नमस्ते, मैंने हाल ही में म्यूचुअल फंड में निवेश करना शुरू किया है। मेरे पोर्टफोलियो में निम्नलिखित फंड हैं। मेरी उम्र 36 साल है और मैं हर महीने 30,000 निवेश करना चाहता हूं और हर साल 10% बढ़ाना चाहता हूं। मैं निवेश के लिए 15 साल की अवधि देख रहा हूं। क्या आप मुझे बता सकते हैं कि क्या मेरा पोर्टफोलियो विविधतापूर्ण है और मुझे प्रत्येक फंड में कितना निवेश करना चाहिए और मुझे किस फंड में निवेश रोक देना चाहिए? एसबीआई टेक्नोलॉजी ऑपर्च्युनिटीज फंड डायरेक्ट-ग्रोथ, निप्पॉन इंडिया कंजम्पशन फंड डायरेक्ट-ग्रोथ, एसबीआई लॉन्ग टर्म इक्विटी फंड डायरेक्ट प्लान-ग्रोथ, क्वांट ईएलएसएस टैक्स सेवर फंड डायरेक्ट-ग्रोथ, आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल भारत 22 एफओएफ डायरेक्ट - ग्रोथ, क्वांट इंफ्रास्ट्रक्चर फंड डायरेक्ट-ग्रोथ, यूटीआई गोल्ड ईटीएफ एफओएफ डायरेक्ट - ग्रोथ, आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल सिल्वर ईटीएफ एफओएफ डायरेक्ट - ग्रोथ, आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल निफ्टी 50 इंडेक्स डायरेक्ट प्लान-ग्रोथ पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड मोतीलाल ओसवाल मिडकैप फंड
Ans: आपने म्यूचुअल फंड में निवेश करके एक बेहतरीन कदम उठाया है।
एक अच्छी तरह से विविधतापूर्ण पोर्टफोलियो रिटर्न को अधिकतम करने और जोखिम को कम करने में मदद कर सकता है।
आइए आपके पोर्टफोलियो का विश्लेषण करें और सुधार सुझाएँ।
आपके पोर्टफोलियो की ताकत
आप कई क्षेत्रों और थीम में निवेश कर रहे हैं।
आपके पोर्टफोलियो में इक्विटी, सेक्टोरल, गोल्ड और सिल्वर एक्सपोजर शामिल हैं।
आपके पास टैक्स-सेविंग फंड हैं, जो सेक्शन 80सी के तहत कटौती में मदद करते हैं।
आपका 15 साल का निवेश क्षितिज लंबी अवधि में धन सृजन की अनुमति देता है।
आपके पोर्टफोलियो में समस्याएँ
1. अति-विविधीकरण
बहुत सारे फंड अनावश्यक जटिलता पैदा करते हैं।
कुछ फंड होल्डिंग्स में ओवरलैप कर सकते हैं, जिससे प्रभावशीलता कम हो जाती है।
कई फंडों का प्रबंधन करने से प्रयास और ट्रैकिंग बढ़ जाती है।
2. सेक्टोरल और थीमैटिक फंडों में उच्च आवंटन
सेक्टोरल फंड विशिष्ट उद्योगों पर ध्यान केंद्रित करते हैं।
यदि सेक्टर खराब प्रदर्शन करता है, तो आपके रिटर्न प्रभावित हो सकते हैं।
विविधीकरण को चुनिंदा थीम तक सीमित नहीं रखना चाहिए।
3. गोल्ड और सिल्वर ईटीएफ एफओएफ में निवेश
कीमती धातुएं स्थिरता के लिए अच्छी हैं, लेकिन लंबी अवधि के विकास के लिए नहीं।
इक्विटी फंड आम तौर पर 15 साल में सोने और चांदी से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।
धातुओं में बहुत अधिक निवेश करने से पोर्टफोलियो का कुल रिटर्न कम हो सकता है।
4. इंडेक्स फंड में निवेश
इंडेक्स फंड सक्रिय रूप से जोखिमों का प्रबंधन नहीं करते हैं।
बाजार में होने वाले सुधार इंडेक्स फंड को अधिक प्रभावित करते हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में विकास की बेहतर संभावना होती है।
बंद करने या कम करने के लिए फंड
गोल्ड और सिल्वर ईटीएफ एफओएफ → लंबी अवधि के लिए धन सृजन के लिए आदर्श नहीं हैं।
प्रौद्योगिकी और उपभोग फंड → क्षेत्र-विशिष्ट जोखिम अधिक है।
भारत 22 एफओएफ → सीमित विविधीकरण, बेहतर विकल्प मौजूद हैं।
एक ईएलएसएस फंड → दो टैक्स-सेविंग फंड रखना अनावश्यक है।
निफ्टी 50 इंडेक्स फंड → सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर हैं।
इन फंड को बंद करने या कम करने से आपका पोर्टफोलियो मजबूत होगा।
जारी रखने और आवंटन बढ़ाने के लिए फंड
1. फ्लेक्सी-कैप फंड
बाजार में होने वाले बदलावों के हिसाब से खुद को ढाल लेता है।
बड़े, मध्यम और छोटे-कैप शेयरों में निवेश करता है।
लचीलापन और स्थिरता प्रदान करता है।
2. मिड-कैप फंड
15 वर्षों में उच्च वृद्धि की संभावना।
मिड-कैप शेयरों में संपत्ति निर्माण के मजबूत अवसर हैं।
दीर्घकालिक आक्रामक निवेशकों के लिए उपयुक्त।
3. इंफ्रास्ट्रक्चर फंड (सीमित आवंटन)
भारत का इंफ्रास्ट्रक्चर सेक्टर बढ़ रहा है।
अगर इसे लंबी अवधि के लिए रखा जाए तो यह अच्छा रिटर्न दे सकता है।
एकाग्रता जोखिम से बचने के लिए एक्सपोजर को सीमित रखें।
4. एक ईएलएसएस टैक्स-सेविंग फंड
धारा 80सी के तहत कर बचत में मदद करता है।
दो के बजाय एक ईएलएसएस में निवेश करें।
बेहतर ट्रैक रिकॉर्ड वाला चुनें।
सुझाया गया मासिक निवेश विभाजन (30,000 रुपये)
फ्लेक्सी-कैप फंड - रु. 10,000
मिड-कैप फंड - 8,000 रुपये
ईएलएसएस टैक्स-सेविंग फंड - 5,000 रुपये
इंफ्रास्ट्रक्चर फंड - 3,000 रुपये
बैलेंस्ड एडवांटेज फंड - 4,000 रुपये (स्थिरता के लिए)
यह आवंटन सुनिश्चित करता है:
फ्लेक्सी-कैप और मिड-कैप फंड से वृद्धि।
ईएलएसएस से कर लाभ।
बैलेंस्ड एडवांटेज फंड से स्थिरता।
वार्षिक स्टेप-अप का महत्व
हर साल 10% निवेश बढ़ाना एक बेहतरीन रणनीति है।
समय के साथ अधिक योगदान के साथ कंपाउंडिंग बेहतर काम करती है।
मुद्रास्फीति को मात देने और बड़े लक्ष्य हासिल करने में मदद करता है।
अंतिम अंतर्दृष्टि
दक्षता में सुधार के लिए फंड की संख्या कम करें।
जब तक आप उन्हें सक्रिय रूप से ट्रैक नहीं करते हैं, तब तक सेक्टोरल फंड से बचें।
सोने, चांदी और इंडेक्स फंड में निवेश करना बंद करें।
लंबी अवधि के लिए फ्लेक्सी-कैप और मिड-कैप पर ज़्यादा ध्यान दें।
हर साल प्रदर्शन की समीक्षा करते रहें और ज़रूरत पड़ने पर पुनर्संतुलन करें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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Question by Anita on May 06, 2023English
