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Sushil Sukhwani | Answer |Ask -Follow

Study Abroad Expert - Answered on May 27, 2024

Sushil Sukhwani is the founding director of the overseas education consultant firm, Edwise International. He has 31 years of experience in counselling students who have opted to study abroad in various countries, including the UK, USA, Canada and Australia. He is part of the board of directors at the American International Recruitment Council and an honorary committee member of the Australian Alumni Association. Sukhwani is an MBA graduate from Bond University, Australia. ... more

Asked by Anonymous - Mar 25, 2024English

Career

मेरा बेटा यू.के. या जर्मनी में मास्टर्स (रोबोटिक्स/ऑटोमेशन/इंडस्ट्रियल इंजीनियरिंग) करना चाहता है। मास्टर्स करने और बिना किसी परेशानी के पी.आर. पाने के लिए सबसे अच्छा देश कौन सा होगा? उसने जो कोर्स किया है, उसके लिए इन देशों में नौकरी के अवसर कैसे होंगे?

Ans: नमस्ते,

सबसे पहले, हमसे संपर्क करने के लिए धन्यवाद। मुझे यह सुनकर खुशी हुई कि आपका बेटा यू.के. या जर्मनी में रोबोटिक्स/ऑटोमेशन/इंडस्ट्रियल इंजीनियरिंग में मास्टर्स करना चाहता है। आपके प्रश्न का उत्तर देने के लिए, मैं आपको बताना चाहूँगा कि रोबोटिक्स, ऑटोमेशन या इंडस्ट्रियल इंजीनियरिंग में मास्टर्स करने के लिए जर्मनी और यू.के. के बीच निर्णय लेते समय कई चरों, जिनमें स्नातक और स्थायी निवास (पी.आर.) के बाद रोजगार की संभावनाएँ शामिल हैं, को ध्यान में रखना होगा।

मैं आपको बताना चाहूँगा कि जर्मनी और यू.के. दोनों ही इन क्षेत्रों में पेश किए जाने वाले उत्कृष्ट शैक्षिक कार्यक्रमों और शोध संभावनाओं के साथ मजबूत इंजीनियरिंग और प्रौद्योगिकी उद्योगों के लिए प्रसिद्ध हैं। फिर भी, स्थायी निवास प्राप्त करने के संबंध में, जर्मनी में यू.के. की तुलना में सरल प्रक्रियाएँ हैं।

जर्मनी के आव्रजन कानून, विशेष रूप से ब्लू कार्ड योजना, का उद्देश्य जर्मनी के विश्वविद्यालयों से स्नातकों सहित सक्षम श्रमिकों को आकर्षित करना है। जर्मनी में अपनी मास्टर्स डिग्री पूरी करने पर, छात्रों को रोजगार की तलाश के उद्देश्य से अपने निवास परमिट को बढ़ाने और अंततः ब्लू कार्ड पर स्विच करने का मौका मिलता है, जिसके परिणामस्वरूप स्थायी निवास मिल सकता है।

इसके विपरीत, यू.के. ने हाल ही में अपने आव्रजन कानूनों में संशोधन किया है, जिसमें एक अंक-आधारित प्रणाली लागू की गई है जो उच्च योग्यता वाले कर्मियों को वरीयता देती है। हालाँकि विदेशी छात्रों को काम की तलाश के लिए स्नातक होने के बाद थोड़े समय के लिए यू.के. में रहने की अनुमति है, लेकिन स्थायी निवास प्राप्त करने के मार्ग जर्मनी की तुलना में अधिक कठिन और प्रतिस्पर्धी हैं।

मैं आपको बताना चाहूँगा कि दोनों देशों में इंजीनियरिंग क्षेत्र में तेजी है जो काम के भरपूर अवसर प्रदान करते हैं, फिर भी, जर्मनी में विनिर्माण उद्योग विशेष रूप से स्वचालन, रोबोटिक्स और औद्योगिक इंजीनियरिंग में कई नौकरियों के साथ मजबूत है। इन क्षेत्रों में स्नातकों के लिए जर्मनी के मजबूत औद्योगिक क्षेत्र द्वारा प्रचुर अवसर प्रदान किए जाते हैं, जिसमें वोक्सवैगन, सीमेंस और बॉश जैसी प्रसिद्ध कंपनियाँ शामिल हैं।

यू.के. में एक संपन्न इंजीनियरिंग उद्योग भी है, विशेष रूप से एयरोस्पेस, ऑटोमोटिव और प्रौद्योगिकी में। फिर भी, यू.के. में विदेशी स्नातकों के लिए रोजगार की संभावनाएँ ब्रेक्सिट चिंताओं और आव्रजन और रोजगार कानूनों पर इसके संभावित प्रभावों से प्रभावित हो सकती हैं।

अंत में, जबकि रोबोटिक्स, ऑटोमेशन या इंडस्ट्रियल इंजीनियरिंग में मास्टर डिग्री हासिल करने की बेहतरीन संभावनाएं जर्मनी और यूके दोनों द्वारा प्रदान की जाती हैं, इन क्षेत्रों में स्थायी निवास और पर्याप्त रोजगार की संभावनाओं को प्राप्त करने का एक अधिक सरल मार्ग जर्मनी द्वारा पेश किया जा सकता है। फिर भी, अपने बेटे की आकांक्षाओं और स्थिति के आधार पर एक शिक्षित विकल्प बनाने के लिए, मैं अनुशंसा करूंगा कि आप दोनों देशों में कुछ पाठ्यक्रमों, विश्वविद्यालयों और साथ ही श्रम बाजारों पर एक व्यापक अध्ययन करें।

अधिक जानकारी के लिए, आप हमारी वेबसाइट पर जा सकते हैं: www.edwiseinternational.com

आप हमें हमारे इंस्टाग्राम पेज पर भी फॉलो कर सकते हैं: edwiseint

आप नीचे ऐसेही प्रश्न और उत्तर देखना पसंद कर सकते हैं

Sushil Sukhwani | Answer |Ask -Follow

Study Abroad Expert - Answered on Jan 04, 2024

Asked by Anonymous - Jan 03, 2024English

Career

नमस्ते सुशील, मैं पिछले कुछ समय से आपकी प्रतिक्रियाओं का नियमित पाठक रहा हूं और पाया है कि आपके स्पष्टीकरण और विवरण बहुत उपयोगी रहे हैं। आम जनता के प्रति आपकी सेवा के लिए धन्यवाद। मेरा बेटा अपनी यूजी इंजीनियरिंग के आखिरी साल में है और जून 2024 में बैच आउट हो जाएगा। वह रोबोटिक्स और ऑटोमेशन में मास्टर्स करना चाहता है। क्या आप पाठ्यक्रम शुल्क और जीवनयापन की अर्थव्यवस्था पर विचार करते हुए, तलाशने के लिए अच्छे विदेशी कॉलेजों का सुझाव दे सकते हैं? आपका अग्रिम में ही बहुत धन्यवाद।

Ans: नमस्ते,

सबसे पहले, हमसे संपर्क करने के लिए धन्यवाद। मुझे यह सुनकर खुशी हुई कि आपका बेटा वर्तमान में इंजीनियरिंग में बैचलर ऑफ टेक्नोलॉजी (बी.टेक) के अंतिम वर्ष में पढ़ रहा है और रोबोटिक्स और ऑटोमेशन में मास्टर करने की इच्छा रखता है। सबसे पहले आपके प्रश्न का उत्तर देने के लिए, मैं आपको बताना चाहूंगा कि ऐसे कई उत्कृष्ट विदेशी विश्वविद्यालय हैं जो अपने द्वारा पेश किए जाने वाले रोबोटिक्स और ऑटोमेशन कार्यक्रमों के लिए जाने जाते हैं जो कार्यक्रम लागत और रहने के खर्च के मामले में भी किफायती हैं। आपको यह जानकर खुशी होगी कि ईटीएच ज्यूरिख, कार्नेगी मेलन विश्वविद्यालय और पेंसिल्वेनिया विश्वविद्यालय जैसे विश्वविद्यालय रोबोटिक्स में अपने कार्यक्रमों के लिए दुनिया भर में जाने जाते हैं। इन संस्थानों द्वारा वहां पढ़ने वाले अंतरराष्ट्रीय छात्रों को कई छात्रवृत्तियां और फंडिंग स्रोत प्रदान किए जाते हैं। इसके अलावा, यूरोपीय संघ या ईईए के छात्रों को स्वीडन और जर्मनी के विश्वविद्यालयों, जैसे केटीएच रॉयल इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी और म्यूनिख के तकनीकी विश्वविद्यालय द्वारा तुलनात्मक रूप से कम ट्यूशन लागत पर बेहतर शिक्षा प्रदान की जाती है। उन विकल्पों को खोजने के लिए जो आपके बेटे की पसंद के साथ-साथ मौद्रिक बाधाओं के साथ सबसे अच्छा मेल खाते हैं, मैं सुझाव दूंगा कि आप विशेष पाठ्यक्रम की पेशकश, इन क्षेत्रों में रहने के खर्च, साथ ही वित्तीय सहायता की संभावनाओं पर एक व्यापक अध्ययन करें।

अधिक जानकारी के लिए आप हमारी वेबसाइट पर जा सकते हैं।

Sushil Sukhwani | Answer |Ask -Follow

Study Abroad Expert - Answered on Jan 13, 2024

Asked by Anonymous - Jan 04, 2024English

Career

मेरे बेटे ने बी.ई. पूरा किया। इलेक्ट्रॉनिक्स और दूरसंचार में। अब वह रोबोटिक्स हार्डवेयर में एमएस करना चाहते हैं। क्या जर्मनी रोबोटिक्स के लिए सर्वोत्तम है? कृपया विश्वविद्यालयों का सुझाव दें

Ans: नमस्ते,

सबसे पहले, हमसे संपर्क करने के लिए धन्यवाद। मुझे यह सुनकर खुशी हुई कि आपके बेटे ने इलेक्ट्रॉनिक्स और दूरसंचार में इंजीनियरिंग में स्नातक की पढ़ाई पूरी कर ली है और अब वह रोबोटिक्स हार्डवेयर में एमएस करने का इरादा रखता है। आपके प्रश्न का उत्तर देने के लिए सबसे पहले, मैं आपको बताना चाहूंगा कि इंजीनियरिंग और प्रौद्योगिकी में अपने प्रसिद्ध कार्यक्रमों के कारण, जर्मनी रोबोटिक्स हार्डवेयर में मास्टर डिग्री हासिल करने के लिए एक बेहतरीन जगह है। स्वचालन और रोबोटिक्स में अपने कौशल के लिए प्रसिद्ध कई अग्रणी विश्वविद्यालय, जैसे फ्रीबर्ग विश्वविद्यालय, म्यूनिख के तकनीकी विश्वविद्यालय और स्टटगार्ट विश्वविद्यालय, जर्मनी में स्थित हैं। इन कॉलेजों द्वारा उत्कृष्ट रोबोटिक्स हार्डवेयर कार्यक्रम, वास्तविक दुनिया के अनुप्रयोग के साथ सैद्धांतिक समझ का मिश्रण प्रदान किया जाता है। इसके अलावा, जर्मनी उन छात्रों के लिए एक उत्कृष्ट स्थान है जो उद्योग के साथ घनिष्ठ संबंधों के साथ-साथ अनुसंधान पर एकाग्रता के कारण रोबोटिक्स हार्डवेयर क्षेत्र में सफल होना चाहते हैं। आपके बेटे के शैक्षिक और व्यावसायिक उद्देश्यों के साथ सबसे अधिक मेल खाने वाले मैच को खोजने के लिए, मैं सुझाव दूंगा कि वह संकाय सदस्यों के अनुभव पर एक व्यापक अध्ययन करे, जिस कार्यक्रम को वह आगे बढ़ाना चाहता है, उसके विशिष्ट विवरणों पर भी ध्यान दे। इन संस्थानों द्वारा निर्धारित प्रवेश शर्तें।

अधिक जानकारी के लिए आप हमारी वेबसाइट पर जा सकते हैं।

Sushil Sukhwani | Answer |Ask -Follow

Study Abroad Expert - Answered on Apr 23, 2024

Question by Savitha - Apr 23, 2024English

Career

नमस्ते सर, मेरा बेटा अभी बैंगलोर में 6वें सेमेस्टर ECE में है। उसके ग्रेड अच्छे हैं। उसकी रुचि के क्षेत्र हार्डवेयर, एम्बेडेड सिस्टम, कंट्रोल सिस्टम, रोबोटिक्स हैं। उपरोक्त क्षेत्रों में मास्टर करने के लिए कौन सा देश सबसे उपयुक्त है? आपकी सिफारिश का इंतज़ार है। अग्रिम धन्यवाद।

Ans: नमस्ते सविता। हमसे जुड़ने के लिए धन्यवाद। आपके बेटे के ग्रेड और उसकी विविध रुचियों के बारे में सुनकर अच्छा लगा। आपके प्रश्न का उत्तर देने के लिए, मैं आपको बता दूँ कि नेटवर्किंग में यूएसए और ऑस्ट्रेलिया दोनों में अच्छे विकल्प हैं। आपके बेटे को एआई में अच्छी नौकरी के अवसर मिल सकते हैं।

किसी भी अन्य प्रश्न के लिए, कृपया हमसे संपर्क करें। हमारे पास विशेषज्ञ परामर्शदाताओं की एक टीम है जो आपकी किसी भी चिंता या प्रश्न के बारे में मार्गदर्शन कर सकती है।

Geeta Ratra | Answer |Ask -Follow

Visas, Study Abroad Expert - Answered on Jun 28, 2024

Asked by Anonymous - Jun 21, 2024English

Career

नमस्कार सर, मेरे बेटे ने कंप्यूटर इंजीनियरिंग में स्नातक किया है और एमएस करने के लिए वह जर्मनी और कनाडा जाने की कोशिश करेगा, इसलिए सर आजकल कौन सा देश उसके भविष्य की प्रगति और नौकरी के लिए उपयुक्त है, कृपया मुझे मार्गदर्शन करें

Ans: नमस्ते, जर्मनी और कनाडा दोनों ही आपके बेटे के कंप्यूटर इंजीनियरिंग में एमएस के लिए बेहतरीन विकल्प हैं। जर्मनी उच्च गुणवत्ता वाली, कम लागत वाली शिक्षा और इंजीनियरिंग में नौकरी की मजबूत संभावनाएं प्रदान करता है। कनाडा एक विविध नौकरी बाजार, स्थायी निवास के लिए आसान रास्ते और उच्च गुणवत्ता वाला जीवन प्रदान करता है। सबसे अच्छा विकल्प उसकी भाषा वरीयता, कैरियर लक्ष्यों और दीर्घकालिक योजनाओं पर निर्भर करता है। दोनों देशों में उसके भविष्य की प्रगति और रोजगार के लिए मजबूत अवसर हैं।

नवीनतम प्रश्न

Ramalingam Kalirajan |7612 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 23, 2025

Question by Sunil - Jan 23, 2025English

Money

नमस्ते सर, कृपया मेरे पोर्टफोलियो की समीक्षा करें: 1. जेएम एग्रेसिव हाइब्रिड फंड - 1000 2. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल ब्लूचिप फंड - 4000 3. पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड - 4000 4. निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप - 4000 5. बंधन स्मॉल कैप फंड - 2000 6. मोतीलाल ओसवाल मिडकैप फंड - 2000 7. बंधन निफ्टी अल्फा लो वोलैटिलिटी 30 इंडेक्स - 1000 समय क्षितिज 15 वर्ष से अधिक है। मैं अपनी एसआईपी को 18000 प्रति माह से बढ़ाकर 60000 प्रति माह करने की योजना बना रहा हूं।

Ans: आपका पोर्टफोलियो अच्छी तरह से संरचित है और विभिन्न म्यूचुअल फंड श्रेणियों में विविधतापूर्ण है। आपने इक्विटी, हाइब्रिड और स्मॉल-कैप फंड का मिश्रण चुना है, जो एक संतुलित दृष्टिकोण को दर्शाता है। हालाँकि, आपके बढ़े हुए SIP और 15 साल से अधिक के दीर्घकालिक क्षितिज के साथ तालमेल बिठाने के लिए अनुकूलन की गुंजाइश है। आइए प्रत्येक घटक की समीक्षा करें और सुधार का सुझाव दें।

मौजूदा फंडों का विश्लेषण
जेएम एग्रेसिव हाइब्रिड फंड - 1,000 रुपये
एग्रेसिव हाइब्रिड फंड मध्यम जोखिम लेने वालों के लिए उपयुक्त हैं।

यह फंड लगभग 65-80% इक्विटी और बाकी डेट में आवंटित करता है।

साथियों की तुलना में इसके ऐतिहासिक प्रदर्शन का मूल्यांकन करें।

केवल तभी जारी रखने पर विचार करें जब इसने लगातार समान फंडों से बेहतर प्रदर्शन किया हो।

आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल ब्लूचिप फंड - 4,000 रुपये
लार्ज-कैप फंड स्थिरता और लगातार रिटर्न के लिए आदर्श हैं।

यह फंड मजबूत बुनियादी बातों वाली स्थापित कंपनियों में निवेश करता है।

इस फंड को बनाए रखें क्योंकि यह आपके पोर्टफोलियो को एक ठोस आधार प्रदान करता है।

पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड - 4,000 रुपये
फ्लेक्सी-कैप फंड बाजार पूंजीकरण में विविधता प्रदान करता है।

इस फंड का वैश्विक एक्सपोजर एक अनूठा लाभ जोड़ता है।

इसके लचीलेपन और वैश्विक इक्विटी घटक के लिए इस फंड को बनाए रखें।

निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड - 4,000 रुपये
स्मॉल-कैप फंड उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं, लेकिन उच्च जोखिम के साथ आते हैं।

अपने दीर्घकालिक क्षितिज को ध्यान में रखते हुए इस फंड को बनाए रखें।

अस्थिरता को कम करने के लिए स्मॉल कैप में अधिक आवंटन से बचें।

बंधन स्मॉल कैप फंड - 2,000 रुपये
एक और स्मॉल-कैप फंड इस श्रेणी में एकाग्रता बढ़ाता है।

इसके प्रदर्शन की समीक्षा करें और निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड के साथ विलय पर विचार करें।

मोतीलाल ओसवाल मिडकैप फंड - 2,000 रुपये
मिड-कैप फंड लंबी अवधि में विकास और जोखिम को अच्छी तरह से संतुलित करते हैं।

मध्यम आकार की कंपनियों में निवेश बनाए रखने के लिए इस फंड को बनाए रखें।

समय-समय पर साथियों के मुकाबले इसके प्रदर्शन का मूल्यांकन करें।

बंधन निफ्टी अल्फा लो वोलैटिलिटी 30 इंडेक्स - 1,000 रुपये
इंडेक्स फंड किफ़ायती हैं, लेकिन इनमें सक्रिय प्रबंधन लाभ नहीं होते।

कम-अस्थिरता वाले इंडेक्स लंबे समय में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड से बेहतर प्रदर्शन नहीं कर सकते।

बेहतर रिटर्न के लिए इसे सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड से बदलने पर विचार करें।

पोर्टफोलियो अनुशंसाएँ
फंड का समेकन
बंधन स्मॉल कैप को निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप में मिलाकर स्मॉल-कैप फंड की संख्या कम करें।

बंधन निफ्टी अल्फा लो वोलैटिलिटी इंडेक्स फंड को सक्रिय रूप से प्रबंधित मल्टीकैप या फ्लेक्सीकैप फंड से बदलें।

एसआईपी राशि बढ़ाना
60,000 रुपये की बढ़ी हुई एसआईपी के साथ, फंड को बुद्धिमानी से पुनर्वितरित करने पर ध्यान दें।

स्थिरता और विकास के लिए 40% लार्ज-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड में आवंटित करें।

उच्च वृद्धि क्षमता के लिए मिड-कैप फंड में 30% आवंटित करें।

दीर्घकालिक वृद्धि का लाभ उठाने के लिए स्मॉल-कैप फंड में 20% आवंटित करें।

स्थिरता और जोखिम न्यूनीकरण के लिए हाइब्रिड या डेट फंड में 10% आवंटित करें।

सुझाई गई आवंटन योजना
ICICI प्रूडेंशियल ब्लूचिप फंड: स्थिरता के लिए SIP को बढ़ाकर 12,000 रुपये करें।

पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड: विविधीकरण के लिए SIP को बढ़ाकर 12,000 रुपये करें।

मोतीलाल ओसवाल मिडकैप फंड: मिड-कैप एक्सपोजर के लिए SIP को बढ़ाकर 10,000 रुपये करें।

निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड: स्मॉल-कैप ग्रोथ के लिए SIP को बढ़ाकर 8,000 रुपये करें।

जेएम एग्रेसिव हाइब्रिड फंड: मध्यम जोखिम एक्सपोजर के लिए SIP को बढ़ाकर 6,000 रुपये करें।

न्यू फ्लेक्सी-कैप/हाइब्रिड फंड: व्यापक विविधीकरण के लिए 12,000 रुपये SIP जोड़ें।

कर निहितार्थ
इक्विटी म्यूचुअल फंड: 1.25 लाख रुपये से अधिक के एलटीसीजी पर 12.5% कर लगता है।

डेब्ट म्यूचुअल फंड: लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।

कर देयता को कम करने के लिए रणनीतिक रूप से मोचन की योजना बनाएं।

निगरानी और पुनर्संतुलन
कम से कम एक बार साल में अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

फंड के प्रदर्शन की जांच करें और यदि आवश्यक हो तो समायोजन करें।

बदलते बाजार की स्थितियों के आधार पर संतुलित आवंटन बनाए रखें।

आपातकालीन निधि और तरलता
कम से कम 6 महीने के खर्चों के लिए आकस्मिक निधि सुनिश्चित करें।

तुरंत उपयोग के लिए इस राशि को लिक्विड फंड या FD में रखें।

अंतिम जानकारी
आपका वर्तमान पोर्टफोलियो मजबूत है, लेकिन इसमें कुछ पुनर्गठन की आवश्यकता है। स्थिरता, विकास और जोखिम विविधीकरण पर ध्यान दें। आपकी बढ़ी हुई SIP 15 वर्षों में धन सृजन को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ाएगी। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित निगरानी आपके निवेश को लक्ष्यों के अनुरूप बनाए रखेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |7612 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 23, 2025

Asked by Anonymous - Jan 22, 2025English

Money

मैं 40 साल का हूँ और मेरी 1 बेटी है जो 8 साल की है। मेरा मासिक खर्च 60 हज़ार है। मेरे पास PF में 30 लाख, स्टॉक में 25 लाख, FD में 40 लाख, 50 लाख कैश, 35 लाख सोना, खुद का अपार्टमेंट है, कोई लोन नहीं है, रियल एस्टेट में 4 करोड़ हैं। कृपया सुझाव दें कि अगर मैं अगले 2 सालों में रिटायर होना चाहता हूँ तो मुझे क्या करना चाहिए।

Ans: आप विविध निवेशों और बिना किसी देनदारी के साथ एक बेहतरीन वित्तीय स्थिति में हैं। आपकी संपत्तियाँ, जिनमें रियल एस्टेट भी शामिल है, समय से पहले रिटायरमेंट के लिए एक मजबूत आधार प्रदान करती हैं। आइए अपने वित्तीय विवरणों की समीक्षा करें और वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने और रिटायरमेंट के बाद एक आरामदायक जीवनशैली बनाए रखने के लिए एक योजना बनाएँ।

मौजूदा वित्तीय संसाधन
भविष्य निधि (PF): रु. 30 लाख - एक स्थिर, कम जोखिम वाला निवेश।

शेयर: रु. 25 लाख - विकास की संभावना प्रदान करता है, लेकिन बाजार जोखिम के साथ आता है।

सावधि जमा (FD): रु. 40 लाख - एक सुरक्षित लेकिन कम-उपज वाला निवेश।

नकद: रु. 50 लाख - तरलता सुनिश्चित करता है, लेकिन रिटर्न नहीं देता।

सोना: रु. 35 लाख - मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव लेकिन आय सृजन पर कम।

रियल एस्टेट: रु. 4 करोड़ - महत्वपूर्ण संपत्ति लेकिन किराए पर दिए जाने या बेचे जाने तक तरलता की कमी है।

खुद का अपार्टमेंट: आवास सुरक्षा सुनिश्चित करने वाली ऋण-मुक्त संपत्ति।

मासिक व्यय आकलन
आपके वर्तमान मासिक व्यय 60,000 रुपये हैं।

भविष्य की जरूरतों का अनुमान लगाने के लिए इस राशि को मुद्रास्फीति के लिए समायोजित करें (6-7% वार्षिक मान लें)।

दो वर्षों में, आपके मासिक व्यय लगभग 68,000-70,000 रुपये तक बढ़ जाएंगे।

सेवानिवृत्ति लक्ष्य
आपके लक्ष्यों में शामिल होना चाहिए:

जीवन के लिए एक स्थिर आय सुनिश्चित करना।

अपनी बेटी की उच्च शिक्षा और विवाह के लिए धन जुटाना।

मुद्रास्फीति और स्वास्थ्य सेवा लागतों का प्रबंधन करना।

अपनी संपत्ति को संरक्षित करना और इसे अगली पीढ़ी को सौंपना।

एसेट एलोकेशन रणनीति
प्रोविडेंट फंड
सेवानिवृत्ति तक पीएफ कॉर्पस को ऐसे ही रखें।

सेवानिवृत्ति के बाद, आय के पूरक के लिए नियमित निकासी के लिए इसका उपयोग करें।

बेहतर लिक्विडिटी के लिए राशि का कुछ हिस्सा सुरक्षित डेट म्यूचुअल फंड में ट्रांसफर करने पर विचार करें।

स्टॉक
अपने स्टॉक पोर्टफोलियो को इक्विटी म्यूचुअल फंड में विविधता प्रदान करें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पेशेवर प्रबंधन और बेहतर दीर्घकालिक रिटर्न प्रदान कर सकते हैं।

केवल प्रत्यक्ष स्टॉक रखने से बचें क्योंकि वे जोखिम भरे होते हैं।

फिक्स्ड डिपॉजिट
फिक्स्ड डिपॉजिट में निवेश कम करें क्योंकि इससे टैक्स के बाद रिटर्न कम मिलता है।

मध्यम जोखिम के साथ अधिक रिटर्न के लिए डेट म्यूचुअल फंड में फंड को फिर से आवंटित करें।

आपातकालीन उपयोग के लिए 10-15 लाख रुपये एफडी में रखें।

नकद
आपातकालीन निधि के रूप में 10-15 लाख रुपये रखें।

शेष 35-40 लाख रुपये हाइब्रिड म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

इससे विकास और स्थिरता का संतुलन बना रहेगा।

सोना
सोने को मुख्य रूप से धन संरक्षण उपकरण के रूप में रखें।

सोने में निवेश बढ़ाने से बचें क्योंकि इससे आय नहीं होती।

रियल एस्टेट
मासिक किराये की आय उत्पन्न करने के लिए अपनी किसी रियल एस्टेट प्रॉपर्टी को किराए पर देने का प्रयास करें।

पूरी तरह से रियल एस्टेट पर निर्भर रहने से बचें क्योंकि इसमें लिक्विडिटी की कमी होती है।

खराब प्रदर्शन करने वाली रियल एस्टेट को बेचने और उससे प्राप्त आय को म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर विचार करें।

सेवानिवृत्ति आय योजना
व्यवस्थित निकासी
सेवानिवृत्ति के बाद, मासिक आय के लिए म्यूचुअल फंड से व्यवस्थित निकासी योजना (एसडब्ल्यूपी) का उपयोग करें।

एसडब्लूपी से कर-कुशल नियमित नकदी प्रवाह उत्पन्न हो सकता है।

आवश्यकतानुसार पीएफ निकासी के साथ एसडब्लूपी को पूरक करें।

किराये की आय
रियल एस्टेट से किराये की आय आपकी सेवानिवृत्ति आय का एक स्थिर हिस्सा बन सकती है।

संपत्ति के मूल्य पर सालाना 2-3% की रूढ़िवादी किराये की उपज का अनुमान लगाएं।

सोने का मुद्रीकरण
निष्क्रिय सोने पर ब्याज कमाने के लिए सोने के मुद्रीकरण योजनाओं का उपयोग करें।

जब तक बिल्कुल आवश्यक न हो, सोना बेचने से बचें।

बेटी की शिक्षा और विवाह
अपनी बेटी की शिक्षा और विवाह के लिए एक समर्पित कोष शुरू करें।

इक्विटी और संतुलित म्यूचुअल फंड के मिश्रण में 20-25 लाख रुपये का निवेश करें।

सुनिश्चित करें कि निवेश उसकी शैक्षिक मील के पत्थर के अनुरूप हो।

यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह भविष्य की जरूरतों को पूरा करता है, समय-समय पर इस कोष की समीक्षा करें।

मुद्रास्फीति प्रबंधन
मुद्रास्फीति समय के साथ आपके कोष के मूल्य को कम कर देगी।

मुद्रास्फीति को मात देने के लिए इक्विटी और ऋण के बीच 60:40 आवंटन बनाए रखें।

इक्विटी एक्सपोजर विकास प्रदान करेगा, जबकि ऋण स्थिरता सुनिश्चित करता है।

स्वास्थ्य सेवा और बीमा
सुनिश्चित करें कि आपके पास अपने और अपने परिवार के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा है।

कम से कम 25-30 लाख रुपये की बीमा राशि चुनें।

अतिरिक्त कवरेज के लिए सुपर टॉप-अप प्लान जोड़ने पर विचार करें।

अगर आपके पास टर्म इंश्योरेंस नहीं है, तो अपनी बेटी के स्वतंत्र होने तक पॉलिसी लेने पर विचार करें।

कर-कुशल योजना
इक्विटी म्यूचुअल फंड लंबी अवधि के कर लाभ प्रदान करते हैं। 1.25 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर 12.5% कर लगता है।

डेट फंड लाभ पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगता है। कर प्रभाव को कम करने के लिए निकासी की सावधानीपूर्वक योजना बनाएं।

किराये की आय कर योग्य है। कर योग्य आय को कम करने के लिए संपत्ति कर और रखरखाव लागत जैसी कटौती का उपयोग करें।

निवेश पुनर्संतुलन
अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे पुनर्संतुलित करें।

सेवानिवृत्ति के करीब आने पर उच्च जोखिम वाली संपत्तियों में निवेश कम करें।

स्थिरता के लिए डेट और हाइब्रिड फंड आवंटन बढ़ाएँ।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपके पास जल्दी सेवानिवृत्त होने के लिए एक मजबूत वित्तीय आधार है। लिक्विडिटी, स्थिर आय और मुद्रास्फीति सुरक्षा पर ध्यान दें। किराये की आय, SWP और PF निकासी का मिश्रण एक सुरक्षित सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करेगा। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ समय-समय पर समीक्षा करने से आपकी योजना सही दिशा में बनी रहेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |7612 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 23, 2025

Asked by Anonymous - Jan 22, 2025English

Money

नमस्ते, मैं 28 साल की हूँ, मेरे होने वाले पति की उम्र 29 साल है। मैं टैक्स के बाद लगभग 1.5 लाख कमाती हूँ और वह टैक्स के बाद लगभग 1.78 लाख कमाता है। और हम दोनों को एकमुश्त परिवर्तनीय वार्षिक बोनस मिलता है (न्यूनतम 2 लाख संयुक्त) हम दोनों 24000 (मुंबई) का व्यक्तिगत किराया देते हैं। मेरे पास 30000 का सिप है (फरवरी से 45000 तक बढ़ रहा है)। मेरे पास 10 लाख एफडी में, 5 लाख लिक्विड में लगभग 4.8 लाख एमएफ में, कुछ मामूली राशि पीएफ में और लगभग 1.5 लाख शेयरों में हैं। हम दोनों शादी करना चाहते हैं (माता-पिता द्वारा आंशिक रूप से वित्तपोषित) और एक घर और कार खरीदना चाहते हैं। हमें भगवान की कृपा से अपने माता-पिता की आर्थिक मदद करने की ज़रूरत नहीं है। हमारे पास लगभग 20k संयुक्त मासिक खर्च है (बाहर खाने/मनोरंजन सहित)। कोई ईएमआई या ऋण नहीं। सर, क्या आप कृपया हमें घर और कार के लिए एक प्राप्त करने योग्य बजट की योजना बनाने में मदद करने के लिए मार्गदर्शन कर सकते हैं। धन्यवाद

Ans: आप और आपके मंगेतर वित्तीय रूप से बहुत अच्छी स्थिति में हैं। दोनों की आय स्थिर है और कोई देनदारी नहीं है। इससे आपको अपने भविष्य के लक्ष्यों के लिए प्रभावी ढंग से योजना बनाने की सुविधा मिलती है। आइए अपनी वित्तीय स्थिति का विश्लेषण करें और शादी, घर और कार के लिए एक योजना बनाएं।

वर्तमान आय और व्यय
आपकी संयुक्त मासिक आय 3.28 लाख रुपये है।

किराए सहित निश्चित व्यय 72,000 रुपये (किराए में 24,000 प्रत्येक + 20,000 रुपये संयुक्त व्यय) है।

इससे वार्षिक बोनस को छोड़कर, मासिक 2.56 लाख रुपये का अधिशेष बचता है।

संपत्ति और निवेश
आपकी संपत्तियों में एफडी में 10 लाख रुपये, लिक्विड फंड में 5 लाख रुपये, म्यूचुअल फंड में 4.8 लाख रुपये और शेयरों में 1.5 लाख रुपये शामिल हैं।

संयुक्त रूप से, ये लिक्विड और सेमी-लिक्विड निवेश में कुल 21.3 लाख रुपये हैं।

आपका 10 लाख रुपये का एसआईपी। 30,000 प्रति माह (45,000 रुपये तक) एक अनुशासित दृष्टिकोण है।

नाममात्र पीएफ शेष राशि समय के साथ चक्रवृद्धि के साथ बढ़ेगी।

वित्तीय लक्ष्य
आपके मुख्य लक्ष्य हैं:

शादी की योजना बनाना।

मुंबई में घर खरीदना।

कार खरीदना।

हम इन लक्ष्यों को व्यवस्थित रूप से संबोधित करेंगे।

शादी का बजट
यदि माता-पिता शादी के लिए आंशिक रूप से धन दे रहे हैं, तो आपका हिस्सा 10-12 लाख रुपये हो सकता है।

अपने लिक्विड फंड से 5 लाख रुपये और एफडी से 5 लाख रुपये का उपयोग करें।

म्यूचुअल फंड को तोड़ने से बचें क्योंकि वे विकास-उन्मुख निवेश हैं।

शादी के बाद कुछ आपातकालीन निधि (कम से कम 6 महीने के खर्च) बचाना सुनिश्चित करें।

घर खरीदना
अपने बजट का आकलन करना
मुंबई की रियल एस्टेट महंगी है। एक मामूली 2 BHK के लिए, 1.5-2 करोड़ रुपये की अपेक्षा करें।

आपको 20% डाउन पेमेंट 1.5-2 करोड़ रुपये की आवश्यकता होगी। 30-40 लाख।

आपका संयुक्त बोनस और बचत अगले 3-4 वर्षों में इस लक्ष्य को प्राप्त करने में योगदान दे सकते हैं।

अपनी पूरी बचत को डाउन पेमेंट के लिए इस्तेमाल करने से बचें।

होम लोन प्लानिंग
3.28 लाख रुपये की संयुक्त आय के साथ, आप 80,000-1 लाख रुपये की होम लोन EMI वहन कर सकते हैं।

20 साल के लोन के लिए, यह 1.2-1.4 करोड़ रुपये की लोन राशि का समर्थन कर सकता है।

लोन राशि और कर लाभ को अधिकतम करने के लिए संयुक्त लोन का विकल्प चुनें।

डाउन पेमेंट की तैयारी
शादी के बाद अपने SIP को 45,000 रुपये से बढ़ाकर 60,000 रुपये करें।

अपने मासिक अधिशेष में से 25,000-30,000 रुपये कंजर्वेटिव हाइब्रिड फंड या लिक्विड फंड में आवंटित करें।

इससे 3-4 वर्षों में 12-15 लाख रुपये जमा हो सकते हैं।

इसे बोनस और मौजूदा FD के साथ मिलाकर 15 लाख रुपये तक पहुँचें। 30-40 लाख की जरूरत है।

कार खरीदना
बजट और समयसीमा
10-12 लाख रुपये की लागत वाली मध्यम श्रेणी की कार खरीदने का लक्ष्य रखें।

नकदी प्रवाह को प्रबंधित करने के लिए शादी के तुरंत बाद खरीदारी करने से बचें।

डाउन पेमेंट के लिए 12-18 महीनों में 3-4 लाख रुपये बचाएँ।

बाकी का खर्च 10,000-15,000 रुपये की किफायती EMI से पूरा करें।

आपातकालीन निधि
शादी के बाद, आपातकालीन स्थितियों के लिए लिक्विड फंड में कम से कम 6-8 लाख रुपये रखें।

इससे 6-8 महीने के खर्च और अप्रत्याशित लागतें कवर हो जाएँगी।

कर दक्षता
इक्विटी म्यूचुअल फंड में आपके SIP निवेश कर-कुशल तरीके से बढ़ेंगे।

1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक लाभ पर 12.5% कर लगता है।

अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है। करों को कम करने के लिए निकासी की योजना तदनुसार बनाएँ।

कर योग्य आय को कम करने के लिए संयुक्त गृह ऋण लाभ का उपयोग करें।

निवेश रणनीति
SIP वृद्धि
SIP को 45,000 रुपये और अंततः 60,000 रुपये तक बढ़ाने से धन सृजन में तेज़ी आएगी।

लार्ज-कैप, फ्लेक्सीकैप और मिड-कैप फंड के मिश्रण में SIP आवंटित करें।

दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए थीमैटिक या सेक्टोरल फंड से बचें।

इंडेक्स फंड से बचें
इंडेक्स फंड में अस्थिर बाज़ारों के दौरान बेहतर प्रदर्शन करने की लचीलापन की कमी होती है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड विशेषज्ञ स्टॉक चयन के माध्यम से बेहतर वृद्धि प्रदान करते हैं।

पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करना
शादी के बाद, अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।

दीर्घकालिक वृद्धि और स्थिरता के लिए 70-80% इक्विटी में और 20-30% डेट में रखें।

निवेश में विविधता लाने के लिए एक कंज़र्वेटिव हाइब्रिड फंड शामिल करें।

बीमा कवरेज
शादी के बाद, सुनिश्चित करें कि आपके और आपके मंगेतर के पास पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा है।

अपनी वार्षिक आय का 10-12 गुना कवर करने वाला टर्म इंश्योरेंस चुनें।

व्यापक कवरेज के लिए स्वास्थ्य बीमा को 10-15 लाख रुपये तक बढ़ाएँ।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आप अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए अच्छी स्थिति में हैं। उचित योजना के साथ, आप अपनी शादी, घर और कार के खर्चों को संतुलित कर सकते हैं। बचत में अनुशासित रहें और आवेगपूर्ण खर्च से बचें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ अपनी वित्तीय योजना की नियमित समीक्षा करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |7612 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 23, 2025

Question by sushovan - Jan 23, 2025English

Money

सर, मेरी उम्र 37 साल है। मैं विभिन्न SIP में 22000 रुपये प्रति माह निवेश कर रहा हूं, जिसमें स्मॉल कैप फंड में 7000, मिड कैप फंड में 4000, इंडेक्स फंड में 1000, थीमैटिक फंड में 3000 (इंफ्रा, कमोडिटीज और टेक्नोलॉजी में 1000 प्रत्येक) और मल्टीकैप और फ्लेक्सीकैप फंड में शेष राशि शामिल है। कृपया मुझे बताएं कि क्या आवंटन अच्छा है और मैं 15 साल के समय क्षितिज पर क्या उम्मीद कर सकता हूं।

Ans: आपका 22,000 रुपये प्रति माह का अनुशासित SIP निवेश सराहनीय है। नीचे आपके पोर्टफोलियो का विश्लेषण दिया गया है:

स्मॉल-कैप फंड
स्मॉल-कैप फंड में 7,000 रुपये (आपके कुल SIP का 31.8%) आवंटित करना उच्च विकास क्षमता पर ध्यान केंद्रित करता है।

स्मॉल-कैप फंड मजबूत दीर्घकालिक रिटर्न देते हैं, लेकिन उच्च अस्थिरता के साथ आते हैं।

बेहतर जोखिम प्रबंधन के लिए स्मॉल-कैप एक्सपोजर को 25% तक सीमित करने पर विचार करें।

यह समायोजन बाजार में गिरावट के दौरान तनाव को कम कर सकता है।

मिड-कैप फंड
मिड-कैप फंड में निवेश किए गए 4,000 रुपये (18.2%) एक संतुलित विकल्प है।

मिड-कैप फंड स्थिरता और विकास का मिश्रण प्रदान करते हैं।

इस आवंटन को बनाए रखें क्योंकि यह स्मॉल-कैप फंड को अच्छी तरह से पूरक करता है।

थीमैटिक फंड
इंफ्रा, कमोडिटीज और टेक्नोलॉजी को आवंटित 3,000 रुपये (13.6%) सेक्टर-केंद्रित है।

थीमैटिक फंड फायदेमंद हो सकते हैं, लेकिन वे बाजार चक्रों पर बहुत अधिक निर्भर करते हैं।

थीमैटिक एक्सपोजर को अपने पोर्टफोलियो के 10% तक सीमित रखें।

बेहतर स्थिरता के लिए डायवर्सिफाइड या मल्टीकैप फंड के लिए अतिरिक्त आवंटन का उपयोग करें।

इंडेक्स फंड
इंडेक्स फंड में 1,000 रुपये (4.5%) निवेश आपके संभावित रिटर्न को अधिकतम नहीं कर सकता है।

इंडेक्स फंड निष्क्रिय रूप से बाजार को ट्रैक करते हैं, लेकिन इससे बेहतर प्रदर्शन करने के लिए लचीलेपन की कमी होती है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड विशेषज्ञ स्टॉक चयन के माध्यम से उच्च रिटर्न उत्पन्न कर सकते हैं।

इस आवंटन को सक्रिय रूप से प्रबंधित फ्लेक्सीकैप या लार्ज-कैप फंड में स्थानांतरित करें।

मल्टीकैप और फ्लेक्सीकैप फंड
मल्टीकैप और फ्लेक्सीकैप फंड में 7,000 रुपये (31.8%) निवेश व्यापक विविधीकरण सुनिश्चित करता है।

ये फंड लार्ज, मिड और स्मॉल-कैप स्टॉक में निवेश फैलाते हैं।

इस आवंटन को बनाए रखें क्योंकि यह पोर्टफोलियो जोखिम को प्रभावी ढंग से संतुलित करता है।

कर संबंधी विचार
1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक इक्विटी म्यूचुअल फंड लाभ पर 12.5% कर लगता है।

अल्पकालिक इक्विटी लाभ पर 20% कर लगाया जाता है।

कर-दक्षता और वार्षिक लाभ के आधार पर पुनर्संतुलन पर विचार करें।

अपेक्षित रिटर्न
इक्विटी फंड 15 साल की अवधि में 12-15% वार्षिक रिटर्न दे सकते हैं।

अनुशासित SIP के साथ, इस अवधि में आपका कोष 4-6 गुना बढ़ सकता है।

बाजार में उतार-चढ़ाव होगा, लेकिन धैर्य और निरंतरता महत्वपूर्ण है।

अनुशंसाएँ
पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन: जोखिम को अनुकूलित करने के लिए स्मॉल-कैप और थीमैटिक जोखिम को कम करें।

इंडेक्स फंड से बचें: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं।

विविधीकरण बढ़ाएँ: व्यापक जोखिम के लिए मल्टीकैप और फ्लेक्सीकैप फंड पर ध्यान दें।

अनुशासित रहें: रुपये की लागत औसत से लाभ उठाने के लिए बाजार में सुधार के दौरान SIP जारी रखें।

पेशेवर सलाह: व्यक्तिगत मार्गदर्शन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।

डायरेक्ट फंड के नुकसान
डायरेक्ट फंड में व्यक्तिगत सलाह और विशेषज्ञ निगरानी तक पहुँच की कमी होती है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने से आपके पोर्टफोलियो का पेशेवर प्रबंधन सुनिश्चित होता है।

सीएफपी क्रेडेंशियल के साथ एमएफडी के माध्यम से नियमित फंड लक्ष्य-आधारित योजना के लिए बेहतर समर्थन प्रदान करते हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपका पोर्टफोलियो अच्छी योजना और प्रतिबद्धता को दर्शाता है। कुछ समायोजन रिटर्न बढ़ाएंगे और जोखिम कम करेंगे। दीर्घकालिक लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करें और पेशेवर मार्गदर्शन के साथ समय-समय पर प्रदर्शन की समीक्षा करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam Kalirajan |7612 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 23, 2025

Question by sushovan - Jan 23, 2025English

Money

सर, मेरी उम्र 37 साल है। मैं विभिन्न SIP में 22000 रुपये प्रति माह निवेश कर रहा हूं, जिसमें स्मॉल कैप फंड में 7000, मिड कैप फंड में 4000, इंडेक्स फंड में 1000, थीमैटिक फंड में 3000 (इंफ्रा, कमोडिटीज और टेक्नोलॉजी में 1000 प्रत्येक) और मल्टीकैप और फ्लेक्सीकैप फंड में शेष राशि शामिल है। कृपया मुझे बताएं कि क्या आवंटन अच्छा है और मैं 15 साल के समय क्षितिज पर क्या उम्मीद कर सकता हूं।

Ans: आपका 22,000 रुपये का मासिक SIP निवेश कई श्रेणियों में अच्छी तरह से संरचित है। यह विविधीकरण संतुलित पोर्टफोलियो बनाने में विचारशीलता को दर्शाता है। नीचे सुधार के सुझावों के साथ प्रत्येक आवंटन का विश्लेषण दिया गया है:

स्मॉल-कैप फंड
स्मॉल-कैप फंड अत्यधिक अस्थिर होते हैं, लेकिन बेहतर दीर्घकालिक रिटर्न देते हैं। आपका 7,000 रुपये का आवंटन आपके SIP के 31.8% पर उचित है।

हालांकि, अधिक निवेश पोर्टफोलियो जोखिम को बढ़ा सकता है। अपने कुल SIP के 25% तक स्मॉल-कैप आवंटन को सीमित करने पर विचार करें।

स्मॉल-कैप फंड में धैर्य और अनुशासन की आवश्यकता होती है, खासकर बाजार में गिरावट के दौरान।

मिड-कैप फंड में 4,000 रुपये (SIP का 18.2%) आवंटित करने से जोखिम और रिटर्न संतुलित होता है।

मिड-कैप में वृद्धि की संभावना होती है, जो लार्ज कैप और स्मॉल कैप के बीच के अंतर को पाटता है।

इस आवंटन को बनाए रखें क्योंकि मिड-कैप 15 साल जैसे लंबे क्षितिज पर अच्छा प्रदर्शन करते हैं।

थीमैटिक फंड
इंफ्रा, कमोडिटीज और टेक्नोलॉजी में 3,000 रुपये (13.6%) पर थीमैटिक निवेश एक बेहतरीन विकल्प है।

थीमैटिक फंड सेक्टर के प्रदर्शन और बाजार चक्रों पर बहुत अधिक निर्भर करते हैं।

एकाग्रता जोखिम से बचने के लिए थीमैटिक एक्सपोजर को अपने कुल एसआईपी के 10% तक सीमित रखें।

स्थिरता के लिए इसका एक हिस्सा डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड में पुनः आवंटित करने पर विचार करें।

इंडेक्स फंड
इंडेक्स फंड में आपके 1,000 रुपये (4.5%) के आवंटन का सीमित मूल्य है।

इंडेक्स फंड केवल इंडेक्स की नकल करते हैं और बाजारों से बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता नहीं रखते हैं।

पेशेवर फंड मैनेजरों द्वारा संचालित सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।

बेहतर विकास क्षमता के लिए इस राशि को सक्रिय रूप से प्रबंधित फ्लेक्सीकैप या लार्ज-कैप फंड में पुनर्निर्देशित करें।

मल्टीकैप और फ्लेक्सीकैप फंड
मल्टीकैप और फ्लेक्सीकैप फंड में शेष 7,000 रुपये (31.8%) का आवंटन विविधीकरण सुनिश्चित करता है।

ये फंड सभी मार्केट कैप में एक्सपोजर प्रदान करते हैं, जोखिम और रिटर्न को संतुलित करते हैं।

इस आवंटन को जारी रखें क्योंकि यह आपके अन्य निवेशों का पूरक है।

कर निहितार्थ
नए नियमों के तहत 1.25 लाख रुपये से अधिक के इक्विटी फंड लाभ पर 12.5% कर लगाया जाता है।

करों को कुशलतापूर्वक प्रबंधित करने के लिए अपने लाभ की सालाना निगरानी करें।

डेब्ट फंड पर आपके आयकर स्लैब के आधार पर कर लगाया जाता है। भविष्य में पुनर्संतुलन के लिए इस पर विचार करें।

15 वर्षों में अपेक्षित रिटर्न
इक्विटी फंड 15 साल की अवधि में 12-15% वार्षिक रिटर्न दे सकते हैं।

बाजार की स्थितियों के आधार पर आपका पोर्टफोलियो संभावित रूप से 4-6 गुना बढ़ सकता है।

लगातार SIP और बाजार अनुशासन आपको इस लक्ष्य तक पहुँचने में मदद करेगा।

सुधार के लिए सुझाव
पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन: जोखिम को प्रबंधित करने के लिए स्मॉल-कैप और थीमैटिक जोखिम को कम करें। मल्टीकैप और फ्लेक्सीकैप फंड में पुनर्आवंटन करें।

इंडेक्स फंड से बचें: पेशेवर प्रबंधन के साथ सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड उच्च रिटर्न उत्पन्न कर सकते हैं।

अनुशासित रहें: दीर्घकालिक धन सृजन के लिए बाजार में सुधार के दौरान निवेश करना जारी रखें।

वार्षिक समीक्षा करें: फंड के प्रदर्शन का मूल्यांकन करें और यदि आवश्यक हो तो बदलाव करें।

पेशेवर मार्गदर्शन: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने से विशेषज्ञ सलाह और पोर्टफोलियो निगरानी सुनिश्चित होती है।

नियमित फंडों पर अंतर्दृष्टि
प्रत्यक्ष फंडों में पेशेवर सलाह और निरंतर निगरानी का लाभ नहीं होता है।

सीएफपी के माध्यम से नियमित फंडों में निवेश करने से लक्ष्य-आधारित योजना और विशेषज्ञ मार्गदर्शन मिलता है।

यह दृष्टिकोण भावनात्मक निर्णय लेने को कम करता है और दीर्घकालिक रिटर्न को बढ़ाता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी एसआईपी रणनीति सराहनीय अनुशासन और दूरदर्शिता को दर्शाती है। मामूली समायोजन के साथ, आप रिटर्न को अनुकूलित कर सकते हैं और जोखिमों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित कर सकते हैं। दीर्घकालिक स्थिरता और पेशेवर सलाह वित्तीय सफलता सुनिश्चित करेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Milind Vadjikar |880 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Jan 22, 2025

Question by SureshKumar - Jan 22, 2025English

Money

नमस्ते सर, मैं 38 साल का हूँ और चेन्नई में रहता हूँ। मैंने 30 लाख रुपये के लोन पर 40 लाख रुपये में एक फ्लैट खरीदा। 5 साल बाद, पारिवारिक स्थिति के कारण मैंने इसे 43 लाख रुपये में बेच दिया। शेष लोन और EMI चुकाने के बाद, मैंने बहुत बड़ी राशि खो दी और मेरी वर्तमान बचत 20 लाख रुपये (म्यूचुअल फंड में 15 लाख और SGB में 5 लाख रुपये) है। मैं हर महीने 1,50,000 रुपये कमाता हूँ। और मैंने 13,000 रुपये (वर्ष 2021 में शुरू) और NSP के लिए 2000 रुपये का SIP शुरू किया। मेरा लक्ष्य एक घर और एक कार खरीदना है। क्या यह संभव है?

Ans: नमस्ते;

मेरा मानना है कि आपको मौजूदा MF कोष का उपयोग डाउन पेमेंट के रूप में करना चाहिए और जल्द से जल्द होम लोन प्राप्त करना चाहिए और घर की खरीदारी पूरी करनी चाहिए।

EMI अगले 15 वर्षों तक चलेगी।

घरेलू खर्च और EMI में कटौती करने के बाद आप शेष आय को MF (कार के लिए; 5 वर्षों के लिए ~15 K) और NPS (सेवानिवृत्ति के लिए; 22 वर्षों के लिए 35 K + 17 वर्षों के लिए 15 K) में निवेश कर सकते हैं।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;
X: @mars_invest

Mihir Tanna |991 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Jan 22, 2025

Question by Mukeshkumar - Jan 20, 2025English

Money

सर, मैंने अपने ससुर से कार खरीदने के लिए चेक के माध्यम से 6 लाख रुपए लिए हैं। मैं यह रकम अगले साल किश्तों में चुकाऊंगा। क्या यह टैक्सेबल है?

Ans: नहीं, ऋण के रूप में प्राप्त राशि आय नहीं है।

Dr Shyam Jamalabad |87 Answers |Ask -Follow

Dentist - Answered on Jan 22, 2025

Asked by Anonymous - Dec 25, 2024English

Sir mera last ka dant hai vah ek side se kharab ho gaya hai mein usme masala bharau ya niklva lu kya thik rahega bataiye ji

Ans: Namaste
Aapka last dant bachane layak hai ki nahi woh pehle dekhna padega.
Last ka dant bachana aksar mushkil hota hai kyon ki hamari drilling machine wahan tak aasani se pohochti nahi.
Agar bachana mumkin hai to dant ko avashya bachane ki koshish Karni chahiye.
Agar na mumkin hai toh usko nikalva lijiye

Milind Vadjikar |880 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Jan 22, 2025

Asked by Anonymous - Jan 22, 2025English

मैंने 4 अलग-अलग संगठनों में कुल 15 साल की सेवा की है। मैंने सभी संगठनों में लगातार EPS में योगदान दिया है। अगर मैं आज रिटायर होता हूँ तो 58 साल की उम्र में मुझे कितनी पेंशन मिलेगी?

Ans: नमस्ते;

आप इसे इस सूत्र के आधार पर स्वयं गणना कर सकते हैं:

ईपीएस मासिक पेंशन = (पेंशन योग्य वेतन x पेंशन योग्य सेवा)÷70

जहां पेंशन योग्य वेतन ईपीएस से बाहर निकलने से पहले पिछले 60 महीनों के दौरान आपका औसत मासिक वेतन (अधिकतम 15 हजार) है।

पेंशन योग्य सेवा वह अवधि है जिसमें आपने ईपीएस में योगदान दिया है।

शुभकामनाएं;

Milind Vadjikar |880 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Jan 22, 2025

Asked by Anonymous - Jan 17, 2025English

Money

Maine apni present company ka PF aur pension nikal Diya lekin purani company ki pension nahin nikal Paya kya vah mujhe ab pension milegi ya

Ans: नमस्कार;

आपसे अनुरोध है कि कृपया अपनी पिछली नौकरी के इतिहास की पूरी जानकारी प्रदान करें ताकि उचित सलाह दी जा सके।

धन्यवाद;

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