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Nayagam P

Nayagam P P  |4090 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jun 13, 2024

Nayagam is a certified career counsellor and the founder of EduJob360.
He started his career as an HR professional and has over 10 years of experience in tutoring and mentoring students from Classes 8 to 12, helping them choose the right stream, course and college/university.
He also counsels students on how to prepare for entrance exams for getting admission into reputed universities /colleges for their graduate/postgraduate courses.
He has guided both fresh graduates and experienced professionals on how to write a resume, how to prepare for job interviews and how to negotiate their salary when joining a new job.
Nayagam has published an eBook, Professional Resume Writing Without Googling.
He has a postgraduate degree in human resources from Bhartiya Vidya Bhavan, Delhi, a postgraduate diploma in labour law from Madras University, a postgraduate diploma in school counselling from Symbiosis, Pune, and a certification in child psychology from Counsel India.
He has also completed his master’s degree in career counselling from ICCC-Mindler and Counsel, India.
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Asked by Anonymous - Jun 08, 2024English
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Career

यह जानने के लिए कि मेरे लिए कौन सा करियर सबसे अच्छा है, मुझे यह जानने के लिए क्या करना चाहिए, मुझे किस प्रकार का टेस्ट या परीक्षा देनी चाहिए और क्या यह हमेशा सही होता है? कृपया मेरा मार्गदर्शन करें...

Ans: 'साइकोमेट्रिक टेस्ट' (लगभग 1000 रुपए में ऑनलाइन उपलब्ध) का प्रयास करें जो 'आपकी योग्यता, दृष्टिकोण, रुचि, व्यक्तित्व लक्षण और आपकी अभिविन्यास शैली के स्तर पर विस्तृत रिपोर्ट प्रदान करता है। आपके लिए अनुशंसित कैरियर / स्ट्रीम विकल्प भी। आपके उज्ज्वल कैरियर और भविष्य के लिए शुभकामनाएँ। ‘ करियर | शिक्षा | नौकरियां | रिज्यूमे लेखन | प्रोफ़ाइल निर्माण | वेतन बातचीत कौशल | पेशेवर लिंक्डइन प्रोफ़ाइल निर्माण | सही स्कूल बोर्ड चुनना (राज्य | मैट्रिकुलेशन | सीबीएसई | आईसीएसई | अंतर्राष्ट्रीय बोर्ड | परीक्षा तैयारी तकनीक (बोर्ड | प्रवेश और प्रतियोगी) | नौकरी साक्षात्कार कौशल | कौशल उन्नयन | पेरेंटिंग और बाल पालन कौशल | कैरियर संक्रमण | विदेश में शिक्षा | शिक्षा ऋण (भारत | विदेश में) | छात्रवृत्ति (भारत | विदेश में)’, कृपया मुझे RediffGURU में यहाँ फ़ॉलो करें।

नयागम पीपी |
एडुजॉब360 |
प्रमाणित कैरियर कोच
https://www.linkedin.com/in/edujob360/
Asked on - Jun 13, 2024 | Answered on Jun 13, 2024
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सर अभी मैं 12वीं कक्षा में पढ़ रहा हूँ और PCM का छात्र हूँ...क्या मुझे JEE परीक्षा के तुरंत बाद यह परीक्षा देनी चाहिए? मैं सोच रहा हूँ कि अगर मैं अभी यह परीक्षा देता हूँ तो इससे मेरी तैयारी प्रभावित होगी..कृपया मेरी मदद करें
Ans: यह कोई परीक्षा नहीं है। यहाँ कोई सही या गलत उत्तर नहीं है। इसमें सामान्य प्रश्न हैं। वैसे, कोई समस्या नहीं है। आप अपनी बोर्ड परीक्षा / JEE पूरी करने के बाद प्रयास कर सकते हैं। यदि आपको JEE की तैयारी की रणनीतियों के बारे में कोई संदेह है, तो समय मिलने पर यहाँ पूछें। शुभकामनाएँ।
Asked on - Jun 13, 2024 | Answered on Jun 13, 2024
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मेरी एक समस्या है, वह है करियर के बारे में अधिक सोचना... मैं हमेशा अपने करियर के बारे में सोचने और तनावग्रस्त होने में व्यस्त रहता हूं और मुझे लगता है कि यह मेरी जेईई की तैयारी में बाधा है... मैं एक गुजराती परिवार से हूं, आर्थिक स्थिति अच्छी है और मेरे माता-पिता ने मुझे कभी कुछ करने के लिए मजबूर नहीं किया, मेरे पिता एक कपड़ा व्यवसाय चलाते हैं लेकिन वह नहीं चाहते कि मैं उस व्यवसाय में आऊं, वह मुझसे कहा करते थे कि अगर नौकरी नहीं तो अपना कुछ करो लेकिन कपड़ा व्यवसाय में मत आओ... लेकिन मेरा व्यवहार ऐसा है कि मैं इंजीनियरिंग पर कुछ नकारात्मक समाचार या विचार सुनकर तनावग्रस्त हो जाता हूं... मैंने हमेशा खुद से पूछा कि क्या मैं सही रास्ते पर जा रहा हूं या नहीं!
Ans: अभी के लिए, पूरी तरह से JEE की तैयारी पर ध्यान दें। जब भी समय मिले, अपने रुचि क्षेत्रों के बारे में सोचें। दूसरों के बारे में नकारात्मक सोच/नकारात्मक विचारों से बचें। एक बार जब आपका JEE पूरा हो जाएगा, तो आपका दिमाग निश्चित रूप से साफ हो जाएगा कि आपको क्या करना चाहिए/करना चाहिए। RediffGURU के संपर्क में रहें। मेरे उत्तर पढ़ते रहें। कोई स्पष्टीकरण हो तो मुझसे पूछें। शुभकामनाएँ।
Career

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Shekhar

Shekhar Kumar  |154 Answers  |Ask -

Leadership, HR Expert - Answered on Apr 21, 2024

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Career
मैंने अभी-अभी 12वीं की पढ़ाई पूरी की है और अब मुझे समझ नहीं आ रहा है कि मुझे कहाँ आगे बढ़ना चाहिए और कौन सा करियर मेरे लिए सबसे अच्छा रहेगा। भारत से बाहर जाए बिना.. मैंने सोचा कि ग्रेजुएशन करके कॉम्पिटिशन में भाग लूँगा, लेकिन कौन जानता है कि मैं सफल हो पाऊँगा या नहीं.. मेरी आर्थिक स्थिति अच्छी नहीं है
Ans: संपर्क करने के लिए धन्यवाद। अपने करियर विकल्पों को प्रबंधित करना काफी कठिन हो सकता है, खासकर जब वित्तीय बाधाओं और भविष्य के बारे में अनिश्चितताओं जैसे कारकों पर विचार किया जाता है। अपनी वित्तीय बाधाओं को देखते हुए, अपने चुने हुए करियर पथ से जुड़ी शिक्षा और जीवन-यापन के खर्चों पर विचार करें। शिक्षा और जीवन-यापन के खर्चों को कम करने में मदद के लिए छात्रवृत्ति के अवसरों, वित्तीय सहायता कार्यक्रमों या अंशकालिक कार्य विकल्पों का पता लगाएं। यदि वित्तीय बाधाओं के कारण पारंपरिक कॉलेज शिक्षा प्राप्त करना संभव नहीं है, तो व्यावसायिक प्रशिक्षण या कौशल-आधारित कार्यक्रमों पर विचार करें जो विशिष्ट ट्रेडों या उद्योगों में व्यावहारिक, व्यावहारिक प्रशिक्षण प्रदान करते हैं। व्यावसायिक प्रशिक्षण कार्यक्रम पारंपरिक डिग्री की आवश्यकता के बिना मांग वाली नौकरियों के लिए मूल्यवान कौशल और प्रमाणन प्रदान कर सकते हैं। ध्यान रखें कि करियर पथ शायद ही कभी रैखिक होते हैं, और विभिन्न विकल्पों का पता लगाना और रास्ते में समायोजन करना ठीक है। नए अवसरों के लिए खुले दिमाग से रहें, बदलती परिस्थितियों के अनुकूल होने के लिए तैयार रहें और चुनौतियों का सामना करने के लिए दृढ़ रहें। याद रखें कि सही करियर पथ खोजने में समय, अन्वेषण और आत्म-खोज की आवश्यकता होती है। अपने प्रति धैर्य रखें, अपने लक्ष्यों पर केंद्रित रहें, और विश्वास रखें कि दृढ़ संकल्प और दृढ़ता के साथ, आप एक ऐसा मार्ग खोज लेंगे जो आपके लिए संतुष्टिदायक और लाभप्रद होगा।

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Dr Dipankar

Dr Dipankar Dutta  |748 Answers  |Ask -

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Aug 27, 2024

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Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |341 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 30, 2024

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Mayank

Mayank Chandel  |1988 Answers  |Ask -

IIT-JEE, NEET-UG, SAT, CLAT, CA, CS Exam Expert - Answered on Feb 03, 2025

Samraat

Samraat Jadhav  |2191 Answers  |Ask -

Stock Market Expert - Answered on Feb 03, 2025

Asked by Anonymous - Jan 28, 2025English
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Money
अगर मैं अपनी पत्नी को शेयर उपहार में देता हूँ। अब मेरी पत्नी इसे बेचती है। मैं पूंजीगत लाभ के लिए उत्तरदायी हूँ। अब जो पैसा मेरी पत्नी के खाते में है, वह फिर से उनसे शेयर खरीदती है। इन नए खरीदे गए शेयरों पर लाभ के लिए कौन उत्तरदायी होगा?
Ans: जब आप अपनी पत्नी को शेयर उपहार में देते हैं और वह उन्हें बेचती है, तो वह बिक्री पर किसी भी पूंजीगत लाभ कर के लिए उत्तरदायी होगी। यदि वह फिर आय का उपयोग नए शेयर खरीदने के लिए करती है, तो उन शेयरों पर किसी भी भविष्य के पूंजीगत लाभ के लिए देयता भी उसकी होगी।

भारत में, उपहार का प्राप्तकर्ता (आपकी पत्नी) उपहार में दिए गए शेयरों की बिक्री पर पूंजीगत लाभ कर का भुगतान करने के लिए जिम्मेदार है। पूंजीगत लाभ की गणना के लिए लागत का आधार शेयरों का मूल खरीद मूल्य होगा जब आपने उन्हें खरीदा था।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7776 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 03, 2025

Asked by Anonymous - Feb 03, 2025English
Money
मेरी उम्र 48 साल है। शादीशुदा हूँ और मेरे कोई बच्चे नहीं हैं। मेरे पास 12 लाख का PF, 15 लाख का PPF, 16 लाख का NPS है। MF में 50 लाख और FD में 5 लाख हैं। मैं मेट्रो में रहता हूँ। मेरा अपना घर है। मैं जल्द से जल्द कब रिटायर हो सकता हूँ?
Ans: आप 48 वर्ष के हैं, विवाहित हैं, और आपके कोई बच्चे नहीं हैं।

आपकी सेवानिवृत्ति बचत में शामिल हैं:

भविष्य निधि (PF): 12 लाख रुपये

सार्वजनिक भविष्य निधि (PPF): 15 लाख रुपये

राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (NPS): 16 लाख रुपये

म्यूचुअल फंड: 50 लाख रुपये

सावधि जमा (FD): 5 लाख रुपये

आपका अपना घर है और आप मेट्रो शहर में रहते हैं।

यह समय से पहले सेवानिवृत्ति की योजना बनाने के लिए एक ठोस आधार बनाता है।

विचार करने के लिए मुख्य वित्तीय लक्ष्य
सेवानिवृत्ति कोष: यह सुनिश्चित करना कि आपकी बचत सेवानिवृत्ति के बाद 35+ वर्षों तक चलती रहे।

जीवनशैली व्यय: मेट्रो शहर में दिन-प्रतिदिन के खर्चों को कवर करना।

स्वास्थ्य सेवा: बीमा कवरेज से परे चिकित्सा व्यय की योजना बनाना।

मुद्रास्फीति: समय के साथ जीवन यापन की बढ़ती लागत का प्रबंधन करना।

प्रत्येक लक्ष्य हमें यह निर्धारित करने में मदद करेगा कि आप कब आराम से सेवानिवृत्त हो सकते हैं।

अपनी सेवानिवृत्ति की तैयारी का आकलन करना
48 वर्ष की आयु में, आप पारंपरिक सेवानिवृत्ति आयु के करीब हैं।

आपकी मौजूदा जमा पूंजी कुल 98 लाख रुपये है, जिसमें निवेश शामिल है।

बच्चों के बिना, भविष्य के खर्चे अधिक अनुमानित हो सकते हैं।

हालांकि, स्वास्थ्य सेवा और मुद्रास्फीति मुख्य चिंता का विषय बनी हुई है।

आइए देखें कि क्या आपकी जमा पूंजी जल्दी रिटायर होने के लिए पर्याप्त है।

रिटायरमेंट खर्चों का अनुमान लगाना
मेट्रो शहर में रहने का मतलब आमतौर पर अधिक खर्च होता है।

दैनिक लागत, उपयोगिताओं, परिवहन और अवकाश गतिविधियों पर विचार करें।

अप्रत्याशित चिकित्सा आपात स्थितियों को ध्यान में रखना न भूलें।

अपने वर्तमान मासिक खर्चों का अनुमान लगाएं और मुद्रास्फीति के लिए समायोजित करें।

इससे रिटायरमेंट के बाद आवश्यक आय की पहचान करने में मदद मिलती है।

मुद्रास्फीति की भूमिका
मुद्रास्फीति समय के साथ आपके पैसे के मूल्य को कम करती है।

मामूली दर के साथ भी, खर्च 12-15 वर्षों में दोगुना हो जाता है।

अपनी जीवनशैली को बनाए रखने के लिए निवेश को मुद्रास्फीति से आगे निकलना चाहिए।

इक्विटी एक्सपोजर मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न प्राप्त करने में मदद करता है।

मुद्रास्फीति को अनदेखा करने से आपकी जमा पूंजी बहुत जल्दी खत्म होने का जोखिम रहता है।

अपने मौजूदा निवेशों का मूल्यांकन करें
म्यूचुअल फंड (50 लाख रुपये): लंबी अवधि की जरूरतों के लिए विकास की संभावना प्रदान करते हैं।

एनपीएस (16 लाख रुपये): कर लाभ के साथ सेवानिवृत्ति-केंद्रित विकास प्रदान करता है।

पीपीएफ (15 लाख रुपये): सुरक्षित, कर-मुक्त रिटर्न लेकिन सीमित तरलता।

पीएफ (12 लाख रुपये): स्थिर, दीर्घकालिक विकास प्रदान करता है।

एफडी (5 लाख रुपये): सुरक्षा प्रदान करता है लेकिन कर के बाद कम रिटर्न देता है।

एक विविध मिश्रण, लेकिन जल्दी सेवानिवृत्ति के लिए अनुकूलन की आवश्यकता है।

सेवानिवृत्ति के बाद नियमित आय उत्पन्न करना
मासिक आय के लिए म्यूचुअल फंड से व्यवस्थित निकासी योजना (एसडब्ल्यूपी) का उपयोग करें।

एसडब्ल्यूपी आपके निवेश को बढ़ाते हुए नियमित भुगतान प्रदान करते हैं।

स्थिर आय के लिए अपने कोष का एक हिस्सा डेट फंड में आवंटित करें।

लंबी अवधि की जरूरतों के लिए इक्विटी निवेश बढ़ता रहता है।

यह रणनीति आय और विकास को प्रभावी ढंग से संतुलित करती है।

रिटायरमेंट के लिए अपने पोर्टफोलियो को फिर से संतुलित करें
धीरे-धीरे उच्च जोखिम से संतुलित निवेश की ओर बढ़ें।

शुरुआत में लंबी अवधि के विकास के लिए इक्विटी में 60-70% निवेश रखें।

स्थिरता के लिए 30-40% निवेश डेट इंस्ट्रूमेंट में करें।

बाजार की स्थितियों के आधार पर सालाना समीक्षा करें और समायोजित करें।

यह दृष्टिकोण विकास को बनाए रखते हुए जोखिम को कम करता है।

फिक्स्ड डिपॉजिट को समझदारी से प्रबंधित करें
FD में 5 लाख रुपये की राशि लिक्विडिटी तो देती है, लेकिन कम रिटर्न देती है।

बेहतर रिटर्न के लिए कुछ हिस्सा डेट म्यूचुअल फंड में शिफ्ट करने पर विचार करें।

जल्दी पहुंच के लिए एक हिस्सा इमरजेंसी फंड के रूप में रखें।

FD पर अत्यधिक निर्भरता से बचें, क्योंकि मुद्रास्फीति के मुकाबले इनका मूल्य कम होता है।

FD को ऑप्टिमाइज़ करने से पोर्टफोलियो का कुल रिटर्न बढ़ता है।

हेल्थकेयर लागतों के लिए योजना बनाना
उम्र बढ़ने के साथ मेडिकल खर्च तेजी से बढ़ता है।

सुनिश्चित करें कि आपके पास व्यापक स्वास्थ्य बीमा कवरेज है।

अतिरिक्त सुरक्षा के लिए टॉप-अप हेल्थ पॉलिसी पर विचार करें।

एक समर्पित हेल्थ इमरजेंसी फंड बनाएं।

हेल्थकेयर योजना बनाना महत्वपूर्ण है, खासकर रिटायरमेंट के बाद नियोक्ता कवरेज के बिना।

अप्रत्याशित खर्चों के लिए आपातकालीन निधि
12-18 महीने के खर्चों को कवर करने वाला आपातकालीन निधि बनाए रखें।

इसे लिक्विड म्यूचुअल फंड या उच्च ब्याज बचत खातों में रखें।

यह संकट के समय दीर्घकालिक निवेश से निकासी की आवश्यकता को रोकता है।

वित्तीय सुरक्षा अप्रत्याशित के लिए तैयार रहने से आती है।

सेवानिवृत्ति के लिए कर नियोजन
सेवानिवृत्ति के बाद की आय अभी भी कर योग्य होगी।

म्यूचुअल फंड से SWP ब्याज आय की तुलना में कर-कुशल है।

इक्विटी पर दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ के लिए अनुकूल कर उपचार है।

पात्र होने पर वरिष्ठ नागरिक कर लाभ का उपयोग करें।

प्रभावी कर नियोजन आपकी शुद्ध आय को बढ़ाता है।

सबसे कम उम्र की सेवानिवृत्ति आयु की पहचान करना
आपकी निधि 1 करोड़ रुपये के करीब है।

अभी सेवानिवृत्त होने के लिए, इस निधि को 35+ वर्षों तक बनाए रखना चाहिए।

बचत बढ़ाने के लिए कुछ और वर्षों तक काम करने पर विचार करें।

वैकल्पिक रूप से, जल्दी सेवानिवृत्ति के लिए जीवनशैली के खर्चों को कम करें।

सबसे कम उम्र की सेवानिवृत्ति आयु आपकी आय की जरूरतों और जोखिम सहनशीलता पर निर्भर करती है।

अपने रिटायरमेंट कॉर्पस को बढ़ाने की रणनीतियाँ
विकास-उन्मुख म्यूचुअल फंड में निवेश बढ़ाएँ।

कर-मुक्त विकास के लिए PPF और NPS में योगदान को अधिकतम करें।

FD से मिलने वाले रिटर्न को उच्च-उपज वाले साधनों में फिर से निवेश करें।

अपने कॉर्पस को मजबूत करने के लिए रिटायरमेंट को 2-3 साल तक टालें।

आज किए गए छोटे-छोटे बदलाव बाद में बड़ा बदलाव ला सकते हैं।

नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा का महत्व
अपनी वित्तीय योजना की सालाना समीक्षा करें।

खर्च, आय या बाजार की स्थितियों में बदलाव के लिए समायोजन करें।

सही एसेट मिक्स बनाए रखने के लिए अपने पोर्टफोलियो को फिर से संतुलित करें।

वित्तीय नियोजन एक सतत प्रक्रिया है, न कि एक बार का काम।

अपने निवेश के साथ अनुशासित रहें
बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान घबराहट में बिक्री से बचें।

अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों और निवेश रणनीति पर टिके रहें।

अल्पकालिक रुझानों के आधार पर भावनात्मक निर्णय न लें।

अनुशासन सफल रिटायरमेंट प्लानिंग की कुंजी है।

विरासत और संपत्ति के लिए योजना बनाना
अपनी संपत्ति कैसे वितरित की जाएगी, यह निर्दिष्ट करने के लिए एक वसीयत बनाएँ।

अपने सभी वित्तीय खातों के लिए नामांकित व्यक्ति नियुक्त करें।

जटिल परिस्थितियों के लिए यदि आवश्यक हो तो ट्रस्ट स्थापित करने पर विचार करें।

एस्टेट प्लानिंग सुनिश्चित करती है कि आपकी संपत्ति आपकी इच्छा के अनुसार प्रबंधित की जाए।

समय से पहले रिटायरमेंट के लिए खर्च कम करना
ऐसे गैर-ज़रूरी खर्चों की पहचान करें जिन्हें कम किया जा सकता है।

भौतिक संपत्तियों के बजाय अनुभवों पर ध्यान दें।

उपयोगिता बिल, सदस्यता और जीवनशैली की लागतों को अनुकूलित करें।

कम खर्च का मतलब है आपके रिटायरमेंट कोष पर कम तनाव।

विविधीकरण: सुरक्षा के लिए जोखिम को फैलाना
अपना सारा पैसा एक ही तरह के निवेश में न लगाएं।

इक्विटी, डेट और फिक्स्ड-इनकम इंस्ट्रूमेंट में फैलाएं।

विविधीकरण जोखिम को कम करता है और रिटर्न को बेहतर बनाता है।

एक अच्छी तरह से विविधीकृत पोर्टफोलियो सभी बाजार स्थितियों में स्थिरता प्रदान करता है।

जीवनशैली मुद्रास्फीति का प्रबंधन
आय बढ़ने के साथ जीवनशैली मुद्रास्फीति खर्च बढ़ाती है।

सेवानिवृत्ति के बाद, धन को संरक्षित करने के लिए जीवनशैली लागतों को नियंत्रित करें।

उन सार्थक गतिविधियों पर ध्यान केंद्रित करें जिनमें अधिक खर्च की आवश्यकता नहीं होती है।

स्मार्ट जीवनशैली विकल्प आपके रिटायरमेंट कोष को बढ़ाने में मदद करते हैं।

निष्क्रिय आय के स्रोत बनाना
म्यूचुअल फंड से लाभांश जैसे निष्क्रिय आय स्रोतों का पता लगाएं।

किराये की आय (यदि लागू हो) सेवानिवृत्ति आय को पूरक कर सकती है।

निष्क्रिय आय आपकी सेवानिवृत्ति कोष पर निर्भरता को कम करती है।

कई आय स्रोत वित्तीय सुरक्षा प्रदान करते हैं।

अंत में
आपने 98 लाख रुपये की बचत के साथ एक मजबूत वित्तीय आधार बनाया है।

हालांकि, तुरंत सेवानिवृत्त होने से 35+ वर्षों में आपके कोष पर दबाव पड़ सकता है।

बचत बढ़ाने के लिए कुछ और साल काम करने पर विचार करें।

वैकल्पिक रूप से, जल्दी सेवानिवृत्ति को व्यवहार्य बनाने के लिए खर्च कम करें।

निवेशित रहें, नियमित रूप से समीक्षा करें और दीर्घकालिक लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करें।

यह दृष्टिकोण एक आरामदायक और तनाव मुक्त सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7776 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 03, 2025

Asked by Anonymous - Feb 03, 2025
Money
I want guidance on retirement planning. Having corpus of 3 CR in mutual funds, shares and 1.5 CR savings in FD. With no bank loans and own home. Kids are in class 1 and class 5. I need to provide support for their education which might overall cost around 2 CR. Is my corpus enough to retire now and take care of cost of living. My age is 45 years. My monthly expense is around 1.5 lakhs. I have medical insurance policy of 20 lakhs.
Ans: You are 45 years old and considering retirement.

You have Rs. 3 crores in mutual funds and shares.

You hold Rs. 1.5 crores in fixed deposits.

You own your home, with no outstanding loans.

Your kids are in Class 1 and Class 5.

You estimate their education will cost around Rs. 2 crores.

Your monthly expense is Rs. 1.5 lakhs.

You have a medical insurance cover of Rs. 20 lakhs.

This is a strong financial base. Your savings reflect disciplined planning.

Key Financial Goals to Address
Retirement Corpus: Will your current corpus last for the next 35-40 years?

Children’s Education: Ensuring Rs. 2 crores for their future needs.

Healthcare: Covering medical costs beyond insurance.

Lifestyle Expenses: Maintaining your current lifestyle post-retirement.

We’ll assess if your current assets can cover all these goals.

Evaluating Your Retirement Readiness
Your monthly expense is Rs. 1.5 lakhs, or Rs. 18 lakhs annually.

Over 35 years, considering inflation, this will grow significantly.

Your corpus must generate enough returns to cover rising expenses.

You’ll also need to manage emergencies without affecting your core investments.

Let’s break down how to achieve this.

Analyzing Your Corpus: Is It Enough?
Rs. 3 crores in mutual funds and shares provide growth potential.

Rs. 1.5 crores in FDs offer safety but lower returns.

Total corpus: Rs. 4.5 crores.

Deducting Rs. 2 crores for children’s education leaves Rs. 2.5 crores.

Can Rs. 2.5 crores sustain your lifestyle for 35+ years?

This depends on investment returns, inflation, and disciplined withdrawals.

Importance of Diversification and Asset Allocation
Balance between equity (growth) and debt (stability) is key.

Equity helps fight inflation with higher returns.

Debt provides stable income with lower risk.

A mix of both ensures steady growth and safety.

Review your current allocation and adjust if needed.

Generating Regular Income Post-Retirement
Use a Systematic Withdrawal Plan (SWP) from mutual funds for monthly income.

SWP offers regular payouts while the remaining corpus keeps growing.

Keep a part of your corpus in debt funds for stable income.

Equity portion helps the corpus grow over time.

This strategy maintains liquidity and long-term growth.

Managing Fixed Deposits for Optimal Returns
Rs. 1.5 crores in FDs is safe but returns are low after tax.

Consider shifting a portion to debt mutual funds for better returns.

Debt funds are tax-efficient if held for more than three years.

Keep some FDs for emergencies, but don’t rely solely on them.

This improves returns while keeping your money secure.

Planning for Children’s Education
Rs. 2 crores needed for both children’s education.

Start dedicated SIPs in equity mutual funds for this goal.

Equity offers higher growth potential over 10-15 years.

For the older child, reduce equity exposure gradually as college nears.

For the younger child, maintain higher equity exposure for longer.

This ensures funds grow to meet rising education costs.

Protecting Against Health-Related Risks
You have Rs. 20 lakhs in health insurance, which is good.

Review the policy to ensure it covers major illnesses.

Consider a top-up health policy for additional coverage.

Keep an emergency health fund for out-of-pocket expenses.

Healthcare costs can rise unexpectedly, even with insurance.

Inflation: The Silent Risk
Inflation reduces the value of money over time.

Your expenses will likely double in 12-15 years.

Equity investments help beat inflation with higher returns.

Fixed-income investments alone won’t keep up with inflation.

Keep this in mind while planning your withdrawals.

Building an Emergency Fund
Maintain an emergency fund covering 12-18 months of expenses.

Keep it in liquid mutual funds or savings accounts for easy access.

This fund prevents you from dipping into retirement corpus during crises.

Financial security isn’t just about growth; it’s about preparedness.

Risk Management Beyond Insurance
Life is unpredictable, even with the best plans.

Diversify investments to manage market risks.

Rebalance your portfolio regularly based on market conditions.

Avoid putting all money in one asset class.

Smart risk management keeps your finances stable during tough times.

Optimizing Tax Efficiency
Post-retirement, tax planning becomes crucial.

SWP from mutual funds offers tax efficiency compared to interest income.

Long-term capital gains from equity have tax benefits.

Use senior citizen tax benefits once eligible.

Efficient tax planning increases your real income.

Planning for Legacy and Estate
Create a will to distribute your assets as per your wishes.

Appoint nominees for all your investments.

Consider setting up a trust if needed for complex situations.

Estate planning ensures smooth transfer of wealth to your family.

Regular Review of Your Financial Plan
Review your financial plan at least once a year.

Adjust for changes in expenses, goals, or market conditions.

Rebalance your investments to maintain the right asset mix.

Financial planning is not a one-time task. It needs regular attention.

Staying Disciplined with Your Finances
Avoid unnecessary withdrawals from your corpus.

Don’t panic during market fluctuations.

Focus on long-term goals and stay invested.

Discipline is the key to successful retirement planning.

Final Insights
You’ve built a solid foundation with Rs. 4.5 crores in assets.

However, with Rs. 2 crores needed for education, the remaining corpus may fall short.

Consider working for a few more years to strengthen your corpus.

Alternatively, reduce lifestyle expenses to ease financial pressure.

Stay invested wisely, review regularly, and plan for the long term.

This approach will secure both your retirement and your children’s future.

Best Regards,

K. Ramalingam, MBA, CFP,

Chief Financial Planner,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7776 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 03, 2025

Asked by Anonymous - Feb 03, 2025English
Money
नमस्कार, मैं 38 वर्ष का हूँ, मेरे पास 1.5 करोड़ का घर है, 60 लाख की एफडी है, 20 लाख का सोना है, मेरे 10 और 4 साल के दो बच्चे हैं, मैं उनकी शिक्षा और 50 साल की उम्र में अपने रिटायरमेंट की योजना कैसे बना सकता हूँ और मेरा वेतन एक लाख होगा?
Ans: अपनी मौजूदा वित्तीय स्थिति को समझना
आप 38 साल के हैं और 50 साल की उम्र में रिटायर होने का लक्ष्य रखते हैं।

आपके घर की कीमत 1.5 करोड़ रुपये है।

आपके पास 60 लाख रुपये की सावधि जमा राशि है।

आपके पास 20 लाख रुपये का सोना है।

आपकी मासिक आय 1 लाख रुपये है।

आपके दो बच्चे हैं, जिनकी उम्र 10 और 4 साल है।

आपका ध्यान शिक्षा योजना और सेवानिवृत्ति योजना पर है।

यह एक मजबूत शुरुआत है। आपने अब तक अपने वित्त का प्रबंधन अच्छी तरह से किया है।

स्पष्ट वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करना
योजना बनाने से पहले, हमें दो प्रमुख लक्ष्यों पर स्पष्टता की आवश्यकता है:

बच्चों की शिक्षा: उच्च शिक्षा के लिए लागत का अनुमान लगाएं। मुद्रास्फीति के कारण लागत बढ़ रही है।

50 साल की उम्र में सेवानिवृत्ति: आपको सक्रिय आय के बिना अपनी जीवनशैली को बनाए रखना होगा।

ये लक्ष्य आपकी निवेश और बचत रणनीति का मार्गदर्शन करेंगे।

बच्चों की शिक्षा की भविष्य की लागत का अनुमान लगाना
आपके 10 वर्षीय बच्चे के लिए, उच्च शिक्षा लगभग 8 वर्ष दूर है।

आपके 4 वर्षीय बच्चे के लिए, यह लगभग 14 वर्ष दूर है।

मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए, शिक्षा की लागत दोगुनी या तिगुनी भी हो सकती है।

भविष्य में एक पेशेवर डिग्री की लागत 30-50 लाख रुपये हो सकती है।

बाद में आश्चर्य से बचने के लिए इसे ध्यान में रखकर योजना बनाएँ।

50 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्ति की योजना बनाना
आप 12 वर्षों में सेवानिवृत्त होने की योजना बनाते हैं।

सेवानिवृत्ति के बाद, आपके खर्च कम से कम 30-35 वर्षों तक जारी रहेंगे।

इसके लिए नौकरी पर निर्भर हुए बिना एक स्थिर आय की आवश्यकता होती है।

आपको अपनी जीवनशैली का समर्थन करने के लिए एक बड़ी राशि की आवश्यकता होती है।

फिक्स्ड डिपॉज़िट को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करना
FD में 60 लाख रुपये रखना अच्छा है, लेकिन FD कर के बाद कम रिटर्न देते हैं।

मुद्रास्फीति समय के साथ FD रिटर्न के वास्तविक मूल्य को कम कर सकती है।

बेहतर विकास के लिए धीरे-धीरे कुछ FD राशि को म्यूचुअल फंड में स्थानांतरित करें।

इससे यह सुनिश्चित होता है कि आपका पैसा मुद्रास्फीति की तुलना में तेज़ी से बढ़ता है।

निवेश के रूप में सोना
20 लाख रुपये का सोना आपके पोर्टफोलियो में विविधता लाता है।

हालाँकि, सोना नियमित आय या उच्च वृद्धि प्रदान नहीं करता है।

कुछ सोना आपातकालीन स्थितियों या उपहार के लिए रखने पर विचार करें।

धन सृजन के लिए, म्यूचुअल फंड जैसे वित्तीय साधनों पर अधिक ध्यान दें।

अपने बच्चों के लिए शिक्षा कोष बनाना
दोनों बच्चों के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में समर्पित SIP शुरू करें।

इक्विटी लंबी अवधि में अधिक रिटर्न दे सकती है।

10 साल के बच्चे के लिए, लक्ष्य के करीब आने पर जोखिम कम करने के लिए संतुलित फंड चुनें।

4 साल के बच्चे के लिए, उच्च वृद्धि के लिए इक्विटी-उन्मुख फंड पर अधिक ध्यान दें।

जब भी आपकी आय बढ़े, SIP राशि बढ़ाएँ।

नियमित रूप से SIP की समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।

सेवानिवृत्ति योजना: एक मजबूत कोष बनाना
अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य के लिए समर्पित SIP शुरू करें।

वृद्धि के लिए विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड पर ध्यान दें।

जैसे-जैसे आपकी सैलरी बढ़ती है, वैसे-वैसे अपने SIP बढ़ाएँ।

किसी भी बोनस या अतिरिक्त आय को इन फंड में निवेश करें।

रिटायरमेंट के करीब आने पर, कुछ फंड को डेट फंड जैसे सुरक्षित विकल्पों में लगाएँ।

रिटायरमेंट के करीब आने पर यह जोखिम को कम करता है।

जोखिम सुरक्षा के लिए बीमा योजना
अपने जीवन बीमा कवरेज की समीक्षा करें।

सुनिश्चित करें कि आपके पास अपने परिवार के भविष्य की सुरक्षा के लिए पर्याप्त कवर है।

टर्म इंश्योरेंस किफ़ायती है और उच्च कवर प्रदान करता है।

साथ ही, अपने नियोक्ता की पॉलिसी से अलग स्वास्थ्य बीमा करवाएँ।

यह रिटायरमेंट के बाद भी निरंतर कवरेज सुनिश्चित करता है।

बेहतर बचत के लिए खर्चों का प्रबंधन
आपका वेतन 1 लाख रुपये प्रति माह है।

बचत के अवसरों की पहचान करने के लिए अपने खर्चों पर नज़र रखें।

अपनी आय का कम से कम 30-40% बचाने का लक्ष्य रखें।

अपने निवेश की राशि बढ़ाने के लिए अनावश्यक खर्चों को कम करें।

छोटे-छोटे बदलाव समय के साथ बड़ी बचत की ओर ले जा सकते हैं।

आपातकालीन निधि बनाना
आपातकालीन निधि के रूप में 6-12 महीने के खर्चों को अलग रखें।

इसे त्वरित पहुँच के लिए लिक्विड फंड या बचत खाते में रखें।

यह आपके निवेश को अप्रत्याशित निकासी से बचाता है।

आपातकालीन निधि वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है।

एलआईसी या निवेश-लिंक्ड बीमा को सरेंडर करना (यदि लागू हो) यदि आपके पास एलआईसी या यूएलआईपी पॉलिसी हैं, तो उनके रिटर्न की समीक्षा करें। ऐसी पॉलिसी अक्सर म्यूचुअल फंड की तुलना में कम रिटर्न देती हैं। यदि वे फायदेमंद नहीं हैं तो उन्हें सरेंडर करने पर विचार करें। बेहतर ग्रोथ के लिए राशि को म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें। बदलाव करने से पहले किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें। अधिकतम बचत के लिए कर नियोजन पीएफ, पीपीएफ या ईएलएसएस म्यूचुअल फंड के माध्यम से कर बचाने के लिए धारा 80 सी का उपयोग करें। धारा 80सीसीडी (1बी) के तहत अतिरिक्त कर लाभ के लिए एनपीएस में निवेश करें। धारा 80डी के तहत स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम के लिए कटौती का दावा करें। कुशल कर नियोजन आपके निवेश योग्य अधिशेष को बढ़ाता है। अपने निवेश को कैसे आवंटित करें शिक्षा निधि: प्रत्येक बच्चे की शिक्षा समय-सीमा के आधार पर एसआईपी शुरू करें। सेवानिवृत्ति निधि: लंबी अवधि के फोकस के साथ सेवानिवृत्ति के लिए अलग से निवेश करें। आपातकालीन निधि: अप्रत्याशित जरूरतों के लिए इसे बनाएं और बनाए रखें। सोना: एक हिस्सा रखें लेकिन वित्तीय निवेश पर ज़्यादा ध्यान दें।

विविधीकरण जोखिम को प्रबंधित करने और रिटर्न को बेहतर बनाने में मदद करता है।

अपनी वित्तीय योजना की समीक्षा और समायोजन
अपनी वित्तीय योजना की सालाना समीक्षा करें।

आय में होने वाले बदलावों के आधार पर SIP राशि को समायोजित करें।

इक्विटी और डेट का सही मिश्रण बनाए रखने के लिए अपने पोर्टफोलियो को संतुलित करें।

नियमित समीक्षा आपके लक्ष्यों को ट्रैक पर रखती है।

निवेश के साथ अनुशासित रहना
जब तक कि यह इच्छित लक्ष्य के लिए न हो, अपने निवेश से निकासी से बचें।

अल्पकालिक बाजार उतार-चढ़ाव पर प्रतिक्रिया न करें।

दीर्घकालिक विकास पर ध्यान दें और निवेशित रहें।

अनुशासन धन सृजन की कुंजी है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपने एक ठोस वित्तीय आधार बनाया है।

अपने बच्चों की शिक्षा और अपनी सेवानिवृत्ति के लिए संरचित निवेश पर ध्यान दें।

SIP के माध्यम से म्यूचुअल फंड विकास और लचीलापन प्रदान करते हैं।

अपनी योजना की नियमित समीक्षा करें और अनुशासित रहें।

यह दृष्टिकोण आपको 50 वर्ष की आयु तक वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने में मदद करेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ravi

Ravi Mittal  |519 Answers  |Ask -

Dating, Relationships Expert - Answered on Feb 03, 2025

Asked by Anonymous - Jan 31, 2025English
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Relationship
मेरा एक एलडीआर बॉयफ्रेंड है और हमारा रिश्ता जल्द ही 3 महीने का होने वाला है, लेकिन मैं उसे अक्टूबर 2023 से जानती हूँ और अब तक 2 बार मिल चुकी हूँ, मैं उसे मई 2024 से पसंद करती हूँ और उसकी भी यही भावनाएँ हैं। लेकिन कल मुझसे उसकी इच्छाओं के बारे में पूछा गया (40 साल की उम्र से पहले शादी) क्योंकि मैं काम करने के लिए दूसरे देश जा रही हूँ, उसने कहा "यह केवल मेरी इच्छा है और मुझे लगता है कि हम बहुत जल्दी कर रहे हैं क्योंकि हम केवल 1 बार मिले हैं (एक जोड़े के रूप में) और अभी तक एक दूसरे को करीब से नहीं जानते हैं"। लेकिन फिर हमने वीडियो कॉल के बाद, उसने अपना प्रोफ़ाइल चित्र बदल दिया। क्या आपको लगता है कि वह गंभीर है या नहीं? वह 37 साल का है और मैं 25 साल की हूँ।
Ans: प्रिय अनाम,
मैं आपकी चिंता को समझता हूँ, लेकिन मैं उसके तर्क को पूरी तरह से खारिज नहीं कर सकता- आखिरकार, आप सिर्फ़ एक या दो बार ही मिले हैं। आपके लिए यह काफ़ी हो सकता है, लेकिन कुछ अन्य लोगों के लिए, यह थोड़ा ज़्यादा जल्दी हो सकता है। लेकिन साथ ही, अगर आप जल्दबाज़ी में हैं या आपको लगता है कि ऐसे अन्य संकेत हैं जो संकेत देते हैं कि वह गंभीर नहीं हो सकता है, तो कृपया रिश्ते पर फिर से विचार करें। इसमें कुछ भी ग़लत नहीं है। आप बहुत लंबे समय से डेटिंग नहीं कर रहे हैं, और इस बारे में बहुत ज़्यादा गहराई से सोचने से पहले आपके पास अभी भी पुनर्विचार करने का समय है।

उम्मीद है कि यह मददगार होगा।

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