Confused Chennai ECE student: Rajalakshmi or Anna University Coimbatore for VLSI?

Ans: आप पहले से ही SIP में हर महीने 10,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं। आप इसे बढ़ाकर 50,000-60,000 रुपये करना चाहते हैं। यह एक बहुत ही सोच-समझकर लिया गया और महत्वाकांक्षी फैसला है। लंबी अवधि का पोर्टफोलियो बनाना वित्तीय स्वतंत्रता की ओर पहला कदम है।

आइए अब अपने मौजूदा फंड का आकलन करें और उन नए फंड का मूल्यांकन करें जिन पर आप विचार कर रहे हैं।

वर्तमान SIP निवेश समीक्षा
आपने नीचे दिए गए फंड में SIP किया है:

टाटा स्मॉल कैप फंड - ग्रोथ ऑप्शन

HDFC मिड-कैप ऑपर्च्युनिटीज फंड - ग्रोथ ऑप्शन

आपने पहले ही उच्च-विकास क्षमता वाले फंड जोड़ लिए हैं। ये दोनों श्रेणियां अस्थिर हैं। लेकिन 10 साल की अवधि में, इनमें बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता है। ऐसा लगता है कि आपमें उच्च जोखिम सहन करने की क्षमता है, जो इन श्रेणियों के लिए आवश्यक है।

आइए अब इन दोनों का विश्लेषण करें:

स्मॉल कैप फंड: ये बहुत उच्च जोखिम वाले हैं। ये मजबूत दीर्घकालिक लाभ प्रदान करते हैं। लेकिन वे गंभीर अल्पकालिक उतार-चढ़ाव के साथ आते हैं। यह आदर्श है यदि आप अगले 7-10 वर्षों में निकासी नहीं कर रहे हैं।

मिड कैप फंड: मिड कैप फंड अच्छे विकास वाहन हैं। वे स्मॉल कैप की तुलना में अपेक्षाकृत कम अस्थिर हैं। लेकिन वे अभी भी बाजार में सुधार के दौरान तेजी से गिर सकते हैं। फिर भी, 10 साल से अधिक के एसआईपी के लिए अच्छा है।

आपने अच्छी शुरुआत की है। लेकिन दीर्घकालिक स्थिरता के लिए अधिक संतुलन की आवश्यकता है।

कुल पोर्टफोलियो बैलेंस समीक्षा
नए फंड विकल्पों को देखने से पहले, आइए अपने वर्तमान बैलेंस को देखें:

स्मॉल कैप: हाँ (टाटा स्मॉल कैप)

मिड कैप: हाँ (एचडीएफसी मिड-कैप अवसर)

लार्ज कैप: नहीं

फ्लेक्सिकैप या मल्टीकैप: नहीं

लार्ज और मिड कैप: नहीं

फोकस्ड फंड: नहीं

आपका वर्तमान एसआईपी पूरी तरह से उच्च-विकास, उच्च-अस्थिरता वाले फंड की ओर झुका हुआ है। अभी तक कोई स्थिरता कुशन नहीं है। कुछ लार्ज कैप और लार्ज एंड को शामिल करना उचित है अब मिड कैप एक्सपोजर पर विचार करें। इससे संतुलन आएगा।

आप जिन फंडों पर विचार कर रहे हैं उनकी समीक्षा
आप नीचे दिए गए फंडों का मूल्यांकन कर रहे हैं:

एचडीएफसी फोकस्ड 30 फंड - डायरेक्ट प्लान

एडलवाइस मिड कैप फंड - डायरेक्ट प्लान

मोतीलाल ओसवाल लार्ज एंड मिडकैप फंड - डायरेक्ट प्लान

आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल लार्ज एंड मिड कैप फंड - डायरेक्ट प्लान

डीएसपी लार्ज एंड मिड कैप फंड - डायरेक्ट प्लान

अब हम एक-एक करके उनकी समीक्षा करते हैं। और फिर अपने पोर्टफोलियो के लिए उनकी प्रासंगिकता का मूल्यांकन करते हैं।

1. एचडीएफसी फोकस्ड 30 फंड
फोकस्ड फंड अधिकतम 30 शेयरों में निवेश करते हैं।

यह दृष्टिकोण एकाग्रता जोखिम पैदा करता है। कुछ शेयरों के आधार पर रिटर्न बहुत अच्छा या बहुत खराब हो सकता है।

उन निवेशकों के लिए सबसे अच्छा है जो बाजार चक्रों को अच्छी तरह समझते हैं।

कोर होल्डिंग के रूप में उपयुक्त नहीं है। सैटेलाइट एक्सपोजर (छोटे आवंटन) के लिए उपयोग करने पर सबसे अच्छा है।

2. एडलवाइस मिड कैप फंड
आपके पास पहले से ही एक मिड-कैप फंड (एचडीएफसी मिडकैप अवसर) है।

एक और मिड-कैप फंड जोड़ने से जोखिम और जोखिम दोगुना हो जाएगा।

केवल एक मिड-कैप फंड चुनें। बाजार के उतार-चढ़ाव चक्रों में बेहतर स्थिरता वाले फंड को प्राथमिकता दें।

3. मोतीलाल ओसवाल लार्ज एंड मिडकैप फंड
यह श्रेणी संतुलन प्रदान करती है।

लार्ज कैप स्थिरता लाता है। मिड कैप विकास लाता है।

कोर पोर्टफोलियो के लिए बहुत उपयुक्त है।

25–30% आवंटन के लिए इस श्रेणी से एक फंड चुनें।

4. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल लार्ज एंड मिड कैप फंड
ऊपर दी गई श्रेणी के समान।

फंड मैनेजर की स्थिरता, अस्थिर बाजारों में पिछले रिटर्न और पोर्टफोलियो टर्नओवर की तुलना करें।

इस श्रेणी में केवल एक फंड चुनें, या तो यह या मोतीलाल ओसवाल या डीएसपी।

5. डीएसपी लार्ज एंड मिड कैप फंड
इसी श्रेणी में एक और अच्छा विकल्प।

डीएसपी अनुशासित निवेश प्रक्रिया के लिए जाना जाता है।

अस्थिरता का सामना करने का अच्छा दीर्घकालिक रिकॉर्ड।

फिर से, इस और उपरोक्त दो में से एक चुनें।

डायरेक्ट प्लान चेतावनी
आपके द्वारा सूचीबद्ध सभी फंड "डायरेक्ट प्लान" में हैं। कई निवेशक सोचते हैं कि कम व्यय अनुपात के कारण डायरेक्ट प्लान बेहतर हैं। लेकिन इस दृष्टिकोण में गंभीर समस्याएं हैं:

आपको व्यक्तिगत समीक्षा या लक्ष्य संरेखण नहीं मिलेगा।

आप समय पर पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन से चूक सकते हैं।

एसेट एलोकेशन और SIP रणनीति के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार मार्गदर्शन की आवश्यकता होती है।

आप अल्पकालिक प्रदर्शन का पीछा कर सकते हैं और बहुत बार स्विच कर सकते हैं।

डायरेक्ट प्लान व्यवहार संबंधी कोचिंग प्रदान नहीं करते हैं। यह बाजार में गिरावट के दौरान महत्वपूर्ण है।

इसके बजाय, CFP योग्यता वाले MFD के माध्यम से नियमित योजनाएँ चुनें। वे आपके लक्ष्यों के साथ निवेश की समीक्षा, ट्रैक, पुनर्संतुलन और संरेखण करेंगे।

अपना 50,000-60,000 रुपये मासिक SIP पोर्टफोलियो कैसे बनाएँ
आइए अब हम सुझाव देते हैं कि अगले 10 वर्षों के लिए अपना आदर्श SIP पोर्टफोलियो कैसे बनाएँ।

याद रखें: कम फंड, उचित आवंटन और नियमित ट्रैकिंग ही मुख्य है।

चरण-दर-चरण सुझाया गया आवंटन:

लार्ज और मिड कैप फंड - 12,000 से 15,000 रुपये मासिक

(मोतीलाल ओसवाल, आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल या डीएसपी में से कोई एक चुनें)

फ्लेक्सी कैप या मल्टी कैप फंड - 10,000 रुपये मासिक

(ऐसा फंड चुनें जो सभी मार्केट कैप में निवेश करता हो, पूरी तरह से विविधतापूर्ण)

मिड कैप फंड - एचडीएफसी मिड-कैप अवसरों के साथ जारी रखें

8,000 रुपये मासिक (यदि पहले से ही उच्च मूल्य पर है तो आप इसमें एसआईपी कम कर सकते हैं)

स्मॉल कैप फंड - टाटा स्मॉल कैप के साथ जारी रखें

7,000 रुपये मासिक (अधिक जोखिम बढ़ाने से बचें)

लार्ज कैप फंड - 10,000 रुपये मासिक 10,000 मासिक

(स्थिरता के लिए। यह बाजार में गिरावट के दौरान होने वाली गिरावट को कम करता है)

ELSS फंड - 5,000 रुपये मासिक

(80C के तहत कर लाभ देता है और दीर्घकालिक इक्विटी एक्सपोजर के रूप में कार्य करता है)

कुल = 52,000 रुपये से 55,000 रुपये प्रति माह। आप आय वृद्धि के आधार पर धीरे-धीरे बढ़ा सकते हैं।

यदि अभी 60,000 रुपये का निवेश संभव है, तो लार्ज कैप या फ्लेक्सीकैप फंड में आवंटन बढ़ाएँ।

याद रखने योग्य मुख्य बातें
5 से अधिक फंड से बचें। पोर्टफोलियो को सरल रखें।

CFP क्रेडेंशियल के साथ MFD के माध्यम से केवल नियमित योजनाएँ चुनें।

प्रत्यक्ष योजनाओं से बचें। वे लागत बचाते हैं लेकिन खराब निवेश व्यवहार का कारण बनते हैं।

लक्ष्य-आधारित निवेश पर ध्यान दें। SIP को वित्तीय लक्ष्यों से मेल खाना चाहिए न कि केवल रिटर्न से।

साल में एक बार SIP प्रदर्शन की समीक्षा करें। मासिक जाँच न करें।

SIP कोई गारंटी नहीं है। लेकिन 10 साल में अस्थिरता संतुलित हो जाती है।

एक आपातकालीन निधि अलग से रखें। SIP का इस्तेमाल छोटी अवधि की जरूरतों के लिए नहीं करना चाहिए।

थीमैटिक या सेक्टर फंड से बचें। वे जोखिम भरे और संकीर्ण-केंद्रित होते हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
10 साल तक हर महीने 50,000-60,000 रुपये निवेश करने का आपका उत्साह शानदार है।

लेकिन फंड का चयन और श्रेणी विविधीकरण आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों से मेल खाना चाहिए।

अभी, आपका स्मॉल और मिड-कैप में ज़्यादा निवेश है।

एक मज़बूत, सुसंगत पोर्टफोलियो बनाने के लिए, संतुलन की ओर बढ़ें।

स्थिरता के लिए लार्ज और मिड कैप फंड, फ्लेक्सी कैप और लार्ज कैप जोड़ें।

हमेशा CFP टैग वाले योग्य MFD के ज़रिए नियमित फंड चुनें।

ज़्यादा विविधता लाने से बचें।

अपने फंड की कुल संख्या 4 या 5 तक ही सीमित रखें।

ज़्यादा विविधता लाने से बचें। यह ओवरलैप और भ्रम पैदा करता है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार निर्देशित निवेश के ज़रिए नियमित योजनाओं पर टिके रहें।

डायरेक्ट प्लान से बचें। वे सस्ते लगते हैं, लेकिन कोई निरंतर समर्थन या रणनीति प्रदान नहीं करते हैं।

SIP प्रदर्शन की समीक्षा मासिक नहीं, बल्कि सालाना की जाती है।

बाजार में उतार-चढ़ाव आते रहते हैं। पूरे 10 साल तक निवेशित रहें।

बाजार का समय न देखें। अपने SIP को बिना रुके चलने दें।

अल्पकालिक जरूरतों के लिए अलग से आकस्मिक निधि बनाएं।

बाजार में गिरावट के समय SIP को कभी न रोकें। यही वह समय होता है जब SIP कम कीमतों पर खरीदे जाते हैं।

अगर आपकी आय बढ़ती है, तो सालाना SIP राशि बढ़ाते रहें।

इससे आपको अपने धन लक्ष्यों तक तेज़ी से और आसानी से पहुँचने में मदद मिलती है।

सही फंड चयन और मार्गदर्शन के साथ बनाया गया पोर्टफोलियो बेहतर प्रदर्शन करता है।

पिछले अल्पकालिक रिटर्न के आधार पर फंड चुनने से बचें।

स्थिरता, डाउनसाइड सुरक्षा और फंड मैनेजर ट्रैक रिकॉर्ड पर ध्यान दें।

एक बार जब आपके SIP सेट हो जाते हैं, तो अपने लक्ष्यों को ट्रैक करने पर ध्यान दें, न कि दैनिक NAV पर।

यह आदत आपको भावनात्मक निर्णयों से बचाती है।

रुपये निवेश करने का आपका निर्णय। 50,000 से 60,000 रुपये मासिक तक निवेश करना दृढ़ प्रतिबद्धता दर्शाता है।

अगर सही रणनीति के साथ इस प्रतिबद्धता को अपनाया जाए तो यह धन पैदा करेगा।

अपने पैसे को अगले 10 सालों तक कड़ी मेहनत, धैर्य और स्थिरता से काम करने दें।

आपको इसे रोजाना देखने की जरूरत नहीं है। बस समझदारी से निवेश करें और सालाना समीक्षा करें।

आप पहले से ही योजना बनाकर कई अन्य लोगों से आगे हैं।

उचित संतुलन, एसआईपी और नियमित समीक्षा के साथ, आप आत्मविश्वास के साथ अपने लक्ष्यों तक पहुंचेंगे।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: आज आप जिस स्थिति में हैं, उससे 8 साल में 3 करोड़ रुपये तक पहुंचना उचित योजना और अनुशासित निवेश के साथ संभव है। आइए हम आपके वित्तीय परिदृश्य का विश्लेषण करें और आपको अपने लक्ष्य तक पहुँचने में मदद करने के लिए चरण-दर-चरण रणनीतियाँ प्रदान करें।

विवरण साझा करने की आपकी इच्छा 360-डिग्री योजना बनाने में मदद करती है। आपने पहले ही एक मजबूत शुरुआत कर ली है। आप 50 वर्ष के हैं, कटौती के बाद हर महीने 75,000 रुपये कमाते हैं। आप PF और VPF में 1 लाख रुपये निवेश करते हैं। आपके पास 50 लाख रुपये के शेयर हैं। आपका लक्ष्य अगले 8 वर्षों में 3 करोड़ रुपये है।

यह एक अच्छी शुरुआत है। आपके पास समय है। आपके पास बचत है। और आपके पास स्पष्टता है। आइए हम आपकी वर्तमान स्थिति का आकलन करें और एक ठोस योजना तैयार करें।

1. वर्तमान परिसंपत्तियों और देनदारियों का आकलन

आपका PF और VPF कुल 1 लाख रुपये मासिक है। यह काफी मजबूत है।

आपके पास 50 लाख रुपये के शेयर हैं। यह एक महत्वपूर्ण शुरुआत है।

आपने किसी ऋण या देनदारियों का उल्लेख नहीं किया। अभी के लिए शून्य देनदारियों को मानते हुए।

LIC, ULIP या निवेश सह बीमा पॉलिसियों का कोई उल्लेख नहीं है। इसलिए, अब सरेंडर की सिफारिशों की कोई आवश्यकता नहीं है।

आपने आपातकालीन निधि का उल्लेख नहीं किया। यदि नहीं बनाया गया है, तो कृपया इसे अपने पहले कदम के रूप में प्राथमिकता दें।

कम से कम 6 महीने के खर्च को आपातकालीन निधि के रूप में रखने का लक्ष्य रखें। इसे लिक्विड म्यूचुअल फंड में रखें।

यह फंड आपके निवेश को अनियोजित निकासी से बचाता है। यह सुरक्षा और शांति का निर्माण करता है।

2. मासिक नकदी प्रवाह और बचत दक्षता का मूल्यांकन

कटौतियों के बाद आप प्रति माह 75,000 रुपये कमाते हैं। PF और VPF पहले से ही 1 लाख रुपये मासिक लेते हैं।

यदि यह 1 लाख रुपये आपकी सकल आय से योगदान किया जा रहा है, तो आप अच्छी बचत कर रहे हैं।

लेकिन अगर 75,000 रुपये PF + VPF में 1 लाख रुपये निवेश करने के बाद हैं, तो बचत दर बहुत अच्छी है।

किसी भी तरह से, आप गंभीर और अनुशासित हैं। यह सबसे ज्यादा मायने रखता है।

अपने मासिक खर्चों का विश्लेषण करना महत्वपूर्ण है। उनकी विस्तार से समीक्षा करें। देखें कि क्या आप म्यूचुअल फंड या इक्विटी निवेश के लिए अधिक राशि आवंटित कर सकते हैं। सुरक्षा के लिए शुद्ध आय का कम से कम 30% तरल रूप में रखने का प्रयास करें। हर 6 महीने में अपने बजट की समीक्षा करें। मुद्रास्फीति और लक्ष्यों के लिए समायोजन करें। 3. धन निर्माण में भविष्य निधि की भूमिका आपका EPF और VPF निश्चित, कर-मुक्त रिटर्न देते हैं। यह एक अच्छा आधार है। लेकिन वे मामूली वृद्धि प्रदान करते हैं। इक्विटी बेहतर दीर्घकालिक रिटर्न देती है। आपकी उम्र में, सुरक्षा और विकास का मिश्रण महत्वपूर्ण है। दोनों को अच्छी तरह से संतुलित करें। भविष्य की संपत्ति के लिए केवल निश्चित आय वाले साधनों पर निर्भर न रहें। अकेले PF 8 साल में 3 करोड़ रुपये तक पहुँचने में मदद नहीं कर सकता है। इसलिए, म्यूचुअल फंड और इक्विटी को एक महत्वपूर्ण भूमिका निभानी चाहिए। रिटायरमेंट से पहले PF से निकासी न करें। इसे चुपचाप बढ़ने दें। रिटायरमेंट की जरूरतों के लिए इसे अपने सुरक्षित विकल्प के रूप में उपयोग करें। 4. इक्विटी होल्डिंग्स और पोर्टफोलियो आवंटन को समझना

आपके पास पहले से ही शेयरों में 50 लाख रुपये हैं। यह उत्साहजनक है।

लेकिन मुख्य सवाल यह है: क्या वे अच्छी तरह से विविध हैं?

सब कुछ एक या दो कंपनियों में न लगाएं। 15-20 गुणवत्ता वाले शेयरों में निवेश करें।

केवल उच्च जोखिम वाले छोटे शेयरों पर ही नहीं, बल्कि बड़े कैप, कुछ मिड कैप, कुछ क्षेत्रीय शेयरों पर ध्यान दें।

साल में एक बार पुनर्संतुलन करें। विजेताओं में मुनाफ़ा दर्ज करें। घाटे को सावधानीपूर्वक कम करें।

आपके पास मौजूद शेयरों के मूल सिद्धांतों की समीक्षा करें। सट्टेबाजी से दूर रहें।

अगर अनिश्चित हैं, तो पेशेवरों द्वारा प्रबंधित म्यूचुअल फंड में स्विच करें।

म्यूचुअल फंड विविधीकरण, विशेषज्ञ शोध और सक्रिय पुनर्संतुलन प्रदान करते हैं।

अगर आपके पास समय या कौशल की कमी है, तो सीधे शेयरों में निवेश करने से बचें।

5. म्यूचुअल फंड - आपके धन के लिए विकास इंजन

म्यूचुअल फंड आपकी योजना में सबसे महत्वपूर्ण भूमिका निभा सकते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड चुनें।

सीधे फंड से बचें। नियमित योजनाएँ मार्गदर्शन और सहायता प्रदान करती हैं।

प्रत्यक्ष निधियाँ सस्ती लगती हैं, लेकिन उनमें पेशेवर सेवा और समय पर सलाह की कमी होती है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार समर्थित MFD प्रदर्शन और पुनर्संतुलन की निगरानी करने में मदद करता है।

इस सहायता के मूल्य को नज़रअंदाज़ न करें, ख़ास तौर पर बाज़ार के उतार-चढ़ाव के दौरान।

नियमित योजनाएँ सुनिश्चित करती हैं कि आप सुधार में रुकें या घबराएँ नहीं।

म्यूचुअल फंड में SIP और एकमुश्त राशि का समझदारी से इस्तेमाल करें।

लार्ज कैप, फ्लेक्सी कैप और बैलेंस्ड एडवांटेज फंड के मिश्रण का लक्ष्य रखें।

इंडेक्स फंड से दूर रहें।

इंडेक्स फंड कम लागत वाले लग सकते हैं, लेकिन अस्थिर समय में कोई सुरक्षा प्रदान नहीं करते हैं।

वे बस बाज़ारों की नकल करते हैं। कोई मानवीय कौशल इस्तेमाल नहीं किया जाता है।

उनका लक्ष्य बेहतर प्रदर्शन करना नहीं होता। वे सिर्फ़ अनुसरण करते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर रिटर्न का लक्ष्य रखते हैं।

फंड मैनेजर शोध और विश्लेषण के आधार पर सूचित निर्णय लेते हैं।

इससे आपके पैसे को बढ़ने का बेहतर मौका मिलता है।

ख़ास तौर पर जब बाज़ार की स्थितियाँ अनिश्चित या तेज़ी से बदल रही हों।

आपको बेहतर जोखिम नियंत्रण और समय पर समायोजन मिलता है।

आपके मामले में, विकास और पूंजी सुरक्षा दोनों ही मायने रखते हैं।

इसलिए निष्क्रिय सूचकांक रणनीतियों से बचें। सक्रिय प्रबंधित फंडों को समझदारी से चुनें।

लक्ष्यों, समयसीमाओं और परिसंपत्ति आवंटन को ध्यान में रखते हुए निवेश करें।

6. कर नियोजन और निकासी दक्षता

जब आप इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं, तो उसे लंबे समय तक रखें।

एक साल बाद बेचने पर आपको लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन टैक्स देना होगा।

1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% ​​टैक्स लगेगा।

एक साल से पहले बेचना शॉर्ट टर्म कैपिटल गेन है।

इक्विटी पर STCG पर अब 20% टैक्स लगता है।

डेट फंड पर आपके स्लैब के अनुसार टैक्स लगता है।

अपने रिडेम्पशन की योजना समझदारी से बनाएं। वित्तीय वर्षों में इसे फैलाएँ।

किस्तों में मुनाफ़ा कमाएँ। अचानक बड़ी निकासी से बचें।

खरीद की तारीखों और NAV का उचित रिकॉर्ड रखें।

टैक्स-स्मार्ट निकासी योजना तैयार करने के लिए अपने CFP के साथ काम करें।

7. बीमा और आकस्मिक कवर की समीक्षा करना

स्वास्थ्य बीमा आवश्यक है। सुनिश्चित करें कि आपके पास 5 से 10 लाख रुपये का कवर हो।

सिर्फ़ नियोक्ता वाली नहीं, बल्कि अलग से व्यक्तिगत स्वास्थ्य पॉलिसी खरीदें।

गंभीर बीमारी और अस्पताल के नकद ऐड-ऑन की जाँच करें।

टर्म लाइफ़ कवर की भी समीक्षा करें।

आपने किसी जीवन बीमा का उल्लेख नहीं किया।

अगर आपके आश्रित हैं, तो टर्म कवर बहुत ज़रूरी है।

ऐसी पॉलिसियों में निवेश न करें जिनमें बीमा और निवेश का मिश्रण हो।

अपने बीमा और निवेश को हमेशा अलग रखें।

निवेश पॉलिसियाँ कम रिटर्न और ज़्यादा लागत देती हैं।

शुद्ध टर्म प्लान बेहतर होते हैं। वे आपके परिवार की उचित सुरक्षा करते हैं।

8. रिटायरमेंट और आय नियोजन की तैयारी

आप 50 वर्ष के हैं। रिटायरमेंट 8 से 10 साल में आ सकता है।

आपका लक्ष्य 3 करोड़ रुपये का कोष है। यह एक यथार्थवादी संख्या है।

लेकिन रिटायरमेंट के बाद मासिक आय की ज़रूरतों पर भी विचार करें।

3 करोड़ रुपये से हर महीने 90,000 से 1 लाख रुपये मिल सकते हैं।

लेकिन यह मुद्रास्फीति, स्वास्थ्य लागत और जीवनशैली पर निर्भर करता है। इसलिए लचीली आय योजनाओं के लिए तैयार रहें। म्यूचुअल फंड, लाभांश और ब्याज से SWP का मिश्रण उपयोग करें। हाइब्रिड फंड या संतुलित फंड में कॉर्पस का हिस्सा रखें। ये स्थिरता और मध्यम वृद्धि देते हैं। केवल FD ब्याज पर निर्भर न रहें। निश्चित ब्याज लंबे समय में मुद्रास्फीति को मात नहीं दे सकता। सावधानी से निवेश करें। रणनीति के साथ निकासी करें। व्यक्तिगत निकासी ब्लूप्रिंट के लिए अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें। 9. मुद्रास्फीति, दीर्घायु और बाजार जोखिम मुद्रास्फीति भविष्य की क्रय शक्ति को खा जाती है। इसे ध्यान में रखते हुए योजना बनाएं। आज 1 लाख रुपये 15 साल बाद 50,000 रुपये के समान लग सकते हैं। हेल्थकेयर मुद्रास्फीति सामान्य मुद्रास्फीति से भी अधिक है। बाजार जोखिम का भी सम्मान किया जाना चाहिए। इक्विटी अचानक गिर सकती है। लेकिन दीर्घकालिक रिटर्न मजबूत रहता है। इसलिए एसेट एलोकेशन महत्वपूर्ण है। 60-70% इक्विटी में रखें, बाकी सुरक्षित डेट या हाइब्रिड फंड में।

जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट के करीब आते हैं, धीरे-धीरे कम जोखिम वाले इंस्ट्रूमेंट्स में शिफ्ट होते जाएँ।

लेकिन इक्विटी से पूरी तरह बाहर न निकलें। आपको लॉन्ग-टर्म ग्रोथ के लिए इसकी ज़रूरत होती है।

रिटायर होने के बाद की ज़िंदगी 25-30 साल की हो सकती है। उसी हिसाब से प्लान बनाएँ।

10. प्रगति पर नज़र रखना और प्लान की नियमित समीक्षा करना

हर 6 महीने में अपने निवेश की समीक्षा करें।

ट्रैक करें कि क्या आप 3 करोड़ रुपये की ओर लगातार बढ़ रहे हैं।

मार्केट की स्थितियों और जीवन में होने वाले बदलावों के आधार पर पोर्टफोलियो को फिर से संतुलित करें।

अपडेट के लिए अपने सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर के संपर्क में रहें।

वे स्पष्टता लाते हैं और आपको आवेगपूर्ण निर्णय लेने से बचने में मदद करते हैं।

अपनी रणनीति को उम्र, आय और स्वास्थ्य की स्थिति के अनुसार समायोजित करें।

रिटर्न की आँख मूंदकर तुलना न करें। निरंतरता और लक्ष्य संरेखण पर ध्यान दें।

सिर्फ़ लोकप्रिय चीज़ों पर नहीं, बल्कि जो उपयुक्त है उस पर ध्यान दें।

दीर्घकालिक परिणाम स्थिर निष्पादन से आते हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि

आप अनुशासित और स्पष्ट हैं। यह आपकी बड़ी ताकत है।

आपके पास पहले से ही शेयरों में 50 लाख रुपये हैं। पीएफ + वीपीएफ समर्थन मजबूत है।

उचित म्यूचुअल फंड निवेश के साथ, 8 साल में 3 करोड़ रुपये प्राप्त किए जा सकते हैं।

लेकिन विविधता बनाए रखें। प्रतिबद्ध रहें।

शॉर्टकट या बाजार के शोर से बचें।

सुधार और तेजी के दौरान निवेश करते रहें।

अपने नुकसान की रक्षा करें, अपने लाभ को बढ़ाएँ।

नियमित मार्गदर्शन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें।

यह आपको ट्रैक पर रहने और तनाव मुक्त रहने में मदद करता है।

धन का निर्माण भाग्य नहीं है। यह लगातार आदतों और स्मार्ट प्लानिंग के बारे में है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: आप कई विलंबित ऋणों के कारण दबाव का सामना कर रहे हैं।

फिर भी, चुकाने की आपकी इच्छाशक्ति एक बड़ी ताकत है।

आइए अब हम आपके ऋण की स्थिति का 360-डिग्री दृश्य देखें।

फिर, हम एक सरल और व्यावहारिक पुनर्भुगतान रणनीति की योजना बनाएंगे।

हम इसे समझने में आसान और पालन करने में आसान रखेंगे।

चलिए कदम दर कदम आगे बढ़ते हैं।

आपकी वर्तमान ऋण स्थिति

आप वर्तमान में 7 ऋणों को संभाल रहे हैं:

ICICI क्रेडिट कार्ड: रु. 38,000

SBI क्रेडिट कार्ड: रु. 45,000

एक्सिस बैंक: रु. 24,000

एक्सिस बैंक (अन्य): रु. 14,000

फाइब ऋण: रु. 1,47,000

रिंग ऋण: रु. 1,50,000

नवी ऋण: रु. 55,000

कुल ऋण राशि: रु. 4,73,000

ये असुरक्षित ऋण हैं। अधिकांश पर बहुत अधिक ब्याज लग सकता है।

आप प्रति माह 69,500 रुपये कमा रहे हैं।

यह आपको सावधानीपूर्वक अपने पुनर्भुगतान की योजना बनाने का आधार देता है।

आइए अब देखें कि हम बिना तनाव के कैसे आगे बढ़ सकते हैं।

पहला कदम - तत्काल ऋणों को जानें

कुछ ऋण दूसरों की तुलना में अधिक जोखिम भरे होते हैं।

क्रेडिट कार्ड सबसे अधिक ब्याज लेते हैं।

फाइब और रिंग जैसे ऋण ऐप जुर्माना लगा सकते हैं और क्रेडिट को प्रभावित कर सकते हैं।

उन्हें प्राथमिकता में सूचीबद्ध करने का तरीका यहां बताया गया है:

पहली प्राथमिकता: क्रेडिट कार्ड (आईसीआईसीआई, एसबीआई)

दूसरी प्राथमिकता: फाइब और रिंग ऋण

तीसरी प्राथमिकता: नवी ऋण

चौथी प्राथमिकता: एक्सिस ऋण

इस क्रम में भुगतान करें। इस तरह, ब्याज का बोझ नियंत्रित होता है।

सबसे पहले उन पर ध्यान दें जिन पर विलंब शुल्क और उच्च दंड है।

दूसरा कदम - सभी अनावश्यक खर्च बंद करें

अभी तक, आप शायद उन चीज़ों पर खर्च कर रहे हैं जो ज़रूरी नहीं हैं।

कृपया 3 महीने तक इन चीज़ों से दूर रहें:

ऑनलाइन शॉपिंग

बाहर खाना

सदस्यता या मनोरंजन ऐप

यात्रा या छुट्टियाँ

बड़ी खरीदारी या नए गैजेट

इससे हर महीने कम से कम 15,000 रुपये की बचत हो सकती है।

फिर आप इसे पूरी तरह से लोन चुकाने में लगा सकते हैं।

तीसरा कदम - कोई भी नया लोन या क्रेडिट न लें

आपको ज़्यादा लोन या क्रेडिट देने वाले मैसेज मिल सकते हैं।

कृपया अभी कोई नया लोन न लें।

अगर लिमिट उपलब्ध है, तो भी क्रेडिट कार्ड का दोबारा इस्तेमाल न करें।

नए लोन आपकी मौजूदा योजना को बिगाड़ देंगे।

एक बार जब यह समस्या हल हो जाती है, तो आप समझदारी से क्रेडिट के बारे में सोच सकते हैं।

अभी के लिए, नए उधार लेने से दूर रहें।

चौथा कदम - आपातकालीन निधि और पारिवारिक ज़रूरतें

अगर आपके पास कोई आपातकालीन निधि या सोना है, तो सिर्फ़ वही अलग रखें जिसकी वाकई ज़रूरत है।

भोजन, किराए, शिक्षा या स्वास्थ्य के लिए आवश्यक बचत को न छुएँ।

यदि आपके पास एलआईसी, यूएलआईपी या निवेश-सह-बीमा है, तो अभी न रुकें।

लेकिन पीपीएफ, ईपीएफ या एनपीएस के विरुद्ध ऋण न निकालें या न लें।

इन्हें अछूत समझें।

ऋण मंजूरी के लिए, केवल अधिशेष आय या परिवार से सहायता का उपयोग किया जाना चाहिए।

पाँचवाँ कदम - ऋणदाताओं से बात करें और बातचीत करें

यह बहुत महत्वपूर्ण है।

प्रत्येक ऋणदाता से व्यक्तिगत रूप से या फ़ोन पर बात करें।

विनम्र रहें। पारदर्शी रहें।

उन्हें बताएं कि आप 3-4 महीनों में पूरी तरह से चुकाने के लिए तैयार हैं।

निम्न के लिए अनुरोध करें:

जुर्माना या विलंब शुल्क की छूट

कम ब्याज वाली ईएमआई में रूपांतरण

एकमुश्त निपटान (यदि वे अनुमति देते हैं)

कुछ ऋणदाता इसकी अनुमति देते हैं यदि वे वास्तविक प्रयास देखते हैं।

लिखित रूप में या आधिकारिक ईमेल में निपटान की पुष्टि लें।

केवल मौखिक वादों पर विश्वास न करें।

छठा कदम - पुनर्भुगतान समय-सीमा तय करें

अब, हम महीने-वार योजना बनाते हैं।

मान लीजिए कि आप ऋण के लिए हर महीने 50,000 रुपये अलग रख सकते हैं।

आप इसका इस्तेमाल इस तरह कर सकते हैं।

महीना 1 - क्रेडिट कार्ड और छोटे ऋण

आईसीआईसीआई का भुगतान करें: 38,000 रुपये

एसबीआई का भुगतान करें: 45,000 रुपये

कुल: 83,000 रुपये

आप आंशिक निपटान का अनुरोध कर सकते हैं

अभी 50,000 रुपये का भुगतान करें

बकाया राशि का भुगतान दूसरे महीने में करने का अनुरोध करें

इससे पहले उच्च ब्याज वाले क्रेडिट कार्ड साफ़ हो जाते हैं।

महीना 2 - क्रेडिट कार्ड + एक्सिस लोन का बैलेंस बंद करें

आईसीआईसीआई/एसबीआई का बैलेंस 33,000 रुपये का भुगतान करें

एक्सिस बैंक का 24,000 रुपये का भुगतान करें

अन्य एक्सिस का 14,000 रुपये का भुगतान करें

कुल: 10,000 रुपये 71,000

50,000 रुपये का भुगतान करें

अभी छोटी राशि का निपटान करने के लिए एक्सिस से बातचीत करें

इस महीने के बाद, सभी क्रेडिट कार्ड और एक्सिस ऋण बंद हो जाएंगे।

महीना 3 - लक्ष्य फाइब या रिंग ऋण

ये दोनों बड़े हैं।

दोनों के लिए बातचीत की आवश्यकता है।

पूर्ण बंदोबस्ती के लिए उनसे कम निपटान के लिए कहें।

मान लें कि आपने फाइब को 1.1 लाख रुपये में निपटाया है।

इस महीने 50,000 रुपये का भुगतान करें।

अगले महीने भुगतान करने के लिए शेष राशि के लिए कहें।

इस तरह, आप दबाव कम करते हैं और सद्भावना बनाए रखते हैं।

महीना 4 - रिंग + नेवी का भुगतान करें

अब तक, आपका ऋण तनाव बहुत कम हो जाएगा।

अब आप नेवी को 55,000 रुपये का पूरा भुगतान कर सकते हैं।

रिंग बैलेंस का भी भुगतान करें - 1.2 लाख रुपये से कम में बंद करने के लिए बातचीत करें।

अभी 50,000 रुपये का भुगतान करें।

अंतिम छोटा हिस्सा बोनस, उपहार या अप्रयुक्त संपत्तियों को बेचकर चुकाया जा सकता है।

ऋण-मुक्त जीवन अब बहुत करीब है।

सातवाँ कदम - परिवार या नियोक्ता से मदद लें

कुछ परिवार आपके ऋण संबंधी मुद्दों को नहीं जानते होंगे।

अगर आप सुरक्षित महसूस करते हैं, तो जीवनसाथी या विश्वसनीय परिवार के साथ इस पर चर्चा करें।

कुछ नियोक्ता बिना ब्याज के वेतन अग्रिम दे सकते हैं।

इनका उपयोग केवल उच्च-ब्याज वाले ऋणों को बदलने के लिए करें।

उपभोग या जीवनशैली के लिए नहीं।

अगर इसका सही तरीके से उपयोग किया जाए, तो यह मदद पुनर्भुगतान में तेज़ी ला सकती है।

आठवाँ कदम - किसी भी कीमत पर क्या टालना चाहिए

इस ऐप का भुगतान करने के लिए किसी अन्य ऐप से ऋण न लें

क्रेडिट कार्ड में केवल न्यूनतम देय राशि का भुगतान न करें

यह सोचकर भुगतान न रोकें कि यह बहुत बड़ा है

लॉटरी, क्रिप्टो या ट्रेडिंग पर निर्भर न रहें

बीमा या बच्चे की बचत न बेचें

कार्य योजना में और देरी न करें

नौवाँ कदम - लोन चुकाने के बाद क्रेडिट स्कोर को फिर से बनाएँ

लोन चुकाने के बाद भी आपका क्रेडिट स्कोर कम हो सकता है।

कोई बात नहीं।

धीरे-धीरे फिर से बनाना शुरू करें।

एक क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल करें और हर महीने पूरा बिल चुकाएँ।

एक दिन भी देरी न करें।

6-8 महीने बाद आपका स्कोर बेहतर हो जाएगा।

फिर आप लंबी अवधि के निवेश की योजना बना सकते हैं।

दसवाँ कदम - लोन-मुक्त होने के बाद, मजबूत वित्तीय आदतें बनाएँ

हर महीने अपनी आय का 20% बचाएँ

6 महीने के खर्च के बराबर एक आपातकालीन निधि बनाएँ

लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए म्यूचुअल फंड में SIP शुरू करें

टर्म इंश्योरेंस और स्वास्थ्य बीमा ठीक से लें

आय बढ़ने पर भी अपनी जीवनशैली को नियंत्रण में रखें

इससे आपको जीवन भर कर्ज-मुक्त रहने में मदद मिलेगी।

ग्यारहवाँ कदम - अगर आप समय-सीमा चूक जाते हैं तो क्या करें

कभी-कभी योजना से चूक जाना ठीक है।

अगर आप एक महीने का भुगतान करने में असमर्थ हैं, तो घबराएँ नहीं।

उधारदाताओं को सूचित करें और पुनर्निर्धारित करें।

अगले महीने की योजना पर सख्ती से टिके रहें।

एक देरी का मतलब विफलता नहीं है।

निरंतरता और ईमानदारी से परिणाम मिलेंगे।

बारहवाँ कदम - मानसिक शांति का महत्व

कर्ज तनाव का कारण बनता है।

इससे नींद, परिवार, काम और स्वास्थ्य प्रभावित होता है।

कार्रवाई करके, आप नियंत्रण वापस पा सकते हैं।

आप फिर से आत्मविश्वास महसूस करना शुरू कर देंगे।

यह धन और शांति का पहला कदम है।

अंत में

इस संघर्ष में आप अकेले नहीं हैं।

कई लोग इस स्थिति का सामना करते हैं।

लेकिन आपकी ईमानदारी और चुकाने की इच्छाशक्ति सबसे अलग है।

यह आपकी बड़ी ताकत है।

4 महीने तक ध्यान केंद्रित रखें।

नए ऋणों को न कहें। कार्रवाई के लिए हाँ कहें।

पूरी प्रतिबद्धता के साथ इस योजना का पालन करें।

जीवन फिर से शांतिपूर्ण और शक्तिशाली हो जाएगा।

ऋण-मुक्त जीवन अब सिर्फ़ 4 कदम दूर है।

आप ज़्यादा मज़बूत, समझदार और खुश होकर बाहर आएंगे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: आप अपने वित्तीय भविष्य और अपने बच्चे की भलाई के लिए एक ज़िम्मेदार कदम उठा रहे हैं। आइए अब आपके लिए एक 360-डिग्री वित्तीय कार्य योजना की खोज करें। यह योजना आपको अपने पैसे को लगातार बढ़ाते हुए नियमित आय प्राप्त करने में मदद करेगी।

चलिए एक स्पष्ट और सरल दृष्टिकोण से शुरू करते हैं।

अपनी मुख्य वित्तीय ज़रूरतों को जानें

आपको एक नियमित मासिक आय की ज़रूरत है। आप भविष्य के लिए भी विकास चाहते हैं।

आपका निवेश अभी आपका साथ देना चाहिए। यह आपके बच्चे के भविष्य को भी सुरक्षित करना चाहिए।

आपकी पूंजी सुरक्षित होनी चाहिए। इसे लॉक या दुरुपयोग नहीं किया जाना चाहिए।

आपको अचानक वित्तीय झटकों से सुरक्षित रहना चाहिए।

इसके लिए सावधानीपूर्वक योजना बनाने की ज़रूरत है। आप बेतरतीब निवेश निर्णय नहीं ले सकते।

आपके पास कितना पैसा है, इसे समझें

आपको विरासत में 6 से 8 लाख रुपये मिले हैं।

यह एक बार का अवसर है। आपको इसे सावधानी और उद्देश्य के साथ लेना चाहिए।

एक फ्रीलांसर के रूप में, आपकी आय परिवर्तनशील है। इसलिए, स्थिरता बहुत महत्वपूर्ण है।

आपको इस कोष का उपयोग जोखिम, आय और वृद्धि को संतुलित करने के लिए करना चाहिए।

इस पैसे से आपका तनाव कम होना चाहिए। यह एक और दबाव नहीं बनना चाहिए।

पैसे को दो बकेट में विभाजित करें

मासिक आय के लिए बकेट 1 का उपयोग करें। यह आपकी स्थिरता का आधार है।

दीर्घकालिक वृद्धि के लिए बकेट 2 का उपयोग करें। यह आपके बच्चे और भविष्य के लिए है।

उदाहरण के लिए, 8 लाख रुपये में से, बकेट 1 में 3 लाख रुपये रखें।

वृद्धि के लिए बकेट 2 में 5 लाख रुपये रखें।

दोनों बकेट को न मिलाएँ। प्रत्येक का उपयोग पूरी स्पष्टता के साथ करें।

मासिक आय बनाएँ (बकेट 1)

कम जोखिम वाले आय विकल्पों में 3 लाख रुपये लगाएँ।

ऐसे विकल्प चुनें जो पूंजी हानि के बिना मासिक आय देते हों।

आप प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से अल्पकालिक म्यूचुअल फंड जैसे विकल्पों पर विचार कर सकते हैं।

नियमित मासिक आय प्राप्त करने के लिए व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) का उपयोग करें।

लाभांश विकल्पों का उपयोग करने से बचें। उनमें पूर्वानुमान और नियंत्रण की कमी होती है।

एन्युटी उत्पादों से बचें। वे आपकी पूंजी को अवरुद्ध करते हैं और कम रिटर्न देते हैं।

3–5 साल के दृष्टिकोण के साथ SWP में पैसा रखें। हर साल इसकी समीक्षा करें।

अपने बच्चे के लिए पैसे बढ़ाएँ (बकेट 2)

दीर्घकालिक वृद्धि के लिए 5 लाख रुपये का उपयोग करें। यह आपके 3 साल के बच्चे के लिए है।

CFP-समर्थित MFD के माध्यम से सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

प्रत्यक्ष म्यूचुअल फंड से दूर रहें। वे नियमित मार्गदर्शन नहीं देते हैं।

मार्गदर्शन के बिना, आप बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान दिशा खो सकते हैं।

पोर्टफोलियो ट्रैकिंग, लक्ष्य-आधारित परिवर्तन और समीक्षा के साथ एक नियमित योजना महत्वपूर्ण है।

इंडेक्स फंड से बचें। वे सस्ते लग सकते हैं लेकिन औसत रिटर्न देते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजारों को हरा सकते हैं। इंडेक्स फंड बस इसका पालन करें।

फ्लेक्सीकैप, मिडकैप या लार्ज और मिडकैप फंड श्रेणियों का उपयोग करें।

अगले 10 वर्षों तक इस बकेट को न छुएं। इसे चक्रवृद्धि की शक्ति के साथ बढ़ने दें।

आपातकालीन बैकअप योजना

3 से 6 महीने के खर्च को बचत या लिक्विड फंड में रखें।

यह आपातकालीन फंड कम फ्रीलांस आय वाले महीनों के दौरान शांति देता है।

आपातकालीन फंड के बिना, आप ग्रोथ निवेश को तोड़ सकते हैं।

आपातकालीन बैकअप वैकल्पिक नहीं है। यह जरूरी है।

बीमा के साथ खुद को सुरक्षित करें

कम से कम 5 लाख रुपये का स्वास्थ्य बीमा लें।

चिकित्सा आवश्यकताओं के लिए केवल बचत पर निर्भर न रहें।

एक बीमारी आपकी वित्तीय योजना को पूरी तरह से बिगाड़ सकती है।

अगर आपके पास वित्तीय आश्रित हैं तो टर्म इंश्योरेंस भी लें।

टर्म इंश्योरेंस कम लागत वाला है। अगर आपको कुछ हो जाता है तो यह आपके बच्चे के भविष्य की रक्षा करता है।

SWP के माध्यम से मासिक आय - सरल रणनीति

कम अस्थिरता वाला उपयुक्त म्यूचुअल फंड चुनें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से इसमें 3 लाख रुपये का निवेश करें।

हर महीने 4,000-5,000 रुपये निकालना शुरू करें।

इससे आपको स्थिर आय मिलती है। आपकी पूंजी भी धीरे-धीरे बढ़ती है।

रिटर्न की जांच करने और निकासी को समायोजित करने के लिए साल में एक बार समीक्षा करें।

अगर आय की आवश्यकता है, तो भी अन्य बकेट में ग्रोथ निवेश करना बंद न करें।

फ्रीलांस आय योजना जारी रखें

हर महीने छोटी बचत अलग रखें।

जब आय अनुमति दे तो 2,000-5,000 रुपये मासिक की एसआईपी बनाने का प्रयास करें।

अपने बच्चे के लक्ष्य निधि में अधिशेष आय का निवेश करें।

बचत को स्वचालित करें ताकि आप निरंतर बने रहें।

बार-बार बदलाव करने से बचें। दीर्घकालिक योजनाओं को बरकरार रखें।

हर 6-12 महीने में निवेश की समीक्षा करें

हर साल अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मिलें।

अपनी आय, बच्चे के लक्ष्य की प्रगति और सुरक्षा निधि की समीक्षा करें।

बदलती आय या पारिवारिक जरूरतों के अनुसार पोर्टफोलियो को समायोजित करें।

अगर आय बढ़ती है, तो ग्रोथ बकेट में अधिक फंड लगाएं।

बाजार की खबरों के कारण अचानक निर्णय न लें।

भावनात्मक वित्तीय निर्णय लेने से बचें

ऐसी योजनाओं में निवेश न करें जो तेज़ आय का वादा करती हैं।

दोस्तों और रिश्तेदारों के निवेश से बचें सलाह जो लक्ष्य से जुड़ी न हो।

किराये की आय के लिए रियल एस्टेट खरीदने से बचें। इससे फंड लॉक हो जाता है और रखरखाव की जरूरत होती है।

एन्युइटी में निवेश न करें। वे कम रिटर्न देते हैं और उनमें लचीलापन नहीं होता।

इंडेक्स फंड को न कहें। वे निष्क्रिय होते हैं और दीर्घकालिक लक्ष्य परिवर्तनों के अनुकूल नहीं होते।

सीधे फंड से बचें। सीएफपी-समर्थित एमएफडी के माध्यम से नियमित फंड के साथ बने रहें।

अपने बच्चे के भविष्य की रक्षा करें

बच्चे की शिक्षा के लिए एक अलग लक्ष्य योजना शुरू करें।

अभी एक छोटी सी एसआईपी 15 साल में एक बड़ी राशि का निर्माण करेगी।

इस पैसे को छूए बिना रखें। यह नियमित आय के लिए नहीं है।

अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार को इस विशिष्ट लक्ष्य के बारे में बताएं।

जब भी आपको फ्रीलांस काम से अधिशेष मिले, तो छोटी-छोटी रकम जोड़ें।

आगे की सोचें

आय, विकास और सुरक्षा के साथ अगले 5 साल की योजना बनाएं।

अगले 10 साल बच्चे की शिक्षा की योजना पर ध्यान केंद्रित करें।

15वें वर्ष से, आपके पास एक परिपक्व शिक्षा निधि होगी।

उसके बाद, अपना ध्यान अपनी सेवानिवृत्ति पर केन्द्रित करें।

चरण-दर-चरण योजना बनाना संतुलन और शांति लाता है।

अंत में

आपको 6-8 लाख रुपये विरासत में मिले हैं। यह एक बड़ा अवसर है। इसका बुद्धिमानी से उपयोग करें।

इसका कुछ हिस्सा SWP के साथ मासिक आय के लिए उपयोग करें। बाकी का उपयोग विकास के लिए करें।

भावनात्मक या जोखिम भरे निवेश से बचें। प्रत्यक्ष फंड और इंडेक्स फंड से बचें।

CFP समर्थन के साथ MFD के माध्यम से सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर परिणाम देते हैं।

एक आपातकालीन निधि बनाएँ। बीमा रखें।

निवेश और आय को संतुलित रखें। योजना पर टिके रहें।

अक्सर समीक्षा करें। सावधानी से समायोजित करें। दीर्घकालिक सोचें।

आपके बेटे का भविष्य और आपकी मानसिक शांति इस बात पर निर्भर करेगी कि आप आज क्या करते हैं।

सरल शुरुआत करें। निरंतर बने रहें। शॉर्टकट से बचें।

यह छोटा सा कोष सही तरीके से प्रबंधित किए जाने पर जीवन में बड़े बदलाव ला सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: kfintech

Ans: yes, looks good

Ans: Reliance
HDFC Bank
LT
SBIN
INFY

Ans: With a TNEA cutoff of 186 and Army Quota (Sons/Daughters of Ex-Servicemen), you can target CSE in these reputed Tamil Nadu colleges:

SSN College of Engineering (Chennai): CSE cutoff for General hovers around 190–200 marks, but Army Quota (8 seats in university departments) significantly lowers rank requirements.

PSG College of Technology (Coimbatore): CSE requires ~180–190 marks; Army Quota (34 seats in govt/aided colleges) enhances admission chances.

Thiagarajar College of Engineering (Madurai): CSE cutoff ~170–180 marks; quota seats in govt colleges improve accessibility.

Coimbatore Institute of Technology (CIT): CSE cutoff ~170–180 marks; Army Quota applies to affiliated institutes.

Kumaraguru College of Technology (Coimbatore): CSE cutoff ~160–170 marks; quota seats in self-financing colleges (108 seats) offer opportunities.

Saveetha Engineering College (Chennai): CSE cutoff ~175–180 marks; Army Quota applicable across categories.

Anna University (MIT Campus): CSE cutoff ~180–190 marks; university departments reserve 8 seats for ex-servicemen.

Government College of Technology (Coimbatore): CSE cutoff ~160–170 marks; govt colleges prioritize quota candidates.

Sri Venkateswara College of Engineering (Kancheepuram): CSE cutoff ~150–160 marks; quota seats in aided colleges.

Rajalakshmi Engineering College (Chennai): CSE cutoff ~140–150 marks; Army Quota applicable in self-financing institutes.

Recommendation: Prioritize SSN, PSG Tech, and CIT during TNEA counseling, leveraging Army Quota provisions (submit valid Ex-Servicemen certificates). Include mid-tier colleges like Kumaraguru and Saveetha as backups, ensuring optimal branch allocation.
All the BEST for your Admission & a Prosperous Future!

Follow RediffGURURS to Know More on 'Careers | Money | Health | Relationships'.

Ans: any balanced fund with 35% allocation to equity will work