित करने का प्रयास कर रहे हैं। आइए इसे सरल शब्दों में कानूनी, कर और व्यावहारिक दृष्टिकोण से आंकें।

कानूनी आवश्यकता: क्या खाता बंद करना अनिवार्य है?

कोई भी कानून मृत व्यक्ति के बैंक खाते को तुरंत बंद करने के लिए बाध्य नहीं करता है।

लेकिन, कानूनी तौर पर, मृत्यु की तिथि के बाद खाते का संचालन नहीं किया जाना चाहिए।

मृत्यु के बाद कोई भी लेन-देन (निकासी, स्थानांतरण) वैध नहीं है, जब तक कि यह अस्पताल या अंतिम संस्कार के खर्च जैसे बकाया का भुगतान करने के लिए न हो।

मृत्यु प्रमाण पत्र प्राप्त करने के बाद बैंक आमतौर पर खाते को फ्रीज कर देते हैं।

एक बार फ्रीज हो जाने के बाद, खाते को आदर्श रूप से सेटल कर देना चाहिए - लंबे समय तक उपयोग नहीं करना चाहिए।

इसे चुपचाप खुला रखना क्यों जोखिम भरा हो सकता है
जानबूझकर संचालन जारी रखना, यहाँ तक कि FD के लिए भी, कानूनी या कर संबंधी मुद्दे उठा सकता है।

मृत्यु के बाद अर्जित आय मृतक व्यक्ति की नहीं, बल्कि कानूनी उत्तराधिकारियों की होती है।

यदि ऐसा पाया जाता है, तो यह दंड या कर अधिकारियों की जांच का विषय बन सकता है।

यदि बैंक को पता चलता है, तो वे ब्याज वापस ले सकते हैं, रिफंड अस्वीकार कर सकते हैं, या संदिग्ध गतिविधि रिपोर्ट दर्ज कर सकते हैं।

क्या समय से पहले बंद किए बिना FD जारी रखी जा सकती है?

हाँ। अधिकांश बैंक मृतक के नाम पर परिपक्वता तक FD जारी रखने की अनुमति देते हैं।

परिपक्वता तक ब्याज का भुगतान किया जाता है।

परिपक्वता पर, राशि नामांकित व्यक्ति या कानूनी उत्तराधिकारी को दी जाती है - बिना किसी दंड के।

लेकिन लिंक किए गए बचत खाते को फ्रीज कर दिया जाता है, इसलिए ब्याज को स्वचालित रूप से स्थानांतरित नहीं किया जा सकता है।

आपको FD परिपक्व होने पर (KYC और मृत्यु दस्तावेजों के साथ) दावा प्रस्तुत करना होगा।

आयकर दाखिल करने के बारे में क्या?
मृतक व्यक्ति का रिटर्न कानूनी उत्तराधिकारी द्वारा उनके लॉगिन का उपयोग करके दाखिल किया जा सकता है।

रिफंड रिटर्न में घोषित बैंक खाते में जमा किए जाते हैं।

यदि दाखिल करने के समय खाता सक्रिय है, तो रिफंड सफल हो सकता है।

लेकिन यदि बैंक रिफंड से पहले खाता फ्रीज कर देता है, तो रिफंड विफल हो जाता है।

रिफंड के लिए कानूनी उत्तराधिकारी के खाते को अपडेट करना बेहतर है, ताकि बाउंस से बचा जा सके।

अनुशंसित दृष्टिकोण: व्यावहारिक लेकिन कानूनी
बैंक को सूचित करें और मृत्यु प्रमाण पत्र जल्दी जमा करें।

एफडी को मैच्योरिटी तक चलने दें - जब तक जरूरी न हो, उसे तोड़ने की जरूरत नहीं है।

बैंक से केवल बचत खाता फ्रीज करने के लिए कहें, एफडी को नहीं।

मैच्योरिटी पर, नामित व्यक्ति या कानूनी उत्तराधिकारी को भुगतान के लिए दावा फॉर्म जमा करें।

कानूनी उत्तराधिकारी के खाते से मृतक के नाम पर कर रिटर्न दाखिल करें।

यदि संभव हो तो कर वापसी के लिए अपने स्वयं के बैंक खाते का उल्लेख करें।

मृत्यु के बाद आय का कर निहितार्थ
मृत्यु की तिथि तक की आय पर मृतक के नाम पर कर लगता है।

मृत्यु के बाद की आय (एफडी, किराए आदि से) पर उत्तराधिकारी के नाम पर कर लगता है।

रिटर्न दाखिल करते समय आनुपातिक आय को सावधानीपूर्वक घोषित करें।

अंतिम शब्द
बैंक खाते को "चुपचाप" सक्रिय रखना सही तरीका नहीं है।

यह अल्पावधि में परेशानी मुक्त हो सकता है लेकिन कानूनी तौर पर जोखिम भरा है।

बैंक को सूचित करें, FD को जारी रहने दें, लेकिन उचित दावा और कर मार्ग का पालन करें।

कानूनी उत्तराधिकारी के रूप में रिटर्न और रिफंड प्रक्रिया में मदद के लिए CA से परामर्श करें।

सादर,

के. रामलिंगम, MBA, CFP,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: आप पहले से ही आगे की योजना बनाकर एक सोची-समझी यात्रा पर हैं। 39 लाख रुपये का बुद्धिमानी से उपयोग करना महत्वपूर्ण है। आप होम लोन, अपने पिता के कर्ज और भविष्य के निवेशों पर भी विचार कर रहे हैं। आपका प्रश्न एक गहन, संतुलित विश्लेषण का हकदार है।

आइए सभी पहलुओं को समझें। हम इस बात की जांच करेंगे कि कर्ज का प्रबंधन कैसे करें, संपत्ति कैसे बनाएं और अपने बच्चों का भविष्य कैसे सुरक्षित करें। आपको कर-कुशल और कम जोखिम वाले सुझाव भी मिलेंगे।

नीचे एक चरण-दर-चरण 360-डिग्री योजना साझा की गई है।

आपके वर्तमान वित्तीय अवसर और चुनौतियाँ
आप 38 वर्ष के हैं और आपके दो छोटे बच्चे हैं।

आपने अभी-अभी एक घर बेचा है और आपको 39 लाख रुपये मिले हैं।

आपके पास पहले से ही 50 लाख रुपये के होम लोन के साथ दूसरा घर है।

आपके पिता पर 14% ब्याज पर 1 करोड़ रुपये से अधिक का लोन है।

आपने उस लोन का 40% पहले ही चुका दिया है।

आप इस 39 लाख रुपये को दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए समझदारी से निवेश करना चाहते हैं।

चरण 1: बकाया देनदारियों का मूल्यांकन करें और उन्हें प्राथमिकता दें
चलिए कर्ज से शुरू करते हैं क्योंकि यह आपकी मानसिक शांति को प्रभावित करता है।

आपके पिता का कर्ज 14% पर

यह बहुत अधिक ब्याज दर है।

यह हर महीने आपके परिवार की आय को खा जाता है।

आपने पहले ही एक अच्छा हिस्सा चुका दिया है, जो जिम्मेदार है।

अब इस ऋण को कम करना सबसे समझदारी भरा पहला कदम है।

ब्याज बचत किसी भी म्यूचुअल फंड या FD से मिलने वाले रिटर्न से अधिक है।

यह भावनात्मक राहत और मजबूत पारिवारिक बंधन देता है।

यह आपके पिता पर कानूनी या स्वास्थ्य संबंधी दबाव से बचाता है।

इस ऋण का कुछ हिस्सा 20-25 लाख रुपये में चुकाना बहुत समझदारी भरा कदम है।

8%-9% ब्याज पर अपना खुद का गृह ऋण

गृह ऋण पर व्यक्तिगत या व्यावसायिक ऋण की तुलना में कम ब्याज लगता है।

यह धारा 80सी और धारा 24 के तहत कर लाभ भी देता है।

अगर ईएमआई वहनीय है, तो समय से पहले भुगतान करने की कोई जल्दी नहीं है।

लेकिन अगर ईएमआई भारी लगती है या ब्याज तय और उच्च है, तो आंशिक पुनर्भुगतान पर विचार करें।

आप ईएमआई या ऋण अवधि को कम करने के लिए 10-12 लाख रुपये का उपयोग कर सकते हैं।

ऋण प्रबंधन के बाद शेष राशि

पिता के ऋण के लिए 25 लाख रुपये और गृह ऋण के लिए 10-12 लाख रुपये का भुगतान करने के बाद, लगभग 2-4 लाख रुपये बच सकते हैं।

इसे अपने बच्चों के लिए निवेश किया जा सकता है या अल्पकालिक जरूरतों के लिए रखा जा सकता है।

चरण 2: आपातकालीन निधि के लिए न होने पर सावधि जमा से बचें
FD निश्चित रिटर्न देता है लेकिन स्लैब के अनुसार पूरी तरह से कर योग्य है।

FD रिटर्न आमतौर पर मुद्रास्फीति दर से कम होता है।

5-10 साल की संपत्ति निर्माण के लिए, FD उपयुक्त नहीं है।

FD का उपयोग केवल आपातकालीन निधि या अस्थायी पार्किंग के लिए करें।

6-9 महीने के खर्च को FD या लिक्विड फंड में रखें।

चरण 3: अगर कुशल नहीं हैं तो डायरेक्ट इक्विटी से दूर रहें
डायरेक्ट इक्विटी का मतलब है अलग-अलग स्टॉक खरीदना।

इसके लिए गहन अध्ययन, निरंतर निगरानी और भावनात्मक नियंत्रण की आवश्यकता होती है।

बाजार में उतार-चढ़ाव आपके निर्णयों को बुरी तरह प्रभावित कर सकता है।

आपके पास पहले से ही बड़ी जिम्मेदारियाँ हैं; जोखिम न बढ़ाएँ।

म्यूचुअल फंड सुरक्षित हैं, जिन्हें पेशेवरों द्वारा प्रबंधित किया जाता है।

चरण 4: डायरेक्ट फंड से बचें, CFP-गाइडेड MFD वाले रेगुलर फंड को प्राथमिकता दें
डायरेक्ट म्यूचुअल फंड सस्ते लग सकते हैं, लेकिन इसके लिए खुद से शोध करने की आवश्यकता होती है।

आप गलत फंड चुन सकते हैं या गलत समय पर बाहर निकल सकते हैं।

रेगुलर प्लान प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से विशेषज्ञ सहायता प्राप्त करने की सुविधा देते हैं।

CFP + MFD सुनिश्चित करता है कि आप सही रास्ता अपनाएँ।

वे एसेट एलोकेशन, रीबैलेंसिंग और लक्ष्य मैपिंग में मदद करते हैं।

चरण 5: इंडेक्स फंड और ETF से दूर रहें
इंडेक्स फंड निफ्टी या सेंसेक्स जैसे बाजार सूचकांकों की नकल करते हैं।

वे बाजार में गिरावट के दौरान डाउनसाइड सुरक्षा प्रदान नहीं करते हैं।

इंडेक्स फंड आर्थिक स्थितियों के अनुसार पोर्टफोलियो को समायोजित नहीं करते हैं।

उनमें सेक्टर रोटेशन लाभ की भी कमी होती है।

ETF में लिक्विडिटी की समस्या होती है और वे मुद्रास्फीति को प्रभावी ढंग से मात नहीं दे पाते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड उच्च जोखिम-समायोजित रिटर्न देते हैं।

आपको गतिशील आवंटन, मानवीय विशेषज्ञता और केंद्रित सेक्टर पिक्स मिलते हैं।

चरण 6: सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में निवेश करें
समय क्षितिज और उद्देश्य के आधार पर निवेश करें

अल्पावधि (1-3 वर्ष) के लिए

अल्ट्रा शॉर्ट ड्यूरेशन डेब्ट फंड का उपयोग करें।

कम जोखिम वाले हाइब्रिड कंजर्वेटिव फंड में भी निवेश करें।

मध्यम अवधि (3-5 वर्ष) के लिए

संतुलित एडवांटेज फंड या मल्टी-एसेट फंड का उपयोग करें।

दीर्घावधि (5+ वर्ष) के लिए

सक्रिय रूप से प्रबंधित लार्ज और मिड-कैप और मल्टी-कैप फंड में निवेश करें।

मासिक निवेश के लिए एसआईपी का उपयोग करें और आंशिक एकमुश्त राशि एसटीपी (सिस्टमेटिक ट्रांसफर प्लान) के रूप में जमा करें।

बच्चों की शिक्षा (भविष्य का लक्ष्य)

आपके बच्चे 3 और 5 साल के हैं।

उनकी उच्च शिक्षा में कम से कम 12-15 साल लगेंगे।

म्यूचुअल फंड के माध्यम से दीर्घकालिक चक्रवृद्धि आदर्श है।

प्रत्येक बच्चे के लिए एक फ़ोलियो शुरू करें, अपने नाम से उन्हें नामांकित व्यक्ति के रूप में रखें।

आप अपने अभिभावक के रूप में नाबालिग का फ़ोलियो भी जोड़ सकते हैं।

70-80% इक्विटी जोखिम वाले सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का उपयोग करें।

हर साल समीक्षा करें और लक्ष्य के करीब आने पर जोखिम कम करें।

चरण 7: वित्तीय सुरक्षा जाल के साथ अपने परिवार की रक्षा करें
अपने लिए 1.5-2 करोड़ रुपये का टर्म इंश्योरेंस सुनिश्चित करें।

यह आपके न रहने पर परिवार की सुरक्षा करता है।

सभी सदस्यों के लिए स्वास्थ्य बीमा भी सुनिश्चित करें।

यूएलआईपी, पारंपरिक बीमा या निवेश-सह-बीमा पॉलिसियों से बचें।

अगर आपके पास पहले से ही घर है, तो सरेंडर वैल्यू चेक करें और म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें।

चरण 8: टैक्स प्लानिंग और कानूनी दस्तावेज
घर की बिक्री से कैपिटल गेन टैक्स बनता है।

अगर आपने 2 साल से ज़्यादा समय तक घर खरीदा है, तो यह LTCG है।

LTCG पर इंडेक्सेशन बेनिफिट के साथ 20% टैक्स लगता है।

अगर आप दूसरे घर में फिर से निवेश करते हैं, तो आपको सेक्शन 54 के तहत छूट मिल सकती है।

लेकिन चूंकि आपके पास पहले से ही घर है, इसलिए यह व्यावहारिक नहीं हो सकता है।

CA की मदद से LTCG की गणना करें और सावधानीपूर्वक रिटर्न फाइल करें।

पुनर्निवेश या ऋण चुकौती के सभी रिकॉर्ड रखें।

म्यूचुअल फंड निवेश के लिए

1.25 लाख रुपये से ज़्यादा के इक्विटी फंड LTCG पर 12.5% ​​टैक्स लगता है।

STCG पर 20% टैक्स लगता है।

डेट फंड रिटर्न पर आपकी आय स्लैब के हिसाब से टैक्स लगता है।

निकासी की योजना उसी हिसाब से बनाएँ।

चरण 9: वसीयत बनाएँ और दस्तावेज़ों को व्यवस्थित रखें
अपने जीवनसाथी और बच्चों के नाम से एक सरल वसीयत बनाएँ।

सभी म्यूचुअल फंड खातों में नामांकन जोड़ें।

या तो या उत्तरजीवी विकल्प के साथ संयुक्त होल्डिंग जोड़ें।

म्यूचुअल फंड रिकॉर्ड को अपडेट रखें और सुरक्षित रूप से संग्रहीत करें।

चरण 10: मासिक निवेश अनुशासन बनाएँ
ऋण चुकाने के बाद, मासिक रूप से SIP में शेष राशि का निवेश करें।

जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, हर साल SIP बढ़ाएँ।

इसे "स्टेप-अप SIP" कहा जाता है और यह मजबूत कोष बनाता है।

बच्चों की शिक्षा या अपनी सेवानिवृत्ति जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए SIP का उपयोग करें।

अंत में
आप अपने बच्चों और परिवार के बारे में आगे की सोच रहे हैं। यह सराहनीय है।

सबसे पहले 14% ऋण कम करने से शुरुआत करें।

इसके बाद, अपने होम लोन को आंशिक रूप से कम करें।

दीर्घकालिक म्यूचुअल फंड निवेश के लिए शेष राशि का उपयोग करें।

इंडेक्स फंड, डायरेक्ट इक्विटी और डायरेक्ट प्लान से बचें।

केवल सीएफपी समर्थित नियमित म्यूचुअल फंड मार्ग के माध्यम से निवेश करें।

बीमा और आपातकालीन निधि के साथ सुरक्षा जाल बनाएं।

अपने बच्चों के भविष्य और अपनी सेवानिवृत्ति के लिए समझदारी से बचत करें।

हर साल प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: आय उत्पन्न न करने वाली संपत्ति को बेचना एक स्मार्ट कदम है। म्यूचुअल फंड में पुनर्निवेश करना, विशेष रूप से एक व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) के साथ, मासिक आय उत्पन्न करने में मदद कर सकता है। आइए इसे 360 डिग्री के नजरिए से आंकते हैं।

नीचे विस्तृत जानकारी दी गई है:

अपेक्षित पूंजीगत लाभ कर

बिक्री के लिए बाजार का समय

म्यूचुअल फंड रणनीति का मूल्यांकन

SWP की जोखिम अंतर्दृष्टि

म्यूचुअल फंड के भीतर वैकल्पिक दृष्टिकोण

इस बिक्री के आसपास पूरी कर योजना बनाना

उचित दस्तावेज़ीकरण के साथ परिवार की सुरक्षा

दीर्घकालिक पोर्टफोलियो संरचना

अंतिम अंतर्दृष्टि

चलिए शुरू करते हैं।

विरासत में मिली संपत्ति की बिक्री पर पूंजीगत लाभ कर
चूंकि आपको संपत्ति विरासत में मिली है, इसलिए विरासत के समय कोई कर नहीं लगता है।

हालांकि, आपको संपत्ति बेचते समय कर का भुगतान करना होगा।

इस कर को दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) कर कहा जाता है।

LTCG तब लागू होता है जब संपत्ति 24 महीने से अधिक समय तक रखी जाती है।

लाभ की गणना अधिग्रहण की अनुक्रमित लागत का उपयोग करके की जाती है।

अनुक्रमित लागत आपके माता-पिता या आपको उपहार देने वाले व्यक्ति की मूल लागत पर आधारित होती है।

इंडेक्सेशन मुद्रास्फीति के अनुसार लागत को समायोजित करता है।

पूंजीगत लाभ = बिक्री मूल्य - अनुक्रमित लागत - हस्तांतरण व्यय।

इंडेक्सेशन लाभ के साथ LTCG पर 20% कर लगाया जाता है।

आपको लागू अधिभार और 4% उपकर भी जोड़ना होगा।

2.4 करोड़ रुपये के बाजार मूल्य के लिए, लाभ काफी बड़ा हो सकता है।

कृपया बिक्री व्यय और खरीद दस्तावेज तैयार रखें।

1 अप्रैल, 2001 तक संपत्ति का मूल्यांकन भी रखें (यदि उससे पहले विरासत में मिला हो)।

गणना करने के बाद इस कर भुगतान के लिए कुछ राशि अलग रखें।

अंतिम पूंजीगत लाभ का काम करने के लिए चार्टर्ड अकाउंटेंट की मदद लें।

अग्रिम कर का भुगतान करने में देरी से धारा 234बी और 234सी के तहत ब्याज दंड लग सकता है।

मौजूदा बाजार स्थितियां और बिक्री का समय
शहरों में प्रॉपर्टी मार्केट में मिला-जुला रुझान देखने को मिल रहा है।

अगर आपकी प्रॉपर्टी से किराया नहीं मिल रहा है, तो अभी बेचना ठीक है।

अप्रयुक्त प्रॉपर्टी रखने से रखरखाव लागत और कानूनी जोखिम बढ़ जाते हैं।

म्यूचुअल फंड बेहतर लिक्विडिटी और विविधीकरण प्रदान करते हैं।

बेकार प्रॉपर्टी की तुलना में आय से बेहतर रिटर्न मिल सकता है।

रियल एस्टेट की बिक्री के लिए अधिकतम कीमत तय करना मुश्किल है।

अगर आप पहले से ही बाहर निकलने की योजना बना रहे हैं, तो अभी काम करना बेहतर है।

अगर आप म्यूचुअल फंड में प्रवेश में देरी करते हैं, तो आप इक्विटी मार्केट के अवसरों से चूक सकते हैं।

क्या इस समय SWP सही है?

SWP (सिस्टमेटिक विड्रॉल प्लान) नियमित आय प्राप्त करने में मदद करता है।

आप म्यूचुअल फंड में एकमुश्त निवेश करते हैं और हर महीने तय राशि निकालते हैं।

सेवानिवृत्त या अर्ध-सेवानिवृत्त निवेशकों के लिए, SWP अच्छा काम करता है।

इससे एक बार में बड़ी रकम निकालने से बचा जा सकता है।

आप ब्याज आय पर FD की तरह सालाना टैक्स लगने से भी बच सकते हैं।

बॉन्ड या FD से मिलने वाले ब्याज की तुलना में SWP टैक्स कुशल है।

एसडब्लूपी के तहत इक्विटी-ओरिएंटेड फंड बेहतर पोस्ट-टैक्स रिटर्न देते हैं।

कृपया 1 साल तक होल्डिंग के बाद ही एसडब्लूपी शुरू करें, ताकि लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन का लाभ मिल सके।

शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन पर 20% टैक्स लगता है, जो कि अधिक है।

पहले साल के भीतर निकासी आपके कुल रिटर्न को कम कर सकती है।

इसलिए, पहले निवेश करें, एक साल तक प्रतीक्षा करें, फिर एसडब्लूपी शुरू करें।

इस एक साल के दौरान, आप खर्चों के लिए इमरजेंसी फंड या डेट फंड का उपयोग कर सकते हैं।

एसडब्लूपी वास्तविक जरूरत पर आधारित होना चाहिए, न कि पूर्ण रिटर्न क्षमता पर।

यदि आप फंड ग्रोथ से अधिक निकालते हैं, तो पूंजी कम हो जाएगी।

इसलिए, एसडब्लूपी को केवल निवेश के रूप में नहीं, बल्कि नकदी प्रवाह रणनीति के हिस्से के रूप में प्लान करें।

आप एसडब्लूपी को कभी भी बदल या रोक सकते हैं, जिससे आपको लचीलापन मिलता है।

इंडेक्स फंड बनाम सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड के नुकसान
इंडेक्स फंड बाजार सूचकांकों का अनुसरण करते हैं और रिटर्न को मात देने की कोशिश नहीं करते हैं।

वे गिरते बाजारों में डाउनसाइड सुरक्षा प्रदान नहीं करते हैं।

अस्थिर बाजारों में, इंडेक्स फंड बाजार के नुकसान को ही दर्शाते हैं। इंडेक्स फंड में जोखिम प्रबंधन के लिए मानवीय निर्णय नहीं होते हैं। आप सेक्टर रोटेशन और डायनेमिक एलोकेशन लाभ से चूक जाते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अनुभवी फंड मैनेजर द्वारा संभाले जाते हैं। वे बाजार के संकेतों और आर्थिक रुझानों के अनुसार पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं। अच्छे फंड मैनेजर ने खर्च के बाद भी इंडेक्स फंड को मात दी है। वे समय के साथ जोखिम-समायोजित धन सृजन में मदद करते हैं। SWP और दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर हैं। आपको उन्हीं कारणों से ETF से भी बचना चाहिए। ETF इंडेक्स को ट्रैक करते हैं और कोई सक्रिय प्रबंधन प्रदान नहीं करते हैं। ETF में बाजार के तनाव के दौरान लिक्विडिटी की समस्या भी होती है। अपने लक्ष्यों के लिए उच्च गुणवत्ता वाले, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के साथ रहें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से डायरेक्ट फंड बनाम रेगुलर फंड डायरेक्ट फंड सस्ते लग सकते हैं, लेकिन विशेषज्ञ मार्गदर्शन से चूक जाते हैं। गलत फंड चयन या समय खराब परिणाम दे सकता है। निगरानी के बिना, डायरेक्ट फंड सालों तक खराब प्रदर्शन कर सकते हैं। आपको पता नहीं चल सकता कि कब बाहर निकलना है या फिर कब फिर से आवंटित करना है। प्रमाणित वित्तीय नियोजक (सीएफपी) के माध्यम से नियमित योजनाएँ सहायता प्रदान करती हैं।

सीएफपी-समर्थित म्यूचुअल फंड वितरक (एमएफडी) परिसंपत्ति आवंटन का मार्गदर्शन करते हैं।

वे कर संचयन, पुनर्संतुलन और जोखिम नियंत्रण में मदद करते हैं।

नियमित फंड थोड़े अधिक महंगे होते हैं, लेकिन पूर्ण सहायता प्रदान करते हैं।

एसडब्ल्यूपी और सेवानिवृत्ति योजना के लिए, गलतियाँ महंगी पड़ सकती हैं।

इसलिए, नियमित फंड चयन के लिए सीएफपी और एमएफडी की मदद लें।

यह मन की शांति और वर्षों तक स्थिर रिटर्न देता है।

संपत्ति की बिक्री के बाद कर नियोजन
आप धारा 54 के तहत छूट का उपयोग करके एलटीसीजी कर को कम कर सकते हैं।

धारा 54 आवासीय संपत्ति में पुनर्निवेश करने पर कर छूट की अनुमति देती है।

लेकिन आपने उल्लेख किया है कि आप फिर से संपत्ति में निवेश नहीं करना चाहते हैं।

उस स्थिति में, आपको पूरा एलटीसीजी कर देना पड़ सकता है।

आप अस्थायी रूप से पैसे रखने के लिए पूंजीगत लाभ खाता योजना (सीजीएएस) का उपयोग कर सकते हैं।

यह छूट विंडो को खोए बिना अगले चरणों की योजना बनाने के लिए समय देता है।

आपको सभी विवरणों के साथ ITR में पूंजीगत लाभ दाखिल करना होगा।

आप भविष्य के कर को कम करने के लिए म्यूचुअल फंड में टैक्स हार्वेस्टिंग भी कर सकते हैं।

SWP कराधान फैला हुआ है और वार्षिक कर को बेहतर ढंग से प्रबंधित करने में मदद करता है।

SWP के तहत डेट फंड पर आपके स्लैब के अनुसार कर लगाया जाएगा।

SWP के तहत इक्विटी फंड पर सालाना 1.25 लाख रुपये से अधिक 12.5% ​​LTCG कर लगाया जाता है।

एसेट एलोकेशन और रीइन्वेस्टमेंट प्लानिंग
पूरे 2.4 करोड़ रुपये एक ही तरह के फंड में न लगाएं।

डेट, बैलेंस्ड एडवांटेज और इक्विटी-ओरिएंटेड हाइब्रिड फंड में विभाजित करें।

कम जोखिम वाले डेट फंड में एक साल की SWP आवश्यकता रखें।

बाकी को उच्च गुणवत्ता वाले इक्विटी-ओरिएंटेड फंड में लगाया जा सकता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित मल्टी-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड चुनें।

अस्थिरता को कम करने के लिए बैलेंस्ड एडवांटेज फंड शामिल करें।

इस उद्देश्य के लिए थीमैटिक या स्मॉल-कैप फंड से बचें।

अपने CFP के साथ सालाना पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

केवल मुख्य पूंजी की सुरक्षा के लिए अच्छे प्रदर्शन वाले फंड से निकासी करें।

संपत्ति नियोजन और पारिवारिक दस्तावेज
सभी म्यूचुअल फंड निवेशों के लिए नामांकित व्यक्ति का विवरण अपडेट करें।

"या तो या उत्तरजीवी" मोड के साथ संयुक्त होल्डिंग का उपयोग करें।

विभिन्न लक्ष्यों और परिवार के सदस्यों के लिए अलग-अलग फोलियो बनाए रखें।

SWP और निवेश के लिए लिखित निर्देश फ़ाइल रखें।

किसी विश्वसनीय पारिवारिक सदस्य के साथ लॉगिन क्रेडेंशियल साझा करें।

पूर्ण नियंत्रण के साथ ऑनलाइन म्यूचुअल फंड प्लेटफ़ॉर्म के लिए पंजीकरण करें।

यदि पहले से नहीं किया है तो एक सरल वसीयत लिखने पर विचार करें।

यह अगली पीढ़ी को निवेश का सुचारू हस्तांतरण सुनिश्चित करता है।

कानूनी मुद्दों को रोकने के लिए भविष्य में संयुक्त संपत्ति के स्वामित्व से बचें।

अतिरिक्त जोखिम प्रबंधन युक्तियाँ
आपातकालीन ऋण निधि में न्यूनतम 10 लाख रुपये बनाए रखें।

पूरे परिवार के लिए 25-30 लाख रुपये का स्वास्थ्य बीमा रखें।

यदि आपके पास आश्रित या ऋण है तो टर्म बीमा जारी रखें।

वरिष्ठ पारिवारिक सदस्यों के लिए, SWP के बिना भी नकदी प्रवाह सुनिश्चित करें।

पूंजी आधार बनाए रखने के लिए SWP अधिशेष को ऋण निधि में पुनर्निवेशित करें।

जीवनशैली के खर्चों को पूरा करने के लिए म्यूचुअल फंड से अधिक निकासी से बचें।

अंत में
अनुत्पादक संपत्ति बेचना एक स्मार्ट निर्णय है।

मासिक आय और संपत्ति बनाने के लिए म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।

अगर एसेट एलोकेशन के साथ सावधानी से इस्तेमाल किया जाए तो SWP उपयुक्त है।

इंडेक्स फंड और डायरेक्ट फंड से बचें।

CFP-निर्देशित MFD के माध्यम से नियमित फंड मन की शांति देते हैं।

अनुशासन के साथ पुनर्निवेश करें और सालाना समीक्षा करें।

पूंजी की सुरक्षा करें और कर-कुशल तरीके से रिटर्न बढ़ाएँ।

अपने पोर्टफोलियो और कागजी कार्रवाई को अच्छी तरह से व्यवस्थित रखें।

केवल अल्पकालिक रिटर्न के बजाय दीर्घकालिक पारिवारिक लाभ के बारे में सोचें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment