Home > Career > Question
विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं
Nayagam P

Nayagam P P  |8321 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jun 23, 2025

Nayagam is a certified career counsellor and the founder of EduJob360.
He started his career as an HR professional and has over 10 years of experience in tutoring and mentoring students from Classes 8 to 12, helping them choose the right stream, course and college/university.
He also counsels students on how to prepare for entrance exams for getting admission into reputed universities /colleges for their graduate/postgraduate courses.
He has guided both fresh graduates and experienced professionals on how to write a resume, how to prepare for job interviews and how to negotiate their salary when joining a new job.
Nayagam has published an eBook, Professional Resume Writing Without Googling.
He has a postgraduate degree in human resources from Bhartiya Vidya Bhavan, Delhi, a postgraduate diploma in labour law from Madras University, a postgraduate diploma in school counselling from Symbiosis, Pune, and a certification in child psychology from Counsel India.
He has also completed his master’s degree in career counselling from ICCC-Mindler and Counsel, India.
... more
Asked by Anonymous - Jun 22, 2025English
Career

मुझे क्या चुनना चाहिए, जादवपुर विश्वविद्यालय की पावर इंजीनियरिंग या कलकत्ता विश्वविद्यालय की सीएसई?

Ans: जादवपुर विश्वविद्यालय का पावर इंजीनियरिंग एक अत्यधिक सम्मानित, NBA-मान्यता प्राप्त अंतःविषय कार्यक्रम है, जो भारत में #12वें स्थान पर है, जिसमें 90-97% प्लेसमेंट दर, ₹8-10 लाख का औसत पैकेज और इलेक्ट्रिकल और मैकेनिकल दोनों डोमेन में मजबूत उद्योग और अनुसंधान अनुभव है, जिसमें व्यावहारिक पावर प्लांट प्रशिक्षण और विविध भर्तीकर्ता रुचि शामिल है - यहाँ तक कि IT कंपनियाँ भी इस शाखा से काम पर रखती हैं। विभाग में एक मजबूत संकाय, आधुनिक प्रयोगशालाएँ और एक जीवंत परिसर संस्कृति है, हालाँकि बुनियादी ढाँचा बुनियादी है और पाठ्यक्रम को अपडेट करने की आवश्यकता है। कलकत्ता विश्वविद्यालय का CSE भी एक मजबूत विकल्प है, जिसमें प्रतिस्पर्धी WBJEE कटऑफ (2023 में रैंक 1,207 पर बंद), ₹10 लाख का औसत पैकेज और हाल के वर्षों में 69-85% प्लेसमेंट दर है, लेकिन कम प्रवेश (40 सीटें) और कोर टेक भूमिकाओं के लिए कम सुसंगत प्लेसमेंट परिणाम हैं। दोनों विश्वविद्यालय बेहद कम फीस और ठोस शैक्षणिक प्रतिष्ठा प्रदान करते हैं, लेकिन जादवपुर का पावर इंजीनियरिंग अपनी प्लेसमेंट स्थिरता, अंतःविषय लचीलेपन और राष्ट्रीय मान्यता के लिए अलग है, जबकि कलकत्ता विश्वविद्यालय CSE उन लोगों के लिए बेहतर है जो कोर सॉफ्टवेयर भूमिकाओं को सख्ती से लक्षित करते हैं और अपने कोडिंग कौशल में आश्वस्त हैं।

यह अनुशंसा की जाती है कि आप जादवपुर विश्वविद्यालय पावर इंजीनियरिंग को इसकी बेहतर प्लेसमेंट दर, अंतःविषय ताकत और राष्ट्रीय प्रतिष्ठा के लिए चुनें, जब तक कि आप एक शुद्ध सॉफ्टवेयर कैरियर के लिए गहराई से प्रतिबद्ध न हों, जिस स्थिति में कलकत्ता विश्वविद्यालय CSE एक मजबूत विकल्प है। प्रवेश और एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

'करियर | पैसा | स्वास्थ्य | संबंध' के बारे में अधिक जानने के लिए RediffGURUS को फॉलो करें।
Career

आप नीचे ऐसेही प्रश्न और उत्तर देखना पसंद कर सकते हैं

Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |5049 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Sep 28, 2024

Listen
Career
क्या बेहतर होगा? जादवपुर विश्वविद्यालय कोलकाता से सीएसई या आईआईआईटी-एच या आईआईआईटी-बी से सीएसई?
Ans: नमस्ते सोना.
आपने जो तीन विकल्प दिए हैं, वे सभी बेहतरीन हैं. अन्य दो को अनदेखा करके उनमें से किसी एक को चुनने का सुझाव देना मुश्किल है.
फिर भी उनमें से किसी एक को चुनने के लिए, कृपया IIIT-H के बारे में सोचें
यदि IIIT-H आपके लिए उपयुक्त नहीं है, तो अपने घर के सबसे नज़दीकी विकल्प को प्राथमिकता दें, क्योंकि सभी शांत विकल्प एक दूसरे के लिए सक्षम हैं.
यदि आप उत्तर से असंतुष्ट हैं, तो कृपया बिना किसी हिचकिचाहट के फिर से पूछें.
यदि संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें.
धन्यवाद.
राधेश्याम

..Read more

नवीनतम प्रश्न
Nayagam P

Nayagam P P  |8321 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jul 09, 2025

Asked by Anonymous - Jul 09, 2025English
Career
सर, मुझे नया रायपुर में आईआईआईटी से सीएसई मिला है और आरजीआईपीटी से भी सीएसई मिला है। आगे रांची में प्रोडक्शन इंजीनियरिंग मिलेगी। कौन सा चुनना चाहिए, क्या आप मदद कर सकते हैं?
Ans: अंतर्राष्ट्रीय सूचना प्रौद्योगिकी संस्थान, नया रायपुर (छत्तीसगढ़) एल्गोरिदम, एआई और डेटा विज्ञान में आधुनिक, परियोजना-आधारित पाठ्यक्रम के साथ कंप्यूटर विज्ञान और इंजीनियरिंग में चार वर्षीय बी.टेक प्रदान करता है, जो मुख्य रूप से पीएचडी-योग्य संकाय द्वारा निर्देशित और विशेष कंप्यूटिंग और अनुसंधान प्रयोगशालाओं द्वारा समर्थित है, 2024 में ₹14 एलपीए के औसत सीएसई पैकेज और ₹82 एलपीए तक के शीर्ष प्रस्तावों के साथ 76.7% प्लेसमेंट दर प्राप्त कर रहा है। राजीव गांधी पेट्रोलियम प्रौद्योगिकी संस्थान, अमेठी (उत्तर प्रदेश) यूजीसी मान्यता के तहत एक सीएसई कार्यक्रम प्रदान करता है, जिसमें सॉफ्टवेयर इंजीनियरिंग और साइबर सुरक्षा में उद्योग-संरेखित पाठ्यक्रम, समर्पित इंटर्नशिप पाइपलाइन और 82% औसत प्लेसमेंट दर और 2024 में ₹8.15 एलपीए औसत सीएसई पैकेज शामिल हैं। बिरला प्रौद्योगिकी संस्थान, मेसरा (रांची, झारखंड) उत्पादन इंजीनियरिंग में बी.टेक प्रदान करता है, जिसमें विनिर्माण सिद्धांत, स्वचालन और आपूर्ति-श्रृंखला वैकल्पिक विषयों का मिश्रण है, जिसे अत्याधुनिक कार्यशालाओं में अनुभवी संकाय द्वारा पढ़ाया जाता है, जिसने 2024 में ₹11.57 एलपीए औसत पैकेज के साथ 61% प्लेसमेंट हासिल किए हैं।

सिफारिश: बेहतर प्लेसमेंट स्थिरता, अत्याधुनिक प्रयोगशालाओं और मजबूत अनुसंधान अभिविन्यास के लिए आईआईआईटी नया रायपुर सीएसई का चयन करें; केंद्रित विनिर्माण विशेषज्ञता और मजबूत बुनियादी ढांचे के लिए बीआईटी मेसरा प्रोडक्शन इंजीनियरिंग चुनें; यदि आप पेट्रोलियम क्षेत्र की इंटर्नशिप और संतुलित कंप्यूटिंग पाठ्यक्रम को महत्व देते हैं तो आरजीआईपीटी अमेठी सीएसई पर विचार करें। प्रवेश और एक समृद्ध भविष्य!

"करियर | पैसा | स्वास्थ्य | रिश्ते" के बारे में अधिक जानने के लिए RediffGURUS को फ़ॉलो करें।

...Read more

Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |5049 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Jul 09, 2025

Career
नमस्ते सर। क्या आप कृपया पुणे पीसीएमसी में सर्वश्रेष्ठ कोचिंग सेंटर सुझा सकते हैं, जहाँ कोई डमी स्कूल न हो और कॉलेज इस तरह एकीकृत हों कि वे नियमित रूप से कॉलेज और कोचिंग की देखभाल करें और यह अच्छा भी हो।
Ans: नमस्ते सांभवी
हम इस प्लेटफ़ॉर्म पर किसी ख़ास कोचिंग संस्थान की सिफ़ारिश नहीं कर सकते। कृपया स्थानीय छात्रों या अभिभावकों से पूछें, क्योंकि वे हमसे बेहतर जानते हैं। हमारा सुझाव है: अपने घर के पास एक नियमित कॉलेज चुनें और फिर अपनी पसंद की किसी भी कोचिंग में अलग से दाखिला लें। इस तरह, आप खर्च कम कर सकते हैं और संभावित रूप से अन्य अनदेखे समस्याओं से बच सकते हैं।

शुभकामनाएँ।
अगर आपको यह जवाब मिले तो मुझे फ़ॉलो करें।
राधेश्याम

...Read more

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9503 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 09, 2025

Asked by Anonymous - Jun 30, 2025English
Money
मेरे पास FD में 1 करोड़ की बचत है, जिसका इस्तेमाल मैं अपने माता-पिता के लिए रिटायरमेंट प्लान बनाने में करना चाहता हूँ। मैं अपने माता-पिता के लिए मासिक आय सुनिश्चित करने के लिए इसका सबसे अच्छा इस्तेमाल कैसे कर सकता हूँ?
Ans: फिक्स्ड डिपॉजिट में 1 करोड़ रुपये की बचत एक बेहतरीन आधार है। आप उनके लिए एक स्थिर मासिक आय बनाना चाहते हैं। आइए इसे कई वित्तीय पहलुओं से एक संरचित और संतुलित तरीके से देखें।

उद्देश्य को समझना
आप इस कोष से मासिक आय उत्पन्न करना चाहते हैं।

लाभार्थी आपके वृद्ध माता-पिता हैं।

आय की सुरक्षा और नियमितता प्राथमिकता है।

तरलता और मुद्रास्फीति से सुरक्षा भी महत्वपूर्ण है।

अत्यधिक जोखिम के बिना रिटर्न FD से बेहतर होना चाहिए।

आपका इरादा स्पष्ट और देखभाल करने वाला है। आइए इन लक्ष्यों के अनुकूल विकल्पों का चरण-दर-चरण मूल्यांकन करें।

सुरक्षा बनाम रिटर्न का समझौता
फिक्स्ड डिपॉजिट बहुत सुरक्षित होते हैं, लेकिन कम रिटर्न देते हैं।

एक बेहतर सेवानिवृत्ति योजना बनाने के लिए, आपको सुरक्षा और विकास के साधनों का मिश्रण चाहिए।

आइए संभावित साधनों पर विचार करें:

सावधि जमा (सुरक्षित, लेकिन कम रिटर्न)

डेट म्यूचुअल फंड (बेहतर रिटर्न, मध्यम सुरक्षा)

कंजर्वेटिव हाइब्रिड इक्विटी फंड (थोड़ा अधिक जोखिम)

वरिष्ठ नागरिक बचत योजनाएं (यदि पात्रता अनुमति देती है)

व्यवस्थित निकासी योजनाएं

हमें आपके माता-पिता की जोखिम सहनशीलता और नकदी की आवश्यकता के आधार पर इनमें संतुलन बनाना होगा।

एक लिक्विड बफर बनाना
पहली प्राथमिकता: अपने माता-पिता के लिए एक आपातकालीन कोष बनाएँ।

यह फंड अप्रत्याशित चिकित्सा या व्यक्तिगत खर्चों को कवर करता है।

आप ये कर सकते हैं:

लगभग 5-10 लाख रुपये स्वीप-इन FD या लिक्विड डेट फंड में रखें

यह सुरक्षा और आसान निकासी सुनिश्चित करता है

यह अप्रत्याशित वित्तीय तनाव से बचाता है

यह बफर नियोजित मासिक आय के लिए अन्य निवेशों को मुक्त करता है।

मासिक आय लक्ष्य अनुमान
आपके पास निवेश करने के लिए 1 करोड़ रुपये हैं। हमें मासिक आय का यथार्थवादी अनुमान लगाने की आवश्यकता है।

यदि लक्ष्य 1 करोड़ रुपये कमाना है। 40,000 प्रति माह:

यानी सालाना 4.8 लाख रुपये

रिटर्न की आवश्यकता: 1 करोड़ रुपये पर 4.8% प्रति वर्ष

करों और मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए, यह एक संतुलित पोर्टफोलियो के साथ प्राप्त किया जा सकता है।

उपयुक्त निवेश साधनों का चयन
बिना ज़्यादा जोखिम उठाए 5-7% शुद्ध रिटर्न प्राप्त करने के लिए, हम निम्नलिखित विकल्पों का उपयोग कर सकते हैं:

अल्पकालिक डेट म्यूचुअल फंड

कंजर्वेटिव हाइब्रिड इक्विटी फंड

मासिक आय विकल्प (संतुलित लाभ)

वरिष्ठ नागरिक बचत योजनाएँ या सरकारी ऋण

इनमें से प्रत्येक अलग-अलग तरीकों से आय का एक हिस्सा प्रदान करता है।

संरचित मासिक निकासी योजना
आप म्यूचुअल फंड से एक व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) बना सकते हैं।

SWP कैसे काम करता है:

SIP-योग्य फंडों में एकमुश्त निवेश करें

हर महीने एक निश्चित राशि निकालें

शेष राशि निवेशित रहती है

इससे नियमित नकदी मिलती है और पूंजी बढ़ने में मदद मिलती है।

पोर्टफोलियो सुझाव मिश्रण
आपकी 1 करोड़ रुपये की राशि को इस प्रकार विभाजित किया जा सकता है:

लिक्विड रिज़र्व - स्वीप-इन या लिक्विड फंड में 5-10 लाख रुपये

डेट फंड कॉर्पस - शॉर्ट-ड्यूरेशन डेट म्यूचुअल फंड में 30-40 लाख रुपये

हाइब्रिड कॉर्पस - कंजर्वेटिव हाइब्रिड इक्विटी फंड में 40-50 लाख रुपये

SCSS या सरकारी योजना - यदि माता-पिता 60 वर्ष से अधिक आयु के हैं, तो आप 15-20 लाख रुपये का उपयोग कर सकते हैं।

यह सुरक्षा, आय और मध्यम वृद्धि का एक व्यावहारिक संतुलन प्रदान करता है।

मासिक आय लागू करना
इस व्यवस्था के साथ, आप यह कर सकते हैं:

रु. हाइब्रिड फंडों से SWP के ज़रिए 30-40,000 मासिक

डेट फंड और SCSS से अतिरिक्त ब्याज या लाभांश आय में वृद्धि करते हैं

स्वीप-इन फंड तत्काल, अनियोजित ज़रूरतों को पूरा करता है

यह रणनीति धन संचय को बनाए रखती है और स्थिर आय प्रदान करती है।

केवल सावधि जमा (FD) का ही उपयोग क्यों न करें
हालाँकि FD सुरक्षित है, लेकिन लगभग 6-7% का रिटर्न मुद्रास्फीति के साथ तालमेल नहीं बिठा पाता।

इसके अलावा, FD समय से पहले निकासी पर जुर्माना लगाते हैं। ये दीर्घकालिक आय के लिए आदर्श नहीं हैं।

डेट और हाइब्रिड फंडों को मिलाकर औसतन 7-9% रिटर्न मिलता है। इससे आय और मुद्रास्फीति से सुरक्षा मिलती है।

इंडेक्स फंड और डायरेक्ट फंड से बचना
लागत कम करने के लिए आप डायरेक्ट या इंडेक्स फंड पर विचार कर सकते हैं।

लेकिन आपके लक्ष्यों के लिए:

इंडेक्स फंड में सक्रिय प्रबंधन का अभाव होता है

डायरेक्ट फंड आपको अस्थिरता से अकेले ही निपटने के लिए छोड़ देते हैं

लिक्विड और हाइब्रिड फंड के लिए सक्रिय प्रबंधन आवश्यक है

सीएफपी सहायता वाले एमएफडी के माध्यम से नियमित फंड:

सही फंड मिश्रण चुनें

बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान मदद

पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें

कर नियोजन प्रदान करें

यह एक सुरक्षित और अधिक प्रभावी तरीका है, खासकर जीवन-स्तर की ज़रूरतों के लिए।

कर संबंधी विचार
डेट म्यूचुअल फंड: आय स्लैब के अनुसार लाभ पर कर लगाया जाता है

कंजर्वेटिव हाइब्रिड: 1.25 लाख रुपये से ऊपर लंबी अवधि तक रखे गए लाभ पर 12.5% ​​की दर से कर लगता है

एससीएसएस: ब्याज कर योग्य, लेकिन सुरक्षित

निकासी की योजना इस तरह बनाएँ कि कर का प्रभाव कम से कम हो। एक सीएफपी इसे कुशलतापूर्वक संरचित करने में मदद कर सकता है।

पुनर्संतुलन और निगरानी
वार्षिक या अर्ध-वार्षिक समीक्षा सुनिश्चित करें:

जाँच ​​करें कि क्या मोचन आवश्यकताओं के अनुरूप हैं

बाज़ार या ब्याज दर में बदलावों पर नज़र रखें

उद्देश्यित कोष वितरण बनाए रखने के लिए पुनर्संतुलन करें

यदि आवश्यक हो, तो कम प्रदर्शन करने वाले फंडों को बदल दें

यह सुनिश्चित करता है कि बाज़ार में बदलाव होने पर भी आय योजना के अनुसार जारी रहे।

जोखिम न्यूनीकरण के लिए सुरक्षा जाल
स्थिरता के लिए पोर्टफोलियो का एक हिस्सा अल्पकालिक डेट फंडों में रखें

उच्च जोखिम वाले इक्विटी फंडों में निवेश से बचें

वार्षिकियों का उपयोग न करें; वे प्रतिबंधात्मक और अद्रव्यमान होती हैं

पूरी राशि को लॉक न करें; आंशिक तरलता बनाए रखें

अपेक्षित आवश्यकताओं के अनुसार प्रत्येक निवेश की अवधि की योजना बनाएँ

यह आपके माता-पिता की आय योजना को लचीला बनाता है।

चरण-दर-चरण कार्य योजना
रिजर्व बनाएँ: 5-10 लाख रुपये तरल रखें

कोष आवंटित करें: शेष 10 लाख रुपये को 10 लाख रुपये में विभाजित करें अनुशंसित मिश्रण के अनुसार 90-95 लाख

SWP निर्धारित करें: 30-40,000 रुपये की मासिक निकासी की व्यवस्था करें

कर पर नज़र रखें: लाभ और कर देनदारियों पर नज़र रखें

समीक्षा करें: हर 6-12 महीने में पोर्टफोलियो का पुनर्मूल्यांकन करें

समायोजन करें: यदि बचत अनुमति दे तो भविष्य में कोष बढ़ाएँ

यह व्यवस्थित दृष्टिकोण आपके माता-पिता के कल्याण को सुनिश्चित करता है।

परिवार और दीर्घकालिक योजना
इसके अलावा निम्न के लिए भी योजना बनाएँ:

स्वास्थ्य बीमा नवीनीकरण

संभावित दीर्घकालिक देखभाल की ज़रूरतें

विरासत या उपहार प्रावधान

संपत्ति विवरण या नामांकित व्यक्ति अपडेट

यदि माता-पिता को सहायता की आवश्यकता हो तो देखभाल योजना

योजना में इन्हें शामिल करने से समग्र वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित होती है।

अंततः
आपके पास सेवानिवृत्ति आय के लिए पहले से ही एक ठोस पूंजी आधार है।

एक आपातकालीन बफर बनाकर, एक संतुलित मिश्रण में निवेश करके, और एक मासिक निकासी योजना का उपयोग करके, आप स्थिर आय सुनिश्चित कर सकते हैं।

मिश्रित पोर्टफोलियो सुरक्षा, तरलता, कर दक्षता और मध्यम वृद्धि में निवेश करता है।

सीएफपी मार्गदर्शन के साथ एक नियमित म्यूचुअल फंड मार्ग निरंतरता सुनिश्चित करता है।

आप अच्छा कर रहे हैं। अब आइए इसे अपने माता-पिता के जीवन भर के आराम के लिए परिष्कृत करें।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

...Read more

Anu

Anu Krishna  |1636 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Jul 09, 2025

Relationship
नमस्ते मैम, मैं 52 साल का हूँ और मेरी पत्नी 50 साल की है। हमारा एक बेटा है जो 18 साल का है। शादी के बाद से ही मेरी पत्नी मुझसे प्यार का नाटक कर रही है और मेरे और मेरे परिवार के साथ दोहरा व्यवहार कर रही है। हम अक्सर उसे नज़रअंदाज़ करने, उसे समय और उसकी खुशियाँ न देने जैसी बातों पर झगड़ते रहते हैं। मैंने अलग होने से पहले काउंसलर से बात करने को कहा है। कृपया सलाह दें।
Ans: प्रिय संतोष,
आपके अनुसार वह कौन से दोहरे मापदंड अपना रही है? अक्सर, ग़लतफ़हमियाँ इसलिए पैदा होती हैं क्योंकि आप किसी के कार्यों की ग़लत व्याख्या करते हैं।
हो सकता है कि आप काउंसलर का सुझाव देकर सही हों; लेकिन शादी को कामयाब बनाने के लिए आप दोनों को काउंसलर से मार्गदर्शन लेना होगा।

शुभकामनाएँ!
अनु कृष्णा
माइंड कोच|एनएलपी ट्रेनर|लेखिका
मुझसे संपर्क करें: www.unfear.io
मुझसे संपर्क करें: Facebook: anukrish07/ और LinkedIn: anukrishna-joyofserving/

...Read more

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9503 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 09, 2025

Money
नमस्ते सर मैं 34 साल का हूँ। मैंने 85 लाख रुपये में एक फ्लैट खरीदा है जिसके लिए मैंने 73 लाख रुपये का लोन लिया है और ईएमआई लगभग 60,000 रुपये है। मेरे क्रेडिट कार्ड का भुगतान 1.2 लाख रुपये है। मेरी और मेरी पत्नी की संयुक्त मासिक आय 1.60 लाख रुपये है और म्यूचुअल फंड की बचत 3 लाख रुपये है। मैं सारे लोन कैसे चुकाऊँ और 2 करोड़ रुपये की संपत्ति कैसे बनाऊँ?
Ans: आपने पहले ही सार्थक कदम उठा लिए हैं। 34 साल की उम्र में 60 हज़ार रुपये के होम लोन की ईएमआई, 1.2 लाख रुपये के क्रेडिट कार्ड, 1.6 लाख रुपये की संयुक्त आय और 3 लाख रुपये की म्यूचुअल फंड बचत का भुगतान। आइए, एक 360-डिग्री, लक्ष्य-केंद्रित योजना बनाएँ ताकि आप कर्ज़ मुक्त हो सकें और सेवानिवृत्ति तक 2 करोड़ रुपये का कोष बना सकें।

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति को समझना
आपने 73 लाख रुपये का होम लोन लेकर 85 लाख रुपये में एक फ्लैट खरीदा।

ईएमआई लगभग 60,000 रुपये प्रति माह है।

क्रेडिट कार्ड का कुल बकाया 1.2 लाख रुपये है।

आपकी और पत्नी की संयुक्त मासिक आय 1.6 लाख रुपये है।

आपके पास 3 लाख रुपये की म्यूचुअल फंड बचत है।

आपकी स्थिति प्रतिबद्धता और बाधाओं, दोनों को दर्शाती है। आपने इक्विटी म्यूचुअल फंड के माध्यम से धन-निर्माण शुरू कर दिया है - शानदार शुरुआत!

तत्काल प्राथमिकताएँ: क्रेडिट कार्ड का बोझ कम करें
क्रेडिट कार्ड की बकाया राशि पर लगभग 36% वार्षिक ब्याज लगता है।

न चुकाए गए कार्ड क्रेडिट स्कोर और वित्तीय स्वतंत्रता को नुकसान पहुँचाते हैं।

1.2 लाख रुपये का क्रेडिट कार्ड ऋण तुरंत चुकाएँ।

इसे पूरी तरह से चुकाने के लिए अपनी म्यूचुअल फंड बचत (3 लाख रुपये) का उपयोग करें।

कार्ड चुकाने के बाद, कार्ड पर मासिक बैलेंस शून्य रखें।

अगला कदम: होम लोन के बोझ का पुनर्मूल्यांकन करें
ईएमआई सकल मासिक आय (60/160) का लगभग 37.5% कवर करती है।

ऋणदाता ईएमआई की सलाह देते हैं, जो आय का लगभग 50% है, लेकिन क्रेडिट कार्ड का बोझ इसे और बढ़ा देता है।

कार्ड का भुगतान करने पर, ईएमआई का बोझ अपेक्षाकृत कम हो जाता है।

ब्याज दर पर बातचीत करने या ऋण अवधि बढ़ाने पर विचार करें।

अवधि में थोड़ा सा विस्तार ईएमआई को मामूली रूप से कम कर सकता है।

इससे बचत और निवेश के लिए मासिक नकदी प्रवाह मुक्त होता है।

आपातकालीन और ऋणदाता-सुरक्षित तरलता बनाएँ
बफर बनाने के लिए डेट फंड या अल्पकालिक ऋण उत्पादों का उपयोग करें।

6-9 महीने के खर्चों के लिए एक आपातकालीन निधि का लक्ष्य रखें।

1.6 लाख रुपये की आय के लिए, पहले 9-12 लाख रुपये बचाने का लक्ष्य रखें।

आपातकालीन बफर अप्रत्याशित लागत आने पर नए कर्ज से बचाता है।

लिक्विड या अल्ट्रा-शॉर्ट टर्म डेट फंड के माध्यम से बफर को तरल बनाए रखें।

अपनी म्यूचुअल फंड रणनीति में बदलाव करें
आपने म्यूचुअल फंड में 3 लाख रुपये रखे हैं - अच्छी शुरुआत।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड (इंडेक्स फंड नहीं) के माध्यम से निवेश जारी रखें।

बिना पेशेवर मार्गदर्शन के डायरेक्ट प्लान के नुकसान से बचें।

डायरेक्ट प्लान में सक्रिय पुनर्संतुलन और बाजार की प्रतिक्रिया का अभाव होता है।

सीएफपी-निर्देशित एमएफडी के माध्यम से नियमित योजनाएं निगरानी प्रदान करती हैं।

आदर्श रूप से लार्ज-कैप, मिड-कैप और हाइब्रिड फंड में विविधता लाएं।

इक्विटी आवंटन को अपनी जोखिम क्षमता के अनुरूप रखें।

ऋण भुगतान रणनीति
आपने म्यूचुअल फंड कोष का उपयोग करके क्रेडिट कार्ड ऋण चुकाया।

अब तरलता बढ़ाएँ और फिर किसी भी उच्च-ब्याज वाले ऋण का समाधान करें।

होम लोन की ब्याज दरें क्रेडिट कार्ड की तुलना में कम होती हैं, लेकिन फिर भी इन्हें अनुकूलित किया जा सकता है।

अगर होम लोन की ब्याज दरें कम होती हैं या बफर बढ़ता है, तो पूर्व-भुगतान पर विचार करें।

छोटे पूर्व-भुगतान भी अवधि के दौरान दिए जाने वाले ब्याज को कम करते हैं।

बफर बनाने और निवेश करने के बाद जब अतिरिक्त धनराशि उपलब्ध हो, तो पूर्व-भुगतान करें।

मासिक नकदी प्रवाह प्रबंधन
आय (₹1.6 लाख)

ईएमआई घटाएँ (₹60,000)

कर, बीमा और आवश्यक वस्तुओं का आवंटन करें

ईएमआई बफर और पूर्व-भुगतान के लिए ₹20-30,000 का उपयोग करें

ईएमआई का भुगतान करने के बाद, मासिक ₹30-40,000 की बचत/निवेश करने का लक्ष्य रखें

डेट फंड बफर और आपातकालीन स्थिति के लिए ₹10,000

नियमित योजनाओं के माध्यम से इक्विटी म्यूचुअल फंड में ₹20-30,000

आय बढ़ने के साथ धीरे-धीरे निवेश राशि बढ़ाएँ

बीमा और सुरक्षा समीक्षा
यदि आपके पास एलआईसी या यूलिप निवेश हैं, तो उन्हें सरेंडर करने पर विचार करें।

बीमा को टर्म कवर में बदलें—सस्ता और स्पष्ट।

अपनी वार्षिक आय का 10-12 गुना जीवन बीमा कवर बनाए रखें।

स्वास्थ्य बीमा आप दोनों के लिए पर्याप्त होना चाहिए।

निवेश-सह-बीमा उत्पाद रिटर्न और लचीलेपन दोनों में बाधा डालते हैं।

अपने पोर्टफोलियो को नियमित रूप से पुनर्संतुलित करें
हर 6-12 महीने में, अपने सीएफपी के साथ फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करें।

रणनीति बनाए रखने के लिए इक्विटी और डेट के बीच पुनर्संतुलन करें।

यदि इक्विटी बहुत तेज़ी से बढ़ती है, तो कुछ लाभ डेट में दर्ज करें।

यदि इक्विटी गिरती है, तो सस्ते में खरीदने के लिए एसआईपी बढ़ाएँ।

नियमित पुनर्संतुलन आपकी योजना को बदलते बाजार चक्रों के अनुरूप बनाए रखता है।

कर-कुशल निवेश और योजना
1.25 लाख रुपये से अधिक के इक्विटी लाभ पर 12.5% ​​कर लगता है।

डेट फंड लाभ पर आपकी स्लैब दरों के अनुसार कर लगता है।

20% पर एसटीसीजी को कम करने के लिए दीर्घकालिक निवेश का उपयोग करें।

पीपीएफ पर ब्याज कर-मुक्त है - सालाना योगदान करते रहें।

अपनी योजना से समझौता किए बिना कर-लाभकारी साधनों का अधिकतम लाभ उठाएँ।

2 करोड़ रुपये की राशि का लक्ष्य पथ
आपकी सेवानिवृत्ति 25-30 साल दूर हो सकती है।

लंबी अवधि के निवेश से इक्विटी निवेश को चक्रवृद्धि होने का समय मिलता है।

इक्विटी में 25-30 हज़ार रुपये की मासिक एसआईपी से बड़ी राशि बनाई जा सकती है।

जैसे-जैसे आय बढ़ती है, इक्विटी एसआईपी राशि को आनुपातिक रूप से बढ़ाएँ।

जब भी संभव हो, कभी-कभार एकमुश्त टॉप-अप जोड़ें।

2 करोड़ रुपये की प्रगति का अनुमान लगाने के लिए सीएफपी-निर्देशित कैलकुलेटर का उपयोग करें।

जीवनशैली संतुलन और अतिरिक्त बचत
जब तक कर्ज नियंत्रण में न आ जाए, जीवनशैली मुद्रास्फीति से बचें।

मामूली विवेकाधीन खर्च के लिए बजट बनाएँ।

जीवनशैली में सुधार तभी करें जब अतिरिक्त आय अनुमति दे।

नियोजित नकदी आवश्यकताओं के लिए डेट फंड बफर से एसडब्लूपी का उपयोग करें।

गैर-लक्ष्य खर्चों के लिए इक्विटी फंड में निवेश न करें।

होम लोन के लिए कर लाभ का लाभ उठाना
धारा 80सी के तहत मूलधन पुनर्भुगतान कटौती का दावा करें।

आयकर की धारा 24 के तहत ब्याज कटौती का दावा करें।

इससे आपकी कर योग्य आय कम हो जाती है और शुद्ध नकदी प्रवाह में सुधार होता है।

पारिवारिक वित्तीय प्रबंधन
जीवनसाथी के साथ लक्ष्यों और योजनाओं पर संयुक्त चर्चा करें।

निवेश और बीमा में एक-दूसरे को नामांकित करें।

एक साधारण वसीयत तैयार करें, भले ही संपत्ति संयुक्त हो।

हर महीने या हर तिमाही में वित्तीय स्थिति की एक साथ निगरानी करें।

वित्तीय सफलता के लिए टीम निर्माण
मार्गदर्शन के लिए किसी सीएफपी-समर्थित म्यूचुअल फंड वितरक (एमएफडी) को नियुक्त करें।

आपका सीएफपी-संचालित एमएफडी पुनर्संतुलन और लक्ष्य ट्रैकिंग को संभाल सकता है।

एक चार्टर्ड एकाउंटेंट कर अनुकूलन में मदद कर सकता है।

टीम दृष्टिकोण समन्वित और अनुकूली योजना प्रदान करता है।

भविष्य की संपत्ति वृद्धि और स्केलिंग रणनीति
जब कर्ज कम हो जाए और आय बढ़ जाए, तो आवंटन पर फिर से विचार करें।

सुगम रिटर्न के लिए हाइब्रिड या बैलेंस्ड एडवांटेज फंड में निवेश करें।

विविधीकरण के लिए अंतर्राष्ट्रीय फंडों में थोड़ा निवेश करने पर विचार करें।

अधिक आय से टैक्स स्लैब बदल सकते हैं; निवेश को तदनुसार समायोजित करें।

लक्ष्यों पर नज़र रखते हुए अतिरिक्त आय को इक्विटी में निवेश करते रहें।

जोखिम प्रबंधन और दीर्घकालिक अनुशासन
कम से कम एक वर्ष के जीवन-यापन व्यय को हमेशा तरल बनाए रखें।

आपातकालीन निधि के नियमों का सख्ती से पालन करें।

टर्म और स्वास्थ्य बीमा को सक्रिय रखें।

क्रेडिट रिपोर्ट और ऋण खातों की सालाना निगरानी करें।

उचित नियंत्रण से परे नए ऋण को रोकें।

सरल कार्य सूची
एमएफ कोष से क्रेडिट कार्ड का बकाया चुकाएँ।

डेट फंड में 9-12 लाख रुपये का आपातकालीन पूल बनाएँ।

होम लोन की ईएमआई बनाए रखें; अवधि समायोजन पर विचार करें।

किसी भी यूलिप/एलआईसी को टर्म इंश्योरेंस में बदलें।

विविध इक्विटी और हाइब्रिड एमएफ में मासिक एसआईपी जारी रखें।

इक्विटी एमएफ में मासिक 20-30 हजार रुपये का अतिरिक्त निवेश करें।

सीएफपी के माध्यम से हर 6-12 महीने में पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।

2 करोड़ रुपये की सेवानिवृत्ति निधि की ओर प्रगति पर नज़र रखें।

आय बढ़ने पर निवेश बढ़ाएँ।

बीमा और कर लाभों की सालाना समीक्षा करें।

अंततः
आप ऋण, निवेश और जीवनशैली में अच्छा संतुलन बना रहे हैं।

उच्च लागत वाले ऋण का भुगतान करना एक तात्कालिक लाभ था।

इक्विटी म्यूचुअल फंड निवेश आपकी निवल संपत्ति बढ़ाएगा।

व्यवस्थित बचत और पुनर्संतुलन से अनुशासित धन प्राप्ति का मार्ग प्रशस्त होता है।

निरंतर प्रयासों से, 2 करोड़ रुपये की निधि प्राप्त की जा सकती है।

सीएफपी-संचालित समीक्षाओं और कर नियोजन का लाभ उठाते रहें।

अपनी वित्तीय यात्रा में सुरक्षा और विकास का संयोजन करें।

इस प्रक्रिया के प्रति प्रतिबद्ध रहें। आपका वित्तीय भविष्य आज शांतिपूर्वक उठाए गए स्थिर कदमों पर निर्भर करता है।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

...Read more

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9503 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 09, 2025

Asked by Anonymous - Jul 04, 2025English
Money
नमस्ते, मेरा मासिक वेतन 1.32 लाख रुपये है। मैं होम लोन के लिए 35 हज़ार रुपये की मासिक ईएमआई और पर्सनल लोन के लिए 25 हज़ार रुपये की ईएमआई चुकाता हूँ (यह 10 लाख रुपये का 5 साल का पर्सनल लोन है, जिसकी लगभग 2.5 साल की ईएमआई चुकाई है)। मेरा एक साल का बच्चा है। प्रश्न 1. महीने के अंत में मेरे पास आमतौर पर कोई बचत नहीं बचती, मैं बेहतर योजना कैसे बनाऊँ? 2. मुझे अपने परिवार और अपने बच्चे की शिक्षा के लिए क्या निवेश करना चाहिए? 3. मैं यह भी जानना चाहता हूँ कि मैं होम लोन पर टैक्स में छूट कैसे प्राप्त कर सकता हूँ (मैंने नई व्यवस्था चुनी है)।
Ans: अपनी विस्तृत पृष्ठभूमि साझा करने के लिए धन्यवाद। आपका परिवार छोटा है और आपकी आय स्थिर है।

लेकिन बचत न होना एक बड़ा संकेत है। ईएमआई आपकी ज़्यादातर तनख्वाह खा रही है। आपके बच्चे के भविष्य पर ध्यान देने की ज़रूरत है।

आइए, आपकी वित्तीय स्थिति को बेहतर बनाने के लिए एक 360-डिग्री योजना बनाएँ। हम बचत, निवेश और कर संबंधी स्पष्टता पर चर्चा करेंगे।

आय और व्यय का विवरण
मासिक वेतन: ₹1.32 लाख

होम लोन ईएमआई: ₹35,000

पर्सनल लोन ईएमआई: ₹25,000

बच्चे के खर्च: संभवतः ₹10,000-₹12,000

मासिक शेष: लगभग शून्य

आप ईएमआई में ₹60,000 का भुगतान कर रहे हैं। यह आपकी आय का लगभग आधा है।

यह आपके मासिक नकदी प्रवाह को अवरुद्ध कर रहा है। आप बचत नहीं कर पा रहे हैं। इसे ठीक करना होगा।

पहला कदम - मासिक नकदी प्रवाह को दुरुस्त करें
बिना नकदी के कोई भी योजना कारगर नहीं होती। आपको हर महीने 10,000-15,000 रुपये की बचत करनी होगी।

नीचे दिए गए चरणों का पालन करें:

अनावश्यक खर्च कम करें
3 महीने तक हर रुपये पर नज़र रखें

सदस्यता या सदस्यता बंद करें जिनका इस्तेमाल नहीं हुआ है

बाहर खाना, खरीदारी, ऑनलाइन ऑर्डर कम करें

फ्यूल कार्ड और कैशबैक ऐप्स का इस्तेमाल करें

अगर इस्तेमाल नहीं हुआ है तो ओटीटी प्लेटफॉर्म बंद कर दें

3,000-4,000 रुपये की छोटी बचत भी बहुत मददगार होती है।

बेकार खर्च में कटौती करें
छुट्टियाँ बाद में हो सकती हैं

त्योहारों के खर्चों में कटौती ज़रूरी है

महंगे गैजेट्स की अभी ज़रूरत नहीं है

दूसरों को प्रभावित न करें। अपने भविष्य को प्रभावित करें।

हो सके तो पर्सनल लोन का पुनर्गठन करें
आपने 5 साल के लोन का 2.5 साल पहले ही चुका दिया है। यानी 50%।

जाँच ​​करें कि क्या आपका बैंक पुनर्गठन की अनुमति देता है:

क्या आप अवधि बढ़ाकर ईएमआई कम कर सकते हैं?

क्या आप पर्सनल लोन चुकाने के लिए टॉप-अप होम लोन ले सकते हैं?

क्या आप कम EMI पर बैलेंस ट्रांसफर करवा सकते हैं?

अगर आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा है, तो रीस्ट्रक्चरिंग संभव है। इससे कैश फ्लो आसान हो जाएगा।

कोई भी फैसला लेने से पहले अपने सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर से बात करें।

इमरजेंसी फंड पर कोई समझौता नहीं किया जा सकता
बिना इमरजेंसी फंड के, आप और ज़्यादा कर्ज़ में फंस सकते हैं।

आपका लक्ष्य:

लिक्विड फंड या स्वीप FD में 2-3 लाख रुपये बचाएँ

इसका इस्तेमाल सिर्फ़ नौकरी छूटने, मेडिकल संकट आदि के लिए करें।

इसे 6-8 महीनों में धीरे-धीरे बनाएँ।

4,000 रुपये की मासिक बचत भी मददगार होगी।

यह फंड मानसिक शांति देता है। किसी भी निवेश से पहले इसे शुरू करें।

बच्चे की शिक्षा योजना
आपको जल्दी कदम उठाने चाहिए। बच्चा अभी 1 साल का है।

कॉलेज जाने से पहले आपके पास 16-17 साल हैं। यह कंपाउंडिंग के लिए अच्छा समय है।

अभी 5,000 रुपये का SIP शुरू करें। नियमित म्यूचुअल फंड का इस्तेमाल करें। केवल सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का ही उपयोग करें।

प्रत्यक्ष फंड का उपयोग न करें। इनमें सलाह, पुनर्संतुलन और योजना संबंधी सहायता का अभाव होता है।

इंडेक्स फंड का उपयोग न करें। ये बाजार में गिरावट के दौरान समायोजन नहीं कर सकते। इनका कोई सक्रिय प्रबंधन नहीं होता।

उपयोग करें:

स्थिरता के लिए लार्ज कैप फंड

संतुलित विकास के लिए फ्लेक्सी कैप फंड

दीर्घकालिक विकास के लिए मिडकैप फंड

किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की सहायता से सभी को नियमित योजना के अंतर्गत रखें।

एसआईपी से शुरुआत करें। बाद में, बोनस या बकाया राशि को एकमुश्त राशि में स्थानांतरित करें।

अब छोटी एसआईपी भी 15-18 वर्षों में बड़ी हो जाती है।

परिवार की सुरक्षा के लिए बीमा
यदि आपको कुछ हो जाता है, तो आपका परिवार सुरक्षित होना चाहिए।

कम से कम 50-75 लाख रुपये का टर्म इंश्योरेंस खरीदें।

जल्दी खरीदने पर लागत कम होती है। बीमा को निवेश के साथ न मिलाएँ।

यूलिप या मनीबैक एलआईसी पॉलिसी से बचें। ये रिटर्न को कम कर देती हैं। यदि पहले ही खरीद लिया है, तो इससे बाहर निकलने और म्यूचुअल फंड में स्थानांतरित होने पर विचार करें।

स्वास्थ्य बीमा अलग से खरीदें:

5-10 लाख रुपये का फैमिली फ्लोटर

सिर्फ़ कंपनी कवर पर निर्भर न रहें

बाद में 25 लाख रुपये का सुपर टॉप-अप जोड़ें

व्यक्तिगत दुर्घटना और विकलांगता कवर पर भी विचार करें। यह सस्ता और उपयोगी है।

मासिक निवेश प्राथमिकता सूची
एक बार जब आप पुनर्गठन कर लें और मासिक 10,000-15,000 रुपये की बचत कर लें, तो इस क्रम का पालन करें:

आपातकालीन निधि बनाएँ (3 लाख रुपये की बचत होने तक 4,000-5,000 रुपये प्रति माह)

टर्म और स्वास्थ्य बीमा खरीदें (प्रीमियम 1,000-2,000 रुपये प्रति माह हो सकता है)

बच्चे के भविष्य के लिए SIP शुरू करें (5,000 रुपये प्रति माह)

अपनी सेवानिवृत्ति के लिए छोटी SIP शुरू करें (2,000 रुपये प्रति माह)

सब कुछ एक साथ करने की कोशिश न करें। धीरे-धीरे शुरुआत करें और आय बढ़ने के साथ-साथ इसे बढ़ाते जाएँ।

सेवानिवृत्ति योजना
आपने सेवानिवृत्ति कोष का ज़िक्र नहीं किया। इस पर ध्यान देना ज़रूरी है।

आपके पास सेवानिवृत्ति से पहले अभी भी 15-18 साल हैं।

आज की एक छोटी SIP भी 55-60 साल की उम्र तक बड़ी हो जाती है।

अभी 2,000-3,000 रुपये की SIP से शुरुआत करें।

इसका इस्तेमाल करें:

लार्ज कैप

बैलेंस्ड एडवांटेज फंड

हाइब्रिड इक्विटी फंड

बाद में, इस लक्ष्य के लिए और बचत करें। देर न करें।

होम लोन पर कर छूट - नई व्यवस्था
आपने नई कर व्यवस्था चुनी है। इसलिए, कोई बड़ी कटौती की अनुमति नहीं है।

धारा 80C, 80D या 24(b) के तहत कोई छूट नहीं।

इसका मतलब है:

आपको 2 लाख रुपये के ब्याज पर छूट नहीं मिलेगी

आपको 1.5 लाख रुपये के मूलधन पर छूट नहीं मिलेगी

स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम पर छूट नहीं मिलेगी

अगर आपकी आय कम है, तो नई व्यवस्था अभी भी काम कर सकती है।

लेकिन होम लोन के मामले में, पुरानी व्यवस्था आमतौर पर बेहतर होती है। इसकी वजह है:

ब्याज कटौती (धारा 24)

मूलधन कटौती (धारा 80सी)

बीमा और पीपीएफ लाभ

अगले साल व्यवस्था चुनने से पहले अपने सीए या कर विशेषज्ञ से बात करें।

आप हर साल (वेतनभोगी व्यक्ति के रूप में) इसमें शामिल और बाहर हो सकते हैं। सालाना समीक्षा करें।

इन सामान्य गलतियों से बचें
यूलिप या एलआईसी एंडोमेंट पॉलिसी में निवेश

बाल शिक्षा निधि शुरू करने के लिए बहुत लंबा इंतज़ार

आपातकालीन निधि न होना

बचत को केवल बचत खाते में रखना

बीमा की अनदेखी

अचल संपत्ति से किराये की आय का ज़्यादा अनुमान लगाना

कर व्यवस्था की सालाना समीक्षा न करना

इन जालों से बचें। किसी योजना पर टिके रहें। हर 6 महीने में उसकी समीक्षा करें।

संरचित कार्य योजना - महीने दर महीने
महीना 1-3:

रोज़ाना खर्चों पर नज़र रखें

बेकार खर्चों की पहचान करें

पर्सनल लोन पुनर्गठन के लिए बैंक से बात करें

कम से कम 5,000 रुपये की बचत शुरू करें

महीना 4-6:

1 लाख रुपये का आपातकालीन कोष बनाएँ

टर्म इंश्योरेंस और स्वास्थ्य बीमा खरीदें

बच्चे के भविष्य के लिए 3,000-5,000 रुपये की SIP शुरू करें

महीना 7-12:

सेवानिवृत्ति SIP जोड़ें

आपातकालीन कोष को बढ़ाकर 2 लाख रुपये करें

ऋण संरचना की फिर से समीक्षा करें

यदि संभव हो तो पर्सनल लोन जल्दी चुकाने की योजना बनाएँ

वर्ष 2:

अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के लिए SIP शुरू करें

स्कूल में दाखिले के खर्चों की योजना बनाएँ

संपत्ति नियोजन शुरू करें

अंततः
आप अच्छी कमाई कर रहे हैं। आपका परिवार युवा है। आपके पास समय है।

लेकिन मासिक दबाव सारी बचत खा रहा है।

पहले अपने नकदी प्रवाह को ठीक करें। फिर बीमा से अपने परिवार की सुरक्षा करें। फिर निवेश करें।

नियमित योजनाओं में म्यूचुअल फंड एसआईपी शुरू करें। इंडेक्स और डायरेक्ट फंड से बचें।

हर रुपया मायने रखता है। छोटे कदम बाद में बड़ी शांति लाते हैं।

आपके बच्चे को एक सुरक्षित और मजबूत वित्तीय भविष्य का हक़ है। आप इसे बना सकते हैं।

ध्यान केंद्रित रखें। अनुशासित रहें। हर रुपये की योजना बनाएँ।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

...Read more

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9503 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 09, 2025

Asked by Anonymous - Jul 04, 2025English
Money
नमस्ते, मैं 33 साल का हूँ और मेरा एक छोटा सा व्यवसाय है। यह शॉल और कुर्तियों का मौसमी व्यवसाय है। मेरा टर्नओवर लगभग 1.25 करोड़ रुपये है। इसका ज़्यादातर हिस्सा जुलाई से जनवरी के बीच आता है। कुल मासिक किश्तें 1.5 लाख रुपये हैं। इसमें होम लोन और कार लोन शामिल हैं। मैं कोई पैसा नहीं बचा पा रहा हूँ। नकदी प्रवाह के चक्र में फँसा हुआ हूँ। मुझे क्या करना चाहिए?
Ans: आप 33 वर्ष के हैं और एक व्यवसायी हैं। आपका व्यवसाय शॉल और कुर्तियाँ बेचता है। यह एक मौसमी व्यवसाय है। आपकी ज़्यादातर बिक्री जुलाई और जनवरी के बीच होती है। आपका टर्नओवर लगभग 1.25 करोड़ रुपये है।

आप नकदी प्रवाह की समस्या से जूझ रहे हैं। आपकी मासिक किश्तें लगभग 1.5 लाख रुपये हैं। इनमें गृह ऋण और कार ऋण शामिल हैं। आप कुछ भी बचत नहीं कर पा रहे हैं।

यह समस्या मौसमी व्यवसाय मालिकों के बीच आम है। लेकिन इसे सुव्यवस्थित योजना बनाकर संभाला जा सकता है। आइए हम मिलकर काम करें और आपके वित्त में दीर्घकालिक स्पष्टता लाएँ।

अपने व्यवसाय की मौसमीता को गहराई से समझें
7 महीनों तक बिक्री ज़्यादा रहती है।

फरवरी से जून तक बिक्री कम या बिल्कुल नहीं होती।

लेकिन खर्च पूरे साल फैले रहते हैं।

यह बेमेल आपके नकदी संकट का मूल कारण है।

आप ज़्यादा कमाते हैं। लेकिन खर्च मासिक रूप से चुकाते हैं। इससे असमान दबाव पैदा होता है।

आपको इस अंतर को सावधानी से संभालना होगा।

आपके सामने आने वाली प्रमुख समस्याएँ
आय मौसमी है। लेकिन किश्तें मासिक हैं।

पीक सीज़न में कोई नकदी नहीं बचती।

कम महीने घबराहट और उधारी का कारण बनते हैं।

व्यक्तिगत और व्यावसायिक धन मिला-जुला हो सकता है।

कोई आपातकालीन या आरक्षित निधि नहीं होती।

इससे संघर्ष और निर्भरता का चक्र चलता रहता है।

अलग-अलग व्यावसायिक और व्यक्तिगत बजट बनाएँ
सबसे पहले, व्यावसायिक और व्यक्तिगत वित्त को विभाजित करें।

व्यावसायिक के लिए:

मासिक आय और व्यय पर स्पष्ट रूप से नज़र रखें।

पीक और ऑफ-सीज़न, दोनों के लिए आय का पूर्वानुमान लगाएँ।

जुलाई से जनवरी तक अधिशेष राशि अलग रखें।

उस पैसे का इस्तेमाल अचानक खरीदारी के लिए न करें।

व्यक्तिगत के लिए:

व्यवसाय से एक निश्चित मासिक वेतन बनाए रखें।

एकमुश्त पैसा न निकालें।

अपनी जीवनशैली का बजट केवल पीक महीनों के आधार पर न बनाएँ, बल्कि वार्षिक आय के आधार पर बनाएँ।

यह कदम स्पष्टता लाता है और तनाव कम करता है।

एक व्यावसायिक आरक्षित निधि बनाएँ
यह सबसे महत्वपूर्ण कदम है।

जुलाई से जनवरी तक, आप ज़्यादा कमाते हैं।

एक निश्चित हिस्सा मासिक रूप से एक अलग खाते में अलग रखें।

यह आपका "ऑफ़-सीज़न" सर्वाइवल फंड है।

व्यस्त महीनों में इसे हाथ न लगाएँ।

उदाहरण:

अगर सीज़न के दौरान आपकी औसत शुद्ध मासिक आय 4 लाख रुपये है, तो

एक आरक्षित निधि में हर महीने 1 लाख रुपये अलग रखें।

इसका इस्तेमाल कम सीज़न में ईएमआई और खर्चों के लिए करें।

इससे आपकी नकदी बढ़ती है और दबाव कम होता है।

ईएमआई और नकदी प्रवाह की समस्याओं को एक साथ न रखें।
1.5 लाख रुपये प्रति माह की ईएमआई ज़्यादा होती है।

आपको यह ज़रूर पूछना चाहिए:

क्या ये ईएमआई ऑफ़-सीज़न में टिकाऊ हैं?

क्या अभी कार लोन ज़रूरी है?

क्या आंशिक पूर्व भुगतान से ईएमआई कम की जा सकती है?

इसे ठीक करने के उपाय:

सबसे पहले उच्च-ब्याज वाले कर्ज को कम करें

अगर कार लग्ज़री है, तो उसे बेचने या पुनर्वित्त करने पर विचार करें

ज़रूरत पड़ने पर होम लोन के पुनर्गठन के लिए बैंक से बात करें

आंशिक पूर्व-भुगतान के लिए मौसमी अधिशेष का उपयोग करें

कम अवधि और उच्च दरों वाले ऋणों को लक्षित करें

मौसमी व्यवसाय में ऋण नियंत्रण महत्वपूर्ण है।

व्यक्तिगत खर्चों को अनुकूलित करें
व्यक्तिगत खर्चों पर अलग से नज़र रखें।

प्रत्येक व्यय श्रेणी की समीक्षा करें।

गैर-ज़रूरी खर्चों में कटौती करें या उन्हें स्थगित करें।

फ़रवरी से जून के दौरान बड़े खर्चों से बचें।

अपने परिवार को नकदी प्रवाह की प्रकृति के बारे में शिक्षित करें।

वेतन-आधारित खर्च के बारे में अनुशासन बनाएँ।

आपको अपने व्यवसाय से प्राप्त "निश्चित वेतन" पर गुजारा करना चाहिए।

इससे व्यक्तिगत जीवन स्थिर रहता है।

एक आपातकालीन निधि बनाएँ
आपके पास अभी कोई बचत नहीं है। यह खतरनाक है।

कम से कम 6 महीने के खर्चों के लिए एक आपातकालीन निधि बनाएँ।

कदम:

₹20,000 से शुरुआत करें। लिक्विड म्यूचुअल फंड में 25,000 प्रति माह

पीक सीज़न में बढ़ोतरी

इसे व्यावसायिक खातों से अलग रखें

जब तक कोई वास्तविक आपात स्थिति न हो, इसे न छुएँ

यह मंदी के महीनों में मानसिक शांति प्रदान करता है।

रियल एस्टेट और गैर-तरल संपत्तियों से बचें
अभी ज़मीन, फ्लैट या सोना न खरीदें। ये आय नहीं देते। ये नकदी को रोकते हैं।

आपको तरल और आय-उत्पादक संपत्तियों की ज़रूरत है, न कि मृत निवेशों की।

रियल एस्टेट में भी आपात स्थिति में निकासी का कोई रास्ता नहीं है। इससे दूर रहें।

इंडेक्स फंड या ईटीएफ पर विचार न करें
कुछ लोग अतिरिक्त राशि इंडेक्स फंड या ईटीएफ में निवेश करते हैं।

लेकिन ऐसा न करें।

ये अप्रबंधित होते हैं। ये बाज़ार के साथ गिर जाते हैं। कोई सुरक्षा जाल नहीं।

इसके बजाय, चुनें:

सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड

संतुलित और हाइब्रिड रणनीतियों के साथ

एमएफडी + सीएफपी समर्थन वाली नियमित योजनाओं के माध्यम से

इससे सुरक्षा और विकास दोनों मिलते हैं।

डायरेक्ट फंड का इस्तेमाल न करें
अगर आप डायरेक्ट म्यूचुअल फंड पर विचार कर रहे हैं:

अभी रुकें।

ये कोई मदद नहीं करते। कोई सहारा नहीं। आप अकेले ही घबराहट में हैं।

डायरेक्ट प्लान के नुकसान:

आप भावनात्मक रूप से फंड चुनते हैं।

कोई पुनर्संतुलन नहीं किया जाता।

आप गलत समय पर बाहर निकल जाते हैं।

कोई लक्ष्य-आधारित ट्रैकिंग नहीं।

एमएफडी-सीएफपी के साथ नियमित योजना के लाभ:

रणनीति आधारित चयन

समय पर पुनर्संतुलन

व्यवहारिक कोचिंग

दीर्घकालिक सहायता

कम लागत के पीछे न भागें। उच्च मूल्य के पीछे भागें।

मौसमी आय से धन कैसे बनाएँ
आप अभी भी दीर्घकालिक धन बना सकते हैं।

यह करें:

केवल व्यस्त महीनों में ही बचत करें।

जुलाई से जनवरी के बीच एसआईपी को स्वचालित करें।

हाइब्रिड और फ्लेक्सी कैप म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।

मौसमी अधिशेष से एकमुश्त निवेश जोड़ें।

ऑफ-सीजन के दौरान निवेश करने से बचें।

इससे आप नकदी प्रवाह पर दबाव डाले बिना निवेशित रहते हैं।

मासिक सोचें। लेकिन वार्षिक योजना बनाएँ।
आपका व्यवसाय मौसमी है। लेकिन आपके खर्चे मासिक हैं।

ऐसा करें:

एक वार्षिक नकदी प्रवाह कैलेंडर बनाएँ।

इसे मासिक बजट में बाँटें।

कमज़ोर महीनों का पहले से ही अनुमान लगा लें।

वार्षिक शुद्ध आय के आधार पर लक्ष्य निर्धारित करें, न कि टर्नओवर के आधार पर।

यह आपको प्रतिक्रिया से योजना बनाने की ओर ले जाता है।

धन सृजन के लिए म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।
नकदी प्रवाह स्थिर होने पर SIP शुरू करें।

सुझाया गया तरीका:

स्थिरता के लिए हाइब्रिड म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।

लचीलेपन के लिए बैलेंस्ड एडवांटेज फंड जोड़ें।

लंबी अवधि के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड जोड़ें।

अभी के लिए स्मॉल-कैप या सेक्टोरल फंड से बचें।

सीएफपी क्रेडेंशियल के साथ एमएफडी के माध्यम से निवेश करें। डायरेक्ट मोड से बचें।

कर योजना और पूंजीगत लाभ
यदि आप म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं:

लंबी अवधि के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड रखें।

रुपये से अधिक की दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ राशि। 1.25 लाख रुपये पर 12.5% ​​कर

अल्पकालिक इक्विटी लाभ पर 20% कर

डेट फंड लाभ पर स्लैब के अनुसार कर

इसलिए, अपनी होल्डिंग अवधि के अनुसार फंड श्रेणी चुनें।

बीमा की जाँच
सुनिश्चित करें:

आपके पास अपने और परिवार के लिए स्वास्थ्य बीमा है

यदि आपके आश्रित हैं तो आपके पास टर्म लाइफ इंश्योरेंस है

आप रिटर्न के लिए LIC या ULIP में निवेश नहीं कर रहे हैं

यदि आपके पास LIC/ULIP है, तो सरेंडर वैल्यू की जाँच करें। म्यूचुअल फंड में पुनर्निवेश करें।

आप तुरंत क्या शुरू कर सकते हैं
व्यक्तिगत और व्यावसायिक वित्त को अलग करें

व्यस्त महीनों के दौरान एक आरक्षित निधि बनाएँ

अपनी मासिक आय और व्यय पर नज़र रखें

किसी भी अनावश्यक EMI या निवेश को रोक दें

अगले 6 महीनों के लिए आपातकालीन निधि बनाएँ

नए ऋण और नई खरीदारी से बचें

अभी किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श लें

एक बार आरक्षित निधि बन जाने के बाद SIP शुरू करें

इससे आपको दिशा और शांति मिलती है।

अंततः
आपका व्यवसाय कागज़ पर अच्छा चल रहा है। लेकिन नकदी प्रवाह का असंतुलन नुकसान पहुँचा रहा है। आप इसलिए नहीं अटके हैं क्योंकि आपकी आमदनी कम है, बल्कि इसलिए क्योंकि समय का अंतर है।

आपको निकासी और आवक का मिलान करना होगा। अच्छे महीनों में बफर बनाएँ। कमज़ोर महीनों में ज़्यादा खर्च न करें। कर्ज़ कम करें। नए कर्ज़ लेने से बचें। तरलता बनाएँ। आँख मूँदकर रिटर्न का पीछा न करें।

किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद लें। अनुशासन और स्पष्टता के साथ, आप मज़बूती से उभर सकते हैं और दीर्घकालिक संपत्ति बना सकते हैं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

...Read more

Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |5049 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Jul 09, 2025

Asked by Anonymous - Jul 08, 2025English
Career
नमस्कार राधेश्याम सर, मेरा बेटा केवल सर्किट ब्रांच में रुचि रखता है, हम हैदराबाद में रहते हैं। कृपया नीचे दिए गए विकल्पों की सूची को प्राथमिकता देने में मदद करें जो उसे मिल सकते हैं: 1. एकीकृत एम.टेक (आईटी-5 वर्ष) @ IIITM ग्वालियर 2. बी.टेक (ईईई) @ एनआईटी वारंगल 3. बी.टेक (एमएनसी) @ IIITM ग्वालियर 4. बी.टेक (आईटी) या (सीएसबी) @ IIIT लखनऊ 5. बी.टेक (ईई) @ एमएनएनआईटी इलाहाबाद 6. बी.टेक (सीएस-डीएस या ईसीई-एवियोनिक्स) @ आईआईएसटी त्रिवेंद्रम 7. बी.टेक (सीएस/सीएसएआई) @ आरवीसीई बैंगलोर 8. बी.टेक (ईवीडीटी) @ डीटीयू/एनएसयूटी/आईआईआईटीडी आपकी विशेषज्ञ सलाह के लिए अग्रिम धन्यवाद।
Ans: नमस्ते प्रिय,
आपके लिए वरीयता क्रम इस प्रकार है: (1) बी.टेक (आईटी या सीएसबी) @ आईआईआईटी लखनऊ (2) बी.टेक (ईईई) @ एनआईटी वारंगल (3) बी.टेक (सीएस-डीएस या ईसीई-एवियोनिक्स) @ आईआईएसटी त्रिवेंद्रम (4) बी.टेक (सीएस/सीएसएआई) @ आरवीसीई बैंगलोर (5) बी.टेक (एमएनसी) @ आईआईआईटीएम ग्वालियर (6) बी.टेक (ईई) @ एमएनएनआईटी इलाहाबाद (7) बी.टेक (ईवीडीटी) @ डीटीयू/एनएसयूटी/आईआईआईटी-दिल्ली (8) इंटीग्रेटेड एम.टेक (आईटी - 5 वर्ष) @ आईआईआईटीएम ग्वालियर।
हमारे सुझाव, सलाह और वरीयता क्रम का पालन करना आपके लिए बिल्कुल भी बाध्यकारी नहीं है। सभी दृष्टिकोणों से उपयुक्त (दूरी को भी ध्यान में रखते हुए) सबसे उपयुक्त विकल्प चुनें। अंतिम निर्णय आपका होगा।

शुभकामनाएँ।
अगर आपको यह उत्तर मिले तो मुझे फ़ॉलो करें।
राधेश्याम

...Read more

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9503 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 09, 2025

Asked by Anonymous - Jun 26, 2025English
Money
नमस्ते, मेरी उम्र 30 साल है और मेरी सैलरी 25,000 रुपये है। मेरे पास PPF में 3 लाख रुपये और निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड में 1,000 रुपये का SIP है। मैं इसमें 1.5 साल के लिए निवेश कर रहा हूँ और HDFC लाइफ सम्पूर्ण निवेश में 2,000 रुपये का यूलिप भी इसी अवधि के लिए है। रिटायरमेंट के समय 2 करोड़ रुपये जमा करने के लिए मुझे क्या निवेश रणनीति अपनानी चाहिए?
Ans: आप 30 वर्ष के हैं, ₹25,000 प्रति माह कमाते हैं, और आपके पास पहले से ही एक ठोस PPF कोष, स्मॉल-कैप SIP और एक ULIP है। आइए, ₹2 करोड़ के रिटायरमेंट कोष तक पहुँचने के लिए एक मज़बूत, 360°C दीर्घकालिक रणनीति बनाएँ। मैं भाषा को सरल रखूँगा, फिर भी एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के दृष्टिकोण से विस्तृत जानकारी प्रदान करूँगा।

अपने वर्तमान निवेशों का मूल्यांकन करें

आपने PPF में ₹3 लाख रखे हैं, जो सुरक्षित और कर-कुशल है।

आपका ₹1,000 का मासिक SIP 1.5 वर्षों के लिए एक स्मॉल-कैप फंड में है। इससे उच्च रिटर्न मिलता है, लेकिन जोखिम भी अधिक होता है।

आपने ₹2,000 का निवेश HDFC ULIP में 1.5 वर्षों के लिए किया है। ULIP बीमा और निवेश को मिलाता है, लेकिन उच्च शुल्क के साथ।

आपने सकारात्मक कदम उठाए हैं। यह प्रभावशाली है।

यूलिप यहाँ आदर्श क्यों नहीं है?

यूलिप में शुरुआती शुल्क ज़्यादा होते हैं।

इनका दीर्घकालिक रिटर्न अक्सर म्यूचुअल फंडों से कम होता है।

लॉक-इन अवधि समाप्त होने से पहले तरलता कम होती है।

खर्च और फंड स्विचिंग शुल्क रिटर्न को कम कर सकते हैं।

आपको लक्ष्य-आधारित निवेश में लचीलेपन की आवश्यकता होती है।

मैं यूलिप को सरेंडर करने और किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के मार्गदर्शन में फंड को सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंडों में पुनर्निर्देशित करने की सलाह देता हूँ।

इंडेक्स फंड क्यों नहीं?

इंडेक्स फंड सक्रिय प्रबंधन के बिना बाजार के रिटर्न को दर्शाते हैं।

ये केवल स्थिर, तेजी वाले बाजारों में ही अच्छा प्रदर्शन करते हैं।

अस्थिर या गिरावट के दौर में, इनमें सुरक्षा का अभाव होता है।

कोई भी फंड मैनेजर रणनीति में बदलाव नहीं कर सकता या अवसरों का लाभ नहीं उठा सकता।

सीएफपी-निर्देशित एमएफडी वाली नियमित योजनाएँ विशेषज्ञ निगरानी, ​​जोखिम नियंत्रण और समय पर स्विचिंग प्रदान करती हैं।

अपने यूलिप निवेश को पुनर्निर्देशित करना

सरेंडर मूल्य के लिए बीमाकर्ता से संपर्क करें।

इस राशि का उपयोग सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी या हाइब्रिड फंड में अपनी एसआईपी बढ़ाने के लिए करें।

जीवन जोखिम को कवर करने के लिए टर्म इंश्योरेंस अलग से रखें।

पिछली यूलिप राशि को मासिक रूप से इन फंडों में पुनर्वितरित करें।

मुख्य निवेश रणनीति

आपके पोर्टफोलियो में स्थिरता और विकास का मिश्रण होना चाहिए।

लार्ज-कैप या मल्टी-कैप सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड

स्मॉल-कैप की तुलना में कम अस्थिरता के साथ निरंतर, दीर्घकालिक विकास प्रदान करते हैं।

मिड-कैप और स्मॉल-कैप सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड

अपनी वर्तमान स्मॉल-कैप एसआईपी जारी रखें, लेकिन अपनी जोखिम सहनशीलता के अनुसार और जोड़ने पर विचार करें।

इक्विटी हाइब्रिड फंड

ये इक्विटी विकास को प्राप्त करते हुए अस्थिरता को कम करने के लिए आंशिक रूप से डेट में निवेश करते हैं।

ये सभी सीएफपी सलाह के साथ प्रमाणित एमएफडी द्वारा निर्देशित नियमित योजनाएं होनी चाहिए।

अपने इक्विटी एक्सपोजर को मजबूत करना

जैसे-जैसे आपका वेतन बढ़ता है, एसआईपी राशि को लगातार बढ़ाते रहें।

1-2 वर्षों के भीतर विभिन्न फंडों में ₹3,000-5,000/माह की SIP का लक्ष्य रखें।

आय वृद्धि के अनुरूप SIP अंशदान में सालाना 10-15% की वृद्धि करें।

सभी बाज़ार चक्रों के दौरान निवेशित रहें। भावनात्मक निकासी से बचें।

ऋण और सुरक्षा परत

अपने PPF को दीर्घकालिक सुरक्षित आधार के रूप में बनाए रखें।

तरलता और सुरक्षा के लिए अल्पकालिक या अल्ट्रा-शॉर्ट फंड जैसे डेट फंड जोड़ें।

लिक्विड या अल्ट्रा-शॉर्ट फंड में 6 महीने के खर्चों को कवर करने वाला एक आपातकालीन फंड बनाएँ।

आपात स्थिति में एकमुश्त निकासी करने के बजाय SWP (व्यवस्थित निकासी योजना) का उपयोग करें।

बीमा और सुरक्षा समीक्षा

बेहतर स्पष्टता और कम लागत के लिए ULIP को एक शुद्ध टर्म-लाइफ पॉलिसी में बदलें।

सुनिश्चित करें कि टर्म कवर आपकी सकल वार्षिक आय का लगभग 10-15 गुना रहे।

स्वास्थ्य बीमा जल्दी शुरू करें। अगर आपके आश्रित हैं तो पारिवारिक बीमा भी मददगार हो सकता है।

बदलती ज़रूरतों और मुद्रास्फीति के अनुसार पॉलिसी की सालाना समीक्षा करें।

कर दक्षता और फंड होल्डिंग की जानकारी

1.25 लाख रुपये से अधिक के इक्विटी लाभ पर 12.5% ​​का LTCG कर लगता है।

डेट फंड लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।

ELSS जैसे कर-आधारित फंड का उपयोग केवल तभी करें जब वे आपके लक्ष्यों के अनुरूप हों और लॉक-इन स्वीकार्य हो।

कर दक्षता को अनुकूलित करने के लिए होल्डिंग अवधि की निगरानी करें।

अपने वांछित इक्विटी-ऋण अनुपात के साथ तालमेल बिठाने के लिए पोर्टफोलियो को सालाना पुनर्संतुलित करें।

2 करोड़ रुपये की ओर प्रगति पर नज़र रखना

अपनी सेवानिवृत्ति की आयु (मान लीजिए 60 वर्ष) निर्धारित करें। इससे आपको 30 वर्षों का निवेश समय मिलता है।

हर 5 साल में महत्वपूर्ण लक्ष्य निर्धारित करने के लिए CFP-निर्देशित टूल का उपयोग करें।

अपने प्लानर के साथ पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की तिमाही समीक्षा करें।

आय बढ़ने पर ट्रैक पर बने रहने के लिए SIP योगदान को समायोजित करें।

चक्रवृद्धि ब्याज को काम करने दें—निवेशित बने रहना महत्वपूर्ण है।

पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन के माध्यम से रिटर्न बढ़ाना

जब बाजार कम कीमत पर खरीदने के लिए गिरें तो इक्विटी शेयर बढ़ाएँ।

जब इक्विटी का मूल्य अधिक हो जाए तो डेट/हाइब्रिड में निवेश करें।

नियमित एमएफडी समीक्षा आपको अवसरों का लाभ उठाने और नकारात्मक जोखिम को कम करने में मदद करती है।

भावनात्मक निर्णयों से बचने के लिए अनुशासित परिसंपत्ति आवंटन का उपयोग करें।

जीवनशैली और वित्तीय संतुलन

अभी आपका वेतन कम है, इसलिए बचत को वर्तमान आवश्यकताओं के साथ संतुलित करें।

जीवनशैली की ज़रूरतों के लिए निवेश में कटौती करने से बचें।

कभी-कभार यात्रा या अवकाश के लिए मासिक रूप से छोटी धनराशि अलग रखें।

दीर्घकालिक लक्ष्यों को किफायती और यथार्थवादी रखें।

जैसे-जैसे वेतन बढ़ता है, अतिरिक्त बचत को निवेश में लगाएँ।

सीएफपी-समर्थित नियमित योजनाएँ सर्वोत्तम क्यों हैं?

फंड प्रबंधक बाजार की स्थितियों के अनुसार ढल जाते हैं।

एमएफडी आपके जोखिम प्रोफ़ाइल के अनुसार पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करते हैं।

बाजार में गिरावट के दौरान आपको पेशेवर अंतर्दृष्टि प्राप्त होती है।

भावनात्मक समय संबंधी गलतियाँ कम होती हैं।

लागत ज़्यादा है, लेकिन संभावित लाभ भी वास्तविक हैं।

डायरेक्ट प्लान में, मार्गदर्शन की कमी गलत बदलाव और खराब प्रदर्शन का कारण बन सकती है।

जोखिम प्रबंधन

अपने आपातकालीन फंड को बरकरार रखें। SWP का इस्तेमाल करें।

पर्याप्त टर्म और स्वास्थ्य बीमा सुनिश्चित करें।

नामांकन, वसीयत, पॉलिसी पेपर जैसे रिकॉर्ड रखें।

जैसे-जैसे आपकी आय और परिवार बढ़ता है, पोर्टफोलियो जोखिमों की समीक्षा करें।

लक्ष्य संरेखण और भविष्य के प्रावधान

जब आप शादी कर लें या परिवार शुरू कर लें, तो अपने पोर्टफोलियो को समायोजित करें।

बच्चों की शिक्षा या शादी के लिए अलग से फंड आवंटित करें।

जैसे-जैसे सेवानिवृत्ति नज़दीक आती है, रूढ़िवादी संपत्तियों में पुनर्वितरित करें।

बाद में पूंजी स्थिरता प्रदान करने के लिए अपने PPF और डेट फंड का उपयोग करें।

अंततः

आप पहले से ही एक ठोस रास्ते पर हैं। इष्टतम विकास और सुरक्षा के लिए समायोजन करें।

ULIP छोड़ दें; सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी और हाइब्रिड फंड की ओर पुनर्निर्देशित करें।

वेतन वृद्धि के अनुरूप SIP धीरे-धीरे बढ़ाएँ।

PPF बनाए रखें और तरलता और सुरक्षा के लिए डेट फंड जोड़ें।

निवेश को सुव्यवस्थित करने और तिमाही समीक्षा के लिए एमएफडी के साथ सीएफपी-निर्देशित योजनाकार का उपयोग करें।

बीमा को अद्यतन और संतुलित रखें।

2 करोड़ रुपये की राशि के लिए निरंतर निवेश अनुशासन का लक्ष्य रखें।

इस अनुशासित, संतुलित रणनीति पर टिके रहें। अपने निवेश को विशेषज्ञ की देखरेख में बढ़ने दें और आपका वित्तीय भविष्य आपके प्रयासों को प्रतिबिंबित करेगा।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

...Read more

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Investment in securities market are subject to market risks. Read all the related document carefully before investing. The securities quoted are for illustration only and are not recommendatory. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information and as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision. RediffGURUS is an intermediary as per India's Information Technology Act.

Close  

You haven't logged in yet. To ask a question, Please Log in below
Login

A verification OTP will be sent to this
Mobile Number / Email

Enter OTP
A 6 digit code has been sent to

Resend OTP in120seconds

Dear User, You have not registered yet. Please register by filling the fields below to get expert answers from our Gurus
Sign up

By signing up, you agree to our
Terms & Conditions and Privacy Policy

Already have an account?

Enter OTP
A 6 digit code has been sent to Mobile

Resend OTP in120seconds

x